兑仓三方协议(无回购补偿保证金)
融资方案PPT课件
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解决方案
订单融资
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订单融资创造价值——功能
• 订单融资功能
•建设银行根据企业A持有的经认 可的，尚未履行交货义务，相应 款项尚未交付的订单，向企业A 提供资金融通,解决企业燃眉之急
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建行解决 方案之四
未来提货权融资
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客户需求——业务背景
• 业务背景
• 购货商企业E与上游供货商企业业务合 作关系紧密
• 上游供货商企业实力较强，属于银行大 力支持的核心企业
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客户需求——业务背景
• 业务背景
• 上游供货商企业只接受“先款后货”的 交易方式
动产融资创造的价值－－功能
• 动产融资功能
•建设银行根据企业C自有的动产 （范围广、种类多，包括钢材、 有色金属、贵金属以及化工原料 等），交由本行认可的仓储公司 保管，向企业A提供资金融通,解 决企业燃眉之急
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动产融资创造的价值－－亮点
• 动产融资亮点一
•解决在传统融资模式下,企业C仅 凭自有的原材料或产成品等存货， 无法融资的难题
•建设银行订单融资注重对订单发 出企业的条件审查,同时降低对订 单持有企业A的条件要求。
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•这道大门对中小企业来说开得很
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订单融资创造的价值－－亮点
• 订单融资亮点三
•有助于建立新型银企合作关系，伴 随企业A的经营过程，提供相适应 的供应链融资系列产品。包括备料 2021/4/27 入库后的动产质押融资等全面服务
银行产品基础知识培训PPT课件
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四、供应链融资
保单融资
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债务融资可分为营运资本融资与资本性支出 融资，其优点是借入资金并在有还款能力的 适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠 道有朋友、银行及其他金融机构。
间接融资
企业融资
直接融资
又称权益融资是指向其他投资者出售公司的 所有权，即用所有者的权益来交换资金。这 将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间 分派公司的经营和管理责任。权益融资可以 让企业创办人不必用现金回报其它投资者， 而是与它们分享企业利润并承担管理责任， 投资者以红利形式分得企业利润。
分析借款人经营、财务、信用、 支付、担保及 融资数量等状况， 掌握各种影响借款人偿债能 力的风险因素。 约定对指定账户回笼资金进出 的管理,关注大额及异常资金 流入流出情况，加 强对资金回 笼账户的监控。
贷款发放
贷后管理
归还贷款
放款部门（岗）将放款通知书及 相关资料 提交信贷会计审查后， 依据合同约定的支 付方式办理出账和结算手续。信贷会计根 据规定确定贷款是否 采取受托支付方式或 自主支付方 式，同时做好相关资料的收集 和记录。
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四、供应链融资
保兑仓融资
定义：生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信 用为载体， 由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保 责任的一种金融服务。
特点：利用银行信誉促成贸易，有效保障卖方货款回笼，提高资金使用 效率； 为买方提供 融资便利，解决全额购货的资金困难。
《物流金融》存货质押、保兑仓、统一授信(项目五、六、七)课件ppt
银行通知后才可发货；收货时间和地点按合同执行； 特殊货物钢材：办理保险、严管发货时间；
5、各部门明确职责
销售部筛选优质客户；法律部门拟定审批合同；财务 部审核资金
二 、 “厂商仓银”保兑仓
（一） “厂商仓银”保兑仓的含义
"厂商仓银"保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承 兑汇票为结算工具，由银行控制货权，仓储方受托保 管货物，承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物 回购作为担保措施，由银行向供应商(卖方)及其经销 商(买方)提供的以银行承兑汇票为结算方式的一种金 融服务。
二、保兑仓和仓单质押的比较
相同点
1、对象都是中小企业 2、提高了整个供应链的效率 3、扩展了银行业务，提高了银行效益
不同点 参与者
风险 授信难度
仓单质押
保兑仓
银行、物流企业、 银行、物流企业、 借贷企业、期货公 供应商、借贷企业 司、交易所
高
低
高
低
任务二 保兑仓主要类型
一、厂商银保兑仓
厂商银融资业务是指商品生产商、商品贸易商、银行 及其他相关合作方按照事先协议约定，由银行为贸易 商开出的商业汇票办理承兑，定向用于向厂家购买商 品，并且由厂家承诺承担一定责任（退还差额购货款 责任或交付商品责任）的一种融资方式。
三、统一授信业务流程
4.分期还贷
1、质物有调整时，及时变更质押清单2、超出实际价值的可提 货或换货3、低于实际价值时追加保证今后可提货
质物价值降低时追加货物或担保→追加物检验合格入库→放在出 质人质物原来仓区并更新质押清单
1、出质人到期未还清款….. 2、到期还清贷款…..
