众心协力可融冰——大连市突破中小企业融资难困境的思考与建议
中小企业融资困难及对策分析
中小企业融资困难及对策分析作者：张宇琦来源：《时代金融》2022年第04期对于中小企业而言，融资可能性与经济贡献度之间存在着严重的失衡现象，导致中小企业融资难的问题始终无法得到有效解决，已成为阻碍我国中小企业全面发展的重要因素之一。
本文以大连市为例，通过对中小企业融资现状分析，了解中小企业存在的融资问题以及原因，为中小企业融资能力得到进一步提升提出建议。
由于我国各省市经济发展水平以及产业结构存在差异，而且不同地区具有的政策环境存在较大不同，导致不同地区的中小企业发展情况存在一定距离。
大连市是我国东北地区老工业基地的领头羊，其重化工业发展水平对辽宁地区乃至整个东北地区经济发展起到了不可替代的作用，中小企业经济发展水平成为促进大连地区综合实力快速发展的动力之一。
然而根据实际调查研究能够发现，我国中小企业在实际发展过程中，由于受融资问题的影响，导致整体实力有所退缩。
为了有效解决这个问题，以大连市作为具体研究目标，采取抽样调查方式对大连市各中小企业融资现状进行实际考察，确保能够对中小企业发展水平以及融资现状具有系统性的了解和掌握。
通过全面分析中小企业在融资过程中遇到的问题，对影响中小企业融资的各项因素进行逐一研究，并且以大连市和中小企业经济发展需求作为切入点，对中小企业有效融资途径进行深入探索和合理选择，为进一步提高中小企业融资能力提供积极帮助。
一、大连市中小企业融资现状通过对我国大连市54家国有控股企业、68家集体控股企业、841家私营企业、247家外商投资企业展开的详细调查研究能够发现，其中资产规模低于4，000万元的企业约占69%;资产规模在1，000万元到4，000万元之间的企业占32%;资产在500万元到1，000万元之间的企业占16%;资产在4，000万元到4亿元之间的企业约占31%。
其中，全年销售额没超过1.5亿元的中小企业占比较高，约为83%;年销售额在1亿元到3亿元以内的中小企业占比约为8%。
辽宁省中小企业融资面临的困境及对策
辽宁省中小企业融资面临的困境及对策辽宁省中小企业是推动地方经济发展的重要力量，但其在融资方面面临着许多困境。
本文将从银行贷款、股权融资和债券融资三个方面分析辽宁省中小企业融资的困境，并提出相应的对策。
辽宁省中小企业融资面临的第一个困境是银行贷款难题。
一方面，由于中小企业信用水平普遍较低，很难满足银行的贷款要求。
银行多倾向于向大型企业提供贷款，因为大型企业资信状况较好，还能提供较高的利润回报。
为应对这一困境，辽宁省中小企业可以采取以下对策：加强企业信用评级和财务管理，提高信用水平。
与银行建立长期合作关系，增强与银行的信任。
辽宁省可以设立专门的中小企业融资机构，以提供低利率的贷款，降低企业的融资成本。
辽宁省中小企业在股权融资方面也面临一定的困境。
一方面，中小企业股权流通性低，难以吸引投资者。
股权融资对股东有一定要求，如要求企业盈利、成立时间较长等。
为应对这一困境，辽宁省中小企业可以采取以下对策：政府可以提供一定的担保，为中小企业的债券发行提供支持。
辽宁可以建立一个债券评级机构，为中小企业提供信用评级服务，提高中小企业的信用等级，增强投资者的信心。
辽宁可以整合一些中小企业，发行企业债券，以增加发债的规模和可行性。
辽宁省中小企业在融资方面面临许多困境，包括银行贷款难题、股权融资困境和债券融资难题。
对策包括加强企业信用管理、与银行建立长期合作关系、设立专门的融资机构、加强投资者关系管理、加强股权市场建设、设立风险投资基金、政府提供担保、建立债券评级机构等。
通过采取这些对策，辽宁省中小企业将能够更好地解决融资困境，为地方经济的发展做出更大的贡献。
大连市中小企业
大连市中小企业大连市中小企业发展的现状和挑战在当今经济社会中，中小企业在促进经济增长、创造就业岗位和推动技术创新方面扮演着重要的角色。
作为中国东北地区最大的城市之一，大连市中小企业的发展情况备受关注。
