互联网金融风险监管及对策探讨
《2024年论互联网金融的行政监管与刑法规制》范文
《论互联网金融的行政监管与刑法规制》篇一一、引言互联网金融作为金融领域的新兴业态，以其便捷、高效、低成本等优势，迅速成为我国金融体系的重要组成部分。
然而，随着互联网金融的快速发展，其潜在的风险和问题也逐渐显现。
因此，对互联网金融的行政监管和刑法规制显得尤为重要。
本文将从互联网金融的特点、风险、行政监管和刑法规制等方面进行探讨。
二、互联网金融的特点及风险互联网金融以互联网技术为依托，具有以下特点：一是业务范围广泛，覆盖面广；二是操作便捷，用户体验好；三是金融创新速度快，产品更新换代周期短。
然而，这些特点也带来了潜在的风险，如技术风险、操作风险、信用风险、市场风险等。
三、行政监管的必要性及措施针对互联网金融的风险，行政监管显得尤为重要。
首先，行政监管可以规范市场秩序，保护消费者权益，防范系统性金融风险。
其次，行政监管可以通过制定规则、监督执行等方式，确保互联网金融企业合规经营。
行政监管的措施包括：一是制定和完善相关法律法规，明确监管职责和要求；二是建立互联网金融监管体系，实现跨部门、跨地区的协同监管；三是加强信息披露，提高市场透明度；四是强化对互联网金融企业的日常监管和风险监测，及时发现和处置风险。
四、刑法规制的必要性及原则刑法规制是互联网金融监管的重要手段之一。
刑法规制可以对严重违法行为进行惩罚和制裁，维护金融市场秩序和公平竞争。
在刑法规制中，应遵循以下原则：一是罪刑法定原则，即犯罪必须依照法律规定确定；二是罪责自负原则，即个人对自身的犯罪行为负责；三是罚当其罪原则，即惩罚必须与犯罪情节和危害程度相适应。
五、互联网金融刑法规制的具体内容互联网金融刑法规制的主要内容包括：一是非法集资类犯罪的认定与处罚；二是网络诈骗类犯罪的打击与防范；三是金融数据安全与个人隐私保护的法律规定；四是互联网金融企业违法行为的刑事责任等。
针对这些内容，应制定相应的法律法规和司法解释，明确犯罪构成要件、量刑标准和处罚措施。
六、结论综上所述，互联网金融的行政监管和刑法规制对于维护金融市场秩序、保护消费者权益、防范系统性金融风险具有重要意义。
互联网金融对商业银行影响及对策研究
互联网金融对商业银行影响及对策研究随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融的发展迅猛，已经成为当前金融领域的热点和关注焦点。
互联网金融以其快捷、高效、低成本等优势吸引着众多的用户。
与此同时，互联网金融的发展也对传统商业银行产生了巨大的冲击和影响。
本文将就互联网金融对商业银行的影响及对策进行探讨。
1、银行业务受到冲击互联网金融的出现对商业银行的传统业务模式发起了冲击，特别是对个人消费、小额贷款、股票基金等业务影响最为明显。
互联网金融可实现自动化运营，比传统银行业务更加高效和灵活，其高效、低成本的运营模式会极大程度地影响到传统银行的经营。
2、资金流动变得便捷互联网金融的发展带来了一种新的资金交易方式，比如P2P借贷、众筹等。
这种方式不仅省去了商业银行中介的作用，还能减少资金交易的限制。
这种新的资金交易方式的出现，将会使商业银行的传统业务受到冲击，使储蓄业务受到影响。
3、互联网金融不受时空限制互联网金融的发展，使得金融服务时间和空间的限制得到了明显的消除，用户不再受到地域限制，可以随时随地获取各类金融服务。
同样，商业银行的传统业务模式却基于实体店面，使得用户无法及时便捷地获取金融服务。
这一点对商业银行的冲击尤为明显。
二、商业银行的对策1、开展互联网金融业务商业银行应重视互联网金融的发展趋势，积极开展相应的业务。
商业银行可以通过与互联网金融企业的合作，共同推进互联网金融的发展。
