金融监管政策全梳理2017-2018年

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贯彻三中全会精神推进金融监管改革

适应。随着金融业综合经营不断发展和跨领域创新大量涌现，特别是信托、理财、互联网金融的快速
发展，中央银行与监管部门以及监管部门之问的协调难度增加，监管成本较高，甚至出现监管真空、
明确提出 “ 完善监管协调机制 ” ，“ 建立存款保险制度 ”，“ 发展并规范债券市场 ”，“ 界定中央和地方金
、
完善金融监管协调机制，提高监管效率
我国金融业实行银行、证券和保险分业经营、
■ 中国机构改革与管理
监管重复和漏洞。党的十八届三中全会决定明确要
二、建立存款保险制度，发挥市场风险处置作用
存款保险制度作为保护银行等存款类：安全和存款人利益的一种制度安排，是当今达国家金融体系的重要组成部分，也是世界
地方政府监管。由于缺乏相应的监管力量，地方金融管
一
融监管政策、交叉性金融产品和跨市场金融创新的
协调，充分发挥金融监管协调部际联席会议制度功能，明确对金融控股公司和交叉性金融业务的监管
职责和规则，不断提高监管协调工作规范化和制度
化水平，实现金融信息共享，形成监管合力。从长
监管冲突和监管重复等问题。党的十八届三中全会决定提出，“ 落实金融监管改革措施和稳健标准，
完善监管协调机制 ” 。这就需要从我国现阶段金融市场结构和特点出发，改革完善金融监管体制机制，细化金融机构分类标准，统一监管政策，减少监管套利，弥补监管真空。尤其是要加强货币政策与金

22-2 银监办发〔2017〕46号文附件

附件1银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点一、指导原则（一）银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财（资管）等通道类业务的发展规划和风险管控工作。

各机构要制定符合经济、金融发展实际和本机构风险管理能力的目标和规模，对本机构通道类业务近年的发展情况进行梳理和总结，检查是否存在过激或与本行风险管控能力不相适应的发展战略及规划。

通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。

（二）对于交叉性金融产品，总体原则是资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任；相应监管机构也要承担监管责任。

（三）对于资金来源于自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给“通道机构”。

（四）各银行业金融机构在防范外部风险冲击方面，要管好自己的员工、自己的业务和自己的资金。

尤其是要建立银行体系与资本市场、债券市场、保险市场、外汇市场之间的防火墙，不得为各类债券或票据发行提供担保。

禁止将非持牌金融机构列为同业合作交易对手。

二、监管套利监管套利是银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。

（一）规避监管指标套利1.规避信用风险指标。

主要内容包括但不限于：（1）是否存在通过各类资管计划（包括券商、基金、信托、保险、期货等）违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标；（2）是否违反监管规定或会计准则，通过调整贷款分类、重组贷款、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、平移贷款等掩盖不良，降低信用风险指标或调整拨备充足率指标；（3）是否存在低估抵债资产的损失程度或抵债资产减值准备计提不足的情况；（4）是否存在理财资金投资非标债权资产总额超过规定上限的情况；（5）是否存在同业融入资金余额占比负债总额超过三分之一的情况。

2.规避资本充足指标。

主要内容包括但不限于：（1）是否存在同业业务、票据业务、理财业务未按照“穿透性”原则和“实质重于形式”原则，准确进行会计核算、风险计量并足额计提资本的情况，包括但不限于：通过违规提供同业增信，或通过借助券商、基金、信托、保险、期货等通道方，设立定向资管计划、有限合伙股权理财融资等模式；（2）是否通过卖出回购或以表内资产设立附回购协议的财产权信托等模式，将金融资产违规出表或转换资产形态以达到调节监管指标的目的；（3）转贴现卖出票据、卖断附带追索权的票据业务是否按照规定计提资本；（4）是否存在以拆分时段买入返售相同票据资产，减少风险资产占用；（5）是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提；（6）是否存在考察期末时点将风险权重相对较高的同业资金缴存央行，期末立即转回，人为调节会计报表和资产风险权重，虚增资本充足率及收益调节的情况；（7）是否存在将不符合小微企业条件客户人为调整为小微企业，致使信用风险加权资产计量不准确。

