中国财富管理行业介绍v342页PPT
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11
诺亚的客户服务体系
卓越的客户管理系统
客户信息管理系统 资讯发布管理 产品信息管理 投资者账户信息管理 理财沙龙活动管理 4008客服电话集成 网络客户服务集成
诺亚优势 金字塔
诺亚站在巨人的肩膀
诺亚的理财师将与美林、花旗、富通银行等业界领 袖使用同样的客户关系管理系统。
17
诺亚对合规的理解 诺亚认为：
合规操作 是企业 持续发展 的基本前提
18
诺亚的合规管理
我们关注：
19
诺亚的合规管理
合格、合适的投资者筛选流程
20
诺亚产品种类
21
诺亚的产品系列
我们根据风险层级划分，将产品分为以下五大系列：
收益
诺亚精品池
诺亚系列
固定收益产品
诺亚
诺亚系列
系列
银行合作产品
5
诺亚与金融机构的合作定位
6
诺亚广泛的合作机构
诺亚在产品设计及筛选方面深度合作的金融机构
7
诺亚广泛的合作机构
诺亚在产品设计及筛选方面深度合作的金融机构
8
诺亚广泛的合作机构
诺亚在产品设计及筛选方面深度合作的金融机构
9
诺亚形成的优势
诺亚优势 金字塔
10
诺亚的筛选体系
独立客观的产品筛选体系
多维度4P筛选
投资理念 投资流程 投资业绩 投资人员
多维度的全面筛选
深度筛选
产品背后的细节
深度的研究筛选
诺亚理财精品池
诺亚优势 金字塔
诺亚帮助客户分析理财需求
帮助客户建立正确投资心态 帮助客户正确审视自身状况
诺亚需求帮助客户选择理财产品
诺亚的客户服务体系
卓越的客户管理系统
客户信息管理系统 资讯发布管理 产品信息管理 投资者账户信息管理 理财沙龙活动管理 4008客服电话集成 网络客户服务集成
诺亚优势 金字塔
诺亚站在巨人的肩膀
诺亚的理财师将与美林、花旗、富通银行等业界领 袖使用同样的客户关系管理系统。
17
诺亚对合规的理解 诺亚认为：
合规操作 是企业 持续发展 的基本前提
18
诺亚的合规管理
我们关注：
19
诺亚的合规管理
合格、合适的投资者筛选流程
20
诺亚产品种类
21
诺亚的产品系列
我们根据风险层级划分，将产品分为以下五大系列：
收益
诺亚精品池
诺亚系列
固定收益产品
诺亚
诺亚系列
系列
银行合作产品
5
诺亚与金融机构的合作定位
6
诺亚广泛的合作机构
诺亚在产品设计及筛选方面深度合作的金融机构
7
诺亚广泛的合作机构
诺亚在产品设计及筛选方面深度合作的金融机构
8
诺亚广泛的合作机构
诺亚在产品设计及筛选方面深度合作的金融机构
9
诺亚形成的优势
诺亚优势 金字塔
10
诺亚的筛选体系
独立客观的产品筛选体系
多维度4P筛选
投资理念 投资流程 投资业绩 投资人员
多维度的全面筛选
深度筛选
产品背后的细节
深度的研究筛选
诺亚理财精品池
诺亚优势 金字塔
诺亚帮助客户分析理财需求
帮助客户建立正确投资心态 帮助客户正确审视自身状况
诺亚需求帮助客户选择理财产品
财富管理与证券营销全课件
财富管理与证券营销 全课件
• 财富管理概述 • 证券营销策略 • 财富管理与证券营销的结合 • 案例分析与实践 • 未来展望与挑战
目录
PART 01
财富管理概述
财富管理的定义与重要性
财富管理的定义
财富管理是指通过专业的管理和规划，帮助个人或家庭实现财务自由和长期财务目标的过程。
财富管理的重要性
VS
详细描述
证券营销是指通过各种手段和渠道，向潜 在投资者推广和销售证券产品的行为。它 对于证券公司和投资者来说都至关重要， 能够帮助证券公司扩大市场份额、提高品 牌知名度，同时也能满足投资者多样化的 投资需求。
证券营销的目标与策略
要点一
总结词
明确证券营销的目标和策略是实现营销效果的关键。
要点二
详细描述
案例三 某证券经纪人通过建立个人品牌和专业服务，拓 展线上营销渠道，实现客户规模和业绩的快速增 长。
财富管理与证券营销结合的成功案例
案例一
某财富管理机构与证券公司合作，为客户提供综合理财规划和证券 投资服务，实现客户资产多元化配置和长期增值。
案例二
某保险公司与证券公司合作推出创新型保险证券产品，既满足客户 财富保障需求，又实现资本市场投资回报。
详细描述
证券营销的渠道和手段多种多样，包括线上和线下渠 道、直接和间接手段等。线上渠道包括证券公司的官 方网站、社交媒体平台等；线下渠道则包括证券公司 的分支机构、银行等合作机构。直接手段包括面对面 的咨询、电话营销等；间接手段则包括广告宣传、公 关活动等。证券公司需要根据自身特点和客户需求， 选择合适的渠道和手段进行证券营销。
根据客户的投资目标和风险承受能力， 提供个性化的资产配置方案和投资建 议，提升客户满意度和忠诚度。
• 财富管理概述 • 证券营销策略 • 财富管理与证券营销的结合 • 案例分析与实践 • 未来展望与挑战
目录
PART 01
财富管理概述
财富管理的定义与重要性
财富管理的定义
财富管理是指通过专业的管理和规划，帮助个人或家庭实现财务自由和长期财务目标的过程。
财富管理的重要性
VS
详细描述
