中国银行个人贷款业务介绍(20080605版)
中国银行个人外汇留学贷款业务介绍
金。 贷款材料：1、借款人本人、受教育人具有法律效力的身 份证明、户籍证明及婚姻状况证明;借款人与受教育人的 关系证明;2、该行认可的借款人经济收入、还款来源证 明;3、境外高等院校出
具的录取通知书、学杂费等入学证明材料;在读学生，还 应提供有效的在读证明材料(包括学生证、上一年学费缴 交凭证、有效留学签证等);4、学杂费和生活费总需求20% 以上比例的自有资金证明;
，都可以做担保。不过，自然人保证方式有一些附加要 求，必须是贷款期限在3年以内，贷款金额低于人民币30 万元(含)等值外币。 还款方式：贷款期限1年以内(含)的，可按月(按季)付息到
期还本或到期一次性清偿本息。贷款期限1年以上的，按 月以等额本息或等额本金的方式偿还。贷款人还可以使 用宽限期还款方式，最长为2年，不得超过受教育人在校 就读期限。宽限期内只付利息不还本
受教育人的有效关系证明。 担保方式：个人外汇留学贷款担保的第一种方式是抵押， 可选择住宅、商铺进行抵押。第二种方式是质押，贷款 人在中行开立的本外币存单和可融资理财产品都可以进 行质押
。第三种方式是自然人保证，只要您是金融、能源、邮 电、交通等系统工作5年以上的正式员工、纳入国家行政 编制的国家公务员、中央部属及211工程高校副教授及以 上、三甲医院副主任医师及以上等
5、所采取担保方式的相关材料。 产品优势：1、外汇留学贷款能直接贷到外汇，能有效回 避汇率风险，节省利息;2、还款十分便利，可本人在国外 汇款、通过网上银行或委托他人在国内代为还款;
3、外汇留学贷款利率更是比人民币贷款低了2%左右，可 为申请人省一大笔钱;4、可给予借款人不超过两年的还款 宽限期，即在宽限期内只还利息、不还本金，自宽限期 满起次月，再根据剩余还款期限
，按月还本付息。
中国银行信用贷款业务产品介绍
中国银行信用贷款业务产品介绍一、个人信用贷款产品介绍1.个人消费贷款：个人消费贷款是中国银行针对个人消费者推出的信用贷款产品。
该产品适用于个人购买家用电器、家具、汽车、旅游、教育等消费场景。
借款金额灵活，还款期限长短可选。
2.个人经营贷款：中国银行个人经营贷款是为了满足个体工商户、小微企业主的资金需求而推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买设备、原材料、房屋租金等经营所需，并可根据客户经营的需要进行续贷。
3.个人住房按揭贷款：个人住房按揭贷款是中国银行针对购房者推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买新房、二手房，还款方式可选择等额本息、等额本金等，根据不同客户需求提供多种还款方式。
4.个人汽车按揭贷款：个人汽车按揭贷款是中国银行针对购车者推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买新车、二手车，还款期限可灵活选择，并根据客户需求提供不同的还款方式。
5.个人教育培训贷款：个人教育培训贷款是中国银行为个人学习进修提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付学费、购买学习资料和工具等学习需求，并提供灵活的还款期限。
二、企业信用贷款产品介绍1.中小企业经营贷款：中小企业经营贷款是中国银行为中小企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于购买设备、原材料、库存周转等企业经营所需，并提供多种还款方式以满足不同企业的资金需求。
2.工程承包贷款：工程承包贷款是中国银行面向承接工程项目的企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付工程项目所需的设备购置、工资支付等，还款期限灵活，并可根据项目进展提供分期发放的方式。
3.投资性房地产贷款：投资性房地产贷款是中国银行为开发商、投资者提供的信用贷款产品。
借款金额可用于购买房地产、开发房产项目等，还款方式多样，根据项目特点提供不同的还款方式。
