国际国内金融科技发展综述(2018-2020)
金融科技：研究现状与展望
金融科技：研究现状与展望1. 金融科技的概念和发展历程金融科技(FinTech)是指运用先进的技术手段和创新的商业模式，对传统金融服务进行改革和优化的一种新型金融业态。
金融科技的发展可以追溯到20世纪80年代，当时银行业开始引入计算机技术和自动化系统，以提高业务效率。
随着互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展，金融科技逐渐成为金融行业的一个重要分支。
2008年，美国次贷危机爆发，暴露出传统金融体系的诸多问题，促使金融科技得到了迅速发展。
欧洲、亚洲等地也纷纷出台政策支持金融科技创新。
2013年，英国政府首次提出了“金融科技”标志着金融科技正式成为国际关注焦点。
进入21世纪，金融科技在全球范围内呈现出蓬勃发展的态势。
从最初的互联网支付、P2P借贷，到后来的移动支付、区块链、大数据分析、人工智能等，金融科技不断拓展应用领域，为金融行业带来了深刻变革。
金融科技的发展也推动了全球金融市场的融合和创新，为实体经济提供了更加便捷、高效的金融服务。
金融科技的发展也取得了显著成果，自2015年以来，中国政府开始大力支持金融科技创新，出台了一系列政策措施，鼓励金融机构与科技企业合作，推动金融科技产业的快速发展。
中国的金融科技产业已经成为全球最具竞争力的领域之一，涌现出了一批具有国际影响力的金融科技企业，如蚂蚁集团、腾讯、京东金融等。
金融科技将继续发挥重要作用，推动金融行业实现更高效、更安全、更普惠的服务。
金融科技将进一步深化与实体经济的融合，助力中小企业融资、消费升级等领域的发展；另一方面，金融科技将不断拓展应用场景，如数字货币、智能投顾、风险管理等，为全球金融市场带来更多创新机遇。
金融科技的发展也面临着监管、数据安全、隐私保护等方面的挑战，需要各方共同努力，确保金融科技的健康、可持续发展。
1.1 金融科技的定义和特点金融科技(FinTech,Financial Technology)是指运用先进的技术手段，对金融服务、金融产品和管理方式进行创新和改进，以提高金融服务效率、降低金融服务成本、扩大金融服务覆盖范围、提升金融服务质量和用户体验的一种新型金融业态。
金融科技发展、影响与监管研究——一个综述
60金融科技发展、影响与监管研究——一个综述刘静怡 杨 蕾( 河北金融学院 河北 保定 071051 )【摘 要】“金融科技”、“跨界合作”是近年来金融业的热门话题。
科技与金融的结合使信息化技术在金融行业得到了更好的应用，一方面推动了创新，使金融产品和工具的类型得到了极大的丰富；另一方面也减少了交易中时间和空间的障碍。
本文从金融科技的发展现状、影响和监管三个维度对金融科技在国内外的发展进行综合梳理，对金融科技的现实潜在风险提出关于监管方向的建议。
【关键词】金融科技；金融监管；金融创新一、前言“金融科技（Fintech）”是由金融（Finance）和科技（Te chnology）合成的词，目前，在国内外学术界和业界并未给出统一定义，最为广泛的含义是由国际金融稳定理事会（FSB）给出的，即：金融科技是指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、流程或产品。
金融科技的出现和急速发展是金融业发展进程中的正常现象，但其对于传统金融产生的冲击和挑战不容忽视，它对未来金融业的可持续发展将产生巨大影响。
本文聚焦金融科技发展、影响和监管三方面进行文献梳理，主要源于以下考虑：目前，金融科技不论是在国内或是国际尚处于初始阶段，对于深入金融行业的人来说并不陌生甚至早有自己独特的见解，但是对于普罗大众来说却是陌生或者处于盲目的“神化”过程。
本文力求用简明扼要的语言及数据，整合相关研究成果，介绍金融科技的发展、影响和监管现状，增强其可理解性，使之“走下神坛，从而走入生活”，并且提出关于金融科技监管方向的建议。
