商业承兑汇票贴现业务

一、业务介绍

商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑的票据，可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑，商业承兑汇票的付款人为承兑人。

商业承兑汇票贴现是指汇票的持有人将未到期的商业承兑汇票转让给财务公司，财务公司按照票面金额扣收从贴现日起至汇票到期日止的利息后付给票款的一种资产业务。

二、业务办理所需资料

贴现申请人申请办理贴现，应提供以下资料：

1.贴现申请书(第一次办理在财务公司现场领取)——正确填写，，加盖公章和法人章。

2．贴现凭证（财务公司现场领取）——正确填写，加盖印鉴章。

3．未到期的商业承兑汇票原件及正反面复印件二份（含粘单）；

4.与直接前手之间的交易合同复印件（加盖公章）——与商业承兑汇票对应的所有合同。（复印件双方盖章清晰可见，若不清晰建议补盖章或携带合同原件备查）

5.增值税专用发票复印件或普通发票复印件或运输发票复印件（加盖财务专用章或发票专用章）——与商业承兑汇票和购销合同对应的发票。

6.在“企业防伪税控开票子系统”通过电脑截图并打印“发票查询”和“报税处理-发票资料”项下的“正数发票清单”，截图均加盖公章。

7.经办人身份证正反面复印件——加盖公章。

8.经年检的贷款卡正、反面复印件及注明查询密码——加盖公章

三、第一次办理商业承兑汇票贴现或者企业信息进行过变更，需提供企业基本资料：

1.经年检的企业法人营业执照正副本复印件；

2.经年检的组织机构代码证正副本复印件；

3.税务登记证（国税、地税）正副本复印件；

4.经年检有效的贷款卡正反面复印件，请注明贷款卡查询密码；

5.法定代表人身份证正反面复印件。

以上资料请加盖公章。

办理时间：每周一、三、四、五上午9:00至12:00（4015号房间集中办公），每周二上午10:00于德阳办理（东方电气集团东方汽轮机有限公司办公大楼11楼财务处内行组）

商业承兑汇票转贴现合同协议书范本

编号：_______________ 商业承兑汇票转贴现合同甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订日期：____ 年____ 月____ 日甲方（买入方）乙方（卖岀方）

甲乙双方根据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）、中国人民银行《支付结算办法》（以下简称《支付结算办法》）等有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商达成如下条款，以资共同遵照执行。第一条定义 1. 商业承兑汇票：指由中国境内经核准经营商业汇票业务的商业银行所承兑，以人民币计价的银行承兑汇票。 2. 转贴现：指乙方为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向甲方转让的票据行为。 3. 转帖现日：即转帖现起息日，是指甲方将实付金额划至乙方的指定账户之日。 4. 转贴现期限：自转帖现起息日起至票据到期日止，票据到期日为法定休假日时顺延。利息计算按照《票据法》和《支付结算办法》的有关规定，同城算头不算尾，承兑行在异地的应另加3 天的划款日。第二条转贴现金额及份数根据乙方向甲方提交的票据与相关资料，甲方审核后，同意对乙方的商业承兑汇票（大写）份，（小写份），合计票面金额（大写）人民币元整，（小写）￥元整办理转贴现（详见本合同附件“商业汇票清单”，以下简称“清单”）第三条转帖现日、利率、服务费及计息方式 1、转帖现日：（大写）年月日； 2、转帖现利率：年利率％，按360天/年计算；公式：实付金额二票据总金额-票据总金额*转贴现期限*转贴现利率 3、服务费用%另计。第四条甲方的权利与义务 A. 甲方的权利

电子商业票据网上银行操作手册

目录电子商业汇票业务网银端用户手册第一章基本规则一、电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止,最长不得超过1年。二、电子商业汇票以人民币为计价单位,单张票据金额不得超过10亿元。三、出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的,电子商业汇票不得继续背书。四、票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请,行为接收方未签收且未驳回的,票据当事人可撤销该行为。电子商业汇票系统为行为接收方的,票据当事人不得撤销。五、电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令到达电子商业汇票系统的日期。承兑、背书、保证、质押解除、付款、追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令到达电子商业汇票系统的日期。六、每个业务环节都历经提示、签收:对每一笔业务的发起,均需向对方做“提示”;对每一笔业务的接受或拒绝, 均需做“签收”。七、电子商业汇票信息以中国人民银行电子商业汇票系统的记录为准。八、使用我行电子商业汇票服务，需满足以下条件： 1、在我行开立人民币结算账户； 2、注册杭州银行企业网上银行专业版，并做好相应的操作员权限、授权模式设置；

3、在我行柜面签署《杭州银行电子商业汇票业务服务协议》。第二章出票及承兑出票及承兑业务处理应遵守以下规则: 1、出票人类别必须为企业； 2、出票及承兑业务处理包括出票登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票六个业务子流程。成功的出票及承兑业务处理须包括出票登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务子流程由票据当事人根据需要选择使用； 3、出票人在电子商业汇票交付收款人前,可办理撤票； 4、出票人必须在票据逾期前将票据交付收款人； 5、承兑必须在票据到期日之前完成；出票及承兑简要流程： 1.出票登记-提示承兑-提示承兑授权； 2.等待银行审核并办理手续； 3.提示收票-提示收票授权。若票据信息填写错误导致收款人无法收票，操作步骤如下： 1.撤票-撤票授权； 2.出票登记（填写正确的票据信息）-提示承兑-提示承兑授权； 3.等待银行客户经理重新办理手续； 4.提示收票-提示收票授权。