本文将对大连市中小企业的现状和面临的挑战进行分析，并探讨相关解决方案。
一、大连市中小企业现状大连市作为重要的经济中心，拥有丰富的资源和先进的产业基础。
目前，大连市的中小企业数量庞大且不断增长，涵盖多个行业，包括制造业、服务业、科技创新等领域。
这些企业在区域内创造了大量的就业机会，为当地经济的发展做出了积极贡献。
然而，大连市中小企业也面临一些问题和挑战。
首先，资金压力是中小企业发展的主要障碍之一。
中小企业往往面临融资难、融资成本高的问题，限制了它们的扩张和技术创新能力。
其次，人才招聘和留住是中小企业的另一个挑战。
大连市虽然人才资源丰富，但中小企业往往无法提供与大型企业相媲美的福利待遇和职业发展机会，难以吸引和留住优秀人才。
此外，市场竞争激烈，大型企业的市场份额较大，中小企业往往面临着市场利润空间狭小的问题。
二、应对挑战的策略为了促进大连市中小企业的可持续发展，可以采取以下策略：1. 改善融资环境。
政府可以通过建立更加便利和低成本的融资渠道，为中小企业提供贷款和投资支持。
此外，可以加强金融机构对中小企业的风险防控能力，降低融资难度。
2. 加强人才培养和引进。
政府可以提供更多的培训项目和岗位培训机会，提升中小企业员工的综合素质和技能水平。
同时，吸引高层次人才和专业技术人员，为中小企业注入新鲜血液和技术创新的动力。
3. 营造公平市场环境。
政府应加强监管，打击市场垄断和不正当竞争行为，保护中小企业的合法权益。
政府还可以出台扶持政策，鼓励中小企业参与公共采购和政府项目，并简化相关手续，提高中小企业获取订单的机会。
4. 推动产业升级和转型。
政府可以制定产业发展规划，鼓励中小企业转型升级，加强科技创新能力。
通过支持研发投入、推广应用新技术等方式，帮助中小企业提高竞争力，在市场中获得更大的份额。
解决中小企业融资困境的建议
解决中小企业融资困境的建议
解决中小企业融资困境的建议
中小企业融资困境一直是一个亟待解决的问题。
以下是一些建议，可以帮助中小企业克服融资困境：
1. 寻找多元化的融资渠道
中小企业应当积极寻找多元化的融资渠道，不仅仅依赖于传统的银行贷款。
可以考虑利用风险投资、天使投资、私募股权、债权融资和政府扶持等多种方式来筹集资金。
2. 加强信用建设
维护企业的良好信用记录非常重要。
中小企业应该及时履行各项财务义务，准确记录财务数据，并与供应商、客户和金融机构建立互信关系，提高企业的信用评级。
3. 制定合理的财务规划
中小企业应该制定详细的财务规划，包括预算和现金流管理。
合理安排企业的财务流动性，确保始终有足够的资金用于日常经营和投资发展。
4. 投资者关系管理
积极发展和管理与投资者的关系对于中小企业融资至关重要。
及时公布企业的财务状况和业绩，与投资者保持良好的沟通和透明度，可以吸引更多的投资者参与企业的融资。
5. 制定合理的风险规避策略
中小企业应该制定合理的风险规避策略，包括分散经营风险、规避市场风险、妥善处理财务风险等。
通过做好风险管理，可以增加投资者的信心和银行的放贷意愿。
6. 寻求政府和行业协会的支持
中小企业可以寻求政府和行业协会的支持，如申请政府担保贷款、参加行业协会的融资活动等。
政府和行业协会通常会提供一些财务支持和指导，帮助中小企业解决融资难题。
以上建议仅供参考，中小企业在解决融资困境时需要根据自身具体情况进行合理的选择和决策。
辽宁省中小企业融资面临的困境及对策
辽宁省中小企业融资面临的困境及对策【摘要】辽宁省中小企业融资面临诸多困境，主要包括金融机构审查严格、中小企业信用评级不高、抵押物难以提供以及融资成本较高等问题。
为了解决这些困境，我们需要加强中小企业金融服务，优化融资环境，促进中小企业发展。
通过提高金融机构对中小企业的支持度，建立更为灵活的融资政策，降低融资成本，加大政府对中小企业的扶持力度，可以有效帮助中小企业解决融资难题，促进其可持续发展。
加强中小企业的融资支持，对于辽宁省经济的持续增长和创新发展具有重要意义。
