基层银行操作风险管理中存在的问题和建议_工作汇报.doc
银行操作风险管理情况报告范文
银行操作风险管理情况报告范文为夯实全面风险管理，有效提升操作风险管理能力，2023年，我行组织开展“操作风险管理年”活动，从“强理念、筑基础、严管控、重查处”四个方面，全面审视提升我行操作风险管理。
至2023年末，该活动完美收官，本次活动切实提升了我行操作风险管理能力，强化了我行风险合规精细化管理能力。
现将具体情况汇报如下：一、存在的问题在银行新业务、新产品、新渠道的快速发展，新科技被广范应用和改革创新力度逐步加速的情况下，我行操作风险控制难度和面临的任务依然较为复杂，主要表现在：1.缺乏对操作风险管理的系统认识一些内部员工仍然存在认识上的误区，较为单纯地认为操作风险只是人员因素引起的，缺乏整体认识和把握，导致管理上存在着部分缺陷，例如：看重基层管理，轻视高层管理；看重业务经营，轻视内控管理；看重事后管理，轻视事前防范；看重检查形式，轻视处理结果；看重个案查处，轻视全面分析。
因此，该管理方式不能真正对操作风险行为起到应有的警示和震慑作用。
2.缺乏对操作风险管理的战略规划我行将不同类型的操作风险归由不同部门分散负责，未能建立统筹协调的操作风险管理体系，且管理手段很多时候仅是信赖内部审计后评价，而忽视和弱化外部审计的作用，从而导致内部管理制度建设执行不理想。
而且，操作风险管理中电子化、流程化适用水平仍然较低。
3.存在操作风险内控机制不健全的情况原有管理机制不能适应“新渠道、新业务、新产品”发展的需要，原有的业务系统内控制度建设也不够完备，时常出现内控管理滞后或内控“真空”，从而导致操作风险案件时有发生。
3.存在操作风险内控岗位无法满足防范要求的情况我行片面为了单纯的减员增效，从而导致一些分支机构内控岗位人员紧张，个别机构仍然存在人员“兼岗、混岗”等现象，导致工作疲于应付，未能严格落实监管“四项制度”轮岗以及强休假制度，内控管理水平与要求差距较大。
3.存在操作风险管理文化建设滞后的现象我行现代商业银行的管理理念、意识、手段尚不成熟，机构、人员的内控合规意识和依法合规经营工作仍需提升，有章可循和违规必究的内部合规文化建设工作还需进一步夯实。
中国银行操作风险管理
中国银行操作风险管理3中国银行操作风险管理现状分析3.1中国银行操作风险管理存在的主要问题及原因3.1.1公司治理机制仍不完善目前，中国银行通过股份制改革已在内部建立健全了公司治理机制，建立“三会一层”(股东大会、董事会、监事会、高级管理层)，公司治理取得初步成效，但仍有部分问题尚未完全解决:3.1.1.1存在银行公司治理中的“内部人”控制问题公司治理理论中的“内部人”控制，是指经理班子通过对公司经营管理权的控制，追求自身利益而损害外部人利益现象。
现在我们要分析的是，在中国银行公司治理中，作为“内部人”的总行高管层，“非职业经理人”身份和干部管理体制决定了他们的利益与委托人的利益是一致的，也决定了他们虽然控制着银行的经营管理权，但绝不会轻易利用权力去追求自身的利益而损害委托人利益。
但大量的事实证明，银行的不良资产的较大比重集中在一线，而不良贷款的形成并非源于银行的风险管理能力不足，而在于银行员工被利诱、拉拢和收买。
银行案件多集中在基层机构的事实，也似乎证明了“内部人”控制发生了“层级性位移”，同时，也说明大型银行公司治理中多层级“内部人”控制问题是严重的。
3.1.1.2监事会尚未充分发挥监督作用我国公司治理制度属于平行式二元模式(不同于的传统的二元模式?)，董事会与监事会均由股东大会产生，其法律地位平等，董事会只对股东大会负责无需对监事会负责，而监事会只有监督权并无决策权，更不能任免董事会成员，或否决董事会决策;另一方面，监事会成员都来自于股东和内部员工，而这些人在行政上受制于董事会或管理层，其独立性不可避免地受到多种因素的制约，因而其对董事会和管理层的监督职能难以真正实现。
3.1.1.3激励机制仍需进一步改进科学激励机制的基础在于建立公正、公开的绩效评价标准和程序。
中国银行还尚未建立有效地董事、监事绩效评价标准和程序。
董事会和监事会尚未对其成员履行职责的情况进行评价，并依据评价结果对其进行奖励或处罚，从而难以对董事和监事起到激励和约束的作用。
