银行客户经理尽职调查案例
客户经理对贷款人的调查报告[范文大全]
![客户经理对贷款人的调查报告[范文大全]](https://img.taocdn.com/s3/m/19b0695e03768e9951e79b89680203d8ce2f6abb.png)
客户经理对贷款人的调查报告[范文大全]第一篇：客户经理对贷款人的调查报告支行营业部：镇村三组村民因建房资金不足，向我部申请贷款5万元，期限二年，由村一组村民担保，经客户经理实地调查，具体情况报告如下：一、借款人基本情况：借款申请人，男，现年42岁，原住在县镇村五组，因原住地条件较差，现搬迁住在镇村一组，全家共四口人，妻子，现年39岁，家庭主妇，女儿，现年18岁，在外打工，儿子平，现年14岁，在中学上中学。
二、借款事由及还款资金来源：在村一组修建三间一层砖木结构平房，现已完工，投资约15万元，现付工人工资及材料款尚差资金5万元，向我部申请贷款伍万元，因在内蒙古煤矿打工，年工资约1.5万元，妻子在家务农及养猪，年收入5000元，其女儿在外打工，年工资收入3万元，全家年收入约5万元。
还款资金来源是家庭收入。
在外无负债，也从未给他人做任何经济担保。
三、担保人基本情况：担保人，男，现年52岁，住村一组，家有砖混结构三间二层，价值约25万元，全家共6口人，母亲，妻子，52岁，家庭妇女，女儿，现年22岁，在中学食堂打工，年收入15000元，女婿，现年23岁，在内蒙古煤矿打工，年收入3.5万元，另有一个2岁孙子。
现在有我部未到期贷款1.4万元，无其它负债，也没有给别人做过贷款担保。
四、调查结论：综上所述，借款人长年在外打工，吃苦耐劳，其妻在家务农及照顾学生，其女琴在外打工，现房已完工，借款用途真实，全家年收入约5万元，还款资金有保障，担保人有资产，具备担保资格，故同意贷给建房贷款5万元，期限二年，由提供担保，第一年月利率执行‰，第二年按人民币利率管理规定执行。
第二篇：2016客户经理对贷款人的调查报告2016客户经理对贷款人的调查报告客户经理对贷款人的调查报告镇村三组村民因建房资金不足，向我部申请贷款5万元，期限二年，由村一组村民担保，经客户经理实地调查，具体情况报告如下：一、借款人基本情况：借款申请人，男，现年42岁，原住在县镇村五组，因原住地条件较差，现搬迁住在镇村一组，全家共四口人，妻子，现年39岁，家庭主妇，女儿，现年18岁，在外打工，儿子平，现年14岁，在中学上中学。
银行尽职调查报告模板范文
银行尽职调查报告模板范文
尽职调查报告是银行在进行贷款审批或其他业务合作时的重要文件，其内容一般包括被调查对象的基本信息、经营状况、财务状况、信用状况、市场前景等方面的综合评价。
以下是一个简单的尽职调查报告模板范文：
尽职调查报告。
一、被调查对象基本信息。
被调查对象，XXX 公司。
注册资本，XXX 万元。
法定代表人，XXX。
成立时间，XXX 年。
经营范围，XXX。
二、经营状况。
1. 公司经营情况良好，主营业务稳定，市场占有率较高。
2. 公司生产经营秩序良好，无违法违规记录。
三、财务状况。
1. 截至 XXX 日期，公司资产总额为 XXX 万元，负债总额为XXX 万元，净资产为 XXX 万元。
2. 近三年营业收入和净利润稳步增长，现金流充裕。
四、信用状况。
1. 公司信用记录良好，无不良信用记录。
2. 公司与合作伙伴往来款项按时支付，信用良好。
五、市场前景。
1. 行业市场前景广阔，公司产品具有竞争优势。
2. 公司未来发展规划合理，市场前景良好。
综上所述，被调查对象 XXX 公司在经营、财务、信用和市场前景等方面表现良好，具备合作条件。
（报告人签名）日期，XXXX 年 XX 月 XX 日。
以上是一个简单的尽职调查报告模板范文，实际应用中需要根据具体情况进行调整和完善。
希望对您有所帮助。
客户经理营销案例分析
客户经理营销案例分析一、坚定对优质客户的长期支持银监会颁布的《商业银行金融创新指引》中，提出了对商业银行开展金融创新活动的四点要求，即：“认识你的业务（know your business）”，“认识你的风险（know your risk）”，“认识你的客户（know your customer）”，“认识你的交易对手（know your counterparty）”。