4.出口信用贷款：出口信用贷款是中国银行为出口企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付出口订单生产成本、运输费用等，还款期限长短灵活，并根据出口期限提供相应的还款安排。
2008年的贷款基准利率一览表
2008年的贷款基准利率一览表摘要：一、前言二、2008 年贷款基准利率一览表介绍1.短期贷款利率2.中长期贷款利率三、分析2008 年贷款基准利率的影响因素1.国内经济形势2.国际经济环境四、2008 年贷款基准利率对我国经济的影响1.促进国内投资2.影响房地产市场3.刺激消费增长五、结论正文：一、前言2008 年，全球金融危机爆发，对世界经济产生了深远的影响。
在此背景下，我国适时调整贷款基准利率，以稳定国内经济，促进各行业健康有序发展。
本文将详细介绍2008 年贷款基准利率一览表，并分析其影响因素以及对我国经济的影响。
二、2008 年贷款基准利率一览表介绍1.短期贷款利率2008 年，短期贷款利率根据期限不同，分为一个月、三个月、六个月和一年期。
其中，一个月期贷款利率最低，一年期贷款利率最高。
这一分布主要是为了满足不同期限的贷款需求，保障国内市场的流动性。
2.中长期贷款利率中长期贷款利率分为三年期、五年期和十年期。
2008 年，中长期贷款利率较短期贷款利率有所降低，以鼓励企业和个人进行长期投资，促进产业结构调整。
三、分析2008 年贷款基准利率的影响因素1.国内经济形势2008 年，我国经济继续保持快速增长，但受到国际金融危机的影响，国内经济面临一定压力。
为了稳定国内经济，我国适时调整贷款基准利率，保障各行业的资金需求。
2.国际经济环境2008 年，全球爆发金融危机，对世界经济产生严重影响。
在此背景下，我国需要采取有效措施，稳定国内经济，促进经济平稳较快增长。
因此，调整贷款基准利率成为我国应对国际金融危机的重要手段。
四、2008 年贷款基准利率对我国经济的影响1.促进国内投资2008 年贷款基准利率的调整，有利于降低企业和个人贷款成本，激发投资热情，从而促进国内投资增长，拉动经济增长。
2.影响房地产市场贷款基准利率的调整对房地产市场影响显著。
2008 年，贷款基准利率的降低，使得购房者贷款成本降低，购房需求得到释放，从而刺激房地产市场的发展。
中国银行信用贷款业务产品介绍
中国银行信用贷款业务产品介绍一、产品特点：1.无需提供抵押物：信用贷款无需提供抵押物，减少个人客户的负担。
2.申请方便快捷：客户只需通过中国银行的网上银行或手机银行申请，无需出示纸质文件，大大提高申请效率。
3.可用途广泛：贷款资金可用于个人消费、购买房屋、购买汽车等多种用途。
4.还款灵活：客户可根据自身情况选择等额本金还款或等额本息还款方式，还款期限最长可达5年。
5.利率优惠：中国银行信用贷款设定有较低的利率，大大降低了客户的负担。
二、产品优势：1.贷款额度灵活：客户可根据自身需求选择贷款额度，最低贷款额度为1万元。
2.快速审批放款：中国银行信用贷款的审批时间相对较短，一般为3个工作日内完成审批，并且在贷款审批通过后即可放款。
3.信用评估科学：中国银行通过多种手段对客户信用进行评估，包括客户的还款记录、职业稳定性、收入状况等，确保贷款风险控制在可控范围内。
三、申请条件：1.年满18周岁的中国公民；2.具有一定的还款能力和信用记录；四、申请流程：1.登录中国银行网上银行或手机银行，选择信用贷款业务；2.填写贷款申请表，并提交申请；4.等待中国银行的审批结果；5.审批通过后，签订贷款合同；6.贷款放款。
五、注意事项：1.请保持良好的信用记录，及时还款；2.申请时，请提供真实有效的个人信息和证明文件；3.在还款期限内按时还款，避免逾期；总结：中国银行信用贷款是一种便捷灵活的贷款产品，客户只需提供一定的信用记录和还款能力，即可享受中国银行提供的贷款服务。
通过中国银行信用贷款，在满足个人消费和购买需求的同时，还可以提升信用记录，为个人客户提供更多的金融便利。
中国银行个人贷款业务介绍 PPT课件
落实放款条件
执行放款操作
贷后业务管理
售后服务
网点营销 （前台服务）
零售贷款中心审 批（中后台操作）
网点落实放款前 提条件，并上报 零售贷款中心
消费信贷中心进行放 款授权，网点会计人 员负责相关帐务处理
网点人员相互支援、 合作，并协助上级行 有关部门进行相关操 作 IT 支 持 、 制 度 创 新 、 跨网点通受通办