【关键词】辽宁省、中小企业、融资困境、金融机构、信用评级、抵押物、融资成本、对策建议、加强金融服务、优化融资环境、促进发展1. 引言1.1 辽宁省中小企业融资现状目前，辽宁省中小企业在融资方面面临着诸多困难。
由于金融机构审查严格，中小企业往往难以获得贷款支持。
金融机构对中小企业的资信状况审查较为谨慎，导致不少企业无法通过贷款申请。
中小企业的信用评级普遍较低，也限制了它们获得融资的渠道。
缺乏良好的信用记录和信誉，使得金融机构对中小企业的信贷风险较大，融资难度增加。
由于中小企业往往无法提供足够的抵押物，也使得它们难以获取到融资支持。
中小企业融资成本相对较高，利率较高、借款周期较短等问题也给企业带来了负担。
辽宁省中小企业在融资方面面临着诸多挑战，需要政府和金融机构共同努力，为中小企业提供更多支持和便利的融资服务，促进企业发展。
1.2 辽宁省中小企业融资困境辽宁省中小企业融资困境主要体现在金融机构审查严格、中小企业信用评级不高、抵押物难以提供以及融资成本较高等方面。
由于金融机构审查严格，许多中小企业难以通过审查获得融资支持。
中小企业的信用评级普遍较低，这导致它们在申请融资时面临更高的利率和更严格的条件。
由于中小企业往往缺乏优质的抵押物，他们很难提供足够的担保来获得融资支持。
融资成本较高也是中小企业融资困境的一个重要因素，这使得他们在融资过程中承担着较大的负担。
解决中小企业融资困境的建议
解决中小企业融资困境的建议解决中小企业融资困境的建议引言中小企业在经济社会发展中扮演着重要的角色，，由于融资困难等问题，许多中小企业无法充分发挥其潜力。
本文将提出一些建议，旨在解决中小企业融资困境，促进其可持续发展。
建议一：发展金融科技随着金融科技的快速发展，传统融资模式已经逐渐不能满足中小企业的需求。
，建议各级政府和金融机构加大对金融科技的投入。
例如，建立中小企业融资平台，利用大数据、等技术手段，快速准确评估中小企业的信用风险，降低融资门槛，提高中小企业的融资渠道。
建议二：优化税收政策中小企业普遍面临着税收负担重、税收环境复杂等问题。
为解决这一困境，建议政府优化税收政策，降低中小企业的税收负担。
例如，适当提高中小企业的免税额度，减少各项税费的征收比例，为中小企业提供更多的财务支持。
建议三：加强金融扶持中小企业常常因为缺乏信用资料和抵押品而难以获取贷款。
，建议各级政府和金融机构加大对中小企业的金融扶持力度。
例如，推出专门针对中小企业的贷款产品，降低利率，放宽抵押要求，提供更加灵活的还款方式，帮助中小企业解决融资问题。
建议四：加强信用体系建设中小企业的信用体系建设对于解决融资困境非常关键。
建议政府建立中小企业信用信息数据库，打破信息不对称的局面，提高中小企业的融资可信度。
，鼓励中小企业主动申报企业信用信息，提高企业信用行为的透明度。
建议五：加强政策引导和支持中小企业融资困境与政策限制密切相关。
，建议政府加强政策引导和支持。
例如，出台扶持中小企业融资的税收优惠政策，鼓励金融机构为中小企业提供风险保障和担保服务，推动银企合作，共同促进中小企业的发展。
结论中小企业是经济发展的重要力量，解决中小企业融资困境是促进经济可持续发展的重要任务。
通过发展金融科技、优化税收政策、加强金融扶持、加强信用体系建设以及加强政策引导和支持，可以有效解决中小企业融资困境，助力中小企业实现持续发展。
政府、金融机构和中小企业本身应紧密合作，共同推动这些建议的实施，为中小企业创造更加良好的融资环境。
关于中小企业融资难问题的思考与解决
关于中小企业融资难问题的思考与解决随着中国经济的快速发展，中小企业在国家经济中的地位不断提高，成为了改革开放以来中国市场中最具活力和潜力的企业形态。
尽管在国家和社会的支持下，中小企业发展迅速，但是其融资难问题一直是困扰其发展的棘手问题。
在此，笔者结合实际情况，谈一谈中小企业融资难问题的思考与解决。
一、中小企业融资难问题的主要表现1、融资成本高中小企业在融资过程中面临着非常高的成本，主要是由于其风险较大和信用不足而导致银行在融资时对其要求更加严格，同时在融资成本上也要求更高，例如利率、担保费用以及手续费等。
