商业银行绿色金融信贷模式剖析——基于兴业银行的案例视角(下)
我国商业银行绿色信贷发展现状及存在问题探讨——以兴业银行为例
我国商业银行绿色信贷发展现状及存在问题探讨——以兴业银行为例摘要全球面临的生态环境问题日益加重，为了缓和环境与经济之间的不平衡，绿色经济随之产生。
我国为了达成绿色可持续发展的目标，颁布了一系列政策，鼓励各行各业积极参与绿色发展项目，然而我国商业银行的绿色贷款总体占比依然较小。
本文首先了解绿色信贷的相关理论基础，为进一步的分析奠定了理论基础，其次分析我国商业银行绿色信贷发展现状并找出存在的问题，然后以我国首家“赤道银行”兴业银行为例，运用SWOT分析法深入剖析其发展绿色信贷存在的问题，最后提出相对建议，为商业银行更好的发展绿色信贷提出可行性建议。
关键词：绿色信贷银行竞争力兴业银行 SWOT分析目录摘要11．绪论31.1选题背景和意义31.1.1选题背景31.1.2选题意义31.2研究设计31.2.1研究目标31.2.2研究内容41.2.3研究方法41.3技术路线图41.4论文的创新及难点41.4.1论文可能存在的创新点41.4.2论文可能遇到的难点与困难52.商业银行绿色信贷的内涵与作用效果52.1绿色信贷界定52.2绿色信贷作用效果62.2.1促进环保及节能减排产业发展62.2.2推动产业结构升级72.2.3提升银行核心竞争力和管理风险能力73．兴业银行绿色信贷发展现状和SWOT分析73.1兴业银行的绿色信贷产品83.2兴业银行的绿色信贷政策83.3兴业银行绿色信贷的实际效果83.4兴业银行绿色信贷实施情况的SWOT分析103.4.1外部环境103.4.2内部环境123.4.3运用SWOT分析兴业银行实行绿色信贷的战略13 3.4.4 SWOT分析表134．兴业银行绿色信贷实证研究144.1相关指标选择及数据来源154.1.1指标选取154.1.2数据来源154.2.数据分析154.3研究结果165．结论与建议165.1结论165.2相关建议165.2.1绿色信贷发展难点165.2.2推进绿色信贷发展的相关建议17参考文献211．绪论1.1选题背景和意义1.1.1选题背景党的十八届五中全会提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，作为五大发展理念之一，“绿色发展”上升到了一个新高度。
商业银行绿色信贷问题研究——以兴业银行为例(下)
商业银行绿色信贷问题研究商业银行绿色信贷问题研究 ————以兴业银行为例以兴业银行为例以兴业银行为例（（下）2018年12月29日二、兴业银行绿色信贷发展中面临的问题分析兴业银行绿色信贷发展中面临的问题分析 （一）绿色信贷激励约束机制的缺失当前，我国大部分“两高一剩”产业污染严重，但它仍然是部分地区的支柱产业，不仅可以带来高额利润，而且是地方财政收入的重要来源。
因此，一些地区的政府为了追求政绩，可能会包庇纵容污染企业的经营活动，从而盛行地方保护政策，忽视扶持和鼓励绿色企业的现象等等。
由此可知我国对商业银行促进绿色信贷发展的监督、激励和约束机制仍有待完善。
另外，我国对商业银行违法项目和企业贷款没有具体的问责和处罚，有效实施绿色信贷的商业银行缺乏切实可行的激励政策，同时也对环保做得更好的企业缺乏经济扶持政策，不利于激发企业和商业银行的积极性，影响绿色信贷政策的实施和推广。
绿色信贷的健康长期发展取决于有效的激励约束机制。
提倡有关部门出台财政贴息、税收减免、税前拨备、呆账独立核销等优惠政策并提供风险补偿，设立担保基金。
或者可以增强金融机构之间的相互沟通交流，引导社会资金投入节能环保项目建设，大幅度提高节能环保企业或项目的融资能力，增强银行业金融机构绿色信贷的内生驱动力。
（二）法律制度不健全，监管制度缺乏创新当前我国商业银行绿色信贷的立法层次不高，在我国银行业监管的法律体系制度中，缺乏绿色信贷实施保障的相关规定。
绿色信贷作为可持续发展中重要的一部分，他的发展必然也离不开我国法律的保驾护航。
现今发布的大部分规章是有关指导性文件，所以缺少强制性和权威性。
即使银行不实施绿色信贷的有关标准，违反国家政策，有关部门也没有相关法律来惩罚约束他们。