其实，“四个认识”不仅是商业银行开展任何一项金融业务时应当认真解决的核心问题，更是商业银行开展营销工作时必须坚持的一个基本原则。
尤其是其中的“认识你的客户（know your customer）”，对商业银行的客户营销工作具有特别重要的意义。
S集团是中国业绩名列三甲的上市公司。
2001年上半年是该集团历史上最辉煌的半年，利润大幅增长，每股收益高达1.3元，名列深沪两市第一。
但辉煌的背后也隐藏着危机。
下半年全球经济放缓给航运业带来的负面效应开始显露，上半年定单的预支加剧了下半年干货箱定单的减少，从热火朝天的上半年到员工放假、几乎停产的下半年，该集团旗下的干箱厂转眼间从春天到了冬天。
冬天的到来使得其在各家银行的业务量急剧下降，面对这种企业外部环境的突然变化带来的业务量的下滑，A银行该怎么样应对呢？经营形势的突然恶劣是企业的管理者和A银行都不愿接受的现实。
但冬天已经来了，那么A银行要做的只能是给客户加件棉衣、拾一捧柴火，把冬天渡过。
经过全面分析，A银行认为该集团干箱业务面临的困境是行业周期性萧条和9.11突发事件不利影响的叠加，虽然短期内给行业经营带来很大的困难，但不影响集团整体业务的良性发展，而且这种洗牌效应甚至能帮助行业次序的重建，有助于巩固其干箱的市场地位。
另外，S集团下游客户都是全球航运业巨头，信用良好。
明确了这一点后，A银行决定对该集团各公司的业务继续大力支持，“长期投资”，借以巩固A银行的市场份额。
该集团箱厂3月份开始恢复生产，定单状况一直不理想，处于观望状态，生产远没有满负荷，加之箱价持续下跌，盈利能力不理想。
银行对公客户经理调查报告
银行对公客户经理调查报告篇一：银行对公客户经理竞聘报告尊敬的各位领导、各位同事，大家好：首先我要感谢行领导给我这样一个锻炼的机会，不论这次成功与否，我都将获益非浅，对我今后做好本职工作都有很大的帮助。
我本次要竞聘的职位是对公客户经理(项目营销组)， XX年我进入x 行工作，在这1年多里，得到各位前辈的言传身教，我严谨务实、勤勤恳恳、好学上进、努力工作。
在工作之余，我总是抓紧时间学习充电，努力补充与丰富自己的理论知识。
在闲暇时，依然没有忘记加紧练习业务技能的训练。
在工作中积累了较丰富的经验，熟悉各项对公业务技能，在快速高效的办理业务同时注重文明优质服务。
通过这一年多来在公司业务部的工作实践，我的工作经验日渐丰富，理论知识日益扎实，我觉得自己有信心也有能力担任项目客户经理这一职。
对于对公客户经理(项目营销组)这一岗位，我是这样理解与认识的：这一岗位应当既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。
做为一名合格的项目客户经理，应当全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，协助领导做好项目贷款业务经营计划指标的执行；同时应当协调相关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，做好本人管户企业的业务营销与管理；做为一名客户经理，还应当主动地防范金融风险，努力建立和保持与客户的长期密切联系。
假如我有幸能竞聘成功，我的首要工作措施有以下3点：一、尽快适应岗位转换。
首先是业务技能的熟练掌握。
这是关键，不能够熟悉业务知识，任何的服务和营销将无从谈起。
更谈不上客户的开发。
其次是营销的技能。
在客户经理岗位上不单纯是优质的服务，更重要的是一种营销。
我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。
“客户经理与客户的关系不仅是业务关系，更是一种人的关系；客户经理的服务要有创意，要走在客户的前面。
”然后在这一理念的指导下，通过对业务的学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。
最新银行信贷客户经理营销案例word版本
营销案例客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有关农业小额贷款的相关政策规定。
同时也告知由于国家的“三农”政策，我行的农业小额贷款还有政府补贴，因此贷款利息较低，重要的是在我行申请贷款手续简单方便，额度循环使用。
客户听后很感兴趣，表示等资金回笼了把农商行的贷款还了，然后到我们银行申请，随后我们互留了联系方式。
