互联网金融的风险与监管分析剖析
互联网金融风险防范与监管分析
互联网金融风险防范与监管分析一、互联网金融的概述随着人们生活水平提高和技术的发展，互联网金融已经成为了我国金融业的一个重要组成部分。
互联网金融是指在互联网上进行金融服务与交易的活动，涵盖了诸多领域，比如：网上支付、P2P网络借贷、互联网基金、互联网保险等。
二、互联网金融的风险及原因在互联网金融过程中，存在着多种类型的风险，包括透明度不足、信息不对称、技术安全等问题。
以下是一些主要的风险及其原因：1.信用风险：由于互联网金融业务的特点，借贷双方并没有面对面的交流与沟通，双方之间的信用风险无法得到精准的评估。
2.技术风险：互联网金融业务需要依靠技术平台进行支持，技术平台本身存在一定的漏洞，一旦被攻击或者发生故障，就会导致巨大的损失。
3.经营风险：互联网金融机构大多以资金周转为主要业务，在资金链出现问题或者资产质量不良等情况下，业务很容易受到影响。
4.市场风险：互联网金融市场竞争激烈，行业的快速变化和政策的不确定性，可能导致某些企业资产负债表出现不平衡，无法承受市场的压力。
三、互联网金融的监管现状随着互联网金融行业的发展，相关的监管措施也在不断完善与加强。
1.监管的主体我国的互联网金融监管主体为中国人民银行、银监会、证监会、保监会等金融监管机构。
2.监管方式中国人民银行主要负责国家货币政策的制定和执行，并负责互联网金融一体化服务进行宏观调控。
银监会则主要负责微观的金融监管，包括对互联网金融业务经营行为的监管。
证监会负责监管证券市场，例如互联网基金等领域。
保监会则主要负责对保险公司的监督管理。
3.监管重点互联网金融监管的重点是加强对互联网金融平台的监管，促进互联网金融企业的自律管理。
主要措施包括：强化信用评级、加强技术安全、完善信息披露制度、防范非法集资等。
四、互联网金融风险防范与监管的对策在互联网金融行业中，风险管理是至关重要的。
1.培养消费者的理性消费意识，避免盲目投资和冲动消费。
2.提高公司治理水平，加强公司内部管理，尽可能减小风险发生的概率。
互联网金融的风险及监管问题分析
互联网金融的风险及监管问题分析随着互联网的快速发展，互联网金融逐渐成为金融行业的热门话题。
互联网金融的出现为人们的生活带来了便利，但同时也带来了一系列的风险。
本文将对互联网金融的风险及监管问题进行分析，并探讨如何有效地监管互联网金融行业。
一、互联网金融的风险1. 技术风险互联网金融的核心是技术，技术风险是互联网金融面临的首要风险之一。
互联网金融平台的安全性、稳定性以及数据的保护都是技术风险的重要方面。
一旦技术出现问题，可能导致用户信息泄露、资金损失等严重后果。
2. 信用风险互联网金融的发展离不开用户的信用，但是互联网金融行业的信用评估体系相对不完善，容易出现信息不对称的情况。
一些不良的借款人可能通过虚假信息或者欺诈手段获取贷款，给互联网金融平台带来信用风险。
3. 法律风险互联网金融的发展速度较快，法律法规的跟进速度相对较慢，导致互联网金融行业的法律风险较高。
一些互联网金融平台可能存在违法违规行为，例如非法集资、传销等，给投资者带来损失。
4. 操作风险互联网金融行业的操作风险主要包括内部操作风险和外部操作风险。
内部操作风险指的是互联网金融平台内部管理不善、内部控制不严等问题，可能导致资金流失。
外部操作风险指的是互联网金融平台受到黑客攻击、网络安全事件等外部因素的影响，可能导致用户信息泄露、资金损失等问题。
二、互联网金融的监管问题1. 监管缺失互联网金融行业的发展速度较快，监管跟不上的问题逐渐凸显。
一些互联网金融平台可能存在违法违规行为，但监管部门的力量有限，难以有效监管。
监管缺失导致了互联网金融行业的乱象，给投资者带来了风险。
2. 监管标准不统一互联网金融行业的监管标准存在一定的不统一性。
不同的监管部门对互联网金融行业的监管标准不一致，导致了监管的混乱。
这给互联网金融行业的发展带来了一定的不确定性。
