风险管理知识点测试
知识点测试
1.（）是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。
A. 环境
B. 风险事故
C. 损失
D. 风险因素
【您的答案】 D
【正确答案】D【答案正确】
【答案解析】风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。（参见教材第3页）
2.（）是指生产经营过程中，由于相关因素的变动或估计错误导致产量减少或价格涨跌的风险。
A.社会风险
B.经济风险
C.政治风险
D.自然风险
【您的答案】 B
【正确答案】B【答案正确】
【答案解析】经济风险是指生产经营过程中，由于相关因素的变动或估计错误导致产量减少或价格涨跌的风险。（参见教材第10页）
3.
看风险管理效益的高低，主要看（）。
A.成本的大小
B.是否有安全保障
C.能否以最小的成本取得最大的安全保障
D.以上说法都不正确
【您的答案】 A
【正确答案】 C
【答案解析】看风险管理效益的高低，主要看其能否以最小的成本取得最大的安全保障。（请参见教材第23页）
4.（）是指对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估。
A.风险识别
B.风险管理效果评价
C.风险衡量
D.风险处理
【您的答案】 B
【正确答案】B【答案正确】
【答案解析】风险管理效果评价（Management Evaluation）是指对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估。（请参见教材第22页）
5.风险管理组织的一般结构包括（）。
A. 小型规模的风险管理组织
B. 中型规模风险管理组织
C. 大型规模风险管理组织
D. 选择型风险管理组织
E. 原则型风险管理组织
【您的答案】ABCD
【正确答案】ABCD【答案正确】
【答案解析】风险管理组织的一般结构包括小型规模的风险管理组织、中型规模风险管理组织、大型规模风险管理组织和选择型风险管理组织。（参见教材第39－41页）
6.
.通常，（）与风险管理部门共同设计，安排和管理雇员福利计划。
A. 会计部门
B. 财务部门
C. 购销部门
D. 人事部门
【您的答案】 D
【正确答案】D【答案正确】
【答案解析】通常，人事部门与风险管理部门共同设计，安排和管理雇员福利计划。（参见教材第44）
7.
下列属于损前目标的是（）。
A.安全系数目标
B.获得能力目标
C.生存目标
D.收益稳定目标
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】安全系数目标属于损前目标，其他选项属于损后目标。（见教材32-34页）
8.风险管理的总目标是（）。
A.经济目标
B.以最小的风险管理成本获得最大的安全保障
C.社会公众责任目标
D.合法性目标
【您的答案】 B
【正确答案】B【答案正确】
【答案解析】风险管理的总目标是：以最小的风险管理成本获得最大的安全保障。（见教材32页）
9.直线制组织结构适用的企业是（）。
A.一般只用于小型企业
B.适用于中型企业
C.适用于大型企业
D.适用于跨国性质的企业
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】直线制是最早的一种企业风险管理组织结构形式。其特点是垂直领导，由企业领导人全权负责，不设职能机构，只设协助人员。这种形式一般只用于小型企业。（见教材38页）
10.下列各项不属于无形资产可能的潜在损失的是（）。
A. 直接损失
B. 间接损失
C. 第三者责任损失
D. 非第三者责任损失
【您的答案】 D
【正确答案】D【答案正确】
【答案解析】无形资产可能的潜在损失可分为：直接损失、间接损失和第三者责任损失。（参见教材第62页）
11.（）有助于分析影响净收入的各种因素。
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 所有者权益变动表
D. 现金流量表
【您的答案】 B
【正确答案】B【答案正确】
【答案解析】损益表有助于分析影响净收入的各种因素。（参见教材第54页）
12.（）是风险识别的基础。
A. 分析风险
B. 感知风险
C. 管理风险
D. 保留风险
【您的答案】 B
【正确答案】B【答案正确】
【答案解析】感知风险是风险识别的基础。（参见教材第50页）
13.企业有形财产根据其价值转移方式可分为（）。
A.固定资产
B.无形资产
C.流动资产
D.动产
E.不动产
【您的答案】DE
【正确答案】AC
【答案解析】企业有形财产根据其能否移动可分为动产与不动产，动产指能够移动的财产，包括机器、材料、产品等，不动产指不能移动的财产，主要包括土地及其附属物；企业有形财产根据其价值转移方式可分为固定资产与流动资产。（参见教材第70页）
14.下列说法错误的是（）。
A. 当债务人不履行债务时，企业有权依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
B. 如果抵押物因自然灾害或意外事故遭受损失、企业就丧失或减少了对抵押物的权益
C. 如果债务人对抵押物的损失有过错，企业丧失或减少了对抵押物的权益
D. 如果债务人对抵押物的损失没有过错，企业只能在抵押人因损失而得到的赔偿范围内要求提供担保
【您的答案】 C
【正确答案】C【答案正确】
【答案解析】如果债务人对抵押物的损失有过错，那么企业有权要求债务人恢复抵押物的价值，使自己对抵押物权益的丧失或减少得到补偿。（参见教材第71页）
15.盗窃行为可以分为内盗与外盗两种，（）指企业外部人员对企业财产的盗窃，可以通过提高警惕，加强防范措施来减少。
A.外盗
B.内盗
C.他盗
D.自盗
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】盗窃行为可以分为内盗与外盗两种，外盗指企业外部人员对企业财产的盗窃，可以通过提高警惕，加强防范措施来减少，内盗主要是企业内部的不忠雇员单独或与外部人员内外勾结进行的盗窃。（请参见教材第78页）
16.以下属于直接损失的是（）。
A. 雷电击坏企业供电设备
B. 机器设备的损毁
C. 企业冷冻保存的货物因停电而受损
D. 成套的瓷质餐具在运输过程中由于颠簸而部分受损
【您的答案】 B
【正确答案】B【答案正确】
【答案解析】直接损失往往是财产实物形态的损毁，造成其经济价值直接减少，如机器设备的损毁。间接损失指因其他财产的直接损失而造成的财产损失、收入损失，费用损失，责任损失，其中间接财产损失如雷电击坏企业供电设备，企业冷冻保存的货物因停电而受损，还有一种间接财产损失情况，是由于财产的一部分受损，破坏了此财产之完整性，影响到其余部分价值的实现，如成套的瓷质餐具在运输过程中由于颠簸而部分受损，那么每套餐具剩余完好的部分必须折价销售。（参见教材第72-73页）
17.以重置财产所需各项成本直接估算，这是属于重置全价评估方法的哪一种（）。
A.直接法
B.间接法
C.产出能力比较法
D.物价指数法
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】直接法以重置财产所需各项成本直接估算。（参见教材第79页）
18.如果企业的生产经营过分依赖于一个或若干个原料供应商或客户，那么一旦这些原料供应商或客户发生某些意外，导致正常的生产经营受阻，将会连带影响企业的生产或销售，以上描述的是（）。
A.营业中断损失
B.连带营业中断损失
C.应收账款减少损失
D.租金收入损失
【您的答案】 B
【正确答案】B【答案正确】
【答案解析】连带营业中断损失，比如如果企业的生产经营过分依赖于一个或若干个原料供应商或客户，那么一旦这些原料供应商或客户发生某些意外，导致正常的生产经营受阻，将会连带影响企业的生产或销售。（参见教材第85页）
19.行为人能够预见自己的违法行为会对他人造成损害，而放任这种结果的发生是（）。
A.故意侵权
B.过失侵权
C.无过失侵权
D.意外侵权
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】故意侵权。指行为人能够预见自己的违法行为会对他人造成损害，而放任这种结果的发生。（参见教材第88页）
20.因产品存在缺陷造成人身、缺陷产品之外的其他财产损害的生产者应当承担赔偿责任是属于（）。
A.雇主责任风险
B.产品责任风险
C.职业责任风险
D.汽车责任风险
【您的答案】 B
【正确答案】B【答案正确】
【答案解析】因产品存在缺陷造成人身、缺陷产品之外的其他财产损害的生产者应当承担赔偿责任是属于产品责任风险。（参见教材第91页）
