退休规划

真题1

⏹退休规划的价值在于帮助消费者追求生命周期内收入与支出

的平衡，确保实现一生效用的最大化。在退休规划的起点，规划的内容包括（）。

（1）了解家庭的资产与负债情况

（2）了解家庭的收入能力与支出状况

（3）进行养老资产预测

（4）了解家庭的退休规划目标

A.（1）（2）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）

解析：

在规划的起点需要考虑的三个因素为：一是家庭的收入能力与支出状况；二是家庭的资产与负债情况；三是了解家庭的退休规划目标。因此答案选B。

真题2

⏹根据生命周期理论，以下说法正确的是（）。

（1）青年时期由于收入较低且需要进行大量消费，往往不能进行较多的储蓄

（2）在中年时期往往收入大于支出，可以形成相对较多的储蓄

（3）到了老年时期，由于长期的生活习惯形成了一定的消费标准，这一标准往往并不会因为收入降低而降低很多

A.（1）（2）

B.（1）（3）

C.（2）（3）

D.（1）（2）（3）

青年时期由于收入较低且需要进行大量消费，往往不能进行较多的储蓄，在中年时期往往收入大于支出，可以形成相对较多的储蓄，到了老年时期，由于长期的生活习惯形成了一定的消费标准，这一标准往往并不会因为收入降低而降低很多，因此答案选D。

⏹王女士现年40岁，目前年薪12万元，计划每年用年薪的

40%来筹集养老金。假设王女士的工资年增长率和年投资报酬率均为5%。据此可判断，王女士55岁退休时可积累多少养老金？（）（答案取最接近值）

A.68.57万元

B.103.54万元

C.159.68万元

D.142.56万元

⏹答案：D

解析：

⏹王女士现年40岁，距退

休15年。根据目前年薪

和40%的比率，可以得出今年王女士进行的养老

金储蓄为4.8万元。使用

金融计算器计算如右：⏹此题选D项。