证券营销是指通过各种手段和渠道，向潜 在投资者推广和销售证券产品的行为。它 对于证券公司和投资者来说都至关重要， 能够帮助证券公司扩大市场份额、提高品 牌知名度，同时也能满足投资者多样化的 投资需求。
证券营销的目标与策略
要点一
总结词
明确证券营销的目标和策略是实现营销效果的关键。
要点二
详细描述
案例三 某证券经纪人通过建立个人品牌和专业服务，拓 展线上营销渠道，实现客户规模和业绩的快速增 长。
财富管理与证券营销结合的成功案例
案例一
某财富管理机构与证券公司合作，为客户提供综合理财规划和证券 投资服务，实现客户资产多元化配置和长期增值。
案例二
某保险公司与证券公司合作推出创新型保险证券产品，既满足客户 财富保障需求，又实现资本市场投资回报。
详细描述
证券营销的渠道和手段多种多样，包括线上和线下渠 道、直接和间接手段等。线上渠道包括证券公司的官 方网站、社交媒体平台等；线下渠道则包括证券公司 的分支机构、银行等合作机构。直接手段包括面对面 的咨询、电话营销等；间接手段则包括广告宣传、公 关活动等。证券公司需要根据自身特点和客户需求， 选择合适的渠道和手段进行证券营销。
根据客户的投资目标和风险承受能力， 提供个性化的资产配置方案和投资建 议，提升客户满意度和忠诚度。
财富管理 ppt课件
富的时间太短。 贵族不是用金钱、数量、体积来衡量的，
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
万一网保险资料下载网
个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
而是用时间、生命、长度来衡量的。
人寿保险的避税功能
未来可以规Leabharlann 的税收 －房产税 －空置税 －遗产税
世界上只有两件事是不可避免的： 一是死亡；二是税收。还有一件 比死亡和税收更不幸，那就是死 亡与税收结合的产物——遗产税。
美国著名政治家、 科学家、外交家：
—— MBA智库百科
风险性大
股票
基金
债券
健康的投资组合管理应该遵循金 字塔法则，即底层最宽最稳健，
它由一些低风险低回报的理财产品 所组成；中层是风险和回报都在中 等水平的理财产品；顶部是风险大 也可能获得高收益的具有进取性的 投资产品。
养老金准备
风险
性小 自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
幸福美满的人生满足3个条件： 1生理生命--健康的身体, 2精神生命--心灵的家园， 3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的 资本。经济生命需要我们创造并有效的管理
每个人每个家庭一生要做两件事：
1：创造财富，如工作事业生意，
2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌， 您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财 富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富， 不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能 力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是 个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。 把创造财富和管理财富分开。
绿色资产：
不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于 你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资 产
什么是个人资产
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个人资产就是保证自己的晚年生活、养 万一网中国最大的保险资料下载网 老、医疗、教育，以及下一代的资产传 承，以上这些才是个人所得。 ——陈云 博士
企业财务管理课件(PPT 42页)
大学经济管理学院工
第一节 企业财务管理综述
三、企业理财观念
1.时间观念 （1）周转快速：资金周转 （2）衔接及时：各环节 （3）合理决策：投资、筹资
2.均衡观念：收益与成本、投资收益率与风险程度 3.风险观念：各环节的决策 4.弹性观念：如投资、筹资结构应具有一定弹性 5.信息观念：价格、利率、汇率、证券指数等
（3）优劣分析
– 优点：与权益融资相比，债券筹资成本低，即可发挥财 务杠杆的作用，又能保证股东对公司的控制权；与银行 借款相比，筹资成本高，但筹资数额大。
– 缺点：财务风险高，限制条款多，筹资门槛高。
大学经济管理学院工
四、负债筹资
3.融资租赁
– 租赁
• 是出租人以收取租金为条件，在契约规定的期限内， 将资产租给承租人使用的一种经济行为。