（四）借款人提交材料
（5）汽车贷款20%、30%；教育助学：20% （6）商业用房：50% （7）二手房：存款凭证或收据 5、征信查询授权书：借款人和担保人 6、划款授权书： 7、担保、抵质押所需文件：担保人资信证明文件、抵（质）
押清单、权属证明、估价文件、处分权人同意的证明 8、其他 9、个性要求： （1）住房、汽车、商业用房、二手房：买卖合同、协议、意
第8页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（二）贷款币种：
1、人民币：两个循环贷款、汽车贷款、存单质押 2、人民币、美元：商业助学贷款 3、人民币、外币：住房（含二手房）
对外币贷款的要求：有外汇收入来源
第9页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
第13页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
二、住房按揭贷款
（一）一手住房 1、期限\利率\额度： 2、借款人条件：关于年龄限制 3、银行审核 第一步 接受贷款申请 1、处理初步的询问：申请人贷款的实际目的 2、与借款人面谈：确保有关申请和个人信息填写完全；陈述贷
个人信贷产品
概念： 银行为个人客户生产和消费活动提供的各种融资服务
中国银行借款
中国银行借款作为全国性的银行机构，中国银行一直以来都是国内金融市场的中坚力量之一。
近些年来，随着国内经济的不断发展和人们对金融服务需求的日益增长，银行业在提供更加全面、丰富的金融服务方面也保持着不断创新和进步。
其中，银行的个人贷款业务一直是广大居民所关注的焦点之一。
在众多银行中，中国银行在个人借款方面也有着卓越的表现。
本文将详细探讨中国银行提供的个人贷款服务，并对常见的借款产品进行介绍。
中国银行的个人贷款服务中国银行的个人贷款业务主要包括个人经营贷款、个人消费贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款等多种产品。
针对不同的客户群体和贷款用途，中国银行推出了多种个人贷款产品，满足广大客户的不同需求。
个人经营贷款个人经营贷款是中国银行针对个体户、小微企业等群体推出的一款贷款产品。
该产品主要用于小额资金周转，以满足企业开展生产、经营和发展的需要。
在个人经营贷款方面，中国银行的借款额度一般在50万元以下，贷款期限根据不同产品不同而有所区别，最长可达5年。
借款利率一般为LPR（贷款市场报价利率）加一定比例。
个人消费贷款个人消费贷款是中国银行面向广大个人客户推出的一款综合性贷款产品，用于个人购买日常消费品、旅游度假、教育培训、医疗保健等方面的支出。
在个人消费贷款方面，中国银行的借款额度一般在30万元以下，贷款期限一般在1年至5年之间。
借款利率一般为LPR加一定比例。
个人住房贷款个人住房贷款作为中国银行业务中的重头戏，一直是广大居民最为关注的借款产品之一。
中国银行提供的个人住房贷款主要包括商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款两种。
商业性个人住房贷款是指由中国银行按照市场利率向个人住房贷款申请人提供的贷款产品。
公积金个人住房贷款是指由中国银行向符合条件的住房公积金申请人提供的住房贷款产品。
在个人住房贷款方面，中国银行的借款额度高达400万元以上，贷款期限最长可达30年。
借款利率一般为基准利率或基准利率加浮动比例。
汽车消费贷款汽车消费贷款是中国银行面向具备相应申请条件的个人客户推出的贷款产品。
中国银行贷款通则
中国银行贷款通则一、引言为了规范贷款业务，保障银行与借款人的合法权益，中国银行制定了《中国银行贷款通则》。
本文将为您详细介绍中国银行贷款的相关规定，帮助您更好地了解和办理贷款业务。
二、贷款类型与用途1.个人贷款个人贷款主要包括个人消费贷款、个人经营性贷款等。
个人消费贷款可用于购买家具、家电、装修等日常消费；个人经营性贷款则面向个体工商户、私营企业主等，用于生产经营活动。
2.企业贷款企业贷款主要分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
流动资金贷款用于企业日常经营，如采购、生产、销售等；固定资产贷款和企业项目贷款则用于企业扩大产能、改进设备、开展项目等。
