人生理财图
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生的六大阶段是指儿童期、少年期、青年期、中年期、老年期和晚年期。
每个阶段都有不同的特点和需求，因此在不同的阶段进行理财规划是非常重要的。
以下是针对每个阶段的理财规划建议：1. 儿童期：在这个阶段，父母应该建立孩子的储蓄账户，并逐渐教导他们正确的理财观念。
给孩子一点零花钱，让他们学会如何管理自己的花销。
父母应该购买适当的保险，以保障孩子的安全。
2. 少年期：在这个阶段，可以让孩子开始亲自管理自己的储蓄账户，教他们如何通过合理支出来管理自己的经济。
父母还可以教孩子如何为自己的目标进行储蓄，例如储蓄用于大学教育的费用。
3. 青年期：在这个阶段，很多人开始独立生活，因此应该制定合理的预算，并学会储蓄和投资。
根据自己的职业和未来的规划，可以考虑购买适当的保险和遗产规划。
还可以考虑购买适当的投资产品，以增加自己的财富。
4. 中年期：在这个阶段，很多人已经有了一定的家庭和经济压力。
应该更加关注风险管理和财务规划。
建议购买适当的保险，包括寿险、医疗保险和意外险等。
还可以考虑购买房产和投资理财产品，以确保财务稳定和增加财富。
5. 老年期：在这个阶段，退休规划变得非常重要。
确保早期的规划和储蓄足够支撑退休生活的需要。
还要考虑家庭状况和个人健康状况，选择适当的保险和养老金计划。
还可以考虑将一部分资产转移给下一代，以确保家族的财富传承。
6. 晚年期：在这个阶段，健康管理和遗产规划变得非常重要。
确保拥有合适的医疗保险和长期护理保险，以应对老年疾病和护理需求。
还要制定合理的遗产规划，确保财富的传承和对家人的照顾。
无论处于哪个阶段，一定要根据自己的实际情况和目标进行理财规划。
同时也要关注风险管理和保险保障，以确保个人和家庭的财务安全。
最重要的是要养成良好的储蓄和投资习惯，积累财富，并为未来做好准备。
人生六阶段理财规划
理财重点：
l 在此阶段最重要的理财重点莫过于保险规划。保险是家庭财务的基石，其重要性路人皆知，特别孩子的出生，父母有对孩子未来的生活教育有不可推卸的责任，并应主动规避任何可能造成家庭收入减少或中断的风险。宜适当加保重大疾病险，意外险，同时，根据生命价值法，或遗属法来计算夫妇的寿险需求。
l 生命价值法所需寿险保额=投保人未来工作收入的现值-未来生活支出的现值
l 如果结婚前并未有明确的规划，婚后需对以上所述及的财富观、价值观和夫妻财产制， 婚后家庭财务，子女计划，赡养计划等规划内容进行规划。
l 婚后对家庭未来财务目标的明确是在生活归于平静后一个很重要的步骤。双方的目标再次取得一致，有利于家庭在婚后磨合期的稳定。此时家庭财务目标包括；中短期的对生活方式的安排，购车，购房首付，子女生养时间上的安排等；中长期目标包括：房贷摊还，子女教育目标，退休好不是漠视保险的理由，更应关注自身可能有的家庭责任：比如现如今大多数家庭均为独生子女，父母的赡养义务已是义不容辞，更不要给老人添乱。父母老年不能自给自足的年轻人应为自己投保定期寿险和意外险。每个年轻人应为自己投保重大疾病险。投保额度视具体情况而定，一般为20-30万元。在此阶段，因为保险预算低，不宜投保分红险，终生寿险等储蓄加保险的险种，应将储蓄和保险分开。当然自律性特差的则另当别论。
l 在此阶段，虽然夫妇每月均有收入，但还是需要有一定的家庭现金储备。一般是3-6月的生活支出，其中包括贷款摊还和保费支出。
l 此阶段不宜有大笔的借贷，特别是较长期的房贷。很多年轻家庭因为在婚前就有房贷，所以不得不推迟孩子出生的时间。因为在目前中国社会多是双工资的家庭收入状态，如果大笔借贷是需要双方工资收入来摊还得话，妻子怀孕生子的阶段，会使家庭收入受到影响，从而影响生养计划。