2020年银行监管政策梳理

2020年，银行监管政策成为社会热议的话题。

银行作为金融市场的重要组成部分，其监管政策对整个金融体系和国民经济的稳定和发展起着至关重要的作用。

在这篇文章中，我将从深度和广度的角度对2020年银行监管政策进行全面评估，旨在帮助读者更深入地理解这一主题。

一、当前银行监管政策的现状2020年，我国银行业监管政策在国内外金融环境的影响下发生了一系列变化，包括对资产、负债、风险管理等方面的调整。

这些变化既是现行银行监管政策的延续，也是为了适应国内外金融形势变化而进行的创新和完善。

当前，我国银行监管政策主要集中在保障金融安全、促进金融改革和加强金融监管等方面，对于银行的合规经营、风险管理提出了更高的要求。

二、2020年银行监管政策的主要内容梳理在2020年，我国银行监管政策的主要内容可以总结为资本充足管理、信用风险管理、风险激励、监管合规等方面的政策要求。

对于银行的资本充足管理，监管部门针对风险权重、资本金要求等进行了相应措施；对于信用风险管理，银行监管政策要求银行在信用风险识别、评估和监控方面做出更加细致的安排；对于风险激励，在奖惩机制上进行了相应的调整，以促进银行更加注重风险管理工作；监管合规方面，监管政策对银行的合规运营提出了更高的要求，对不合规行为加大了惩罚力度。

这些都直接影响了银行的业务运营和风险控制。

三、我对2020年银行监管政策的个人观点和理解在我看来，2020年银行监管政策的调整和完善，是对当前金融市场和国民经济的一种积极回应。

通过这些政策举措，监管部门不仅能够更好地维护金融安全，降低金融风险，同时也能够促进银行业的健康发展和金融改革的深入推进。

当然，这些政策调整也需要银行业本身积极响应，加强内部管理，提高风险意识，不断完善自身的监管和合规机制。

总结回顾2020年银行监管政策的梳理表明了监管部门对金融体系安全和稳定的重视，也展现了监管政策的灵活和针对性。

银行作为金融市场的重要组成部分，需要严格遵守监管政策，同时也需要积极回应政策的调整和创新。

金融监督局工作汇报

金融监督局工作汇报标识。

一、引言1. 汇报背景2. 汇报目的二、工作总结1. 监管政策执行情况2. 金融风险防控成效3. 金融市场运行分析4. 监管工作亮点与不足三、重点领域监管动态1. 银行业务监管2. 证券市场规范3. 保险业健康发展4. 互联网金融整治四、风险预警与应对措施1. 风险点识别2. 风险防控策略3. 应对措施及成效五、工作计划与展望1. 下一步工作重点2. 政策建议与改革方向3. 长期目标与愿景内容一、引言（1）汇报背景近年来，我国金融市场快速发展，金融业规模不断扩大，金融创新日新月异。

与此同时，金融风险也日益凸显，给金融监管工作带来了前所未有的挑战。

为了加强金融监管，防范系统性金融风险，我国金融监督局始终认真履行职责，不断强化监管力度，确保金融市场稳健运行。

（2）汇报目的本次汇报旨在梳理过去一段时间内金融监督局的工作成果，总结经验教训，分析当前金融市场存在的问题和风险，并提出针对性的监管措施和建议，以期为金融市场的稳健发展提供有力保障。

二、工作总结（1）监管政策执行情况过去一年，金融监督局紧紧围绕国家金融发展战略，严格执行监管政策，推动金融市场稳健发展。

在宏观调控、微观审慎监管、市场准入、风险防控等方面，取得了积极成果。

（2）金融风险防控成效金融监督局高度重视金融风险防控工作，通过加强风险监测、预警和处置，有效防范了系统性金融风险。

同时，针对重点领域和关键环节，加大监管力度，确保金融市场安全稳健运行。

（3）金融市场运行分析近年来，我国金融市场呈现出以下特点：市场规模不断扩大，金融产品日益丰富，金融创新持续推进。

但同时，也存在一些问题，如金融资源配置不合理、市场秩序不规范等。

金融监督局对此进行了深入分析，并提出相应的监管措施。

（4）监管工作亮点与不足监管工作亮点：1. 成功防范和化解了一批重大金融风险事件，维护了金融市场稳定。

2. 推动金融业供给侧结构性改革，提升金融服务实体经济能力。

商业银行“非标”类业务的监管路径

商业银行“非标”类业务的监管路径目前我國金融监管政策不断收紧，为防止市场发展的“黑天鹅”、“灰犀牛”式危机以及“明斯基时刻”，党的十九大以及中央经济工作会议等重要会议中不断强调监管职能的强化，经历了“野蛮生长”的银行非标准化债权业务发展进入规范期。

本文从“非标”类业务法律定性入手，通过对监管规则的梳理，以期提出行业后续规范化发展的建议。

标签：“非标”类业务；影子银行；金融监管一、基本定义广义非标金融产品包含非标股权类金融产品（PE 产品等）和非标债权类金融产品。

狭义非标金融产品仅指非标债权类金融产品，市场一般采用狭义定义。

银监会于2013年3月下旬正式下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（即“8号文”）对“非标”类业务的定义是：“非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权等。

”同时，规定理财资金投资非标的余额需要同时满足两个比例限制：一是不能超过理财产品余额的35%，二是不能超过商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%。