我国商业银行有关绿色信贷的法律制度不够完善。
首先，当前我国对商业银行在绿色信贷有关方面的监管制度亟待完善；其中对传统金融产品的监管大多是对现有产品的监管，而不是对创新产品的监管；大多是对机构的监管而不是对功能的监管。
兴业银行发展绿色金融业务案例研究
3、技术优势：兴业银行拥有先进的风险评估技术和环境风险管理经验，能够 准确评估绿色项目的风险，为投资者提供可靠保障。
4、市场前景：随着国家对环保和可持续发展的重视程度不断提高，绿色金融 市场前景广阔。兴业银行凭借其在绿色金融领域的布局和优势，有望在激烈的 市场竞争中脱颖而出。
五、兴业银行绿色金融业务风险 管理
未来，兴业银行应继续国家政策走向和市场变化，加大绿色金融业务投入力度， 不断创新产品和服务，提高其在国内外市场的竞争力；加强与国内外金融机构 和相关企业的合作，共同推动我国绿色金融市场的健康发展。此外，兴业银行 还应注重人才培养和团队建设，加强内部风险管理和控制，确保其在绿色金融 领域的长期可持续发展。
2、绿色投资：兴业银行通过股权投资、基金管理等手段，为绿色产业提供资 金支持。例如，参与某环保产业基金，推动环保产业的发展。
3、绿色理财：兴业银行推出了一系列绿色理财产品，为消费者提供环保投资 选择。例如，推出某环保主题理财产品，资金主要用于支持环保项目。
4、碳金融：兴业银行在碳金融方面也进行了积极探索，为碳排放权交易提供 专业服务。例如，为某企业提供碳排放权交易结算服务，推动企业低碳转型。
兴业银行在发展绿色金融业务过程中，也注重风险管理。以下是其采取的一些 措施：
1、风险评估：兴业银行对每个绿色项目进行严格的风险评估，包括环境风险、 市场风险、财务风险等，以确保项目的可持续性和还款能力。
2、风险控制：兴业银行通过制定内部风险控制政策和流程，确保绿色金融业 务的合规性和风险可控性。同时，加强与外部机构的合作，共同控制风险。
四、兴业银行绿色金融业务优势 分析
兴业银行在发展绿色金融业务方面具有以下优势：
1、政策环境：兴业银行紧跟国家政策导向，积极响应政府关于绿色金融发展 的号召，充分利用政策资源，为绿色金融业务提供有力支持。
商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例
商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例随着全球环境问题日益突出，绿色金融业务作为解决环境问题的重要途径受到了广泛关注。
商业银行作为金融行业的重要组成部分，也应当积极探索绿色金融的发展路径，充分发挥自身的优势，推动绿色经济的可持续发展。
本文以兴业银行为例，探讨其绿色金融业务的发展状况，总结经验与教训，并提出相关建议。
兴业银行是我国一家具有较强社会责任感的商业银行，积极响应绿色金融发展的号召，已经在该领域取得了一些成绩。
首先，兴业银行积极推动风险管理和绿色信贷的结合，将环境、社会和治理（ESG）风险纳入了信贷审查和经营管理的范畴，通过约束和激励机制，引导企业加强环境保护和资源利用效率，推动企业转型升级。
其次，兴业银行积极参与绿色金融债券和绿色债权的发行和投资，推动绿色货币政策工具的创新和发展，为绿色产业提供融资支持。
再次，兴业银行加强与绿色产业的合作，建立了多个绿色金融合作伙伴关系，提供全方位的金融服务。
然而，兴业银行在绿色金融业务发展中也面临一些挑战。
首先，绿色金融市场还处于发展初期，相关标准和监管政策体系不完善，给商业银行的运作带来了一定的不确定性。
其次，由于绿色金融的特殊性，商业银行在评估绿色项目的环境风险和商业风险时面临一定的困难，需要加强专业技术支持和能力建设。
再次，虽然绿色金融业务有较大的市场潜力，但目前仍存在一定的盈利压力，商业银行需要在平衡经济效益和社会效益之间找到合适的平衡。
基于上述情况，本文提出以下几点建议：首先，商业银行应做好绿色金融业务的市场调研和前期准备工作，充分了解相关政策和市场需求，明确发展方向。
其次，商业银行应创新绿色金融产品与服务，提高竞争力，通过降低利率、提供流动性支持等方式吸引更多的绿色项目参与者。
再次，商业银行应加强内外部合作，与政府、环保机构、科研机构等建立紧密的合作关系，共同推进绿色金融领域的发展。