此外，商业银行还应积极运用互联网技术，开展网上银行、手机银行等业务，满足客户对金融服务的便捷需求。
2、创新金融服务方式商业银行应利用互联网技术改进银行的传统业务模式，提高服务质量和效率，优化金融服务体系。
商业银行可以通过在线银行、移动银行、电话银行等创新服务方式，满足客户需求，提高金融服务效率。
3、提升品牌形象商业银行应提高品牌形象，提升用户体验。
通过提高服务水平、优化金融产品，不断提升用户的满意度，增加客户黏性，进一步提升品牌的形象。
互联网金融风险分析及防控对策
互联网金融风险分析及防控对策随着互联网技术的快速发展和普及，互联网金融行业逐渐成为一个炙手可热的产业。
互联网金融是以互联网技术为基础，通过创新的金融模式和业务模式，为用户提供融资、投资、支付、保险等多种金融服务的新兴行业。
然而，随着互联网金融行业的迅速发展，也随之产生了一系列风险问题，需要加强风险防范和控制。
本文将从互联网金融行业的风险特点、风险表现和风险防控对策三个方面分析互联网金融行业的风险问题。
一、互联网金融行业的风险特点1.行业风险高度集中。
互联网金融行业主要通过互联网平台进行运营和资金流转，平台的收益主要来自于中介服务费。
因此，互联网金融平台的经营风险高度集中于平台资金流转、风控和用户数据安全等方面。
2.风险类型多样化。
在互联网金融行业中，不仅存在信用风险、市场风险、操作风险和监管风险等传统金融风险，还存在网络安全风险、技术风险、信息泄漏风险和合规风险等特有的风险类型。
3.监管政策不成熟。
由于互联网金融行业的快速发展和特殊性质，监管政策尚未完全成熟，监管机构缺乏有效措施，监管的难度较大。
1.平台运营风险。
由于互联网金融平台运作的复杂性，可能存在用户信用状况不佳、项目审核业务不严、风控措施不到位等问题，从而导致借款人逾期、违约或是项目风险等风险。
2.投资运营风险。
在互联网金融的投资运营过程中，可能存在信息不透明、投资风格不成熟、流动性风险等问题，导致投资者遭受资产损失。
3.网络安全风险。
由于互联网金融行业的特殊性质，赋予了黑客攻击突破的机会，可能存在数据泄密、网络入侵、虚拟币丢失等风险。
1.强化信用风险管理。
互联网公司需要建立完善的信用体系，对借款人的信用度进行评估。
同时，对有风险的用户进行限制，建立起完善的风险评估体系。
2.打造业务管理流程。
加强对投资的管理，推行可持续的盈利模式，减小业务负担和压力。
构建完善的工作流程，对产品设计、项目审核、风控措施等进行多难度严格的管控。
3.提高网络安全保障。
互联网金融的优缺点及风险防范
互联网金融的优缺点及风险防范近年来，互联网金融在我国飞速发展。
互联网金融是指通过互联网或移动互联网来进行金融业务的方式，包括各种网上银行、网上支付、网络贷款、网上理财等。
互联网金融带来了很多便利和创新，但同时也存在很多问题和风险。
本文将对互联网金融的优缺点及风险防范进行探讨。
一、互联网金融的优点1. 方便快捷互联网金融的最大优点是方便快捷，可以随时随地进行操作。
传统金融业务需要前往银行或金融机构，耗费时间和精力。
而通过互联网金融，只需要通过电脑或手机等设备进行操作就可以实现交易。
2. 降低成本互联网金融的服务成本较低，不需要大量的人力物力等资源。
同时，通过网络平台可以实现信息的快速共享，减少了金融交易过程中的中间环节，进一步降低了成本。
3. 提供多种服务互联网金融平台不仅提供传统的储蓄、贷款、支付等服务，还可以提供更多的金融产品和服务，如理财、投资、众筹、租赁等。
这为投资者和消费者带来了更多的选择和机会。
二、互联网金融的缺点1. 信息不对称互联网金融平台的信息不对称现象普遍存在。
