中小外贸企业融资模式探讨——以融资成本为视角
我国中小外贸企业融资问题对策
我国中小外贸企业融资问题对策随着我国外贸市场的不断扩大，中小企业作为外贸的重要组成部分，面临着越来越严峻的融资问题。
中小企业与大企业相比，经营规模小、融资难度大，在外贸业务中面临着更多的困难和挑战。
本文针对我国中小外贸企业的融资问题，提出了以下对策：一、多元化融资渠道中小企业融资最主要的问题是银行贷款难，因此，中小企业应该寻找多元化的融资渠道。
包括但不限于，私募股权投资、债券融资、众筹融资、网络借贷、保险融资、政府引导基金等方式，以满足企业在外贸业务中的资金需求。
中小企业应该根据自身情况和业务需求，选择合适的融资方式，并结合企业的实际情况进行风险评估和资金规划。
二、完善内部财务管理中小企业应该完善内部财务管理，加强资金监管，规范财务流程，提高资金利用效率。
中小企业需要建立健全内部财务管理制度，加强对资金的监管，避免财务风险和资金流失。
对于一些容易出现误解和漏洞的财务活动，如开始和结束资金的管理、预算管制、成本控制等，中小企业应该加强监督和风险控制，并建立相关操作指南和流程。
三、提高管理水平中小企业应加强管理水平，提高企业核心竞争力。
只有以科技技术和人力资源为支撑，不断强化企业的管理能力，才能在面对激烈的市场竞争中获得优势，加快企业发展。
中小企业可以建立一个学习型组织，定期组织员工进行各种培训、学习和交流，提升员工知识水平和业务技能。
同时，应建立良好的员工激励机制，吸引和留住优秀人才。
四、加强与银行的沟通中小企业应加强与银行的沟通和合作，积极推动落实银行和企业之间的金融支持政策。
中小企业应该建立稳健的融资渠道，通过与银行的沟通和协商，了解金融产品和资金运作方式，提高银行与企业之间的合作效率。
同时，加强金融监管，保障企业的资金安全和合法权益。
五、加强国际市场拓展中小企业应加强国际市场拓展，增加外贸订单和营业额，提高企业盈利能力。
中小企业可以参加各种国际展会、交易会、洽谈会等，扩大网络拓展，建立健全的客户渠道和营销网络。
中小外贸企业出口贸易融资风险和对策浅析
中小外贸企业出口贸易融资风险和对策浅析对广大中小外贸企业来说，出口贸易融资已经成为一种新兴的融通资金手段，并给予了越来越高度的关注。
不少中小外贸出口企业也都进行了成功的运作和实践。
与其他融资方式相比较，出口贸易融资是一种成本较低的融资方式。
但是，近年来，由于出口贸易融资方式面临诸多商业风险，严重影响外贸业务的正常运行，所以有效预防出口贸易融资方式及其风险极为重要。
标签：中小外贸企业；出口贸易；融资风险在我国国民经济发展的过程中，显然中小企业已经成为了最为重要的一个支撑力量，其对我国经济增长的促进、就业增加、技术创新带动以及出口贸易扩大等方面均起到了不可替代的重要作用。
尤其是在出口贸易方面，我国海关统计数据显示，有超过60%以上的出口贸易都来自中小企业。
但是受制于自身规模以及各种客观环境影响，中小企业在融资方面始终遭遇着瓶颈限制。
尽管不少中小外贸出口企业利用出口贸易融资这一新兴融资方式获得了企业运作和发展所需的资金，但是由于出口贸易融资这一方式本身也面临着一定的商业风险，中小外贸企业在利用出口贸易融资方式时也存在一定的风险。
基于此，本文对中小外贸企业出口贸易融资风险以及应对策略展开讨论，希望帮助中小企业有效解决融资难的问题。
一、中小外贸企业出口贸易融资的特征出口贸易融资是国家利用信贷手段加强和促进对外贸易的一种行之有效的方式，与一国对外贸易对国民经济发挥的作用有关。
由于中小外贸企业出口贸易融资实现途径的不同之处，其有着自身的内在特点。
1.中小企业规模较小，单笔融资金额较小与大型跨国公司、国有企业相比，我国中小企业的规模相对较小，在对外贸易中单笔金额通常也较小，因而中小企业在国际贸易融资中的单笔融资金额小，但是资金周转要求快，对于融资的灵活性和时效性要求高。