21.调整过去的损失数据的最好办法是提供每种损失中每个元素价格的（）。
A. 独立增减额
B. 独立增加额
C. 独立减少额
D. 非独立增减额
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】调整过去的损失数据的最好办法是提供每种损失中每个元素价格的独立增减额。（参见教材第106页）
22.条形图的长度与每一组数据的频率（）。
A. 不成比例
B. 成反比
C. 成正比
D. 相等
【您的答案】 C
【正确答案】C【答案正确】
【答案解析】条形图的长度与每一组数据的频率成正比。（参见教材第110页）
23.在采用空间性说法时，（）不仅指风险单位面临相同的风险而且指风险单位所遭受的来自特定风险事故的损失概率和损失程度相同。
A. 独立的
B. 相互独立的
C. 同质的
D. 不同质的
【您的答案】 C
【正确答案】C【答案正确】
【答案解析】在采用空间性说法时，“同质的”不仅指风险单位面临相同的风险而且指风险单位所遭受的来自特定风险事故的损失概率和损失程度相同。（参见教材127页）
24.（）可能影响一个人的性格、工作态度及工作方式。
A.人的过失
B.意外事故
C.社会环境
D.不安全行为
【您的答案】 A
【正确答案】 C
【答案解析】社会环境可能影响一个人的性格、工作态度及工作方式。（请参见教材第146页）
25.（）是指因人的工作态度、认识能力局限可能造成的不安全行为。
A.人的过失
B.意外事故
C.社会环境
D.不安全行为
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】人的过失是指因人的工作态度、认识能力局限可能造成的不安全行为。（请参见教材第146页
26.（）指布置和维持损失控制措施的成本。
A.风险控制成本
B.风险处理成本
C.损失控制成本
D.风险衡量费用
【您的答案】 C
【正确答案】C【答案正确】
【答案解析】损失控制成本指布置和维持损失控制措施的成本。（请参见教材第148页）27.（）包含两个面的含义：一是指转移有风险的财产或活动；另一是指风险的财务转移（这里的受让人不是保险人。
A.风险转移
B.风险规避
C.风险降低
D.风险保留
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】风险转移包含两个方面的含义：一是指转移有风险的财产或活动；另一是指风险的财务转移（这里的受让人不是保险人）。（请参见教材第161页）
28.（）最普遍的一种形式，是造成事故的主要原因。
A.忽视或违反规章制度
B.工作联系中断或不充分
C.操作人员判断错误或操作错误
D.不安全的姿势和动作
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】忽视或违反规章制度。这是最普遍的一种形式，是造成事故的主要原因。（请参见教材第154页）
29.风险的非保险转移的实施方式包括（）
A.中和
B.免责约定
C.保证书
D.公司化
E.责任保险
【您的答案】ABCD
【正确答案】ABCD【答案正确】
【答案解析】风险的非保险转移的具体实施方式有中和，免责约定，保证书，公司化四种方式。其中套购是中和一种具体形式。（参见教材第166-168页）
30.采用财务型非保险转移方法来处理风险，具有的优点包括（）
A. 财务型非保险转移方法所能处理的风险，既可以是纯粹风险，也可以是投机风险，既有可保风险，也有不可保风险。
B. 财务型非保险转移的具体操作措施灵活多样的特点
C. 转让人要承担一定的代价
D. 受让人有时无力承担所转移的损失责任
E. 财务型非保险转移常常是通过合同双方所签订的协议条款来实现的，而法律条文、合同条款都有其明确的法律意义和标准
【您的答案】AB
【正确答案】AB【答案正确】
【答案解析】财务型非保险转移方法所能处理的风险，既可以是纯粹风险，也可以是投机风险，既有可保风险，也有不可保风险,其具体操作措施具有灵活多样性的特点，转让人要承担一定的代价，受让人有时无力承担所转移的损失责任。E选项是其局限性。（参见教材第166-168页）
31.财务型非保险转移方法适用的条件包括（）
A. 转让人与受让人之间的损失必须能够明确地划分
B. 受让人应当有能力并愿意承受适当的财务责任
C. 应用这种方法，对于转让人和受让人双方来说，应该都是有益的
D. 要求受让人在订立合同时，准确地理解有关条文的全部含义及其可能产生的后果，并对自己的承受能力作出符合实际的估价，然后充分衡量利弊，再作出相应的承诺
E. 实施财务型非保险转移方法，其成本必须低于其他风险处理手段
【您的答案】ABC
【正确答案】ABCDE
【答案解析】财务型非保险转移方法来处理风险，需要满足以下条件：转让人与受让人之间的损失必须能够明确地划分；受让人应当有能力并愿意承受适当的财务责任；对于转让人和受让人双方来说，应该都是有益的（参见教材170页）
32.关于将损失摊人经营成本的说法正确的是（）
A. 将损失摊入经营成本的方法与现金预算的目标是矛盾的。
B. 经济单位将损失直接摊入经营成本的能力取决于一年当中是否总能保持一个超过其他支出项目的收入余额，或者能否保持十分充裕的可变的基金以克服任何资金的短缺。
C. 适合于处理那些损失概率高但损失程度较小的风险
D. 一个经济单位所能吸收的损失或损失积累的规模，同其他日常开支一样，取决于现金流通的余额或赤字加上可变现的准备金或短期借款的额度
E. 将损失摊人经营成本，是指在风险事故发生时，经济单位把意外的损失计入当期损益【您的答案】ABDE
【正确答案】ABCDE
【答案解析】将损失摊人经营成本，是指在风险事故发生时，经济单位把意外的损失计入当期损益, 适合于处理那些损失概率高但损失程度较小的风险, 能力取决于一年当中是否总能保持一个超过其他支出项目的收入余额, 或者能否保持十分充裕的可变的基金以克服任何资金的短缺. 将损失摊入经营成本的方法与现金预算的目标是矛盾的（参见教材第173页）
33.将损失直接摊入经营成本这种融资补偿方式，这种方式可以在一定范围内发挥其优势，主要包括（）。
A. 风险自留方式在损失前不发生任何费用，直到损失实际发生后才有现金支付
B. 损失发生后，风险补偿费用仅限于支付实际损失额
C. 与购买保险相比，节省了向保险公司支付的附加保险费部分
D. 风险的代价被列入预算后，自然就被列为经济单位的预算控制对象，因而，自动地受到预算控制制度的监督。
E. 风险自留有利于改善经济单位的现金流动。
【您的答案】ABCDE
【正确答案】ABCDE【答案正确】
【答案解析】风险自留方式在损失前不发生任何费用，直到损失实际发生后才有现金支付，风险自留有利于改善经济单位的现金流动。损失发生后，风险补偿费用仅限于支付实际损失额。与购买保险相比，节省了向保险公司支付的附加保险费部分。风险的代价被列入预算后，自然就被列为经济单位的预算控制对象，因而，自动地受到预算控制制度的监督。（参见教材第174页）
34.关于内部借款的说法不正确的是（）
A. 通常，一个企业或分支部门遭受损失，只能向总公司的集中基金求碍内部贷款
B. 由于损失形成之前没有事先安排专门的补偿基金，一旦损失出现，只能依靠内部各种基金，以获得必要的和足够的支付款项
C. 能否获得内部借款，取决于经济单位其他基金的可调节程度，即有无调拨的可能性和资金力量大小，以及有关的财务管理政策的许可性。
D. 内部借款的风险之一是补偿损失所需要的资金额在基金中没有留足
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】通常，一个企业或分支部门遭受损失，可以向本行业或总公司的集中基金求碍内部贷款（参见教材178页）
35.下列关于借款的途径说法不正确的是（）
A. 从集中的基金中借款来补偿某一个支部门所遭受的意外损失
B. 从外部取得各种特别贷款
C. 在损失发生以前筹集各种应急贷款
D. 从内部留存中取得
【您的答案】 D
【正确答案】D【答案正确】
【答案解析】借款渠道通常有三条：（1）从集中的基金中借款来补偿某一个支部门所遭受的意外损失；（2）从外部取得各种特别贷款；（3）在损失发生以前筹集各种应急贷款。（参见教材78页）
36.按照其投资来源不同，专业自保公司可以分为（）
A. 单国专业自保公司、多国专业自保公司和公会专业自保公司
B. 多国专业自保公司
C. 公会专业自保公司
D. 纯粹专业自保公司
E. 公开市场的专业自保公司
【您的答案】ABC
【正确答案】ABC【答案正确】
【答案解析】按照其投资来源不同，专业自保公司可以分为单国专业自保公司、多国专业自保公司（Multi—parent Captive）和公会专业自保公司（Association Captives）（参
