03.不良资产尽职调查的内容
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
不良资产尽职调查的内容 1、 综合信息：尽职调查内容中的综合信息主要是复核所获取资产的基本信息包括借款人本金、债权总额和抵押保证等
是否与档案资料相符。 2、 借款人信息：在尽职调查中，对借款人信息需要重点了解的内容包括（但不限于）：
1） 借款人的背景和企业性质，是否是国有企业、集体所有企业或私营企业？ 2） 借款人经营现状及收入来源如何，是否已Biblioteka Baidu停业或仍在经营，借款人的主要产品是什么，行业前景如何，主管部
题？当地政府对此是否支持？ 7） 债务方是否已经破产或正在申请破产？是一般破产还是政策性破产？如果债务方已经破产，破产工作进度如何？
清算委员会或债权方委员会是否已经提出或批准了清算、还款计划？ 8） 借款人现有的管理层如何，是否有较强的还款意愿，是否较为配合？ 9） 借款人是否存在对外债权（债务人名称、金额、到期日、债务人主要财产等）或收益（收益类型、预期收益金额
及追索途径等）。
4、 贷款信息：在尽职调查中，对贷款信息需重点了解的内容包括（但不限于）： 1） 贷款形成的历史原因是什么？是否由于政策调节、市场变化、管理失败或是犯罪行为引起？ 2） 还款记录如何？剥离行的资产经理（贷款经理）是谁？该资产是否有处置方案，方案实施现状如何？在债务方和 初始债权方及债权方关联方之间是否有可能存在复杂关系？ 3） 贷款在法律上是否有效？是否在有效性上存在瑕疵，是否已过了诉讼时效？ 4） 贷款担保在法律上是否有效？担保方是否知道该担保在法律上的有效性？担保是否已过诉讼时效？ 5） 是否存在有损债务方，担保方利益的未决诉讼？如果存在，目前进展情况如何？是否存在法院判决书、强制执行 书或拍卖决议等？当地法院和债务方，担保方的公司或抵债资产之间是否有可能存在某种联系？ 6） 是否已有法院判决？如有，是否申请执行？如申请执行，执行现状如何？如执行终止或终结，具体原因是什么？ 当地法院态度如何？ 7） 当地政府是否已影响到了资产的处置？当地政府的态度如何？政府是否存在回购资产的想法？ 8） 借款人是否提出过还款计划？如有，还款计划和还款来源是什么？ 9） 是否有投资者向剥离行提出过收购意向？如有，收购价格如何？
及时间）？ 10） 借款人的股东和产权结构如何？列出所有的股东及其持有的股权比例。在投资收益分配上是否存在特殊的结
构？ 11） 借款人的其他债务（债权人名称、金额、到期日、是否有抵押等）及诉讼纠纷。 12） 借款人是否存在任何独立于抵押物之外的可回收资产？详细列出主要固定资产（资产现状、地址、面积、股价
门是谁？ 3） 借款人的财务状况如何，能否获得借款人最近三年财务报表，是否盈利？ 4） 借款人的债务结构如何，能否获知借款人债权人名单和债务大小、性质？借款人是否存在对外担保等或有债务？ 5） 借款人是否已经存在还款计划？借款人的还款思路和优先程度如何？影响借款人还款意愿的因素可能有那些？ 6） 借款人是否存在严重的职工问题，比如职工安置费和拖欠的职工工资、集资款等。是否已经有方案解决该类问
5、 抵押信息： 1） 抵押物现状和基本情况，高扩历史沿革、经营现状、特定背景、面积、位置、空置率等。 2） 抵押权是否合法有效，是否已经合法登记？能否找到相关登记证明？并前往国土资源局和房屋管理局等抵押登记 部门核实抵押权的真实性和有效性？ 3） 抵押物是否存在重复抵押等情况，是否被其他债权方冻结？是否需进行法律诉讼以解决其他债权方对我们的诉 讼？如果是，该诉讼的管辖法院是在当地政府级别之上还是与当地政府同级？ 4） 抵押物是否存在物理缺陷？如有，相应修理费用是多少？谁是资产管理者？资产管理者是否是债务方的关联公 司？具体管理资产的决策人是谁？ 5） 抵押物所有权拥有者是谁？是否以就该资产签订抵贷协议？如果所有权不完整，取得合法可转让所有权的可能性 有多大？相关费用是多少？在转移资产所有给潜在资产购买者之前，需要支付哪些费用（如城市建设费和税 费），各是多少？税务局是否能够能够确认拖欠税费的金额？ 