2、融资规模偏小由于中小企业往往规模较小，所以银行在融资时对其授信额度也相对较小，这种情况下，即使中小企业需要融资支持，也很难获得足够的资金。
3、融资周期长中小企业融资流程复杂，涉及到的部门较多，需要填写各种贷款申请表、企业财务报表等银行所要求的各种贷款条件，这些程序繁琐，处理时间长，影响了中小企业的融资速度。
二、中小企业融资难问题的主要原因1、信息不对称中小企业本身对市场的信息掌控和与银行的交流少，对银行的资产负债、经营状况等掌握不足，从而导致银行对中小企业的融资难度和融资成本较高。
2、法律和产权保护问题当前，我国尚未完全健全保护知识产权的法律法规，导致中小企业的产权保护较为薄弱，而银行在考虑中小企业是否可信时，往往会担心中小企业是否被侵犯产权或者侵犯他人的知识产权，从而造成对中小企业的信任度不足。
3、中小企业管理水平相对落后中小企业的经营管理水平相对较落后，常常缺乏系统的管理手段和能力，导致银行在考虑向中小企业提供贷款时存在一定的风险。
三、解决中小企业融资难问题的思路1、政府加大扶持力度当前，我国政府已经出台了许多针对中小企业融资的政策，在经营、资金、税收等方面给予相应的扶持，这些政策对中小企业的融资问题有一定的缓解作用。
2、银行利率降低银行利率是中小企业融资中的一个主要成本，在市场利率没有保证时，银行可以通过调低利率来帮助中小企业，提高其融资的竞争力。
破解中小企业融资困境的思考
破解中小企业融资困境的思考【摘要】当前中小企业融资困境严重，融资难题严重制约了企业的发展。
为了解决这一问题，可以从完善金融机构支持体系、加强企业信用建设、探索多元化融资方式、推动政府引导基金发展、加强法律法规建设等方面着手。
通过共同努力破解中小企业融资难题，可以激发企业的创新活力，促进经济的可持续发展。
中小企业是经济的重要组成部分，解决其融资困境对于经济的发展至关重要，需要政府、金融机构、企业及社会各方的共同努力才能取得良好效果。
通过采取多方面的措施，可以为中小企业营造更加良好的融资环境，推动经济的快速增长和全面发展。
【关键词】破解、中小企业、融资困境、金融机构、企业信用、多元化融资、政府引导基金、法律法规、共同努力、创新活力、经济可持续发展。
1. 引言1.1 当前中小企业融资困境严重当前中小企业融资困境严重。
随着经济发展和市场竞争的加剧，中小企业融资问题日益凸显。
虽然中小企业在我国经济中起着举足轻重的作用，但由于其规模较小、信用程度相对较低、信息披露不充分等特点，导致它们在融资过程中面临诸多困难和挑战。
一方面，许多中小企业难以获得传统金融机构的支持，融资渠道狭窄，融资成本高昂。
部分中小企业财务管理存在漏洞，资信状况不佳，使得金融机构犹豫提供融资支持。
中小企业作为我国经济增长的重要力量，面临融资困境不仅影响了其自身的发展，也制约了整个经济的进步。
如何破解中小企业融资困境，推动经济持续健康发展成为当前亟待解决的问题。
1.2 融资难题制约企业发展中小企业在发展过程中常常面临着融资困境，这不仅影响企业自身的发展，也阻碍了整个经济的健康发展。
融资难题一直制约着中小企业的发展步伐，使得它们在市场竞争中处于劣势地位。
中小企业由于规模较小、信用记录不足等原因，往往难以获得银行贷款，而传统的融资方式又无法满足它们不同阶段的需求。
这种“融资难题”使得中小企业往往陷入生存困境，无法充分发挥自身潜力。
融资难题不仅影响中小企业的发展，也影响到整个经济的稳定和可持续发展。
解决中小企业融资难的对策建议(二)
解决中小企业融资难的对策建议(二)解决中小企业融资难的对策建议(二)一、背景介绍随着经济的不断发展和市场的竞争加剧，中小企业面临融资难的问题日益突出。
本文旨在为中小企业提供一些解决融资难题的对策建议，其顺利获得资金支持。
二、加强与金融机构的合作1. 建立良好的信用记录中小企业应积极维护与金融机构的良好合作关系，并在业务运营过程中保持良好的信用记录。