2.中小企业缺乏足够的融资抵押品中小企业大多实力较弱，缺少可供作为贷款抵押的资产。
一方面，多数中小企业的土地因缺乏设定抵押的条件和设定质押的凭证，难以作为其融资的担保品；另一方面，中小企业可用于抵押的机器设备通常抵押率低，且费用高、手续多、时效性差，也不利于中小企业方便快捷地获得出口贸易融资。
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策作为世界第二大经济体，中国的国际贸易活动逐年递增。
中小企业作为国民经济的重要组成部分，也承担了不少国际贸易业务。
然而，由于中小企业性质、规模和经验有限，他们在国际贸易融资方面面临一系列的问题。
本文将探讨我国中小企业在国际贸易融资方面的问题，并提出对策。
一、问题分析1、融资渠道有限中小企业在国际贸易中获得融资的渠道相对较少，传统的贷款方式很难满足大部分中小企业的融资需求。
此外，由于中小企业经营规模、信用评级等原因，与银行之间关系不够紧密，难以获得更优惠的融资条件。
2、贸易融资成本高中小企业在国际贸易融资中，由于信用风险较高，融资成本较高，加上国际贸易融资国家政策风险和保险费用的支出，使得贸易融资成本增加，权衡成本与利润，限制了中小企业继续参与国际贸易的意愿。
3、贸易保险费用增加国际贸易中，信用风险较高，中小企业经验不足，缺乏安全保障，因此，中小企业需要购买保险，以保障权益。
然而，贸易保险费用居高不下，缩小了中小企业的利润空间。
二、应对策略1、加强金融支持一方面，国家可加强中小企业金融支持，如对贸易融资进行政策扶持，增加贷款额度以及放宽融资条件。
另一方面，在中小企业进入国际市场之前，应当向他们提供更多的财务咨询和指导，并提供定制化的金融服务，帮助中小企业解决融资和风险管理等问题，提高信用等级。
中小企业应该积极拓宽融资渠道，引入多样化的融资方式，除了传统的银行融资外，也可以考虑债券融资、股票融资等多种融资方式。
特别是在国际贸易中，可以尝试发行海外供应链金融票据、预付货款等产品融资。
3、建立信用保障体系为降低信用风险和保险费用，在国际贸易中，中小企业可以借助政府支持的信用保障体系，提高自己的信用等级，获得更少的贸易保险支出。
同时，对于推进跨境电商等领域的中小企业，有关部门还可以通过推出一些创新金融工具，如金融服务平台等，提高中小企业的信用等级和整体融资水平。
结语国际贸易融资是中小企业发展的重要途径，同时也是一项具有一定风险的事业。
中小企业对外贸易融资问题分析
中小企业对外贸易融资问题分析随着全球经济一体化的加速和国际贸易的不断扩大，对外贸易已经成为中小企业发展的重要方式之一。
中小企业在对外贸易过程中普遍面临着融资困难的问题。
本文将对中小企业在对外贸易过程中所面临的融资问题进行分析，并提出相关解决方案。
（一）融资渠道不畅中小企业在开展对外贸易业务时，由于自身规模较小、信用记录不足等原因，很难通过传统金融渠道获得融资支持。
银行贷款、信用证融资等传统融资方式对中小企业普遍不够灵活、审批周期较长，并且有着较高的抵押物要求，难以满足中小企业的快速融资需求。
（二）融资成本较高中小企业在融资过程中，由于信贷评级较低、抵押物不足等问题，往往需要承担较高的融资成本。
银行贷款的利率相对较高，信用证费用、保险费用等成本也很大，增加了企业的财务压力。
（三）融资周期较长中小企业在对外贸易过程中，往往需要面临较长的融资周期。
由于传统金融机构审批流程繁琐、时间周期较长，中小企业难以在短期内获得融资支持，导致市场机会流失，甚至无法及时履行合同义务。
（四）汇率风险管理不当中小企业在开展对外贸易业务时，由于国际结算涉及到不同国家的货币，需要面对汇率风险。
而中小企业由于资金实力不足，往往无法有效地对汇率风险进行管理，一旦汇率波动，就会直接影响企业的经营成本和利润。