6） 抵押物是否可以直接出售？如不行，有哪些影响因素和相应的救济方法？ 7） 抵押物是否可直接出租，租金和租赁条款如何？目前组合和出租率如何？如果要求提前退租，租户是否会同意退 租？如果租户是债务方的工作人员，当地政府对该抵押，担保物停止出租持何种态度？目前该抵押，担保物做何 种用途？如果租户不对债务方支付租金，是否对其他方支付？如果是，支付给谁，为何支付？ 8） 是否有其他一方对抵押物存在争议，或有未付金额，如建筑费用？ 9） 抵押土地是否是出让土地？如果是划拨地，是否有当地政府批准证明该土地已合法抵押？未支付的土地保证金是 多少？ 10） 抵押物的房地产价格如何？作初步的评估并提供依据。
谁？ 5） 保证人现有的管理层如何，是否有较强的还款意愿，是否较为配合？ 6） 保证人的财务状况如何，能否获得保证人最近三年财务报表，是否盈利？ 7） 保证人的债务结构如何，能否获知保证人债权人名单和债务大小、性质？保证人是否存在对外担保等或有债务？ 8） 保证人是否已经存在还款计划？保证人的还款思路和优先程度如何？影响保证人还款意愿的因素可能有那些？ 9） 保证人是否存在严重的职工问题，比如职工安置费和拖欠的职工工资、集资款等。是否已经有方案解决该类问
及追索途径等）。 13） 借款人与银行联系情况、最后一次联系时间、银行对其以往的催收情况。 个贷列出借款人的年龄、联系方式、家庭成员。 3、 保证人信息：在尽职调查中，对保证人信息需要重点了解的内容包括（但不限于）： 1） 保证是否有效和保证人的保证方式。 2） 保证如与借款人的关系，保证人与其他保证人的关系，保证人是否有还款记录。 3） 保证人与银行联系的情况、最后一次联系的时间、催收情况。 4） 保证人经营现状及来源如何，是否已停业或仍在经营，保证人的主要产品是什么，行业前景如何，主管部门是
题？当地政府对此是否支持？ 10） 债务方是否已经破产或正在申请破产？是一般破产还是政策性破产？如果债务方已经破产，破产工作进度如
何？清算委员会或债权方委员会是否已经提出或批准了清算、还款计划？ 11） 保证人是否存在对外投资和营收账款？ 12） 保证人是否存在任何独立于抵押物之外的可回收资产？详细列出主要固定资产（资产现状、地址、面积、股价
是否与档案资料相符。 2、 借款人信息：在尽职调查中，对借款人信息需要重点了解的内容包括（但不限于）：
1） 借款人的背景和企业性质，是否是国有企业、集体所有企业或私营企业？ 2） 借款人经营现状及收入来源如何，是否已Biblioteka Baidu停业或仍在经营，借款人的主要产品是什么，行业前景如何，主管部
题？当地政府对此是否支持？ 7） 债务方是否已经破产或正在申请破产？是一般破产还是政策性破产？如果债务方已经破产，破产工作进度如何？
清算委员会或债权方委员会是否已经提出或批准了清算、还款计划？ 8） 借款人现有的管理层如何，是否有较强的还款意愿，是否较为配合？ 9） 借款人是否存在对外债权（债务人名称、金额、到期日、债务人主要财产等）或收益（收益类型、预期收益金额
及追索途径等）。
4、 贷款信息：在尽职调查中，对贷款信息需重点了解的内容包括（但不限于）： 1） 贷款形成的历史原因是什么？是否由于政策调节、市场变化、管理失败或是犯罪行为引起？ 2） 还款记录如何？剥离行的资产经理（贷款经理）是谁？该资产是否有处置方案，方案实施现状如何？在债务方和 初始债权方及债权方关联方之间是否有可能存在复杂关系？ 3） 贷款在法律上是否有效？是否在有效性上存在瑕疵，是否已过了诉讼时效？ 4） 贷款担保在法律上是否有效？担保方是否知道该担保在法律上的有效性？担保是否已过诉讼时效？ 5） 是否存在有损债务方，担保方利益的未决诉讼？如果存在，目前进展情况如何？是否存在法院判决书、强制执行 书或拍卖决议等？当地法院和债务方，担保方的公司或抵债资产之间是否有可能存在某种联系？ 6） 是否已有法院判决？如有，是否申请执行？如申请执行，执行现状如何？如执行终止或终结，具体原因是什么？ 当地法院态度如何？ 7） 当地政府是否已影响到了资产的处置？当地政府的态度如何？政府是否存在回购资产的想法？ 8） 借款人是否提出过还款计划？如有，还款计划和还款来源是什么？ 9） 是否有投资者向剥离行提出过收购意向？如有，收购价格如何？