合约中关键风险控制点的设计
质物 产权
质物 检验
控制点
钢材保兑仓业务分析及其风险防控
钢材保兑仓业务分析及其风险防控张德金;宋正【摘要】During the confirming storage business, the risks undertaken by steel makers include delivery risk, product collateral risk and balance refund risk, which are intensively reflected in acceptance bill redemption risk. This should apply to the sales of steel with short production cycle and high universality. Confirming storage business pattern requires steel makers to choose cooperative banks and traders prudently, to form professional team according to the requirement of financial transaction administrative standard, to stipulate operation, to recognize and control contract risk and operation risk and to manage marketing risk to avoid economic losses.%在保兑仓业务中，钢厂承担的主要风险包括发货风险、产品抵押风险、差额退款风险等，集中体现在承兑汇票的兑付风险。
生产周期较短、通用性较强的钢材销售，可以采用该业务模式。
保兑仓业务模式，钢厂要慎重选择合作银行和贸易商，按照金融业务管理标准的要求组成专业团队，规范操作、尽职尽责，正确识别、控制合同风险和操作风险，做好销售风险管理，避免产生经济损失。
仓单质押基本流程
仓单质押融资流程以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。
借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。
（2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。
（3）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。
仓单出质背书交银行。
（4）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。
（5）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。
借款人根据协议要求在银行开立监管账户。
（6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。
（7）货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收银行的出库指令。
（8）借款人履行约定的义务，将销售回收款存入监管账户。
（9）银行收到还款后开出分提单，物流企业按银行开出的分提单放货。
直至借款人归还所有贷款，业务结束。
（10）若借款人违约或质押品价格下跌，借款人又不及时追加保证金的，银行有权处置质押物，并将处置命令下达给物流企业。
（11）物流企业接收到处置命令后，根据货物的性质对其进行拍卖或回购，来回笼资金。
质押仓单项下的货物必须具备的条件：1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；4、适应用途广泛，易变现；5、规格明确，便于计量；6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
无追索权三方保理合同
编号：无追索权保理合同特别提示：本合同系三方在同样、自发的基础上依法磋商订立，所有合同条款均是三方意思的真切表示。