大学经济管理学院工
三、货币时间价值（资金时间价值）
2.复利现值 是指以后年份收入
或支出的现在价值。由 终值求现值，叫贴现； 贴现时的利率为贴现率。
企业财务管理课件(PPT 42页)
2021/7/10
第一节 企业财务管理综述
一、财务的概念
• 财务 – 是指其他在生产经营过程中客观存在的资金运动及其所 体现的经济利益关系。
• 财务管理 – 是根据国家法律和财经法规，利用价值形式组织企业财 务活动，处理企业同各方面财务关系的一项综合性的管 理工作。
大学经济管理学院工
第三节 投资管理
一、投资的目的 1.增强竞争力，取得投资收益（利润增加，成本降 低） 2.降低投资风险 3.承担社会义务
大学经济管理学院工
第三节 投资管理
二、投资决策的基本程序
1.短期投资决策程序
（1）根据实际需要，提出投资项目 （2）分析投资收益，作出投资决策 （3）积极筹措资金，积极组织投放 （4）及时反馈信息，实施财务监督
第一节 企业财务管理综述
三、企业理财观念
1.时间观念 （1）周转快速：资金周转 （2）衔接及时：各环节 （3）合理决策：投资、筹资
2.均衡观念：收益与成本、投资收益率与风险程度 3.风险观念：各环节的决策 4.弹性观念：如投资、筹资结构应具有一定弹性 5.信息观念：价格、利率、汇率、证券指数等
（3）优劣分析
– 优点：与权益融资相比，债券筹资成本低，即可发挥财 务杠杆的作用，又能保证股东对公司的控制权；与银行 借款相比，筹资成本高，但筹资数额大。
– 缺点：财务风险高，限制条款多，筹资门槛高。
大学经济管理学院工
四、负债筹资
3.融资租赁
– 租赁
• 是出租人以收取租金为条件，在契约规定的期限内， 将资产租给承租人使用的一种经济行为。
大学经济管理学院工
三、货币时间价值（资金时间价值）
2.复利现值 是指以后年份收入
或支出的现在价值。由 终值求现值，叫贴现； 贴现时的利率为贴现率。
企业财务管理课件(PPT 42页)
2021/7/10
第一节 企业财务管理综述
一、财务的概念
• 财务 – 是指其他在生产经营过程中客观存在的资金运动及其所 体现的经济利益关系。
• 财务管理 – 是根据国家法律和财经法规，利用价值形式组织企业财 务活动，处理企业同各方面财务关系的一项综合性的管 理工作。
大学经济管理学院工
第三节 投资管理
一、投资的目的 1.增强竞争力，取得投资收益（利润增加，成本降 低） 2.降低投资风险 3.承担社会义务
大学经济管理学院工
第三节 投资管理
二、投资决策的基本程序
1.短期投资决策程序
（1）根据实际需要，提出投资项目 （2）分析投资收益，作出投资决策 （3）积极筹措资金，积极组织投放 （4）及时反馈信息，实施财务监督
《财富管理》课件
06
财富管理的未来趋势
技术的影响
数字化财富管理
01
随着金融科技的不断发展，数字化财富管理将成为主流，客户
可以更方便地获取财富管理服务，提高投资效率。
大数据与人工智能的应用
02
利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性
化、智能化的财富管理方案。
区块链技术的应用
03
区块链技术可以提高财富管理的透明度和安全性，降低交易成
基金投资策略
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同类型的 基金进行投资，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
基金市场分析
投资者需要了解基金市场的动态，包括基金净值、基金经理、基金评 级等，以选择合适的基金进行投资。
期货和期权
期货和期权概述
期货是一种标准化合约，可以在交易所进行买卖；期权则 是持有者的一种权利，可以在未来某一时间以特定价格买 入或卖出标的资产。
THANKS
感谢观看
本。
金融创新的影响
金融产品的创新
随着金融市场的不断发展和完善，金融产品将更 加丰富和多样化，满足不同客户的需求。
服务模式的创新
财富管理机构将更加注重客户体验和服务质量， 提供更加专业、高效的服务。
投资策略的创新
投资策略将更加注重多元化和风险管理，降低投 资风险，提高投资收益。
经济环境的影响
1 2 3
收益和到期收回本金。
债券投资策略
投资者可以根据自己的风险偏好和 收益预期，选择不同的债券投资策 略，如利率敏感型、信用利差型等 。
债券市场分析
投资者需要关注债券市场的动态， 包括利率走势、信用利差、国债发 行等，以制定合理的投资计划。
《财富管理》PPT课件
• 答案：
3.零息票债券的定价
P(1r)n M
其中，M为面值，P为购买的价格，r为利率
例4：某公司发行了5年期到期一次还本付息的债 券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上 与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债 券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为 （ ）元。