p财富人生规划或叫草帽图的构图逻辑讲解参考ppt
家庭责任
①，生活费用 ②，教育费用 ③，父母赡养费用 ④，买车买房 ⑤，医疗费用 ⑥，自己养老
意外风险疾病 收入线 结余 支出线
成长学习
工作收入
0岁
25岁
养老医护
60岁
时间T
生命线
8，其实，在人生中，还存在两条风险线， 会影响我们的收入和结余，就是不以人的意 愿所控制的，意外和疾病。 不知您有没有为此担心过？ （有过）
家庭责任
①，生活费用 ②，教育费用 ③，父母赡养费用 ④，买车买房 ⑤，医疗费用 ⑥，自己养老
意外风险疾病 收入线 结余 支出线
成长学习
工作收入
养老医护
0岁
25岁
60岁
时间T
收入下降或中断
生命线
9，绝大多数人都会有意无意的为风险担心的。 特别是，担心万一在工作收入阶段，这两大风险不期而至。 那我们的收入会下降或中断，开支会增大， 辛辛苦苦积攒的结余，就会减少或消失。您认同吗？ （认同）
财富
家庭责任：
线¥
基本生活、教育、养老、医疗...
意外风险疾病
收入线 结余
支出线
成长学习
工作收入
养老医护
0岁
25岁
60岁
时间T
收入下降或中断
生命线
所以为了防止风险不期而至， 人生需要提前做好风险理财规划!
财务坐标分析图（财富人生规划图） 去掉纵坐标后，图型象一顶草帽
---称之为草帽图
家庭责任： 基本生活、教育、养老、医疗... 意外风险疾病
收入线 结余
支出线
成长学习
工作收入
养老医护
0岁
25岁
60岁
时间T
收入下降或中断
8张图讲保险
无非两种结果：1、治得好，留下一个穷人；2、治
不好，人没了、留下一家子穷人。
疾病、意外
医院30万
保险 30~40万保障
如果我们把30万中的一小部分钱拿出来购买重大疾病保险，保额30万，在观察期之 后，保险公司就开始承担重疾保障责任了。万一不幸罹患合同中约定的重大疾病时， 只要确诊，就能得到30万的重疾保险金用以治疗。而我们银行里的钱还是我们自己 的。 会有不一样的三种结果：1、病好了，人在钱也在；2、病没好，人不在钱还在；3、 一生平安，钱都在而且保值增值；所以，保险就是在帮助我们规避家庭财务的风险。
确定20万传承后代
50种轻度重疾 独立给付3.6万
1.早期恶性病变 2.原位癌 3.皮肤癌 4.听力严重受损 5.心脏瓣膜介入手术 6.主动脉内手术 7.脑垂体瘤.脑囊肿.脑动 脉瘤及脑血管瘤 8.脑损伤
长：保到70岁 全：10级281项 多：自驾/乘车、公共交 通工具双倍赔付80万
医疗包
1.意外医疗10000元 2.住院费用（健享）3份 3.日额补贴20份
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图4-家庭收入分配图
10%，供房、供 车、税收等
子女教育
1、陈先生，今天我有一个想法想跟您分享，这个 是一般人的家庭家庭保障收入分配图。 2、大概40％~50％是用于衣个住行等基本生活支 出。 3、另外还会有10％左右用于供房、供车、收入多 的还要交一部分税收，不知道陈先生您现在有没有 房贷、车贷？ 4、然后还会有一点投资，比如股票、住房、基金、 珠宝等 5、一般人的收入里还会每个月存起来点，不知道 陈先生每个月家庭收入会存多少钱呢？ 6、我们每个月的子女教育支出也要从储蓄中支出。
5
图5-家庭保障图
您
①陈先生，您是一家之主。 ②在您的呵护下，您的太太和孩子都生活的 很舒适，现在您的家人都在您的保护之下生 活得很好，因为您就是他们的保险。 ③但一个人无论多有本事，有两件事情是无 法控制的，一个是疾病，一个是意外。 ④假使有一天你突然不能照顾他们，对您太 太来讲，她失去的不仅仅是一个丈夫，您的 孩子失去的不仅仅是一个父亲。 ⑤最重要的是他们都失去了一个持续稳定的 收入，你的家人会失去保障，但如果您拥有 这个计划，就会保障您的家人在有什么事发 生的情况下生活不受影响。