这可以通过按时还款、提前偿还贷款等方式来实现。
2. 探寻非传统融资渠道除了传统的银行贷款外，中小企业还可以寻找其他融资渠道，如招商引资、风险投资、股权融资等。
通过寻找多元化的融资渠道，中小企业可以增加融资的成功率。
三、提升企业品牌形象1. 加强市场营销，提升企业知名度中小企业应加强市场营销工作，提高企业的知名度和声誉。
通过有效的广告宣传、公关活动等方式，提升企业的品牌形象，从而增加融资的机会。
2. 优化企业治理结构建立健全的企业治理结构，做好内部管理工作。
这将增加投资人的信任度，提升企业融资的可能性。
四、提高风控措施1. 加强财务管理中小企业应加强财务管理，规范财务制度，做到财务数据真实、准确。
良好的财务状况将有助于提升银行对中小企业的融资信用度。
2. 加强风险管理中小企业应积极建立和完善风险管理机制，对可能出现的经营风险进行有效控制和应对。
这将增加金融机构对企业的信任，并提升融资的成功率。
五、政策支持1. 关注国家融资政策中小企业应密切关注国家出台的相关融资政策，如实施补贴、贴息等政策，利用政策优势降低融资成本。
2. 积极争取政府支持中小企业可以积极争取政府给予的支持，如参与政府扶持项目、争取政府担保等，从而提高融资的成功率。
六、附件1. 资金需求表格2. 企业财务报表3. 企业商业计划书4. 企业法律文件七、法律名词及注释1. 股权融资：指企业通过发行股票等方式融资的行为。
2. 招商引资：指吸引外部的投资者、企业等通过投资、合作等方式增加资金的行为。
辽宁省中小企业融资难的解决方案
辽宁省中小企业融资难的解决方案辽宁省中小企业融资难的解决方案引言中小企业是辽宁省经济发展的重要组成部分，然而，由于资金短缺和融资渠道有限等因素，中小企业在融资方面面临着困难。
本文将探讨辽宁省中小企业融资难的解决方案，帮助中小企业克服这一挑战，实现可持续发展。
解决方案一：政府支持政府在中小企业融资方面扮演着重要角色。
辽宁省可以通过以下方式提供支持：1.1 提供融资担保政府可以设立专项基金，为中小企业提供融资担保，降低企业融资的风险，增加银行对中小企业的信贷信任度。
这将使得银行更愿意为中小企业提供贷款。
1.2 提供利息补贴政府可以对中小企业的贷款利息进行补贴，降低中小企业的融资成本，提高企业的获利能力，增加企业的还款能力。
1.3 支持创业投资基金政府可以设立创业投资基金，吸引社会和民间资本投入中小企业，促进中小企业的发展。
同时，政府可以提供相应的税收优惠政策，鼓励投资者为中小企业提供风险投资。
解决方案二：银行与企业合作银行是中小企业融资的主要渠道之一，要解决中小企业融资难的问题，需要改善银行与企业之间的合作关系。
2.1 引入专业机构银行可以与专业机构合作，利用其专业知识和资源，为中小企业提供咨询和辅导服务。
通过帮助企业完善财务报表、制定融资计划等，提高中小企业的融资申请成功率。
2.2 创新融资产品银行可以根据中小企业的特点，创新融资产品。
例如，推出适合中小企业的小额贷款产品、信用贷款产品等，以满足中小企业的具体融资需求。
2.3 加强中小企业信用评估银行可以加强对中小企业的信用评估工作，通过科学客观的评估体系，提高对中小企业的信贷审核效率，增加中小企业获得贷款的机会。
解决方案三：多元化融资渠道除了银行贷款外，中小企业还可以通过其他融资渠道获取资金。
3.1 发行债券辽宁省可以鼓励中小企业发行债券，吸引投资者参与，为中小企业提供长期资金支持。
同时，政府可以提供适当的扶持政策，降低中小企业发行债券的成本。
3.2 发行股份中小企业可以通过发行股份吸引股东投资，增加企业的资本金。
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业 为 了融 资
不惜
，
一
粉
了金 融 机 构 对 中 小 企 业 信 贷 投 放 的
“
信用 方式 开 展的
饰
际
”