银行承兑汇票贴现协议模板

编号：FB-HT-05021 银行承兑汇票贴现协议Bank Acceptance Bill Discount Agreement 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订日期：_____年____月____日编订：ｘ原创设计

银行承兑汇票贴现协议说明：本协议书适用于权利人明确其责任和义务的履行，阐明权利双方在期限内进行的事项，可用于电子版存档或实体印刷，使用时请详细阅读条款。编号：（）字第号贴现申请人（下称甲方）：________ 法定代表人（或授权代理人）：_________ 开户银行：____________ 账号：___________ 企业（法人）营业执照号码：_______ 贴现人（下称乙方）：中国银行________行法定代表人（或授权代理人）：_________ 地址：___________ 甲方因经营周转需要，以其持有的未到期银行承兑汇票______张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下：一、汇票内容（见附件三）。

二、申请贴现金额为人民币（大写）______（小写）______元。三、本协议项下贴现资金只能用于_____，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙方有权对挪用部分每日按挪用金额的万分之______计收利息，并停止对其办理商业汇票贴现业务。四、贴现期限从本协议生效之日起至票据到期日止，承兑人在异地的，另加3天划款日期。五、贴现利率为______。六、甲方声明和保证： 1.甲方是依据中华人民共和国法律登记注册且已在乙方开立往来账户的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法授权签署和履行本协议。 2.甲方自愿将本协议项下的银行承兑汇票向乙方贴现，并保证该银行承兑汇票的取得具有真实的交易关系存在，并且其取得行为是合法的、善意的；

商业汇票承兑协议书

商业汇票承兑协议书(精选多篇) 第一篇：商业承兑汇票跟单保兑保函融资业务操作协议书[2] 商业承兑汇票跟单保兑保函融资业务操作协议书需资方：(以下简称甲方) 调资方：(以下简称乙方) 甲方因开发建设新项目急需资金，乙方同意以受让并贴现甲方开出的附加《银行跟单保兑保函》（以下简称保函）的商业承兑汇票（以下简称商票）的方式向甲方投资。经双方友好协商，订立本协议，以便共同遵守。第一条、投资金额：双方达成意向投资金额人民币（币种）五千万—壹亿元；分批操作，首单甲方开出商票1千万元，乙方按票面记载金额的100%发放投资资金；首单业务按本协议顺利完成后，双方商定余款；根据实际情况在多少个工作日内全部投放完毕。第二条、投资期限:三年（每半年到期前十五日通知续票一次）。第三条、投资利率：按中国人民银行发布的同期贴息利率上加1%%或下浮0%执行，每半年到期前十五日续票时支付给乙方。第四条、投资回报：甲方按投资总额的18%于投资资金投放时一次性支付给乙方（含当前半年利息中介方费用另行承诺）。双方约定投资资金分批发放时则批结批清。

第五条、保兑银行：银行分行支行（保兑银行资格要求为国资控股银行支行以上或全国性股份制银行支行以上级）。第六条、投资方式：甲、乙双方签订本协议，甲方自保兑银行领出商票并签发完毕后由保兑银行根据商票开出保函，乙方验证商票与保函无误后收取投资回报同时向甲方发放投资资金。投资期满后，乙方凭商票和保函向甲方及甲方保兑银行主张债权；甲方保兑银行承担连带还款责任，乙方不承担投资风险。第七条、操作程序： 1、乙方提供保函样本经甲方及甲方保兑银行确认后，双方签订本协议。 2、甲方自保兑银行办理商票领用手续并将商票签发完毕；甲方保兑银行根据商票内容，按照确认后的保函样本使用本行行签用纸打印成正式的《银行跟单保兑保函》。 3乙方核查人员于2014年月日时前到达甲方保兑银行所在地，首先验证商票及领用手续；之后于营业时间在行长办公室对保兑银行行长及业务主管的身份进行查实。甲方保兑银行行长及业务主管须出示身份证、任职文件以供查验。身份查实无误后，甲方保兑银行按正常程序在打印完毕的保函原件上加盖保兑银行行政公章，由上述俩人当面签署保函。保兑银行有关人员应提前备齐资料，核保工作要求一次完成。

江苏银行商业承兑汇票贴现业务操作规程(试行)