货币的时间价值
4、为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备 每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金 缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入 （ ）元。
4、接上题，冯斌因为售房而多获得的退休金，可以为其退 休后每年多带来( )元的预算。
案例2：王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁 退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀 的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两 人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫 妻俩均享受国家基本养老保险，退休夫妻俩每年能拿到大约4万元退休 金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%， 退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
财务计算器简介 本次所用财务计算器型号：德州仪器BAII 与普通计算器的区别 内置程序、功能键设置、减轻工作量、提高运算速度
重点内容：计算器使用1
• 1.计算器中符号说明
– 现值：pv – 年金：pmt – 终值：fv – 期数：n – 利率：rate
• 2.在每次计算答案前，需加CPT • 3.计算器中显示+、-，表示存入和支出 • 3.小数点设置：2nd ， .3, ENTER，退出：2nd， CPT • 4.一年还款12次设置：
假设他们买房时的银行贷款利率为6.3%，贷款期限为 25年，不考虑他们的工资增长。
3.零息票债券的定价
P(1r)n M
其中，M为面值，P为购买的价格，r为利率
例4：某公司发行了5年期到期一次还本付息的债 券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上 与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债 券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为 （ ）元。
货币的时间价值
4、为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备 每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金 的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金 缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入 （ ）元。
4、接上题，冯斌因为售房而多获得的退休金，可以为其退 休后每年多带来( )元的预算。
案例2：王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁 退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀 的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两 人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫 妻俩均享受国家基本养老保险，退休夫妻俩每年能拿到大约4万元退休 金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%， 退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。
财务计算器简介 本次所用财务计算器型号：德州仪器BAII 与普通计算器的区别 内置程序、功能键设置、减轻工作量、提高运算速度
重点内容：计算器使用1
• 1.计算器中符号说明
– 现值：pv – 年金：pmt – 终值：fv – 期数：n – 利率：rate
• 2.在每次计算答案前，需加CPT • 3.计算器中显示+、-，表示存入和支出 • 3.小数点设置：2nd ， .3, ENTER，退出：2nd， CPT • 4.一年还款12次设置：
假设他们买房时的银行贷款利率为6.3%，贷款期限为 25年，不考虑他们的工资增长。
财富管理业务培训 ppt课件
交易流程
15
三、财富管理产品及营销
客户交纳保费业务处理