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”
效应
。
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和 实 力较 小
，
。
而 中小 企 业 自身规 模
，
导致银 行获 取 的企 业 信息不真
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，
如 何 突 破 中小 企 业 融 资 难 的 困 境
因此 中小 企 业 融 资 担 保
。
使 得 企 业 自身 诚 信 意 识 不 足
，
，
保
另
促进 大连 市 民 营经 济 和 中小企 业 发
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一
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财 务制 度 不 健 全
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一
违 约 状 况 屡 有发 生
梯 度特 征 相 适应 ，大 连 多家 金融 机 构 在 拓 展 中小 企业 信 贷 市场 过 程 中均 采 取 了 由点到 面 、 因地 制宜 、梯 度推 进
。
方面
，
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一
信 誉状 况 较 差
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“
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。
，
担 保 机 构 自身 的 发 展 存 在
，
方面
，
，
国 内 中小 企 业 本 身 诚 信
瓶颈
”
其实
一
，
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，
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观 念缺失
特 别 是 东 北 地 区缺 少 类 似
二
缺 少风 险 补 偿和 激励 机 制
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，
实
疑
，
中小 企 业 融 资 业 务 本 身是
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，
一
项
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。
是 银 行 对 中小 企 业 投 入 的 管
而银行也是
一
个
42
2 0 0 8 第1 2
嚣 ( 总 第2 6 6 期 )
，
业 融 资难 并 非是银 行
家之过
，
也
目 前 已 经 注 册 的 7 0 余 家担 保 公 司 中
，
于 江 浙 地 区 的 温 州 商会
浙 商商会 等
有 其 他 的 许 多 因素
。
为此
笔者就
、
真正 具备 实力 构 为数较 少
，
、
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对 中小 企 业 具 有 较 强 约 束 力 的 民 间组 织
金融机构的基本态度
近 几 年 来 ， 与 企 业 发 展 的 区 域
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费率
一
般 在3 ％ 左右
，
，
加 上 目前 已 经
一
是 法 人 代 表 道 德 风 险 的 存在
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在 区 域 经 济 中的 地 位越 来越 作用越 来越 明显
一
较 高 的 信 贷利 率