江苏银行商业承兑汇票贴现业务操作规程（试行）江苏银行商业承兑汇票贴现业务操作规程(试行) 第一章总则第一条为加强本行商业承兑汇票贴现业务管理，规范业务操作流程，有效防范业务风险，促进商业承兑汇票贴现业务持续、稳定、健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》，并结合《江苏银行商业汇票融资业务管理暂行办法》，制定本操作规程。第二条商业承兑汇票(简称“商票”)贴现是指商业承兑汇票的持票人将未到期的商业承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种资金融通行为。本规程所指商业承兑汇票特指由我行核有商票承诺贴现专项授信额度的承兑人承兑的，或者由我行核有贴现专项授信额度的持票人作为贴现申请人提交的商业承兑汇票。本规程所称贴现行是指为持票人办理商票贴现业务的我行分支机构。本规程所称授信管理行是指对商票承兑人(或贴现申请人)核定商票贴现专项授信额度的我行分支机构。第三条办理商业承兑汇票贴现业务必须以真实的交易关系和债权债务关系为基础。第四条商业承兑汇票贴现业务纳入统一授信并实行专项授信管理。商业承兑汇票贴现作为短期授信业务品种之一，须按照公司业务授信审批流程对承兑人或持票人核定贴现授信额度。一般情况下，我行对商 1

票承兑人核定商票贴现专项授信额度，授信条件全部落实，达到放款审核全部要求后可以对票据持票人办理商票贴现，同时相应扣减我行对承兑人承诺贴现的专项授信额度。对作为商票持票人的部分优质客户也可直接核定商票贴现专项授信额度，办理贴现业务时，扣减贴现申请人商票贴现专项授信额度。我行审批核定的贴现专项授信额度与其他短期授信业务额度不得串用。二者之和，不得超过总行公司业务授信审批权限的管理要求。无论对商票承兑人授信，还是对商票持票人授信，授信对象须为本地企业。第五条商票贴现业务的部门职责分工。各经营单位对公部门负责商票贴现业务的市场营销和贷后管理;授信风险管理部门负责商票贴现额度的授信审查，并报有权审批人审批，授信权限比照短期授信业务审批权限执行;营运部门(放款审核中心)负责商票专项额度授信条件落实的审核确认工作;票据中心在票据交易管理系统中进行相应的专项额度管理和控制，负责在可用额度内及相应单笔权限内审批办理商票贴现业务。第二章承兑人管理第六条商票承兑人应当具备以下条件: 1.在我行开立结算账户，产供销关系稳定，资信状况优良，具有可靠的商业信誉; 2(为我行重点营销客户，经营规模和资本实力较强(企业净资产不少于0.5亿元，销售收入不少于1亿元，该项条件达不到要求的需报总行授信部门授信审查并报有权审批人审批); 2 3(符合国家产业政策、环保政策和我行信贷政策，所处行业稳定，企业效益良好，有健全的经营管理体系;

商业承兑汇票回购合同(央行版本)

协议4：合同编号商业承兑汇票回购合同甲方(买入返售方)：乙方(卖出回购方)：甲乙双方根据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）、中国人民银行《支付结算办法》(以下简称《支付结算办法》)等有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商达成如下条款，以资共同遵照执行。第一条定义 1.商业承兑汇票：指法人以及其他组织签发的，银行以外的付款人承兑，由付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 2.回购：指乙方将合法持有的未到期商业承兑汇票转让给甲方融入资金时，约定由乙方按约定的日期、价格和方式将商业承兑汇票购回的业务行为。 3．回购起息日：是指甲方将回购实付金额划至乙方的指定账户之日。 4．回购到期日：是指乙方将票面金额划至甲方的指定账户以赎回回购票据之日。 5. 回购期限：自回购起息日起，至回购到期日止。第二条回购金额及份数根据乙方向甲方提交的票据与相关资料，甲方审核后，同意对商业承兑汇票(大写)份，(小写)份,合计票面金额(大写)人民币， (小写) ￥办理回购（详见本合同附件“商业承兑汇票回购清单”，以下简称“清单”）。回购实付金额(大写)人民币， (小写) ￥。第三条回购起息日、到期日、利率及计息方式回购起息日：(大写)年月日；回购到期日：（大写）年月日；回购利率：年利率 %，按360天/年计算；公式：实付金额＝票据总金额－票据总金额×回购期限×回购利率÷360 乙方所提供商业承兑汇票，由乙方负责送交甲方，经甲乙双方共同清点无误，当面封存、签章并交甲方保管。第四条甲方权利与义务 A.甲方的权利 1.甲方为乙方办理业务时，根据乙方提供的资料进行审查，并自主决定是否办理。 2.如遇挂失止付、公示催告或被有权机关采取查封、冻结等保全或执行措施等情形，甲方有权要求乙方提前回购所涉商业承兑汇票。 B.甲方的义务 1.经核对并同意办理回购的票款应于约定的回购起息日，按照回购实付金额划款至本合同约定的乙方账户。乙方指定的银行账户为：户名开户银行名称开户银行行号账号人民银行大额支付系统号双方约定的划款方式为： 2.当乙方提前向甲方回购所涉商业承兑汇票时，甲方对多收取的回购利息收入，将予以退回，但乙方须向甲方提供该商业承兑汇票已处于公示催告阶段或已引致诉讼的有关证据或者说明。 3.回购期间，妥善保管乙方所提供的商业承兑汇票。 4.在乙方足额履行本合同第五条B款第1项约定的回购义务时，甲方应足额返还本合同项下的所有票据。 5.保守所了解乙方的商业秘密、业务信息、协议，但法律法规另有规定的除外。不从事有损乙方利益、信誉和形象的行为。第五条乙方的权利与义务

