合规与合同风险防范基础知识详解
合规风险预防
对企业相关文件进行审查，包括合同 、财务报表、内部报告等。
与企业员工、管理层进行访谈，或发 放问卷调查，了解企业合规风险情况 。
现场调查
对企业经营场所、业务流程等进行实 地调查，了解实际操作与规定的一致 性。
风险评估结果分析
风险识别
根据评估结果，识别企业面临的主要合规风险领 域。
风险排序
对识别出的合规风险进行重要性排序，确定优先 级。
事件中吸取教训，不断完善合规管理体系。
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加强员工合规意识和风险意识的培训和教育，提高员工对合规重要 性的认，使其自觉遵守合规要求。
定期审查和更新
定期对合规政策和程序进行审查和更新，以适应法律法规的变化和 业务发展的需要。
风险转移
购买保险
01
通过购买合规保险，将合规风险转移给保险公司，以降低因违
规行为导致的损失。
合同约束
02
在业务合同中加入合规条款，明确双方在业务操作中应遵守的
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合规风险预防
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2024-01-09
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CONTENTS
• 合规风险概述 • 合规风险识别 • 合规风险评估 • 合规风险应对 • 合规风险监控与改进 • 合规风险管理案例分析
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案例二：合规风险应对策略的有效性
总结词
有效的合规风险应对策略能够及时识别、评估和应对合规风险，避免企业遭受重大损失。
合规与合同风险防范基础知识共35页
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是活 动。——卢 梭
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特
55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 ——周 恩来
合规与合同风险防范基础知识
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6、黄金时பைடு நூலகம்是在我们的前面，而不在 我们的 后面。
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7、心急吃不了热汤圆。
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8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
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9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
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10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 身。-- 戴尔． 卡耐基 。
法律风险防范与合规指南
法律风险防范与合规指南一、法律风险的概念在当今社会，法律风险已经成为企业经营中不可忽视的重要因素。
所谓法律风险，指的是企业在经营活动中可能面临的与法律相关的风险，包括但不限于合同纠纷、知识产权侵权、劳动纠纷等。
这些法律风险一旦发生，将给企业带来巨大的损失，甚至危及企业的生存。
二、法律风险的分类根据法律风险的性质和来源，可以将其分为内部法律风险和外部法律风险。
内部法律风险主要指企业内部管理不善、制度不健全等因素导致的法律风险，而外部法律风险则是指外部环境变化、法律法规调整等因素带来的法律风险。
三、法律风险防范的重要性对于企业而言，法律风险防范至关重要。
只有做好法律风险防范工作，企业才能避免因法律问题而导致的损失。
同时，合规经营也是企业可持续发展的基础，只有合法合规地经营，企业才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
四、法律风险防范的具体措施1.建立健全的法律合规制度。
企业应当建立健全的法律合规制度，明确各部门的职责和权限，确保企业在经营活动中遵守相关法律法规。
2.加强员工培训。
企业应当加强员工的法律意识培养，定期组织法律知识培训，提高员工对法律风险的认识和防范能力。
3.定期进行法律风险评估。
企业应当定期进行法律风险评估，及时发现和解决潜在的法律风险问题，确保企业的合规经营。
4.建立法律风险应对机制。
企业应当建立健全的法律风险应对机制，一旦发生法律风险事件，能够及时、有效地应对和处理，最大限度地减少损失。
五、结语在当今法治社会，企业要想取得长足的发展，就必须重视法律风险防范和合规经营。
只有做好法律风险防范工作，企业才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展。
希望企业能够认真对待法律风险防范工作，做到合法合规经营，为社会和谐稳定做出积极贡献。
合规与合同风险防范基础知识详解共35页
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29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