资金提供者和需求者的信息不对称，就可能导致某些人在交易中获取更多的利益，而另一方则失去了利益。
2. 风险较大互联网金融涉及到的金融产品和服务比传统金融更加复杂，风险也相应地更高。
例如，目前市场上存在的P2P网贷平台多且杂，有部分平台存在违规操作和跑路风险，一旦借款人或投资人遭受损失，平台的出面赔付也会受到限制。
3. 法律监管不够完善互联网金融的监管是由多个部门进行协作，存在一些法律和政策方面的不确定性。
一些不负责任的平台利用监管空隙进行非法活动，对投资者和消费者造成了不小的损失。
同时，一些正规的线上金融机构也存在部分风险，监管部门在有效监督方面还可以提高力度。
三、互联网金融的风险防范1. 加强监管力度加强监管能力，强化监管部门的职能和业务水平，为监管提供更加有效的手段和技术保障。
2. 完善法律法规完善法律法规，加强对互联网金融领域的监管，发挥好合规机制的作用，打击一些非法、欺诈行为，提高民众参与互联网金融领域的合法性和质量。
网络金融市场的监管问题与对策
网络金融市场的监管问题与对策一、概述随着互联网技术的不断发展，金融行业也加入了其中，形成了网络金融市场。
网络金融具有便利、高效、低成本等优势，但同时也面临着一系列监管问题。
监管的不足会引发风险的增加，而过多的监管会妨碍网络金融的发展。
本文将从网络金融的监管体系、监管存在的问题和未来监管的对策三个方面进行探讨。
二、网络金融的监管体系1. 监管机构我国网络金融市场的监管主体为中国人民银行、银监会、证监会、保监会。
而在地方层面，各省份也都成立了网络金融监管机构。
不同的机构管辖不同种类的网络金融产品，共同构成了完整的网络金融监管体系。
2. 规定法律我国网络金融市场的监管法律条款有《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国劳动合同法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，这些法律条款都从不同层面对网络金融市场进行了规范。
三、网络金融的监管存在的问题1. 私募基金监管困难由于私募基金投资的对象以高净值人群为主，因此很难进行监管。
私募基金的存在有一定风险，但监管机构却难以管辖。
2. 网络金融产品过于复杂网络金融产品形式多样、内容繁多，而很多产品所涉及的业务领域不同，也使得监管变得更为困难。
3. 控制风险的难度在网络金融市场，监管机构很难把握风险的真正情况，很多风险在产品上线之后才暴露出来。
而监管机构也难以对每个产品进行全面、细致的审查。
4. 监管形式缺乏创新性在网络金融市场上，监管方主要采用的是传统的审查、监督、执法手段，这种方式的效果有限。
监管方应该通过技术手段来实现对网络金融市场的监管。
四、未来网络金融监管的对策1. 完善监管体系针对监管困难、风险控制、监管方式不足等问题，加强监管体系的建设和完善，建立科学的风险预警机制和风险应对机制。
2. 强化分类监管网络金融市场的产品和行业形式相对复杂，监管方需要区分产业回报和社会效益，科学地分类监管。
3. 创新监管方式监管方式应该一定程度上采用科技手段。
互联网金融发展现状
互联网金融发展现状互联网金融发展现状及未来趋势探讨随着互联网技术的飞速发展，互联网金融行业正日益崛起，成为全球范围内炙手可热的新兴产业。
本文将对互联网金融行业的现状以及未来发展趋势进行深入探讨。
一、互联网金融行业概述互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的一种新型金融形式。
它将互联网作为主要渠道，为个人和企业提供便捷、高效的金融服务。
互联网金融行业包括但不限于P2P网贷、第三方支付、互联网理财、众筹、网络征信等业务。