3. 监管手段不完善互联网金融行业的监管手段相对不完善。
传统金融行业的监管手段难以适应互联网金融行业的特点，监管手段的不完善导致了监管的困难。
互联网金融的风险与监管分析
互联网金融的风险与监管分析互联网金融是近年来兴起的一种新型金融形式，以互联网技术为基础，通过线上平台进行融资和投资活动。
在零售金融、借贷、支付结算等领域，互联网金融已经带来了极大的便利和创新。
但是，随着互联网金融的不断发展，其中存在一些风险和问题，如何监管成为了亟待解决的问题。
一、互联网金融的风险1.暴利追逐许多互联网金融平台为了吸引投资人，争夺市场份额，采取高收益的营销策略，甚至有些平台宣称高达10%~20%的年化收益率，吸引了大量投资者。
但这种高收益往往是虚假的，也不具备可持续性，有可能会出现平台自身沉淀资金不足、资产质量下滑，无法及时垫付资金等问题，使得投资者面临巨大的风险。
2.信息不对称互联网金融平台本身就是信息中介，将资金与资产进行撮合，但由于参与人数多、信息量大、交易规模大等原因，互联网金融平台存在信息不对称现象。
平台在面向投资者宣传时往往语气吸引人，但在面对监管部门时则语气谨慎。
而投资者则无法全面了解平台的真实情况，很难对其进行全面的风险评估。
3.众筹风险互联网金融平台还存在众筹风险，即平台上的大量投资人无法完全掌握市场信息、对市场的未来发展走向预测不准或缺乏明确的风险认识，从而导致集体错判市场风险，从而出现集体亏损。
二、互联网金融的监管由于互联网金融存在较大的风险，相关部门已经采取了监管措施，保障了市场的稳定和投资者的安全。
目前，监管措施主要分为硬监管和软监管两种方式。
1.硬监管硬监管是指政府对互联网金融行业制定规章制度，明确行业标准和行为规范，加强对平台运营的监管。
主要的硬监管包括《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《互联网金融风险专项整治工作方案》等政策。
硬监管使得平台和投资人始终处于良性参与状态，规避了投资人的风险。
2.软监管软监管一般是由行业协会、第三方机构等非官方的组织或机构负责监督，通过行业协会为代表，进行市场自律。
互联网金融的风险与监管分析剖析
互联网金融的风险与监管分析剖析互联网金融的风险与监管分析剖析⒈介绍互联网金融的概念和发展背景⑴互联网金融的定义⑵互联网金融的发展历程⑶互联网金融的影响力和创新性⒉互联网金融的风险分类和特点⑴市场风险⑵信用风险⑶法律风险⑷技术风险⑸操作风险⒊常见的互联网金融产品及其风险分析⑴网络借贷平台⑵支付平台⑶股权众筹平台⑷虚拟货币⑸保险科技公司⒋互联网金融监管政策及机构⑴中国互联网金融监管政策⑵互联网金融监管机构⑶法律法规对互联网金融的监管要求⒌互联网金融的监管现状与挑战⑴互联网金融监管的现状⑵互联网金融监管面临的挑战⑶互联网金融监管的改进方向和建议⒍互联网金融风险防控措施⑴风险评估和监测⑵信息披露和透明度⑶互联网金融机构的自律机制⑷合作与整合⒎本文涉及附件附件一：中国互联网金融监管规定梳理附件二：互联网金融产品与风险案例分析附件三：互联网金融监管机构组织机构⒏本文所涉及的法律名词及注释⑴互联网金融：在互联网基础上开展金融业务的一种业态。
⑵市场风险：指由于市场环境、市场波动等因素导致的投资损失的可能性。
⑶信用风险：指借款人或投资人无法按时归还借款本息或资金亏损的风险。
⑷法律风险：指由于违反相关法律法规而导致的法律纠纷和法律责任的风险。
⑸技术风险：指由于技术系统故障、网络攻击等因素导致的金融交易中断和信息泄露的风险。
⑹操作风险：指由于人为操作失误、内部业务流程不完善等因素导致的风险。
