中国银行宁波市分行多措并举破解中小企业融资困局
“金蜜蜂银行”在行动——中国银行：中小企业信贷工厂的“专业定制”
业务部 ，基 家分行成立 了独立 的中小企业业 务中心 ； 新模 式
１２ ５ ％ ；贷 款 余 额 ｌＯ ５ １ 亿 元 ，较 年 初 新 增 ６ ７ ６ ５ ．８ ＇ Ｉ ．３ ０ ．１ 亿
下 中小企业客 户数述 １５ 户 ，较年初新 增 ９ ７ ５１ Ｉ ３ ０户 ，增幅 信 业 务 发 展 新 模 式 以 及 高 效 的 贷 款 审 批 机 制 ，而 这 种 模 式
支持企业抓住发展机 遇 ，顺利步入 了快速 发展 期 ，企 各分行 中小企业部 门获得 当地政府 、监 管机构等各类 业当年 即被认定为 中关村 “ 瞪羚企业 ” 。 此外 ， 中国银 行 梳理 改 造 出 ２ ０余 项 适合 中 小 ０
外 部奖项 ４ ５项。
人们有理 由相信 ，这个关于信 贷工厂的故事将继
“ 金பைடு நூலகம்蜂银行 ’在行动 ’
Ｇｏｌ ｎＢｅ ｎ ｓ ｉ ｔｏ ｄｅ ｅ Ｂａ ｋ ｎ Ａｃ ｊ ｎ
编者按 ： 以实际行动应对 中小企业融 资难 问题 ，履行 社会责 任 ，促 进 中小企 业又好又快发展 。 ２ １ 年 ６ ５日，中国工商银行 、中国银行 、华夏银行 、招商银行 、民生银行 、上 海浦东发展银行 ００ 月 渣打银行 ７ “ 家 金蜜蜂银 行”共 同向金 融机构发 出 了倡 议 。一年 过去 了，面对全球 流动性过剩 、通 胀 压力上 涨的新 问题 ，这 些一直积极帮 助 中小企业 解决融资难题 的银行 ，践行着他 们的承诺 ： 不断 完善 中小企业金融服务体 系 ，为 中小企业 量身打造创新 的产 品与服 务 ，帮助更 多中小企 业获得发展 机遇。“ 蜜蜂银行宣言 ”及其所 诠释的 “ 蜜蜂”理念在行 动中得到 了更 多的推广与认 同。 金 金
专利权作为押品 ，解决 了传统模式下 中小企业 因缺少 展 。在扩大 中小企业 服务范 围的 同时 ，信贷工厂也让
宁波银行深耕普惠金融助力“小微”
宁波银行深耕普惠金融助力“小微”作者：张正伟来源：《财会信报》2017年第37期金融服务小微企业，是当前银行业金融机构践行普惠金融的一项重要内容。
近日，宁波市银行业协会开展专题调研，深入了解金融支持小微企业情况，下阶段计划组织银行业金融机构加大服务供给力度，切实解决小微企业融资难、融资贵问题。
推动小微企业融资“多、易、快”今年上半年，宁波小微企业贷款余额达到5 874.13亿元，同比增长4.24%；贷款客户19.4万户，申贷获得率91.27%，同比分别增加1.21万户和2.14个百分点，较好地实现了“小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平”的目标。
这一切离不开宁波银行业金融机构的服务创新。
今年上半年，针对小微企业融资“短、频、快”的特点，全市银行业金融机构持续推进产品创新、方式创新、流程创新，努力满足小微企业的融资需求。
基于小微企业的纳税行为、贷款用途、企业类型，工商银行宁波市分行推出小微企业纳税信用贷款、小微企业固定资产购建贷款、“文化贷”等产品；基于小微企业担保融资难问题，台州银行宁波分行推出“信用易贷”；鄞州银行与宁波股权交易中心合作，推出“挂牌贷”、“股权通”等产品。
据介绍，全市银行业金融机构开发了一系列小微企业专属创新产品。
截至今年上半年，小微企业授信产品数达到749个。
在中国银行业协会“服务中小企业及三农双十佳金融产品”评选活动中，光大银行宁波分行“大宗商品中远期交易资金存管系统”和宁波银行“捷算卡”荣获“服务小微五十佳金融产品”荣誉称号。
为了让小微企业融资变得容易，今年初以来，宁波市银行业金融机构创新担保方式，推出知识产权质押、纯信用质押等新模式，帮助小微企业走出了无抵押担保的困境。
针对快递加盟商多为小微企业的情况，宁波通商银行为企业提供无需抵押和担保的信用贷款；针对外向型企业退税滞后、无法提供有效抵押担保的情况，余姚农商行推出“出口退税账户托管贷款”。