为保护乙、丙双方的合法权益，甲方特提请乙、丙双方对有关权益义务的所有条款、特别是黑体部分内容予以充足注意。
甲方：住所（地点）：法定代表人：经办人：电话：传真：邮政编码：乙方：住处（地点）：法定代表人：经办人：电话：传真：邮政编码：丙方：住处（地点）：法定代表人：经办人：电话：传真：邮政编码：鉴于：乙方作为销货方以其与丙方之间形成的应收账款，向甲方申请办理无追索权国内保理业务。
为明确责任，恪守信誉，依据《中华人民共和国合同法》及有关法律、法例，甲、乙、丙三方经同样磋商一致，签订本合同 , 以便共同恪守执行。
第一章术语定义第一条除本合同还有规定外，本合同中以下有关用语的定义是：1、无追索权保理业务：是指甲方作为保理商，在乙方将商务合同项下应收账款转让给甲方的基础上，向乙方供应的综合性信誉服务；该等服务包含供应保理融资款、信誉风险担保、应收账款管理。
所谓无追索权是指在甲方在保理融资款额度内向乙方供应坏账担保责任，即在因发生丙方信誉风险时，甲方不可以向乙方追索已发放的保理融资款、融资款利息、保理业务手续费等对付款项，但因乙方和丙方发生商业纠葛或因不行抗力致使的丙方没法清账时，乙方需返还因商业纠葛和不行抗力致使未清账的保理融资款、融资款利息、保理业务手续费等款项。
2、购销或服务合同（即商务合同）：指乙方与丙方签订的产生本合同项下所对应应收账款的合同。
3、应收账款债权：简称应收账款，指乙方转让给甲方的其与丙方在真切、合法的交易和债权债务关系的基础上产生的独一、详细、特定和排他的无争议合法债权，包含但不限于应收账款本金、利息、违约金、伤害补偿金，担保权益、保险权益等所有主债权的从债权以及与主债权有关的其余权益。
4、应收账款发票实有金额：指发票金额扣除乙方已回笼货款后的余额。
5、保理融资款：指依据乙方申请，甲方对经其审察赞同赐予保理融资款的已受让应收账款，依本合同商定依照必定比率在该等应收账款到期日前向乙方提早支付的一订价款。
厂商银模式
“厂商银电”融资模式——钢铁流通的加速器一、银行传统融资业务：1、传统仓单质押融资业务：是指银行与出质人、保管人签定合作协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的短期信用业务。
这里所指的短期信用业务包括短期流动资金贷款、银行承兑、信用证以及保函等银行现有的短期信贷品种。
此类业务主要是针对缺乏固定资产抵押的企业而设计的银行融资模式。
仓单质押是把经销商作为授信主体，在开展此项业务之前要对该经销商的资信情况做一调研、评估，并给予一定的额度。
由于银行监管成本较大，且对产品的质量不了解，往往只对大批量、大规模的经销商来做，中小型企业因为规模小、运营时间短，信誉还未得到银行的认可，所以往往不在银行的该项服务范围内。
2、“厂商银”融资模式：是指银行与买、卖双方签定三方协议，在买方企业向银行交纳一定比例的保证金后，由银行开出承兑汇票给卖方企业，卖方企业在收到银行承兑汇票后按银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，这一过程中，卖方企业承担回购义务。
在供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务，“厂商银”业务实现了购买商的杠杆采购和供应商的批量销售。
虽然“厂商银”业务仍然是对买方企业进行融资，但银行重点关注卖方企业的资信情况，这种业务只局限具有较大规模和信誉的卖方企业来进行的，一般选择都是国内知名、实力较强、资信较好的大型钢厂作为卖方企业，实际上是一种信用放款，同时也是仓单质押融资业务的一种创新发展。
除了应具备正常仓单业务的相关条件外，同时受卖方企业资信情况影响，中小型企业更难获得银行的信贷支持。
具体流程见下图：二、中联钢-农业银行“厂商银电”模式介绍目前，我行准备与中联钢电子交易市场进行全面合作，拟推出“厂商银电”模式的银行融资产品，用以解决钢铁企业融资的问题。
初步分两个阶段操作：第一阶段：不改变传统仓单质押融资和厂商银业务的模式，中联钢电子交易市场给予其融资困难的交易会员提供信贷服务支持。
物流企业开展仓单质押业务的风险与对策