电子银行承兑汇票贴现协议

电子银行承兑汇票贴现协议甲方：XX集团有限公司(开票方）乙方：X X有限公司（贴现方）双方根据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）、《票据管理实施办法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商达成如下条款，以资共同遵照执行。本协议适用于甲乙双方作为贴入方或者贴出方任何一方的所有承兑汇票贴现业务。本协议各条款所确定之权利、义务将覆盖甲乙双方及辖属分支机构在协议有效期间的每一笔承兑汇票贴现交易，具体交易不需另行签订贴现协议。本协议针对甲乙双方所规定的所有条款适用于甲乙双方及甲乙双方各自辖属的分支机构。

第一条 1.贴现方式：买断(不占用、不锁定授信) 2.汇票形式：一年期电子银行承兑汇票 3.甲方将持有的由XXXX集团有限公司签发并由相关联公司持有的电子商业承兑汇票，合计金额：（大写：XX亿元整小写：XX亿元整）票面1000万元/张，向乙方申请办理贴现。经乙方审查，同意办理贴现。 4、商票承兑汇票贴现利率为8 ％(含居间服务费在内)。第二条票据操作方式资金清算及交付方式双方约定的操作方式：乙方向甲方显可操作资金、同台交割、先打后背。资金清算及交付方式: 贴入方扣除贴现利率后将实付金额款项以银行转帐方式汇划入贴出方指定的银行账户。贴出方同台向贴入方交付票据（背书）。首单不低于壹仟万元人民币。第三条贴入方的权利与义务 A.贴入方的权利

1.为贴出方办理业务前，对贴出方提供的资料以及电子商业承兑汇票各要素进行审查，自主决定是否办理。 2.若是在托收本协议项下的电子商业承兑汇票时，如未足额收到票款，贴入方有权按《票据法》以及其它有关法律、法规及本协议第六条的规定向贴出方追索。 3.相关法律法规规定的其他权利。 B.贴入方的义务 1.经审查并同意办理票据的实付金额应于约定日，按照约定的资金清算方式划付贴出方。 2.保守所了解贴出方的商业秘密、业务信息、合同，但法律法规另有规定的除外不从事有损贴出方利益、信誉和形象的行为。 3.相关法律法规规定的其他义务。第四条贴出方的权利与义务 A.贴出方的权利 1.若贴入方违反本协议第三条B款的规定，贴出

恒大商业承兑汇票贴现合同协议书范本

甲方（持票方）：乙方（资金方）：甲、乙双方经过友好协商，乙方针对甲方所持有的，(广州恒大材料设备有限公司）银行授信额度外的纸质商业承兑汇票进行贴现，双方本着互惠互利的原则，达成如下协议：一、甲方全权委托乙方针对甲方商业承兑汇票进行贴现，拟贴现金额为（大写）按实际票面的100%出款，年贴现率，依此贴现额和贴现率计算的贴现利息为（大写），扣除贴现利息后应打入甲方指定账户人民币金额为：二、本次业务合作的基本流程为： 1、甲、乙双方业务洽谈，确定合作意向。 2、在甲、乙双方为恒大集团有限公司商票贴现前，乙方必须向甲方出示足额能够支配的贴现资金；第一次操作3-5亿，纸票。后面额度20个工作日之内操作完毕！操作过程先背书后打款，票属于流水票。 3、甲、乙双方贴现工作从本贴现协议签订后操作。 4、双方责任：甲方负责出纸质商业承兑汇票，乙方负责落实贴现资金，甲、乙双方共同配合，在整个贴现中若发现纸质商业承兑汇票、企业跟单保兑保函，董事会决议等相关手续出现弄虚作假，违反法律现象，致贴现失败或相关部门追究法律责任，甲方承诺其此类行为属于甲方单方责任，与乙方无关。甲方如不能正常开出恒大集团纸质商业承兑汇票属甲方违约。乙方如不能足额保证贴现资金足额到位属乙方违约。甲乙双方如任何一方违约需向守约方赔偿￥元违约金。并赔偿一切相关差旅费用。 5、乙方应该在票据出具当日完成贴现业务既同台交割、同台结算，按本协议约定贴现利率将扣除贴现利息后剩余贴现资金打入甲方指定的商票受益人账户。甲方：

户名：账号：乙方：开户行：户名：账号：三、在乙方到达广州珠江新城后，需打开网银，完成显账验资后，乙票进入开票方办公所在地，甲方向乙方提供恒大集团有限公司以下材料： 1、有效期内的：营业执照复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、开户许可证复印件、机构信用代码证复印件、银行贷款卡、法定代表人身份证复印件、经办人授权委托书书（要求正副本、复印件盖公章）； 2、公司章程； 3、业务经办人身份证原件； 4、加盖与预留印鉴一致的印章； 5、出票企业恒大集团有限公司再当日操作完买断商票，两日内提供与纸质商业承兑汇票相应的企业保兑保函,董事会决议。四、如遇不可抗力因素，双方免责；五、本协议双方企业盖章、法定代表人签字生效，本协议一式二份，甲、乙双方各执一份，当产生纠纷时，协商无效，甲、乙双方均有权向当地人民法院提起诉讼。甲方（公司盖章）：乙方（公司盖章）：法人代表人或授权委托人：法人代表人或授权委托人：日期：日期：