接下来的日子里或是登门拜访或是打电话，跟客户保持着一定的联系，到了水产品上市，资金回笼的时候再次联系客户，着手办理贷款申请。
贷款调查过程中，更是走访了客户所在村村会计及周边养殖户，就客户的经营情况进行了多方打听。
担保人的调查讲究独立性，借款人不在场的时候往往能问出有用的信息，从担保人与借款人关系中反应出借款的为人或他的经营的良好与否。
因为前期盯的时间比较长，对这位客户的情况了解的比较深入，调查报告写的很顺利，贷款很快就批下来了。
在为客户办好业务之后，作为业务的经办人员，我定期对其进行贷后回访，并对资金流向进行跟踪以保证资金的安全。
就在最近一次的回访中，客户说家里有亲戚今年也开始承包土地，年后有资金需求还找我，对此我表示十分欢迎跟感谢，相信他将成为我的下一个客户。
营销案例客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有关农业小额贷款的相关政策规定。
同时也告知由于国家的“三农”政策，我行的农业小额贷款还有政府补贴，因此贷款利息较低，重要的是在我行申请贷款手续简单方便，额度循环使用。
客户听后很感兴趣，表示等资金回笼了把农商行的贷款还了，然后到我们银行申请，随后我们互留了联系方式。
接下来的日子里或是登门拜访或是打电话，跟客户保持着一定的联系，到了水产品上市，资金回笼的时候再次联系客户，着手办理贷款申请。
银行客户经理营销案例
银行客户经理营销案例某银行的客户经理小张，接管一位VIP客户，该客户是某高科技企业的董事长，业务较为复杂且金额较大。
小张希望能够进一步挖掘VIP客户的需求，并提供更多的金融服务。
小张首先通过调研和对该企业的了解，发现该企业正在扩大生产规模，需要大量采购设备以支撑发展，同时还面临资金需求的问题。
于是，小张想出了一个营销方案，他通过以下几个步骤展开行动：1. 制定目标：小张希望能够成为VIP客户的长期合作伙伴，为他提供全方位的金融服务。
2. 了解需求：小张与VIP客户进行深入沟通，了解他的企业发展计划、采购计划以及融资需求，以便能够更好地提供帮助。
3. 定制金融服务：小张根据VIP客户的需求，将包括投资银行业务、贷款业务和资金管理等多个方面的金融服务整合起来，为客户量身定制一份完整的金融方案。
4. 提供增值服务：小张主动联系VIP客户的企业供应商和合作伙伴，介绍优质的金融服务资源，帮助客户建立更加紧密的商业关系，并提供帮助他们寻找更好的金融服务。
5. 定期跟踪和反馈：小张定期与VIP客户保持联系，了解他们的购买进展和融资需求，并根据情况及时调整金融方案。
同时收集客户的反馈意见，持续改进服务质量。
通过以上的营销方案，小张不仅满足了VIP客户的基本需求，还提供了一系列增值服务，使VIP客户感受到了银行的专业和贴心。
这不仅提升了VIP客户的满意度，也增加了小张的公司业务量和客户黏性。
值得一提的是，在营销过程中小张也要注意一些问题的处理，例如遇到问题时要保持耐心与冷静，与客户一起寻求解决方案；同时，也要注意与其他业务部门和合作伙伴的沟通和协作，从而为VIP客户提供更加完善和贴心的服务。
总结起来，小张通过制定明确的目标，了解VIP客户的需求，并提供一系列定制化的金融服务和增值服务，成功实施了营销方案。
这不仅满足了VIP客户的需求，也提升了银行的业务水平和声誉。
中国银行业务经理案例
中国银行业务经理案例
智能柜台为我行新兴事物，通过此次“知风险，识风险，控风险”活动，暴露出诸多日常工作中智能柜台履职不到位现状，如智能柜台M 端使用不合规，智能柜台回收重空处理不合规，智能柜台凭证缴回登记不合规等问题。
M端使用
在日常智能柜台清机过程中，由于M端经办人为智能柜台清机员，在大堂进行清机操作，若智能柜台存在回收重空，多为派驻业务经理在M端进行作废操作，非M端经办人
重空回收处理
进行智能柜台清机操作，存在存在未写入客户信息的回收ETOKEN一个，由于当时未及时在M端进行作废，清机操作员又将该ETOKEN重新装回智能柜台。
凭证缴回登记
日前，存在智能柜台凭证缴回登记不规范，只在缴回登记簿上记录新装入智能柜台，重新划入智能柜台，或者写入客户信息的吞没卡，对于未写入客户信息的作废凭证未在重空缴回登记簿上登记。
但此项问题已进行整改。