最后，商业银行应加强风险管理能力和内部控制，建立完善的绿色金融风险评估和管理体系，降低环境和商业风险。
《2024年商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》范文
《商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》篇一一、引言随着环境保护意识的不断增强和可持续发展的理念深入人心，绿色金融作为推动经济社会可持续发展、支持环境保护的重要金融工具，日益受到社会各界的广泛关注。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，其绿色金融业务的发展对推动经济转型升级、促进社会可持续发展具有重要意义。
本文以兴业银行为例，对商业银行绿色金融业务的发展进行深入研究。
二、兴业银行绿色金融业务发展概述兴业银行作为国内绿色金融业务的先行者，其绿色金融业务发展迅速，涵盖了绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多个领域。
兴业银行通过创新金融产品和服务，积极支持清洁能源、节能减排、生态保护等绿色产业发展，为推动经济社会可持续发展做出了积极贡献。
三、兴业银行绿色金融业务发展策略（一）完善绿色金融产品体系兴业银行根据国家绿色发展战略和政策导向，不断优化和完善绿色金融产品体系，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多种产品，满足不同客户的需求。
（二）加强风险管理和内部控制兴业银行在发展绿色金融业务的过程中，注重风险管理和内部控制，建立了完善的绿色金融业务风险管理体系和内部控制机制，确保业务发展的稳健性和可持续性。
（三）深化与政府、企业的合作兴业银行积极与政府、企业等各方合作，共同推动绿色金融业务的发展。
通过与政府合作，了解政策导向和需求，为政府提供绿色金融服务；通过与企业合作，了解企业需求和项目情况，为企业提供定制化的绿色金融产品和服务。
四、兴业银行绿色金融业务发展成效（一）支持绿色产业发展兴业银行通过绿色信贷等金融产品，积极支持清洁能源、节能减排、生态保护等绿色产业发展，推动了经济结构的优化和升级。
（二）提高社会责任感和品牌形象兴业银行在发展绿色金融业务的过程中，注重履行社会责任，提高了企业的社会责任感和品牌形象。
同时，兴业银行的绿色金融业务也得到了社会各界的广泛认可和支持。
（三）促进可持续发展兴业银行的绿色金融业务不仅支持了绿色产业的发展，还推动了经济的可持续发展。
论助推低碳经济发展的绿色金融创新兼析兴业银行案例
三、绿色金融创新案例分析：兴 业银行
3.1兴业银行绿色金融创新的措施
兴业银行作为国内领先的金融机构，积极推进绿色金融创新，采取了一系列 措施。首先，该行建立了绿色金融事业部，专门负责推进绿色金融业务的发展。 其次，加强了绿色金融产品的研发和推广，如推出绿色信用卡、绿色理财产品等。 此外，兴业银行还加强了与国内外环保机构的合作，搭建了绿色金融服务平台。
一、绿色金融创新
1.1绿色金融的定义和意义
绿色金融是指将环境保护和可持续发展纳入金融机构的决策和经营过程中， 通过创新金融产品和服务，促进社会和经济环境的和谐发展。绿色金融的意义在 于推动资金流向环保产业和低碳项目，降低高碳排放行业的投融资比重，从而实 现产业结构优化和低碳化。
1.2绿色金融创新的必要性
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结论：
本次演示通过对绿色金融创新和低碳经济的分析，认为绿色金融创新是助推 低碳经济发展的重要手段。通过兴业银行的案例，我们看到了绿色金融创新的实 际效果和潜力。随着全球气候变化和环境问题日益严重，绿色金融创新将在未来 发挥更加重要的作用。因此，我们有必要加强绿色金融创新的研究和实践，以更 好地服务低碳经济和社会可持续发展。
二、低碳经济发展
2.1低碳经济的定义和意义
