农村金融服务体系的创新与完善
农村金融服务的创新模式与经验
农村金融服务的创新模式与经验一、引言农村金融服务是指为农村居民和农村经济发展提供融资和金融产品的服务。
随着农村经济的快速发展，传统的农村金融服务模式已经难以满足需求，因此创新模式和经验变得尤为重要。
二、农村金融服务的现状目前，农村金融服务面临着一些问题。
一方面，农村金融机构的分布不均衡，许多农村地区仍然缺乏金融服务机构。
另一方面，传统的信用评估和风险控制方式无法满足农村经济的特殊需求。
因此，我们需要寻找创新的模式和经验来解决这些问题。
三、农村金融服务的创新模式1. 互联网金融服务借助互联网技术，农村金融服务可以通过线上平台实现，不再受到地域限制。
农民可以通过手机等设备便捷地享受到金融服务，如贷款、理财等。
同时，互联网金融还可以依靠大数据和人工智能技术进行风险评估和控制，提高服务的效率和质量。
2. 农村信用合作社如发展农村信用合作社，以农民为主体，通过自愿互助、互助共济等方式形成一个共同的信用体系。
信用合作社可以提供贷款、储蓄、支付等多样化的金融服务，满足农民的各种需求。
3. 农村金融服务网点的创新在农村地区建立更多精准的金融服务网点，为农民提供更方便、更贴近的服务。
可以通过合作农村合作社、村委会等机构来设立金融服务网点，提高服务的覆盖率和质量。
四、农村金融服务的创新经验1. 引入金融科技通过引入金融科技，如人工智能、区块链等，可以大大提高农村金融服务的效率和精确性。
例如，利用人工智能技术进行风险评估，可以更准确地判断贷款的风险，降低不良贷款率。
2. 发展农村金融产业园发展农村金融产业园可以集聚金融机构和企业资源，提供综合性金融服务。
农村金融产业园可以为农民提供创业支持、培训、创新科技等一系列服务，促进农村经济的发展。
3. 合作模式与传统金融机构合作，引入专业的金融服务。
例如，与农村合作社合作，共同开展金融服务，提高农民的金融服务水平。
五、农村金融服务创新模式的局限性和问题1. 数字鸿沟农村地区在信息技术和互联网普及方面仍存在差距，数字鸿沟的问题阻碍了农村金融服务模式的普及和发展。
农村地区的金融问题及其解决方法
农村地区的金融问题及其解决方法随着“三农”问题越来越受到社会关注，人们开始重视农村地区的金融问题。
目前，农村地区的金融问题仍然较为严峻，包括金融服务不足、金融产品匮乏、金融风险较高等。
一、农村地区的金融服务不足农村地区的金融服务受限制，是指农村地区的金融机构及其分支机构数量不足，服务范围窄，服务水平低下等问题。
农村地区的金融机构数量普遍较少，同时服务范围也比较有限，导致农村地区的金融服务不足。
农村地区的金融机构应加大服务力度，提高服务水平，扩大对农村地区的金融服务，以满足农村地区居民的金融需求。
此外，政府应该通过一定的政策手段，鼓励金融机构进一步加大服务力度，扩大服务范围，以满足农村地区的金融需求。
二、农村地区的金融产品匮乏农村地区的金融产品相对较少，仅有传统的储蓄、贷款、保险等产品，缺少符合农村地区发展需要的产品，如农业保险、农产品质量保障等。
这也是导致农村地区的金融服务不足和金融市场不完善的原因之一。
为解决农村地区的金融产品匮乏问题，应通过加强金融创新，开发并推广适合农村地区发展需要的金融产品。
政府应提供金融创新的支持和引导，鼓励金融机构开发适合农村地区发展需要的产品。
三、农村地区的金融风险较高农村地区的金融风险相对较高，主要表现为信用风险和市场风险。
农村地区的居民普遍收入较低，信用记录不完善，此外，农村地区的市场发展水平相对较低，市场风险也较高。
为了降低农村地区的金融风险，应建立健全的风险管理体系，加强金融风险控制。
同时，政府应加大对农村地区的扶持力度，支持农村地区的经济发展，从根本上降低农村地区的金融风险。
四、农村地区的金融创新农村地区的金融创新，是解决农村地区金融问题的重要手段。
金融创新，可以通过提供适合农村地区需要的金融产品，改善农村居民的金融服务；同时，也可以提高金融机构的竞争力，促进金融市场的发展。
为了推动农村地区的金融创新，应从政策、技术等多个方面进行完善。