3.贷款用途分类根据贷款用途的不同，贷款可分为多种类型，如购销贷款、房地产开发贷款、助学贷款等。
各类贷款均需按照规定的用途使用，不得挪作他用。
三、贷款申请与审批流程1.提交贷款申请借款人需携带有效身份证件、贷款用途证明等相关材料，前往中国银行网点提交贷款申请。
此外，还需填写《贷款申请表》，并提供联系方式等必要信息。
2.银行审核材料银行收到贷款申请后，将对借款人的资质、信用、还款能力等进行审核。
审核通过后，银行将为借款人提供贷款额度、期限等相关信息。
3.贷款审批结果银行审核完成后，会将审批结果通知借款人。
若审批通过，借款人需与银行签订《贷款合同》，确认贷款金额、期限、利率等事项。
四、贷款利率与期限1.贷款利率贷款利率根据贷款类型、用途、期限等因素确定。
一般情况下，个人贷款利率较低，企业贷款利率较高。
具体利率以银行通知为准。
2.贷款期限贷款期限根据借款人的还款能力和贷款用途确定。
个人贷款期限通常为1-5年，企业贷款期限则为3-10年。
贷款期限到期后，如有需要，可办理延期手续。
五、还款方式与注意事项1.还款方式还款方式主要有等额本息还款、等额本金还款、按期付息等方式。
借款人可根据自身需求选择合适的还款方式。
2.还款注意事项借款人在还款过程中，应注意以下几点：（1）按时足额还款，避免产生逾期罚息；（2）关注还款日，避免遗忘；（3）还款账户需保持充足，以免造成还款失败。
中国银行个人贷款分类
中国银行个人贷款分类
中国银行个人贷款可以根据不同的用途进行分类，常见的个人贷款分类包括：
1. 房屋贷款：用于购买、改建或翻新住房的贷款。
包括商业性房屋贷款和个人住房贷款。
2. 车辆贷款：用于购买汽车、摩托车或其他车辆的贷款。
3. 教育贷款：用于支付学费和相关费用的贷款。
4. 个人消费贷款：用于购买耐用消费品、旅游、娱乐等个人消费支出的贷款。
5. 经营性贷款：用于个体工商户或个人经营者经营生产活动的贷款。
6. 私人贷款：用于个人生活或投资的贷款，如旅游、装修等。
7. 其他特殊目的贷款：根据个人实际需求而设立的贷款产品，如婚庆贷款、健康医疗贷款等。
以上只是一些常见的个人贷款分类，实际上中国银行还有其他更多的个人贷款产品和分类，具体内容可以根据银行的政策和要求进行查询。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第13页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（一）一手住房
第三步 作出结论 1、评估风险大小、作出决定； 2、考虑提出一个合理的信贷建议：利率、期限、还款安排； 3、提出信贷建议或拒绝 第四步 处理贷款 1、组织材料上报贷款中心； 2、按照要求补充材料，完善手续； 3、完善抵押、担保、保险手续； 4、发放贷款
（三）利率政策 1、浮动利率 （1）浮动周期：半年或一年 （2）住房：最多下浮15%；汽车最多下浮10% ）住房：最多下浮15%；汽车最多下浮10% （优质）；商业用房上浮10%；其他基准可 （优质）；商业用房上浮10%；其他基准可 上浮 2、固定利率：只限于住房贷款
第8页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
第16页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（一）一手住房
8、计算债务 月收入：（1）薪水（申请人）（2 月收入：（1）薪水（申请人）（2）其他收入（解释） 月固定支出：（1）按揭支出/ 月固定支出：（1）按揭支出/租金支出 （2）其他消费贷款 （3）分期偿还信用卡透支 （4）（离婚后的）赡养费、生活费 （5）其他支出（解释） 当前月总支出 新贷款的月支出： 新的月总支出 债务收入比：新的债务收入比=新的月总支出/ 债务收入比：新的债务收入比=新的月总支出/月总收入 申请人自由支配收入：自由支配收入=月总收入申请人自由支配收入：自由支配收入=月总收入-新的月总支出
第9页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（四）借款人提交材料
