收单业务操作规程
保兑信用证业务操作规程0918海外1
中国工商银行信用证保兑业务操作流程（海外）第一章总则1.1 为进一步规范信用证保兑业务操作，明确总行单证中心与各收单行、收单点之间的关系，明确各自的权利及义务，本着提高业务处理效率、加强管理、集约操作、防范风险的原则，根据国家法律法规和总行有关规定，制定本操作规程。
1.2单证中心、收单行、收单点要严格按照总行有关规定处理或受理信用证保兑业务。
1.3 本流程适用于对信用证加具保兑和仅对信用证项下单据加具保兑两种情况。
第二章信用证保兑开立2.1保兑开立审核登记交易（CNTREG）2.1.1收单点业务处理2.1.1.1对于我行同意保兑的信用证，明保情况下，开证行应填写《信用证保兑业务确认书》银行填写部分，明确开证行自身和我行作为保兑行要履行的责任和义务，同时要求受益人最迟在3个工作日内书面确认是否同意加保以及保兑费用的收取方式；暗保情况下，受益人必须与我行签订《信用证保兑业务协议》。
2.1.1.2收单点在收到客户或开证行委托时，参考单证中心的通知审查意见，在收单系统中选择对应的AV或RV编号完成保兑审核登记交易（CNTREG），对单据保兑时选择BP 编号，并在交易附言中注明保兑委托方（开证行或受益人）及保兑方式（明保或暗保）。
2.1.2单证中心业务处理单证中心人员在单证中心系统经办夹From SVC队列中提取收单点保兑业务申请，进入保兑信用证审核登记交易，调出出口信用证（如有相关修改等资料一并）进行审核，主要审核内容：1.信用证必须真实有效。
2.暗保方式下，信用证不含限制在他行议付的条款。
3.信用证必须为不可撤销的信用证。
4.信用证必须表明适用于国际商会《跟单信用证统一惯例》或通过SWIFT（MT700）方式开立。
5.信用证不含对我行不利的条款。
6.信用证索汇路线简洁明确。
7.对于信用证涉及的开证行、申请人、货物等受制裁的情况，如受联合国制裁的我行不予处理，如受其他经济体制裁的应按照总行相关文件规定由有权签批分行审批后办理。
收单业务管理制度包括
收单业务管理制度包括一、总则为规范和管理收单业务，有效保障业务风险控制和公司利益，制定收单业务管理制度。
二、收单业务管理的基本原则1、合规经营。
收单业务应遵守相关法律法规和监管规定，保障消费者权益，维护市场秩序。
2、风险可控。
建立健全的风险管理体系，防范各类风险，确保收单业务风险可控。
3、服务优质。
提供优质、便捷的收单服务，满足商户需求，提升品牌影响力。
4、诚实守信。
诚实守信是收单业务的基本原则，所有工作人员要遵守职业道德规范，维护企业形象。
三、收单业务管理组织架构1、收单业务管理部门：负责收单业务的全面管理和运营工作。
2、风险管理部门：负责收单业务的风险管理和控制工作。
3、财务部门：负责收单业务的结算和资金管理工作。
4、市场部门：负责收单业务的市场推广和拓展工作。
5、客服部门：负责收单业务的客户服务工作。
四、收单业务管理制度1、商户管理制度（1）商户准入管理。
商户准入需符合相关法规和公司规定，并通过严格审核程序。
（2）商户信息管理。
建立商户信息档案，详细记录商户的相关信息，并定期进行更新和维护。
（3）商户监管管理。
对商户的经营状况进行监控，及时发现并处理异常情况。
2、交易管理制度（1）交易授权管理。
对商户的交易授权进行管控并定期进行复核。
（2）交易信息管理。
对交易信息进行详细记录并及时核对。
（3）交易风险管理。
建立完善的风险管理体系，对交易风险进行识别和防范。
3、结算管理制度（1）结算账户管理。
商户结算账户需符合相关规定，并建立相应的管理制度。
（2）结算周期管理。
制定结算周期，及时进行商户结算。