中国中小企业融资难的成因及对策研究
中国中小企业融资难的成因及对策研究摘要：中小企业已经成为中国经济发展的重要支柱之一，但中小企业当前普遍存在着贷款需求得不得满足、融资成本较高等问题。
结合当前严峻复杂的宏观经济形势，对中小企业融资难的成因进行分析，并据此提出相应的对策，从而促进中小企业健康合理有序发展。
关键词：中小企业；融资；对策中图分类号：f830 文献标志码：a 文章编号：1673-291x（2012）36-0084-02改革开放以来，中国中小民营企业蓬勃发展，以广东浙江江苏等东南沿海地区最为发达。
中小企业的快速发展不仅繁荣了当地经济，而且为中国中西部地区大量富余的劳动力提供大量的就业机会，带动了中西部农村地区农民的非农收入快速增长，缩小了城乡居民收入差距，解决了近80%的就业需求，对促进中国社会主义市场经济和构建和谐社会具有深远意义。
然而近几年来，有关中小企业生存的问题频频见诸报端，尤其在中国民营经济代表的温州也屡屡发生民营企业老板“跑路”事件以及工人工资严重拖欠无法获得支付的极端问题。
中小企业集体面临着贷款需求得不得满足、融资成本较高等问题。
那么，究竟是什么原因造成中小企业融资难的困境呢？一、造成中小企业融资难的成因分析1.政府宏观经济政策的影响。
2008年爆发金融危机之后，为应对空前的危机，中国人民银行实施了宽松的货币政策，中国财政实施了四万亿的刺激经济的投资计划，银行信贷规模在2009年同比增长三成，达到9.7万亿，次年再增两成，总量接近1998—2007年十年的信贷总额，货币年均增长25%，这使得中国率先在世界范围内开始了经济复苏的步伐。
但是，这一系列的宽松政策却为以后的经济发展埋下了严重隐患。
巨额的货币流通性过剩和长期的负利率导致中国居民消费价格指数屡创新高。
为缓解严重的通货膨胀，央行启动新一轮紧缩银根的宏观调控，13次提高存款准备金率，5次加息，可谓是史上实施最为严厉货币政策的时期之一，cpi终于在2011年第四季度见顶回落，经济形势似乎有所好转。
如何破解中小企业融资难题？
银行 目前 “ 存准 率” 已达 到２ ． １ ％。与 ５
两年过 去 了，今 年５ 月在上 海举办 此 同 时央行 又 向各 商 业银 行 发行 不 同
中小 企 业面 临 的尴 尬与 纠 结
央票 ” ，收 紧商 业 银 的 “ 陆家嘴金融论坛”上 ，一位来 自广 数 量 和期 限 的 “
如 何 破 解 中小 企 业 融 资难 题 ？
口 李铮／ 文
亡 域 业 资 是 前 国 济 我 国市场经济 中作为 ｌ 企 融 难 当 出且普 遍的 ｂ小 临 个 十分突 我 经 领 面的
一
喊话 ” ，他直 言 ：中国银行 业 “ 草根一族 ”已得 业发 出 “ 到迅速发展 ，以中小企业为代表 的非公 不打破 旧有 的经 营理念 ，不创新经 营机
的 ，例 如企 业人 工 成本 的 大幅 飙升 ，
“ 半壁江 山”的 中小企业却一直面临融 在 国有大 中型企业或上市公 司上 ，而对 在通 胀 形势 下原 材 料不 断涨 价 导致 生 资难的问题 。 中小企业 、民营企业惜贷拒贷现象仍 十
产成本上升 、利润减少 ，以及产品更新 为 此 ，一 些企 业界 的代表 在不 同 分普遍 。据 国务 院发展研究 中心发布的 换 代周 期缩短 ，开发成本增加等 内外因 的时间和场合 ，已频频 向银行业发 出呼 最新调查 报告 显示 ： 目前仍有７ ％左右 ０ 素 。但 是企业因资金的短缺而使生产无 吁 ，希望早 日解决企业的贷款难问题 。 的中小工商企业认为从银行贷款 十分 困
弃油脂为原料生产生物柴油 的再生能源 信 息不 对 称 ，是导 致 融 资难 的核 心 问
