中国商业保险行业深度分析报告
2021中国保险行业展望：寻找第二增长曲线
2
1 中国保险业——快速发展的40年
➢ 自1982年复业后，中国人身险行业经历了近40年的快速发展，2020年总保费规 模达33329亿元，同比+8%，规模位列世界第二，仅次于美国。
➢ 1999-2020年人身险保费的年均复合增速达19%。其中，仅2004年、20112013年、2018年和2020年的人身险保费同比增速低于10%。
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1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
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寻找第二增长曲线 ——中国保险行业展望
保险行业2021年策略报告：长期需求趋势不变，创新改革引导行业前行
目录一、复盘保险股：疫情下保险行业的影响 (4)二、2021年开门红有望量价超预期 (6)2.1开门红供给侧：战略调整更加重视，年金险更具吸引力 (6)2.2重疾定义及发生率新规落地，产品切换年确定 (7)2.3长期医疗险费率可调，健康险供给侧进一步丰富 (8)2.4车险简政放权，大力下调车险附加费用率 (10)三、流量+平台场景，互联网渠道销售保险优势凸显 (12)3.12021年保费规模冲击需求，银保渠道贡献占比或将提升。
(12)3.2互联网渠道流量优势来势汹汹，平台场景搭建利于提升获客 (12)四、投资建议 (15)五、风险提示 (16)图表目录图表1. 2020年因疫情影响，上市险企保费增速出现分化 (4)图表2.疫情影响下，中国平安个险新单增速出现较大幅度负增长 (4)图表3. 保险行业P/EV全年处于低位 (4)图表4. 2019年中国保险密度距离全球有4倍差距 (5)图表 5. 2019年中国保费收入占全球份额4% (5)图表6. 疫情期间，上市险企推出多重针对疫情的应对举措，但仍难以实质性逆转6图表7.2021年上市险企开门红产品 (6)图表8. 社会养老金缺口扩大+政策税收支持+个人养老金需求意识提升，长期储蓄型产品占比有望提升 (7)图表9.重疾险及重疾发生率表的起源 (8)图表10. 医疗险在健康险范畴中，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险 (8)图表11.监管健康险相关政策 (9)图表12. 长期医疗险及短期医疗险产品举例 (9)图表13.2005-2018年我国车险成本率结构变化：综合赔付率逐步下降，综合费用率有所上升 (10)图表14.2013-2019年商车增速逐步走低 (10)图表15.征求意见稿中增加7方面的保险责任 (11)图表16.2021年由于上市险企保费规模冲击需求，有望重提银保渠道重要性 (12)图表17. 互联网人身险中寿险仍为主力 (13)图表18. 互联网健康险中费用报销型医疗险保险占比最大 (13)图表19. 第三方平台贡献70%左右的互联网财险保费 (13)图表20. 互联网人身险保费18年恢复高速增长 (13)图表21.互联网保险平台合作伙伴的合作模式 (13)图表22. 公司保险平台上的创新保险产品组合 (14)图表23. 保险科技促成的保费及分摊金额规模 (14)图表 24 公司保险科技平台收入 (14)图表25.上市险企估值表 (15)一、复盘保险股：疫情下保险行业的影响短期疫情对保险业务开展产生一定程度的冲击，全年保费增速节奏分化。
平安案例分析
