理财规划师二专业能力真题及答案

理财规划师二专业能力真题及答案

专业能力（1-100题『共100道题'涌分为100分）

―、里唤选择题］第】?我题.辱诙1分，共70分。每小题只有一八最恰当的答案，请在答践卡上将阳迭答案的相应字母徐黑）

L人民币逋知存款布棒较活期存款高『是力瓠资金育理的好方式，但其乒户及取款起点较高：人居

币询知存款汗尸5用命客航B）方亓'副氐支取金额却访元，

（A）5^ 3 '：B）5r5（C）3,1 3

&小义序中持有2万元的贷币市屣金，他想亶看基金埒长情况，通常反映货币市场亳金收益率高低有两个指标；一帚七日年化收标率；二是每F价暴命史咨收益.影响货币市场幕毒胞希率拘干要因素不包括（L

⑴通货脂洗趋势' ⑵利遂因素?规阅旁皿收益室趋同趋势

土小王某曰超过信用卡信用新度透支500元.f晚《专财部业务管理办法》及《存户协配舄伺用卡持卡人耘过发卡银行批准的信用旅度用卡时.,不享受免息期待谒，即从，）之日起支付利息"

U）上睨款截止饵）本期实现史文（C）本期对账里发出0）奉朗首次刷卡

4殖着房价的上潘，小何一直在租房与买房之间犹傍不决，以下不作为购房成租房决箫影响疆的是（）§

⑴房担上寸率⑶房价上涨率（C）利率水平①】需信付的房贷利息

5. $肪发放的个人商业用房货款瞄一般不超过所购房屋总价癣房地产评估机构评估的所购商业用房，办公用房全部卅款（二者以低者为准）的［:。

U）50K（3）60% （C）W（0）80%

&小李计划进行住房公积金卖款，他了解到住房公积盅贷款可J享受物氐的贷款利率，回此是在害户理财过程中需要墅重加以利用的必要二具：而音地住房公段金管理中心制定的汗款期阳厕有不同,一般

来说，最K不得超过〔L

0）30年（B）25年（030年。（D）房屋剩余使用寿命

M宅散8年前购买的房产，逆差12年艮阿还清■员款」由亍近年收入淀高，手头结斜殄「遂号虑提前还款】。万元。以下可供送择的提前还款方案中，（）的提前还款方式最节省利息g

⑴月供减少，贷款年限不变

?月供减少，贷款年限增R

（B）月供不变，贷款年|段届少0

（D）上述方案没有最彳航希亦球网桢eduS4Ql. ICQ*

8.通常用'教育负担比"来篌逞教育开支对家魔生活的影响，但在运用该指标听应注意，由于学费增长漩可能会离于收入智长率，所以以现在水准估计的负担比可能（）?

⑴偏低⑻'波动性较大（0偏高（D）对未来不具有参考价值

S.某容户向理财师小张咨询政府教育资助i司题，下列（）不是小张应注意的事园

3）应充分I?嬷客户及其子女争靴政府教育资朗的相关信息

（E）拨款数量有很大的不确定性

（0充分加哓田政府教育资肌的依赖0

（D）政府嫉款有阳

10.老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关窝用，目前已经芭5万元，计划未夹每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年?。老张的儿子今年8岁，18岁盹上大学，该基金完全用十儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益时情况下，均匀的消也贝.他的儿孑届时每个月可以有（）元的生活费用。

（A） 3450.18 （6）3477.65（C）3405.27（D）3466.09

注：准确数字应该是制58元。

11-前不久发生的王家岭矿荏，造成了巨大的人身和财产的损失，理财颊划师对凤险损失的解辞不正确的是（）。

⑴风险损失是偶然发生的

（0风险损失可以用麦币来计量

E风险损失是环期的经济价值的减少

①）风险损失是非馈明经济价值豹灭失

12?’我为人人，人人为我'体现豹皇保险的基础罢素，在现实生'活中，投保人与保险公司建立的合同关系展于（）。

⑴直搓关系（B）间您关系

（C）互助关系（D）互助共济关系

13. 王先生为了能够借得更多蹈金，也为了让侧5人放心，在理财短刻师的建议下，以目己的15 月为

标的向保险公司投保了俣证保险。保证保险不包括（）o

⑴合同保证保险（E）产品辰量保证保俭

（C）忠诚保证保险（D）责任保证保险

14. 理财规划师旺间客尸介绍保险豹E寸候说到，侥险是通过同多数投保人收取保费建立保险基金，并在促险事敌发主.百同少数被俣险人曲亍经济补偿，这体现哭保险）。

W副通资金即.能（B）防矣防损胆能

（C）社会管理取能（D）分配煦能D

15. 刘垸生从事理财规划多年?尤其擅长保险规划的制定，他向戋保人介绍缺最.大城信原则正漏的是（）?