基层银行管理经营中存在的问题及解决途径
基层银行管理经营中存在的问题及解决途径陈富【摘要】我国银行面临当今复杂的社会经济环境，必须在经营过程中找出本身的不足，调整基层管理经营模式，不断优化，才能在市场上积极健康地稳步发展。
我国银行在资金管理上，特别是信贷市场上存在很多问题，比如不良贷款、资本充足率不足、存贷比例大、资本利润率不高等，导致银行的经营日益艰难。
基层银行的管理制度及力度不够、银行网点的操作人员道德意识不高，存在操作风险、混岗现象严重，上级授权管理不严格、基层银行硬件设备差等问题严重影响着银行系统的发展。
要在经营中改变现状，让银行系统能健康发展，上述各方面成了一个亟待解决的问题。
【关键词】银行信贷基层管理制度道德意识操作风险授权硬件设备银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
随着中国经济的不断发展，大量的外资银行逐步进驻中国市场，这对中国金融业发展有着不可忽视的推动作用,同时也会对中国的银行业造成了不小的冲击,也成为中国各银行面临的最严峻的挑战。
面对外资银行进入中国的严峻形势，如何提高我国银行的竞争力，使其在竞争中立于不败之地，已然成为不可回避且及待解决的问题。
我国银行信贷市场中，由于种种复杂原因导致大量的贷款无法收回，由此而导致的资产质量状况和经营效益状况的恶化已经成为各银行的沉重包袱。
各家银行贷款行为日趋谨慎，实行了严格的信贷配给制，这种现象的出现反映了我国银行经营风险日趋显现、经营日益艰难已经成为不争的事实。
那么就从不良贷款率、资本充足率、存贷比率、资本利润率、收入利润率等方面来分析我国目前银行所面临的问题。
首先是不良贷款。
不良贷款是由逾期、呆滞、呆账贷款三部分组成的。
20世纪末期，各大银行陆续拨款处理了一些不良贷款，规范了信贷要求及贷款手续，银行的不良贷款率虽然有所下降，但仍然占全部贷款的很大一部份比率。
银行存在的问题和风险分析
银行存在的问题和风险分析一、银行存在的问题随着经济的不断发展和金融体系的完善，银行作为金融系统中的重要组成部分，承担着诸多重要职能，如资金调度、信贷担保和支付结算等。
然而，银行在开展业务过程中也面临一些问题，以下将从风险管理、内部控制和金融创新等方面进行分析。
1. 风险管理问题银行面临着众多风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
首先是信用风险，由于银行是信贷业务的提供者，难以避免客户违约的风险；其次是市场风险，受到宏观经济环境和市场变动的影响，银行的投资组合可能遭受损失；再者是操作风险，由于银行业务复杂多样，操作风险是因为错误、失误、欺诈或其他非法行为导致的损失风险；最后是流动性风险，该风险指银行可能面临的资金周转困难，无法满足客户的需求。
这些风险对银行经营带来了一定的不确定性和压力。
2. 内部控制问题内部控制是银行管理的基石，但在实际操作中也存在一些问题。
首先是信息技术安全，随着银行信息系统的发展，信息安全挑战日益增加，如数据泄露、黑客攻击等；其次是人为因素，员工可能存在犯罪行为，例如挪用资金、虚报业绩等，对银行造成巨大损失；再者是制度和流程不完善，包括员工内部协作机制不健全、审批程序不规范等；最后是对监管合规的不足，在法律法规层面未能全面覆盖以及违规行为发生时的监管失效。
二、银行存在的风险分析1. 存款风险银行的主要业务之一是接受和储备大量存款，但存款风险也随之而来。
存款风险包括信用风险和流动性风险。
信用风险是指存款人违约或无力偿还存款的风险，尤其是在经济不稳定或金融风险加剧时；流动性风险是指银行难以满足大量客户的资金需求，如突然出现大额提款。
2. 贷款风险银行的信贷业务是其核心盈利业务，然而贷款风险也是银行面临的主要风险之一。
贷款风险包括信用风险、利率风险和违约风险等。
信用风险是指借款人无法按时或按约还款的风险，尤其是在经济衰退时；利率风险是指利率变动对银行利润和偿债能力的影响；违约风险是指借款人故意或无意违约的风险。
银行风险排查报告的分析和建议(实用18篇)
