银行从业个人理财中级知识点
银行业中级资格考试《个人理财》知识点
银行业中级资格考试《个人理财》知识点(一)教育程度对职业生涯和人生开展的影响1. 职场对学历与知识水平的要求越来越高2. 受教育程度会直接影响收入水平3. 成年人对继续教育的需求不断增加(二)教育本钱不断升高(三)对子女教育的重视【考点】教育投资规划的特点1. 教育投资周期长、金额大2. 教育支出时间及费用相对刚性3. 教育费用逐年增长4. 不确定因素多1. 提前规划、从宽预计(提前规划是教育金筹备过程中的首要原那么)2. 专项积累、专款专用3. 方案周详、稳健投资一、短期教育投资规划工具1. 学校学生贷款(无息贷款)2. 国家助学贷款(政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行风险补偿金)3. 商业助学贷款4. 贷款(最高不超过50万元人民币)二、长期教育投资规划工具1.教育储蓄2.银行储蓄3.教育保险(储蓄性险种，既有强制储蓄的作用又有一定的保障功能、保费豁免)4.基金产品5.教育金信托6.其他投资理财产品一、流程1. 确定教育目标2. 计算资金需求3. 计算教育资金缺口4. 制作教育投资规划方案、选择适宜投资工具、产品组合5. 教育投资规划的跟踪与执行1. 家庭经济条件2. 子女对国外社会生活和学习的适应能力3. 子女语言能力4. 时间安排5. 其他隐性风险家庭寿险保障规划家庭风险主要有人身风险、财产风险、投资风险等。
人身风险主要包括生命风险和安康风险。
(一) 客户所属生命周期：人的一生划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期、衰老期。
(二) 客户持有保险产品状况(三) 客户保费支出预算1.倍数法那么，最常用的是“双十法那么”(保额为净收入10倍，保费为净收入十分一)。
2.生命价值法(净收入弥补法)3.遗嘱需求法(一) 机动车辆商业保险规划(机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险(交强险)和机动车辆商业保险(商业险))，影响因素有：1. 折扣系数2. 平均行驶里程系数3. 客户忠诚度系数4. 多险种投保优惠系数(二) 家庭财产保险规划1. 合理确定保险金额2. 防止为财产重复投保3. 根据不同角色选购保险产品1. 保险与储蓄、银行理财产品的区别2. 长期保险与短期保险相结合3. 灵活利用附加险4. 尽量防止保险功能重复。
银行业中级资格考试《个人理财》考点
银行业中级资格考试《个人理财》考点2016年10月资格已进入冲刺备考阶段，下面是为大家分享的银行业中级资格考试《个人理财》考点，各位考生可以借鉴学习!保险概述1. 商业保险与社会保险的区别：自愿性、盈利性、业务范围及赔偿保险金和支付保障金(商业保险包括财产保险、人身保险，体现多投多保;社会保险仅限人身保险，体现社会基本保障)2. 保险合同：投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书，要有保险利率3.受益人：具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。
第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。
第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。
第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。
第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭;如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。
第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。
4.保险金额：财产保险的保险金额≤保险价值，人身保险的保险金额则由投保人和保险人双方约定、受投保人支付保险费能力制约5.保险种类：A.按照实施方式：强制保险、自愿保险B.按照保险标的：财产保险、人身保险C.按照承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险6.保险基本原则：(1)最大诚信原则：原因：保险经营中信息不对称性、保险合同的附和性与射幸性。
内容：告知(明确列明、明确说明，我国采用两者相结合的告知方式)、保证(明示和默示保证)、弃权与禁止反言(通常指保险人)(2)保险利益原则：可保利益必须是合法利益、有经济价值的利益、可确定和能够实现的利益。
(3)补偿原则及派生原则：派生原则包括代位追偿原则和重复保险分摊原则(分摊方式有比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式)(4)近因原则：保险中的近因原则起源于海上保险、1906年英国《海上保险法》 (5)有利于被保险人和受益人的解释原则7.保险合同及特征 (1)是有偿合同 (2)是保障合同(3)是有条件的双务合同 (4)是附和合同：格式合同(5)是射幸合同：合同的效果在订约时不能确定 (6)是最大诚信合同8.保险的基本原理 (1)大数法则 (2)风险分散原则 (3)风险选择原则9.保险规划意义(1)保险的保障作用：财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能 (2)保险的资金融通作用(3)保险的社会管理作用：通过经济补偿、减少社会摩擦、减轻政府压力、促进社会正常运转和有序发展，具体体现在①缓解政府压力，完善社会保障制度②减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结③调节资金配置，降低金融机构的运营风险④加强信用管理，保证经济活动顺利进行保险的主要品种一、人身保险(一)人寿保险分为：普通型人寿保险、年金保险、新型人寿保险。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行从业资格《个人理财》重点知识一、银行个人理财业务概述银行个人理财业务是指银行为个人客户提供的一系列金融服务和产品，包括个人贷款、存款、投资、保险、信托、外汇等领域。
个人理财业务已经成为银行业务的重要组成部分，是银行重要的利润来源之一。
二、银行个人理财业务分类根据服务内容和层次的不同，银行个人理财业务可以分为以下几类：1、基础服务类：包括个人存款、个人结算等基本金融服务。
2、投资理财类：包括个人外汇买卖、股票、基金、债券等投资服务。
3、财富管理类：包括个人资产配置、个人税务规划、个人保险规划等高端金融服务。
4、私人银行类：包括个人综合理财方案、个人财务规划、个人资产管理等顶级金融服务。
三、银行个人理财产品银行个人理财产品是银行针对个人客户需求设计的金融产品，主要包括以下几种类型：1、保证收益型产品：保证投资本金和收益，通常具有较低的风险。
2、保本浮动收益型产品：投资本金保障，收益不固定，与市场表现相关。
3、非保本浮动收益型产品：投资本金不保障，收益不固定，风险较高。