附件：附件一：中国互联网金融监管规定梳理⒈《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》⒉《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》⒊《网络支付安全管理办法》⒋《互联网保险业务监管暂行办法》附件二：互联网金融产品与风险案例分析⒈网络借贷平台案例分析⑴易融贷平台风险案例⑵平台风险监管不力引发的问题⒉支付平台案例分析⑴平台风险案例⑵支付平台的监管挑战⒊股权众筹平台案例分析⑴股权众筹平台失信案例⑵股权众筹的监管难题附件三：互联网金融监管机构组织机构⒈中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）⒉中国证券监督管理委员会（CSRC）⒊人民银行（PBOC）⒋信息产业部⒌工商总局注释：⒈本文所涉及的法律名词及注释仅供参考，具体解释仍以相关法律法规为准。
互联网金融的风险与监管分析
互联网金融的风险与监管分析互联网金融的风险与监管分析1. 介绍互联网金融是指利用互联网技术进行金融服务和金融交易的方式。
它与传统金融相比，具有便捷、高效的特点，可以满足用户随时随地的金融需求。
然而，互联网金融也存在着各种风险，因此需要进行有效的监管来保护用户权益和维护金融市场的稳定。
2. 互联网金融的风险2.1 技术风险互联网金融依赖于互联网技术，因此存在着技术风险。
网络安全问题是其中一个主要的技术风险，包括黑客攻击、数据泄露、信息篡改等。
另外，技术故障也是技术风险的主要来源，例如系统崩溃、交易中断等。
2.2 信用风险在互联网金融中，信用风险是指用户违约或无法按时还款的风险。
由于互联网金融具有高风险和高回报的特点，一些用户可能会过度借款或冒险投资，导致违约的概率增加。
2.3 法律风险互联网金融的发展速度非常快，使得相关法律规定难以及时跟进。
此外，互联网金融创新的复杂性也增加了法律风险。
一些互联网金融平台可能会存在违反金融法律法规的行为，这给用户和整个金融市场都带来了法律风险。
2.4 隐私风险互联网金融要求用户提供个人信息以完成交易或服务，因此存在着隐私风险。
用户个人信息的泄露可能导致用户身份被盗用、财产遭受损失等问题。
3. 互联网金融的监管3.1 政府监管政府是互联网金融监管的主体。
政府监管通过发布相关法律法规来规范互联网金融行业的发展，保护用户权益，维护金融市场的稳定。
政府还可以制定监管政策，对互联网金融行业进行监督和管理。
3.2 自律管理互联网金融行业也建立了自律组织，通过制定行业标准、规范行业行为等方式进行管理。
自律组织可以对行业成员进行监督，定期进行评估和审查，确保其遵守相关规定和政策。
3.3 技术监管技术监管是互联网金融监管的重要手段之一。
技术监管主要包括网络安全监控、数据保护等方面。
通过监测和分析技术风险，及时发现潜在的风险隐患，采取有效措施加以解决。
3.4 信息披露与客户教育互联网金融监管还需要加强信息披露和客户教育。
互联网金融的市场风险与监管分析
互联网金融的市场风险与监管分析随着互联网的兴起和发展，互联网金融逐渐成为一种新型的金融服务模式。
互联网金融的出现，为广大人民群众提供了更加方便快捷的金融服务。
但是，随着互联网金融的不断发展壮大，市场风险也逐渐暴露出来。
对于互联网金融来说，监管显得尤为重要。
今天我们将就互联网金融的市场风险与监管问题进行分析。
一、互联网金融的市场风险1.经营风险互联网金融公司由于存在网站停机、系统严重故障、运维人员作恶等问题，容易导致资金不安全，从而带来经营风险。
同时，互联网金融服务还面临着恶意攻击、黑客入侵等安全问题，一旦发生安全事件，将会对经营造成巨大影响。
2.信用风险互联网金融的核心业务是资金流转，如果互联网金融公司的资金实力无法满足承诺，则会带来巨大的信用风险。
此外，互联网金融也存在虚假宣传、不良催收等风险，对于从业人员缺乏监管，若掌握不当极有可能演变成违法犯罪。
3.操作风险互联网金融的渠道主要依靠网络，具有易受诈骗、非法集资等风险。
同时，由于互联网金融公司的运营模式以及业务特点，出现失误的概率也较高，导致的损失会对经营造成威胁。
