2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题包含答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题包含答案单选题（共20题）1. 商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。
A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C2. 一般为T+2或T+3到账的是（）。
A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 A3. 联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 D4. 李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。
三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。
15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。
王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。
A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 D5. 李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。
A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 D6. 赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。
A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 D7. 石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关练习试题附有答案详解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关练习试题附有答案详解单选题（共20题）1. 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。
A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 A2. 在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 B3. 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 B4. 下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 B5. 劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数（）的管理人员。
A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】 A6. 分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主管分包的（）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，填写《完成工程项目及工程量确定单》。
A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】 C7. 关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。
A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 D8. 吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。
在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。
A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 C2、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。
A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 D3、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。
A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 B4、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。
A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 D5、关于转继承，下列说法正确的是（）。
A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 D6、年金终值是指( )。
A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B7、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。
A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 D8、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。
A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 A9、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。
拥有一处无负债房产，价值100万元。
2023年银行从业中级《个人理财》真题及答案汇总
2023年银行从业中级《个人理财》真题及答案汇总一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财业务中的理财产品类型？（D）A. 定期存款B. 债券C. 股票D. 货币市场基金答案：D2. 个人理财规划的核心是（A）。
A. 资产配置B. 收入管理C. 支出管理D. 税务规划答案：A3. 以下哪个不是个人理财顾问服务的核心内容？（C）A. 资产配置B. 投资建议C. 贷款审批D. 理财规划答案：C4. 个人理财产品销售过程中，以下哪项不是银行应遵循的原则？（D）A. 公平竞争B. 信息披露C. 合规经营D. 以高收益为卖点答案：D5. 以下哪个不属于个人理财产品风险评估体系中的主要指标？（B）A. 预期收益率B. 流动性C. 风险等级D. 投资期限答案：B二、判断题1. 个人理财产品销售过程中，银行应遵循公平竞争原则。
（√）2. 个人理财顾问服务中，银行应确保客户利益优先。
（√）3. 个人理财产品风险评估体系中的风险等级分为低风险、中风险和高风险三个等级。
（×）4. 货币市场基金是一种风险较低、流动性较好的投资产品。
（√）5. 个人理财规划中，资产配置是核心内容，但并非唯一重要因素。
（√）三、简答题1. 简述个人理财顾问服务的流程。
答案：个人理财顾问服务的流程主要包括以下几个步骤：（1）了解客户需求：与客户沟通，了解其财务状况、投资目标、风险承受能力等。
（2）分析客户财务状况：根据客户提供的资料，分析其财务状况，包括资产负债、现金流量、投资收益等。
（3）制定理财计划：根据客户需求和分析结果，为客户制定合适的理财计划，包括资产配置、投资策略等。
（4）实施理财计划：帮助客户实施理财计划，包括购买理财产品、调整资产配置等。
（5）跟踪与评估：定期跟踪客户理财计划的执行情况，对投资收益进行评估，并根据市场变化和客户需求调整理财计划。
2. 简述个人理财产品风险评估体系的主要内容。
答案：个人理财产品风险评估体系主要包括以下内容：（1）风险等级划分：根据产品的风险特点，将个人理财产品分为低风险、中风险和高风险三个等级。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。
A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 A2、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。
A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C3、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。
A.45B.50C.85D.90【答案】 B4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。
夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 D5、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 C6、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的( )报中国银监会。
A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 B7、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 A8、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷和答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷和答案单选题（共20题）1. 普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。
其中自用性资产是客户用于（）的资产。
A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 A2. 李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 A3. 下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 D4. 当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 D5. 下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C6. 下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。
A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 A7. 下列不属于投资收入的是（）。
A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 A8. 如今。
随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。
下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 D9. 中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题附有答案详解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题附有答案详解单选题（共20题）1. 一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。
A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 B2. 以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 B3. 下列各项不能作为遗产继承的是（）。
A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 D4. 在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A5. （）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。
A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 C6. 总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。
A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 C7. 中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。
A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 D8. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 D9. 商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。
A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 B10. 沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.19B.20C.21D.22【答案】 B2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 C3、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。
A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C4、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 C5、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。
A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 B6、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。
A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 D7、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。
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2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。
一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。
保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。
A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 D2、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。
一般具有()的特点。
A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 D3、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 C4、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3B.5C.7D.10【答案】 D5、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。
A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 C6、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。
A.3～5B.5～7C.6～8D.5～10【答案】 D7、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（）的考核评价合格。
A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.企业【答案】 A8、下列不属于专项支出预算的是（）。
A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 A9、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】 B10、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。
A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D11、（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。
A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 B12、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。
A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 D13、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。
A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 D14、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。
A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 A15、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。
韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。
韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。
由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 D16、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 A17、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。
A.45B.50C.85D.90【答案】 B18、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。
A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 A19、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 C20、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。
A.24.52％；弱B.22.43％；弱C.32.29％；强D.25.43％；强【答案】 C21、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。
他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。
最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。
李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】 A22、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。
A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 C23、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 D24、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。
其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。
刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（）。
A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 B25、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。
下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。
A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 A26、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。
A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 D27、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 D28、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 D29、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 A30、个人住房贷款不包括（）。
A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 B多选题（共20题）1、在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收入支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。
其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的（）。
A.资产分类、额度及其与总资产的占比情况B.结余额度C.净资产额度D.负债分类、额度及其与总负债的占比情况E.主要支出的分类、额度及其与总支出的占比情况【答案】 ACD2、下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。
A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能提高D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】 ABD3、与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括( )。
A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强【答案】 ABC4、下列属于团体保险的特征的是( )。
A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择B.手续简化C.保险费率优惠D.可以免除体检E.使用团体保单【答案】 ABCD5、投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点（）。
A.投资账户独立B.保险责任多样C.缴费灵活D.费用收取透明E.客户承担一定的投资风险【答案】 ABCD6、根据理财规划服务内容的不同，理财规划服务可以分为（）A.一般理财规划B.家庭税务规划C.单项理财规划D.综合理财规划E.专业理财规划【答案】 CD7、下列属于理财师职业特征的有（）。
A.顾问性B.综合性C.长期性D.专业性E.投机性【答案】 ABCD8、理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。
A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款【答案】 AC9、影响基金类产品收益的因素主要来自（）。
A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】 ABCD10、公司分析主要是利用公司的历年资料对（）进行详细分析。
A.内部调控机构效率B.管理人员能力C.企业经营效率D.资本结构E.公司偿债能力【答案】 ABCD11、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不会选择的有（）。
A.预期收益率10%，收益率标准差13%B.预期收益率17%，收益率标准差23%C.预期收益率15%，收益率标准差23%D.预期收益率10%，收益率标准差12%E.预期收益率15%，收益率标准差13%【答案】 AC12、教育规划可利用的金融理财工具有（）。