低碳经济是指在可持续发展理念指导下，通过技术创新、产业升级、能源转 型等方式，降低能源消耗和碳排放，实现经济发展与环境保护的良性循环。低碳 经济的意义在于减缓全球气候变化，保护生态环境，推动经济增长方式转变，促 进社会可持续发展。
2.2低碳经济发展现状
3.2兴业银行绿色金融创新的效果
兴业银行通过绿色金融创新，取得了显著成效。截至目前，该行绿色信贷余 额已经超过了1万亿元，绿色债券发行量也名列前茅。同时，兴业银行的绿色金 融创新还获得了国内外的高度认可，如获得“全球绿色金融奖”等荣誉。
《2024年商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》范文
《商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》篇一一、引言随着全球环境问题日益突出，绿色金融逐渐成为商业银行的重要发展方向。
绿色金融通过优化资源配置，实现经济效益和生态环境的双赢，有助于促进经济的可持续发展。
本文以兴业银行为例，探讨商业银行绿色金融业务的发展现状、存在问题及解决对策，旨在为其他银行提供参考与借鉴。
二、兴业银行绿色金融业务发展背景兴业银行作为国内领先的商业银行之一，积极响应国家绿色发展战略，大力发展绿色金融业务。
该行通过不断创新金融产品和服务，为绿色产业提供全方位的金融服务支持，如清洁能源、节能减排、生态保护等领域。
此外，兴业银行还积极参与国际绿色金融合作，推动全球绿色金融发展。
三、兴业银行绿色金融业务发展现状1. 业务规模与种类兴业银行在绿色金融业务方面取得了显著成绩，业务规模不断扩大，涵盖了绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险等多个领域。
其中，绿色信贷是该行的主要业务之一，为支持清洁能源、节能减排等领域的项目提供了大量资金支持。
2. 政策支持与技术创新国家政策对绿色金融的扶持力度不断加大，为兴业银行发展绿色金融业务提供了良好的政策环境。
同时，该行积极创新金融产品和服务，如开发针对绿色产业的贷款产品、设立绿色金融市场等，为推动绿色产业发展提供了有力支持。
四、兴业银行绿色金融业务存在的问题及挑战1. 风险控制问题在发展绿色金融业务过程中，兴业银行面临的主要问题是风险控制。
由于绿色产业项目的周期长、风险高，使得部分投资者对项目的风险评估存在一定难度。
此外，缺乏完善的绿色产业项目评估体系和风险防控机制也增加了银行的运营风险。
2. 客户需求多样化问题随着市场需求的不断变化，客户对绿色金融产品的需求呈现出多样化趋势。
然而，当前市场上绿色金融产品种类相对单一，难以满足客户的个性化需求。
因此，兴业银行需要不断创新金融产品和服务，以满足客户多样化的需求。
五、解决对策与建议1. 加强风险控制与管理为降低绿色金融业务的风险，兴业银行应建立完善的绿色产业项目评估体系和风险防控机制。
商业银行绿色信贷业务发展情况调查研究——以兴业银行无锡分行为例
金融观察Һ㊀商业银行绿色信贷业务发展情况调查研究以兴业银行无锡分行为例惠升亮摘㊀要:为了贯彻落实 绿水青山就是金山银山 的绿色发展理念ꎬ商业银行积极开办绿色金融业务ꎬ支持绿色经济发展ꎮ绿色信贷作为绿色金融的重要产品ꎬ在绿色金融发展中具有重要地位ꎮ兴业银行是我国最早采纳 赤道原则 ㊁开办绿色金融业务的银行ꎮ本文以兴业银行无锡分行为例ꎬ调查研究我国商业银行绿色信贷业务发展情况ꎬ总结经验㊁发现问题㊁提出对策ꎬ以推进我国商业银行绿色信贷业务持续健康发展ꎮ关键词:绿色信贷ꎻ绿色金融ꎻ绿色产业ꎻ兴业银行ꎻ无锡中图分类号:Ｆ８３２.４㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０１９)１０－０１４１－０２一㊁引言２０１５年１０月ꎬ习近平总书记在党的十八届五中全会第二次全体会议上鲜明提出了 创新㊁协调㊁绿色㊁开放㊁共享 的发展理念ꎬ此后又多次强调 绿水青山就是金山银山 ꎮ为全面贯彻落实 绿色发展 