二、互联网金融的监管现状目前，中国的互联网金融涉及领域已经超过三十项，包括网贷、支付、第三方理财等数十个子领域。
监管亟待规范。
以下分别分析互联网金融的监管现状：1.合规审慎监管互联网金融的发展，更多地需要政府在运营商和监管机构间搭建一座“桥梁”，进行合规审慎监管。
政府相关部门应通过制定更加严格的规章制度，扭住互联网金融的“牛鼻子”，规范互联网金融业务开展及经营模式。
2.创新监管模式目前，互联网金融行业的监管还存在诸多问题，如监管空白、缺少明确的监管标准等问题。
建立完善的监管体系，以及对金融业各个领域的监管机构的协作也是互联网金融监管的必要手段。
3.普及金融知识对于广大网民来说，互联网金融并不陌生，但是很多人对互联网金融的了解程度还比较有限，容易误入陷阱。
加大对金融知识普及，让市场参与者更好地了解互联网金融，避免因信息不对称而带来的风险。
互联网金融市场的风险和监管分析
互联网金融市场的风险和监管分析随着互联网的迅猛发展，互联网金融市场迅速崛起。
在这个快速发展的市场中，投资者可以通过互联网平台投资各种金融产品，如P2P贷款、股票基金等，由于其高收益和便捷的投资方式，吸引了大量投资者的关注和参与。
然而，随着市场规模的增长，互联网金融市场的风险日益凸显，亟需加强监管。
一、互联网金融市场的风险1. 安全风险互联网金融市场存在着很多安全风险，如身份被盗用、资金被盗刷等。
由于互联网金融市场通常依赖于技术，所以外部黑客攻击也成为了不可避免的风险之一。
2. 信用风险互联网金融市场的参与者种类繁多，信用不同。
所以在投资的过程中，用户需要对借款人的信息进行评估，确保其信用良好，减小信用风险。
3. 法律风险由于互联网金融市场的监管不全面，存在许多法律风险。
例如，某些交易行为可能涉嫌非法，或者某些投资公司可能没有经过批准。
因此，投资人需要遵守相关法律规定，避免经商获得不法利益。
二、互联网金融市场的监管由于互联网金融市场的快速发展，监管也面临很大的挑战。
第一点，监管机构需要掌握科技的发展趋势，加大投入，以保障监管的时效性和精准度。
第二点，对于互联网金融市场的监管应该因地制宜，放宽自由竞争的范畴，同时加强对市场的监管力度，以保障市场公正、透明。
再次，互联网金融市场监管需要跨界合作，不同类型的金融机构需要协同工作，经过监管机构主持监管工作。
最后，社会各界也应该积极参与到互联网金融的监管中，加强社会监管力度，提高市场的透明度和公信力。
三、结论总之，互联网金融市场存在很多风险，需要进行加强监管。
监管机构应该掌握市场的发展情况，加强跨界合作，以保障市场的公正性，透明度和安全性。
投资者不仅要关注回报率，还要认真考虑投资细节，加强风险意识，确保投资收益。
同时，社会各界需要努力营造一个公正、透明、监管完善的市场环境，推动互联网金融市场的健康发展。
互联网金融的风险与监管分析
互联网金融的风险与监管分析在当今数字化时代，互联网金融以其高效、便捷的特点迅速融入了人们的生活。
从在线支付到网络借贷，从众筹融资到数字货币，互联网金融的创新不断改变着金融服务的方式和格局。
然而，这种新兴金融模式在带来诸多便利的同时，也伴随着一系列不容忽视的风险，对金融监管提出了严峻的挑战。
互联网金融所面临的风险是多方面的。
首先，信息安全风险是其中的关键问题。
在互联网金融的运作中，大量的个人和金融信息在网络中传输和存储。
一旦网络防护出现漏洞，黑客攻击、数据泄露等问题就可能发生，导致用户的隐私被侵犯，资金安全受到威胁。
例如，某些网络借贷平台因为系统安全薄弱，用户的个人信息被不法分子窃取，用于非法活动。
其次，信用风险在互联网金融中也尤为突出。
由于互联网金融的服务对象往往较为广泛，包括一些信用记录不完善或者缺乏有效信用评估的人群。
一些借款人可能故意提供虚假信息以获取贷款，或者在贷款后无法按时还款，导致违约风险增加。
而且，与传统金融机构相比，互联网金融在信用评估方面可能存在数据不足、模型不完善等问题，难以准确判断借款人的信用状况。