融 资 难不 仅 给 中小企 业 造 成资 金 企业 ，符合 国家环保政策和能源产业政 题 。 饥 渴 ，致使 我国众多 中小企业的生存发 策 。企业拥有 自主知识产权 ，市场前景 首 先 ，从 银行 方 面分 析 ：其 一 ， 展面临严重障碍 ，同时也制约 了各地区 广 阔 ，如果 银 行能 给 我们 贷款 支 持一 自 ００ 以来 ， 国为控制 通胀 逐步实 ２ １年 我 经济结 构调整和健康 稳定 发展。如何解 下 ， 出两年公 司将 实现销售 收入３ 不 个 行适度从 紧的稳健货 币政策 。央行在几 决中小企业 融资难题 ，不仅关系企业 自 亿 ，可创利税３０万 ，将成为焦作地 区 ６０ 次加息 的同时，对各类 商业银行 不断提 身的生存发展 ，也是我 国银行业在改革 的骨干 企业 之 一 。可 现在 就是 融 资 困 高存款准备金率 ，国家 控股 的四大商业 完 善金 融服务时需要认 真解决 的严 肃课 难 。”
多举措破解中小微文化企业融资难题
多举措破解中小微文化企业融资难题作者：陈建祥来源：《宁波通讯·综合版》2016年第03期中小微文化企业是中小微文化及相关产业法人企业（不含个体经营户）的简称，指从业人员或主营业务收入在一定限额以下的文化制造业、批发业、零售业和服务业企业。
中小微文化企业是文化产业领域最具活力的部分，是实现整个文化产业蓬勃发展的基础，特别是在“大众创业、万众创新”的背景下，中小微文化企业将为我市经济转型升级发挥更大的作用。
但是，当下中小微文化企业的发展遇到了诸多难题，比如融资难、税负重、公共服务和政府扶持少以及人才缺乏等，其中又以融资难最为关键。
加强金融服务，创新性地推出多项举措以支持中小微文化企业发展已势在必行。
我市中小微文化企业现状我市中小微文化企业呈现出数量众多、就业吸纳能力强等显著特点，已经成为加快发展文化产业的一支生力军。
根据国家认定的文化单位数据分析，我市中小微文化企业主要有四大特点：第一，单位数量多，是文化企业的构成主体。
全市共有中小微文化企业12638家，占全部文化企业的97.19%。
第二，行业分布广，多数汇集在服务业。
中小微文化企业广泛分布在文化及相关产业所涉及的120个行业小类中，文化服务业中小微企业约占全部中小微企业的60%。
第三，经营能力弱，小、散、弱的格局亟待破局。
全部的中小微文化企业仅贡献了不到一半的文化产业增加值。
第四，就业吸纳能力强，提供了文化企业六成以上的就业岗位。
我市中小微文化企业融资存在的问题融资渠道比较单一。
调研显示，宁波中小微文化企业一般以土地房产为抵押，或以股东个人信用担保追加应收账款担保、租赁权质押等方式，获取银行授信，且与固定银行有长期合作，利率一般上浮不超过30%，且贷款的发放对象集中于文化产品制造、文化旅游等行业，对文化内容产业的贷款占比较低。
虽然有个别文化企业在“新三板”成功挂牌，但绝大多数中小微文化企业对设备融资租赁、PE（风险资金）和VC（私募股权基金）、网络众筹等创新的融资方式都不了解、不熟悉，也不太愿意去运作企业间的兼并、重组、联合。
宁波市人民政府办公厅转发中国人民银行宁波市中心支行关于金融支持民营经济发展若干意见的通知
宁波市人民政府办公厅转发中国人民银行宁波市中心支行关于金融支持民营经济发展若干意见的通知文章属性•【制定机关】宁波市人民政府•【公布日期】2003.09.19•【字号】甬政办发[2003]208号•【施行日期】2003.09.19•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文宁波市人民政府办公厅转发中国人民银行宁波市中心支行关于金融支持民营经济发展若干意见的通知（甬政办发[2003]208号）各县(市)、区人民政府，市政府各部门、各直属单位：中国人民银行宁波市中心支行《关于金融支持民营经济发展若干意见》已经市政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。
宁波市人民政府办公厅二00三年九月十九日关于金融支持民营经济发展若干意见（人行宁波市中心支行二00三年七月二十四日）为全面贯彻党的十六大及中央经济工作会议精神，加大金融对经济发展的支持力度，辖内各商业银行应针对宁波民营经济比较发达的实际，进一步加大对民营企业金融扶持力度，深化服务、提高效率，为民营企业发展创造更为公平、公正的融资环境。