理念ꎬ金融系统积极开展绿色金融业务ꎬ支持绿色经济发展ꎮ２０１６年８月ꎬ中国人民银行等七部委联合印发«关于构建绿色金融体系的指导意见»ꎬ明确了我国绿色金融的定义ꎬ提出了大力发展绿色信贷㊁推动证券市场支持绿色投资㊁设立绿色发展基金等八大举措ꎬ标志着我国绿色金融顶层框架体系的建立ꎮ我国成为全球首个建立了比较完整的绿色金融政策体系的国家ꎬ发展绿色金融上升为国家战略ꎮ商业银行是开展绿色金融业务的主体ꎬ绿色信贷是最主要的绿色金融产品ꎬ兴业银行是我国最早开办绿色信贷业务的银行ꎮ本文以兴业银行无锡分行为例ꎬ调查研究我国商业银行绿色信贷业务发展情况ꎬ通过案例分析ꎬ总结开展绿色信贷业务经验ꎬ发现存在的问题与不足ꎬ提出相应的对策建议ꎬ以推进我国商业银行绿色信贷业务持续健康发展ꎮ二㊁兴业银行绿色金融业务发展简况兴业银行成立于１９８８年ꎬ是我国首批股份制商业银行之一ꎬ也是中国首家赤道银行ꎮ它坚持 以客户为中心 的服务理念ꎬ肩负 为金融改革探索路子㊁为经济建设多做贡献 使命ꎬ通过改革创新走出了一条差异化㊁特色化发展之路ꎬ在中国银行业发展史上创造了多个第一:在业务层面ꎬ率先发力绿色金融ꎬ打造全球一流绿色金融综合服务商ꎬ率先搭建中小银行合作平台开创普惠金融实践新模式ꎬ率先推进投行㊁资管㊁ＦＩＣＣ等投行与金融市场业务发展ꎬ率先推出国内首个养老金融服务方案等ꎬ始终勇立潮头ꎬ敢为人先ꎬ在多个细分市场形成了核心竞争优势ꎮ截至２０１８年末ꎬ兴业银行总资产６.７１万亿元ꎬ营业收入１５８２.８７亿元ꎬ净利润６０６.２０亿元ꎬ不良贷款率１.５７％ꎬ实现了规模㊁质量㊁效益的协调发展ꎮ兴业银行作为我国第一家赤道银行ꎬ多年来深入贯彻科学发展观ꎬ积极响应国家节能减排的号召ꎬ顺应绿色经济的发展趋势ꎬ大力发展绿色信贷业务ꎬ走在了全国同业前列ꎬ得到了社会各界的一致肯定和高度认可ꎮ兴业银行无锡分行作为业务一线的实践者ꎬ绿色信贷业务开展得有声有色ꎬ为无锡经济转型升级㊁生态环境保护㊁助推低碳经济㊁节能经济的发展做出了较大贡献ꎬ实现了银行自身利益与社会效益的协调发展ꎮ三㊁兴业银行无锡分行发展绿色信贷的主要做法与成功经验兴业银行无锡分行绿色信贷业务涵盖低碳经济㊁循环经济和生态经济三大领域ꎮ投入项目涉及污水处理㊁水处理㊁地下管道㊁新能源和可再生能源开发利用㊁固体废物回收利用㊁主要污染物减排等多种类型ꎬ以及工业㊁建筑㊁交通运输和能源等众多行业和领域ꎮ到２０１９年６月末ꎬ无锡分行绿色信贷余额已达１４６亿元ꎬ比年初增长了近３０亿元ꎬ业务规模一直保持着良好的增长态势ꎬ引领无锡市场同业ꎮ兴业银行无锡分行在发展绿色信贷方面有很多先进做法和成功经验ꎬ主要有以下几个方面:(一)牢固树立 寓义于利 的社会责任观ꎬ大胆创新绿色信贷产品面对日益加剧的环境污染和能源消耗问题ꎬ发展绿色金融势在必行ꎮ兴业银行无锡分行结合无锡地区区域特点ꎬ加大对区域水环境综合整治㊁太湖流域环境治理㊁水利基础设施建设㊁湿地保护等领域的信贷支持力度ꎬ重点服务政府引导的环境整治类项目ꎮ优先支持绿色信贷实体及中小微企业ꎮ根据江苏省产业政策导向和无锡市 十三五 转型发展规划ꎬ确定了重点客户沙盘ꎬ涵盖环保装备制造㊁清洁能源生产及装备制造㊁新能源汽车及零部件制造㊁污染治理及生态修复㊁绿化景观工程㊁固废危废处理㊁资源回收利用等７大领域ꎮ在具体项目投入上ꎬ先后支持了锡东生活垃圾焚烧发电厂㊁秦望山工业垃圾处置㊁高新水务污水收集处理㊁锡山区污水管网改造扩容工程等项目㊁无锡市钱桥污水处理公司㊁无锡能达热电公司㊁江阴市大洋固废处置利用公司等环保类中小微企业ꎬ为无锡绿色经济的转型升级和发展做出了积极的贡献ꎮ如ꎬ无锡市锡东生活垃圾焚烧发电厂已获批贷款８.５亿元ꎬ为期１５年ꎮ该项目投产后ꎬ将大大缓解无锡市生活垃圾无害化处理的困境ꎬ进一步保护太湖水源ꎬ改善无锡市大气质量ꎮ兴业银行无锡分行２０１７年在传统金融服务的基础上开１４１发的 区域水环境综合整治工程 项目贷款就是一个很有代表性的绿色信贷产品ꎮ１.项目信息及贷款需求某水务建设投资有限公司注册资本２亿元人民币ꎬ为国有企业ꎬ负责全区水务项目的投资和建设ꎮ针对水务公司的建设计划ꎬ设立 区域水环境综合整治工程 项目ꎬ拟在区内建设生活污水处理设施ꎮ本项目总投资２９亿元ꎬ企业自筹９亿元㊁占总投资３１％ꎬ银行贷款需求２０亿元ꎮ２.