再者，市场风险同样不可小觑。
互联网金融产品的价格和利率受到市场供求关系、宏观经济环境等多种因素的影响。
例如，某些互联网理财产品的收益率可能会因为市场波动而大幅下降，给投资者带来损失。
此外，互联网金融市场的竞争激烈，一些平台为了吸引客户可能会采取过度冒险的策略，进一步加剧了市场风险。
另外，操作风险也是互联网金融领域常见的风险之一。
这包括系统故障、人为失误、流程不完善等。
比如，交易系统出现故障导致交易无法正常进行，或者工作人员操作不当导致资金误转等情况。
面对这些风险，加强互联网金融监管势在必行。
监管的首要任务是建立健全法律法规体系。
目前，我国针对互联网金融的法律法规还不够完善，存在一些监管空白。
因此，需要加快立法进程，明确互联网金融机构的法律地位、业务范围和监管规则，为监管提供有力的法律依据。
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防灾科技学院成人高等教育毕业论文题目互联网金融的风险与监管分析专业层次学号答辩人张全东指导教师完成时间互联网金融的风险与监管分析防灾科技学院成人高等教育专升本（专科）****级*****专业 *****摘要：随着金融全球化和综合化发展趋势进一步增强，我国金融业已经进入互联网金融阶段。
在这一阶段，随着互联网用户急剧增多，消费者的网络消费习惯逐渐形成，为互联网金融的发展提供了良好的外部条件。
在2014 年，互联网金融被写入政府工作报告，显示出我国对互联网金融发展的重视。
互联网金融快速发展，在满足实体经济发展、推进我国利率市场化、信息技术革新、普惠金融的发展等方面都发挥着积极作用。
互联网金融对我国金融体系的完善有着重要的意义，与此同时，这一新生金融事物也存在许多问题，尤其是在对互联网金融监管问题的研究，更是显得尤其重要。
基于此，本文重点分析了现阶段我国互联网金融风险监管过程中出现的问题并提出相应的解决措施。
通过本文论述，以期对我国金融行业的健康稳定发展有一定的理论和实践指导意义。
关键词：互联网金融中国金融业影响风险监管目录一、绪论 (1)（一）研究背景 (1)（二）研究意义 (1)（三）文献综述 (2)二、互联网金融理论概述 (3)（一）互联网金融 (3)（二）互联网金融的优势 (3)（三）互联网金融发展 (4)三、互联网金融风险存在的原因分析 (5)（一）现有金融体制方面的不足 (5)（二）现实供需矛盾的存在 (5)（三）低成本高收益的盈利模式 (6)四、互联网金融监管风险监管存在的问题 (6)（一）市场机制不完善 (6)（二）现行体制和社会主义经济体制不适应 (7)（三）政府监督体系不健全 (7)五、完善互联网金融监管的措施和建议 (8)（一）进一步完善市场体系 (8)（二）创建互联网金融监督机构的行政管理机制 (9)（三）健全政府部门监督管理 (9)六、互联网金融环境下实现中国金融的新发展 (11)（一）转变观念，认清互联网金融的价值 (11)（二）提高金融机构电子化 (11)（三）提高互联网金融的网络安全性 (12)结论 (13)参考文献 (14)致谢 (15)一、绪论（一）研究背景互联网金融创新与风险并存，特别是互联网金融作为一个新兴的领域，互联网网金融从来都不缺乏创新。
互联网金融快速成长的同时，一些网贷平台跑路、众筹违规集资事件也时有发生。
2015年全年，P2P网贷平台中出现跑路、倒闭、体现困难的问题平台就有高达75家，今年以来，出现问题的平台就有27家之多，涉及的金额超过6亿元。
同样，我们熟悉的“余额宝”并非一出生就那么顺利，在6月13日上线后的第八天，“余额宝”就因有部分的基金销售支付结算账户并未向监管部门备案以及也未能向监管部门提交监督银行的监督协议而被叫停。
经过阿里巴巴补充完材料，证监会才批准“余额宝”重新上线。
互联网金融前途是光明的，道路是曲折的，互联网金融要确保坚守法律底线、防范风险，监管部门给予互联网金融适度的监管同时应该坚决打击害群之马，维护好投资人的利益。