为此，特提出如下意见：一、要切实提高认识，强化金融支持民营经济发展的意识各商业银行应进一步明确民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，必须毫不动摇地鼓励、支持和引导民营经济发展。
在信贷政策、利率和其他金融服务方面要一视同仁，按国家产业政策、信贷投向为民营企业创造公平的融资环境；同时，要把民营企业作为重要的金融支持和服务对象，采取各种方式，积极探索对民营企业的金融服务，扩大服务内容和领域，加大金融支持力度。
二、建立健全民营企业信贷服务的组织体系各国有独资商业银行要设立为民营企业服务的信贷部门，贯彻落实有关支持民营企业发展的金融政策措施，认真组织实施有关民营企业信贷计划，及时了解和掌握民营企业对贷款的需求情况，主动发现和培育民营企业客户。
各股份制商业银行要把支持中小民营企业发展作为工作重点，结合本行实际，把培育和发展中小民营企业作为一项重要的发展战略。
宁波支持中小企业融资的若干举措
［ 费洪平． １ ］ 中国区域经 济发展 ． 学 出版 社 ，９ ８年． 科 １９
『 吴 良镛 ． 市 地 区 理 论 与 中 国 沿 海 城 市 密 集 地 区 发 展 ２ １ 城
城 市 发 展 研 究 ．ｏ ３年 ． ２０
［ 卢 军 ， 州 湾 大桥 构 想 的 由来与 发 展 ． 波 经济 丛刊 ， ３ 】 杭 宁
宁 支持Ｉ小企生■资的若干举措 Ｉ －
（ 波 市外 经 贸局 财 务 处 ） 宁
宁波市立足 宁波外 贸实际， 从加 强银 贸协作 、 加大 金融创新 、 加大财政 扶持 、 强指导 服务等方 面入手 ， 加 积极搭建 中小企业融资公共服务平 台，为中小外贸企 业营造 了较好 的融资环境 。 银 贸协 作
发展物 流业 是新 形势下 慈溪深 化 实施 “以桥 兴市 ”发展 战
『１ 溪市人 民政 府 ， 溪 市 国 民经济 和 社 会发 展 第十 一 ７慈 慈
个 五 年 规 划 纲 要 ． 溪 市人 民政 府 网（ 慈 Ｗｗ ｃ ０ ｎ 圆 ｉ ｗ：． ｇ ）
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区域进 行捕捞 。
（ ） 快 引进 高 科 技 治 超 ， 快 放 行 货 车 通 行 二 尽 加
略 的具 体体 现 ， 车 的禁 止通 行 ， 遏 制 慈溪 的物流 运 输 货 会
快速 发展 的迅猛 势头 。因此 ， 来杭州 湾大桥 管理 者在保 未
证大 桥安 全 的前 提 ， 尽快 引入 治理超 载 设备 ， 应 逐步 放 开 普通 吨位货车 通行 ， 是沿杭 州湾 两岸 相关物 流产业 能否 将 充分激 活 的关 键 因素 之一 。
了《 杭州 湾跨海 大桥 管理暂 行办法 》 《 。 办法 》 规定 ， 目前 对 过桥车辆 种类 进行 限制 ， 禁止 货物运 输车 辆通行 。禁 止
国有商业银行对宁波市中小型企业融资现状研究【开题报告】
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宋巍、赵伟、李英（2007）从信息不对称的角度分析当前国有商业银行惜贷问题。他们基于信息不对称和信贷配给理论分析银行业企业的行为关系，最后得出结论：在信息不对称和信贷配给的条件下，企业贷款的风险随着利率升高而提高，国有商业银行的收益随着利率升高而下降，因此，国有商业银行由于信息不对称会减少对企业的贷款，从而引起“惜贷”现象。
林毅夫、李永军（2001）认为中小企业融资难的问题不能利用资本市场来解决，唯一的解决方法是大力发展地方性中小金融机构。
李新平（2009）从信息不对称的角度研究了中小企业融资制度缺失对中小企业融资难的影响，提出建立完善的、行之有效的融资制度是解决中小企业融资难从而促进社会经济发展的根本途径。
3.参考文献
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