客户信用等级评定表模板
. . .页脚 企业评级基本情况表
客户名称 法定地址 贷款证 营业执照 设立日期 机构代码 法定代表人 国籍 财务主管 国籍
经营围 主营 兼营
客户类别 按所有制 □国有 □集体 □民营 □外商独资 □中外合资 □其他: 按组织形式 □有限责任 □国有独资 股份有限□上市□未上市 □合伙 □其他: 注册资本 实收资本 主要股东 控股比例 主要股东 控股比例
关联企业 企业财务报表类型 □审计过 □未审计
客户基本财务数据
2012年 2013年 2014年 2012年 2013年 2014年 资产总额 负债总额 固定资产原值 流动负债 固定资产净值 应付账款 在建工程 其他应付款 无形和递延资产 所有者权益 流动资产 实收资本 货币资金 销售收入 应收票据 销售成本 应收账款净值 利润总额 存货 净利润 长期投资 财务费用 经营活动现金净流量
客户银行信用状况
上年底总额 合行上年底 上月总额 其他 履约状况 备注 实际信用余额 短期贷款 中期贷款 长期贷款 贴现余额 承兑余额 保证余额 一年到期长期借款 与合行密切程度
2014年 10月 11月 12月 平均额=（前三个月月末余额之和）/3 货币资金余额 合行存款余额 对外贷款（含民间） 合行贷款余额 . . .页脚 注:本表由信贷员逐户填写
企业信用等级评定表 评级企业名称：
项目 权重分值 容及计算公式 分数段及取值 得分 扣分说明 一、定性分析 8
1、品质 2 企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况 好：2分； 一般1分； 差0分； 对企业的法人代表（包括其配偶）及
企业关联方有不良贷款的一概得0分（根据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分）
2、经历 2 企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限 ≥3年得2分； ≥2年得1分； ＜2年得0分；
3、能力 2 经营管理能力 管理规，经营稳健，思路清晰2分； 一般1分； 差0分； 4、合规 2 合规经营情况 证照齐全且年审得2分； 证照不全或未年审的不得分； 二、与银行业务合作情况 20
6、开户情况 5 企业在合作银行开户情况（提供开户证明） 在合作银行已开立基本账户的得5分； 在合作银行已开立一般账户的得２分； 未在合作银行开户的不得分；
7、中间业务合作情况 5 代发工资（含银行卡发售）、代理财产保险、保管箱服务、代理职工人身险、财务顾问服务、外汇业务等（提供保险单据等相关证明） 有两项以上（含）中间业务的得5分； 有一项中间业务的得3分； 没有的不得分； （必须提供相应的证明进行打分）
8、企业在合作银行存贷款占比 5 X=（企业在合作银行最近三个月月均存款余额/企业在合行首次申请综合授信额度）×100%（提供账户对账单） ≥50%得5分； ≥40%得4分； ≥30%得6分； ≥20%得2分； ≥10%得1分；
信贷客户经理: 负责人: . . .页脚 ＜10%得0分；
9、货款归行率 5 X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计（提供账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户） 货款归行率乘以5所得结果为该项得分； 无现金流量表或未审计的企业得0分； 三、经济实力 10
10、实有净资产（单位：万元） 6 X=资产总额-负债总额-待处理资产损失
生产企业：≥2000得6分； ≥1500得5分； ≥1000得4分； ≥800得3； ≥500得2分； ≥200得1.5分； ≥100得1分； ＜100得0分； 流通企业：≥800得6分； ≥500得5分； ≥400得4分； ≥300得3分； ≥200得2分； ≥100得1.5分； ≥50得1分； ＜50得0分；
11、有形长期资产（单位：万元） 4 X=固定资产净值+在建工程+长期投资