二、金融科技发展与现状（一）互联网金融与Fintech的界定我们应注意的是“金融科技”与我国“互联网金融”的概念并不相同。
现在，关于两者之间的区别，主要出现三种观点。
一种观点是它们的本质出发，认为“金融科技”和“互联网金融”既有相似，又有不同，李文红和蒋则沈（2017）指出相似是因为二者均是金融和科技的结合，运用技术手段提供金融服务，不同之处在于“金融科技”强调技术的辅助作用，它的运用仍然遵循金融业务的内在规律，而“互联网金融”更强调技术的主导而忽略了金融本质；第二种观点是从空间地域出发，叶纯青（2016）认为“互联网金融”仅适用于我国，而金融科技则是欧美乃至全球范围的概念；还有部分学者认为“互联网金融”是将部分传统金融行业的业务由线下转到线上进行，是传统商业模式的改变，而“金融科技”是基于金融产生的一种全新的产品。
简要描述金融科技的发展历程
简要描述金融科技的发展历程金融科技简称“FinTech”，是一种结合金融和科技的发展模式。
它的发展历程可以追溯到上世纪70年代，当时出现了第一家自动提款机，它能够帮助人们随时随地取钱，极大方便了人们的生活。
随着金融业的不断发展，越来越多的科技应用开始进入其中。
2008年，全球金融危机爆发，金融机构开始面临严重问题，这时FinTech开始发力，一些互联网企业推出了获得投资的平台，出现了多个金融科技初创公司。
这些公司就是想要利用科技手段，来创新传统金融业务，减少中间环节，提供更加快捷、便利、低成本的金融服务。
2013年，中国互联网金融创新中心成立，标志着我国互联网金融的相关业务正式拉开帷幕。
此后，由于多项政策支持，以及互联网和移动支付等技术的发展，FinTech公司在中国得到了快速发展。
比如，蚂蚁金服、京东金融等逐渐成为“独角兽企业”，并向国际市场扩张。
金融科技的发展过程中，也不断面临着一些风险和挑战。
比如，数据隐私保护问题、金融风险管控问题等，这些都需要金融科技企业和监管部门共同解决。
2016年7月，我国金融监管机构成立互联网金融风险专项整治工作领导小组，重点开展互联网金融风险专项整治。
从监管角度出发，合理引导金融科技的发展，确保金融科技能够在合法、合规的范围内运作。
总之，金融科技的发展离不开技术支持、政策支持和市场需求，从消费者、企业、银行到监管机构，都要一起推动金融科技的发展，非常值得期待。
《金融支持养老产业发展研究国内外文献综述2400字》
金融支持养老产业发展研究国内外文献综述目录金融支持养老产业发展研究国内外文献综述 (1)1．国外文献综述 (1)2．国内文献综述 (1)（1）借鉴金融支持养老产业发展的路径 (1)（2）金融支持养老产业的创新与改革 (2)3．国内外研究现状述评 (2)参考文献 (3)1．国外文献综述国外很多国家比我国更早进入老龄化社会，所以外国学者对于老龄化及养老产业的研究分析早于我国，相应的他们在金融市场与养老产业结合的推行模式上也比我国更为全面。
Blake David（2006）首次提出将金融与养老概念结合，其内涵是指老龄化社会来临时，和社会养老需求有关的各种金融活动。
[1]James M. Poterba（2014）分析认为收入水平较低会过度依赖社会保障，面对这种情况应改建立金融体系，并运用行为经济学的知识来支持未来的养老产业。
[2]Chomik R（2015）等人认为完善的养老保险制度有助于扩大养老产业覆盖范围和深度。
[3]McGrattan, Ellen R（2017）等人研究发现随着美国人口老龄化的加剧退休资金减少，因此他对退休融资进行研究，认为其可用于解决养老的财政问题。
[4]Lahey Karen Eilers（2012）等考察固定收益养老金投资组合中房地产的作用，得出结合房屋抵押等另类资产投资可以有较高的回报率。
[5]Holger Lüthen（2016）说明德国养老金制度将养老金与预先缴款紧密联系在一起。
[6]2．国内文献综述我国步入老龄化与21世纪前后开始步入老龄化，至今发展近二十年，养老的问题来势汹汹，已然成为一个社会性难题。