（二）研究意义随着互联网的快速发展，人们逐渐接受一些新兴词汇，比如网上银行、电子商务、第三方支付、P2P 信贷平台等，对大众生活产生了积极影响。
众所周知，现代信息科学技术的不断变革创新，将使未来的金融模式发生翻天覆地的变化，一个崭新的金融业将由互联网带来。
中国的金融业如果可以抓住互联网发展的契机，将金融与互联网融合，那么我国金融业将会获得一个极其难得的发展机会。
互联网金融将是未来金融业的核心竞争力，传统金融机构的金融业务将由线下转移至线上，用户自身的传统观念会随着消费习惯的养成而逐渐改变，不同层次客户的需求也能够得到满足，对传统经营行为和消费行为产生颠覆。
我国互联网金融发展时间还很短，对互联网金融的应用正处于急速发展时期。
互联网金融开展的业务暂时还是传统金融机构的渠道拓展，互联网金融与传统金融机构还处于各自为政的状态，相互之间缺乏有效的合作，而且新兴事物的快速发展也带来了监管难的问题，监管问题成为互联网金融在我国发展的最大难题，同时，风险控制、信息安全等方面的问题也不可忽视。
如何正确认识互联网金融在演进过程中出现的这些问题，对其提出具有针对性的可行性建议，通过互联网建立起可以吸引并引导消费者的互联网金融服务平台，在互联网金融的发展进程中亟待解决。
（三）文献综述1、国外研究现状金融体系的基本功能，互联网金融在发展过程中均有涉及，互联网金融的发展不仅是金融渠道的建设，更是对传统金融体系的补充。
国外学者 Merton 和Bodie（1993）提出金融功能比金融机构更加稳定。
金融机构是在不断发展的，但在发展过程中，其所发挥的功能相对稳定不变，而特点和方式不是一成不变的。
金融体系的发展是根据变化的技术与空间，从中进行挑选，能够充分执行这些功能的机构将会得以保留。
按照这个观点，传统金融模式与互联网金融模式的优劣，主要取决于金融基本功能的发挥。
2、国内研究现状国内学者严建红（2001）认为，实物的交换一般不会出现在金融交易当中，这就为互联网与金融业的结合创造了条件，并且使得金融业与互联网具有结合的必要性。
西方国家已经开始大范围的尝试互联网与金融业进行对接，而且已经初具规模。
金融业的价值链将会进行新的重组，能够更好地提升金融服务的质量和效率，但是互联网金融在发展过程中，对互联网金融的监管将成为互联网金融行业发展的重要课题。
谢平（2012）通过对互联网金融模式的研究，提出互联网的大范围覆盖和现代信息科技的发展，出现了搜索引擎、移动支付、网络社区和云计算等前沿信息技术。
在这种趋势下，一种既不是类似商业银行间接融资，也不是资本市场直接融资的全新融资模式将会出现，这将对现有金融模式产生巨大的影响，可以将其定义为“互联网金融模式”。
同时也指出，在互联网金融模式下，以前被高门槛排斥在金融体系之外的普通百姓也将参与到互联网金融体系之中，对普惠金融的发展有着良好的促进作用。
曾刚（2015）认为，互联网金融的快速发展和普及，对我国金融结构优化有重要促进作用，并且提升直接融资占比，互联网金融模式会更加贴近于金融市场。
但是互联网金融同时存在较大的风险，尤其是监督风险，针对这个问题，作者提出如下措施：第一，规范互联网金融企业的进入准则；第二，完善互联网金融企业的规范化管理；第三，提升互联网金融企业自身的管理体系等措施。
二、互联网金融理论概述（一）互联网金融虽然互联网金融成为当下的金融热点问题，但与较高的关注度相比，互联网金融的涵义在学术界尚未形成非常明确的界定。
想要为互联网金融下定义，首先要以金融的定义为切入点。
从广义上来讲，金融本义为资金的融通，与货币的发行、流通相关的就是金融；从狭义层面来理解，金融仅指货币的融通，即资金在各个市场主体之间融通转移的过程。
这一转移过程，可以分为两种形式，一是直接融资，二是间接融资。
直接融资的主要表现形式，是资金需求者直接向资金提供者融资，最典型的直接融资方式就是股票和债券；间接融资的主要表现形式，是资金需求者通过中介机构获得资金，不直接与资金提供者对接，这种方式以商业银行为代表。