生产企业：≥3000得4分； ≥2000得3分； ≥1000得2分； ≥500得1分； ＜500得0分；
流通企业：≥1000得4分； ≥700得3分； ≥500得2分； ≥300得1分； ＜300得0分；
四、偿债能力 20 . . .页脚 12、资产负债率(%) 10 X=(负债总额/资产总额）×100% (0,52.54]为10分； （52.54，54]为9分；（54，56]为8分；(56，58]为7分；(58，60]为6分； (60，62]为5分；(62，65]为4分； (65，68]为3分；(68，71]为2分； (71，75)为1分；[75，100]为0分 {备注:行业标准值为52.54}
13、流动比率(%) 5 X=（流动资产/流动负债）×100% [117.8，+∞）为5分； [113，117.8)为4分； [109，113)为3分； [105，109)为2分； [100，105)为1分； (0，100）为0分； {备注:行业标准值为117.8}
14、速动比率(%) 2 X=[（流动资产-存货）/流动负债]×100% [91.18，+∞）为2分； [75，91.18)为1.5分； [60，75)为1分； [50，60)为0.5分； (0，50）为0分； {备注:行业标准值为91.18} 15、经营活动现金净流量 3 X=经审计的上年度现金流理表中经营性活动产生的现金流入净额 ≥(全部短期借款+1年到期的长期借款)得3分； ≥(合作银行短期借款+1年到期的合作银行长期借款)得2分； ≥0得1分； ＜0得0分； 无现金流量表或未审计的企业得0分；
五、经营效益 20 16、总资产利润率(%) 5 X=（利润总额/资产总额）×100% [9.54，+∞）为5分； [6，9.54)为3分； [4，6)为2分； [2，4)为1分； (-∞，2）为0分 {备注:行业标准值为9.54} . .
.页脚 17、销售利润率(%) 5 X=（销售利润/销售收入净额）×100%
[18.03，+∞）为5分； [13，18.03)为4分； [8，13)为3分； [3，8)为2分； [0，3)为1分； (-∞，0）为0分； {备注:行业标准值为18.03}
18、利息保障倍数 4 X=[（利润总额+财务费用）/财务费用] [3.15，+∞）为4分； [2.15，3.15)为3分； [1.15，2.15)为2分； [1，1.15)为1分； (0，1）为0分； {备注:行业标准值为3.15}
19、应收账款(票据)周转次数（单位：次/年） 3 X=销售收入净额/（应收账款平均余额+应收票据平均余额） [7.97，+∞）为3分； [4，7.97)为2分； [1，4)为1分； [0，1）为0分； {备注:行业标准值为7.97}
20、存货周转次数（单位：次/年） 3 X=产品销售成本/平均存货成本
[6.48，+∞）为3分； [3，6.48)为2分； [1，3)为1分； [0，1）为0分； {备注:行业标准值为6.48}
六、信誉状况 16 21、信贷资产形态 8 五级分类分为正常、关注、次级、可疑、损失贷款；四级分类为正常、逾期、呆滞、呆账贷款 无逾期、呆滞、呆账贷款，且无次级，可疑、损失贷款得8； 无呆滞、呆账贷款，且无可疑、损失贷款得5； 有呆滞、呆账、可疑、损失贷款之一者，得0分；
22、贷款付息 8 应付贷款利息余额 无欠息的得8； 有欠息行为的不论是否结清均得0； 七、发展前景 6 23、近三年利润情况 2 近三年利润总额增长情况；其中：亏损企业考察其减亏情况 连续3年增长（或减亏）得2分； 连续2年增长（或减亏）得1.5分； 3年有增长（或减亏）得1分； 3年无增长（或减亏）得0分； . . .页脚 24、销售增长率(%) 2 X=[（本年销售收入-上年销售收入）/上年销售收入]×100% [10.08，+∞）为2分； [7，10.08)为1.5分； [4，7)为1分； [1，4)为0.5分； [0，1）为0分； {备注:行业标准值为10.08}