在这种情况下，政府的宏观调控必不可少，与此同时，不论是政府还是学者，都将视线逐渐集中转移到了养老产业上。
目前，国内的学者对于我国金融支持养老产业的研究分析主要集中在两个方面：一是基于人口老龄化的理论，学习西方发达国家关于养老产业发展的应对政策；二是充分考虑市场环境等特点，在此基础上对养老产业进行符合我国国情的创新与改革。
《数字金融支持高质量发展研究的国内外文献综述2900字》
数字金融支持高质量发展研究的国内外文献综述目录数字金融支持高质量发展研究的国内外文献综述 (1)1.1国外研究现状 (1)(一) 数字金融相关理论 (1)(二) 制造业发展 (2)1.2国内研究现状 (2)(一) 数字金融相关理论 (2)(二) 高质量发展的内涵与测度 (3)1.3国内外研究现状评述 (4)1.1国外研究现状(一)数字金融相关理论从整体来看，Achugamonu（2020）研究了数字金融和金融包容中的动态因果关系，并采用格兰杰误差修正法( ECM )和广义矩方法( GMM )进行分析，结果显示数字金融与金融包容性之间存在长期正相关关系。
Reshetnikova N（2021）发现社会面临着数字金融技术的双重性质，这表现在它们不仅是金融部门创新进程发展的基础，而且是社会、经济和人民的风险来源。
Ozili Peterson K.（2020）通过考察了英国、美国、印度和尼日利亚的数字金融使用情况发现，较高的借记卡使用率与美、尼私营部门较高的国内信贷有关；而更高的信用卡使用率与更低的国内对私营部门的信贷、存款银行的私人信贷、更少的对英国的汇款有关。
因此发展中国家的政策制定者应该发展本国的数字金融和支付系统，以缩小发展中国家与发达国家在数字金融采纳方面的巨大差距。
但数字金融的发展也存在一定缺陷Wenchen Miao（2020）介绍了数字金融在克服当前融资体系的不足中所发挥的作用，特别是在新冠肺炎传播时期，以及将限制数字金融潜在发展的暴露的能力障碍。
不仅是对整体经济有影响，数字金融的影响还具体到居民家庭，Shaojun Huang(2021) 基于2011年、2014年、2016年和2018年中国家庭追踪调查（CFPS）发现数字金融可以显著提高家庭杠杆率，并对居民的经济行为产生很大的影响。
(二)制造业发展随着制造业的不断发展，制造业产业出现不断集中趋势。
백영기（2000）发现制造业的空间分布显示出高度的集中度。
浅析中国金融科技的发展
浅析中国金融科技的发展摘要：金融科技在中国属于老词新用，金融科技（FinTech）的概念在2015年进入中国。
早期的技术应用是金融业务的IT基础设施，电子化工具为主。
后随着第三方支付、P2P网贷等一系列互联网金融业务的快速发展，技术逐渐从后台的位置转移到了前端，渗透到了金融的核心业务领域。
本文主要明确金融科技的最新定义，总结金融科技的发展历程，分析其发展的现实意义，对其发展中出现的风险及对策进行一些探讨。
关键词：金融科技发展一、金融科技的定义金融科技主要指运用前沿科技成果（如：人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网等）改造或创新金融产品、经营模式、业务流程，以及推动金融发展提质增效的一类技术。
金融科技在中国属于老词新用，但新用的历史至多不过10多年，它最初的叫法是“互联网金融”，那时学者们争论的是到底是金融互联网还是互联网金融，其本质区别在于前者将互联网当作金融展业的渠道，后者更强调互联网所产生的大数据的分析运用。
二、中国金融科技的发展历程中国金融与技术的融合开始于20世纪80年代，而金融科技（FinTech）的概念在2015年进入中国。
早期的技术应用是金融业务的IT基础设施，电子化工具为主。
后随着第三方支付、P2P网贷等一系列互联网金融业务的快速发展，技术逐渐从后台的位置转移到了前端，渗透到了金融的核心业务领域。