二、互联网金融行业发展现状1、规模与增长：近年来，互联网金融行业规模持续扩大，市场活跃度不断提高。
据统计，2022年全球互联网金融市场总规模已超过数千亿美元，中国互联网金融市场总规模已突破10万亿元人民币。
2、创新模式与应用场景：互联网金融行业不断创新，涌现出许多新型业务模式。
例如，P2P网贷平台通过互联网为个人和企业提供小额贷款服务；第三方支付机构为客户提供便捷的在线支付解决方案；互联网理财平台让投资者以低门槛、高效率的方式管理资产。
3、挑战与风险：随着行业的发展，互联网金融行业也面临着一些挑战和风险。
例如，信息安全问题、网络欺诈行为、信贷风险等。
三、互联网金融行业重点问题探讨1、信息安全问题：随着互联网金融业务的数字化，客户信息泄露、账户被盗等安全问题日益突出。
为保障客户信息安全，行业需加强技术投入，提高信息安全防护能力。
2、网络欺诈行为：网络欺诈行为如钓鱼网站、诈骗短信等给消费者带来巨大损失。
为防范网络欺诈，行业需加强监管，提高风险防范意识。
四、互联网金融行业未来发展趋势1、智能化服务：随着人工智能、大数据等技术的不断发展，未来互联网金融行业将更加注重智能化服务。
通过智能投顾、智能客服等技术，为客户提供更加个性化、高效的金融服务。
2、跨境服务：在全球化的背景下，互联网金融行业将更加注重跨境服务，为全球范围内的客户提供便捷的金融服务。
3、监管加强：随着行业的不断发展，监管也将进一步加强。
金融安全风险的具体表现及预防对策
金融安全风险的具体表现及预防对策一、引言金融安全风险是指在金融活动中可能发生的经济损失或金融系统崩溃的潜在威胁。
尤其是在当今高度互联互通的金融市场环境中，这些风险变得更加复杂和难以预测。
本文将详细探讨金融安全风险的具体表现，并提出相应的预防对策。
二、具体表现1.信用风险信用风险是指当借款人无法按时偿还债务时所带来的损失。
这种类型的风险主要存在于债券市场和贷款市场。
在债券市场上，信用风险意味着购买者面临着发行人违约的可能性。
如果一个公司或政府无法履行其偿付义务，投资者将受到损失。
另一方面，在贷款市场上，银行或其他贷款机构会面临客户无法按时偿还贷款本息的风险。
为了预防信用风险，各类金融机构需要建立有效的内部审查程序，评估借款人的信用状况和还款能力。
此外，金融机构可以采取多元化投资策略，分散风险，并确保有足够的资本储备来抵御潜在损失。
2.市场风险市场风险是指由于金融市场波动而导致的投资组合价值下跌的风险。
这种类型的风险许多时候是难以预测和控制的，在全球贸易和政治形势变化频繁的背景下尤为突出。
市场风险可能来自股票、债券、商品等不同投资标的物里面。
例如，当股票市场下跌或利率急剧上升时，大量投资者会纷纷抛售股票和债券，从而导致市场价格暴跌。
为了预防市场风险，投资者需要广泛分散自己的投资组合。
通过持有不同行业和地区的证券以及不同类型和期限的债券，投资者可以有效地控制整体风险。
此外，采取止损措施也是一种常见且有效的方式，在遭受较大损失时及时平仓以减少进一步风险。
3.操作风险操作风险是指由于人为错误、技术故障或管理失误而导致的损失。
无论是投资机构还是金融中介，都面临着这种类型的风险。
常见的操作风险包括交易错误、内部欺诈和违规行为，以及信息系统故障等。
这些问题可能导致损失，并且对金融机构的声誉造成巨大影响。
为了预防操作风险，在金融机构内部必须建立健全的内部控制和监管机制。
例如，设立独立的审计部门来监督交易活动，并引入先进的技术系统来提高操作效率和安全性。
《余额宝存在的风险及对策研究》范文
《余额宝存在的风险及对策研究》篇一一、引言余额宝作为互联网金融的代表产品之一，自其诞生以来，便以高效便捷、流动性好和风险相对较低等特点赢得了众多用户的青睐。