见教材180页）
37.下列是专业自保公司产生和发展的原因的有（）
A. 风险增加，要求企业提高风险自留的能力
B. 企业降低风险管理成本的需求
C. 近海逃税港的特殊诱惑
D. 专业自保公司将集中起来的基金进行投资，可以获得投资收益
E. 在传统的保险市场上，保险业务的开展是先辈保险代理人或者保险经纪人来进行的
【您的答案】ABCDE
【正确答案】ABCDE【答案正确】
【答案解析】专业自保公司产生和发展的原因的有风险增加，要求企业提高风险自留的能力，企业降低风险管理成本的需求，近海逃税港的特殊诱惑。（参见教材183-184页）
38.下列不属于专业自保公司产生和发展的原因的有（）
A. 风险增加，要求企业提高风险自留的能力
B. 企业降低风险管理成本的需求
C. 近海逃税港的特殊诱惑
D. 逃避保险费
【您的答案】 D
【正确答案】D【答案正确】
【答案解析】专业自保公司产生和发展的原因的有风险增加，要求企业提高风险自留的能力，企业降低风险管理成本的需求，近海逃税港的特殊诱惑。（参见教材183-184页）
39.专业自保公司的缺点包括（）
A. 业务量有限
B. 风险品质较差
C. 组织规模简陋
D. 财务基础脆弱
E. 组织规模庞大
【您的答案】ABCD
【正确答案】ABCD【答案正确】
【答案解析】专业自保公司的缺点包括:业务量有限，风险品质较差，组织规模简陋，财务基础脆弱（参见教材185-186页）
40.从风险管理的角度看，保险是一种（）机制。
A.风险转移
B.风险降低
C.风险规避
D.风险保留
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】从风险管理的角度看，保险是一种风险转移机制。（请参见教材第188页）
41.保险的消极影响包括（）。
A.补偿风险损失，保障经济生活安定
B.减少不确定性，促进资源合理配置
C.提供风险管理服务
D.保险经营费用的发生
E.道德和心理风险的增加
【您的答案】DE
【正确答案】DE【答案正确】
【答案解析】保险的消极影响包括：保险经营费用的发生。道德和心理风险的增加。（请参见教材第191-192页）
42.（）以自保即经济单位自己承担风险责任为主。
A.限制损失保险
B.不足额保险
C.自负额保险
D.足额保险
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】不足额保险和自负额保险是以保险公司承担风险责任为主，而限制损失保险则以自保即经济单位自己承担风险责任为主。（请参见教材第200页）
43.通常，政府经办的强制保险是不需要选择保险人的。其他保险关于保险人的选择则要着重考虑以下（）因素。
A.保险人的财务实力
B.保险代理人的选择
C.保险人的服务和信用
D.风险管理者的选择
E.经纪人的选择
【您的答案】ABCDE
【正确答案】ABCDE【答案正确】
【答案解析】通常，政府经办的强制保险是不需要选择保险人的。其他保险关于保险人的选择则要着重考虑以下因素：第一，保险人的财务实力。第二，保险人的服务和信用。此外，对于保险代理人、经纪人、风险管理者也要慎重选择。考察其经营的合法性，并视其业务水平、服务质量而定。（请参见教材第205-206页）
44.理赔的过程，即是保险人履行其所承诺的责任。因此，保险人要（）。
A.“重合同，守信用”
B.主动深入现场开展理赔工作
C.严格按照法定时间及时赔付
D.准确计算赔偿金额
E.监督理赔工作
【您的答案】ABCD
【正确答案】ABCD【答案正确】
【答案解析】理赔的过程，即是保险人履行其所承诺的责任。因此，保险人要“重合同，守信用”，主动深入现场开展理赔工作，准确计算赔偿金额，严格按照法定时间及时赔付。（请参见教材第211页）
45.保险事故一旦发生，被保险人要注意做好（）工作。
A.积极施救
B.损失通知
C.现场保护
D.损失举证
E.以上说法都正确
【您的答案】ABCDE
【正确答案】ABCDE【答案正确】
【答案解析】保险事故一旦发生，被保险人要注意做好以下工作：积极施救、损失通知、现场保护、损失举证。（请参见教材第208-210页）
46.（）方法的本质，是将实际上不可分的保险财产价值看成两个部分：一部分是价值与保险金额相等的部分，由保险人承保；另一部分是价值超过保险金额的那一部分，视为被保险人自保。
A.第一危险赔偿方式
B.定值赔偿方式
C.比例赔偿方式
D.定比赔偿方式
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】第一危险赔偿方式的本质，是将实际上不可分的保险财产价值看成两个部分：一部分是价值与保险金额相等的部分，由保险人承保；另一部分是价值超过保险金额的那一部分，视为被保险人自保。（请参见教材第213页）
47.目前我国对一般合同的争议实行二级仲裁，如果当事人仍不服，可在接到二级仲裁决定书之日起（）日内向法院起诉，由法院作出审判裁决。
A.10
B.15
C.5
D.30
【您的答案】 B
【正确答案】B【答案正确】
【答案解析】目前我国对一般合同的争议实行二级仲裁，如果当事人仍不服，可在接到二级仲裁决定书之日起l5日内向法院起诉，由法院作出审判裁决。（请参见教材第220页）48.（）是指由企业和员工单方面或共同出资，通过非政府直接经办的保险，建立的各种形态的给付措施，旨在为其员工提供死亡、意外伤害、疾病、退休等方面的经济保障。
A.员工福利计划
B.一揽子保险
C.社会保险
D.人身保险
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】员工福利计划（Employee Benefit Plans，简记为EBP）是指由企业和员工单方面或共同出资，通过非政府直接经办的保险，建立的各种形态的给付措施，旨在为其员
工提供死亡、意外伤害、疾病、退休等方面的经济保障。（请参见教材第222页）
49.（）即团体意外和健康保险，它为完全失能者提供不超过13周或26周的补偿，由意外或疾病所造成的各种失能享受同样的补偿。其中由疾病造成的失能第一周内不享受补偿。
A.暂时失能收入保险
B.长期失能保险
C.商业性保险计划
D.蓝十字计划
【您的答案】 A
【正确答案】A【答案正确】
【答案解析】暂时失能收入保险(Temporary Disability Income Insur—ance)。此即团体意外和健康保险，它为完全失能者提供不超过13周或26周的补偿，由意外或疾病所造成的各种失能享受同样的补偿。其中由疾病造成的失能第一周内不享受补偿。（请参见教材第228页）
50.损失概率无法确定的情形下，有两种决策原则是（）。
A. 最大最小化原则
B. 最小最小化原则
C. 最可能发生的损失最小者为最优
D. 损失期望值最小者为最优
E. 损失期望值最大者为最优
【您的答案】AB
【正确答案】AB【答案正确】
【答案解析】损失概率无法确定的情形下，有两种原则：
一是最大最小化原则，又称大中取小原则，即风险管理决策者以风险的最大潜在损失最小者为最佳方案。二是最小最小化原则又称小中取小原则，即风险管理决策者以风险的最小潜在损失最小者为最佳方案。（参见教材第232-233页）
51.（）是对人们关于风险事故的所致后果不确定性担忧的一种货币刻画。
A.损失矩阵
B.决策原则
C.忧虑价值
D.效用函数
【您的答案】 C
【正确答案】C【答案正确】
【答案解析】忧虑价值是对人们关于风险事故的所致后果不确定性担忧的一种货币刻画。（参见教材第234页）
52.以下说法不正确的是（）。
A.每个人有不同的效用函数
B.每个人都是一样的效用函数
C.效用函数同一个人在不同的时间会呈现差异
D.效用函数同一个人在不同的场也会呈现差异
【您的答案】 B
【正确答案】B【答案正确】
【答案解析】每个人有不同的效用函数，而且同一个人在不同的时间、不同的场合也会呈现差异。（参见教材第237页）
53.经济单位整体的风险费用包括（）。
A.保险费
B.自留损失
C.风险控制费用
D.风险管理费用
E.意外损失
【您的答案】ABCD
【正确答案】ABCD【答案正确】
【答案解析】经济单位整体的风险费用(保险费+自留损失+风险控制费用+风险管理费用)。(参见教材257页)
54.关于数据库的说法不正确的有（）。
A.数据库是风险管理信息系统的核心，是贮存基本信息的记忆库
B.选择需要包含的数据类别以及每种数据类别所应搜集的数量，这些数据类别的多少及数量取决于经济单位认为满足可靠决策
C.每个正确的风险管理信息系统必须建立于完整、精确、一致、相关和及时的数据之上
D.经济单位过去的损失数据通常对于风险管理数据库来说不重要
【您的答案】 D
【正确答案】D【答案正确】