2016年起，伴随着金融科技概念兴起和监管的收紧，行业开始重新审视科技的重要性，以技术输出为核心业务的企业开始出现，此外，金融科技对于金融业务的意义也更加重要，以消费金融为例，2018年以来，在监管愈加收紧背景下，多数互金公司转型助贷，通过金融科技为银行、信托、消金公司等金融机构提供获客、风控、反欺诈等技术输出服务。
在新一轮科技革命和产业革命背景下，科技与金融业务的结合也越来越广泛与深入，科技助力金融业高质量发展的态势显著。
监管部门循序渐进地出台一系列“科技+金融”的政策导向性文件，建立健全金融科技的监管制度与市场秩序，2019年下旬，金融科技未来三年发展规划落地，从创新金融产品、经营模式及业务流程等方面进一步肯定了金融科技的价值，并提出了一系列金融科技发展的顶层规划与指导建议，为金融科技的发展提供更高效、全面的保障。
金融科技发展状况分析
金融科技发展状况分析一、金融科技的兴起近年来，金融科技（FinTech）在全球范围内迅速兴起，成为推动金融行业创新与变革的关键力量。
其通过融合金融与科技，利用人工智能、大数据、云计算等技术手段，提供更高效、便捷、智能化的金融服务。
二、金融科技的应用领域金融科技广泛应用于支付结算、借贷服务、风险管理、投资理财、保险业务等领域。
在支付结算方面，移动支付、电子交易等技术的普及使得用户可以更方便快捷地进行消费与支付。
在借贷服务方面，P2P网络借贷平台的兴起为个人和中小微企业提供了更便利的融资渠道。
三、金融科技对传统金融机构的影响金融科技的发展对传统金融机构产生了深刻的影响。
传统银行面临着来自支付机构、虚拟银行等新兴企业的竞争压力。
同时，传统金融机构也面对着客户需求的变化，需要加快数字化转型，提高业务效率和客户体验。
四、金融科技对消费者的影响金融科技的发展为消费者带来了更加便利的金融服务。
消费者可以通过手机轻松完成支付、转账、理财等操作，同时也可以享受到更加个性化和定制化的金融产品和服务。
然而，金融科技的应用也带来了信息安全等风险问题，消费者需要提高风险意识，并采取相应的措施保护个人信息安全。
五、金融科技对小微企业的影响金融科技对小微企业的发展具有重要作用。
以P2P网络借贷平台为例，它为小微企业提供了更加灵活、高效的融资渠道，帮助他们解决融资难、融资贵的问题。
此外，金融科技还为小微企业提供了更加精准的风险评估和信用评价工具，提高了金融服务的可得性和可持续性。
六、金融科技的发展机遇与挑战金融科技的发展既带来了巨大机遇，也面临着一些挑战。
一方面，金融科技可以降低金融服务的成本，提高金融效率，进一步普惠金融。
另一方面，金融科技的快速发展也增加了金融监管的难度，可能引发新的风险和问题，需要加强监管力度。
七、金融科技发展的政策支持和引导为促进金融科技的发展，政府需要制定相关政策支持和引导措施。
在法律层面上，加强对金融科技创新的监管，保障消费者权益和信息安全；在产业层面上，培育金融科技创新生态，提升金融科技企业的核心竞争力；在人才层面上，加强对金融科技人才的培养和引进。
《绿色金融发展研究国内外文献综述2500字》
绿色金融发展研究国内外文献综述1国内研究现状从整体来看，我国绿色金融在发展的过程中还存在较大的进步空间，我国绿色金融按其性质可以分为绿色信贷、绿色债券、绿色股票、绿色基金、绿色保险和碳金融六大类，通过对前辈撰写的文献进行深入研究，不难发现，国内学者的研究成果多是从绿色金融的相关概念以及一些基本理论入手，对某个或者某几个省份进行统计分析，加以比较问题，透过问题的本质得到有借鉴性的经验。
乔海曙（1999）应该算是我国最早提出绿色金融概念的学者，他指出，我国需要将高能耗、高污染、低产量、低质量的生产方式转变为节能减耗、环境改善、效率提升的生产机制，促进环境保护的生态金融。
王军华（2000）认为发展绿色金融与环境治理关系密切，金融机构对企业进行投融资时不能忽视环境污染防治的问题，此外还要考虑到宝贵的资源，保证资源在市场上充分流动，进而稳定经济与生态之间的关系。