二、解决方案（一）适度引入外部资金针对中小企业对外贸易融资困难的问题，可以考虑引入外部资金来支持企业的发展。
可以通过与合作伙伴开展股权投资、债权融资等形式，来提高中小企业的融资能力，减少融资成本和周期。
中小企业可以通过拓宽融资渠道来解决对外贸易融资问题。
除了传统的银行贷款和信用证融资外，中小企业还可以考虑通过担保机构、政府融资担保等方式来获得融资支持。
还可以积极探索国际融资市场，吸引外资来支持企业的发展。
（三）提高企业信用等级中小企业可以通过提高自身的信用等级来增加融资渠道。
可以通过完善企业的财务、合规管理制度，积极开展信用记录，并与信用评级机构进行合作，提高企业的信用等级，减少融资成本和审核周期。
浅析中小外贸企业融资现状及对策分析(一)
浅析中小外贸企业融资现状及对策分析(一)【论文关键词】中小外贸企业融资现状融资路径政策体系【论文摘要】外贸体制改革使越来越多的中小外贸企业获得了进出口经营权，但同时对企业的融资能力也提出了更高的要求，融资困难已成为中小外贸企业发展的瓶颈。
本文分析了中小外贸企业融资困难的原因，并从提升企业信用、配套政策体系、完善金融体系、拓宽融资渠道等方面探讨了中小外贸企业融资途径。
一中小外贸企业的融资现状1．中小外贸企业的资金需求中小企业对外贸易的运输、销售、存储等环节增多,结汇收汇周期加长,企业的生产和经营过程比之从前都更广更繁杂。
因此，企业对资金的需求和占用也随之大幅度地增加。
首先，运输和销售环节的增多需要占用企业更多的资金。
在实行外贸收购制时,企业生产的产品在到达外贸仓库后即可收到货款,而在实行外贸出口代理制或自主经营后,企业的生产和销售过程延伸到了国际市场，即使一笔简单的交易,将货物从一国运到另一国也可能占用资金达数月之久,在一些效率低下的港口,卸货也会拖几周甚至几个月，将国际收支凭证从一国寄到另一国也会延迟付款。
尤其对于机电产品出口,根据国际惯例,一般采用中长期信用证,时间长达半年到一年,给出口企业的资金周转造成更大的困难。
其次，产品库存和原来储备的增加也对企业流动资金提出了更高的要求。
在实行外贸收购制时，产品的库存主要是由外贸单位来负责的，生产企业改为自主经营后，为了更好地服务客户，要求企业必须拥有一定的产品库存，并增加一些原料储备,这无疑也增加了对企业流动资金的需求量。
2．中小外贸企业的融资困境中小企业无力进入正规的资本市场进行直接融资,而少量的财政性资金基本上都流向了国有大型企业,专为中小企业提供信用担保的含有财政拨款在内的担保体系才刚刚起步。
即使对中小企业有这种信贷政策的支持，但最终是否授信则还是由商业银行根据市场原则自主决策。
然而在全部信贷资产中,中小企业所获得的比率尚不到30%,四大国有银行信贷总量的80%都流向了国有大中型企业,只有20%流向了占经济总量70%以上的中小企业（兰天等，2006）。
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策
我国中小企业国际贸易融资的问题与对策随着全球化的深入发展，我国中小企业参与国际贸易的机会越来越多。
中小企业在国际贸易中面临的最大问题之一就是融资困难。
由于中小企业规模较小、信用评级较低等原因，它们往往无法获得传统金融机构的支持，导致其在国际贸易中面临融资困难。
解决中小企业国际贸易融资问题，对于促进中小企业的国际化发展具有重要意义。
本文将从中小企业国际贸易融资的现状和问题入手，分析存在的问题，并提出一些对策和建议。
一、现状与问题1. 融资困难中小企业在国际贸易中往往需要大量资金用于采购原材料、生产、运输等环节，然而由于其规模相对较小、信用评级较低，很多银行和金融机构并不愿意向其提供融资支持。
由于国际贸易的不确定性较大，中小企业在获得融资时往往难以提供足够的抵押和担保，导致融资难度加大。