商业承兑汇票贴现协议书

商业承兑汇票贴现协议书协议号：SZ/SY068甲方：（出票方）乙方：（出资方）甲方为了开发项目，由甲方自找接票企业开出商业承兑汇票并附中国银行市分行跟单保函交给乙方办理贴现，经甲乙双方友好协商，现达成以下协议：一、总金额：万元，首笔万元；二、贴现费用：一次性综合费用的16%（含半年利息）；三、贴现期限：三年（每半年换票一次，收取4.5％-6.5%）；四、操作程序： 1、双方签订（E-mail有效）本协议书； 2、签约后，甲方支付费用，乙方及其银行人员一起到中国银行市支行（以下称“保兑行”）核实开具跟单保函的真实性及相关出票手续核实无误后，双方确定操作日期； 3、在操作日，甲方提供3%的保证金（现金）和其他账面贴息水单，经验实后，双方即在该“保兑行”开始操作，甲方在当日开出“商业承兑汇票”同时由“保兑行”开出银行跟单保函并办理核保手续。在乙方银行官方核保完结后，将此商票背书给乙方，同时甲方分单开出支付好贴息款及中介人佣金的银行汇票交给乙方及有关受益人，乙方即将贴现资金划入甲方指定的银行账户，双方交割完毕。 4、在本项业务操作期间的交通、食宿费用全部由甲方负担。五、双方商定核保步骤： 1、甲方先填好商业承兑汇票，连同贸易合同、增值税发票交给乙方。 2、乙方收到甲方的商票后，到行长办公室当面看着行长开出跟单保函并签字盖章，同时在商业承兑汇票左上角盖上银行业务章，行长并在商业承兑汇票上面签字。六、违约责任：

1、在资金显帐后，甲方在当日内不能安排其余贴息款交割、不能给予开出银行跟单保函或该跟单保函不能核保时，属甲方违约，乙方有权终止本协议，撤走资金，并不予退还甲方已付给乙方的所有款项。否则由此引起的一切法律纠纷由甲方全部承担。 2、在甲方支付完贴息后，乙方在当日不能按本协议书条款规定给予办理贴现时，属乙方违约，须赔偿甲方所有的经济损失。 3、本协议书以签字双方为最终责任人，如有违约，违约方须赔偿守约方的经济损失，绝对不涉及任何中介人。七、本协议书一式三份，经双方代表签字盖章后即具法律效力。甲方（公章）：乙方（公章）：法人代表签字：法人代表签字：×××× 年月日××××年月日

电子银行承兑汇票操作步骤

电子银承要求收付款方都开有网银，并开通电子票据功能，如果去贴现，那你公司在贴现行必须有网银并开通电子票据功能，当收到电子票据时就可以向银行申请办理贴现，其他具体操作与纸质的贴现一样，就是将纸质票据换成电子票据了电子银行承兑汇票背书是指电子银行承兑汇票背书人依法将电子票据交付被背书人的行为。电子银行承兑汇票通过电子化的手段完成票据流转，电子银行承兑汇票背书人通过网上银行、银行柜台或其他电子终端登录，录入背书申请信息（包括票据信息、背书人信息、被背书人信息），使用背书人的数字证书加盖电子签名；提醒：电子银行承兑汇票背书背书流转，在被背书人发起回复之前，背书人和被背书人均可操作票据，背书人可撤销背书申请，被背书人可回复（签收或驳回）背书申请。此时，系统按照时间优先的原则进行处理：如背书人先撤销背书申请，则该背书申请已撤销，被背书人不能再进行背书回复操作；如被背书人先发起背书回复，则该背书申请按照被背书人的意思已签收或驳回，电子银行承兑背书人不能再撤销该背书申请。签收电子银行承兑汇票 1.进入企业网银，票据业务 2.左手边菜单：电子商业汇票 -- 待处理业务 3.选择机构名称、账号、待处理类型选择待签收票据 -- 确定 4.显示出待签收的电子商业汇票 -- 提示收票签收 5.打印汇票，可以忽略因为浪费纸，其实把票号记下来就好了 6.签收 -- 输入密码 -- 确定 -- 确定 -- 返回 7.打印明细，票量不多的话同样可以忽略签收电子银行承兑汇票一级授权 1.同上第一步 2.左手边菜单：提示收票 -- 提示收票签收指令批复 3.签收然后输入密码再确定确定贴现（对方贴现） 1.票据业务，左手边菜单：贴现