平安案例分析Document serial number【UU89WT-UU98YT-UU8CB-UUUT-UUT108】一．现状综述（一）. 行业与市场发展动态1.保险行业现状分析(1).我国保险行业从上世纪八十年代初开始，二十多年来取得了非常骄人的成绩,无论是行业的规模，保险市场主体的数量，还是各类保险的深度和密度；无论是保险中介市场的发展，还是保险对国民经济、人民生活的影响，都有了长足的发展和进步。
(2).国内寿险市场的六巨头——中国人寿、平安人寿、新华保险、太平洋人寿、人保寿险和泰康人寿，占据寿险市场80%的份额；国内保费规模最大的七大标杆地区——广东、江苏、四川、河南、山东、北京和上海，囊括45%的保费收入。
(3).2006-2015年是我国人口负担系数不断创新低和中青年劳动力人口创新高时期，也是我国建立覆盖全民养老和医疗保障体系关键时期，商业保险在承担社会管理功能的同时将得到飞跃式发展，税收优惠政策实施将成为行业跨越式发展的重要推手。
2.发展前景(1).现在我国国营经济仍占主导地位，这就意味着，绝大多数人的养老问题仍靠国有经济。
从长远发展的角度看，解决养老问题应是多层次的，国家、企业和个人都应及早解决养老的问题。
(2).市场经济的发展给保险的发展提供了巨大的推动力。
(3).金融危机使得经济增长减缓，失业增加，人们的收入减少，消费水平下降，但是却给保险业带来了绝好的发展机会，在这个百废待兴的节骨眼上加大增员数量，提高展业效率将是一个很好的推动。
(4).目前寿险客户最关心的问题占前三位的分别是医疗、住房和物价，而医疗保障的问题已排在第一位，我国12亿多人口的医疗保障问题，客观上也需要人寿保险来解决。
我国现在城市95％以上有15岁以下子女的家庭都是独生子女家庭，少儿人寿保险备受青睐;截至2012年末，我国人口总数为135404万人，其中，60岁及以上人口占比超过13%，比2000年上升个百分点。
中国保险用户需求趋势洞察报告2023
03
地域分布广泛
保险用户遍布全国各个地区， 但一、二线城市用户占比相对 较高，与经济发展水平呈正相
关。
保险用户需求特点
个性化需求
保险用户对产品需求呈现个性化 特征，需要针对不同用户群体提 供定制化的保险产品。
保障全面
保险用户更看重保障的全面性， 包括医疗、养老、教育、意外等 多个方面。
服务体验
中国保险用户需求趋势洞察 报告2023
汇报人：XX
汇报时间：2024-01-14
目录
• 引言 • 中国保险市场概述 • 中国保险用户需求分析 • 中国保险用户需求趋势预测 • 保险企业应对策略与建议 • 结论与展望
01
引言
报告背景与目的
03
保险市场快速发展
用户需求多样化
报告目的
近年来，中国保险市场经历了快速增长， 成为全球最大的保险市场之一。
积极与合作伙伴建立良好的合作关系，实现资源 共享和互利共赢，提升企业在市场中的竞争力。
06
结论与展望
研究结论总结
保险用户规模持续增长
随着国民经济的发展和居民收入水平的提高，保险用户规 模不断扩大，保险深度和密度逐步提升。
用户需求日益多元化
保险用户的需求从单一的保障型产品向多元化、综合化的 方向发展，包括投资理财、健康管理、养老规划等方面。
个性化产品定制
基于用户画像，为不同用户群体提供个性化的保险产品定制服务 ，提高产品的适用性和吸引力。
创新保险产品与服务模式
产品创新
结合市场需求和技术发展趋势，开发具有创 新性、差异化和高附加值的保险产品。
服务模式创新
优化服务流程，提高服务效率，同时探索新的服务 模式，如线上咨询、智能语音应答等，提升用户体 验。
中国保险市场的基本判断及特征分析