四、银行个人理财服务流程银行个人理财服务流程主要包括以下几个环节：1、客户准入：客户需要满足一定的条件才能进入个人理财服务流程。
2、需求分析：银行客户经理会与客户进行面谈，了解客户需求和风险偏好，进行理财规划。
3、产品推荐：根据客户需求和风险偏好，银行客户经理会向客户推荐适合的个人理财产品。
4、合同签订：客户确认产品信息和风险后，需要签订合同。
5、投资管理：银行根据合同约定，对客户的投资进行管理和调整。
6、收益评估：投资期满后，银行会对客户的投资收益进行评估，并向客户反馈。
五、银行个人理财风险控制银行个人理财业务的风险控制是十分重要的，主要包括以下几个方面：1、客户风险评估：银行需要对客户的风险偏好和风险承受能力进行评估，确保客户选择的产品与其风险承受能力相匹配。
2、产品风险控制：银行需要对个人理财产品的风险进行评估和控制，确保产品的风险水平与客户需求和风险承受能力相匹配。
中级银行从业资格之中级个人理财考试常考点
中级银行从业资格之中级个人理财考试常考点1、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。
A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划正确答案：D2、以下不属于商业银行代理业务的是( )。
A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务正确答案：D3、对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确( )。
A.银行应建立严格的聘用制度B.银行应建立完整的外部营销人员档案C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制正确答案：A4、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（）日内作出工伤认定的决定。
A.10B.15C.30D.60正确答案：D5、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。
李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。
另外他还有一个非婚生儿子。
某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产正确答案：D6、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（ ）。
A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好正确答案：B7、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重正确答案：D8、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。
中级银行从业资格之中级个人理财考试知识点总结归纳
中级银行从业资格之中级个人理财考试知识点总结归纳1、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（ ）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承正确答案：A2、财产保险公司业务中最大的险种是（）。
A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险正确答案：B3、代位继承人不可以是被代位人的（）。
A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女正确答案：C4、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案：D5、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。
A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案：C6、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（ ）业务。
A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他正确答案：C7、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（ ）。
A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③正确答案：C8、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。
假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45正确答案：A9、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。
银行从业个人理财中级知识点
银行从业个人理财中级知识点随着中国经济的持续增长和金融市场的日益复杂化，银行从业个人理财业务逐渐成为了金融行业的重要发展方向。
特别是在当前全球经济不确定性的背景下，如何合理规划个人财务，实现资产保值增值，成为了社会各界的焦点。
因此，银行从业个人理财中级知识点的学习和实践，对于我们从业人员来说，显得尤为重要。
一、理财规划的基础知识我们需要掌握理财规划的基础知识，包括财务分析、预算编制、风险评估、资产配置等方面。
这些知识是制定合理理财规划的基础，也是我们为客户提供专业服务的前提。
通过对客户的财务状况进行分析，我们可以帮助他们了解自身的财务状况和风险承受能力，从而制定出符合他们需求的理财方案。
二、投资组合理论投资组合理论是个人理财业务的核心之一。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低投资风险，提高投资收益。
在理论学习的过程中，我们需要深入理解投资组合的构建原则和方法，掌握资产配置的技巧。
在实际操作中，我们需要根据客户的具体情况，帮助他们选择合适的投资组合，以达到资产保值增值的目标。
三、风险管理风险管理是个人理财业务的重要组成部分。
在理财过程中，我们需要对各种风险进行有效的识别、评估和控制。
这需要我们了解各种风险管理工具和方法，如保险、信托、租赁等。
通过对客户的风险偏好和承受能力进行分析，我们可以帮助他们选择合适的风险管理工具，以降低潜在的风险损失。
四、税务规划税务规划是理财规划的重要环节。
通过合理的税务规划，我们可以帮助客户降低税收负担，提高财务效益。
我们需要了解中国的税收制度和相关法规，掌握税务规划的基本原则和方法。
在实际操作中，我们需要根据客户的需求和具体情况，制定出符合他们需求的税务规划方案。
五、持续学习和实践作为一名银行从业个人理财业务人员，我们需要不断学习和实践。
随着金融市场的不断变化和国家政策的调整，我们需要及时了解和掌握最新的信息和政策，以便为客户提供更优质的服务。