2. 高成本除了获得融资困难外，中小企业还面临着融资成本较高的问题。
由于其信用评级较低，银行和金融机构往往会要求较高的利率和抵押品，导致融资成本增加。
而且一些中小企业由于没有相应的信用记录，更难获得低成本的融资支持。
3. 风险管理困难国际贸易往往伴随着较大的风险，包括汇率风险、信用风险、物流风险等。
由于中小企业的规模较小，很难独立应对这些风险，一旦遇到风险事件，可能会导致企业资金链断裂，甚至倒闭。
以上种种问题严重影响着中小企业参与国际贸易的能力和水平，需要采取措施加以解决。
二、对策与建议1. 完善政策支持政府应加大对中小企业国际贸易融资的政策支持力度，包括设立专门的融资基金，降低融资成本；鼓励金融机构开展中小企业融资业务，提高中小企业的融资可获得性和融资便利性；建立风险补偿机制，为中小企业应对国际贸易风险提供支持。
2. 加强信用建设中小企业应加强自身信用建设，积极与银行、金融机构合作，建立良好的信用记录和合作关系。
还可以借助第三方信用评级机构对自身进行评级，提高信用等级，增强融资谈判的筹码。
3. 多元化融资渠道中小企业应积极拓展融资渠道，不仅仅依赖银行和金融机构，还可以通过信托、担保、股权融资等多种方式获取资金支持。
浅析新疆中小外贸企业融资问题
浅析新疆中小外贸企业融资问题作者：陈海涛来源：《现代企业》2019年第07期随着我国社会主义市场经济的不断发展，中小企业在保证国民经济持续发展中的作用越来越重要。
当前我国大力提倡“一带一路”经济宏伟蓝图的推行，鼓励企业“走出去”，对外贸企业的发展给予了政策上的优惠和扶持。
但中小外贸企业发展中融资困难仍是瓶颈问题，影响整体经济发展。
本文选择丝绸之路经济带的核心省区——新疆，研究新疆中小外贸企业融资难的问题，找出其融资困境成因并提出相关对策。
一、中小外贸企业界定及相关理论概述1.中小外贸企业的法律界定。
国家相关部门根据企业职工人数、销售额、资产总额等指标对中小外贸企业进行了界定：职工人数在500人以下，或销售额在15000万元以下，有从事对外贸易（进出口）的企业，在国家规定的注册企业的相关领域内，这些企业对合法产品有进出口经营权。
2.优序融资理论。
优序融资理论以不对称信息理论为基础，还考虑了交易成本的存在，认为权益融资会传递企业的负面信息，外部融资要支付更多的成本，所以企业融资的时候要遵循一定的融资先后顺序：内部融资、债务融资、股权融资。
中小企业主要依靠自有资金来完成初始资本的积累，也就是利用内部融资。
但大多时候，单靠企业内部资金的积累难以满足追加投资和扩大规模的全部资金需求，这就需要外部融资来解决。
而外部融资中，尽管股权融资的风险小于债务融资，但其融资成本高于债务融资，且通过股权融资的方式容易分散企业控制权，所以一般情况下企业外部融资会优先选择债务融资，再是股权融资。
二、新疆中小外贸企业融资现状1.短期流动资金需求量大。
新疆中小外贸企业所需要融通的资金主要是短期流动资金。
中小外贸企业在生产上所需流动资金少，但在采购、运输和销售环节需要占用企业更多的流动资金。
而企业为了更好地服务客户，还需要储备原材料、外贸商品等，还要保证其一定的库存量，这些都增加了中小外贸企业短期流动资金的需求量。
短期流动资金的大量缺乏，从侧面可以看出中小外贸企业的经营效益并不好，银行在为其办理贷款业务时态度也会更加谨慎。
中小外贸企业融资困境、成因及应对策略
中小外贸企业融资困境、成因及应对策略中小外贸企业由于规模较小，流动资本有限，若要扩大规模寻求快速发展，融资是首要解决的问题。
融资，即企业根据自身状况筹集资金的行为与过程，是企业为支付超过现金的贷款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。
一、中小外贸企业融资现状中小外贸企业融资主要渠道是银行，而中国的银行业，所针对的用户群体20%是高端群体，80%是"草根阶级",包括企业和个人。