年 中国资本市场 的活跃 ， 使保 险资金出现大幅上升 。２０ ０ ６年达 到 ５８ ２ ０ ．％，０ ７年达到 １．７ 这是 比较高 的 ， 是 中国保 险业 ２１％， 也 恢复 以来 资金 收益率最理想 的一年 。 ４保 险业整 体实力显著增强。保险业实力可 以从 保险业总 ． 资产反 映出来 。２ ０ ０ ２年保 险总资产 ６００多亿 ， ２０ ０ 到 ０ ７年达到 ２９万亿 ，从纵 向来看 这是 一个了不起的成绩 。回想 ２０ ． ０ ４年 ３ 月份 保险业 的总资产首次达 到 １万亿 ， 应该说保 险业 的总资产 从无到有积 累第一 个 １ 万亿用 了 ２ ４年的时间 ， 积累到第二个 １ 万亿 是 ２ ０ ０ ６年底 ， 约用了 ２年 多时间 ， 累到第三个 １ 大 积 万亿 是 ２０ ０ ８年 ４月 ， 只用了不到一年半 的时 间。也就是保险业总资 产规模 的绝对 数量 很少 ， 是快 速发展的势头是非常快 的。 但 ５保 险公 司的竞争力不断提升 。 ． 所谓保 险业竞争 力是指， 在 市 场机制 的作用下 ， 合理 充分地运 用 自身拥有 的资源 ， 提供适 应市 场经济要求 和保 险业发展规 律的产 品和服务 ， 之在市场 使 竞争 中相对于其竞 争对手所表现 出的长久和持续 发展 的能 力。 我 国保险公 司竞争 力增强 的主要 表现是 ： 这几年保 险公司 的改 革步 伐不断加快 ， 从整个 保险业来说拥 有了第一家在 境外上市 的保 险机构 ， ＰＣ 即 ＩＣ在 ２０ ０ ３年 １ 月 ６号在 香港上市 ， １ 同时 中 国人 寿是 第一家在纽约和香港 同时上 市的金融保险机构 。中国 平安 是第一 家 以集 团名义 上市 的金融保 险机 构 ， 此外 ， 中国还 有一 批保险公 司 ， 通过 引进战略投 资者 ， 通过 重组等方式 ， 大大．
2011年保险行业分析报告
2011年保险行业分析报告2011年11月目录一、中国人寿保险市场概况 (4)二、中国寿险市场的发展 (5)1、中国寿险市场的历史 (5)2、国内寿险业的现况 (6)（1）中国是全球发展最快的寿险市场之一 (6)（2）中国寿险市场的地区分布 (8)三、影响行业发展的因素 (10)1、经济快速增长、居民收入不断提高 (10)2、城镇化程度不断提高和高储蓄率 (12)3、老龄化程度不断提高、养老金制度不断完善 (13)4、医疗体制改革有助鼓励商业保险的发展 (14)6、不断完善的监管体系 (15)四、行业发展趋势 (16)1、客户需求多元化带动保险服务差异化 (16)2、养老服务需求增长潜力巨大 (17)3、健康产业将进入快速发展阶段 (18)4、分销渠道日益多元化 (19)5、投资渠道不断拓宽 (20)五、行业监管情况 (21)1、行业监管部门 (21)2、主要监管内容 (21)（1）保险业务经营许可 (21)（2）实收资本 (22)（3）经营范围 (22)（4）对外担保 (23)（5）公司治理 (23)（6）保险条款和费率 (24)（7）保证金 (25)（8）准备金 (25)（9）一般风险准备金 (27)（10）保险保障基金 (28)（11）偿付能力充足率 (28)（12）保险资金的运用 (30)（13）保险代理人 (40)（14）银行保险 (42)（15）保险资产管理公司 (43)（16）再保险规定 (44)（17）反洗钱 (44)六、行业竞争格局 (45)七、行业的主要企业和市场份额 (46)。
2013年保险行业分析报告