及时间）？ 10） 借款人的股东和产权结构如何？列出所有的股东及其持有的股权比例。在投资收益分配上是否存在特殊的结
构？ 11） 借款人的其他债务（债权人名称、金额、到期日、是否有抵押等）及诉讼纠纷。 12） 借款人是否存在任何独立于抵押物之外的可回收资产？详细列出主要固定资产（资产现状、地址、面积、股价
门是谁？ 3） 借款人的财务状况如何，能否获得借款人最近三年财务报表，是否盈利？ 4） 借款人的债务结构如何，能否获知借款人债权人名单和债务大小、性质？借款人是否存在对外担保等或有债务？ 5） 借款人是否已经存在还款计划？借款人的还款思路和优先程度如何？影响借款人还款意愿的因素可能有那些？ 6） 借款人是否存在严重的职工问题，比如职工安置费和拖欠的职工工资、集资款等。是否已经有方案解决该类问
5、 抵押信息： 1） 抵押物现状和基本情况，高扩历史沿革、经营现状、特定背景、面积、位置、空置率等。 2） 抵押权是否合法有效，是否已经合法登记？能否找到相关登记证明？并前往国土资源局和房屋管理局等抵押登记 部门核实抵押权的真实性和有效性？ 3） 抵押物是否存在重复抵押等情况，是否被其他债权方冻结？是否需进行法律诉讼以解决其他债权方对我们的诉 讼？如果是，该诉讼的管辖法院是在当地政府级别之上还是与当地政府同级？ 4） 抵押物是否存在物理缺陷？如有，相应修理费用是多少？谁是资产管理者？资产管理者是否是债务方的关联公 司？具体管理资产的决策人是谁？ 5） 抵押物所有权拥有者是谁？是否以就该资产签订抵贷协议？如果所有权不完整，取得合法可转让所有权的可能性 有多大？相关费用是多少？在转移资产所有给潜在资产购买者之前，需要支付哪些费用（如城市建设费和税 费），各是多少？税务局是否能够能够确认拖欠税费的金额？ 6） 抵押物是否可以直接出售？如不行，有哪些影响因素和相应的救济方法？ 7） 抵押物是否可直接出租，租金和租赁条款如何？目前组合和出租率如何？如果要求提前退租，租户是否会同意退 租？如果租户是债务方的工作人员，当地政府对该抵押，担保物停止出租持何种态度？目前该抵押，担保物做何 种用途？如果租户不对债务方支付租金，是否对其他方支付？如果是，支付给谁，为何支付？ 8） 是否有其他一方对抵押物存在争议，或有未付金额，如建筑费用？ 9） 抵押土地是否是出让土地？如果是划拨地，是否有当地政府批准证明该土地已合法抵押？未支付的土地保证金是 多少？ 10） 抵押物的房地产价格如何？作初步的评估并提供依据。
谁？ 5） 保证人现有的管理层如何，是否有较强的还款意愿，是否较为配合？ 6） 保证人的财务状况如何，能否获得保证人最近三年财务报表，是否盈利？ 7） 保证人的债务结构如何，能否获知保证人债权人名单和债务大小、性质？保证人是否存在对外担保等或有债务？ 8） 保证人是否已经存在还款计划？保证人的还款思路和优先程度如何？影响保证人还款意愿的因素可能有那些？ 9） 保证人是否存在严重的职工问题，比如职工安置费和拖欠的职工工资、集资款等。是否已经有方案解决该类问
及追索途径等）。 13） 借款人与银行联系情况、最后一次联系时间、银行对其以往的催收情况。 个贷列出借款人的年龄、联系方式、家庭成员。 3、 保证人信息：在尽职调查中，对保证人信息需要重点了解的内容包括（但不限于）： 1） 保证是否有效和保证人的保证方式。 2） 保证如与借款人的关系，保证人与其他保证人的关系，保证人是否有还款记录。 3） 保证人与银行联系的情况、最后一次联系的时间、催收情况。 4） 保证人经营现状及来源如何，是否已停业或仍在经营，保证人的主要产品是什么，行业前景如何，主管部门是
题？当地政府对此是否支持？ 10） 债务方是否已经破产或正在申请破产？是一般破产还是政策性破产？如果债务方已经破产，破产工作进度如
何？清算委员会或债权方委员会是否已经提出或批准了清算、还款计划？ 11） 保证人是否存在对外投资和营收账款？ 12） 保证人是否存在任何独立于抵押物之外的可回收资产？详细列出主要固定资产（资产现状、地址、面积、股价