（3）结算信息管理。
对结算信息进行详细记录并及时核对。
4、资金管理制度（1）资金划拨管理。
建立资金划拨流程和审批制度，确保资金安全。
（2）资金监控管理。
对资金进行实时监控，及时发现并处理异常情况。
5、风险管理制度（1）风险识别管理。
建立风险识别制度，对各类风险进行识别和分类。
（2）风险防范管理。
对各类风险进行防范和控制。
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条银行卡收单业务是指商业银行通过各种渠道受理持卡人使用银行卡向商户购买商品或服务，并与商户结算的业务活动。
第二条银行卡收单业务应当遵守相关法律、法规和中国人民银行的规定，保障持卡人和商户的合法权益。
第三条商业银行应当设立专门的部门并制定相应的管理制度，对本业务进行有效的内部管理和监督，确保业务的正常进行。
第四条商业银行应当按照合规、风险可控的原则，严格筛选商户资质，加强商户管理，确保资金安全和服务质量。
第二章商户管理第五条商业银行应当建立商户管理制度，规定商户资格审查、维护、监督等事项，并与商户签署合同或协议。
第六条商业银行应当要求商户提供真实有效的经营资质、注册证明、税务登记证等资料，并进行审核认证。
第七条商业银行应当对商户进行定期的监督检查，包括商户的经营情况、流水统计、信息变更等情况，并及时更新和调整商户的信用额度。
第八条商业银行应当建立保证金制度或信用评估制度，对商户的信用等级进行评估，根据评估结果调整商户的服务费用和信用额度。
第九条商业银行应当为商户提供丰富的服务功能和技术支持，包括POS机维修和替换、电子支付接入等。
第十条商业银行应当对商户进行风险控制和监测，对异常交易进行风险提示和管理，并及时给予警示和处置。
第三章服务管理第十一条商业银行应当提供优质的服务，保障持卡人和商户的合法权益，包括：（一）完善的技术支持和专业的维护团队；（二）快速、准确的结算系统和资金清算服务；（三）详细、清晰的服务规定和操作流程；（四）客观、公正的投诉和纠纷处理机制。
第十二条商业银行应当按照合同或协议约定，向商户收取服务费用，收费标准应当公示于银行网站或其他渠道。
第十三条商业银行应当及时回复商户的咨询和需求，提供便利快捷的查询、报表等服务。
第四章监督管理第十四条监管部门应当及时监测银行卡收单市场的运行情况和风险状况，采取必要的监管措施，对经营不规范、风险高、危害严重的商户或机构进行处置。
农村信用社金牛卡业务操作规程(暂行稿)
附件一内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）业务操作规程（征求意见稿）为促进内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）业务的顺利开展，加强对金牛卡（借记卡）业务的管理，防范金牛卡（借记卡）业务风险，根据《银行卡业务管理办法》、《内蒙古自治区农村信用社业务操作流程》和银行卡其他有关业务规定，制定本操作规程。
第一章总则1、银行卡是具有储蓄和存款功能、消费支付功能、转账结算功能、代收代付功能、消费信贷功能、综合理财功能以及派生功能的金融产品。
2、银行卡业务分为卡中心业务和卡管理业务，卡中心业务是由电子银行部进行操作，主要有银行卡制卡管理、查询打印交易。
卡管理业务由各营业网点办理，主要有借记卡业务和查询打印交易。
借记卡业务包括借记卡开户、记名卡发卡、卡折关联、借记卡换卡、附属卡申请、设置/修改附属卡额度、主卡止付/解止付附属卡、附属卡销卡、单位持卡人维护。
查询打印交易包括银行卡制卡查询、卡资料信息查询、主附卡对应信息查询、查询单位卡号。