二、行业发展现状随着非标业务形态逐渐丰满，其参与主体从最初的同业银行扩展至信托、券商、保险、过桥企业等众多非银行机构。

数据显示，截至2017年6月末，银行理财投资非标债权余额为4.58万亿元，与此同时，银行理财底层资产的非标在9万亿元至10万亿元以上。

其业务模式主要表现为：首先，这些资金将通过商业银行的表外理财产品、信托公司的信托计划等方式募集并流入影子银行体系内部，形成影子银行的负债（负债端）。

其次，这些资金将直接通过不同的通道投向信贷、受益权等基础资产，将资金输送至融资方，形成影子银行的资产（资产端）。

最后，款项到期后，融资方还本付息，资金再通过影子银行最终流回投资人。

在这一循环往复的过程中，影子银行充当了信用中介的角色。

当融资方资金融入需求越大产品设计中的通道也会随之增加，产品设计中间环节复杂，导致杠杆增加，企业的融资成本也随之增加。

中国金融牌照梳理报告

中国金融牌照梳理报告目录一、内容综述 (3)1.1 背景介绍 (4)1.2 报告目的与意义 (6)二、金融牌照概述 (7)2.1 金融牌照定义 (8)2.2 金融牌照种类 (9)2.2.1 银行业务牌照 (10)2.2.2 证券业务牌照 (11)2.2.3 保险业务牌照 (13)2.2.4 其他金融业务牌照 (14)三、中国金融牌照政策演变 (16)3.1 政策发布与实施 (17)3.2 政策调整与优化 (19)3.3 政策影响分析 (20)四、金融牌照审批与监管 (21)4.1 审批流程 (23)4.2 监管体系 (24)4.3 监管成效 (25)五、金融牌照市场现状 (26)5.1 市场规模与增长 (27)5.2 竞争格局 (29)5.3 市场需求与供给 (31)六、金融牌照企业案例分析 (32)6.1 国有银行 (33)6.2 股份制银行 (35)6.3 证券公司 (36)6.4 保险公司 (38)七、金融牌照发展趋势与挑战 (40)7.1 发展趋势 (41)7.1.1 市场份额集中化 (42)7.1.2 业务创新多元化 (43)7.1.3 科技驱动发展 (44)7.2 挑战与机遇 (46)7.2.1 监管趋严 (47)7.2.2 市场竞争加剧 (48)7.2.3 科技创新机遇 (50)八、结论与建议 (51)8.1 结论总结 (52)8.2 政策建议 (53)8.3 行业展望 (55)一、内容综述本报告旨在对中国金融牌照进行全面梳理与分析，内容涵盖了目前各类金融牌照的定义、类型、申请流程及其相关的政策法规等各个方面。

在当前金融市场竞争日益激烈、监管环境日趋严格的背景下，金融牌照的重要性愈发凸显。

通过对金融牌照的梳理研究，有助于金融机构了解行业准入门槛，把握市场机遇，规避潜在风险。

通常指的是金融机构开展特定金融业务所必需的行政许可或资质证明。

在中国金融市场，金融牌照是金融机构合法经营的必备条件，也是监管部门对市场进行规范化管理的重要手段。

关于深化地方金融监管体制改革防范金融风险工作情况报告审议意见落实情况的反馈报告_转换

关于深化地方金融监管体制改革防范金融风险工作情况报告审议意见落实情况的反馈报告主任、副主任、秘书长、各位委员：去年9月，省十三届人大常委会第五次会议听取和审议了省政府关于深化地方金融监管体制改革、防范金融风险工作情况的报告，会后省十三届人大常委会第十九次主任会议通过了《关于深化地方金融监管体制改革、防范金融风险工作情况报告的审议意见》。

省政府高度重视，吴政隆省长专门作出批示，要求抓好落实。

根据会议安排，现将审议意见落实情况报告如下：一、拓展融资渠道，着力提升金融服务小微企业水平认真落实中央和省委召开的民营企业座谈会精神，坚持“两个毫不动摇”，以拓展融资渠道、降低融资成本为突破口，进一步改进服务、细分市场、创新产品、优化流程、完善机制，着力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

至2018年11月末，全省中小微企业本外币贷款余额5.78万亿元，同比增长9.74%，增速比6月末提高0.47个百分点。

（一）畅通政策传导机制。

一是建设银企对接平台。

推动建设省级综合金融服务平台，采取“线上+线下”运营模式，以企业征信服务为核心，整合政府扶持政策和金融机构产品，为各类企业提供“一站式、综合化、全方位”金融服务。