保险八骏图
一、计算保额• 1．您的年龄是 30 岁，按照我们国家的政策，您正常应该是＿60＿岁退休，这样离您退休还有 30 ＿年。
• 您目前每月家庭生活支出是2000元。
• 2．我们来算一个数，您看有没有道理：• 2000X12X30=720000元，也就是说，您从现在到退休（30年），必须要支出的一笔钱。
• 这就是您家庭的基本生活保障，用保险的专业术语来讲，也就是你应该拥有保险的基本额度，或者也可以称作你的身价！这同时也是您必须要准备的一笔钱，请问你准备好了吗？ 二、解释保额第一个图：风险图其实解决这个问题有两个办法，第一是马上弄到这样一笔钱，存入银行，你就不用担心了，第二就是通过一个计划用很少的一部分钱建立一个数额相等，作用相同的帐户，所以，对于您来说建立这样一个保障帐户就显得非常重要且紧迫了，那下面我非常愿意，而且有这个能力帮助您建立。
您只需要每天存（10）元钱，就可以帮您解决对您来讲非常重要的四个问题，第一保证你家庭资金链条不会中断：您是一家之主，在您的呵护下，您的家人和孩子无忧无虑过着很好的生活。
但是一个人无论能力有多强，经济有多富有，现实生活中有两件事是我们无法自我控制的，一个是疾病，一个是意外，一旦有这样的事发生，我们就会变得非常被动，家庭的收入就会被迫中断。
我告诉您一个事实，平均每6.64秒就有一个人因患疾病而没钱治愈在这个世界上消失了，每天发生超过1000宗交通意外事故，还不包括其他意外。
钱平时是钱，到医院就是不钱了，因为平时我们花钱可以买到想要消费的东西，而在医院，钱所买来的只有痛苦所以民间有言，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。
所以说天有不测之风云，人有旦夕之祸福，这万里有一的事情会发生在谁的头上，谁也不敢说啊，作为聪明的人，作为对自已和家庭负责任的人都应该拥有足额的保险保障，对于一个想帮助自己的人来说，没有什么办法比保险更好了。
这个保障就是您的基本保额。
• 您觉得这个家庭保障计划的建立是不是非常必要？您看（画图）不过您放心，根据我们公司的调查，绝大多数的客户都是健康无忧的。
人生各阶段的理财规划
人生各阶段的理财规划人生是一个由不同阶段构成的旅程，每个阶段都有其独特的经济需求和理财挑战。
理财规划在这个过程中起着至关重要的作用，帮助我们更好地管理财务，实现个人财务目标。
本文将探讨人生各个阶段的理财规划，并提供相应的建议。
青年时期的理财规划青年时期是一个人生中的重要阶段，也是理财规划的起点。
在这个阶段，许多人刚刚开始工作，收入相对较低，但也是创造财富的重要时期。
以下是一些建议：1. 制定预算：制定一个详细的预算，包括收入来源和支出项目。
这有助于控制开支，确保资金用于必要的支出，并有余额进行储蓄和投资。
2. 建立紧急基金：在紧急情况下，有一个紧急基金可以提供安全网。
建议至少储蓄三个月到六个月的生活开支作为紧急基金。
3. 学习理财知识：青年时期是学习理财知识的重要时期。
通过阅读书籍、参加课程或寻求理财顾问的帮助，提升自己的财务素养并了解各种投资工具。
中年时期的理财规划中年时期是人生中事业发展和家庭责任最重的阶段，理财规划在此阶段尤为重要。
以下是一些建议：1. 建立养老金计划：中年人应该开始建立养老金计划。
这可以通过参加公司提供的退休计划、个人养老金账户、投资房产等方式实现。
2. 保持适当的风险管理：中年人通常有更多的金融责任，如抚养子女和偿还贷款等。
适当的风险管理包括购买保险，如人寿保险、医疗保险和财产保险，以应对突发事件。