恒大商业承兑汇票贴现协议书20161107

恒大商业承兑汇票贴现协议书甲方（持票方）广州市金凯明贸易有限公司乙方（资金方）；有限公司甲、乙双方经过友好协商，乙方针对甲方所持有的，(广州恒大材料设备有限公司）银行授信额度外的纸质商业承兑汇票进行贴现，双方本着互惠互利的原则，达成如下协议：一、甲方全权委托乙方针对甲方商业承兑汇票进行贴现，拟贴现金额为（大写）30亿元人民币，按实际票面的100%出款，年贴现率12%-0.5（恒大回流）= 11.5% ，依此贴现额和贴现率计算的贴现利息为（大写）叁亿肆仟伍佰万元人民币，扣除贴现利息后应打入甲方指定账户人民币金额为：贰拾陆亿伍仟伍佰万元人民币。二、本次业务合作的基本流程为： 1、甲、乙双方业务洽谈，确定合作意向。 2、在甲、乙双方为恒大集团有限公司商票贴现前，乙方必须向甲方出示足额能够支配的贴现资金；第一次操作3-5亿，纸票。后面额度20个工作日之内操作完毕！操作过程先背书后打款，票属于流水票。 3、甲、乙双方贴现工作从本贴现协议签订后操作。 4、双方责任：甲方负责出纸质商业承兑汇票，乙方负责落实贴现资金，甲、乙双方共同配合，在整个贴现中若发现纸质商业承兑汇票、企业跟单保兑保函，董事会决议等相关手续出现弄虚作假，违反法律现象，致贴现失败或相关部门追究法律责任，甲方承诺其此类行为属于甲方单方责任，与乙方无关。甲方如不能正常开出恒大集团纸质商业承兑汇票属甲方违约。乙方如不能足额保证贴现资金足额到位属乙方违约。甲乙双方如任何一方违约需向守约方赔偿￥ 0 万元违约金。并赔偿一切相关差旅费用。 5、乙方应该在票据出具当日完成贴现业务既同台交割、同台结算，按本协议约定贴现利率将扣除贴现利息后剩余贴现资金打入甲方指定的商票受益人账户。甲方:开户行中国银行股份有限公司广州黄石东路支行户名：广州市金凯明贸易有限公司

2016年《电子商业汇票业务管理办法》

2016年《电子商业汇票业务管理办法》第一章总则第一条为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物权法》、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定本办法。第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司(以下统称金融机构)承兑;电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。第六条电子商业汇票业务主体的类别分为： (一)直接接入电子商业汇票系统的金融机构(以下简称接入机构); (二)通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构(以下简称被代理机构); (三)金融机构以外的法人及其他组织。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。

银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法

银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法第一章总则第一条为加强票据贴现业务管理，规范贴现流程，防范票据贴现风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。第二条本办法所称的票据仅指银行承兑汇票，商业承兑汇票贴现须在取得授信后，参照本办法执行。第三条本办法所称的贴现系指票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金而贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向持票人融通资金的一种方式。我行票据贴现业务品种包括：卖方付息贴现、买方付息贴现、代理贴现。第四条我行办理票据贴现业务应遵循以下原则：安全性原则：指办理贴现业务要确保票据的真实性、合法性、有效性和资金的到期安全收回。流动性原则：指票据资产要保持一定的流动性，在必要的时候能及时融入资金，满足资金的流动性需求。效益性原则：指在发展票据贴现业务和满足客户需求的同时，追求票据资产利润的最大化。合规性原则：指贴现业务的办理和贴现资金的投向应符合央行、监管部门的要求以及国家产业政策和信贷政策的要求。简洁高效原则：指贴现业务的办理要在有效防范风险的基础上，简化操作程序，缩短业务办理时间，提高服务效率。权责明晰原则：指在贴现业务办理及核算过程中明确各个环节的职责，做到权责明晰、相互制约。第五条向我行申请票据贴现的持票人，必须具备下列条件：（一）经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织，资信状况良好，并依法从事经营活动；（二）与其直接前手之间具有真实的商品、劳务交易关系；（三）在我行开立结算账户。第六条对下列票据我行不予办理贴现：（一）纸质银行承兑汇票自出票日至到期日超过6个月，电子银行承兑汇票自出票日至到期日超过一年; （二）没有合法的跟单资料（交易合同和增值税发票或能够证明其取得票据权利的资料）; （三）注明“不得转让”字样的票据; （四）注明“委托收款”字样的票据；（五）注明“已质押”字样的票据；（六）不符合《票据法》以及其他法律、法规规定的票据。第七条我行办理票据贴现业务中，贴现利息和实付贴现金额的计算方法是：贴现利息=汇票金额×贴现利率（日利率）×贴现天数（承兑人在异地的，加计3天在途时间，遇节假日顺延）实付贴现金额=汇票金额-贴现利息第二章贴现业务的部门分工

银行承兑汇票贴现协议书

银行承兑汇票贴现协议书编号：（）______字第______号贴现申请人（下称甲方）：_____________________________ 法定代表人（或授权代理人）：_________________________ 开户银行：___________________________________________ 账号：_______________________________________________ 企业（法人）营业执照号码：___________________________ 贴现人（下称乙方）：中国银行_______________________行法定代表人（或授权代理人）：_________________________ 地址：_______________________________________________ 甲方因经营周转需要，以其持有的未到期银行承兑汇票 ____________张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下：一、汇票内容（见附件三）。二、申请贴现金额为人民币（大写）___________________（小写）____________元。三、本协议项下贴现资金只能用于 _______________________________，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙方有权对挪用部分每日按挪用金额的万分之________计收利息，并停止对其办理商业汇票贴现业务。四、贴现期限从本协议生效之日起至票据到期日止，承兑人在异地的，另加3天划款日期。