（5）汽车贷款20%、30%；教育助学：20% ）汽车贷款20%、30%；教育助学：20% （6）商业用房：50% ）商业用房：50% （7）二手房：存款凭证或收据 5、征信查询授权书：借款人和担保人 6、划款授权书： 7、担保、抵质押所需文件：担保人资信证明文件、抵（质） 押清单、权属证明、估价文件、处分权人同意的证明 8、其他 9、个性要求： （1）住房、汽车、商业用房、二手房：买卖合同、协议、意 向书 二手房由买卖双方签订
第14页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（一）一手住房 借款人申请材料中还需要审核的相关问题： 1、通过信息核查，如果结果与申请人宣称的大不相同，需要 查明原因； 2、如果借款人混用其生意上的资金和其个人资金，应谨慎； 3、房地产：信贷员如果可能，进行独立评估； 固定供款的房贷能充分影响现金流 复印产权证，了解房产在谁的名下 承租人（收入）是否稳定，如果有的话 小心客户高杠杆的按揭第二、三套住房
第20页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（一）一手住房
7、担保方式：抵押担保、质押担保、保证担保、其他 （1）抵押： 所购买的房屋：抵押率80%； 所购买的房屋：抵押率80%； 已有产权的房屋：抵押率70%； 已有产权的房屋：抵押率70%； 土地使用权； 其他认可的可抵押的财产（不含动产）； （2）质押： 银行存单、国债：90% 银行存单、国债：90% 金融债券、国家重点建设债券、AAA级企业债券：质押率从严； 金融债券、国家重点建设债券、AAA级企业债券：质押率从严； 股票暂不接受；
第17页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（一）一手住房
9、贷款审批： （1）贷款合法吗？ （2）贷款符合银行的政策指引吗？ （3）贷款合理吗？ （4）申请人能够承担民事责任吗？ （5）有充足的还款来源吗？ （6）征信报告记录好吗？ （7）符合债务收入比的标准吗？ （8）符合最低收入标准吗？ （9）在紧急情况下，有足够的资本或资产归还贷款吗（第二还款来源）？ （10）符合银行的其他特殊要求吗？ 10）符合银行的其他特殊要求吗？
第15页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（一）一手住房 4、其他短期债务： 如果借款人月收入很高，仍然需要贷款。 找出原因；顾客在多大程度上容易受提高利率的伤害（多 次加息）；多少资产抵押给其他银行； 5、私人借贷：找出期限和还款安排 6、信用卡帐户情况：顾客月收入高，却有大量信用卡债务， 为什么？ 7、收入：收入可靠吗？ 有多少是来自于奖金、红利和佣金 确保资本所得没有列入收入
处理贷款申请
零售贷款中心审 批（中后台操作） 网点落实放款前 提条件，并上报 零售贷款中心
消费信贷中心进行放 款授权，网点会计人 员负责相关帐务处理 网点人员相互支援、 合作，并协助上级行 有关部门进行相关操 作
客户
网 点
落实放款条件
执行放款操作
贷后业务管理
售后服务
IT支持、制度创新、 跨网点通受通办
（四）借款人提交资料
1、借款申请书（表） 2、借款人本人身份材料，提供复印件 助学贷款的要求：借款人和受教育人 两个循环用款时的要求：3 两个循环用款时的要求：3个月的时间间隔 3、职业和经济收入证明：两个循环用款3个月时间间隔的要求 、职业和经济收入证明：两个循环用款3 4、首付款的证明材料 （1）关于收据的要求：经办行确认 （2）个投为自有资金要求：30% ）个投为自有资金要求：30% （3）两个循环没有要求； （4）住房的最低比例要求：90平米的划分、二套房的划分 ）住房的最低比例要求：90平米的划分、二套房的划分
个人贷款业务流程
个人贷款业务业务流程包括受理客户咨询、 引导客户需求、处理贷款申请、落实放款条件、 执行放款操作、贷后业务管理及提供售后服务等 七个环节。
第3页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
1
受理客户咨询
网点营销 （前台服务）
引导客户需求