⑴告关堰用奏约市投，呆人的由＞封和是用卖约市投保人们

（C）禁止反言是用来约束保险人的（D）禁止反言可以先于弃权存在

15.王先生夫妇洋龄相差不大，打算购买年金型的保险声晏.找到理财规划师进；亍咨询。理时观削师建议他n徇买（）比较合适。

⑴最后生存者年金保险（B）井同生有年金保险

（0最后死亡者年金保俭（D）共同死匚年金保险

H.理财规划师介绍说，人身凤险6寸斯重是确定人身保险金额豹基础，对于人身风险的衡量不包括

（）?

（A）生理死亡

⑶自然^亡

（0生存死亡

（D）退休死亡

18, 买人寿保险和买其他保岭一样，需募遣循一定的法则，（）是人寿保险的谿齐基础。

（A）人力资本（B）入的生命价值

仁）财富积累（D）资本愫留

19. 各国寿险业在恒定费率时?冶使用不同的生命裘，一股来说，实际死亡率会（）定价使用的生命来。

（A）低于（B）高于

（C）等亍（D）K确定是否高于

20. 唐先生是某保险公司的寿垃精算师，他吉诉睿户，保瑜公亘在设计产品时都会选择保守的精算假设，根据亩肩原则确定（），从而得到吕埋的保险费率。

⑴较低的死匚虱曲氏的利率、较低的费用率

⑻较低的死匚率、较高的利蹇、较低的费用率

（C）技高的死亡条物氐的利率、玮嘉的咎用奉

（D）车犒的花亡虱园氐朗利建、校低的费用添

21. 桔户了斜到，现在大多数保蛙产品者味用水平绿费出凯从椅算原理角度来看，水平保费在数学上等于相应的至缴保费，说法尚吴的是（）。

⑴水平保费序理适用任何期限的人寿保单

（B）水平保费序理适用任何期限的健康保单

（C）保单早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多

（D）保堕后期绡纳的水平保芳比支付当期死亡保吟金所要求的多

22. 秦女士在听取理财规划师对寿险保隼评估时，注意到保单演示可信度评估不包括（）。

（A）无亡率（B）利率（C）费用幸（D）失效率

23. 沈先生在理财规划师的介绍下，刚风胴）买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是（）。

（A）生沱向全保险一般单独销售

（B）生花两全保险可以分为递减的定期寿俭和逢减的保单储蓄

（C）生花两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

（D）生兆两全保险被视为一种有效的储蓄工具

24. 对于如何购买健康保险，理财规划帅的诚去不正确的是（）＜

⑴购买健康保险应根据经济条件选择合适的健康保险产品

（B）购买健康保险宜早不直退

（C）购买僚康保险应根据需要选择补偿型刊给付型的产品

（D）购买健康保险应选择查缴保险费的方式

25. 吝户个人的投资行为往往是通过金融体系中的投资部门实现的，技照全球通行的划分方法，通常金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是（）。

（A）保险业务田）经纪业务（0信托业务（D）资产管理业务

26. 任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类，以下选项中（）不属

于投资的成木。

Q）历史成本（E）购买成本（C）安扇成本（D）机会成本

2七投票价格指数是描述证券市场上股票价格总水平的行情表，呈用来及映不同时期股价变动情况的

相跑指数，股票指数有多种编制方法，最常见的是根据股票的（）计其获取投票价格指数。

Q）成份股价格仿）平均价格水平

（0综合价格（D）整体价格水平

2S.某客户向理财师了解到地方政有债券的妾行主体是地方政府及地方政府所属的机构，其中，（，的宕行目的是为了给地方社府所房企业或某个特点项目融咨，倦券卷行者只常以经营该项目本身的收益先偿还债务，而不以地方政府的征税能力作为保证。