客户到各网点办理保险业务，由保险销售人员指导客户阅读银保产品说明书和风险 提示函并签字确认；填写投保书（单），并提交本人有效身份证件及华融湘江银行 借记卡或存折。
1.个人客户在办理保险业务时，由客户将保费从个人账户通过《个人行内转账凭 证》，转入保险公司在本行开立的资金结算账户内。交易成功后，柜员在《投保书 （单）》上加盖业务受理章和柜员名章，将个人行内转账回单联交客户，同时打印 《转账业务收款通知》作为与保险公司交接的重要凭证。
1、客户数量较少但资产余额相对 较大；
2、对银行贡献较大，且增长速度 快；
3、持有银行业务或产品品种相对 较多；
4、有较强的投资理财、融资及个 性化服务需求；
5、一般以公务员、大学教师、事 业单位职工、白领阶层、个体工 商户及部分私人企业主为主。
二、个人客户的分类
私人银行客户特征
1、客中户心数考量核很指标少但在银行资产余额高； 2、对银行贡献大，持有银行业务和产品
品种较多； 3、有很强的财务规划、投资理财和融资
需求； 4、对银行的产品、个性化及差异化服务
要求较高； 5、一般为企业的高管层、私人企业主、
演艺体育明星以及部分专家学者。
7
二、个人客户的分类
按照客户的风险偏好可以分为保守型客户、稳健型客户、平衡型客户、进取 型客户、激进型客户。
保守型客户
中心考核指标
88
三、财富管理产品及营销
（一）理财产品 理财产品种类
1、固定收益类产品包括稳益、富盈系列：
稳益系列: 保本型产品，收益稳健，投资方向 为同业存款和高等级债券 富盈系列：收益率很高，投资方向为信贷类资 产。
15
三、财富管理产品及营销
客户交纳保费业务处理
客户到各网点办理保险业务，由保险销售人员指导客户阅读银保产品说明书和风险 提示函并签字确认；填写投保书（单），并提交本人有效身份证件及华融湘江银行 借记卡或存折。
1.个人客户在办理保险业务时，由客户将保费从个人账户通过《个人行内转账凭 证》，转入保险公司在本行开立的资金结算账户内。交易成功后，柜员在《投保书 （单）》上加盖业务受理章和柜员名章，将个人行内转账回单联交客户，同时打印 《转账业务收款通知》作为与保险公司交接的重要凭证。
1、客户数量较少但资产余额相对 较大；
2、对银行贡献较大，且增长速度 快；
3、持有银行业务或产品品种相对 较多；
4、有较强的投资理财、融资及个 性化服务需求；
5、一般以公务员、大学教师、事 业单位职工、白领阶层、个体工 商户及部分私人企业主为主。
二、个人客户的分类
私人银行客户特征
1、客中户心数考量核很指标少但在银行资产余额高； 2、对银行贡献大，持有银行业务和产品
品种较多； 3、有很强的财务规划、投资理财和融资
需求； 4、对银行的产品、个性化及差异化服务
要求较高； 5、一般为企业的高管层、私人企业主、
演艺体育明星以及部分专家学者。
7
二、个人客户的分类
按照客户的风险偏好可以分为保守型客户、稳健型客户、平衡型客户、进取 型客户、激进型客户。
保守型客户
中心考核指标
88
三、财富管理产品及营销
（一）理财产品 理财产品种类
1、固定收益类产品包括稳益、富盈系列：
稳益系列: 保本型产品，收益稳健，投资方向 为同业存款和高等级债券 富盈系列：收益率很高，投资方向为信贷类资 产。
《财富管理》PPT课件
➢ 企业经营风险 ➢ 关联风险 ➢ 税务问题 ➢ 债权债务
➢ 人身风险 ➢ 婚姻相关问题 ➢ 法律诉讼 ➢ 遗产分配
保障资产不发生可避免的损失。
国家对各类型收入征税的政策
工资性收入 如：个人所得税 （需要纳税）
经营性收入 如：企业所得税
（需要纳税）
资产性收入 如：房租税、印花税
（需要纳税）
转移性收入
财务管理的三大方面
一
二
三
资产保全
资产增值 风险控制
资产保全的分类
财产保全
身价保全
资产传承
资产保全的内容
法律诉讼问题的解决：用法律手段保护收益、转移资产
1 资产冻结、抵押甚至拍卖的例外
（保险法56条—“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发 的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。” ）
案例二：
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生
的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿
公堂。
其他值得关 注的背景：
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值216201 0元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买
保险时所指定的受益人：儿子滕某。 《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫
妻。两人按保险合同每年可从保单中领取90万美元
安享晚年。
美国安然主席&首席执行官 肯尼思·莱
二、受益保险金不用于抵债