企 业 融 资成 本
另
一
般
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嗅贷
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重要
，
。
然而
，
多
会达 到 1 0 ％ 以 上
地 区为例
一
。
些 观 察 与思 考
。
方面
，
中小 企 业 整 体 的诚 信 监 控 体
，
中小企 业 融 资 面 临 的难 点
融 资担 保 难
中小 企 业 通 常 没 有 专 业 的 人 力
资 源 管理 队 伍 和 严 格 的 财 务 管 理 制 度
，
，
制没 有建立 起 来
中小 企 业 主 个 人 道
德风 险较 高
不 能 办理 展 期 ，防 止 中小企 业 过 度融 资 ；设定 了融 资担 保 方式 ，主 张优 先 采 用抵 （ ）押方 式 或 专业 担 保机 构 质 提 供 的保 证 担保 ，其 次 采用 一 般企 业 保 证担 保 方式 ，除 出 口押 汇 、出 口贴 现 、 票据 贴现 和 保 理 业 务外 ，融资 不 采 用信 用 方 式等 。有 的金 融 机 构还 加 快 了 低 质 存 量 中 小 企 业 贷款 退 出 步 伐 ，以 腾 出空 间为优 质 中小 企业 客 户 进 一 步提 供信 贷支持 。
，
企 业 在 出现 违 约 后 往
，
表现为
一
：
是 财务核算不真
。
往能 够逃 脱诚 信体 制 监 控
立 公 司再次进行融资
，
重新成
目前
，
对 于 中小 企 业 融 资 业 务
实
，
财 务 管理 不 规 范
，
部 分 中小 企
切 代价
“
客观 上形成
各家商 业 银 行为 了防 范 风 险 均 提 出 了
抵 押 或 保证 的 要 求
近 年来
，
大连 市民营经 济和 中
，
机 构提供担保
。
但是
一
，
方面担保机
，
是 中小 企 业 法 人 治 理 不 完 善 的 管理 模 式
，
。
家族式
小企 业 呈 快速 增长态 势
达
l 0 万
，
目前 已 经
构 提 供 担 保 的 费 用 比 较高
企业 担保
加 之 企 业 经 营 风 险尤 其
，
户
，
占全 市 企 业 总 户 数 的
1 9 8 7 51 ~
J
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追 求 盈 利 的 机 构 ， 金 融 机 构 追 求 的 是 融 资 业 务 的 “ 风 险 ” 。 如 果 不 零 能 建 立 一 个 风 险 补 偿 机 制 ，银 行 就
点和 实 际需 求 ，各 家商 业 银行 相 继研 发 了许 多特 色 业 务 品种 。考 虑 到 中小 企业 季 节性 、临 时性 资 金需 求 较 多 ， 正 常 经 营状 态 下 融 资期 限 不是 很长 等 特 点 ，重点 向中小 企 业 客 户推 介期 限 在 一 年 以 内 的 各 类 短 期 融 资 业 务 品 种 ；鉴 于 中小 企业 自身 财务 稳 定性 不 强 ，重 点开 展 了诸 如 发 票融 资 、 国 内 信 用 证 、 国内保 理 、商 品融 资 等商 品
会 对 中小 企业业 务采 取一种 过 度谨
慎 的 态 度 。 一 旦 发 生 风 险 ， 如 果 没 Байду номын сангаас
有相 应的 问责 、免责 机制 ，贷款 责
任 将 从 严 追 究 ，从 而 导 致 信 贷 人 员 贷 款 营 销 积 极 性 不 高 ，制 约 了 中小 企 业信 贷业 务 的 开 展 。
・贷款 审 查要 点 的适应 性转 变
对 策 及 建 议
要 消 除主 客 观 因素 带 来 的不 利影 响 ，使 民营 经 济和 中小 企业 得 以 健康 发 展 ，需 要 多方协 同努 力 ：各 金 融机 构 要 正视 国家 经济 、金 融宏 观 形 势 ， 进 一 步研 究 、开发 适 合 中小 企 业 特 点