2018年6月5日晚，市行运营部组织全辖派驻业务经理及代职业务经理进行智能柜台风险管控重点业务讲解，针对日前暴露的智能柜台方面派驻业务经理履职不到位的种种问题，进行了系统的梳理，从重空与清机管理、业务审核、钥匙管理、PAD管理、行为管理、监
控管理六个方面进行了全方面细化的学习。
通过此次培训，派驻业务经理更加明白了日常工作中应该做什么，怎么做。
严格执行“智能柜台派驻业务经理履职要求”。
银行开户尽职调查案例
银行开户尽职调查案例：某银行与一家新客户的合作1. 案例背景某银行（以下简称银行A）是中国一家大型商业银行，专注于个人和企业金融服务。
最近，一家新公司（以下简称公司B）向该银行申请开设企业账户。
作为常规程序的一部分，银行A决定对公司B进行尽职调查以确保其合规性和风险可控性。
公司B是一家初创科技公司，专注于开发人工智能技术并在市场上推出新产品。
虽然该公司已经获得了一些投资，并且在业界有良好的声誉，但银行A仍希望进行全面的尽职调查来评估该公司的财务状况、商业模式以及潜在风险。
2. 过程2.1 第一阶段：背景调查在开始正式的尽职调查之前，银行A首先进行了背景调查。
他们收集了关于公司B的基本信息，并通过公开渠道获取了关于该公司的报道和分析。
通过背景调查，银行A了解到：•公司B成立于三年前，在业界有一定的声誉。
•公司B获得了多轮融资，并且有几个知名风险投资基金作为投资者。
•公司B的创始团队由行业专家组成，他们在相关领域拥有丰富的经验。
2.2 第二阶段：财务分析在背景调查之后，银行A决定进行财务分析，以评估公司B的财务状况和可持续性。
银行A要求公司B提供最近三年的财务报表和审计报告。
同时，他们还与公司B进行了面谈，以更深入地了解该公司的商业模式、市场前景和未来计划。
通过财务分析和面谈，银行A得出以下结论：•公司B的营收逐年增长，并且在最近一年取得了显著增长。
•公司B目前亏损，但其盈利能力正在提高。
他们预计在未来几个季度内实现盈利。
•公司B已经确定了多个合作伙伴，并与一些大型客户建立了稳定的合作关系。
2.3 第三阶段：风险评估基于前两个阶段的调查结果，银行A决定对公司B的风险进行评估。
他们主要关注以下几个方面：•公司B的市场竞争环境和竞争优势。
•公司B的知识产权保护情况。
•公司B的合规性和法律风险。
银行A通过内部团队和外部专业机构的帮助，对这些方面进行了深入分析。
他们发现：•公司B所处的市场竞争激烈，但该公司有独特的技术优势，并且已经取得了一些市场份额。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行客户经理尽职调查案例
案例：
一家银行的客户经理收到一名新客户的贷款申请，新客户名为张三，是一名自由职业者。
张三申请了一笔10万元的小额贷款，用于扩大他的小型家具制造公司的生产规模。
客户经理开始进行尽职调查以确保该贷款符合银行的法规和政策。
第一步，客户经理开始调查张三的信用记录。
通过查询信用报告，客户经理发现张三的信用记录良好，没有逾期还款或呆账的记录。
这是一个正面因素，表明张三有能力按时还款。
第二步，客户经理要求张三提供相关的财务文件，包括公司的财务报表、银行对账单等。
客户经理分析这些文件，评估公司的财务状况。
他注意到，公司的销售额在过去一年内稳定增长，并且有足够的现金流来支持贷款偿还。
这也是一个正面因素。
第三步，客户经理和张三进行面谈，以更好地了解他的经营理念和计划。
客户经理询问了张三关于扩大生产规模的具体计划，以及他对市场的认识和竞争优势。
张三能够提供详细的答案，并展示出对行业的了解和创新思维。
第四步，客户经理进行了一次公司访问，观察公司的设备和生产能力。
他发现公司的设备状况良好，并有足够的能力满足扩大生产所需。
这也是一个正面因素。
综合以上调查结果，客户经理认为该借款符合银行的贷款政策和风险管理要求。
他向上级申请批准该贷款，并提供了详细的
报告和分析支持。
最终，该贷款获得批准，银行向张三放款
10万元。
这个案例展示了银行客户经理在进行尽职调查时的一般逻辑和步骤。
客户经理需要综合考虑各种因素，例如客户的信用记录、财务状况、经营计划等，以判断该贷款是否是一个可靠的风险。
在这个案例中，张三的信用记录良好，公司具有稳定的财务状况和业务增长，能够支持贷款偿还。
因此，客户经理做出了放款的决定。