金永军、万志宏（2016）对我国绿色债券所面临的困境进行分析，从而提出了解决问题的对策建议。
他们认为我国绿色债券市场不同于西方，在我国绿色债券市场中，政府的角色至关重要。
当前阶段我国绿色债券市场缺乏动力，这主要和激励机制的缺失、统一标准化管理机构的缺失有关；另外他们还认为：现阶段我国绿色企业发行债券与普通债没什么本质区别，看不到真正的绿色，外加上市场缺乏绿色信息披露制度，对绿色债券的发行产生了极大障碍。
他们建议通过增加多地区继续开展绿色金融试点地区，在尝试中完善绿色机制。
詹小颖（2018）主要探索了我国绿色金融发展中面临的现实困境，她认为在发展中的确困难重重，如环保部门的监管能力有限、供给主体单一、绿色金融市场各方面的制度缺失、投资者对绿色金融乃至绿色发展的认识不到位。
贺雨昕、孙皓（2020）以江西省为例，从政府扶持绿色项目、绿色债券、绿色贷款、绿色产业基金、碳金融、绿色保险六个类别本文介绍了江西省绿色金融发展的现状，分析了江西省绿色金融发展中的一些关键问题，提出了促进江西省绿色金融发展的建议。
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国际国内金融科技发展综述（一）金融科技的定义（FinTech）一词为英文Financial Technology 合并后的缩写，“金融科技”即金融和科技的融合。
目前，业界并没有金融科技的准确定义。
根据全球金融治理牵头机构金融稳定理事会的定义，金融科技是指通过技术手段推动金融创新，形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品。
实质上，金融科技可以理解为利用技术完善金融活动的金融产业。
金融科技依托各类金融创新技术对传统金融行业的产品及服务进行升级，拓宽传统金融机构的获客渠道，提高金融服务运作效率，加强投资管理能力，完善风险管理体系，改善客户体验，降低交易成本，更好地满足人们的金融需求。
但是，金融科技的核心价值并不是颠覆，而是提供更完善的金融服务体验，甚至可以改变金融行业的运行模式，创建新颖的、更贴近用户的业务模式。
科技需要以金融行业的需求为导向开展创新，辅助并促进金融行业的进步。
（二）金融科技的发展历程随着科技的进步和与金融的深度融合，金融科技开始风靡全球金融圈。
IOSCO （国际证监会组织）2017 年2 月发布了《金融科技研究报告》，从新兴科技和创新商业模式演进两个方面将美国金融科技的发展历程分为三个阶段：♦金融科技1.0（1980 ～ 1989 年）：80 年代末期，直销银行的出现开启了金融科技1.0 时代，金融机构内部设立IT 部门，通过IT 技术实现金融行业内部办公和业务的数字信息化，压缩企业成本，提升管理水平和服务效率。
♦金融科技2.0（1990 ～ 2010 年）：互联网金融阶段，科技与金融的合作更加深入，科技第一次独立于金融系统，渗透到金融服务的各个环节，实现信息共享和业务撮合。
在这一阶段，移动支付业务、互联网经纪商、互联网银行、网络借贷、网络保险、股权众筹等新型商业模式相继出现。
♦金融科技3.0（2011 年～今）：以人工智能、大数据、云计算、区块链等技术驱动，科技与金融业务深度融合，提供更为普惠的金融服务，长尾客户也可享有财富管理、投融资等服务，例如金融物联网、金融云服务、金融大数据、金融区块链、智能金融等。
金融科技企业的融资数量和规模爆发，金融科技进入快速成长阶段。
中国也紧紧抓住了金融科技的机遇，在全球具有重要影响力。
京东金融研究院发布的《2017 金融科技报告》，将中国金融科技的发展分为四个阶段：♦金融电子化（1993 ～ 2000 年）：随着电子技术的发展，中国金融行业开始探索电子技术在银行业务中的应用。
1993 年，国务院在《有关金融体制改革的决定》中明确指出“加快金融电子化建设”。