•Leabharlann 30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
合规与合同风险防范基础知识详解
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26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
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27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
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28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
建筑项目的合规性管理与法律风险防范
建筑项目的合规性管理与法律风险防范在当今建筑行业中，合规性管理和法律风险防范是非常重要的方面。
建筑项目需要依据相关法律法规进行规范管理，以确保项目的顺利进行并降低法律风险。
本文将从建筑项目合规性管理的意义、合规性管理的主要内容、常见的法律风险以及防范法律风险的措施等方面进行论述。
一、建筑项目合规性管理的意义建筑项目合规性管理是指在建设过程中对建筑活动进行规范和监督，确保各项建设活动遵循相关法律法规的要求。
合规性管理的意义主要体现在以下几个方面：1. 保障正常施工：通过合规性管理，可以确保建筑项目在合法的基础上进行，避免违法建设导致的问题，保障施工的顺利进行。
2. 保护权益：建筑项目的合规性管理可以保护各方的合法权益，包括业主、承包商、员工以及周边居民等相关利益方。
3. 提高品质质量：合规性管理可以明确施工过程中的各项要求，确保施工的质量和品质，并减少质量问题的发生。
二、合规性管理的主要内容建筑项目合规性管理包括多个方面的内容，具体如下：1. 法律法规遵守：建筑项目必须符合国家、地方的相关法律法规要求，包括建设用地规划、土地使用权、环境保护、劳动安全等方面的规定。
2. 工程管理要求：建筑项目需要按照相关的工程管理要求进行施工，包括项目计划、合同管理、工程质量检查等内容。
3. 监督检查机制：建筑项目需要建立监督检查机制，监督施工过程中的合规性，并及时纠正违规行为。
4. 职业道德规范：建筑项目参与者应遵循职业道德规范，尊重各方权益，保护公共利益。
三、常见的法律风险在建筑项目中，存在着许多法律风险，了解并预防这些风险可以降低企业和个人的法律风险。
以下是常见的法律风险：1. 合同风险：建筑项目的合同履约过程中可能存在违约行为，例如延期竣工、工程质量不合格等问题。
2. 劳动法风险：未按照劳动法规定保障工人的利益，导致工伤、劳资纠纷等问题。
3. 知识产权风险：在设计、创新中未保护好自己的知识产权，容易导致侵权纠纷。
保险行业的法律合规风险与防范措施
保险行业的法律合规风险与防范措施保险行业作为金融行业的一部分，其运营活动与法律法规有着密切的关系。
法律合规是保险公司必须重视和遵循的原则，因为不合规将面临严重的法律风险和经济风险。
本文将探讨保险行业的法律合规风险，并提出防范措施。
一、法律合规风险1. 法律法规的复杂性和不确定性保险行业涉及多个行政法规、金融法规以及民事法律规定，这些法规在出台和实施过程中可能会存在漏洞和不确定性。
保险公司如果无法正确解读和遵守这些法规，就有可能面临合规风险。
2. 合同条款的合规性保险合同是保险公司与客户之间的重要法律文件，其中的条款必须符合法律法规的规定。
如果保险公司在合同条款中存在一些不合规的内容，例如，对客户权益的限制未明示或者过于苛刻，就可能引发法律纠纷。
3. 数据保护和隐私权的风险保险公司收集并处理大量的客户个人信息，如姓名、手机号码、身份证号码等，在处理这些数据的过程中存在被泄露、丢失或滥用的风险。
如果保险公司未能确保客户数据的安全，将面临法律追责和声誉损失。
二、防范措施1. 建立健全合规管理体系保险公司应建立并持续完善合规管理体系，确保公司内部各个环节的运作符合法律法规的要求。
这包括设立合规风险管理部门，制定合规制度和流程，以及开展持续的员工培训和考核。
2. 加强对法律法规的监测和解读保险公司应密切关注法律法规的更新和变化，定期进行风险评估，并根据需要调整相关业务流程和合同条款。
同时，与法律专家或律师进行合作，及时解读和解答法律问题，以确保业务运作处于合规状态。
3. 建立健全数据保护机制保险公司应制定严格的数据保护政策和安全措施，确保客户个人信息的安全性和保密性。
这包括加强对信息系统的安全管理，建立灾备体系和安全审计制度，对员工进行保密教育和安全培训。
4. 加强内部控制和风险管理保险公司应加强内部控制和风险管理，建立健全的内部审计和合规检查机制。
通过定期的风险评估和合规审查，发现和解决存在的合规问题，减少违规风险的发生。
租赁合同的法律风险与合规防范
租赁合同的法律风险与合规防范租赁合同是指出租人与承租人之间就租赁物的使用权和义务所订立的合同。
在租赁过程中，存在一定的法律风险，因此，了解租赁法律规定以及合规防范措施对于保护各方的权益至关重要。
本文将通过分析案例和相关法律条文，探讨租赁合同的法律风险，并提出相应的合规防范建议。
一、租赁合同中的风险案例分析案例一：甲方出租住房给乙方，但乙方未按时支付租金，甲方要求其返还房屋。
根据《中华人民共和国合同法》第三百二十六条的规定，当事人应当按照约定履行合同义务。