【答案解析】经济单位过去的损失数据通常占风险管理数据库的最主要部分。从这些损失数据中，风险管理人员、经纪人、代理人和保险人首先可以了解到关于过去损失的频率、损失程度、损失原因和最后的解决方案，然后把它们发展成信息，设计当前或未来损失的合理的准备金.(参见教材260页)
55.RMIS的应用中的损失预报在执行以下哪些方案中比较有用（）
A. 建立经济单位过去的活动水平和损失频率之间的统计关系
B. 预测经济单位以后三、五年每年的活动水平
C. 预测这些损失的总费用
D. 预测经济单位赔款累计年度现金支出
E. 每年支付每一赔款总费用的一部分。
【您的答案】ABCD
【正确答案】ABCDE
【答案解析】建立经济单位过去的活动水平和损失频率之间的统计关系（回归关系）。预测经济单位以后三、五年每年的活动水平（用统计技术或管理估计），把回归方程运用于预测的活动水平，预测损失概率。（3）预测这些损失的总费用。首先预测平均赔款的费用.（基于价格水平改变、技术和其他因素而调整的历史成本），然后平均赔款价值乘上预测的损失次数。（4）预测经济单位赔款累计年度现金支出。考虑每一赔款要分几年支付，每年支付每一赔款总费用的一部分。（参见教材279页）
56.RMIS的安全性分析集中于以下几点（）。
A. 频繁发生的意外事故的起因，这样对最普遍的起因可以采取预防措施。
B. 损失事故经常发生的地点，这样负责这个地区的管理人员可以加强安全防范。
C. 比较一定时期损失发生频率与一年或两年以前的频率，迅速确定不利趋势，、采取正确
行动。
D. 建立经济单位过去的活动水平和损失频率之间的统计关系
E. 频繁发生的意外事故的时间
【您的答案】ABC
【正确答案】ABC【答案正确】
【答案解析】RMIS的安全性分析集中于以下几点（1）频繁发生的意外事故的起因，这样对最普遍的起因可以采取预防措施。（2）损失事故经常发生的地点，这样负责这个地区的管理人员可以加强安全防范。（3）比较一定时期损失发生频率与一年或两年以前的频率，迅速确定不利趋势，、采取正确行动。（参见教材281页）
57.经济单位在寻求操作RMIS的人员是有三种选择，不包括（）
A. 经济单位自己的雇员
B. 经济单位外人员
C. 经济单位自己的人员和其他人员的联合体
D. 客户
【您的答案】 D
【正确答案】D【答案正确】
【答案解析】任何经济单位在寻求操作RMIS的人员时有三种基本选择：（1）经济单位自己的雇员；（2）经济单位外人员，包括保险人、代理人、经纪人或咨询公司或软、硬件供应商；（3）经济单位自己的人员和其他人员的联合体。（参见教材273页）
市场风险管理办法
市场风险管理办法 文件编号： 版次号：A/0
第一章总则 (4) 第二章市场风险管理组织架构 (5) 第三章市场风险的鉴别与分类 (9) 第一节市场风险的定义 (9) 第二节市场风险的分类 (9) 第三节市场风险的主要范围 (13) 第四节新产品批准程序 (13) 第四章市场风险的评估与度量 (14) 第五章风险控制的基础设施与程序 (17) 第一节责任与职务 (18) 第二节职务分割 (20) 第三节头寸获取 (20) 第四节市场价格的合理确定 (21)
第五节估价 (21) 第六节收益曲线构建 (23) 第七节事后检验 (23) 第八节模型确认 (24) 第六章风险报告 (26) 第七章风险监控与绩效测评 (28) 第八章附则 (30) 内外部规章制度索引 (31)
第一章总则 第一条为提高本行的市场风险管理水平，保护我行避免遭受到因承担了超越我行风险偏好而产生的不可预测的损失，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行市场风险管理指引》的规定，结合本行实际，制定本办法。 第二条本办法适用于我行交易帐户与银行帐户所承担的一切市场风险。 第三条本办法的制定基于以下目的： （一）股东的长期风险调整收益最大化 （二）依据风险容忍度和谨慎性限额来管理整体市场风险 （三）有效地支配风险敞口以协助在利率变动中获利 第四条本办法是由我行风险管理部拟定,资产负债管理委员会审核,再经行长同意及我行的董事会予以批准。风险管理部负责至少每年审定本办法与配合业务发展,市场风险管理目标及法规上的要求相
匹配。本办法的所有变更必须由我行的资产负债管理委员会审核,行长同意后再报董事会批准。 第二章市场风险管理组织架构 第五条我行的风险管理自上而下由董事会通过行长实施。为了使风险管理更为有效，风险管理权限由董事会授权高级管理层（主要授予资产负债管理委员会）至各业务部门，风险权限组织如下： 第六条风险承担部门和风险控制部门之间存在明确的责任分割。控制部门负责监管和独立报告风险状况。我行的审计部根据董事会同意与资产负债管理委员会审批的政策进行进一步的审核。
商业银行风险管理基本架构习题
商业银行风险管理基本架构习题
商业银行风险管理基本架构 一、单选 1、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是( )。 A、公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标 B、良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产 C、商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制 D、商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 【答案】：B 【解析】：P35，B项应为：如果存在明显疏漏，则可能显著提高商业银行的风险水平，严重情况下甚至造成商业银行破产。 2、 ( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。 A、外部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、监督、评价与纠正 【答案】：C 【解析】：P39，表2-2。内部控制是日常经营管理的重要部分，每个业务／岗位都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细、独立的
监控. 3、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（） A、内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道 B、内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力 C、商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求 D、内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价 【答案】：A 【解析】：P40。内部控制的原则：全面、审慎、有效、独立。（1）内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查；（2）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，体现“内控优先”的要求；（3）内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正；（4）内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。 4、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误
第一章-风险管理课后测试答案.
第一章风险管理基础 ? 1.课程学习 ? 2.课程评估 ? 3.课后测试 课后测试 测试成绩：60.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 ? 1、商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传 播，则商业银行面临的风险类型有（）。（3.33 分） ? A ? 声誉风险、战略风险 ? B ? 国别风险、战略风险 ? ? C ? 声誉风险、法律风险 ? D ? 国别风险、法律风险 ? ? ? 2、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。 （3.33 分） ? A
? 风险转移? ? B ? 风险分散? C ? 风险对冲? D ? 风险补偿? ? ? ? A ? 市场风险? B ? 流动性风险? C ? 操作风险? ? D ?