银行的资产负债表中，绝大部分显示将资金贷给了国企，中小外贸企业占据中国的民营企业居多，而且信贷需求很大。
中小外贸企业规模小，融资渠道单一，融资难，融资少，重重阻碍，众多中小。
外贸企业仍然被阻隔于上市大门之外，导致终不能迈出那一步。
（一）中小外贸企业科技含量低，上市难，融资更难一提到上市，很多企业家认为，我国企业是中小企业，还很"小",离上市还很遥远。
其实就上市而言，企业无所谓大小，关键在于上市的目标，为上市所做的精心安排和充分准备。
上市不难，融资难。
我国中小外贸企业多为传统行业，科技含量低，利润低，很难达到上市标准。
自国际金融危机爆发以来，国际市场竞争日益激烈，外贸企业愈发艰难。
那些处于快速成长阶段而各方面实力不足的中小外贸企业，企业发展的需要远远不能被企业自身积累获得的资金所满足，融资需求量很大。
（二）中小外贸企业融资渠道少，集中于金融机构中小外贸企业经营能力不强，产品线低下，销售体系不完善，影响其利润。
又因其市场竞争力低、缺乏资金，要想达到上市标准，就必须向银行等金融机构借贷。
多数初创企业对P2P,第三方支付切入模式，京东阿里电商模式等多种多样的新型的融资方式还不熟悉，仍然坚持传统的商业银行信贷模式，增加了融资成本，企业获得的利益微乎其微。
因此，中小外贸企业还需要时间及其相关的指导来让他们接受并灵活应用这些融资方式。
综上而言，我国中小外贸企业最主要的融资方式仍是信贷融资，其中，我国金融体系中占据主导地位的仍是银行等金融机构。
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中小 外贸企 业 融资模 式探 讨
中小 外 贸企 业 融 资 模 式 探 讨
以融 资成 本 为视 角
何 吾 洁
（ 福建 对外 经 济 贸易职 业技 术 学院 工商 管理 系，福 建 福 州 ３ ０ ０ ） ５ ００
［ 摘 要 ］在 我国 ，中小外贸企业规模 小，抵押物 少，经 营风险 高等诸 多不 利 因素加 大 了融资的 复杂性 ，也加
债券融资所形成的是债权债务关系 ，企业必须还本付
息 ，但 利息 可 以税 前 列支 ，起 到抵税 的作用 ，而 企业
由于股权 融资所付 出的代 价是股利 ，股利是税后 列
支 ，不 能抵税 。因此 等额融 资 ，债券 筹 资 的筹 资 成本 比股权筹 资更 为低 廉 。
企 业筹 措 资金 的主要 渠道 之一 。但 进行 内源融 资 的 前
业融 资 的重要 渠道 之一 ，但 中小企 业 自有资 金 少 、知
一
、
引论
提 是公 司在 长年 营运 中是盈 利 的 ，并 且盈 余 的积 累 足 够 支付再 融 资 的金 额 。从融 资成 本上 而 言 ，内部 融 资 也 需支付 股 利 ，但 是 没有手 续 费和发 行 费 ，融 资 成本
较低。
近 日，人 民网刊登 了一篇 关 于韩 国政 府 如何 保 护 中小 企业 措施 的文 章 ，引起 了广 泛关 注 。在 中国 ， 以 民 营经济 为 主体 的 中小 企业 已超 过 ４ ０ ２ ０万 户 ， 占全
二 、融 资渠道 概览 及各 渠道 融 资成本 的对 比
作 性 ，至今 没有 发 挥 太 大 的作 用 。就 融 资成 本 而言 ，
从财 务管 理 的角度 上看 ，融 资渠 道可 分 为 内源 性
融资 和外 源 性 融 资 。 内源 性 融 资 是 指 不 依 靠 外 来 资 金 ，通过企 业 内部 留存 收益 向实 收资本 的转化 解 决 融 资 的问题 。从操 作层 面 而言 ，这种 融 资简 单 易行 ，是
前 者称 为债 务融 资 ，后 者称 为股 权融 资 。但不 论 是股