我们还需要通过不断实践来提高自己的业务能力和服务水平。
2020年中级银行考试《个人理财》高频考点
中级银行考试《个人理财》高频考点汇总第一章家庭收支和债务管理家庭收支和债务管理第一节家庭收支和债务管理信息的分类一、家庭收入的分类家庭收入的分类主要包括：工作收入、投资收入和其他收入三大类。
1.工作收入：完税后的收入，包括了家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。
2.投资收入：通常是指家庭的财产性收入，其中包括了特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。
3.其他收入：是指上述两大类收入不包括的收入类别，如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠与等。
二、家庭支出的分类家庭支出主要分为三大类，包括了家庭生活支出、理财支出和其他支出。
1.家庭生活支出：包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。
家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。
2.理财支出：如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。
3.其他支出：指上述两大类支出不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。
三、家庭结余的分类理财师可以把家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。
（1）生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分。
（2）理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。
四、家庭资产和负债的分类普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、流动性资产和投资性资产。
（一）自用性资产和负债自用性资产和负债指的是客户当前用于维护家庭生活品质的资产、负债。
自用性资产包括增值型的资产，譬如自用住房、空置或者用于度假的（不产生收入）的房产、艺术品收藏等。
1.自用性资产的主要特征（1）增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入；（2）非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护；（3）可以提供使用价值；（4）必要时可以变卖套现。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点
2023年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共60题）1、开放式基金单位的买入价主要取决于( )。
A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 D2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。
夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 C3、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。
A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 C4、下列关于合法收入的表述错误的是（）。
A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 D5、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。
一家三口均身体健康，无家族病史。
A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 B6、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。
A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 A7、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。
A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 D8、有的教育保险提供教育金，还提供（）。
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银行从业个人理财中级知识点
银行从业个人理财中级知识点
随着社会经济的发展和人们财富的增加，个人理财变得越来越重要。
在银行从业领域，掌握个人理财中级知识点是成为一名合格理财师的关键。
本文将介绍银行从业个人理财的中级知识点，帮助读者更好地理解个人理财的核心概念和实践技巧。
一、个人理财基础知识
1、银行卡银行卡是一种常见的理财工具，它具有消费支付、取现、贷款等功能。
理财师需要了解不同类型银行卡的特点和适用场景，如信用卡、借记卡等。
2、理财产品银行理财产品是个人理财的重要组成部分，包括定期理财、基金、股票等。
理财师需要了解不同产品的风险收益特征，并根据客户的需求进行推荐。
3、股票股票是个人理财中风险较高但收益也较高的投资品种。
理财师需要了解股票的基本概念、交易规则以及如何进行投资操作。
二、个人理财中级知识点
1、房地产投资房地产投资是一种长期稳定的投资方式，也是个人理财的重要部分。
理财师需要了解房地产市场的基本情况、投资策略以
及如何进行风险控制。
2、债券债券是一种风险较低的投资品种，适合保守型投资者。
理财师需要了解债券的种类、风险收益特征以及如何进行投资操作。
3、基金基金是一种集合投资的方式，能够分散风险，适合风险中等的投资者。
理财师需要了解不同类型的基金以及如何选择合适的基金进行投资。
三、理财规划与风险控制
1、理财规划理财规划是根据客户的财务状况、目标需求和风险承受能力制定的综合理财计划。
理财师需要了解如何进行规划，并为客户提供合理的投资建议。
2、风险控制风险控制是个人理财过程中的重要环节，能够有效降低投资风险。
理财师需要了解如何评估投资风险，并为客户提供有效的风险控制策略。
四、总结
本文介绍了银行从业个人理财的中级知识点，包括个人理财基础知识、个人理财中级知识点以及理财规划与风险控制。
理财师需要不断学习和掌握这些知识，以便更好地为客户提供专业的理财服务。
在实践中，理财师应该注重客户需求，根据客户的财务状况和风险承受能力制定合适的理财计划，并不断调整优化，以满足客户的不同需求。
随着金融市场的不断发展和创新，个人理财的知识和技巧也在不断更新。
因此，作为一名合格的理财师，我们需要保持敏锐的市场洞察力和持续学习的态度，以便为客户提供更加专业和实用的理财建议。