然而，任何投资都伴随着一定的风险，余额宝也不例外。
本文将深入探讨余额宝存在的风险，并针对这些风险提出相应的对策，以期为投资者提供有价值的参考。
二、余额宝存在的风险1. 利率风险余额宝的收益率与市场利率紧密相关。
当市场利率波动时，余额宝的收益率也会随之变化。
如果市场利率下降，余额宝的收益率也会相应下降，这可能影响投资者的收益。
2. 流动性风险虽然余额宝具有较高的流动性，但当市场出现大幅波动或投资者大量赎回时，可能会对余额宝的流动性产生一定影响。
此外，如果支付宝或天弘基金公司出现运营问题，也可能导致投资者无法及时赎回资金。
3. 政策风险金融政策的变化可能对余额宝产生影响。
例如，监管政策的调整可能导致余额宝的业务范围、运营模式发生变化，从而影响其收益和风险。
4. 技术风险随着互联网技术的发展，网络安全问题日益突出。
如果支付宝或天弘基金公司的网络系统遭到黑客攻击或出现技术故障，可能会导致投资者资金的安全受到威胁。
三、对策研究1. 利率风险对策（1）多元化投资：投资者可以将资金分散投资到多种金融产品中，以降低单一产品的利率风险。
（2）关注市场动态：投资者应密切关注市场利率变化，适时调整投资策略。
（3）长期投资：从长期角度看，市场利率的波动是有限的，因此投资者可以采取长期投资策略来降低利率风险。
2. 流动性风险对策（1）了解产品特性：投资者应充分了解余额宝的流动性特点，合理安排资金使用计划。
（2）关注市场动态：及时了解市场变化和支付宝、天弘基金公司的运营情况，以便在必要时采取应对措施。
（3）保持充足资金：保持一定的现金储备，以应对可能的流动性需求。
3. 政策风险对策（1）关注政策变化：投资者和运营者应密切关注金融政策的变化，以便及时调整业务策略。
（2）合规经营：严格遵守国家法律法规和监管政策，确保业务的合规性。
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互联网金融风险监管及对策探讨
现在是一个互联网高速发展的时代，互联网金融在我国的发展正处于起步阶
段，所以在风险方面的监管，预防还有待提升。互联网金融虽是现在很火的一种
金融模式，但是它的风险确实很大，因为它不但有着传统金融的风险，还存在着
互联网本身的风险。因此互联网金融在管理和预防上会有很大的难度。可从监管
标准、监管主体、风险预警及监管评估等方面完善互联网金融的监管。
标签：互联网金融；风险监管；监管标准；互联网金融平台
据分析报告显示2016年较之2015年的金融投资人和借款人都有明显的增
加。互联网金融比传统的金融行业更加便捷，更加高效。互联网金融的发展给中
小企业带来了许多的好处，它拓宽了融资渠道，提高了融资效率。现在有许多的
小微企业，它们的资金需求量小，但是需求频繁，这样的融资对传统金融行业来
说付出的平均成本高，但是收益低，面对这样的情况传统金融行业就不愿意贷款
给小微企业。然而我们现在的互联网金融就有效的解决了这一个难题。互联网金
融操作灵活更是面对广泛投资群，可以满意中小企业或个人的短期贷款。如今我
们的生活质量提高了，国民收入增加，并且现在人们的理财意识提高，不少人开
始为自己闲置的资金寻找可以获利多的投资方式，然而如今的银行利率跟不上通
货膨胀速度从而导致存货贬值，在这样的情况下互联网金融就进入了人们的视
线。互联网金融带来的收益也远远的超过了银行存款的收益。
在正常运营平台数量呈现下降态势的前提下，问题平台数量却一路飙升，可
见互联网金融的监管缺失和引导不足致使行业发展陷入“畸形”。尤其是E租宝、
日金宝等曾受到多方正面评价的互联网金融平台的瞬间倒塌引发了连锁反应，不
仅使得众多投资者蒙受巨额损失，还让投资者恐慌导致的挤兑风潮压垮了众多合
