某人寿保险公司内部控制制度

第一章 总 则
组成： 1.内部控制基础。包括公司治理、组织架构、人力
资源、信息系统和企业文化等。 2.内部控制程序。包括识别评估风险、设计实施控制
措施等。 3.内部控制保证。包括信息沟通、内控管理、内部
审计、应急机制和风险问责等。
层次： 1.前台控制。对直接面对市场和客户的营销及交易行 为的控制活动； 2.后台控制。对业务处理和后援支持等运营行为的控 制活动； 3.基础控制。对为公司经营运作提供决策支持和资源 保障等管理行为的控制活动。
a)建立规范统一的保全管理制度，规范保险合同续期收 费、合同内容及客户资料变更、合同复效、生存给付和退 保等控制事项；
b) 明确各项保全管理措施的操作流程、审查内容及标 准、处理权限和作业要求等。
收付费控制
a)实行收付费岗位与业务处理岗位人员及职责的分离 。实行一站式服务等方式的，要求采取其他措施实施有效 监控。
b)建立产品开发职能部门及领导决策机构，规范产品开 发的程序、条件、审批权限和职责，明确总精算师（精算 责任人）和法律责任人的职责和权限；
c)对新产品进行科学论证和客观评价，依据评价结果和 规定权限进行内部审查，并按照监管规定履行报批或报备 义务。
承保控制
a)投保受理：对投保资料进行初审，实行投保信息双人 录入复核机制，
第二章 内部控制活动
第一节 销售控制
销售人员和机构控制 销售过程和品质控制
佣金手续费控制
销售人员和机构控制
销售过程和品质控制
a)规范销售宣传行为； b)规范销售展业行为； c)规定客户回访的业务范围和条件、回访比例、回访频 率、回访记录等回访要求及后续处理措施，加强销售风险 监控。 d)规范与代理等中介机构的合作行为
会计处理控制
a)规范会计核算流程，提高会计数据采集、账目和报表 生成的自动化水平，实现业务系统和财务系统无缝连接；
b)依据真实的业务事项进行会计处理，加强原始凭证与 财务数据的一致性核对；
c)加强会计原始凭证管理，采a)建立客户电话中心管理制度，规范电话咨询、查询、 投诉受理、报案登记、挂失登记、客户回访、业务转办、 业务办理跟踪反馈等控制事项。
b)加强对公司业务经营情况的实时分析，定期分析评估 经营管理和财务状况，合理设定分支机构经营计划和绩效 指标，并实时予以指导和监督，
企业文化和品牌宣传控制
a)公司培育积极健康的企业文化，对企业文化的内涵及 其策划、渗透、评估与改进作出明确的规定。特别注意向 员工传达风险管理、内部控制、合规经营的重要性。
第三节 基础管理控制
战略规划控制
企业文化和品 牌宣传控制
人力资源控制
计划财务控制
精算控制
信息系统控制
行政管理控制
分支机构控制
法律事务控制
风险管理控制
合规管理控制
内部审计
战略规划控制
a)加强对国内外宏观经济金融形势、自身经营活动及 业务发展情况的及时分析和深入研究，合理制定、及时调 整公司整体经营管理流程与组织架构设置，制定科学的业 务发展规划，
b)明确理赔的理算标准、分级处理权限、作业要求和 理赔人员资质条件等，明确现场查勘的条件、时限、程序 和要求，采取查勘与理算、理算与复核操作人员分离及利 益相关方回避等措施，防止理赔错误和舞弊行为。
c)建立重大、疑难案件会商和复核调查制度，明确其 识别标准和处理要求，防范虚假理赔或错误拒赔。
保全控制
佣金手续费控制
a)严格规范佣金、手续费的计算和发放流程，防范虚 列、套取、挪用、挤占佣金和手续费的行为。 b)杜绝任何形式的商业贿赂行为。
第二节 运营控制
产品控制 收付费控制
承保控制 再保险控制
理赔控制
保全控制
业务单证控制
会计处理控制
客户服务电话中心控制
反洗钱控制
产品控制
a)明确产品开发流程，规范客户需求和市场信息收集、 分析论证、条款费率确定、审批报备、测试下发和跟踪管 理等控制事项；
b)核保：明确核保的评点标准、分级审核权限、作业要 求和核保人员资质条件等，明确承保调查的条件、程序和 要求。
c)保单缮制和送达：在满足规定条件的前提下缮制保单 ，采取适当校验和监控措施，确保保单内容准确，及时确 实送达客户。
理赔控制
a)接到报案时应当及时登记录入，主动向客户提供简 便、明确的理赔指引。
b)持续跟踪了解再保险人的资信状况，建立必要的应对 措施，防范再保险信用风险。
业务单证控制
a)建立业务单证管理制度，规范投保单、保单、保险 卡、批单、收据、发票等保险单证的设计、印制、存放、 申领和发放、使用、核销、作废、遗失等控制事项。
b) 建立单证管理系统，全程监控分支机构、部门和个 人申领重要有价空白单证的名称、时间、数量和流水号， 严格控制重要有价空白单证的领用数量和持有期限，做到 定期回缴、核销和盘点。
b)采取非现金收付费方式。确有必要采取现金方式的 ，应当采取其他措施实施有效监控。
c)收付费时应当严格按照规定核对投保人、被保险人 或受益人以及实际领款人的身份，确认其是否具备收付费 主体的资格。
d)收付费采取短信提示或电话回访的方式确认。
再保险控制
a)加强自身经营管理数据及再保险市场的跟踪分析，准 确把握再保险需求，科学安排再保险计划，合理订立再保 险合同，
b)统筹规划、合理配置品牌宣传和商业广告资源，统一 公司品牌标识、职场视觉形象、员工礼仪和服务规范等。
人力资源控制
a)合理设定工作岗位及人员编制，制定清晰的岗位职 责及报告路线，明确不同岗位的适任条件，适时进行岗位 价值评估。
b)明确员工招聘、薪酬管理、轮岗晋级、辞职辞退等 工作的标准、程序和要求，合理制定不同岗位的绩效考核 指标、权重及考核方式和程序，建立与公司发展相适应的 激励约束机制。
b) 建立统一的客户服务专线，二十四小时开通电话服 务，保障电话接通率，统一服务礼仪和标准，及时将客户 需求提交相关业务部门处理，提高客户服务质量。
反洗钱控制
a)依据《反洗钱法》及相关监管规定，建立健全反洗钱 控制制度，明确反洗钱的职能机构、岗位职责和报告路线
b)建立客户身份识别、客户资料和交易记录保存、大额 及可疑交易发现和报告等反洗钱内部操作规程，并通过宣 传培训、定期演练和检查等方式，确保相关岗位工作人员 严格遵守操作规程，及时将可疑信息上报有关机构。