信用风险 ? ? ? ? A ? 商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险 ? ? B ? 金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险 ? C ? 交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险 ? D ? 由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险 ? ? ? 5、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷 款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。（3.33 分） ? ? A ? 操作风险 ? B
? 流动性风险 ? C ? 法律风险 ? D ? 市场风险 ? ? ? ? A ? 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失? B ? 客户通过代理收付款进行洗钱活动 ? C ? 委托方伪造收付款凭证骗取资金 ? ? D ? 业务中贪污或截留代理业务手续费 ? ?
《金融风险管理》期末复习试题及答案
【金融风险管理】期末复习资料 小抄版 全部考试题型包括六种题型：单选题（每题1 分，共10分）多选题（每题2分，共10分） 判断题（每题1分，共5分）计算题（每题15 分，共30分）简答题（每题10分，共30分） 论述题（每题15分，共15分） 一．单选题 1、金融风险管理的第二阶段是（B ） A 、识别阶段 B 、衡量与评估阶段 C 、处理阶段 D 、实施阶段 1.“流动性比率是流动性资产与_______之间的 商。（B ） A.流动性资本 B.流动性负债 C.流动性权益 D.流动性存款” 2.资本乘数等于_____除以总资本后所获得的数 值(D) A.总负债 B.总权益 C.总存款 D.总资产” 3.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由 于______主观违约或客观上还款出现困难，而给 放款银行带来本息损失的风险。(B) A.放款人 B.借款人 C.银行 D.经纪人” 4._______理论认为，银行不仅可以通过增加资 产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以 通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场 广大，它的流动性就有一定保证。(C) A.负债管理 B.资产管理 C.资产负债管理 D.商业性贷款” 5.“所谓的“存贷款比例”是指___________。(A) A.贷款/存款 B.存款/贷款 C.存款/（存款+贷款） D.贷款/（存款+贷款） 6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负 债时，市场利率的上升会_______银行利润；反 之，则会减少银行利润。(A) A.增加 B.减少 C.不变 D.先增后减” 7.“银行的持续期缺口公式是____________。(A) A. 8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完 全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权 谋私问题，我国银行都开始实行了________制 度，以降低信贷风险。(D) A.五级分类 B.理事会 C.公司治理 D.审贷分离” 9.“融资租赁一般包括租赁和_____两个合同。 (D) A.出租 B.谈判 C.转租 D.购货 10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承 销完成之后，证券的____不按时向证券公司支付 承销费用，给证券公司带来相应的损失。(D) A.管理人 B.受托人 C.代理人 D.发行人 11.________是以追求长期资本利得为主要目标 的互助基金。为了达到这个目的，它主要投资于 未来具有潜在高速增长前景公司的股票。(C) A.股权基金 B.开放基金 C.成长型基金 D.债券基 金 12.______是指管理者通过承担各种性质不同的 风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险 组合，使加总后的总体风险水平最低。(D) A.回避策略 B.转移策略 C.抑制策略 D.分散策略 13.________，又称为会计风险，是指对财务报 表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇 率变动而蒙受账面损失的可能性。(B) A.交易风险 B.折算风险 C.汇率风险 D.经济风险 14.________是在交易所内集中交易的、标准化 的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所 以不存在违约的问题。(A) 15.上世纪50年代，马柯维茨的_____________理论和莫迪里亚尼-米勒的MM 定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。(C) A.德尔菲法B.CART 结构分析C.资产组合选择D.资本资产定价 16.中国股票市场中______是一种买进权利，持有人有权于约定期间（美式）或到期日（欧式），以约定价格买进约定数量的资产。(B) A.认股权证B.认购权证 C.认沽权证D.认债权证 17.网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道：首先是_________；其次是应用系统的设计。(A) A.数据传输和身份认证B.上网人数和心理C.国家管制程度D.网络黑客的水平 18.金融自由化中的“价格自由化”主要是指________的自由化。(A) A.利率B.物价C.税率D.汇率 19.一般认为，1997年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放_________。(B) A.经常账户B.资本账户C.非贸易账户D.长期资本账户 二．多选题 1.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金” 2.“房地产贷款出现风险的征兆包括：____________。(ABD) A.同一地区房地产项目供过于求B.项目计划或设计中途改变 C.中央银行下调了利率D.销售缓慢，售价折扣过大 E.宏观货币政策放松” 3.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产” 4.“商业银行面临的外部风险主要包括______。(ABD) A.信用风险B.市场风险C.财务风险D.法律风险” 6.“农村信用社的资金大部分来自农民的_______，_______是最便捷的服务产品。（AC ） A.小额农贷B.证券投资C.储蓄存款D.养老保险” 7.融资租赁涉及的几个必要当事人包括：_______。（ABC ） A.出租人B.承租人C.供货人D.牵头人E.经理人” 8.汇率风险包括（ABCD ） A 、买卖风险B 、交易结算风险C 、评价风险D 、存货风险 9.广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节，既包括产品设计、展业、______、______和______等环节(ACD)。 A.理赔B.咨询C.核保D.核赔E.清算” 10.证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候，证券公司无法将要承销的证券按预定的______全部销售给______的风险。(CA) A.投资者B.中介公司C.发行价D.零售价 11.基金的销售包括以下哪几种方式：______。(ABCD) A.计划销售法B.直接销售法C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法 以下哪几类风险:_________________（ABC ） A.国家金融风险B.金融机构风险C.居民金融风险D.企业金融风险 13.信息不对称又导致信贷市场的________和______，从而呆坏帐和金融风险的发生。（CA ） A.逆向选择B.收入下降C.道德风险D.逆向撤资 14.金融风险管理的目的主要应该包括以下几点：____(ACDE) A.保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全 B.保证国际货币的可兑换性和可接受性 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行 E.维护社会公众的利益 15.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金 16.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产 17,外汇的敞口头寸包括：_____等几种情况。(ABCD) A.外汇买入数额大于或小于卖出数额 B.外汇交易卖出数额巨大 C.外汇资产与负债数量相等，但期限不同 D.外汇交易买入数额巨大 18.广义的操作风险概念把除________和________以外的所有风险都视为操作风险。(CD) A.交易风险B.经济风险C.市场风险D.信用风险 19.在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括：____________。(ACD) A.资产证券化B.呆坏账核销C.债权出售或转让D.债权转股权” 20.目前，互换类（Swap ）金融衍生工具一般分为________和利率互换两大类。(BC) A.商品互换B.货币互换C.费率互换D.税收互换 三．判断题 1.“对于贴现发行债券而言，到期收益率与当期债券价格正向相关。（×）” 2.“一项资产的?值越大，它的系统风险越小，人们的投资兴趣就越高，因为可以靠投资的多样化来消除风险。（×）” 3.“在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C ”法，这主要包括：职业（Career ）、资格和能力（Capacity ）、资金（Capital ）、担保（Collateral ）、经营条件和商业周期（ConditionorCycle ）。（×）” 4.“核心存款，是指那些相对来说较稳定的、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也比较小。（√）” 5.当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利；相反，则会增加银行的盈利。（×）” 6.利率上限就是交易双方确定一个固定利率，在未来确定期限内每个设定的日期，将市场利率（或参考利率）与固定利率比较，若市场利率低于固定利率，买方（借款者）将获得两者间的差额（×）” 7.拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险，而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险。（√）” 8.一种金融资产的预期收益率的方差小，说明其收益的平均变动幅度小，则投资的风险也越小（√） 三、简答题 1．如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？ A L L A P P D D ?-