25、资本增值率(%) 2 X=[（期末所有者权益—期初所有者权益）/期初所有者权益]×100% [（917—788）/788]×100%=16% [5.67，+∞）为2分； [3.67，5.67)为1.5分； [1.67，3.67)为1分； [1，1.67)为0.5分； [0，1）为0分； {备注:行业标准值为5.67}
综合评分 100 ≥85为AAA级；≥80为AA级；≥75为A级；≥70为BBB级；≥60为BB级；＜60为B级
特别规定 特别加分规定及信用等级调整 一、在其他银行或金融机构上一年度被评为AAA级企业的加10分；被评为AA级企业的加5分(提供他银行或金融机构评级证明文件原证) 二、上年在银行或其他金融机构有欠息行为的客户，信用等级再下调二级 三、在他行或其他金融机构有不良信誉记录，或被人民银行信贷登记系统\银监会风险预警系统显示为不良信用的企业，信用等级调降为B级 四、提供虚假财务报表的企业，一经认定，信用等级调降为B 五、对提供未审计的财务报表企业评级不得超过BBB级 六、对通过本公司代理非抵押物财产的综合保险的客户，按照保险标的价值按一定规则进行加分，最高不得超过5分。（加分值=非抵押物财产的综合保险标的价值/100万；必须提供保险单,并支付了本公司保险手续费) 七、客户货款回行率低于本公司贷款余额占其所有贷款余额比例的，信用等级下调一级
特别规定参照指标 本公司贷款余额占其所有贷款余额比例为:
审贷小组意见： 根据评级得分结果，该企业在我公司信用等级初评为****级。
信用等级评定测评表
5
5路畅通 诚实守信、遵纪守法、无不 良嗜好、社会印象较好
无不良信用记录(含在他行借款，下同)计12分；有展期或借 新还旧记录的，每次扣1分；有过逾期记录的，每次扣2分； 12分 客户原经办企业以破产、倒闭等形式逃避银行债务或通过法 律手段才能归还贷款本息计0分。 5分 在本社开立基本账户并入股计5分；开立账户与入股两项之一 计3分；两项均无计0分。
12
无不良信用记录
5
在我社立存款账户并入股 按约定,按期,足额 偿还贷款本息
与信用社 按合同约定，按期、足额偿还贷款本息计20分；本、息违约 合作(25 20分 一次扣2分，直至扣完本项目分值。 分) 资产净额〉100万元计5分；50万元〈资产净额≤100万元计4 资产负债 5分 分；30万元〈资产净额≤50万元计3分；10万元〈资产净额≤ 30万元计2分；资产净额≤10万元计1分；资产净额〈0计0分 分析 。 (10分 5分 资产负债率≤30%计5分；30%<资产负债率≤50%计3分；50%< 资产负债率≤70%计2分；资产负债率>70%计0分。
10
收入稳定且呈净增长
10
以自然人联保保证且手续合 规齐全.
合计得分 信贷员初评意见：经测评，信用等级为"较好"。 评定结果 经营社评定意见： 县联社审核意见：
89分 牛学勇
20
4
50万〈资产净额〈100万
5
资产负债率≤30%
收入状况 客户营业收入稳定且呈净增长趋势计10分；收入波动较大计8 分析(10 10分 分；收入呈现下降趋势但不影响到到期贷款本息的偿还计6 分) 分，影响到期贷款本息偿还计0分。 客户以存单、国债等低风险资产提供质押且手续合规齐全、 不超过质押率计20分；手续合规齐全、质押率不超过 100%(含)计15分；手续不合规、不齐全或质押率超过100%计0 分。以门面房、商品住房及汽车(含按揭)等提供抵押且办理 相关登记手续、不超过抵押率计15分；登记手续合规齐全、 贷款方式 超过规定抵押率但不超过100%计5分；未办理登记手续、不易 分析(20 20分 变现、存在争议计0分。以厂房、机械、特种设备等提供抵押 分) 且办理登记、保险手续计10分；办理登记但未办理保险计5 分；未办理登记计0分。以专业担保公司提供保证计18分；以 企业保证、自然
个人信用等级评级表格
入股金额 家庭入股总额
人