五、贴现利率为 _______________________________________________。六、甲方声明和保证 1.甲方是依据中华人民共和国法律登记注册且已在乙方开立往来账户的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法授权签署和履行本协议。 2.甲方自愿将本协议项下的银行承兑汇票向乙方贴现，并保证该银行承兑汇票的取得具有真实的交易关系存在，并且其取得行为是合法的、善意的；乙方一经贴现，即拥有有关该汇票的一切票据权利。 3.甲方保证其在票据上的签章真实、有效。 4.汇票不论何种原因而不能按时收到汇票款项，乙方有向甲方追索未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用的权利。 5.汇票不论何种原因而遭退票，乙方在退票之日即可从甲方账户中扣收未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用，并将剩余未付款项按逾期贷款的规定处理。 6.甲方保证按乙方的要求提供所需的用款情况、财务报告等资料，并对其准确性、真实性和有效性承担责任。 7.无论何种原因导致甲方或承兑人将要或已丧失付款能力的，乙方有权提前向甲方收回汇票金额及利息和费用。七、本协议如需公证，公证费用由甲方支付。八、本协议在下列条件实现时生效： 1.本协议经双方法定代表或授权代理人签字并加盖单位印章；

电子商业承兑汇票贴现协议

电子商业承兑汇票贴现协议甲方：XX集团有限公司(开票方）乙方：X X有限公司（贴现方）双方根据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）、《票据管理实施办法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商达成如下条款，以资共同遵照执行。本协议适用于甲乙双方作为贴入方或者贴出方任何一方的所有承兑汇票贴现业务。本协议各条款所确定之权利、义务将覆盖甲乙双方及辖属分支机构在协议有效期间的每一笔承兑汇票贴现交易，具体交易不需另行签订贴现协议。本协议针对甲乙双方所规定的所有条款适用于甲乙双方及甲乙双方各自辖属的分支机构。第一条 1.贴现方式：买断(不占用、不锁定授信) 2.汇票形式：一年期电子商业承兑汇票 3.甲方将持有的由XXXX集团有限公司签发并由相关联公司持有的电子商业承兑汇票，合计金额：（大写：XX亿元整小写：XX亿元

整）票面1000万元/张，向乙方申请办理贴现。经乙方审查，同意办理贴现。 4、商票承兑汇票贴现利率为 8.9 ％(含居间服务费在内)。第二条票据操作方式资金清算及交付方式双方约定的操作方式：乙方向甲方显可操作资金、同台交割、先打后背。资金清算及交付方式: 贴入方扣除贴现利率后将实付金额款项以银行转帐方式汇划入贴出方指定的银行账户。贴出方同台向贴入方交付票据（背书）。首单不低于壹仟万元人民币。第三条贴入方的权利与义务 A.贴入方的权利 1.为贴出方办理业务前，对贴出方提供的资料以及电子商业承兑汇票各要素进行审查，自主决定是否办理。 2.若是在托收本协议项下的电子商业承兑汇票时，如未足额收到票款，贴入方有权按《票据法》以及其它有关法律、法规及本协议第六条的规定向贴出方追索。 3.相关法律法规规定的其他权利。 B.贴入方的义务 1.经审查并同意办理票据的实付金额应于约定日，按照约定的资金清算方式划付贴出方。

银行常用票据样本及说明

常用票据样本及说明一、银行汇票。银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。为了方便申请人的使用，银行汇票还专门设置了实际结算金额栏，在交易过程中，可根据实际需要在出票金额以内填写实际结算金额，受到法律保护。其票样如图1-1、1-2所示，银行进账单如图1-3所示。图1-1 银行汇票

图1-2 银行汇票背面图1-3 进账单银行汇票的账务处理方法是：收款单位应根据银行的收账通知和有关的原始凭证编制收款凭证；付款单位应在收到银行签发的银行汇票后，根据“银行汇票委托书”（存根）联编制付款凭证。如有多余款项或因汇票超过付款期等原因而退款时，应根据银行的多余款收账通知编制收款凭证。采用银行汇票结算方式，应注意下列问题： ①银行汇票的提示付款期为一个月，超过提示付款期限，经出具证明后，仍可以请求出票银行付款。银行汇票见票即付。填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票丧失，失票人可以向银行申请挂失，或者向法院申请公示催告或提起诉讼。但未填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票丧失不得挂失。 ②银行汇票一律记名，可以背书转让。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书是一种票据行为，是转让票据权利的重要方式，它的产生是票据成为流通证券的一个标志。 ③银行汇票的汇款金额起点为500元。二、商业汇票。商业汇票是收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑（承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是汇票中所特有的，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。商业汇票适用于同城或异地在银行开立存款科目的法人以及其他组织之间，订有购销合同的商品交易的款项结算（必须具有真实的交易关系或债权债务关系）。采用商业汇票结算方式，应注意下列问题： ①采用商业汇票结算方式时，承兑人即付款人员有到期无条件支付票款的责任。 ②对信用不好的客户应慎用或不用商业汇票结算方式。 ③商业汇票一律记名。允许背书转让，但背书应连续。 ④商业汇票的承兑期限由交易双方商定，但最长不得超过6个月。商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起10日内。付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。付款人拒绝承兑的，必须出具拒绝承兑的证明。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的付款人为承兑人。 1、商业承兑汇票。它是指由收款人签发，付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据。商业承兑汇票按双方约定签发。由收款人签发的商业承兑汇票应交付款人承兑，由付款人签发的商业承兑汇票应经本人承兑。付款人须在商业承兑汇票正面签署“承兑”后，将商业承兑汇票交给收款人。在实务中，一般以由付款人签发的商业承兑汇票居多。其票样如图2-1-1、2-1- 2、2-1- 3、2-1- 4、2-1-5所示。