(风险管理)企业风险及回避技巧
企业风险及回避技巧 企业风险，是指投资者由于受到股票发行企业经营的好坏而产生盈利能力的变化，造成收入或本金的减少或损失的可能性。主要内容包括以下三个方面： （１）企业盈利下降的风险。又称违约风险。是指发行人在分红和股息到期时不履行或延期履行支付而使投资者遭受损失的风险。企业由于种种原因，盈利率常常发生变动，当盈利减少时，则减少这种支付能力，就可能使投资者减少收益。可见，公司的盈利与否，决定着违约存在与否。股份企业由于经营状况欠佳，出现盈利下降的情况时，该股票的市场价格一般会出现下降的趋势，会直接影响股票持有者的收益；而且股东的股息和红利水平也会下降，从而直接减少股东的股息和红利收入。盈利下降的风险只是一种轻度风险。 （２）企业经营亏损风险。是指企业在经营过程中的失误而给投资者造成的风险。如企业生产的产品不适销对路，销售渠道选择失误，信息来源失真，领导者自身主观臆断等而造成企业盈利下降，甚至出现少许亏损，这可看作中度风险，若企业发生重大失误，在经营上出现严重亏损，这就是一种高度风险或称强度风险。当企业出现少许亏损情况时，股票市场上该股票价格会出现向下跌落，股东的股息会减少甚至没有，红利更是不可能；当股份企业出现严重亏损情况时，股票市场上该股票价格会剧烈向下滑动，企业也难以分配股息和红利，股东就会产生较大的收益损失。股份企业经营亏损风险是中度以上的风险。 （３）企业解散或破产倒闭风险。是指由于企业自身经营不善或其他原因使企业倒闭破产而给投资者带来的损失。这是一种高度或强度的风险。这种风险对于投资者来说是灾难性的，他会因此而损失全部或大部的投资及收益。相比较而言，股份企业破产倒闭而产生的风险比股份企业解散而产生的风险更强烈。在股份企业破产时，股东持有的股票很难交易转让，而且要在清偿企业债权人的债务后，才能就剩余的资产在股东之间按股票的类别顺序和股东所占有的份额进行分配，以获得一些投资的补偿，有时甚至连一点补偿也得不到，股票变成"一纸空票"，毫无价值。 综上所述，股票发行企业的经营状况对于投资者来说是可能带来大小不同程度的风险。因此，股票投资者，特别是主要以获得股息和红利为投资收益的投资者，必须客观地分析，准确地判断企业的经营状况和发展前景，采取相应的防范措施：（１）在购买股票前，要认真分析有关公司的财务报告，研究现在的生产经营情况，企业的竞争状况和未来发展计划与前景，并作出透彻的分析和准确的判断。此外，还应考虑企业以往的盈利情况和盈利增长注意包括风险在内的盈利稳定性趋势以及计算企业过去收益的标准差；（２）当能够提供一个有吸引力的收益时，就购进股票，而吸引力减弱就要适时转让，以防不测。 如何控制投资风险 市场中人谁对风险都不陌生，专家们把它定义为是一种不确定的东西，但对投资者而言那就是损失和灾难，人人都怕它，人人却躲不开它。我们之所以经常被风险所伤害大部分原因是对它的理解和认识有缺陷，就我个人观察我们对风险的看法有很多误区：?? ●在风险发生之前我们低估它，在风险发生之后我们夸大它；?●风险的根源不只是因为我们的无知，更是因为我们知道了很多错误的东西；?? ●不要总是用“股市风险难测”来为自己的愚蠢和贪婪找借口，风险对我们的伤害程度不是由风险本身来决定的，而是由我们对风险的认知程度来决定的；?? ●不要为自己过去的成功而沾沾自喜，更不要以此就觉得风险不能对自己造成伤害，要知道一次较大的风险可以把你多年的心血付之一炬；??
商业银行风险管理 课后练习答案
商业银行风险管理 课后测试 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 ?1、银行业面临的最主要的风险是（）（8.33 分） ?A 市场风险 ? B 信用风险 ?C 操作风险 ?D 战略风险 正确答案:B ?2、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险叫做（）（8.33 分）?A 信用风险 ?B 市场风险
? C 操作风险 ?D 国家风险 正确答案:C 多选题 ?1、目前，商业银行面临的主要的金融环境有（）（8.33 分） A 金融的国际化与全球化日益深化 B 利率自由化的步伐日益加快 C 资本市场的逐步开放 D 分业经营向混业经营的逐步转化 正确答案:A B C D ?2、风险的特征包括（）（8.33 分） A 隐蔽性 B
C 可控性 D 扩散性 正确答案:A B C D ?3、商业银行风险监管的核心指标分为哪三个层次？（）（8.33 分） A 风险水平 B 风险迁徙 C 风险抵补 D 风险消耗 正确答案:A B C ?4、商业银行的风险管理程序包括（）（8.33 分） A 风险识别 B
C 风险评价 D 风险处理 正确答案:A B C D ?5、风险管理体系包括（）（8.33 分） A 组织系统 B 信息系统 C 预警系统 D 监控系统 正确答案:A B C D ?6、柜面操作风险的特征包括（）（8.33 分） A 内生性 B
C 可控性 D 损失的不确定性 正确答案:A B D ?7、银行柜面操作风险的表现形式包括（）（8.33 分） A 操作失误型 B 主观违规型 C 内部欺诈型 D 外部欺诈型 正确答案:A B C D ?8、对于商业银行来说，目前面对的市场风险主要是（）（8.33 分） A 利率风险 B
商业银行风险管理 课后测试(精编文档).doc
【最新整理，下载后即可编辑】 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。观看课程 测试成绩：91.67分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 银行业面临的最主要的风险是（）× A 市场风险 B 信用风险 C 操作风险 D 战略风险 正确答案：B 2. 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险叫做（）√ A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 国家风险 正确答案：C 多选题 3. 目前，商业银行面临的主要的金融环境有（）√ A 金融的国际化与全球化日益深化 B 利率自由化的步伐日益加快 C 资本市场的逐步开放 D 分业经营向混业经营的逐步转化 正确答案：A B C D 4. 风险的特征包括（）√ A 隐蔽性 B 加速性 C 可控性 D 扩散性
正确答案：A B C D 5. 商业银行风险监管的核心指标分为哪三个层次？（）√ A 风险水平 B 风险迁徙 C 风险抵补 D 风险消耗 正确答案：A B C 6. 商业银行的风险管理程序包括（）√ A 风险识别 B 风险估价 C 风险评价 D 风险处理 正确答案：A B C D 7. 风险管理技术包括（）√ A 风险预防 B 风险回避 C 风险分散 D 风险转移 正确答案：A B C D 8. 柜面操作风险的特征包括（）√ A 内生性 B 多样性 C 可控性 D 损失的不确定性 正确答案：A B D 9. 银行柜面操作风险的表现形式包括（）√ A 操作失误型 B 主观违规型 C 内部欺诈型 D 外部欺诈型 正确答案：A B C D
10. 制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（）√ A 识别 B 评价 C 预警 D 控制 正确答案：A B C 判断题 11. 巴塞尔委员会规定，银行资产负债的流动性比率不得低于2 5%。√ 正确 错误 正确答案：正确 12. 累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于15%。√ 正确 错误 正确答案：错误
金融风险管理考试综合复习题
复习题 一、填空题 1、汇率风险主要有四种：买卖风险、交易结算风险、评价风险、存货风险。 2、金融风险外部管理的组织形式包括行业自律和政府监管。 3、金融风险监管的原则包括独立原则,适度原则，法制原则，公正、公平、公开原则，和动态原则。 4、金融风险监管客体是指金融监管的对象，包括金融活动及金融活动的参与者。 5、保险公司的风险管理要规范业务管理，完善“两核”制度。“两核”制度是指完善核保制度和完善核赔制度。 6、国家风险按可能导致风险的事故的性质可以分为经济风险,政治风险和社会风险。 二、单项选择题 1、由于通货膨胀是货币贬值，证券公司实际收益下降，属于（C.购买力风险）风险。 A.利率风险 B.政策性风险 C.购买力风险 D.信用风险 2、（D.金融企业信誉的影响）是金融机构流动性风险的内部来源。 A.利率变动的影响 B.客户信用风险的影响 C.中央银行政策的影响 D.金融企业信誉的影响 3、（C.某种期限的短期利率在将来的某个利息期内面临的风险）称为短期远期利率风险。 A.某种期限的短期利率在将来的系列利息期内面临的风险 B.某一期限的利率面临的风险 C.某种期限的短期利率在将来的某个利息期内面临的风险 D.某一期限的利率在将来面临的外汇利率的风险 4、下列描述正确的是（B.预期市场利率走高，则将有效持续期缺口调整为负值）。 A.预期市场利率走高，则将有效持续期缺口调整为正值 B.预期市场利率走高，则将有效持续期缺口调整为负值 C.预期市场利率走高，则将利率敏感性缺口调整为负值 D.预期市场利率走低，则将利率敏感性缺口调整为正值 5、金融活动的参与者如居民、企业、金融机构面临的风险称为（A.微观金融风