本人在此郑重声明： 1、本人承认以此申请表及其他所附资料作为贵社评级和贷款的依据。2、上述各项资料属实，且随本申请表报送的资料复印件可留存贵 社作为备查凭证，本人知道所有提供的信息将经过贵社的调查核实，如资料失实或虚假，本人愿承担相应的责任，并对由此产生的个人不良 银行信用记录污点不持任何异议。3、若本人住址、联系电话等重要内容发生变化，将及时主动告知贵社。4、经贵社审查不符合规定的评级 和贷款条件而未予受理时，本人无异议。5、本人保证在取得贵社贷款后，按时足额偿还贷款本息。6、本人不可撤销地授权贵社（包括分 社）在审核本人评级及贷款申请时，可以根据中国人民银行有关规定，通过个人信用信息基础数据库查询、打印、保存本人个人基本信息信 用报告；本人不可撤销地授权贵社（包括分社）根据中国人民银行有关规定向个人信用信息基础数据库提供本人个人基本信息和信用情况。 年 月 日 申请客户签名： 经对客户提供的各项证明材料进行调查核实，以上所采集的客户信息真实有效。 该客户初评得分 分（见后附评分卡），建议评为 初评人签章： □ 经审核，客户基本信息属实，客户复评得分 信用社评级意见 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 年 级客户。 级客户。 月 日 月 日
客户姓名证件号码性别文化程度男女身份证件类型出生日期家庭供养人口年月日无1人2人3人以上研究生及以上大学本科大专高级职称中级职称职称中专高中初中小学及其它初级职称无喜投资保本保障性理财产品或保险等10收入投资股票基金30收入投资股票基金投资情况50收入投资股票基金50收入投资股票基金本地区常住户口本省常住户口拥有两套及以上住宅仅有一套住宅户口性质居住条件其它无自有住房良好喜运动少病痛一般偶尔看病家庭住址健康状况差常到医院看病每年参加医院常规体检单位高层单位中层部门主管工作单位全称职位状况在编正式员工其它人行征信系统信用状有借款记录且无不良记录无借款也从无不良记录偶有12次非恶意拖欠记录但目前信用良好累计有310次非恶意拖欠记录但目前信用良好有经常性拖欠习惯拖欠记录11次以上况调查情况本人月均可支配收入人民币元家庭财产人民币元在农信社的家庭日均人民币元存款额家庭借款总额与农信社业务往来关系是否农信社员家庭社员人数人民币元各融资机构及额度
银行客户信用等级测评计分表
二、 客户信用等级评定意见表
序号 客户名称 评分 经营行客户部门 经营行信贷管理部 初评等级 门审定或初定等级 二级分行信贷管理部 一级分行信贷管理 门审定或初定等级 部门审定等级
信用评级结果说明：
有权审批人意见：
经营行客户部门经办人： 经营行客户部门负责人： 经营行行长（或主管行长）： 二级分行信贷管理部门经办人： 二级分行行长（或主管行长）： 一级分行信贷管理部门经办人： 一级分行行长（或主管行长）：
经营行信贷管理部门经办人： 经营行信贷管理部门负责人： 二级分行信贷管理部门负责人：Βιβλιοθήκη 一级分行信贷管理部门负责人：
注：信用评级结果说明由信贷管理部门在对评级结果提出疑义时填写。
客户信用等级评定标准
1、目的
为了加强客户信用控制，降低回款风险，同时为客户分类、账期提供合理依据，特制订以下制度。
2、内容
信用等级的评估，是以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。
客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。
3、评估方法
信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项，对各项指标设置相应分值。
信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。
评分后按得分的高低，对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。
3.1 评估步骤
3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料；
3.1.2填写《客户基本情况表》；
3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；