自平台上线以来，已注册企业3.4万余家，上线金融机构73家、金融产品181项、成功撮合3100多项融资需求、授信金额超过120亿元（不含苏州子平台）。

二是充分运用货币政策工具。

人民银行南京分行认真落实总行定向降准政策，去年实施4次定向降准，共为我省法人金融机构释放资金969亿元。

加强再贷款再贴现的精准投放，向人民银行总行申请再次调增我省支小再贷款和再贴现限额，全省支小再贷款、再贴现限额使用率分别达到93.6%和96%。

鼓励金融机构实施内部资金转移价格优惠，目前银行业机构小微企业贷款内部资金转移价格平均下调约30个基点。

积极推动民营企业债券融资支持工具落地，目前省内已有6只民营企业债券融资支持工具落地，发行债券25亿元。

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发文机构
银监会保监会银监会银监会证监会中证登银监会银监会银监会银监会银监会银监会银监会银监会银监会保监会保监会证监会
文件名
《关于进一步加强信托公司风险监管工作的意见》《关于清理规范保险资产管理公司通道类业务有关事项的通知》《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》《关于保本基金的指导意见（征求意见稿）》《基金管理公司特定客户资产管理子公司风险控制指标管理暂行规定》《债券质押式回购交易结算风险控制指引》《商业银行表外业务风险管理指引（修订征求意见稿）》《中国银监会办公厅关于开展商业银行“两会一层”风控责任落实情况专项检查的通知》《中国银监会办公厅关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》《中国银监会办公厅关于开展银行业“不断创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》《中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》《关于开展创新创业公司债券试点的指导意见稿》
文号
银监办发【2016】58号保监资金【2016】98号
银监发【2016】31号银监办发【2017】43号银监办发【2017】45号银监办发【2017】46号银监办发【2017】53号银监发【2017】4号银监发【2017】5号银监发【2017】6号银监发【2017】7号保监发【2017】34号保监发【2017】35号
文号
保监发【2017】40号保监资金【2017】128号理财中心发【2017】14号证监会令第133号新八条底线证监会公告【2017】12号证监会公告【2017】13号
保监厅函【2017】274号银监会令2017年第3号银监会令2017年第4号银监会令2017年第2号
银监会银监会保监会央行银监会
银监发【2009】106号
保监厅函【2017】446号
中国人民银行公告【2017】第18号
银监发【2017】55号
本轮金融去杠杆重要监管文件列表
日期
20171225 20171229 20171229 20171229 20171230 20180105 20180105 20180106 20180112 20180113
文号
财税【2017】90号银监发【2017】56号央行302号文证监办发【2017】89号
银监发【2018】1号银监发【2018】2号
银监发【2018】4号
第二部分
本轮金融去杠杆监管推进的三个阶段
第一阶段：同业去杠杆+治理金融乱象（控增量）第二阶段：资产管理行业规则重塑第三阶段：归本溯源+监管协调统一
发文机构
财政部银监会一行三会证监会基金业协会银监会银监会银监会基金业协会银监会
文件名
《关于租入固定资产进项税额抵扣等增值税政策的通知》《金融资产管理公司资本管理办法（试行）》《关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知》《关于进一步加强证券基金经营机构债券交易监管的通知》《证券投资基金增值税核算估值参考意见》《商业银行大额风险暴露管理办法（征求意见稿）》《商业银行股权管理暂行办法》《商业银行委托贷款管理办法》《私募投资基金备案须知》《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》
2017-2018
监管政策全梳理
汇报人： XXXXX 时间：2018年2月
本轮金融去杠杆重要监管文件本轮金融去杠杆监管推进的三个阶段金融监管思路对机构业务的影响金融监管的影响路径和结果第一部分Βιβλιοθήκη 本轮金融去杠杆重要监管文件列表
2016-2018年度重要监管文件梳理
本轮金融去杠杆重要监管文件列表
第一阶段：同业去杠杆+治理金融乱象（控增量）
日期
20160318 20160517 20160727 20160808 20161129 20161209 20161123 20170323 20170329 20170329 20170406 20170407 20170407 20170407 20170410 20170420 20170423 20170428
发文机构
保监会保监会理财登记中心证监会证监会证监会证监会证监会保监会银监会银监会银监会
一行三会外管局
文件名
《关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》《关于开展保险资金运用风排查专项整治工作的通知》《关于进一步规范银行业理财产品穿透登记工作的通知》《证券公司和投资基金合规管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理的规定》《关于证券投资基金估值业务的指导意见》《证券公司投资银行类业务内部控制指引（征求意见稿）》《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》《中国进出口银行监督管理办法》《中国农业发展银行监督管理办法》《国家开发银行监督管理办法》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》《商业银行银行账簿利率风险管理办法（修订征求意见稿）》《商业银行流动性风险管理办法（修订征求意见稿）》《保险资产负债管理监管办法》《中国人民银行自动质押融资业务管理办法》《关于规范银信类业务的通知》
本轮金融去杠杆重要监管文件列表
日期
20170429 20170509 20170515 20170609 20170716 20170831 20170905 20170908 20171020 20171115 20171115 20171115 20171117 20171124 20171206 20171215 20171215 20171222