在国务院的统一部署下，中国人民银行和银行业金融机构共同深入探索行业电子化建设之路，通过持续运用现代通讯技术、计算机技术等开展金融业务和管理，提升服务的工作效率，提高业务的自动化水平。
♦金融信息化（2001 ～ 2005 年）：中国金融机构在利用现代通信网络技术的基础上，更加注重数据库技术的应用。
中国银行业尝试以现代通信网络和数据库技术为基础，将银行业务数据逐步集中汇总，提升服务水平和管理水平。
♦互联网金融（2006 ～ 2012 年）：金融机构的移动互联网技术和业务深度融合，出现网络化发展趋势。
信息技术与金融业务紧密结合，渗透到金融业务的方方面面，包括系统整合、业务流程再造、金融系统互联和信息共享、信息安全保障和风险防控体系建设。
标准化体系建立成为这一阶段的关键任务。
同时，移动互联技术的发展催生出大量新的业务模式、载体和业态。
♦金融科技（2013 年～今）：金融基础设施建设是金融体系的基础，也是金融行业健康发展的基石。
支付信用、信用环境、法律环境、公司治理、消费者保护、金融监管等方面的建设，为金融科技的发展奠定了基础。
大数据、云计算、区块链、人工智能、移动互联网等新一代信息技术在提升金融效率、改善金融服务方面的影响日渐显著。
金融科技已全面融入支付、借贷、保险、证券、财富管理、征信等金融领域。
整体而言，中美两国金融科技发展水平均处于世界前列，金融科技公司与金融机构的合作不断深化，业务模式和商业模式推陈出新，推动金融行业不断进步。
同时，在一定程度上，金融科技的发展带来风险外溢，在提供跨行业、跨市场、跨机构金融服务的同时，使得金融风险传染性更强、波及面更广、传播速度更快。
从发展历程看，中国金融科技的发展步伐稍晚于美国，且两国发展各有侧重。
长期以来，美国核心科学技术领先全球，在金融科技领域主要依托技术优势实现创新、多元化发展，发展方向主要集中在网络借贷、保险科技和财富管理。
中国金融科技创新的主力军是互联网企业巨头，致力于发展互联网支付、网络借贷等个人金融服务，在应用层面的创新能力较强，互联网人口优势使得各种新型金融产品和服务容易开展规模化、市场化的应用。
（三）金融科技的商业模式随着金融和科技的深度融合，新业态、新模式、新企业应运而生，引发金融科技革命，成为新时代金融发展的核心驱动力。
整体而言，金融科技将全面变革网络借贷、财富管理、支付、保险、众筹、货币和外汇、零售银行、征信等各个金融板块，带来金融全新体验。
1. 网络借贷网络借贷是金融科技公司中占比最高的业务。
互联网平台帮助金融实现脱媒，释放了过去始终未被满足的中小企业和个人消费者的融资需求。
与传统借贷相比，其核心优势在于借款方式灵活简便，借款条件宽松、门槛低，以及能覆盖到未被银行覆盖的信贷潜在客户群体。
在经历了行业洗牌之后，P2P 的竞争更为剧烈，金融科技和借贷的结合打破了原有的业务模式和框架，并建立起更为健全的风控体系。
网络借贷一方面可以通过大数据和机器学习算法等核心技术进行数据采集和整合，延伸征信评估指标，完善风险量化的评级体系；另一方面，还可以根据数据为客户定制个性化的信贷服务，并实现对欺诈风险的动态识别，保障用户资金安全，推动平台合规、稳健发展。
网络借贷业务的创新包括引入电商，搭建网站进行线上撮合的传统模式；引入债权，通过线下购买债权将债权转售的债权转让模式；引入保险公司为交易担保的担保模式以及引入小贷公司进行融资的平台模式。
2. 财富管理财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，对客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。
在行业快速发展的重大机遇面前，金融科技赋能财富管理，正在从过往的粗放式增长向精细化经营迈进，打造理财生态圈，更好地满足民众的金融投资需求，进一步提升全社会金融资源配置效率。
财富管理机构可借助金融科技开展精准营销、智能客服、智能风控、智能投顾等业务。
精准营销即借助科技力量对投资者进行360 度精准画像，从而节省营销成本，实现营销效果最大化。