3.2 客户信用等级评分表
3.2.1 品质特性评价（35分）
3.3 信用等级评分标准。
客户信用度分析表(公司)
客户信用等级评定标准
客户信用等级评定标准客户信用等级评定标准指标名称指标名称 计算公式或内容或内容满分满分 参照值参照值 评分说明评分说明基本素 质（7分）分）人力资源素质源素质 领导者素质0．5 好0.5， 良0.4， 一般0..25， 差0 行业经历、学识水平、决策能力、敬业精神、信用意识、社交背景、奖惩记录奖惩记录 高级经营管理人员素质素质0.5 同上同上从业人员素质素质 0.5 同上同上0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上 0.5 同上同上0.5 同上同上0.5 同上同上经济实力经济实力 实有净资产资产总资产-总负债-待处理资产损失-未弥补亏损-潜亏潜亏7 ≥1000万达标满分，其余按“实际值÷标准值×满分”，超过20亿加7分，超过10亿加4分有形长期资产期资产 固定资产净值+在建工程+长期投资长期投资5 ≥2000万 达标满分，其余按“实际值÷标准值×满分”，超过40亿加5分，超过20亿加3分财务结构（17分）分） 净资产与年末贷款余额比率额比率 所有者权益÷期末贷款余额×100%100%6 ≥100%100%每少一个百分点扣0.1分，小于40%（含）不得分（含）不得分资产负债率债率负债总额÷资产总额×额×100%100%100%7 ≤60%（实有净资产＜10亿元）亿元）每少一个百分点扣0.25分，大于88%（含）不得分（含）不得分 ≤65%（实有净资产＜10亿元）亿元） 每少一个百分点扣0.31分，大于88%（含）不得分（含）不得分 资本固（资产总4 ≤80% 每少一个百分点扣0.08分，大于定比率定比率额-流动资产总额）÷所有者权益×100%100% 200%（含）不得分（含）不得分偿债能力（27分）分） 流动比率 流动资产÷流动负债×债×100%100%100% 4 ≥150% 每少一个百分点扣0.08分，小于100%（含）不得分（含）不得分速动比率速动资产÷流动负债×债×100%100%100%6 ≥100% 每少一个百分点扣0. 0. 1212分，小于50%（含）不得分（含）不得分非筹资现金净流入与流动负债比率债比率 非筹资现金净流入÷流动负债平均余额×额×100%100%100%6 ≥15% 每少一个百分点扣0. 4分，小于0%（含）不得分（含）不得分利息保障倍数障倍数（税前利润＋利息支出）÷利息支出利息支出6 ≥3倍（实有净资产＜10亿）亿）每少10个百分点扣0. 2分，小于1倍（含）不得分倍（含）不得分≥2.5倍（10亿≤实有净资产＜10亿）亿） 每少10个百分点扣0. 4分，小于1倍（含）不得分倍（含）不得分 ≥2倍（20亿≤实有净资产）资产） 每少10个百分点扣0. 6分，小于1倍（含）不得分倍（含）不得分担保比率 期末未清担保余额÷所有者权益×100%100%5 ≤50% 每大一个百分点扣0.1分，大于100%（含）不得分（含）不得分经营能力（12分）分）主营收入现金率 主营业务现金流入÷主营业务收入×100%100%4 ≥100% 每少一个百分点扣0. 0. 0808分，小于50%（含）不得分（含）不得分应收账款周转速度速度主营业务收入÷平均应收账款4 ≥7次 每少10个百分点扣0. 08分，小于3次（含）不得分次（含）不得分存货周转速度转速度 主营业务成本÷平均存货均存货4 ≥5次每少10个百分点扣0. 