政府应鼓励金融机构通过各种方式，开发符合农村地区需要的金融产品，同时也应加强金融技术的研发和应用，提高金融市场的效率和规范程度。
农村金融服务体系创新实践
农村金融服务体系创新实践在当前经济社会发展的背景下，农村金融服务体系创新成为了各方关注的焦点。
农村金融服务体系的创新，旨在完善各级金融机构在农村地区的服务体系，满足广大农民的金融需求，推动农村经济的发展。
下面将就农村金融服务体系创新实践展开探讨。
一、农村金融服务定位农村金融服务的定位是以服务农村居民和农村经济发展为宗旨。
在农村金融服务体系创新中，需要不断调整服务定位，更好地适应农村经济发展的需要，为广大农民提供更加便捷、高效的金融服务。
二、金融产品创新农村金融服务体系创新的一个重要方面是金融产品创新。
传统的农村金融服务主要以贷款为主，但随着农村经济结构的变化，需要更多元化、个性化的金融产品来满足不同农民的需求。
三、金融科技在农村金融服务体系中的应用随着金融科技的快速发展，金融科技在农村金融服务体系中的应用也逐渐深入。
通过互联网、移动支付等技术手段，可以为农村地区提供更加便捷、高效的金融服务，促进农村金融服务体系的创新。
四、农村金融服务机构角色定位农村金融服务体系创新需要明确各级金融机构的角色定位。
各级金融机构应该充分发挥自身优势，加大对农村金融服务的支持力度，推动农村金融服务体系的全面优化。
五、金融服务渠道拓展农村金融服务体系创新需要不断拓展金融服务渠道。
除了传统的银行网点外，还可以通过邮政网点、村镇企业等多种渠道来为农民提供金融服务，让金融服务更加贴近基层。
六、金融知识普及农村金融服务体系创新也需要加强金融知识普及工作。
通过举办金融知识培训班、推广金融理财知识等方式，提高农民的金融知识水平，增强他们的金融风险意识，从而更好地享受金融服务。
七、风险管理与控制在农村金融服务体系创新的过程中，需要加强风险管理与控制。
各级金融机构应建立健全的风险管理体系，加强对农村金融风险的监测和控制，确保农村金融服务体系的稳健运行。
八、政府政策支持政府在农村金融服务体系创新中扮演着重要的角色。
政府需要出台相关政策，支持农村金融服务体系的创新发展，为各级金融机构提供政策支持和保障，推动农村金融服务体系的规范化建设。
农村金融服务模式创新案例分享
农村金融服务模式创新案例分享一、引言农村地区是我国广大人口的生活和工作场所，而金融服务在这些地区的人们生活中也起着至关重要的作用。
然而，由于农村金融服务模式相对落后，导致了许多问题和难题。
本文将分享几个农村金融服务模式创新的案例，以期为农村金融发展提供有益借鉴。
二、农村信用社的服务拓展传统的农村信用社通常只提供简单的储蓄和贷款服务，不能满足人们日益增长的金融服务需求。
为了满足农民对更多业务的需求，某农村信用社在拓展服务范围上下足了功夫。
该信用社建立了电子银行系统，推出了在线支付和理财产品等服务，让农民能够享受到更便捷、多样的金融服务。
三、乡村振兴与农村金融服务乡村振兴是我国当前的重要战略，而农村金融服务则是该战略实施的重要保障。
以某省为例，该省配套出台了农村金融服务创新政策，鼓励农村金融机构加大信贷支持力度，同时开展农村产业投资基金，帮助农村企业发展。
这不仅提振了农村经济，也使得金融服务更为全面。
四、帮助贫困户融入金融体系农村贫困人口普遍缺乏金融知识和金融资产，使得他们无法享受到金融服务的便利。
为了解决这一问题，某农村金融服务机构创新推出了金融知识培训项目，通过培训提升贫困户的金融素养。
此外，他们还提供低门槛的小额贷款服务，帮助贫困户逐步融入金融体系，改善生活状况。
五、金融科技助力农村金融服务以大数据、人工智能等金融科技手段为基础的创新型金融服务，为农村金融服务带来了全新的机遇与挑战。
在某市农村金融服务中心，他们推出了智能贷款系统，通过大数据分析农户的信用和经济状况，为农户提供快速专业的贷款服务。
这种创新模式不仅加快了贷款审批速度，也提高了农民的贷款成功率。
六、社区金融合作社的兴起在某县，由当地村民自发成立的社区金融合作社开始兴起。
该合作社提供的金融服务主要包括小额贷款、储蓄和支付等，为村民提供了诸多便利。
此外，合作社还定期组织金融知识培训和讲座，提升农民对金融的认知和使用能力。