银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）篇一近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。
根据豫银监办发号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：1是atm保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管atm保险柜密码，出纳员掌管atm保险柜和电子门钥匙。
2是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。
3是装入或取出atm现钞，必须做到双人操作（特别是离行式的atm机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。
4是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。
5是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。
6是在外部服务商提供atm维护服务时已经做到全程陪同，保证atm机不受到外部人员控制，确保atm机正常运行。
银行风险管理工作存在的主要问题
银行风险管理工作存在的主要问题1. 引言银行作为金融机构，承担着存款保管、信贷管理等重要职责，而在这个过程中必然涉及到各种风险。
因此，银行风险管理工作变得至关重要。
然而，当前银行风险管理工作面临着一些主要问题，这些问题直接影响着整个金融体系的稳定性与安全性。
本文将探讨一些银行风险管理工作存在的主要问题，并提出相应的解决方案。
2. 信息不对称导致的信用风险信息不对称是银行风险管理中一个普遍存在的问题，它使得客户与银行之间的信任关系容易受到破坏。
客户通常难以获得了解银行真实状况和业务操作的详细信息，并无法判断其是否具备足够的还款能力。
同时，由于对市场情况了解不足，可能会被误导或欺骗。
针对以上问题，在改善客户与银行之间信息不对称方面可以采取以下措施：（1）加强外部信息披露：鼓励银行依法披露经营和财务状况，提高信息透明度，减少对客户的信息不对称。
（2）改进内部风险管理机制：完善内部风控模型，建立科学、有效的评估客户信用风险的体系。
3. 未能及时识别风险在面临日益复杂多变的金融市场环境下，银行必须具备及时识别各类风险的能力。
然而，在当前的情况下，许多银行仍然存在无法及时识别、监测并应对潜在风险的不足。
为了解决这个问题，银行可以采取以下措施：（1）加强风险监测与预警系统建设：引入先进技术和专业团队，建立完善的预警系统，通过数据分析和模型预测来发现潜在风险。
（2）加强政府监管和合作：银行与相关政府部门加强合作，共享信息资源，并利用监管平台进行实时监测。
4. 过度倚重传统信贷业务传统信贷业务是许多银行主要收入来源之一，但过度依赖传统信贷业务也带来了一定的风险。
例如，信贷资金汇集在少数大客户手中，存在信用集中度过高的问题。
此外，传统信贷业务风险评估方法可能不够准确，无法满足多变的市场需求。
为了解决这个问题，银行应该：（1）积极开展小微企业贷款等新型业务：通过推进小微企业贷款、供应链金融等新兴领域的发展，有效分散风险和提升盈利能力。
银行业工作中存在的主要问题和不足
银行业工作中存在的主要问题和不足银行业作为金融行业的重要组成部分，在国民经济发展中扮演着至关重要的角色。
然而，银行业在日常运营中也存在着一些主要问题和不足。
本文旨在探讨这些问题和不足，并提出一些建议和解决方案。
首先，银行业工作中存在的一个主要问题是风险管理不完善。
由于金融市场的复杂性和变动性，银行业面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
然而，很多银行在风险管理方面存在不足，无法及时发现和评估风险，从而导致了一些风险事件的发生和扩大。
在风险管理不完善的情况下，银行的偿付能力和经营稳定性都会受到严重威胁。