规平台，整个互联网金融行业陷入信任危机。因此，面对为民众日常提供便利和
收益的互联网金融，如何有效监管行业背后的潛在风险以引导其持续健康发展成
为当前金融监管部门不得不解决的重大难题。特别是我国互联网金融仍处于起步
阶段，还存在很多监管漏洞和空白需要去弥补。本文分析了互联网金融风险监管
的难点，然后提出互联网金融风险监管的对策建议。
一、互联网金融风险监管的难点
（一）传统的监管方式对现在混业的互联网金融已经失去了效果
传统的监管方式主要是解决了单一经营业务的传统金融行业的监管问题，他
主要建立在《中国人民银行法》《商业银行法》《证券法》和《保险法》等法规和
“一行三会”的监督主体基础上，然而我们现在面临的是包含理财、基金、保险和
贵金属投资的等多项具有交叉性参透性的混业经营形的互联网金融行业，这无疑
是给传统监管方式带来了巨大的挑战。更为重要的是银监会、证监会和保监会均
直属于国务院，地位平等没有明确的从属关系，各监管主体基于自身利益保护和
监管分工界定难免对互联网金融这种混业经营缺乏足够的监管动力和积极性。若
是让这多个监督部门合作监督还会出现重复监督的现象，并且利益与职责分工，
发生了冲突。
（二）创新后的互联网金融在监管方面更加难以把握
互联网金融在多方面都有创新，不仅突破了时间、空间和地域方面的限制，
还在范围与内容领域有了很大的补充。还推动了网络借贷、便捷支付、投资理财
和保险基金等金融变革为我国现有金融市场增添了新动力。新动力的诞生就会伴
随着新的风险。这就要求传统监管方式发生新的变化。金融创新带动监管创新，
然而创新后的监管不断地推动着金融服务的不断提高，这种相辅相成的关系不断
推动金融行业的发展。但是如何把握金融创新的监管标准成为一个棘手的问题，
过高的标准虽然可以有效的控制风险，但是运用不好的话也会扼杀金融行业的积
极性和市场活力。过低的标准下是有利于激发金融行业的积极性，但是这样就在
监管风险方面没有了实质有效的力度，进而降低金融市场的运行效率。因此，如
何制定适度有效的监管标准是现在一大难题。
（三）互联网金融的技术优势使得监管主体的能力不匹配
互联网技术是互联网金融发展和创新的有力保障，这样对于监管就更加困难
了，完备的信用评估体系是当前互联网金融行业风险控制的支撑，它还是防止道
德风险和交易欺诈的重要保障，而监管主体为了了解风险必须对行业信用评估体
系可能产生的风险进行有效评估，确保行业整体风险在可控范围之内。现在的互
联网金融行业的行用评估体系处于独立状态，与央行征信体系不相连接，在各平
台技术水平参差不齐的情况下，监管主体的监管能力就更难发挥了。行业的整体
风险由于各平台的信息安全机制、客户隐私保护无法统一而变得监管主体的难以
把握。落后的监管体制无法对那些具有技术优势的平台进行有效的监管，再加上
互联网金融发展速度快，交叉性强，虚拟度高，这样更是加大了监管的难度。为
了满足互联网金融时代风险控制的技术需求，就需要加强互联网金融监管主体的
监管能力。
（四）互联网金融的灵活性使得监管引导不到位
首先，对互联网金融行业的事前市场的准入监管不到位。我国金融服务行业
需向银监会、证监会和保监会等部门获取相应的金融牌照才能开展金融理财、融
资贷款服务，而互联网金融行业在市场准入方面还没有形成统一标准，一些非法
平台为了追求客户资源而选择高投资回报率的恶性竞争，打乱了正常的市场发
展，产生不利影响。这些不法平台不仅给投资者带来了重大损失，还造成了互联
网金融行业的混乱。还有监管方面的不足引发了行业冲击和恶性竞争。互联网金
融行业对传统的金融行业造成了存款被分流、利差空间被压缩，为了挽回局面，
传统金融行业就利用监管规则中的浮动条款，走上高风险的运营道路。提高存款