电子银行承兑汇票背书转让的具体流程

电子银行承兑汇票背书转让的具体流程？ 1、什么是电子承兑汇票电子承兑汇票是电子商业汇票的子分类。所谓电子商业汇票是由出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子银行承兑汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制，能够保证其唯一性、完整性和安全性，降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险；电子银行承兑汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行，可大大提升票据流转效率，降低人力及财务成本，有效提升金融和商务效率。 2、什么电子银行承兑汇票背书电子银行承兑汇票背书是指电子银行承兑汇票背书人依法将电子票据交付被背书人的行为。电子银行承兑汇票背书必须记载下列事项： (1)背书人名称; (2)被背书人名称; (3)背书日期; (4)背书人签章。在电子银行承兑出票人或背书人汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书。票据在提示付款期后，不得进行转让背书。电子承兑汇票背书转让的具体流程： 1、电子银行承兑汇票通过电子化的手段完成票据流转，背书人通过网上银行、银行柜台或其他电子终端登录，录入背书申请信息，使用背书人的数字证书加盖电子签名; 2、开户行审核背书人的电子签名，核验通过后组成背书业务申请报文，使用开户行的数字证书加盖电子签名，并发给人民银行的电子商业汇票系统; 3、人民银行电子商业汇票系统完成开户行电子签名是否准确有效、背书人是否是票据的持有人等检查后，将申请报文转发至被背书人开户行的接入系统; 4、被背书人开户行的接入系统核验报文的有效性后，将该申请信息通知或展示给被背书人，被背书人可以签收或者驳回该背书申请，并加盖自己的电子签名; 5、被背书人开户行的接入系统核验被背书人电子签名的有效性，核验通过后组成回复报文并加盖开户行的电子签名，将回复报文发往人民银行的电子商业汇票系统; 6、人民银行电子商业汇票系统核验签收报文的有效性后，如果为同意签收的回复报文，那么将票据所有人修改为被背书人并通知背书人;如果为驳回的回复报文，那么将驳回回复通知背书人。喜氏公司以票据贴现撮合服务为核心产品的主营业务，提供的实时、不同区域、不同银行及不同票种的贴现利率报价，而喜氏电子票据交易撮合平台为客户提供更安全、更高效、更简便的多重票据贴现平台。在被背书人发起回复之前，背书人和被背书人均可操作票据，背书人可撤销背书申请，被背书人可回复(签收或驳回)背书申请。此时，系统按照时间优先的原则进行处理：如背书人先撤销背书申请，则该背书申请已撤销，被背书人不能再进行背书回复操作;如被背书人先发起背书回复，则该背书申请按照被背书人的意思已签收或驳回，背书人不能再撤销该背书申请。

商业承兑汇票-合同范本模板

商业承兑汇票 ┌─┬────┬────────┬─┬────┬──────────┐ ││全称│││全称││ │收├────┼────────┤付├────┼──────────┤ │款│帐号││款│帐号││ │人├────┼──┬──┬──┤人├────┼──┬──┬────┤此 ││开户银行││行号│││开户银行││行号││联├─┴────┼──┴──┴──┴─┴────┼──┴──┴────┤承 ││人民币│千百十万行百十元角分│兑 │汇票金额│（大写）├──────────┤人 ││││（ ├──────┼──────────┬────┴─┬────────┤付 │ 汇票到期日│年月日│交易合同号码││款 ├──────┴──────────┼──────┴────────┤人 │本汇票请你单位承兑，并及时将承││） │兑汇票寄交我单位。此致││留 │││存 │承兑人│备注│ │││ │收款人盖章││ │负责经办││ └─────────────────┴───────────────┘

汇票号码：2 ┌─┬────┬───────┬─┬────┬──────────┐││全称│││全称││此开 │收├────┼───────┤付├────┼──────────┤联户 │款│帐号││款│帐号││收行 │人├────┼─┬──┬──┤人├────┼──┬──┬────┤款作 ││开户银行││行号│││开户银行││行号││人付├─┴────┼─┴──┴──┴─┴────┼──┴──┴────┤开出 ││人民币│千百十万行百十元角分│户传 │汇票金额│（大写）├──────────┤行票 ││││随附 ├──────┼─────────┬────┴─┬────────┤结件 │ 汇票到期日│年月日│交易合同号码││算 ├──────┴─────────┼──────┴────────┤凭 │本汇票已经本单位承兑，到日期││证 (1)(2) │无条件支付票款。此致││寄 │收款人││付 │付款人盖章│汇票签发人盖章│款 │负责经办年月日│负责经办│人 └────────────────┴───────────────┘汇票号码：3 ┌─┬────┬───────┬─┬────┬──────────┐││全称│││全称││ │收├────┼───────┤付├────┼──────────┤