物流企业开展仓单质押业务的风险与对策1 引言1.1研究的背景和意义现代物流行业中，一些传统的物流业务，其利润率已经越来越低，而且很难进一步提高。
近年来，物流金融服务这一新型业务在物流行业中呈异军突起之势，日益成为物流行业的一个主要利润来源之一。
如UPS早在1998年，在美国收购了一家银行，成立UPS资本公司，为客户提供代理收取货款，抵押贷款、设备租赁、国际贸易融资等物流金融服务。
但是在国内，由于我国现行的分业经营金融体制，物流企业不可能像国外跨国物流企业一样收购银行以进行自身的物流金融业务，所以，第三方物流企业与金融企业联合开展物流相关的物流金融服务（仓单质押融资）就成为必然的选择。
仓单质押作为传统储运向现代物流发展的一个延伸业务，同时它也被看成一种金融产品，由于它在解决我国“企业融资难，银行贷款难”发挥的巨大作用，越来越受到人们的关注。
国内学者从1997年开始了仓单质押在学术上的探讨，1999年中国物资储运总公司与银行合作，开展仓单质押业务获得成功。
目前，仓单质押已经在国内广泛开展。
通过仓单质押业务，可以达到申请贷款企业、银行和物流企业三方共赢。
不但，申请贷款企业解决了产品库存占用其大量资金的问题，加快资金的周转速度；而且，银行寻找到了具有变现快而风险低的金融产品；同时，对于作为中间方的物流企业来说更是一举数得：一方面，仓库增加了配套服务功能和仓储附加值，提升了企业综合竞争力，稳定和吸引了众多客户进驻并开展经营业务；另一方面，仓库作为银行和客户都相互信任的第三方，可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去，同时也加强了同银行的战略关系1。
1郑金波、齐美志，2003：《仓单质押及其管理》，《中国物流与采购》第15期。
物流企业开展仓单质押业务虽然有着广阔的发展前景，但也不可避免的存在一些风险和问题。
仓单质押业务的风险分析及采取积极有效的规避措施对物流企业来说尤为重要。
1.2文献综述顾建强、王锐兰在《金融物流——现代物流服务的新领域》中通过分析物流企业的的现状，指出物流企业开展包括仓单质押在内的物流金融业务既是增强竞争力的要求，也是增加新利润源的需要，并进一步说明物流企业开展金融物流的优势：一是有效规避客户资信的风险，二是有效规避质押物选择的风险。
供应链金融运作模式分析
供应链金融运作模式分析供应链金融的实践由来已久，但供应链金融这一概念的明确提出，则要追溯到2000年Timme(2000)等的定义,他们认为当供应链上的参与方与为其提供金融支持的处于供应链外部的金融服务提供者建立协作，且这种协作关系旨在于实现供应链的目标,同时考虑到物流、信息流及资金流及进程、全部资产和供应链上的参与主体时，就形成了供应链金融.供应链金融是为中小企业量身定做的一种新型融资模式。
它将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的弱势企业提供新型贷款融资服务，同时又通过银行、物流企业、核心企业、中小企业的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态.从供应链金融的资金来源上看，资金可以来源于供应链成员企业间由于预付、延期支付等形成的链内融资方式，也可以源于独立的第三方金融机构，即供应链外部融资，这也构成了供应链金融的两种基本形式:第一、链内融资。
在供应链内部,出于成员间良好的合作关系,预付货款和延迟支付等付款方式可以在一定程度上缓解个别企业的资金短缺压力，实现资金流在供应链成员间的优化配置。
这种以业务关系为纽带的资金流动，具有融资成本低、融资速度快等特点，在加强成员企业间的业务关系方面，具有重要的作用。
当然，这种链内融资模式的资金调配能力和规模都有限，当上下游企业都同时面临资金缺口时，这种方式就很难达到效果。
第二、链外融资。
当链内融资不能满足需求时，就必须借助于链外的资金。
按照有无实物质押,可以初步分为供应链外部基于物流金融业务的质押融资和基于核心企业资信水平的信用融资两个方面。
基于物流金融业务的质押融资主要表现为外部金融机构通过与第三方物流企业实现物权的监管，所开展的保兑仓、融通仓等业务。
而链外的信用融资方式则是从供应链整体的角度,充分利用核心企业的低融资成本、高融资效率优势，为供应链中广大的中小企业创造融资便利,也为供应链整体竞争力的提升创造基础。
