理财经理的职责

银行理财经理的职责

理财经理是银行内部一个特殊的工作岗位，是银行深入市场的触角，在银行的市场化经营中占据着异常重要的地位。他在整个银行经营体系中处于最前沿部位，是直接接触客户群体的人员之一，也是银行产品进入市场的销售平台。同时，理财经理又是银行与客户之间的桥梁和纽带。

一、银行网点理财经理的作用

（一）主动寻找客户，通过各种渠道挖掘客户，尤其是一些中高端客户群体，想方设法将这些客户群体与银行之间建立起业务联系。对于我们银行来说，理财经理的角色定位就是要积极主动寻求这一部分客户群体，壮大我行的中高端客户数量。

（二）调查客户需求，分析市场形势，与客户探讨业务的合作方案，有效地组织客户与银行产品部门之间的业务交流，把客户的需求与银行的产品有机地结合起来。从维护客户的角度出发来看，如何更好地留住现有的核心客户，同时发展更多的高端客户，首要的是要以客户的利益出发，向客户推荐更好的银行产品，实现客户收益的最大化。（三）收集客户的各种信息，包括账户信息、财务信息、销售信息、行业和产品市场信息等等。对收集到的信息资料进行整理，在此基础上建立并管理客户档案，保证客户资料的真实性、完整性和连续性，为以后营销客户奠定基础。

（四）交叉引荐优质客户。就目前来说，邮储银行各部门是一个整体，

在产品销售方面，各部门之间存在客户共享的局面，因此理财经理的职责就是要做好个金部门、公司部门以及其他部门之间交叉客户的引荐和产品营销上的集中整合。

二、理财经理的职责理念

理财经理起到金融市场上导购员的角色。优质客户的相对稀缺迫使银行网点必须加大营销工作的力度，理财经理的职责就是根据市场竞争的需要和客户拓展的工作要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，在为银行选择优质客户并向客户提供银行服务的过程中，实现银行收益的最大化。

（一）始终坚持客户至上的原则

银行与客户之间是唇齿相依的关系，理财经理必须重视客户、尊重客户，做到与客户共同发展，树立客户至上的理念。具体来说，在工作当中要围绕着客户的利益开展工作，对于客户需求或者希望得到的服务，要尽力满足客户，只有让客户满意了，才能真正开展与客户之间的营销关系。因此，作为理财经理，我要把客户的需求和利益放在前面。而且要调动柜台员工、大堂经理等工作人员，力争为客户，尤其是我行的中高端客户提供全面优越的服务。

在产品销售方面，通过向客户提供产品和服务，使客户价值增加，让客户享受增值服务。例如通过向客户推荐银保产品、基金以及理财产品，使客户的存款收益得到最大化，这样客户才会中长期地将资金投入银行，最终实现客户存款的增值和银行利润提升的双赢局面。（二）注重对核心客户的维护

“二八法则”告诉我们，20%的客户创造80%的业务和利润。这一点在银行业务发展中尤为重要。理财经理应当高度重视和关注能给银行创造主要利润的20%的客户群，即所谓的核心客户。就目前来说，邮政储蓄银行在对核心客户的维护方面的规章制度还不是很完善，核心客户群体规模比较小，而近两年以来，龙泉作为成都经济技术开发区所在地，经济发展迅速，20—50万左右的个人客户群体数量明显地增加，一些高端客户也层出不穷，因此发展和维护这一部分核心客户是理财经理工作的重心。要最大程度地挖掘和满足这些核心客户所有的金融需求，最大程度地向他们营销我行的产品和服务。在维护核心客户方面，要及时地向客户引荐我行发行的理财产品，就客户的资金具体状况，合理地为客户安排理财计划，让客户的资金安全有效地运作起来。同时，要不定期地拜访重要客户，向客户发放礼品或者纪念品，并不时地与客户进行沟通交流等方式，让客户得到到贴心的关爱。

（三）提升理财经理的业务技能

理财经理是银行金融产品创新的主体，因为理财经理最能了解客户的需求以及市场和客户需求的变化。对于客户对产品的具体要求，可以相相关产品部门反馈，然后根据实际情况制定合理的产品类型，最终满足客户。这些都是作为一个理财经理的职责所在，因此作为一个网点理财经理，我们要掌握更多的理财知识，更好地了解当前的金融市场的状况，尤其是当前证券市场、股票行情、基金风险、保险行业、贵金属销售等信息的准确性，为客户推荐合适的产品。只有提升

理财经理的业务技能和知识水平，才能更好地为客户服务，也才会为客户创造更多的价值。

三、今后的工作重心

面对当前金融市场的强劲竞争，作为银行网点的理财经理，我们最重要的职责就是能够是银行的效益的最大的提升。龙泉作为成都经济活跃发展区域，当前已经有多家银行金融机构入驻，这势必形成金融市场的多元化竞争，如何寻求潜在的客户体系，拓展邮储银行业务市场；如何更好地维护邮储银行的核心客户群体，逐步壮大整体的竞争实力；如何为客户提供优质、全面的金融服务、产品销售服务，成为今后理财经理工作的重心所在。当然，理财经理毕竟是一个独立个人角色，更需要各部门、各成员之间的团结协作，才能更好地履行自己的职责。因此，团队的合作是最重要的，要积极配合柜台员工对核心客户的维护，与大堂经理共同挖掘与拓展核心客户，与行内其他部门交叉引荐、享用客户资源，与保险公司合作，建立强有力的银行保险销售链条，完成网点保险销售任务等等，可以说团队合作是实现银行业绩高效运作的重要手段。

新的一年，面对新的挑战，我们要迎难而上，履行本职工作，相信这一年必将创造新的辉煌！