银行制订的金融服务方案兴业银行无锡分行向该水务建设投资有限公司提供２０亿元节能减排项目贷款ꎬ贷款期限１０年ꎬ贷款年综合回报率不低于贷款基准利率上浮５％之后的水平ꎬ贷款专项用于区域水环境综合整治(治理)工程建设ꎮ贷款担保方式为以该水务建设投资有限公司拥有的土地使用权设置足值抵押ꎮ该笔区域水环境综合整治(治理)工程项目贷款的还款来源为本项目建成投产后每年度收取的污水处理费㊁中水回用费和当地政府给予的污水处理协议性补贴款ꎮ３.项目贷款使用与管理银行按照严格的贷款程序ꎬ及时发放贷款ꎬ定期检查贷款使用情况ꎬ效果良好ꎮ这个项目被兴业银行总行选为优秀案例在全行推广ꎮ(二)铸造兴业绿色品牌ꎬ助力绿色企业做大做强兴业银行无锡分行积极铸造兴业绿色品牌ꎬ大力开展投资信贷联动等业务ꎬ助力绿色企业做大做强ꎮ２０１８年１１月ꎬ兴业银行与无锡华光股份㊁江森自控㊁无锡地铁合资成立了５０００万股权的国联江森ꎬ基金专门投入到无锡国联集团平台下的各个环保企业ꎬ实现了无锡分行业务上的重大突破ꎬ为无锡分行绿色信贷事业的发展揭开了新的篇章ꎮ时隔不久ꎬ由兴业银行自主管理ꎬ江苏省政府投资基金和兴业银行作为发起人ꎬ宜兴环境科技创新创业投资有限公司㊁宜兴产业引导型股权投资基金㊁无锡国联产业升级投资中心共同参与投资的江苏疌泉绿色产业股权投资公司于２０１８年１２月２８日正式落户宜兴ꎬ基金规模２０亿ꎬ首期募集资金８亿已到位ꎮ目前已成功投资了３家绿色企业ꎬ投放金额２.２亿元ꎬ为无锡兴业在无锡地区赢得了较好的声誉ꎮ(三)创新 环保贷 ꎬ助力绿色企业成长兴业银行南京分行在省内率先与省环保厅㊁财政厅签署了环保贷款合作协议ꎬ共同建立 环保贷 全融特色产品ꎬ着力支持污染防治和生态保护ꎬ为省内企业开展和从事环保生产经营㊁环保基础设施建设增添 金融力量 ꎮ无锡分行经过对无锡地区绿色环保企业的大量走访和筛选ꎬ确定了一批优质绿色产业贷款项目ꎮ江苏江华处理设备有限公司就是其中的一家ꎬ该公司是一家专业从事水处理和环境工程咨询的环保公司ꎬ已被认定为国家高新技术企业㊁国家火炬企业ꎬ发展前景看好ꎮ兴业银行第一时间向该企业投放了优惠利率的环保贷１０００万ꎬ满足了企业当前的资金需求ꎬ同时降低了融资成本ꎮ截至２０１９年６月底ꎬ无锡分行环保贷款余额已超４亿元ꎬ为无锡地区环保产业发展增添了一柄利器ꎮ(四)创新环境保护融资新产品ꎬ开展特许经营权质押融资２０１８年１０月ꎬ无锡市某水务集团股份公司向兴业银行无锡分行申请０.６亿元的流动资金贷款ꎬ客户希望增加授信敞口ꎬ获得流动资金支持ꎮ银行针对客户的融资需求和资金缺口ꎬ拟定了为公司提供０.６亿元(新增敞口)的短期流动资金贷款额度方案ꎬ同时ꎬ要求公司将其名下某子公司持有的污水处理特许经营权进行质押作为主要担保方式ꎬ采用未来收益权(污水处理收费权)质押的方式ꎬ与客户签署«最高额质押合同»等相关法律手续ꎬ在人民银行对污水处理费收费权进行质押登记ꎻ同时将特许经营权对应的土地㊁设备提供抵押担保ꎬ追加子公司保证担保ꎬ并追加实际控制人连带责任担保ꎮ最终ꎬ在风险可控的前提下ꎬ无锡分行为客户投放０.６亿元节能减排流动资金贷款ꎬ用于企业日常经营周转ꎮ四㊁兴业银行无锡分行绿色信贷业务进一步发展方向与建议坚持绿色发展理念ꎬ发展绿色金融业务不是一朝一夕的事情ꎬ而是一项长期的系统工程ꎮ兴业银行无锡分行不忘 以客户为中心 的初心ꎬ担当 为金融改革探索路子㊁为经济建设多做贡献 的使命ꎬ继续拓展绿色信贷业务ꎬ为无锡绿色经济发展服务ꎮ紧紧围绕无锡绿色产业基础优势ꎬ汲取 太湖水危机 教训ꎬ继续大力推广绿色㊁低碳㊁循环经济ꎮ新能源㊁可再生资源开发利用㊁节能环保产业是无锡产业转型升级的必经之路和重点发展领域ꎬ兴业银行作为同业的领跑者ꎬ无锡分行在绿色信贷事业上将大有可为ꎮ它牢记把握金融服务实体的本质要求ꎬ通过高效优质的金融服务㊁不断创新的金融产品和专业过硬的技术本领ꎬ努力满足各种金融需求ꎬ同时充分发挥其绿色信贷业务优势ꎬ重点支持和服务节能环保制造㊁资源综合利用㊁风电㊁新能源汽车及零部件制造㊁环境工程与服务等领域和产业ꎬ推动绿色生产结构转型和产业能力提升ꎬ为建设强㊁高㊁美㊁富新无锡不断注入金融动能ꎬ为助力无锡经济高质量发展做出更大贡献ꎮ为了达到上述目标ꎬ笔者对兴业银行无锡分行提出如下建议:１.牢固树立 绿色发展 理念ꎬ坚持发展绿色金融不动摇ꎬ全面贯彻执行国家绿色金融发展的政策ꎬ积极开展绿色金融业务ꎮ２.加强绿色金融产品创新ꎬ结合无锡经济金融发展实际ꎬ突出水资源保护ꎬ继续强化水资源保护和环境污染治理项目贷款ꎬ推进环保事业发展ꎮ３.