受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定， 故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳 入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。
财富管理行业分析
财富管理行业分析
财富管理行业是指为高净值客户提供专业化资产配置、风险管理和财务规划等综合性服务的金融行业。
随着中国经济的快速发展和财富的积累，财富管理行业在近年来蓬勃发展，成为金融业中的新兴亮点。
首先，财富管理行业有广阔的市场需求。
随着经济快速发展，中国的高净值人群逐年增加。
这部分人群对于资产保值增值、投资规划等方面的需求日益旺盛。
财富管理行业可以通过提供全方位的服务满足这些需求，帮助客户实现资产的最大化增值。
其次，财富管理行业的发展受到政策利好的支持。
近年来，中国政府提出了“稳定财富管理市场、规范财富管理组织行为”的要求，出台了一系列政策举措，包括金融创新和市场开放等。
这些政策措施的实施为财富管理行业的健康发展提供了有力保障。
再次，财富管理行业的专业化水平不断提高。
随着行业的发展，财富管理机构不断加强自身的专业化建设，并引进国际先进的财富管理理念和技术。
同时，金融科技的发展也为财富管理行业注入了新的活力，提高了产品和服务的效率和便利性。
最后，财富管理行业面临的挑战也不容忽视。
随着市场竞争的加剧，财富管理机构需要不断提升服务质量和专业水平，确保客户的利益最大化。
同时，监管层也应加强对财富管理行业的监管力度，保护投资者的合法权益，防范金融风险。
总之，财富管理行业在中国金融业中具有广阔的发展前景。
随着中国经济的不断发展和高净值人群的增加，财富管理行业将以其专业化、创新化和多元化的服务形态满足客户需求，为中国经济的稳定和可持续发展做出积极贡献。
同时，财富管理行业也需要在市场竞争和监管风险方面加强自身建设，确保行业的健康发展。
财富管理计划ppt
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Timeline Style
2016
impress your
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audience and add a
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2016
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Presentations. I hope
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目录
➢ 全球财富管理市场 ➢ 中国财富管理市场 ➢ 中国高净值客户的需求及演变 ➢ 中国高净值客户的海外资产配置需求 ➢ 诺亚业务逻辑解读
全球财富管理市场
➢ 全球私人财富增长主要得益于快速发展经济体。 ➢ 2019年，全球私人金融财富增长乏力，增幅仅为1.9%，达122.8万亿美元；其中，北
美、西欧和日本私人财富减少，而亚太和拉美保持两位数增长。 ➢ 原因：2019年以来，世界经济整体处于缓慢复苏的阶段，部分经济体遭受一系列的突
2007年
2012年
今年上半年，招行销售理财产品的规模为17551亿元。
8
驱动力：存款规模高企
120
100
80
60
40
20
0 2005年
2012年
2013年Q2
各项存款规模（单位： 人民币万亿） 个人存款规模（单位： 人民币万亿）
9
发展中的中国财富管理市场
• 驱动因素：高储蓄、利率自由化、金融脱媒
全球化资产配置，应运而生 √ 2019 年，高净值人群进一步全球化资产配置与投资移民 √ 40%的高净值人士，海外投资类产品和机会将会成为关注焦点
中国财富管理市场-经济圈分析
中国高净值人士主要分布在沿海地区和一、二线城市。 从中国高净值人士的地区分布看，珠江三角洲、长江三角洲和环渤海地区都有较 高的占比，分别占到了40%、31%和11%，这三个地区集中了中国高净值人士的 80%以上。
中国财富管理市场-区域分析
珠江三角洲、长江三角洲和环渤海地区等高净值人群集中地区之外，下图左上角 的地区虽然规模不大，但是会保持较快速的增长。其中，山东、湖北、山西、四 川等地规模和增长速度都会保持较高速度。
美国铁狮门房地产公司：我们全球同时开工建设的项目中，有一半 在中国，如上海、天津、成都、苏州等城市。
Tishman Speyer
腾飞集团隶属新加坡贸工部，是新加坡政府直属企业；亚洲最重要的商务空 间解决方案提供商，亚洲首屈一指的商务空间开发商和管理商；同时管理着 对全球资本市场举足轻重的REITs。2019年发起首个人民币基金。
梁锦松于2019年加入黑石集团(The Blackstone Group)，成为大中华区主席。 我进黑石之前，它还没有到中国、没有到亚 洲。——梁锦松
