法商学习实战篇3借婚姻法让客户为保险配置买单

其次《婚姻法》第四十一条 《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条 ，婚内欠债是夫妻共同承担的，婚内生产的经营性收益离婚也 要分割
点出经济角度的两大危机： 婚内债务 离婚分割
高能预警！！！
风险怎么和客户说？
说话的艺术，经济风险一定不能直接说！ 在谈经济风险之前，一定要谈感情风险和
关键要看有没有参与具体的经营中
你能参与保险公司和资金的经营吗？ 所以钱一定不要取出来
话术
父母为子女无论婚前或者婚后购买 的年金保险，父母作为投保人，子 女作为被保险人，在子女婚后，保 险产生的利益均属于子女个人财产
如果欠债了，这份保单会被执行吗？ 不会被执行， 为什么？ 因为保单不具备威力
写女儿的名字，在结婚后刘小姐不加配偶的名字，那么这个股权和铺面 的所有权归谁呢？
当然归刘小姐所有
那就没啥问题了吧？
那么股权产生的分红以及铺面产生的租金又应 该归谁呢？
根据《婚姻法》第十七条第一款，这属于经营 性收益，而经营性收益属于夫妻共同财产，根 据这一条，无论张女士如何辛苦工作，其实都 是在变相地为她的女婿打工，如果女婿人好， 受点苦也无所谓，但是刘小姐如果遇人不淑， 那么很可能会发生下面的情况。
庭财富的影响
（示范）老一辈创业家已经70多岁了，他们已经逐渐开始从
企业管理转向家族管理，在转向家族管理的过程中会出现接 班人的问题，接班人的问题一定会牵扯出下一代的婚姻问题
首先根据《婚姻法》第十七条 婚后经营所得收益属于夫妻共同财产 如果子女在婚前持有优质公司股权且婚后参与公司经营，那么 股权增至部分和产生的分红均归夫妻共同财产
客户处于满巣期后期，S象限或者B象限的父母，他们的子女 进入适婚年龄即将结婚
但子女配偶的家庭经济条件远不如自己家
如何切入呢？
切入话术
一、 根据《婚姻法》第四十一条 《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四
条，营销员可以指出夫妻共同债务的危机
切入话术
二、 代理人可以谈一谈现在的高离婚率，以及下一代离婚对整个家
孩子。
误区：
孩子结婚以后给到孩子的资产都会变成夫妻共同财产。
《婚姻法》第十八条第三款规定： 遗嘱或赠予合同中确定只归夫或妻一方的财产，也归孩 子个人所有
请学习以下章节前，回顾《玩 转年金险》之《掀起年金险 的盖头来》，尤其是投保人、
被保险人、受益人三者之间的关 系
1、普通年金型保险的保单的生存金和分红金归被保 险人所有，资产不会被混同
第三阶段，子女感情稳定到子女的财商足以驾驭家庭财富
保险需求
第一阶段，可以购买年金保险，注意投保人一定要是张女士，不能让孩子自己
当投保人
第二阶段，感情稳定形成期，这个时候，注意不要让儿女所以领取保单的大额
生存金，因为夫妻共同生活现金类资产极易混同，这样就无法做到规避离婚的财
产分割风险。
第三阶段，等感情稳定以后，用股票、遗嘱、信托等组合方式，把资产给到
如果张女士是你的客户，你会怎么帮她解决问题呢？
父母给子女钱，应该根据子女婚姻关系的持续时间，分 阶段给到子女
解决方案
第一阶段，从子女刚结婚到孩子出生，父母把钱给子女，但钱的掌控权在父母的
手里
第二阶段，从子女的孩子出生到子女的感情完全稳定，父母把钱的掌控权给子女
，但决定权在父母手里，比如股权，父母一定要保留一票否决权。
生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产
第二种情况，Hale Waihona Puke Baidu资人除了投资，还参与公司的经营管理，这种情
况属于夫妻共同财产 因为根据《婚姻法》第十七条第二款，这属于经营性收益
股权产生的分红，房子产生的租金保险产生的生存金分别归谁 所有？
夫妻一方的个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外 ，应认定为夫妻共同财产，孳息和自然增值属于夫妻一方的财 产在离婚中不做分割
第三代风险，婚姻破裂除了经济的损失之 外，感情和对第三代的损失也是最大的， 要从这个方面进行切入！
案例分析
张女士是一名企业家，她的女 儿刘小姐已经进入适婚年龄， 张女士打算提前给她准备嫁妆 ，但是她又担心女儿的婚姻问 题，如果你是张女士，你担心 和害怕的是什么？
风险一：离婚导致的经济损失风险
女儿如果离婚，对家庭的资产就会有削减 这个时候张女士应该怎么办？ 你不妨设想一下，如果张女士提前将股权和铺面给了刘小姐，在婚前只
交保费用什么？ 信用卡行不行？ 用谁的储蓄卡刷保费？
只有投保人的储蓄卡可以交保费
根据投保规则和相关规定，商业人寿保险谁是投 保人，就要从谁的储蓄卡里交保费
刷投保人的储蓄卡意味着
每一笔钱都是投保人的钱 投保人也因此享有退保权和现金价值贷款请求权
专业，懂法的营销高手！
风险二：被负债，应该张女士的风险
刘小姐的老公利用婚姻法第四十一 条，开普通合伙公司，在外面做生 意，然后故意负债，要刘小姐偿还 。刘小二若没有偿还能力，则她的 母亲张女士将不得不出面用自己辛 苦打拼的金钱进行偿还。
解读
根据《合伙企业法》规定，合伙企业如果归家庭享有，那么
合伙企业的债务也应该由家庭成员共同承担。夫妻双方的婚 前财产在离婚时是不能分割的。
张女士 投保人
被保险人 刘小姐 受益人 孩子
未来女婿
2、由于张女士作为投保人，所以子女离婚财产不会 被分割。资产控制权在张女士手里
张女士 投保人
被保险人 刘小姐 受益人 孩子
未来女婿
为什么资产不会混同，离婚时不会被分割？
股权在婚后产生的分红 店铺在婚后产生的租金 保险在婚后产生的分红金和生存金 这几笔收益在法律上的性质是不同的
案例
假设张三在结婚的前一天用自己的婚 前财产500万元投资了一家PE私募股 权，投资完以后他结婚了，婚姻持续 了10年后他离婚了，在离婚的前一天 ，当年500万元的PE私募股权投资的 公司已经上市，价值10亿元，多出的 9亿多归谁？
第一种情况，投资人只负责投资，不参与经营，这种情况属于
个人财产 根据《婚姻法》司法解释（三）第五条，夫妻一方个人财产在婚后产