利息和理财回报甚至与第三方合作以高息揽储。互联网金融体系在这方面就比较
灵活，并有广阔客户资源，一旦出现局部风险就会很快的遍及整个金融行业，从
而对我国整体金融监管体系的正常运转产生巨大冲击。
二、互联网金融风险监管的对策建议
（一）明确监管主体及其权责分配
对于互联网金融监管方面可以借鉴传统的金融管理格局，在既定监管法律体
系下明确各监管主体职责以解决现实中存在的重复监管、监管责任不清晰等问
题。例如，可以借鉴我国金融监管初期实行的中国人民银行统一监管模式，对旗
下设定的各个机构配不同的监管内容，执行不同的职责，最终再统一向中国人民
银行报备监管问题。这样工作分明的互相协作，分工互相平行缺乏统一的领导机
关，易造成推诿扯皮等现象。因此，为防止“踢皮球”怪象，就要建立健全的管理
体系明确各监管部门的内容与范围，明确业务边界，并从制度上细化监管细则，
加强各监管主体之间的合作与协调。（二）完善互联网金融风险监管标准
国家方面立法部门应该完善互联网金融监管的法律法规体系，为互联网金融
的发展提供依据和标准。依据原有的监管法律法规体系并结合互联网金融发展的
实际情况，因地制宜的制定新的体系，在有效监管原有金融方面问题的同时解决
互联网发展方面的漏洞。尤其针对一些新的业务如众筹、P2P网贷融资等，制定
相应的监管标准，进而有效地推动行业的健康发展。立法在制定监管内容的同时
还要适度而行，既不能过于严厉而抑制互联网金融的灵活性与创新性，又要行之
有效的对互联网金融带来的漏洞进行监管，尤其是那些交叉性复合型较强的业
务，更应该做出有效的监管方式，有效防范金融风险。
（三）建立以大数据为基础的风险预警系统
现在以大数据为基础的风险预警系统是一种新的监管手段，可以用这种新的
监管手段对互联网金融进行监管，以加强对互联网金融行业的风险掌控。互联网
作为新型金融代表需要明确分析内部发展状况，更要预测自身的风险，面对这些
大数据分析可以给出合理有效的解答。大数据的风险分析可以统一采集数据，在
统一数据格式下建立完善的动态数据库，利用大数据进行数据风险评估，最终做
成网上交易记录，这样相关的监管部门就可以通过系统了解整体的风险，并为后
期的监管重点和方法提供了方向。
（四）建立差異化监管评估体系
互联网金融监管没有完善的评估制度，传统的金融监管有着完善的评级制
度，而互联网金融监管是一种新兴的行业，并没有形成完善的评估制度，这就使
一些不法企业有了可乘之机，行业之中鱼龙混杂，平台质量参差不齐，那些成功
套取投资者资金并跑路的人们给行业带来了严重的负面形象。因此可以借鉴传统
金融机构形成新的评级制度，对互联网金融业务分别进行监管评估。现在可以将
互联网与计算机等新兴技术结合，依托云计算建立征信系统。通过大数据进行信
用风险评估，并形成统一的评估体系，结合实际情况建立风险预警机制，加强风
险监控，解决互联网创新带来的漏洞。大数据下的风险信用评估，还应该对政府
主导的征信体制与民间征信体制有很好的调和作用。还可以仿效传统金融评级制
度对互联网金融机构经营不同业务的监管评估，形成第三方支付平台、P2P网络
借贷平台、互联网金融理财平台等差异化评估体系，这种差异化的评估政策可以
弥补互联网评估的漏洞，客观公正的对互联网金融行业进行评估，完善互联网体
系，为提高监管能力提供了有利条件。
三、结语
综上所述，现在是一个互联网高速发展的时代，互联网金融在我国的发展正
处于起步阶段，所以在风险方面的监管，预防还有待提升。互联网金融的风险确
实很大，因为它不但有着传统金融的风险，还存在着互联网本身的风险。因此互
联网金融在管理和预防上会有很大的难度。所以从监管标准、监管主体、风险预
警及监管评估等方面完善互联网金融监管非常关键。