而根据《中华人民共和国物权法》第六十四条的规定，承租人未按照约定支付租金的，出租人有权解除合同并要求其返还租赁物。
案例二：租赁合同中未明确约定租赁期限，承租人要求继续履行合同。
根据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，当事人可以约定合同期限，但是当事人未约定或者约定不明确的，视为不定期合同。
在不定期合同中，任何一方都可以随时通知对方终止合同。
二、租赁合同的法律风险1. 未明确约定租赁期限当租赁合同未明确约定租赁期限时，可能导致租赁双方在租赁期限、租金调整等方面产生争议。
此外，未明确约定租赁期限还可能影响出租人对租赁物的合理管理和处置。
2. 未约定租金支付方式租赁合同中未明确约定租金支付方式可能导致支付纠纷的发生。
租金支付方式可以是一次性支付、按月支付、按季支付等，双方应在合同中明确约定。
3. 未约定租金逾期违约金当承租人未按时支付租金时，如未在合同中约定逾期违约金，则出租人可能无法追究承租人的违约责任，导致自身利益受损。
三、租赁合同的合规防范措施1. 明确约定租赁期限在租赁合同中，双方应明确约定租赁期限，以避免后续产生争议。
同时，合同中还应明确约定续租的条件和方式。
2. 约定租金支付方式和逾期违约金在租赁合同中，双方应明确约定租金支付方式和逾期违约金的金额。
合同中应详细规定租金的支付时间、方式以及逾期违约金的计算方法，以确保租金的及时支付和违约责任的明确。
商业法律合规中的合同法律风险与防范措施
合同变更与解除管理
03
规范合同变更和解除程序，避免因擅自变更或解除合同而产生
的法律风险。
建立风险预警机制
风影响 程度和可能性。
风险预警与报告
建立风险预警系统，对识别出的法律风险进行及时预警，并向相关 部门报告，以便采取应对措施。
风险应对与处置
合同期限长短
合同期限越长，不确定性因素 越多，法律风险也可能越大。
交易方信誉状况
交易方的信誉状况直接影响合 同履行过程中的风险大小。
合同条款复杂程度
合同条款越复杂，涉及的法律 问题越多，风险也相应增加。
风险等级划分
低风险
合同条款清晰、明确，双方权利 义务平衡，交易方信誉良好。
中风险
合同条款存在一定模糊或歧义， 交易方信誉一般，需要采取一定
加强合同法律风险管理建议
完善合同管理制度
建立健全的合同管理制度，明确合同管理流程，确保合同 的起草、审查、签订、履行等环节都有明确的规范和操作 指引。
强化合同法律风险管理团队
组建专业的合同法律风险管理团队，负责合同的法律风险 评估、监控和应对，确保合同风险得到有效控制。
加强合同法律培训
定期为企业员工提供合同法律培训，提高员工的合同法律 意识和风险防范能力。
强化合同法律意识
企业应提高全员合同法律意识，加强合同法律知识的培训和学习，确 保员工在合同签订和履行过程中严格遵守法律规定。
建立合同管理信息化系统
企业应建立合同管理信息化系统，实现合同的电子化管理和信息共享 ，提高合同管理效率和准确性。
加强与法律顾问的沟通与合作
企业应加强与法律顾问的沟通与合作，及时获取专业的法律意见和建 议，确保企业在商业法律合规方面的稳健发展。
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（二）法律合规主要职责
规则和准则提供指导； 6、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险， 包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和 评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生 重大变化等所产生的合规风险； 7、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增 长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规 风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列； 8、实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审 核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷， 并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理 程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合 法律、规则和准则的要求； 9、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管 要求的落实情况。
合规与合同风险防范基础知识
法律事务部
目录
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商业银行合规风险管理的演变与发展
合规在银行经管管理中的作用及重要性 合规风险管理的监管要求和我行合规风 险管 理的现状
ห้องสมุดไป่ตู้
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合同风险的防范与控制
几个概念 合规： 合规即合国家法律(包括司法解释、行政法规)的规 合规即合银行监管(银监、人行)的规 合规即合总部、董事会、经营层授权的规 合规即合行内制度(办法、规定、操作规程)的规
（一）合规风险管理的基本监管规定