供应链金融汽车经销商融资模式分析
供应链金融汽车经销商融资模式分析供应链金融汽车经销商融资模式分析作为核心企业，善用供应链融资技术，借助自身较强的信用和实力提高配套企业的信用等级，帮助配套企业融资，能够降低整体供应链的融资成本，实现供应链各环节的顺畅合作，从而增强整个供应链的核心竞争力，达到共赢的效果。
那么，下面是店铺为大家整理的供应链金融汽车经销商融资模式分析，欢迎大家参考借鉴。
(一)采购阶段的供应链金融——预付账款融资模式。
这种运作模式主要针对经销商商品采购阶段的资金短缺问题。
预付账款融资模式是指在借助于上游核心企业的信用，并由第三方物流企业(仓储监管方)进行监管，中小企业以金融机构指定仓库的既定仓单向银行等金融机构申请质押贷款来缓解预付货款压力，同时由金融机构控制其提货权的融资业务。
1、具体业务流程：流程图略(1)经销商与汽车厂商签定采购合同，并向银行提交一定比率的保证金;(2)银行收到保证金后开出承兑汇票给汽车厂商，或直接将货款划到厂商在银行的封闭帐户;(3)厂商在收到银行承兑汇票或划拨货款通知后, 根据三方协议的要求，在约定的时间内将合同对应的货物发送到银行指定的监管仓库;(4)经销商与银行签订质押合同，将仓库内的货物质押给银行;(5)经销商根据业务进度补款提货，直至补足全额保证金;(6)银行向监管仓库发出放货指令;(7)厂商根据《回购协议》回购部分车辆。
2、各方利益分析：(1)对银行来说，核心企业和第三方物流企业的参与降低了贷款的风险。
核心企业考虑到自身的利益，对经销商的经营会给予更多的辅助和监管，从而进一步降低银行所面临的风险。
(2)对经销商来说，可以依托真实商品交易结算，克服自身规模制约，解决短期融资难的问题，借助厂商的资信获得银行的定向融资支持，缓解全额购货的资金压力;(3)对生产厂商来说，可以借银行授信将经销商纳入自身的销售网络，保持并扩大市场份额，稳定销售渠道，建立自身可以控制的强大销售网络;3、主要风险点(1)汽车销售的市场风险。
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河北银行股份有限公司银行承兑汇票保兑仓业务三方合作协议（差额回购类）协议编号： __________________________经销商及汇票出票人： ___________________________法定代表人： __________________________________结算账户账号： _________________________________保证金账户账号： ______________________________联系人： _______________ 电话： _________________通讯地址： _____________________________________公司主页： _____________________________________ 生产商： _______________________________________法定代表人： ___________________________________联系人： _______________ 电话： _________________通讯地址： _____________________________________公司主页： _____________________________________ 汇票承兑人：河北银行股份有限公司 ___________________法定代表人： ___________________________________联系人： _______________ 电话： _________________通讯地址： _____________________________________ 传真： __________________ 由E 编： _______________ 电子邮箱： ______________传真： __________________ 由E 编： _______________ 