2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。
A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 A2、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。
A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 D3、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。
A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 D4、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。
4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.152B.120C.134D.144【答案】 A5、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。
（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 A6、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 C7、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、综合理财规划服务的第一步是（）。
A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 C2、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。
A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 A3、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率4、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。
A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 C5、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。
A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 D6、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。
A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置7、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。
深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。
投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。
A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】 D2、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。
A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 D3、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。
赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 A4、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。
A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 C5、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。
A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 D6、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 A7、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。
家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。
家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。
其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 A8、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 C2、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。
A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 B3、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 D4、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B5、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。
这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。
A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 A6、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。
A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 A7、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C8、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。
资金年化投资报酬率4％。
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5％D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 A2、保险产品要求()履行最大诚信原则。
A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 D3、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的( )报中国银监会。
A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 B4、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（）等因素而引起的疾病。
A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】 A5、其他资产不包括（）。
A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 C6、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 B7、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。
A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 B8、结构性理财产品的主要类型不包括( )。
A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 B9、造成损失的间接原因是( )。
A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 B10、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题附有答案详解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题附有答案详解单选题（共20题）1. 一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。
A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 B2. 以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 B3. 下列各项不能作为遗产继承的是（）。
A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 D4. 在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A5. （）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。
A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 C6. 总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。
A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 C7. 中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。
A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 D8. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 D9. 商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。
A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 B10. 沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.19B.20C.21D.22【答案】 B2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 C3、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。
A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C4、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 C5、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。
A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 B6、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。
A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 D7、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。
夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 A2、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。
A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 A3、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 D4、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。
则王先生夫妇购买( )比较合适。
A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 A5、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。
保险人的该项权利为( )。
A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 D6、转继承的客体是（）。
A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 C7、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 D8、制订教育投资规划的第一步是（）。
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2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共35题）1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 D2、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。
A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 A3、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 C4、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。
A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3【答案】 D5、关于转继承，下列说法正确的是（）。
A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 D6、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（）日内作出工伤认定的决定。
A.10B.15C.30D.60【答案】 D7、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。
A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 A8、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。
老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.713B.724C.1250D.1261【答案】 A9、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。
A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 A10、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。
深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。
投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 C11、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。
A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 A12、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。
这呈现现代人的一种生活方式。
上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。
考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 B13、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。
A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 B14、银行车贷年限最长不超过（）年。
A.3B.5C.8D.10【答案】 B15、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 D16、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。
A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 A17、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。
A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 D18、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 C19、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 A20、在进行（），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。
A.入场工作前B.施工阶段中C.人场教育工作的同时D.人场登记的同时【答案】 A21、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。
A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 C22、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 B23、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。
某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。
该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 B24、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。
对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。
A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人25、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。
A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 A26、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 D27、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％28、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3B.4C.5D.6【答案】 C29、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。
邹明的父亲67岁，母亲62岁。
由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 B30、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 A31、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。
A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 D32、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。
A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 B33、下列不符合期货交易制度的是( )。
A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 B34、下列各项不能作为遗产继承的是（）。
A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 D35、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（）日内做出工伤认定的决定。
A.10B.15C.30D.60【答案】 B多选题（共20题）1、终身寿险根据缴费方式的不同可以分为( )。
A.普通终身寿险B.限期交费终身寿险C.趸交终身寿险D.新型终身寿险E.分次缴清终身寿险【答案】 ABC2、节税筹划的特点有（）。
A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.后期无风险性E.倡导性【答案】 ABCD3、（）支出预算属于专项支出预算。
A.子女教育B.医疗C.保费D.家政服务E.普通娱乐休闲【答案】 AC4、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有（）。
A.政府贷款B.银行借款C.企业发行债券D.民间借贷E.上市公司发行股票【答案】 BCD5、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升B.该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险C.该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产D.养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快E.该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 A6、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括（）。