(精选)我国商业银行风险管理回顾与思考 课后测试答案
我国商业银行风险管理回顾与思考关闭 \\ 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：80.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 中国长城资产管理公司所对应的银行是（）× A 建设银行 B 中国银行 C 农业银行 D 工商银行 正确答案： C 2. 东南亚金融危机，首先是在哪个国家爆发的（）√ A 日本 B 马来西亚 C 泰国 D 菲律宾 正确答案： C 3. 我国加入WTO，是在（）√ A 2000年 B 2001年 C 2002年 D 2003年 正确答案： B 多选题 4. 国际上的三大评级公司为（）√ A 美国标准普尔公司 B 穆迪投资服务公司 C 惠誉国际信用评级有限公司 D 大公国际资信评估有限公司 正确答案： A B C 5. 银行不良信贷资产剥离到资产管理公司时，价格计算方式有（）√ A 议价 B 市场价 C 账面价 D 都不对 正确答案： A B C 6. 股权收益率，跟以下哪个指标有直接关系（）× A 净收益 B 所有者权益 C 平均资产价值 D 风险调整收益
正确答案： A B 判断题 7. 我国银行业改革的标志是股份制银行的成立。√ 正确 错误 正确答案：正确 8. 新一轮的债转股，其对象企业完全是由市场主体自己选择的。√ 正确 错误 正确答案：正确 9. 新一轮的债转股，责任是由国家承担的。√ 正确 错误 正确答案：错误 10. 债权是一种非契约性的权利。√ 正确 错误 正确答案：错误 （注：专业文档是经验性极强的领域，无法思考和涵盖全面，素材和资料部分来自网络，供参考。可复制、编制，期待你的好评与关注）
第二章-风险管理体系课后测试
课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：73.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（）。√ A 公司业务部门 B 内部审计部门 C 个人金融业务部门 D 风险管理部门 正确答案：D 2. （）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。√ A 监事会 B 高级管理层 C 董事会 D 股东大会 正确答案：C 3. 下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。√ A 银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险 B 风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式 C 监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险 D 风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估 正确答案：C 4. 商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）。√ A 根据有关的风险信息，作出经营战略方面的决策并付诸实施 B 负责风险管理偏好等相关政策的制定 C 为管理决策提供整体风险状况的信息
D 负责核准复杂金融产品的定价模型 正确答案：A 5. 下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。√ A 负责承担对市场风险管理的最终责任 B 负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险 C 及时掌握市场风险水平及其管理状况 D 负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程 正确答案：A 6. 商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平，则相应配置的经济资本规模，抵御风险的能力。（）√ A 不变；减小；变高 B 越低；越小；越高 C 越高；越大；越低 D 越高；越大；越高 正确答案：D 7. 商业银行采用高级风险量化技术面临（）。√ A 声誉风险 B 模型风险 C 市场风险 D 法律风险 正确答案：B 8. 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。√ A 业务部门 B 风险管理部门 C 高级管理层 D 风险管理委员会
风险管理试题100道
第二章:商业银行风险管理基本架购 一、单选题（0.5分/题） 1. 风险管理文化的精神核心及最重要和最高层次的因素是（） 正确答案：C A风险管理知识 B风险管理制度 C风险管理理念 D风险管理技能 2. 以下哪一项没有正确体现商业银行战略同风险管理的关系（） 正确答案：D A 风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方面。 B 商业银行追求业务高速增长的长期战略必然要求风险管理水平的提高以维护业务发展的稳定性、持续性 C 商业银行片面追求利润快速增长而忽略业务带来的巨大风险，最终会阻碍业务的扩大和利润的实现 D商业银行的战略目标和风险管理的目标并不完全一致，在这种情况下，风险管理应当让位于战略目标 3. 商业银行风险管理委员会的核心职能是（） 正确答案：B A 收集、分析和报告有关的风险信息 B 根据有关的风险信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施 C 承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的职能 D 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调 4. 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险，这样的风险识别方法属于（） 正确答案：B A 专家调查列举法 B 资产财务状况分析法 C 情景分析法 D 分解分析法 5. 风险识别方法中常用的情景分析法是指（） 正确答案：C A 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类 B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失 C 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险 6. 商业银行所体现的委托代理关系不包括（） 正确答案：D A 股东同管理层之间的委托代理关系 B 管理层同普通员工之间的委托代理关系 C 银行同客户之间的委托代理关系
国际贸易风险管理与规避技巧
国际贸易风险管理与规避技巧 【课程背景】 在当今全球化采购的大潮中，专业的采购人士掌握全面的国际贸易知识、操作流程和技巧及国际采购中的风险规避、降低成本等方面对组织来说是非常必要的。目前由美国次贷危机所引发的金融危机，使国际间合作的运行速度和运作模式都正在并将继续发生着深刻本质性的变化。面对这些深刻而快速变化，我们应该更进一步规范国际采购中国际贸易的操作，以及迅速掌握市场行情及政策变化，及时做采购策略的调整。另外，对新兴的跨国采购企业来说，挑战更大，掌握相关知识更为重要。企业学习网课程研发团队经过缜密分析和研究采购在国际贸易活动中所出现的问题，设计有针对性的解决方案，规避政策风险，以及在金融危机下如何规避风险的技巧，帮助企业实现利益的最大化。 ≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡ 【课程目标】 系统掌握国际贸易术语的含义和实践操作技巧！ 掌握各种常用结算技巧与方法及单证,对进出口操作流程有充分的掌握，规避风险！降低进出口成本！ 设计国际供应链方案，设计最佳运输方式和承运人以及报关地点，降低运做成本和运输风险! 掌握最新国际与国内贸易方面的法律法规，从而设计合同条款，防范法律风险! 掌握各类进出口各种单证的填制与使用技巧，规避贸易单证风险！ 理顺企业进出口的业务流程，预先完成各种文件的报关的准备！降低进出口操作的成本！ 规范产品进出口时产品的检验检疫的报检流程，规避进出口及海关事务处理的意外风险！ ≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡≡ 【课程大纲】 一．国际贸易理论与实践特点 1．国际贸易理论体系 案例分析：国家贸易政策与公司赢利的契机。 2. WTO 下的国际贸易常见的三种争端 3. WTO 相关的法律与政策解读 二、结算工具 1、结算的常用三种方式； 2、汇票定义、汇票内容、汇票种类、汇票的使用技巧，汇票的风险点与防范措施应对 3、本票定义，本票的种类； 4、支票定义，支票使用技巧与风险点与防范措施应对； 5、信用证的使用技巧；信用证业务存在的风险与防范 6、针对不同背景进行选择最佳结算方式。 案例分析：风险防范与操作技巧。 7、国际贸易中支付法律风险的防范。 三、结算单证 1、金融；运输；保险；商业清关单证；其他
时代光华第一章 风险管理基础课后测试
测试成绩：63.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。× A 超额贷款损失准备可计入部分 B 优先股及其溢价 C 资本公积及盈余公积可计入部分 D 一般风险准备可计入部分 正确答案： A 2. 商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。√ A 操作风险 B 流动性风险 C 法律风险 D 市场风险 正确答案： A 3. 下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。√ A 预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失 B 预期损失并不一定会真实发生 C 预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失 D 预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定 正确答案： C 4. 张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。√ A 内部流程执行失败