2013年保险行业分析报告2013年9月目录一、保险股估值为何持续走低 (4)1、保险业估值滑落至历史底部 (4)2、保险业商业模式遭遇挑战 (4)（1）保险业商业模式解析 (4)（2）承保端：畸形产品结构+销售渠道受压，保费增速下降 (6)（3）投资端：投资收益率波动幅度大且多年低于内含价值参数假设 (10)3、盈利结构变化或进一步恶化国内保险业经营状况 (12)二、保险业有没有第二春 (13)1、天时：人口老龄化+保障不足 (14)（1）人口老龄化强化保障预期 (14)（2）国际对比：保险密度和深度仍有大幅提升空间 (16)2、地利：互联网浪潮+混业经营趋势+寡头垄断格局 (17)（1）互联网浪潮的洗礼将孕育新销售渠道 (17)（2）混业经营渐成气候 (19)（3）寡头垄断格局下行业壁垒较高 (22)3、人和：预定利率市场化+政策烘托 (24)（1）预定利率市场化引导保险回归保障本质 (24)（2）政策烘托：延期退休、个税递延等 (26)三、保险业拐点的促发要素 (30)1、政策刺激 (30)2、产品结构优化，更加注重价值增长 (31)（1）优化路径一：聚焦期缴业务 (31)（2）优化路径二：回归保障本质 (31)3、保险业全面E化：提升效率与开拓新渠道并举 (32)（1）信息化建设，提升营销效率 (32)（2）互联网保险开拓新的销售渠道 (34)4、加码另类投资提升收益 (36)5、利率市场化进程中存款利率上扬推高投资收益 (39)五、主要风险 (44)一、保险股估值为何持续走低1、保险业估值滑落至历史底部自2009 年三季度以来，保险股的估值水平呈不断下滑态势，中国平安、中国人寿和中国太保内含价值倍数由2.5-4 倍下滑至2013 年7 月末的0.9-1.2 倍，其惨烈程度超过2008 年金融危机时期。
作为公认的朝阳行业，保险行业的估值水平为何持续走低？如果将时间的镜头往回拉，可以发现，2009 年保险股估值提升受益于四万亿刺激和保费收入增长，2011 年估值水平下滑受银保新政拖累，2012 年下滑则因股债双杀。
(工商企业管理专业)毕业论文：我国保险市场营销环境分析
我国保险市场营销环境分析张红梅/广州电大开发区分校12秋工商管理内容提要中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范,但与发达国家相比还有较大的差距，发展空间十分巨大，市场营销环境良好，市场营销环境作为影响企业营销活动的重要因素，为越来越多的企业所关注,它不断地顺应环境的变化,是事关企业生死的问题。
如何认识企业及其与市场营销环境之间的关系，使企业及时、准确地把握营销环境的动态,并采取适当的对策，是研究市场营销决策管理的基础。
本文分析我国保险业发展状况与营销环境并提出对策与建议。
关键词：保险；市场营销环境；对策目录一、保险原理 (2)（一）保险的定义和特征 (2)（二）保险的职能和作用 (2)二、保险市场 (3)（一）保险市场概述 (3)（二）保险市场的需求与供给 (3)三、保险市场营销环境分析 (3)（一）外部环境 (3)1.经济环境 (3)2.社会政治环境 (4)3.人口环境 (4)4。
社会文化环境 (4)5。
科技环境 (4)（二)相关环境 (4)1。
消费者的风险和保险意识 (4)2.竞争对手的状况 (4)3。
保险营销中间人 (4)（三）内部环境 (4)1.经营目标 (5)2.经营策略 (5)3.经营管理水平 (5)四、解决我国保险业存在问题的对策 (5)(一)加强保险教育与宣传 (5)（二）转变保险服务内容 (6)(三)加强诚信建设,提高保险公司信誉 (6)（四）加强保险监督 (6)五、我国保险业健康发展建议 (7)（一)深化改革、完善公司治理结构 (7)（二）提高监管水平,防范风险 (7)参考文献 (7)我国保险市场营销环境分析随着市场经济的不断深入和完善,社会对保险的需求不断增大，保险发挥着越来越重要的作用.保险，作为风险转移或提供保障的工具，在日常生产和生活中已经不可或缺.它将投保人或被保险人的风险转移给保险人，一旦发生保险合同约定的意外损失或者约定事件，保险人则按约定补偿被保险人损失或者给付相应的保险金。