由于广义金融和狭义金融的存在，互联网金融也存在广义和狭义之分，广义上来讲，互联网金融是互联网“开放、平等、协作、共享”的精神，与传统金融行业相互渗透形成的新领域，在广义的互联网金融里，包括传统金融产品的线上营销、金融中介、第三方支付平台等，但并不仅限于此。
从狭义的金融角度来看，互联网金融应该界定在与货币的信息化流通相关的层面，即资金的融通无论是通过直接或是间接的方式，只要运用了互联网的技术来实现，就是互联网金融。
互联网金融的狭义定义更侧重如何利用互联网技术手段来实现与金融的相互渗透。
在本文的研究中，主要是对广义互联网金融的研究，而非单纯的对互联网技术进行讨论。
（二）互联网金融的优势1.即时性与移动化随着平板电脑、智能手机等移动端设备的推出，其便于携带、功能丰富、操作简单的特点，使用户可以使用互联网提供的金融服务。
利用互联网，用户可以通过手机、平板电脑等客户端随时随地进行转账、支付、购买理财产品等。
2.覆盖广与发展快互联网金融的在我国的发展，主要是以互联网的发展为基础，同时，依靠电商平台的快速覆盖。
网络将自身的特点赋予到互联网金融上，可以对全球进行有效的覆盖，打破传统地域的限制，并且突破时间上的约束。
金融与互联网的结合，业务覆盖范围将会扩大，将会有更多的客户。
3.互动强与透明化互联网的发展逐渐从 PC 端向移动端渗透，越来越多的移动应用应运而生，移动应用具有很强的互动性，比如微博社区、大众点评、微信等应用程序，可以实现交流沟通、获取资讯等目的。
信息在网络上快速传播的特点，使得用户能够在第一时间获取信息，信息更为透明和公开。
4.低成本与效率高互联网金融的另一个特征就是在降低交易成本的同时提高了效率。
互联网金融业务操作流程趋于规范化、标准化，所有的业务都在计算机或智能手机上进行操作，客户不需要去银行网点排队等候，降低了时间成本，除此之外，计算机在业务处理上效率更高，可以使客户体验得到改善，提升满意度。
5.管理弱与风险大虽然互联网金融平台可以通过大数据来进行客户的信用调查，但没有与人民银行征信系统进行对接，大量的数据信息不能够共享。
与传统商业银行相比，风险控制能力还不足，加强互联网金融企业的风险控制能力是今后工作的重点。
此外，互联网金融在我国发展时间还不长，缺乏必要的行业规范和法律监管，互联网金融面临着法律风险和政策风险。
（三）互联网金融发展深入分析我国互联网金融的发展情况，表现出三种趋势：一是互联网金融为传统金融发展电商创造条件，我国传统金融为了提升自身的竞争力，已经更多的介入电子商务领域，使商业银行介入电商的成本较低；二是互联网金融与传统金融融合发展步伐加快，互联网金融为中小型商业银行转型发展创造有利条件，只要商业银行特别是中小型商业银行尽早将互联网金融模式与传统金融模式融合起来，就一定能够获取更多的金融资源；三是互联网金融将成为金融体系重要组成部分，2015年我国电子商务市场规模达到18500亿元，同比增长66.1%，预计到2017年中国电子商务规模将超过40000亿，互联网金融已经是大势所趋势，必将成为我国金融体系的重要组成部分。
三、互联网金融风险存在的原因分析（一）现有金融体制方面的不足1、金融监管层面不完善自改革开放以来我国在经济建设方面取得的成就令世界瞩目，与此相对应，我国金融行业和金融制度的发展也非常迅速，但是，我国在金融监管方面依然存在一些值得关注的问题，具体表现在：第一，我国金融监管方面的法律、法规和有关政策尚不健全，这给互联网金融的产生和发展提供了滋生的土壤；第二，我国在税收管理、海关监管等方面的法律法规也不够完善，其相关的监管机制和政策还存在一定的漏洞，这也给互联网金融的非法活动提供了可乘之机2、金融体制改革相对滞后我国目前金融机构本身与经济发展的市场需求之间并没有形成良好的衔接和互动，金融是金融，市场是市场，两者相互割裂，难以达到良性循环。