监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理 层提交合规风险评估报告。 六是商业银行应当建立对管理人员合规绩效的考核制度；建立有 效的合规问责制度；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职 业操守或可疑行为，并充分保护举报人。
（二）法律合规主要职责
二、合规在银行经管管理中的作用及其重要性
合规在银行经管管理中的作用及其重要性
1、合规是银行安全的重要保障 2、合规能创造价值 3、合规能保护员工 ① 合规是职业生涯健康发展的基础 ②合规是每位职员的应尽责任
三、合规风险管理的监管要求 和我行合规风险管理的现状
（一）合规风险管理的基本监管规定
一是建立与商业银行经营范围、组织结构和业务规模相适应的 合规管理体系： 1.制定合规政策； 2.合规管理部门的组织结构和资源； 3.合规风险管理计划； 4.合规风险识别和管理流程； 5.合规培训与教育制度。 二是董事会对商业银行经营活动的合规性负最终责任，并通过 下设委员会了解合规政策的实施情况和存在的问题，监督合规政策的 有效实施。 三是监事会监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。 四是高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管 理职责 五是合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，
（二）商业银行合规职能的分类
依据商业银行的经营活动，合规职能可分为对内职能和对外职能。 1、对内职能也即规避法律风险、避免损失 对内主要涉及银行的内部经营管理，从这个角度来谈操作风险的 规避，更多地涉及到如何通过制定内部规章制度以规避内部操作风险， 促进银行的依法经营管理。 三个要求： 第一，管理权限合法； 第二，管理内容合法； 第三，管理手段合法。 2、对外职能也即充分运用法律、法规以及监管规则，挽回损失
1、持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则 和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营 的影响，及时为高级管理层提供合规建议； 2、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的 实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等； 3、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、 协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南 进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和 准则的要求； 4、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的 合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规 问题的内部联络部门； 5、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指 南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、
一、合规管理的演变与发展
（一）合规管理的演变与发展
第一阶段：孕育阶段（20世纪90年代初到20世纪末） 合规管理是商业银行经营管理现状的内在要求 1、20世纪90年代初期四大国有银行的呆滞账的控制； 2、1992年美国COSO委员会颁布五要素的内部控制框架； 3、到20世纪90年代中期，国有企业贷款对银行的影响；亏损的主要原因是由于商 业银行缺乏有效的内部控制制度； 4、1998年9月巴塞尔银行业委员会发布了银行内部控制系统框架；并首次发布了 《操作风险管理》。 第二阶段：诞生阶段（20世纪末到2005年） 市场经济的法治要求促使商业银行加强对业务与经营的合规管理，商业银行合规 管理理念应运而生 第三阶段：成长阶段（2005年至今） 基于监管部门的监管要求，商业银行合规管理进入规范发展阶段 1、2005年4月29日,巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》； 2、2006年10月20日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行合规风险管理 指引》。
合规风险：指银行因未能遵守法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有 关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能受到法律制裁或者监管 处罚、重大财务损失或者声誉损失的风险
合同：指本行各级机构在经营管理中对外签署或出具的、构成单方或者多方 权利义务关系、具有法律约束力的文件，包括合同、协议、保函、承诺、证明、 声明、备忘录、意向书、授权书、业务申请表或章程等。 按内容可分为银行业务合同和非银行业务合同。
（三）我行合规风险管理的理念简介
“依法合规科学发展、风险管控责任到人” “高层领导、中层推动、全员参与” “合规创造价值” “人人合规、事事合规、时时合规” “华融湘江银行赔不起” “风险是硬约束，是第一责任” “以业绩论英雄、以风险论成败”
（四）我行合规管理部门设置和职能简介