5
目录
➢ 全球财富管理市场 ➢ 中国财富管理市场 ➢ 中国高净值客户的需求及演变 ➢ 中国高净值客户的海外资产配置需求 ➢ 诺亚业务逻辑解读
“坏孩子”（信托业）的好日子
中国高净值客户的需求及演变
诺亚理解的客户需求-实体经营视角
等待VS转型：
传统产业的收益率增速的下降幅度更大，部分中小企业甚至面临衰退。
PE投资：分享新兴产业中优秀企业的高成长价值
诺亚理解的客户需求-地产投资视角
个人投资
行业直投机会减少， 交易管理成本加大。
交易贵
管理难
价格高
地产金融
地产金融专业投 资，深度分享行业 收益。
土地
品牌
资金
诺亚理解的客户需求-“三性”视角 • 注重收益性
第一阶段
• 注重安全性+收益性
第二阶段
• 注重安全性+流动性+收益性
第三阶段
以上是诺亚推出季季加利的核心逻辑，因为理解客户真实需求。 案例：诺亚温州的转型
目录
➢ 全球财富管理市场 ➢ 中国财富管理市场 ➢ 中国高净值客户的需求及演变 ➢ 高净值客户的海外资产配置需求 ➢ 诺亚业务逻辑解读
中国财富管理市场-整体分析
中国高净值人士市场将在2019年前持续快速成长
得益于中国经济的持续较快增长，中国高净值人士群体基础在未来数年还将进一 步扩大。据估计，未来三年的高净值人士和超高净值人士群体的年复合增长率 将达到20%左右。到2019年，高净值人士人数将达到近200万，超高净值人士人数 将达到近13万，是2019年人数的近2倍。
信托资产规模（单位：万亿） 9.45
10
9
8
7.47
7
6
5
4
3
2
1 0.21
0 2005年
2012年
2013年Q2
到2019年Q3，信托资产规模已达10.13万亿。
7
“高帅富”（招商银行）的好日子
3.5
3
2.5
2
个人理财产品销售规模
（单位：万亿）
1.5
私人银行客户总资产
（单位：万亿）
1
0.5
0 2005年
诺亚的全国布局-2019年Q4
高度重合 高接触+高科技
14
录
➢ 全球财富管理市场 ➢ 中国财富管理市场 ➢ 中国高净值客户的需求及演变 ➢ 中国高净值客户的海外资产配置需求 ➢ 诺亚业务逻辑解读
中国高净值人士画像
中国高净值客户的需求及演变
中国高净值客户的需求及演变
中国高净值客户的需求及演变
发事件困扰。日本大地震和海啸以及核泄漏事件严重打击日本经济，中东和北非的社 会动荡使国际金融市场和石油市场风险加剧，而大部分发达经济体又饱受巨额财政赤 字和大规模政府债务的冲击；欧洲边缘国家债务风险演变成全球事件，与此同时经济 增长较快的部分新兴经济体又饱受通胀不断上升的压力。
全球看亚洲
麦肯锡：亚洲(不含日本)将成为仅次于北美的全球第二大私人银行市 场。
➢ 据预测，全球私人银行总资产规 模将自2019年的35万亿美元，增 长到2019年的53万亿美元。
➢ 北美和欧洲目前占全球最大的份 额，但是占比逐步下降。在各个 地区中，亚洲最具发展潜力。
➢ 到2019年，亚洲（不含日本）的 私人银行市场资产规模将达到11 万亿美元，年均复合增长率为 16%，是北美增长速度的两倍 多。
亚洲看中国
麦肯锡：在亚洲(不含日本)私人银行 市场，约有50%的成长将来自于中国。
➢ 对于亚洲（不含日本）私人银行市 场的增长，中国将贡献超过50%的 份额，远远高于其他经济体的增 长。
➢ 中国私人银行市场的持续成长，无 疑将成为亚洲乃至全球举足轻重的 驱动力量。
“聪明的钱”看中国
IDG资本全球常务副总裁、亚洲区总裁熊晓鸽：我们三分之二的钱都 投在中国。
海外资产配置需求旺盛
崛起的海外市场，香港为主要目的地 √高净值客户的个人境外资产，增长迅猛，近3年年均复合增长率达100% √中国大陆个人投资，在香港资产规模，占中国个人境外资产的一半以上
境外移民趋势明显：2/3的亿万富翁正考虑，或已移民海外 √中国高净值人群中约 60% 表示考虑或已完成投资移民 √中国亿万富翁(可投资超过1亿元)中，约27%已经完成，47%正在考虑中
➢ 全球财富管理市场 ➢ 中国财富管理市场 ➢ 中国高净值客户的需求及演变 ➢ 中国高净值客户的海外资产配置需求 ➢ 诺亚业务逻辑解读
全球财富管理市场
➢ 全球私人财富增长主要得益于快速发展经济体。 ➢ 2019年，全球私人金融财富增长乏力，增幅仅为1.9%，达122.8万亿美元；其中，北
美、西欧和日本私人财富减少，而亚太和拉美保持两位数增长。 ➢ 原因：2019年以来，世界经济整体处于缓慢复苏的阶段，部分经济体遭受一系列的突
2007年
2012年
今年上半年，招行销售理财产品的规模为17551亿元。
8
驱动力：存款规模高企
120
100
80
60
40
20
0 2005年
2012年
2013年Q2
各项存款规模（单位： 人民币万亿） 个人存款规模（单位： 人民币万亿）
9
发展中的中国财富管理市场
• 驱动因素：高储蓄、利率自由化、金融脱媒
全球化资产配置，应运而生 √ 2019 年，高净值人群进一步全球化资产配置与投资移民 √ 40%的高净值人士，海外投资类产品和机会将会成为关注焦点