此外，还涉及到银行卡的特殊类交易包括卡的挂失/解挂、卡冻结/解冻、卡止付/解付、借记卡销户等交易。
3、附属卡依附于主卡，并受主卡控制的银行卡，附卡只有唯一的主卡。
4、本规程适用于内蒙古自治区各旗（县、市、区）农村合作金融机构（含农商行、农合行，以下简称旗县联社）所有涉及卡业务单位。
5、卡业务支持一卡一折、无折开卡，开卡业务可在内蒙古自治区农村信用社任一柜面营业网点办理。
6、本操作规程，除以下特别说明外，柜员制及复核制网点办理各项业务参照《内蒙古自治区农村信用社业务操作流程》之相关规定执行。
第二章基本内容一、申领及开卡（一）基本规定申请开办个人卡必须出示有效身份证件。
有效身份证件包括：居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件；有效对公证件包括：营业执照、开户许可证、营业执照、组织机构代码证。
附属卡申请只有在主卡完成领卡后才能办理,完成附属卡实时(即普通卡的主卡和附属卡可同时开卡并领卡)和非实时（即记名卡的附属卡必须主卡领卡后方可办理附属卡开卡）申请。
收单业务培训计划
收单业务培训计划一、培训目标本培训计划旨在帮助员工全面了解收单业务的相关知识，掌握收单业务的操作流程和技巧，提升员工的综合业务素质和服务水平，为公司的业务发展和客户服务提供更加优质的支持。
二、培训对象公司所有相关业务人员和新入职员工。
三、培训内容1. 收单业务基础知识收单业务的定义、作用、分类等基础知识介绍；收单业务的发展历程和现状；收单业务的相关政策法规；收单业务的市场前景和发展趋势。
2. 收单业务流程收单业务的流程和操作规程；收单业务的合作流程；收单业务的风险管控流程。
3. 收单业务产品与服务不同类型的收单产品和服务介绍；收单业务产品的特点和优势；收单业务产品的销售技巧和应用场景。
4. 收单业务操作技巧收单机具的使用和维护；收单系统的操作和应用；收单业务的POS机操作和故障处理；收单业务的报表管理和统计分析。
5. 客户服务与沟通技巧客户关系管理的基本概念和重要性；客户服务技巧和方法；客户投诉处理和售后服务技巧。
6. 风险管理与合规意识收单业务的风险管理意识；合规合约的签署和遵守；不良行为和欺诈防范。
7. 实操演练收单业务的操作演练；实际案例分析和解决方案；模拟场景训练和角色扮演。
四、培训方式1. 理论教学通过课堂讲授、专题讲座等形式传授收单业务的理论知识。
2. 走访学习安排员工走访优秀的收单业务实操团队，学习他们的操作技巧和成功经验。
3. 实操演练安排员工在实际工作环境下进行收单业务的操作练习和演练。
4. 案例分析通过案例分析和讨论，帮助员工理解收单业务的具体应用场景和问题解决方法。
五、培训时间本次培训计划为期一个月，每周安排1-2次课程。
六、培训评估1. 考试评估按照培训内容安排考试，考核员工对收单业务知识的掌握情况。
2. 实操评估通过模拟场景训练和实际操作，评估员工的收单业务操作技能。
3. 知识问卷调查通过问卷调查了解员工对培训内容的理解情况和学习体会。
七、培训总结培训结束后，对员工的培训情况进行总结分析，对培训成效进行评估，并提出改进意见和建议。
【精选】外卡收单业务介绍41
全息防伪鸽子
蓝、白、金
VISA-新版卡的防伪特征
全息防 伪鸽子 放置； 背面位 置需在 所示的 红色虚 线内
签名条上包含多组隐性防伪 ‘VISA’字符，紫光灯下可以识别
签名条上可以印有卡号中的4位、 8位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右 侧；
IC卡小告示
• 预授权完成（联机） －不支持 －通过离线或者手工方式完成
致电收单机构