电子邮箱： ______________传真： _________________ 由E 编： ______________电子邮箱： _____________公司主页：_____________________________________敬请注意为了维护您的合法权益，请在签署本协议之前，仔细阅读以下注意事项：1、您已经具有同银行合作办理承兑汇票保兑仓业务的法律常识；2、您已经对《河北银行股份有限公司银行承兑汇票保兑仓业务（差额回购类）三方合作协议》阅读并了解；3、您已经阅读本协议的所有条款，并悉知其含义；4、您确认提交给银行的有关证件及资料是真实、合法和有效的；5、您已经确认自己有权签署本协议，并且知道签署本协议后所享有的权利与承担的义务；6、您已经确知提供与签署本协议有关的虚假文件资料，及不履行本协议行为应承担的法律责任；7、您将本着诚实、信用的原则，自愿签订并依约履行本协议；8、请您使用钢笔或签字笔工整地填写需要您填写的内容；9、如果您对本协议还有疑问之处，您可以向河北银行股份有限公司此项业务的经办行咨询。
经销商及汇票出票人：_________________________________ （以下简称“经销商”）生产商：____________________________________________ （以下简称“生产商”）汇票承兑人：河北银行股份有限公司____________________ （以下简称“河北银行”）本协议三方经平等自愿友好协商，就有关业务项下的汇票承兑以及票款偿付等事宜商定如下条款，承诺信守：第一条•定义1.1在本协议中，除非另有明确说明，否则下列用词具有如下含义：购销合同：指经销商（作为买方）与生产商（作为卖方）订立的以下述定义的货物为合同标的的买卖合同，包括该合同本身及该合同项下的全部协议、承诺，而无论该等合同或协议的名称如何。
货物：指经销商在购销合同项下向生产商购买的 ______________________________ （货物名称规格及大致数量）。
汇票：指经销商以出票人的身份签发并请河北银行承兑的汇票，该汇票记载的收款人须为生产商。
经销商应在本协议项下的可用承兑额度内提出承兑申请。
到期日：指汇票上记载的汇票到期日。
承兑：指根据本协议和《票据法》的有关规定，应经销商的申请，河北银行在汇票正面记载承兑事项并签章，以承兑人的身份承诺在到期日无条件支付汇票金额的行为。
本协议中的汇票由经销商委托河北银行代为签发，需经河北银行清算中心承兑，承兑后银行承兑汇票的付款行全称为河北银行清算中心。
结算账户：指经销商在河北银行开立的用于其日常资金往来结算以及办理本协议项下相关事宜的账户，其账号已列于本协议封页。
保证金账户：指经销商为执行本协议而在河北银行开立的用于存放保证金及办理相关事宜的账户，其账号已列于本协议封页。
银行承兑汇票保证金：是指经销商根据购销合同和与该购销合同相对应的银行承兑汇票由经销商向河北银行交付的占银行承兑汇票票面金额百分之______________________ 的款项作为保证金。
银行承兑汇票保证金为保证开出银行承兑汇票的质押担保。
提货保证金：是指经销商申请开立银行承兑汇票并足额向河北银行交付银行承兑汇票保证金（银行承兑汇票金额的百分之___________________ ）后，经销商向河北银行交付此次要求提货的款项。
河北银行根据经销商存入的提货保证金签发等额的《提货通知单》（见附件六），提货保证金为河北银行开出银行承兑汇票的质押担保。
承办人：指为执行本协议，经由生产商在本协议附件一《承办人授权书》中授权其办理相关事务的经办人员。
法律法规：指中华人民共和国的法律和行政法规以及相关规章及命令。
工作日：指河北银行对外受理一般银行对公业务的任何一天，包括国家临时规定银行应该办理对公业务的星期六或星期日，但不包括国家法定节假日及前述情形之外的星期六及星期日。
1.2除非另有明确说明，否则在本协议项下或依据本协议而作成的任何文件中，已在本协议中定义的词语在该文件中仍具有相同的含义。
第二条•承兑申请和承兑额度2.1经销商保证：其申请承兑的每张汇票均应满足下列全部条件：（1）汇票的基础交易关系为经销商与生产商之间的购销合同，该交易真实合法；（2）汇票上的签章和法定必要记载事项齐全、真实、合法、有效，并且清楚明确；（3）汇票上不存在对河北银行作为承兑人主张权利构成或可能构成禁止、限制或其他不利影响的情形。