大财 团为 经济 主体 的韩 国是一 致 的 。中小 企业 由于 规 模 小 ，管 理水 平低 ，违 约风 险大 等不利 因素 ，使 其 长 期 面临着融 资难 的局 面 。一方 面 融资渠 道 不 畅通 ，另
一
权 或者债 券 融资 ，其苛 刻 的发行 条件 都是 中小 企 业所 难 以承 受 的。 以股 票 为例 ，我 国对公 司上 市两 大 基本 条 件是 连续 ３年 赢 利 之外 且 企 业 有 ５ ０ ０ ０万 的 资 产规
三 、 中小外 贸企 业高 融资成本 的成 因分 析
企业 在利 润 下 降 ，融 资压 力 进 一步 增 大 。与 此 同时 ，
人 民币 的不 断升值 ，也 是造成 中小外 贸企业 利 润 空 间
压缩 的 重 要 原 因之 一 。美 国财 政 部 近 日公 布 的 《 国
际经 济 和汇率 政 策报 告 》 显 示 自 ２０ ０５年 中国启 动 汇
收 稿 日期 ：２ １ ０ ０ ２— ７—０ ３
作 者简介 ：何吾洁 （９ ３一） １８ ，女 ，福建 福州人 ，助教 ，硕士 。研究方 向 ：财务会计及成本会计 。
Ｅ— ｉ ｕｉ ｈ＠ １３ ｃｍ ｍａ ：ｗ ｊ ． ｅ ６ ．ｏ ｌ ｅ
福建 商业高 等专科 学校 学Байду номын сангаас 间接 融资 是指 企业 向银 行或者 其他 金融 机构 进行 借款 。长 短期 借款 实 际也 是 广义债 务筹 资 的一 种 ，企
方 面又 急需 资金维 系企 业生 存 ，在 双重 矛盾 的夹 击
下 ， 中小企 业 不得不 面 临 以提 高 融资成 本来 换 取 资 金
的局 面 。
模 。 ０ ６年 １ １日，新 《 司法 》 和 《 ２０ 月 公 证券 法》
允 许 中小 企业 进行 私募 发行 与转 售 ，但 由于 缺乏 可操
率 改革 以来 ，人 民 币 累计 升 值 高 达 ４ ％ 。 中小 外 贸 ０
企业 的经营模 式一 般是 国 内采 购加工 ，以美元 作 为结
算货 币 ，因此 在高 通胀 高汇率 的情况 下 ，企业 面 临 的
是加 工成 本 增 加 、需 求 减 少 和汇 兑 所 带 来 的 三 大 损
从筹资成本高低可知 ，银行借款成本最低 ，是企
２１ ０ ２年 ０ ８月第 ４期
重 的通货 膨胀 、上 涨 的原材料成 本 、飙升 的人 力 资 源
成本和新 《 劳动合 同法》颁布都使得这些 中小外 贸
业同样担 负还本付息 的义 务，它相较于发行债 券而
言 ，债券 的利 率高 于银行 借 款 ，且 发行 费用 高 ，因此 银行 期借 款 的成本 要 略低于 债券筹 资 。 总 的来说 ，融 资成 本 由低到 高的顺 序是 银行 借 款 （ 间接融 资 ） 、债 券 融 资 、 留存 收益 、股 权 融 资 。融 资方 便 性 由 高 到 低 的顺 序 是 留存 收 益 、银 行 借 款 （ 间接融 资 ） 、债券 融 资 、股权 融 资 。
国企 业数 的 ９ ％ 以上 ，是 我 国最 大 的 企 业 群 体 。 中 ９
国在 扶植 中小 企 业发 展 上 所 面 临 的 问 题 与 以 大企 业 、
外 源性 融资 又可 以分 为直接 融资 和 间接融 资 ： 直 接融 资是 指企 业 公 开 发 行 企 业债 券 或 者 股 票 ，
剧 了融资成本 。如何打破 “ 融资难 ，资金缺 ，成本 高” 的局 面是 影响 中小外贸企业发展 的关键 问题 。以融资成本 为 切入 点，结合 内因和 外因探讨 融资成本管理策略 ，对其他 中小外贸企 业融资具 有一 定借鉴作 用。 ［ 关键词 ］ 中小外贸企业 融资成本 策略 ［ 中图分类号 ］Ｆ ７ ． ２ ６３ 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：１０ ４４ （０ ２ ０ ０ ６ ０ ０ ８— ９ ０ ２ １ ）４— ０ ３— ４