强化绿色信贷风险防范ꎬ建立信用风险防护体系ꎮ４.加强金融科技创新ꎬ运用金融科技手段推进绿色金融发展ꎮ５.开展好绿色金融教育ꎬ培养绿色金融人才ꎬ提高银行员工队伍整体素质ꎮ我们相信并希望兴业银行无锡分行绿色金融业务越办越好ꎮ参考文献:[１]兴业银行绿色金融编写组.寓义于利 商业银行绿色金融探索与实践[Ｍ].北京:中国金融出版社ꎬ２０１７. [２]舒利敏ꎬ杨琳.商业银行绿色信贷实施现状研究[Ｊ].会计之友ꎬ２０１５(２３):４４－５０.作者简介:惠升亮ꎬ男ꎬ江苏无锡人ꎬ南京审计大学金审学院金融专业学生ꎮ２４１。
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商业银行绿色金融信贷模式剖析
商业银行绿色金融信贷模式剖析 ————基于兴业银行的案例视角基于兴业银行的案例视角基于兴业银行的案例视角((下)
2015年04月07日
(五)融资租赁模式
该模式适用于融资租赁公司作为融资主体，融资租赁公司与节能服务商或合同能源管理公司或终端用户合作，签订节能减排设备租赁合同后，融资租赁公司根据实施项目申请融资，以节能环保项目应收租赁款为主要担保手段，兴业银行在审核项目技术和实施能力后，支持融资租赁公司为项目业主或节能服务商提供节能设备的融资租赁服务。
北京某学院与某公司签订安装改造太阳能热水器合同后，该公司以此项目向某国际租赁有限公司申请融资租赁。
该租赁公司局限于自身短融长投的资金期限错配难题，向兴业银行申请4年期项目贷款，该项目支付给租赁公司的租金直接汇入其结算账户，优先用于偿还贷款本息，年减排二氧化碳630吨。
这种模式可直观描述为图5。
图5 融资租赁模式流程图
这种模式的优点在于以节能环保项目应收租赁款为主要担保手段，创新了担保方式，有效地解决了相关企业融资难的问题。
同时，有利于拓宽金融租赁公司的资金来源，间接支持承租人实施节能减排。
这种信贷模式在推广过程中需严格审定节能减排设备租赁合同的完备性，有效监管项目支付给租赁公司的租金，确保其直接汇入其开立的结算账户，优先用于偿还贷款本息。
(六)排污权抵押融资模式
该模式适用于排污企业以自身购买的排污权为抵押申请融资，或申请专项融资用于购买排污权并以该排污权为主要抵押品，要求企业持有《污染物排放许可证》且排放未超标，排污权可在排污权交易市场有偿转让并办理抵押登记。
兴业银行审核企业综合实力和排污权价值后，设计融资服务方案。
嘉兴市是全国排污权有偿使用和排污权交易的试点城市，秀洲区某染整企业践行排污权有偿使用中资金短缺。
兴业银行为其发放排污权抵押贷款，以该企业每年30.91吨化学需氧量的污染物初始排放权作抵押，缓解了该企业因购买排污权出现的流动资金短缺。
这种模式的优点在于有偿获取的排污权可作质押，创新了融资担保模式，也有助于排污权有偿使用及交易制度的推广。
但该模式虽提出已久，在实践中却并未广泛推广，其原因一方面是评估价值的确定需综合考虑评估价与剩余排污指标的有效年限，另一方面是排污权市场价格受外部政策和市场因素影响波动大。
商业银行为有效防范风险，通常与办理排污权相关业务的主管部门签订排污权回购协议，或获得主管部门的书面确认，确保依法处置该排污权时能够顺利变现。
三、商业银行绿色金融信贷模式推广存在的问题及应对思路商业银行绿色金融信贷模式推广存在的问题及应对思路
(一)面临的问题
1.政策问题。
针对绿色金融信贷的发展，商业银行缺少独立可操作的绿色信贷政策实施体系，包括绿色信贷指导目录、环境风险评级标准、相关产品操作规程、绿色金融贷后管理
要求及风险评估、内部监管措施及实施细则等。
由于可操作的政策实施体系不完善，绿色
金融业务创新落地并非易事，大大降低了绿色金融业务信贷模式的可操作性。
2.成本问题。
一方面，绿色环保项目受新技术性能不确定性和低市场份额预期，较难吸引
足够的银行资金，绿色金融信贷模式的推广处于初期阶段，银行从中获利少，成本相对较高，制约着绿色金融业务规模的扩张。
环保部门发布信息存在一定的滞后和遗漏，导致银
行核查成本提高，不能有效匹配银行信贷审查的需要，严重影响了绿色信贷的执行效率。