其次，信息技术应用水平不高是银行业存在的另一个主要问题。
随着信息技术的飞速发展，互联网金融、手机银行、电子支付等新兴业务逐渐兴起，但是很多银行在信息技术应用方面仍然滞后。
其原因主要是对技术投入不足、网络安全保障不完善等因素所致。
信息技术应用水平不高不仅影响了银行业务的效率和质量，也给客户带来了不便和安全隐患。
此外，银行业存在的另一个不足是人才队伍建设不够完善。
在新时代，金融行业对人才需求越来越高，然而银行业在人才培养和吸引方面还存在一些问题。
一方面，很多银行对新技术、新业务的要求较高，但是对员工的培训和学习机制不完善，导致员工技能无法及时更新。
另一方面，银行业在人才招聘和留住方面也存在竞争力不足的问题，无法吸引和留住高素质的人才。
解决上述问题需要采取一系列措施和策略。
首先，银行业应加强风险管理，建立健全的内部控制制度，加强对外部风险的监测和评估，提高风险应对和防范能力。
其次，银行应加大对信息技术的投入，提升网络安全保障能力，推进互联网金融和移动支付等新业务的开展，提高业务效率和客户体验。
同时，银行还应加强对员工的培训和学习机制，建立激励机制，留住优秀人才，提高整体人才素质。
除了以上提到的解决措施，银行业还应积极推动金融科技的发展与应用，加强与科技公司和创新企业的合作与交流，引进新技术、新模式，提升金融服务的智能化、数字化水平。
银行风险管控存在的问题和不足
银行风险管控存在的问题和不足引言：在现代经济体系中，银行作为金融体系的核心机构扮演着非常重要的角色。
然而，由于金融市场的复杂性和变动性，银行面临着各种风险挑战。
为了保障金融稳定并确保客户资产安全，银行需要做好风险管控工作。
本文将讨论当前银行风险管控所面临的问题和不足，并提出一些建议以改善其有效性。
一、信息技术安全威胁随着科技进步和互联网普及程度的提高，网络犯罪活动日益猖獗。
例如黑客攻击、数据泄露等威胁投资者个人财富安全以及业务连续进行能力稳定性。
1. 渗透测试与漏洞修复：一些大型银行因规模庞大，在IT系统上可能存在潜在漏洞，需要加强渗透测试工作，并快速修补发现的漏洞。
2. 加强员工教育培训：引导员工养成良好网络使用习惯、密码设置要求、信息安全知识培训、加强员工风险意识，从而减少内部人为原因所导致的信息泄露。
二、不断发展的金融创新伴随科技和金融市场的不断变革，银行业务范围越来越广泛。
虽然这些创新提供了更多机会和便利，但也带来了新的风险。
1. 风险评估与监测：银行应该采用先进技术手段实时监测产品销售过程中存在的潜在风险，并及时调整政策和管理方式。
2. 刚性法规制定：建立更为刚性严格的法律体系与监管规则以限定金融市场趋势过快发展，控制对未知领域确定事项执行力度放松导致硬约束缺失等问题。
三、审计及内部控制不完善审计是银行内部控制体系的重要组成部分之一。
然而，在现实操作中，仍然存在以下问题：1. 资源配备与研发投入：加大对审计资源配置和软硬件设施更新改造方面推进力度；同时注重研究、引进专业化的内核心研发人员。
2. 内部控制完善：建立更为细致和全面的内部控制规则，强化各项审计工作的可操作性以及收集大数据量与安全分析。
四、监管体系待加强监管是确保银行风险管理良好运行的重要环节。
然而，目前监管还存在以下问题：1. 创新监管方式：创新金融科技与信息技术手段，实现对银行从业人员在职培训、在线考核等过程进行有效跟踪，并定期对基层情况进行回访调查等。
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基层银行操作风险管理中存在的问题和建
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基层银行操作风险管理中存在的问题和建议
会计结算专业作为银行业务操作、资金流动的基础平台，改革压力随之增大，管理要求更加严格。
在当前和今后一段时间内，建立完善操作风险管理控制体系，增强防范和识别风险的能力，是会计结算专业必须面对和解决的重要课题。
现针对基层行操作风险管理中存在的问题提出一些思路和建议。
一、当前基层行操作风险管理的现状和问题