⑴凭证式债券（B）收益债券

仁）记账式债券（D）—般责任债券

29. 288年1月平安保险公开发行400多仞元的（），该产品K设重设和贱回条款，它的本差在于债务和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业员塔长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经言业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制胰回方式促成转股而带给投资者的损害。

⑴可转换公司债券（B）可转换优先股

仁）分商交易可转债（D）分离可转优先股

3D.小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均在收益率为12%,标准差为0.05,同期一年期定期存款利幸为2.2法，贝H、李该基金拒合的夏普指站是（）。

（&） 1.63 （B） 1. 54

（01.82 （D） 1. 48

31. 小冯计划购买某款RF基金，RF是一种以开放式基金和封元式基金为主耍投资对象的集合理财产品，

由于基金经理对股票进行伏迭，而F0F又对亳金进行了优迭，所以F0F的风险较单只股票和是

金低。与共同基金不同的是.大吾吩F0F产品还设置了（）条款，管理人提取部分担额收益作为报酬。

⑴参与费（B）退出费［C）销害服务费（D）业绩提或

32. 某客户购买了一款看涨期权，如果标的资产市价高于行杈价辂，则该期权处于〔）状态。

（A）实值（B）价外（C）虚值（D）平值

33. 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但理财师提蟹小李除了金融衍生品的一般性冈盼外，由于标的物白身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险, 以下选项中（）不属于股指期货的特有风险"

（A）信用风险（B）基差风险（0标的物风险（D）合约品种差异造成的风险

34. 某债券为L。年期昔通债券，票面价值1。。元，票面利淳5幻号半年何息一次，在债券发行一年后的入该债券，购入时的到期收益率为8%,则小弗购买该债券的价格为（）元。

（A）81（D）86 （C）92（D）102

35. 证券市场线（5ML）是以（）和（）为生标袖的平面中.表示风险资产的'公平定”，即风垃资产的期望牛攵益与凤险是匹配的。

（A）E（r） : 0 （B）E（r） : b （C）02: b （D） b: 0

36. 某吝户柔用免疫策酷投资债券，所谓免疫，就是构建这样的一个投资组合，任组合内郃，利率变

化对债券价格的影响可以互相抵消，因此组合在整体上X寸利率不具有敬感性。而构建这样组合的是本

方；渤是通过（），利用该万法避行免校是一种消极的投资策胳，组言官埋者井不是通过利率预测去追求

超初报酬，而是通过组合的构建，在回避利率波动风险的采件下实现既定的收益率目亦。

（A）久甥（B）持有期限（C）收益率抑兀智ID）持有朗限的肛配

济.投资者投资的资产岳年很多，既买是金又买股票、匡伽此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是（D）指标：该指标越大，表明组合资产的实际馈越＜）。

（A）葺普指教差⑻特雷纳指数差

（0夏普指数好（D）恃雷^指数好

力.某公司今年发放股利1元，预计股和每年保持5%豹速度程定增长，如果投资者要求的必要回很率为10%,贝推公司的股价为（）元。

（A）L5（B）16 （C） 18 （D） 21

四.周玄士于20）9年1月将其目有的一套一居室出粗给小刘，租明1年凋女士每，目映导收入1500元，全年租金收入回8元。则用女士全年租金收入应凝内约个人所得税力（）元。

（A）335（B）172O （C）B40（D）1800

40. 出先生289年1月份买入情券1000但，每份买入价10 7L，支付购遂共入债夯的税费共汁150 元。

也在年底将买入的债券卖出88份，每份卖出价12元，支付买出债券的税费立?十11。元。则他卖出的这攻

0份商务可以扣除的成本是（）元。

□）60）0 缶）6110 （06150 （D）6200

41. 揍上题,田先生卖出该8。份债券的收入，需荽缴纳个人所得莉的应纳税所酣矽9（）元，

（A） LOCK）（5）1090（C） 12CO（D）7200

42. 楮上颖，田寄生噩就且妻出该600份债券敝纳嵌个人所得和令额加［元。

（A） 240 （B）218 （C）200 （D）72O

43. 2010年3月，吕总欲力其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人6012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。该20个昌丁每人应就苴取得的桨金缴纳个人所得税，苴昕舌用税密为（A）,说算打除数为（）<>

（A） 10% 25 （3）5% 0 （010% 125 （D）5% 25

44. 接上题，每个员工应纹纳的个人所得税为（况。

（1）676. 2（6）476.2 （0576. 2（0）376.2