另一方面，绿色信贷的供给不足进一步降低市场需求，形成恶性循环。
3.技术支持问题。
绿色信贷与传统项目的不同在于需对项目技术与经济可行性进行判断，
绿色金融业务信贷模式的创新层出不穷，不仅要求银行人员具备相应专业水平，还要具备
技术水平，市场中缺乏技术评估的专业服务，这是银行绿色金融项目落地甚少的重要因素。
以兴业银行的碳资产质押授信业务为例，2011年就已推出，但由于国内碳市场起步较晚，碳资产评估缺乏历史参照数据，质押率也存在一定的特殊性，至今仍存在资产价格和质押
率难以评定的难题，严重制约着绿色金融业务的有效落地。
4.风险防范问题。
从上述案例中不难看出，绿色信贷主要针对从事节能环保的企业，多为
缺乏有效抵质押担保的中小企业，轻资产特征明显，难以准确量化节能项目运营质量和节
能效益，无法精确判断项目的风险和收益。
这就对绿色信贷项目的风险控制提出了更高的
要求。
目前商业银行普遍缺乏统一的绿色金融风险控制评价标准，在绿色信贷支持上表现
均相对谨慎。
国内商业银行大都采取了特定方法防范绿色金融业务的风险，但尚无单独适用于绿色金融
业务的信用评估模型、信用评级标准以及体系化的风险控制评价方法，更未形成绿色信贷
单独的授信审批决策机制。
目前国内商业银行的普遍做法不仅使得绿色金融业务风险防范
工作浮于表面，而且还不利于绿色金融信贷模式的发展与推广。
(二)政策建议
1.金融主管部门应出台绿色金融发展战略，完善配套政策措施。
针对绿色金融信贷模式推
广过程中遇到的难题，首先金融主管部门应实行差别信贷政策，取消对商业银行绿色贷款
规模的控制，降低企业绿色贷款门槛，使商业银行开展绿色金融业务有利可图；其次可以
成立相关担保公司，制定担保管理办法，以担保方式使银行向相关企业发放贷款，有效解
决绿色金融融资主体的轻资产现象，对环保企业的绿色产品实行优先采购政策。
2.商业银行应充分调动内部发展绿色金融的积极性。
对商业银行而言，绿色金融既可以调
整业务格局、又可以开辟新的业务增长点，是商业银行形成自身经营特色，树立品牌效应，实行差异化竞争策略和实现自身可持续发展的重要契机。
商业银行要逐步建立与绿色金融
发展配套的激励约束机制，成立对口绿色金融的专营团队试点，给予一定的政策倾斜和业
务指导，实践绿色金融信贷模式，有计划有步骤地推广。
3.商业银行要挖掘绿色金融市场潜力，推广创新信贷模式。
首先，商业银行可以以CDM项
目作为开发绿色金融业务的切入点，挖掘市场潜在客户，筛选适合CDM项目开发的目标客
户重点辅导，对已经完成减排量的CDM项目全程跟进，提供综合金融服务。
其次，加大对
低碳项目的信贷投入力度，创新绿色金融业务信贷模式，对缺乏抵押的环保企业，采用以
排污权抵押、碳资产质押等形式为其融资。
4.商业银行应完善信息传递共享机制，建立标准的绿色金融业务审批制度。
从外部因素来说，应实现环保部门和商业银行信息传递的及时完整准确。
从内部因素来说，商业银行应
设立专门的绿色金融部门，缓解业务开展中的信息不对称问题，加快绿色金融信贷模式的
推广；建立差异化的绿色金融信贷审批制度和评审流程，加强对环境风险的控制；细化行
业分类标准、绿色金融企业评级和利率定价模型，不断提高风险计量的技术含量；建立和
储备专业人才，熟悉国内外绿色金融规则，借鉴先进的评审视角和方法。
5.商业银行内部要建立绿色金融风险管理机制和考核约束。
针对不同的绿色金融信贷模式，商业银行应从相关信息的收集、分析、核实、预警各环节进行全过程评价和风险监控。
绿
色金融业务办理前应进行环境风险评估，办理后应将环保风险纳入日常贷后管理中，持续
跟踪监测，对高污染、高耗能行业中退出类客户进行锁定，加大退出力度。
绿色信贷管理
过程中落实贷款责任问责制，严格调查、审查、决策岗位相应的权限和责任，形成互相制
约的贷后管理机制。
商业银行内部可成立专门的绿色信贷考核评价部门，对开展的绿色信贷业务进行定期和不
定期的考核评价，定期通报绿色金融类业务融资方案、风险评估、贷后管理等工作的效果，使绿色金融业务的开展更加透明化，并得到多方的有效监管。
参考
文献：
考文献
参考文
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