1分，小于2次（含）不得分次（含）不得分经营效益（12分）分） 毛利率毛利率 毛利额÷主营业务收入×100%100%2 ≥20% 每少一个百分点扣0.25分，小于4%（含）不得分（含）不得分营业利润率润率营业利润÷主营业务收入×100%100%3 ≥10% 每少一个百分点扣0.375分，小于2%（含）不得分（含）不得分净资产收益率收益率税后利润÷平均净资产×100%100%4 ≥8%（实有净资产＜10亿）亿）每少一个百分点扣0.57分，小于1%（含）不得分（含）不得分≥6%（10亿≤实有净资产＜20亿）亿）每少一个百分点扣0.8分，小于1%（含）不得分（含）不得分≥4%（实有净资产≥20亿）亿）每少一个百分点扣1.3分，小于1%（含）不得分（含）不得分总资产报酬率报酬率（利润总额＋利息支出）÷平均总资产×产×100%100%3 ≥6%（实有净资产＜10亿）亿）每少一个百分点扣0.6分，小于1%（含）不得分（含）不得分≥4%（10亿≤实有净资产＜20亿）亿）每少一个百分点扣1分，小于1%（含）不得分（含）不得分≥3%（实有净资产≥20亿）亿）每少一个百分点扣1.5分，小于1%（含）不得分（含）不得分信用记录（7分）分） 银行债务银行贷款的还款记录5 好5，一般3，差0；尚未在银行有贷款记录3 在本行和其他银行贷款的还款记录在本行和其他银行贷款的还款记录其他债务其他债务的还款记录2 好5，一般3，差0 应付款、其他应付款的归还记录、税金、租金、租金的交纳情况税金、租金、租金的交纳情况宏观经济政策影响程度及趋势经济周期、产业及相关宏观经济政策与经济环境，法律环境律环境1 好1，良0.75，一般0.5，差0 经济周期、产业及相关宏观经济政策运行态势对企业微观运营的影响程度，现状、后果及预期；政府对该行业的监管或支持态度、力度及措施与手段措施与手段发展前景（6分）分） 行业及股东背景行业背景行业背景 1 好1，良0.75，一般0.5，差0 行业特性，行业的竞争状况，行业发展前景；企业在行业中的竞争地位；加入WTO对行业的主要影响，企业应对措施企业应对措施股东背景股东背景 1 好1，良0.75，一般0.5，差0 股东的经济实力和资信状况，对企业的支持与控制力业的支持与控制力成长性与抗风险能力险能力成长性、看风险能力3 好3，良2，一般1，差0 通过历年经营及经济效益指标的趋势分析预测未来一年的发展趋势；公司未来的现金流量预测，判断评级客户的抗风险能力级客户的抗风险能力说明：1.若客户成立时间较短，尚未实现销售收入，部分指标无法测算的，该部分指标不得。
客户信用度分析表(公司)
资信管理必备的三种表格之一客户信用分析评估表(确定版)
客户信用度分析表公司模板
客户信用度分析表（公司）
○业界动向 □1.生意往来企业之业界动向是好是坏 □2.现今国际环境、状况下之动向如何 □3.金融环境如何 □4.业界未来之展望是光明还是黑暗 □5.业界之长期展望如何 ○经营素质 □1.生意往来企业之经营是法人还是个人（同族） □2.其资本、资金如何 □3.同行的评价如何 □4.总公司、关系企业、主要银行的信赖如何 □5.资关系如何 ○评语 □1.是否有不当交易的谣传 □2.是否有政治性不明朗的谣传 □3.与问题多之外部团体的联系如何 □4.是否有计算上不公正的谣传 □5.税务是否正当 ○市场 □1.主力商品之利益率多少 □2.销售战略是否困难 □3.批发商或零售商品是否安全 □4.对新产品开发、技术开发是否热心 □5.库存管理、交货措施是否万全 ○财务状况 □1.过去之平均利益如何 □2.公司的资产怎样 □3.贷款是否适当 □4.过剩投资是否安全 □5.是否有不良的债权 评价
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客户信用分析表(管理人员)
客户信用分析表（管理人员）
□1.负责人的运气是否可信任
□2.负责人领导能力如何
□3.负责人的健康、体力如何
□4.负责人的年龄是多少
□5.经营理念是否坚决
□1.负责人的家庭是否圆满
□2.是否有花边新闻
□3.酒品是否专门坏
□4.是否爱好赌博
□5.是否有专门多爱好、嗜好
○负责人的评语
□1.在商场上的声誉如何
□2.是否受职员敬爱
□3.是否有不给朗的政治关系
□4.是否与专门的暖味团体有关联
□5.是否有犯罪的丑闻
□1.负责人之经营手腕如何
□2.业绩如何
□3.指导部属是否杰出
□4.是否费心地培养后继人材
□5.顾客或要紧银行的评语如何
□1.负责人的个人资产与其经营规模是否成正比
□2.个人贷款是否过多
□3.是否有个人的事业
□4.凡事是否都不编列预算随意支出
□5.抵押状况如何
评判。