2.2经销商保证：其每次向河北银行提出的承兑申请均同时满足下列全部条件：（1）经销商已向河北银行提交了加盖其公章的营业执照复印件；（2）在经销商提出承兑申请之日以及预计直至汇票到期日，经销商一直为合法存续的法人，其向河北银行申请承兑该笔汇票不违反法律法规和其章程以及本协议的规定，也不违反任何对经销商具有合法约束力的协议或合同；（3）经销商根据本协议第2.3款的要求提交的所有承兑申请文件和材料以及相关的陈述和说明，都是真实的、合法的、有效的和完整的；（4）经销商已经在河北银行开立了结算账户和保证金账户，且该保证金账户以及账户内的任何款项上都不存在任何第三人的权利，也未被司法或行政机关采取任何查圭寸、冻结、扣押、执行等措施。
2.3河北银行同意给予经销商的汇票承兑额度为人民币_____________ 万元，额度有效期自本协议签订之日起至________ 年—月—日为止。
上述汇票承兑额度，用于经销商开立以生产商为收款人的汇票并向河北银行申请承兑。
额度占用金额按照汇票的票面金额计算。
以上额度的使用方式选择下列第种:（1 ）以上额度不可循环使用，额度为一次性，不可周转使用。
（2 ）上述额度为可循环额度。
在额度有效期内及额度限额以内，对于已被完全清偿（即已全部解付）的额度，经河北银行审核同意，可以再次申请使用。
（3 ）上述额度为可循环额度。
对于已被视同清偿的额度（即汇票下已交存百分之百保证金的）和已解付的银行承兑汇票票面金额，不占用可循环额度。
在额度有效期内及额度限额以内，经河北银行审核同意，可再次申请使用2.4经销商的承兑申请应在承兑额度有效期内提出。
申请汇票承兑时，经销商应向河北银行提交《河北银行股份有限公司承兑汇票申请》，以及经销商与生产商之间的购销合同的正本或复印件（复印件应加盖经销商印章，并加盖生产商印章以证明属实）。
此外，经销商还应当根据河北银行的要求提交其他文件和材料。
河北银行审查同意承兑汇票的，直接凭本协议和经销商提交的《河北银行股份有限公司承兑汇票申请》办理而无需另行签订承兑协议，该申请作为本协议的附件。
2.5经销商和生产商在此向河北银行保证：（1）在本协议签订后直至终止以前的任何时候，其营业执照或章程如有任何变化或预计将发生变化，其将于次日书面通知河北银行，并将在营业执照或章程发生变化后立即向河北银行提交其最新营业执照的复印件及最新章程的复印件；（2）其发生合并、分立、改制、租赁经营、申请或被申请破产、解散、停业整顿事项或者被吊销营业执照/经营许可，或涉及重大诉讼/仲裁/强制执行程序等对其履行本合同产生严重不利影响的事件，其应于知道该事件发生/可能发生之日起三个工作日内书面通知河北银行，并自行及按照河北银行的要求采取补救措施。
第三条•承兑手续3.1对于经销商在本协议项下提出的汇票承兑申请，河北银行有权根据其内部信贷审查制度和要求进行审查，自主决定给予经销商承兑的授信条件、额度、有效期限、保证金比例及是否予以承兑。
3.2河北银行同意承兑汇票时，经销商应在河北银行办理承兑手续之前，按汇票票面金额的万分之—向河北银行支付承兑手续费，并按汇票票面金额总计百分之的比例向保证金账户存入单笔银行承兑汇票保证金，此后经销商在每次（除第一次提取与已交纳的银行承兑汇票保证金金额相等的货物外）提取购销合同项下货物之前，均应根据提货金额向保证金账户追加存入相等金额的单笔提货保证金；承兑手续费和各单笔保证金在该张汇票项下以及各张汇票之间都是互相独立的。
3.3河北银行同意承兑时，应在经销商履行交存保证金的义务后办理承兑手续。
经销商在此不可撤销地同意：承兑后的汇票由河北银行直接交付给生产商。
生产商收取汇票时应出具附件三：《银行承兑汇票收到确认函》一式两份，其中一份由河北银行保存，一份由经销商到河北银行领取。
3.4经销商与生产商确认：河北银行同意办理承兑及/或已承兑了汇票及/或已支付了汇票款项，并不表明河北银行放弃了在其后依照法律法规及/或本协议而对该汇票及/或相关当事人享有的异议、抗辩及其他权利。
3.5经销商作为汇票的出票人，应对河北银行作为承兑人而在汇票项下承担的票据责任和其他法律责任即时承担最终的偿付责任。