3. 多元化投资组合：通过投资多个资产类别，如股票、债券、房地产和基金等，可以降低投资风险，并为中年人提供更好的资产增长机会。
退休时期的理财规划退休时期是人生最后一个阶段，财务规划需要提前准备，以确保在退休后能够继续维持稳定的生活水平。
以下是一些建议：1. 评估退休需求：根据预期的生活方式和开支，评估自己的退休需求，制定可行的退休规划。
2. 提前规划养老金：提前了解各种养老金计划，并合理规划退休金的储蓄。
这可能包括公司退休金、政府养老金和个人投资。
3. 稳健的投资策略：退休时期的理财目标通常是保持财务安全和稳定增长。
人生财务曲线图
家庭形成期：夫妻双方年纪较轻，健康状况较好，随着家庭的形成责任感和经济负担增 加，往往有房贷、车贷等压力。为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断， 可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，保险金额最好大于购房金额以及足 家够庭家成庭熟成期员：5自至身8的年工的作生能活力开、支工。作经处验于、家经庭济和状事况业都新达起到点高，峰有，强子烈女的完事全业独心立和，赚债钱务的 已愿逐望渐，减渴轻望，迅家速庭积成累员资不产再，增投加资，倾家向庭易负偏担于较激轻进。。人可到购中买年投，资身型体保的险机产能品明，显规下避降风，险在的 保同险时需，求又上是，资对金养增老值、的健好康方、法重。大疾病的要求较大。同时应为将来的老年生活做好安排， 保险作为强制性储蓄，累积养老金和资产保全，也是最好的选择。 退休期：夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐 减少，保险意识强。 在 65 岁之前，通过合理的规划，检视自己已经拥有的人寿保险， 进行适当的调整。
终身 寿险 夫妻 互保
教育年金 重大疾病 终身寿险 养老寿险 少儿重疾 退休年金
高额终 身保险
单身期：年轻气盛， 身体状况良好，主要 考虑意外风险保障和 必要的医疗保障，以 减少因意外或疾病导 致的直接或间接经济 损失。
家庭成长期：家庭最 大开支是保健医疗费、 教育费用，夫妇双方 年纪渐大，健康状况 应该考虑， 偏重于教 育基金、父母自身保 障。
退休期：夫妇双方年 纪较大，健康状况较 差，在 65 岁之前，通 过合理的规划，检视 自己的养老缺口，适 当补充养老保险。
家庭成长期：家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用，夫妇双方年纪渐 大，健康状况应该考虑，在未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力。通过保险可 以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。 偏重于教育基金、父 母单自身身期保：障年。轻购气车盛买，房身对体财状产况险良、好车，险收有入需较求低。但花销较大，主要考虑意外风险保障和必 要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。若父母需要赡养，需 要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支 持父母的生活。
掌握人生理财4个周期
掌握人生理财4个周期
人的一生大致可以分为积累期、奋斗期、回报期和养老期等4个不同的理财投资周期，消费较稳定地贯穿始终，而收入却呈现了较大的波动性。
对一般家庭而言，把握理财投资周期，合理分配家庭收入，才能使节余的资金保值、增值,下面钱盆网小禤和你分享四个人生历程周期。