近几年，随着银行综合业务和全功能银行系统的投产运行，以及全行核算一体化格局的初步形成，通过有效的事权划分、重要岗位分离、事后监督、银企对帐、支付密码、参数表硬控制等手段，全行柜面服务质量和风险控制能力明显增强。
但由于受业务处理流程、业务管理流程的限制，以及部门间职能分工上存在一些交叉，造成一些风险隐患存在。
主要表现在五个方面：
一是支行会计核算管理机构设置不科学，部分职能弱化，一些风险隐患未能及时发现和纠正。
核算一体化以后，会计核算风险日趋集中，但没有明确统一的部门来承担日益繁重的会计核算管理任务，绝大部分支行包括基层物理网点的会计核算与风险控制职能是由支行营业部代理行使的，这种机构设置的缺陷，造成了部分管理职能弱化。
一方面，支行营业部作为一级支行的对外营业网点，既承担着本网点的核算管理职能，又承担着支行所属分支机构的核算业务的管理、监督、指导职能，同时还
承担着一级支行的计划财务、资金营运、统计、营销等任务，日常工作十分繁杂，其管理人员没有足够的时间和精力来指导、监督、管理辖属网点的会计核算与风险防范工作；另一方面，支行内控人员的上收，检查、监督人员的严重不足，导致支行对辖属营业网点管理和控制力度弱化，部分网点发生风险隐患也无法及时发现和纠正。
二是忽视对支行以下物理网点负责人的监督和管理，导致风险关口前移。
基层网点负责人在现阶段具有双重身份，既是一个对外营销的客户经理，又是该网点承担核算管理任务的业务主管，承担着大量的核算业务授权工作。
由于网点人员较少，业务主管一般只配两人，而且多为倒班，如果外出营销就无法授权。
一些网点负责人为了营销业务，放弃了主管职责，或不认真审查凭证，或将授权卡交于经办柜员，使主管的授权与监督形同虚设，客观上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
一些网点负责人重任务指标、轻核算管理，重既得利益、轻案件防范，有的网点负责人甚至为了完成某项任务指标，不惜以违反制度规定来迎取客户。
三是未将风险管理纳入柜员、网点考核体系，柜员的积极性受到影响，操作风险诱发因素上升。
目前我行对基层前台柜员的绩效考核存在多头管理，多头考核，考核体系不尽合理等现象。
很多业务和产品指标是通过各级行的业务部门下达到支行营业部及其以下网点，而这些业务发展指标均与柜员收入挂钩，如完成多少存款、发一张卡或推销一笔保险等兑现多少收入，而对堵住各类差错和事故或无违章、无案件的柜员则没有明确的考核奖励标准，没有体现出风险防范的价值，在趋利导向上形成了柜
员重任务指标，轻核算质量、轻风险防范的现状。
对营业网点的考核机制也没有充分体现出内部服务与风险防范的价值。
如已经实行核算一体化的营业部和综合网点，其办理的业务范围扩大，风险责任加大，但在大多数支行的考核办法中，与办理单一业务的网点实行同一考核标准，面对众多与收入挂钩的考核指标，因其人员基数大，不仅包括前台具体核算的柜员，还包括管库员、凭证管理员，银企对帐员等，所以人均收入必然降低，这样很多市地单一网点的收入远高于综合网点，从而造成综合柜员收入低于单一柜员，风险大的柜员收入低于风险小的柜员。
加上实行核算一体化改革后，我行没有建立相应的风险补偿机制，对综合柜员绝大部分行没有相应的风险津贴或补贴很低，造成前台操作人员普遍对办理综合业务的响应度不高。
四是相关部门对基层网点管理缺乏统一协调，形成风险管理的空白点。
核算一体化前，原有的核算管理包括对基层网点和核算人员的管理均自成体系，各专业从制订制度、业务办法、培训、监督检查，风险防范等各司其责。
核算一体化后，原有的按专业垂直对下管理的模式被打破，但各业务部门对基层管理的职能却一直模糊不清，相关业务部门在一些新产品、新业务的推广过程中往往是只制订业务管理办法、操作流程，并以操作流程替代会计核算手续，而对这些业务和产品在推广使用过程中的监督检查、风险防范、柜台服务、客户反响等过问不多，这就把业务发展和风险防范割裂开来，形成业务大家做，风险一家担的局面。
一些新兴业务在业务和核算管理上的归属也不够明确，导致有关文件、制度的执行和落实不到位，对柜员的培训、指导力度不足，基层网点出现问题无法及时得到解决。
五是制度建设相对滞后，一些操作系统存在漏洞。