中国财富管理市场-经济圈分析
中国高净值人士主要分布在沿海地区和一、二线城市。 从中国高净值人士的地区分布看，珠江三角洲、长江三角洲和环渤海地区都有较 高的占比，分别占到了40%、31%和11%，这三个地区集中了中国高净值人士的 80%以上。
中国财富管理市场-区域分析
珠江三角洲、长江三角洲和环渤海地区等高净值人群集中地区之外，下图左上角 的地区虽然规模不大，但是会保持较快速的增长。其中，山东、湖北、山西、四 川等地规模和增长速度都会保持较高速度。
美国铁狮门房地产公司：我们全球同时开工建设的项目中，有一半 在中国，如上海、天津、成都、苏州等城市。
Tishman Speyer
腾飞集团隶属新加坡贸工部，是新加坡政府直属企业；亚洲最重要的商务空 间解决方案提供商，亚洲首屈一指的商务空间开发商和管理商；同时管理着 对全球资本市场举足轻重的REITs。2019年发起首个人民币基金。
梁锦松于2019年加入黑石集团(The Blackstone Group)，成为大中华区主席。 我进黑石之前，它还没有到中国、没有到亚 洲。——梁锦松
5
目录
➢ 全球财富管理市场 ➢ 中国财富管理市场 ➢ 中国高净值客户的需求及演变 ➢ 中国高净值客户的海外资产配置需求 ➢ 诺亚业务逻辑解读
“坏孩子”（信托业）的好日子
中国高净值客户的需求及演变
诺亚理解的客户需求-实体经营视角
等待VS转型：
传统产业的收益率增速的下降幅度更大，部分中小企业甚至面临衰退。
PE投资：分享新兴产业中优秀企业的高成长价值
诺亚理解的客户需求-地产投资视角
个人投资
行业直投机会减少， 交易管理成本加大。
交易贵
管理难
价格高
地产金融
地产金融专业投 资，深度分享行业 收益。
土地
品牌
资金
诺亚理解的客户需求-“三性”视角 • 注重收益性
第一阶段
• 注重安全性+收益性
第二阶段
• 注重安全性+流动性+收益性
第三阶段
以上是诺亚推出季季加利的核心逻辑，因为理解客户真实需求。 案例：诺亚温州的转型
目录
➢ 全球财富管理市场 ➢ 中国财富管理市场 ➢ 中国高净值客户的需求及演变 ➢ 高净值客户的海外资产配置需求 ➢ 诺亚业务逻辑解读
中国财富管理市场-整体分析
中国高净值人士市场将在2019年前持续快速成长
得益于中国经济的持续较快增长，中国高净值人士群体基础在未来数年还将进一 步扩大。据估计，未来三年的高净值人士和超高净值人士群体的年复合增长率 将达到20%左右。到2019年，高净值人士人数将达到近200万，超高净值人士人数 将达到近13万，是2019年人数的近2倍。
信托资产规模（单位：万亿） 9.45
10
9
8
7.47
7
6
5
4
3
2
1 0.21
0 2005年
2012年
2013年Q2
到2019年Q3，信托资产规模已达10.13万亿。
7
“高帅富”（招商银行）的好日子
3.5
3
2.5
2
个人理财产品销售规模
（单位：万亿）
1.5
私人银行客户总资产
（单位：万亿）
1
0.5
0 2005年
诺亚的全国布局-2019年Q4
高度重合 高接触+高科技
14
录
➢ 全球财富管理市场 ➢ 中国财富管理市场 ➢ 中国高净值客户的需求及演变 ➢ 中国高净值客户的海外资产配置需求 ➢ 诺亚业务逻辑解读
中国高净值人士画像
中国高净值客户的需求及演变
中国高净值客户的需求及演变
中国高净值客户的需求及演变
发事件困扰。日本大地震和海啸以及核泄漏事件严重打击日本经济，中东和北非的社 会动荡使国际金融市场和石油市场风险加剧，而大部分发达经济体又饱受巨额财政赤 字和大规模政府债务的冲击；欧洲边缘国家债务风险演变成全球事件，与此同时经济 增长较快的部分新兴经济体又饱受通胀不断上升的压力。
全球看亚洲
麦肯锡：亚洲(不含日本)将成为仅次于北美的全球第二大私人银行市 场。
➢ 据预测，全球私人银行总资产规 模将自2019年的35万亿美元，增 长到2019年的53万亿美元。
➢ 北美和欧洲目前占全球最大的份 额，但是占比逐步下降。在各个 地区中，亚洲最具发展潜力。
➢ 到2019年，亚洲（不含日本）的 私人银行市场资产规模将达到11 万亿美元，年均复合增长率为 16%，是北美增长速度的两倍 多。
亚洲看中国
麦肯锡：在亚洲(不含日本)私人银行 市场，约有50%的成长将来自于中国。
➢ 对于亚洲（不含日本）私人银行市 场的增长，中国将贡献超过50%的 份额，远远高于其他经济体的增 长。
➢ 中国私人银行市场的持续成长，无 疑将成为亚洲乃至全球举足轻重的 驱动力量。
“聪明的钱”看中国
IDG资本全球常务副总裁、亚洲区总裁熊晓鸽：我们三分之二的钱都 投在中国。
海外资产配置需求旺盛
崛起的海外市场，香港为主要目的地 √高净值客户的个人境外资产，增长迅猛，近3年年均复合增长率达100% √中国大陆个人投资，在香港资产规模，占中国个人境外资产的一半以上
境外移民趋势明显：2/3的亿万富翁正考虑，或已移民海外 √中国高净值人群中约 60% 表示考虑或已完成投资移民 √中国亿万富翁(可投资超过1亿元)中，约27%已经完成，47%正在考虑中