B 外部欺诈 C 内部欺诈 D 未经授权进行交易 正确答案： A 5. 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。√ A 操作风险不会对流动性造成显著影响 B 声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难 C 承担过多的信用风险会同时增加流动性风险 D 市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动 正确答案： A 6. 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。√ A 外部事件 B 内部流程 C 人员因素 D 系统缺陷 正确答案： B 7. 下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。√ A 汇率风险 B 操作风险 C 商品价格风险 D 利率风险 正确答案： B 8. 下列最具有明显的系统性风险特征的风险类别是（）。√
内部控制与风险管理测试题
内部控制与风险管理测试题 一、单项选择 1、国资委发布的《全面风险管理指引》中所定义的"风险"是：（） A、不能实现的业务目标 B、指企业经营过程中对未来事项预期的不确定性 C、未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响 D、对企业业务目标具有关键性影响的因素以及自身的不确定性 2、现阶段,全面风险管理的特征是:（） A、以"安全与保险"为特征 B、以"内部控制和控制纯粹风险"为特征 C、以"风险管理战略与企业总体发展战略紧密结合"为特征 D、以"管理机会风险"为特征 3、以下哪项不属于企业开展全面风险管理工作应建立的三道防线？（） A、各有关职能部门和业务单位-第一道防线 B、风险管理职能部门和董事会下设的风险管理委员会 C、内部审计部门和董事会下设的审计委员会 D、外部中介机构 4、根据财政部下发的《企业内部控制基本规范》，以下哪项不是企业建立和实施内部控制应该遵循的基本原则？（） A、全面性原则 B、重要性原则 C、持续性原则 D、制衡性原则 5、下面哪项是对资金管理风险的描述？（） A、由于所在国家政局不稳定，海外投资项目产生巨额亏损 B、由于资金的分散管理，导致企业本年度财务费用增加8000万元 C、由于会计准则使用不当导致企业本年度账面利润低估5000万元 D、由于工资计算错误导致员工工资错误发放 6、哪项不属于企业应对资金管理风险的控制措施？（） A、财务部门对未来资金使用需求进行预测分析 B、财务部门每月组织固定资产盘点 C、企业通过股权融资将资产负债率从80%降低到65% D、财务部门实时监控企业现金存量是否处于安全水平 7、下面哪项不是全面风险管理的总体目标? （） A、确保将风险控制在与企业总体目标相适应并可承受的范围内
银行风险管理课后测试
第七章银行风险管理 1.课程学习 2.课程评估 3.课后测试 课后测试 测试成绩：73.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1、下列不属于《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》内容的是（）。（3.33 分） A 加强规章制度建设 B 加强职业道德建设 ?C 加强基层主管轮岗和强制性休假制度 D 加强对基层行的合规性监督 正确答案 2、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。（3.33 分）
?A 应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况 B 应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露 C 对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告 D 及时对本机构信用评级大幅下调 正确答案 3、根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。（3.33 分） ?A 银监会或其派出机构 B 中国人民银行 C 银行业协会
D 总行 正确答案 4、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银监会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。（3.33 分） A 重要性原则 ?B 谨慎性原则 C 及时性原则 D 统一性原则 正确答案 5、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。（3.33 分） A 市场风险
第三章 信用风险管理 课后测试教学提纲
第三章信用风险管理 课后测试
第三章信用风险管理课后测试 测试成绩：90.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。（2.5 分） A 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大 B 通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难 ? C 在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约 D 如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款 正确答案:C 2、某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。（2.5 分） A 0.113 B 0.15 C 0.125 ? D 0.171 正确答案:D 3、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8％，第2年的违约率是1.4％，第3年的违约率是2.1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。（2.5 分） ? A 0.95757
C 0.98562 D 0.92547 正确答案:A 4、假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB 级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。（2.5 分） ? A 880000.0 B 923000.0 C 742000.0 D 672000.0 正确答案:A 5、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则下列说法最恰当的是（）。（2.5 分） ? A 预期违约的借款人不一定同时违约 B 非预期违约的借款人一定会同时违约 C 非预期违约的借款人一定不会同时违约 D 预期违约的借款人一定会同时违约 正确答案:A 6、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。（2.5 分） A 30.0 B 50.0
市场风险管理测试题
市场风险管理测试题 姓名：成绩： 1.如果美国政府发行的3个月无风险债券的收益率为0.5%，而三个月同业拆借利率为 2.5%， 泰德利差是多少（） A. 3.0% B. 1.0% C.0.2% D.2% 2.不以买卖股票的方式或以重新平衡投资组合的方式来对冲股票风险，风险经理需要（） A.多头债转股互换 B.空头债转股互换 C.多头总体回报互换头寸 D.空头总体回报互换头寸 3.银行间市场上大部分贷款和存款的到期日再（） A.5年以上，但少于10年 B.10年以上 C.不到一年 D.3年以上，但不超过5年 4.阿尔法银行估计，其投资组合日回报按年计算的标准差为30%，那么组合每日波动率与 以下哪个最接近（） A. 2.5% B. 1.0% C. 3.0% D. 2.0% 5.以下关于浮动利率债券的陈述哪一个不正确（） A.浮动利率债券的利率风险小 B.浮动利率债券对利率的变化非常敏感 C.浮动利率债券通常具有比固定利率债券更低的价格风险 D.浮动利率债券的息票偿付与浮动利率或浮动利率指数挂钩 6.以下四个关系中哪一个被用来定价股权远期或期货（） A.股权远期或期货价格=市场的股票价格*（1+无风险利率-预期股息率）^时间 B.股权远期或期货价格=市场的股票价格+（1+无风险利率-预期股息率）^时间 C.股权远期或期货价格=市场的股票价格+（1+无风险利率+预期股息率）^时间 D.股权远期或期货价格=市场的股票价格*（1-无风险利率-预期股息率）^时间
7.当其他所有因素保持不变时，以下哪个变量的变化会提高固定收益工具的价格（） A.一个国家通胀率减少 B.风险溢价提高 C.对商品和服务的需求增加 D.延长到期时间 8.詹姆斯有一个德达集团100万美元的多头头寸，其风险价值（VaR）为30万美元，同时 还有维尔加集团的100万美元多头头寸，风险价值为40万美元。这两家公司的的回报相关性为0，该组合的风险价值为多少（） A.70万美元 B.50万美元 C.100万美元 D.40万美元 9.泰德价差的变动通常表示为大型银行的什么类型风险（） A.泰德互换合约流动性的变化 B.主要大银行的操作风险状况变化 C.银行间借贷信用风险的变化 D.银行股票投资组合的市场风险变化 10.当黄金每条的成本为1100美元时，3个月远期合约的交易价格为900美元，商品交易商 在这种关系中寻求套利机会。要利用任何套利机会，交易员可以执行以下四个策略中的哪一个（） A.卖空实物黄金和建立多头期货合约 B.卖空实物黄金和期货合约 C.建立实物黄金和期货合约的多头头寸 D.建立实物黄金的多头头寸并卖空期货合约 11.美国的阿尔法银行持有欧洲企业债券和与美国通胀挂钩国债组成的投资组合，这个投资 组合不会有哪种风险暴露（） A.股票市场价值的变化 B.外汇汇率 C.公司债券的信用利差 D.欧洲利率 12.除了商品的特定风险，以下哪一个是商品衍生品的主要风险（） A.多元化经营 B.Gamma C.基差 D.久期 13.债券的修正久期描述的是（） A.当收益率变化1%时，债券价格变动的百分比 B.当收益率上升1个基点时，债券价格变动的百分比