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第19页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（一）一手住房
6、二套房的认定： （1）一手房和二手房均适用 （2）以家庭为认定单位（配偶、未成年子女） （3）已使用公积金，又申请商业房贷的 （4）已有住房贷款，再次申请，但人均居住面积不足的；房产管理部门出具 总居住面积，统计部门公布年度数据（新疆区21.32平米）； 总居住面积，统计部门公布年度数据（新疆区21.32平米）； （5）已还清首套房贷，再次申请房贷的； （6）二套房贷首付、利率要求；继续增加房贷首付和利率的要求； （7）首套、面积在90平米以下：20%，以上：30%； ）首套、面积在90平米以下：20%，以上：30%； （8）“商住两用”首付：45%，期限：10年；利率：1.1倍 商住两用”首付：45%，期限：10年；利率：1.1倍
第4页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
零售贷款业务 一、业务流程简介 二、零售贷款主要业务产品 三、零售贷款中间业务收费
第5页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
一、共性要求
（一）贷款对象： 1、中国公民：两个循环贷款、商业助学贷款、营运车贷款 2、中国境内常住户口或有效居留身份：住房贷款（含二手房） 3、中国公民或在中国境内连续居住1年以上（含）：汽车贷款连 续居住的定义：入境到申请>365，连续离境≤30或累计离境 ≤90 4、汽车贷款对同城的要求： （1）同一城市辖区的认定： a、固定住所、详细地址b、固定工作1年以上 c、身份证、户口簿或居住证明 （2）分行认定的情况:a、集团购买b、定向直销c营销活动d、其 他情况 5、自然人：存单质押及其他质押贷款
第18页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（一）一手住房 4、合作的楼盘项目要求: 、合作的楼盘项目要求: （1）人民银行对封顶的要求：住房封顶 （2）项目申报的提前处理：证件未齐时 5、关于保险 关于保险： 自主选择是否购买，但应引导客户尽力购买: 自主选择是否购买，但应引导客户尽力购买: 在同业竞争；定向营销；优质客户群体；重点合作楼盘情况下； 我行赠送：优质客户 自主选择险种和保险公司；
第10页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（四）借款人提交材料
（2）二手房：房产评估报告 （3）商业助学：除借款人外，受教育人提供身份证明 材料；护照或通行证（境外就读）；录取通知书或 接收函；学校开具的学费和生活费材料； 外文和中文；翻译公司有资质 借款人和受教育人监护关系证明； （4）信用循环：学历或学位、职称、职业资格等证书 （5）两个循环：两次申请；用途证明；
第11页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
二、住房按揭贷款
（一）一手住房 1、期限\利率\额度： 、期限\利率\ 2、借款人条件：关于年龄限制 3、银行审核 第一步 接受贷款申请 1、处理初步的询问：申请人贷款的实际目的 2、与借款人面谈：确保有关申请和个人信息填写完全；陈述贷 款费用； 3、初步评估贷款申请：在贷款申请未被批准前，不要谈你对贷 款是否批准的观点；不要忘记问申请人的短期债务情况； 款是否批准的观点；不要忘记问申请人的短期债务情况；
第12页
BANK OF CHINA Retail Banking Department 2005
（一）一手住房
第二步 调查阶段 1、调查职业和住所的稳定性：在证实工作情况前，先通过电 话核对借款人的姓名和住址；问借款人为何在近期换了工 作或住址； 2、还款意愿：通过征信系统，获得信用报告；检查核对信用 报告上的记录； 3、还款能力：信用报告上所示债务在贷款申请上是否列明； 关于50%的还款比例要求；不要忘记调查借款人的短期债 关于50%的还款比例要求；不要忘记调查借款人的短期债 务，当计算债务比率的时候，要包括短期债务；不要忘记 检查贷款偿还安排 4、其他信息：