智能客服利用线上智能交互机器人，与线下服务形成互补，可精准捕捉客户的意向、情绪、行为等特征，实现对客户特征标签动态管理。
智能风控由系统自动实时抓取外部信息，及时获得关注对象的信息，并对其上下游进行全产业链监控，从而提升风险预警精度，不断优化产品风险评估模型。
智能投顾即客户输入理财目标并进行风险测试后，借助在线理财工具和专业的理财顾问进行完整的理财规划，为客户推荐与其风险偏好匹配的投资组合，在线完成资产配置和后续的自动调整，降低投资门槛和交易费用，简化投资决策流程。
3. 支付近年来，随着电子商务的爆发式发展，在线支付业务成为金融科技中发展最快的领域，其核心优势在于高效率和低成本。
目前，大部分支付公司会为商户提供界面清晰、流程简便的收款服务，利用智能终端实现点对点支付解决方案，支持线上、线下多种场景的生活化、移动化支付并与各大商户合作扩大客户群。
同时，部分支付公司也为客户提供基于云端的 SaaS 服务，为商户提供 POS 支付服务和销售数据分析服务。
此外，支付公司还可以借助智能设备和系统，自动捕捉用户身份和行为并进行分析验证，实现支付流程无感化；同时支付后台风控不断精细化，风控手段逐步从人工审核、后验策略转向以模型预测为主的自动化决策策略。
4. 保险保险本质上是对未来不确定性进行的概率测算，从而为风险转移进行定价。
由于保险的概率测算和风险定价过程天然与大数据相关，因此以互联网信息技术为突出特征的金融科技从诞生的那一天起就与保险业紧密结合。
目前，金融科技领域中的物联网、大数据、人工智能、区块链等前沿技术都在保险业中得到广泛应用。
与传统保险相比，金融科技实现保险和数据的融合和共享，应用于保险产品设计、自动化出单、车险理赔、精准营销和风险管理等多个业务环节。
在寿险方面，可以基于物联网准确确定被保险人的健康管理目标，实时收集信息，推动健康保险由事后补偿向预防补偿发展；在车险方面，可以基于物联网技术依据驾驶行为收取保费。
同时，基于人工智能算法的用户行为预测模型，可以预测恶意欺诈人群的行为，从而提高精算效率，降低保险成本，促进交易。
整体而言，金融科技的运用推动保险行业变革，实现市场营销的精准化、风险定价的精确化、客户服务的精细化。
5. 众筹众筹是通过互联网，采用团购＋预购的方式募集资金的一种互联网金融模式，为初创公司提供融资服务，提高融资效率，同时，向公众展示公司的产品和创意，达到宣传推广的效果。
在金融科技时代，众筹的内涵不断拓展，将实现筹钱、筹人、筹智等多种功能。
首先，可以利用大数据技术对数据进行整合与分析，在项目上线之前根据项目要素判断项目的风险，从根本上保障众筹项目的出险率；其次，可以结合VR、AR 等技术实现对众筹项目随时随地的监督和查看，实现众筹平台项目方与投资者完美对接；再次，可以引入区块链、数字货币技术，发行新的众筹产品，从产品应用的创新上直接获取收入；最后，金融科技也在推进众筹由金融转向多方位发展，众筹的社交属性、电商属性将不断被挖掘和实践。
众筹不仅仅是一种便捷的资金筹集方式，更是一种产业链运作的过程，并且将不断深入全产业链。
6. 货币和外汇区块链技术能够降低跨境汇款和支付结算的时间和交易成本，在无需中介的情况下实现快速清算和结算，实现点对点的支付，在跨境支付清算方面具有明显的优势。
同时，加密数字资产作为交易媒介，能提供类似现金的匿名性和远距离交易，对国家支持的货币模式以及央行和传统金融机构在金融体系的主导作用都构成了威胁；加密数字资产可能取代部分目前中心化的系统，在某些地区或私人电子商务网络中履行更多的货币职能。
7. 零售银行零售银行主要向消费者和小企业提供一体化的金融服务，而新型零售银行是纯线上的数字银行，借助信息通讯技术和生物识别技术，利用APP 界面在不设立任何物理网点的情况下实现远程开户和银行业务线上办理，并结合大数据征信，提供小额信用贷款。
云计算、大数据、区块链等新技术将全面升级传统零售银行，包括战略布局、IT架构、业务创新、营销风控等多方面。