积累期是指人们从各自不同的学历背景中刚脱离出来至结婚前的这段时期。
这时因年龄较轻，努力培养自己勤俭节约、量入为出的品德是很重要的。
学技能、学知识，智力上的投资是一次性的，而收益是终生的。
奋斗期通常是指结婚后到子女完成义务教育的时期，这时也是进行理财投资的最佳时期，应尝试各种投资项目，如证券、储蓄、收藏和房地产等，利用现有的钱尽可能地产生利润，以钱生钱。
回报期是指子女长大成人、家庭稳定直至退休前的这段时期。
收入明显大于花费，财富增长呈正值，开始较自觉地为今后退休不能挣钱时，进行个人生活保障基金的积累。
资金的使用宜分散，做适当的投资组合。
养老期是指退休以后，一生辛辛苦苦创造的财富开始逐步减少直到趋于零。
中长线的投资，即使有100%的回报率，也应理智地放弃。
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我们画一个理财人生的曲线，把人生从理财角度分成三个阶段：从出生到工作叫教育期或者成长期；从开始工作到退休叫奋斗期或者叫工作期；退休以后到终老叫养老期。
这个阶段的划分贯穿了我们人生的整个阶段。
理财是从收、支两方面考虑的。
在整个生涯过程中，收、支出现了两个不平衡，第一个是时间的不平衡。
收入只有在你的奋斗期或者工作期才有，你要在工作期尽量满足自己的养老需求和下一代成长期的需求。
而支出则贯穿人生整个过程，这就出现了时间上的不平衡。
第二个不平衡是总量的不平衡。
你这一生的理财总需求要靠你工作期这一个阶段去积累，那么是不是正好能够达到收支平衡呢？会有三种结果：收入大于支出，这是我们追求的结果，你能够实现所有的理财目标，并且可能留下一笔遗产；第二种结果是收入等于支出，“赤条条来去无牵挂”；最后一种结果就不太好，收入小于支出，你可能就面临养老问题，需要别人供养。
因此，每个人都需要认真规划自己的人生财务，通过理财，追求收入和支出一生的平衡，追求收入的增加和保值，追求支出的合理控制以满足我们一生的各种理财需求。
个人理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱，为了能为这些目标作计划，这些目标需要用货币表示，并要加上时间限制。
有两种实现这些目标的资金来源：一种是现有现金，投资一段时间会增值；另一种是辛勤工作获得的报酬，一部分用于消费，其余的成为储蓄。
这些新的储蓄加上原来的储蓄一起拿去投资会带来投资收人，实现个人理财目标。
在这一过程，必须考虑时间因素。
一方面获得货币的时间价值即财富增值，另一方面在有限生命完成自己理想生活目标。
所以，在个人理财中，还有一个周期即个人财产周期。
在人生的不同阶段，每个人的财务状况以及获取收入的能力是不同的。
几个不同阶段组成的人的一生称之为财务生命周期。
个人成年以前在经济上是完全依赖家庭的，在生命周期的初级阶段，个人消费支出可能会超过收人，例如为谋求更好的工作而参加培训课程或者购买房屋和其它耐用消费品，这些花费很可能超过当期收入。
为此，在生命的初级阶段可能要背负许多债务；随着时间的推移，收人开始超过消费支出，在步入中年之前，收入在不断
增增多，同时子女也一天天长大；当子女长大成人开始独立生活，债务也已还清，于是开始收支相抵并有了盈余或称之为储蓄存款，随着存款数量的增加，存款总额也在逐年增长；退休后，个人收入大幅度减少或没有丝毫收入，于是开始动用储蓄存款来维系自己的生活，存款总额开始随之减少，如果计划周详，一个人在去世时正好花光其所有存款。
由此可见，基于生命周期的个人理财，是通过合理的贷款和储蓄，弥补收人与支出之差，从而更好地利用现在已有和将来可能拥有的资源，完成人生不同阶段的财务目标。
所以说，个人理财在一定程度上是针对人的整个一生而不是某个阶段的规划。