POS终端出现问题 受理疑问 手工压卡处理 资金清算等……
***时刻为您提供 服务支持！
第三部分：没收卡
• 没收操作步骤 • 处理流程
没收操作步骤
• 通过目测所受理银行卡各要素识别各类外卡。
• 通过触摸所受理银行卡各要素识别外卡真伪。
分单 套现 遗漏签名 租用、挪用POS终端 保存相关单据
受理注意事项-2
• 有芯片的卡不能直接刷卡读取磁条，必须先插 读芯片。否则，由此造成的欺诈风险损失将由 商户全部承担。
• 若卡片带有芯片，但POS机具却无法正常读取 时 ，应当立即停止交易，请持卡人换卡或现金 支付；为保障商户利益，中国银联不建议也暂 不支持 “回退交易” 。
发现疑点怎么办？
• 直接告诉持卡人，卡片存在问题，不能进行交易。
NO！
发现疑点怎么办？
• 致电收单机构服务电话寻求帮 助。
发现疑点怎么办？
总之：千万不能接受有疑点的卡片进行交易！
第四步：观察持卡人有无疑点
（一）穿着打扮与言行举止
常见疑点：
• 卡面全是外文，但持卡者是一个地道的中国人。 • 卡片是香港或台湾发行的卡片，但持卡者没有一点“港台”口音。
银行收单业务工作
银行收单业务工作是指银行作为电子支付机构，提供商户接受信用卡和借记卡支付的服务。
以下是涉及银行收单业务的一些主要工作职责：
1. 商户招募与合作：负责与潜在商户进行沟通、洽谈，并达成收单合作协议，确保拓展商户网络。
2. 收单系统管理：负责管理和维护银行的收单系统，包括配置、更新和维护商户信息、交易记录等。
3. 商户风险管理：对商户进行风险评估和监控，确保商户符合合规要求，并采取必要的风险控制措施。
4. 支付交易处理：处理商户通过终端设备或在线平台提交的支付交易，确认交易有效性，并将资金结算给商户。
5. 技术支持与故障排除：与商户沟通解决技术问题，提供必要的技术支持和故障排除服务，确保支付系统正常运行。
6. 结算与清算：负责按照约定周期将商户的交易款项结算给商户，并与相关机构进行结算和清算操作。
7. 对账与报表分析：进行日常对账工作，确保商户交易和结算的准确性，并进行交易数据的分析和报表生成。
8. 客户服务与投诉处理：提供客户服务支持，解答商户的咨询和问题，并及时处理商户的投诉和纠纷。
9. 风险监测与反欺诈：监控交易风险，识别和防范潜在的欺诈行为，保护商户和消费者的利益。
10. 法规合规管理：遵守相关的支付法规和规定，确保收单业务的合规操作，并配合监管机构的审查和检查。
以上工作职责可能会根据不同银行和具体岗位而有所差异。
在银行收单业务中，重要的是保证支付系统的安全稳定运行，维护与商户的良好关系，并积极参与市场竞争，提升服务质量和效率。
农行银行卡业务国际卡收单
国际卡收单国际卡收单功能国际卡收单适用对象国际卡收单收单行准入条件国际卡特约商户要求国际卡收单行谨慎或禁止发展的特约商户收单行与特约商户签订国际卡受理协议收单行对POS机的管理收单行对特约商户的管理和监控国际卡POS交易国际卡取现交易国际卡收单业务结算币种国际卡收单争议处理国际卡收单风险管理国际卡收单规章制度国际卡收单国际卡收单业务是指我行各分支机构通过特约商户(含网上商户)、营业网点、自助设备等受理渠道受理境外银行或信用卡公司发行的外币信用卡和借记卡（以下简称“国实用文档际卡”）的消费、取现等业务。
▲“我行各分支机构”特指我行开办国际卡收单业务的各分支机构，称为国际卡收单收单行。
▲“特约商户”特指与收单行签订受理协议，受理银行卡的商户，称为国际卡收单特约商户。
▲“境外银行或信用卡公司”，称为国际卡收单发卡行。
国际卡收单功能能满足金融机构或特约商户为持国际卡客户取现或持卡消费后，收取有关单证、清算相关资金的需要。
国际卡收单适用对象收单行可以为金融机构和特约商户办理威士卡、万事达卡、运通卡、大来卡和JCB 卡五种国际卡收单业务。
国际卡收单收单行的准入条件1．中国农业银行各分支机构开办国际卡收单业务应以书面形式报总行备案。
2．收单行应具备受理国际卡所需的技术、网络和通讯环境，配备专门人员从事国际卡收单业务，并负责对国际卡收单从业人员进行定期或不定期业务培训。
实用文档3．一级分行相关部门应结合辖内实际情况，制定国际卡收单业务的实施细则，指导和管理本行业务，并报总行（银行卡部）备案。
国际卡特约商户要求1、收单行须对特约商户进行现场调查，核实商户基本情况、资信记录、经营和财务状况等资料，并留存营业执照、税务登记证或相关纳税证明、法人代表身份证等有关证明文件原件复印件。
2、特约商户须实行商户实名制，按规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息。
▲不得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算账户。
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收单业务操作规程
收单业务是指商户通过银行或其他金融机构的协助，承担信用风险和支付风险，通过刷卡、扫码等方式向消费者提供支付服务并收取货款的一种业务。
为了保证收单业务的正常运行，需要制定一套科学的操作规程。
以下是一份收单业务操作规程的示例，供参考：
一、收单申请
1. 商户需提交收单申请材料，包括工商注册证、经营许可证、税务登记证等相关证件，以及商户基本信息、银行账户信息等。
2. 收单申请经内部审核合格后，需要进行风险评估，根据商户的经营状况、信用状况等综合因素确定收单额度。
3. 商户需签订收单服务协议，并交纳一定的保证金或设定一定的担保措施。
二、商户准入
1. 收单机构需针对申请商户进行实地考察，了解商户的经营情况、管理水平、资信状况等，确保商户具备稳定的经营能力和信用状况。
2. 根据收单机构内部规定和风险控制要求，对申请商户的行业属性、交易特点、交易渠道等进行分析，确定商户的准入条件和风险控制要求。
3. 商户准入后，需进行系统对接和技术支持，确保商户能够正常接入收单系统并进行交易。
三、交易流程
1. 商户核实消费者的支付方式，并根据消费者的支付方式提供相应的支付服务。
2. 商户通过终端设备（刷卡机、二维码扫描等）获取消费者的支付信息，并将其传输至收单系统进行处理。
3. 收单系统对支付信息进行验证和授权，并向商户和消费者发送交易结果通知。
4. 收单系统将交易款项划拨至商户指定的银行账户，同时记录交易信息，包括交易金额、时间、商户信息等。
四、风险管理
1. 收单机构需建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险预警等方面，确保收单业务的安全和稳定。
2. 对于高风险行业或高风险商户，收单机构需采取相应的风险控制措施，如设定交易限额、频次限制、资金冻结等。
3. 收单机构需建立有效的投诉处理机制，及时处理商户和消费者的投诉和纠纷，维护良好的商户和消费者关系。
五、监督管理
1. 收单机构需建立健全的内部管理机制，包括完善的制度、规范的操作程序等，确保收单业务的规范和合规运行。
2. 行业监管部门和相关支付机构对收单业务进行监督和管理，对违规行为进行查处和处理。
3. 收单机构需及时关注国家支付政策和行业动态，积极配合政府部门进行相关工作。
综上所述，收单业务操作规程对于保障收单业务的安全和稳定运行至关重要。
通过制定科学的操作规程，商户和收单机构能够更好地管理风险、提升服务质量，为消费者提供安全、便捷的支付体验。