社区金融合作社的兴起不仅弥补了农村金融服务空白，也促进了社区的发展。
农村经济发展的制度创新和完善
农村经济发展的制度创新和完善近年来，随着国家经济的快速发展，农村经济发展问题日益突显。
为了解决这一问题，我们需要进行制度创新和完善。
下面将从农村土地产权、农业合作化、农村金融服务、农村人才培养等方面展开回答写作。
第一，农村土地产权的制度创新和完善。
在土地产权方面，农村土地的使用权要实现市场化流转，通过土地承包期限的适度延长或者承包权的有偿流转，实现土地资源的优化配置。
另外，建立健全农村土地流转市场，完善土地征收与补偿机制，确保农民在土地流转中能够得到公平合理的补偿。
同时，加强土地流转监管，避免买卖合同的重复签订。
第二，农业合作化的制度创新和完善。
农村经济发展需要加强合作组织建设，通过农村合作社的发展，推动农民更好地利用合作社的优势资源，提高农业生产效益。
鼓励农民参与到农业生产合作社中，提高农产品的竞争力，实现资源共享和协作发展。
此外，对于规模较小的农村合作社，可以通过与大型企业合作，引入先进技术和管理经验，提升农业生产的品质和效益。
第三，农村金融服务的制度创新和完善。
为了满足农村经济发展的资金需求，需要建立起完善的农村金融体系。
在信贷方面，设立农村合作银行，加大对农村经济的信贷支持力度，为农民、农村合作社提供贷款支持。
此外，还需要加强农村金融技术的普及和推广，提高农民金融意识和金融知识，提供便捷的金融服务，让农民更好地使用金融工具来推动农村经济的发展。
第四，农村人才培养的制度创新和完善。
农村经济发展需要人才支撑，因此应加大对农村人才的培养力度。
一方面，加强对农村青年的教育培训，提高他们的综合素质和技术水平。
另一方面，建立健全农村人才引进机制，吸引更多优秀人才到农村从事经济发展工作。
此外，还可以通过加强农村人才与城市人才的交流与合作，促进农村人才成长和发展。
第五，农村土地利用的制度创新和完善。
为了促进农村经济的发展，需要合理利用土地资源。
可以通过设立土地整治基金，用于农村土地整治工作，提高农村土地利用效率。
完善农村金融服务体系 支持农村金融创新
违 约 成 本 过 低 ， 而 使 银 行 形 成 大 量 不 良贷 款 ， 史 包 袱 沉 重 ， 重 进 历 积
难返。
关键词 ： 农村金融服务体 系
金 融创 新
党的十七届三中全会通过了 《 中共中央关于推动农村改革若 干 ２ 针 对 农 村 金 融 服 务 体 系的 现 状 。 该 采 取 的 措 施 应 重大 问题的决定》 以看 出， 可 党和 国家把农村 的发展作 为国家发展 的 ２１ 引进 、 立新 型 金 融 机 构 ， 成 充 分 有 序 竞 争 的 农 村 金 融 市 ． 设 形 重大战略转折。 以社会主义新农村建设、 实现城 乡一体化 为标志 的新 场
距。
的不 平 衡 ， 矛盾 突 出。
财 政 对 农 业 保 险 的 支持 力 度 ，引 导和 鼓 励 商业 保 险机 构 开 拓 农 村 市 场 ， 新 保 险 品种 ， 索 和 发 展 农 业 保 险 的有 效 方 式 ， 大 农 业 保 险 创 探 扩 农 村 金 融 机 构 的服 务 水 平 仍 处 在 较 低 层 次 、 效 率 阶 段 。 融 机 参保 基 数 ，使 农 民 向农 业 投 资 和 银 行 发 放 农业 贷款 能够 实现 风 险 可 低 金 构 受贷 款 条件 的 限制 ， 要 以 发放 小额 贷 款 为主 ， 农 贷 款 品 种相 对 控 ， 本 经 营 。 主 支 保 较 少 ， 度 较 小 ， 能 满 足 部 分 农 户 简 单 的种 养 业 资 金 需 求 ， 能 满 额 仅 不 ２４ 完 善 农 村 金 融 信 用 担 保 体 系 ． 足 农 村 经 济 发 展 的 多元 化 需 求 。 抓 紧建 立健 全 县 域 信 用 担 保 机 构 ，一 是 大力 发 展 地 方政 府 参 与 １３ 针 对 贫 困 人 口的 公 益 小 额 贷 款机 构基 本 空 白 ． 出 资 的信 用型 担 保 机 构 ；二 是 积 极 培 育按 照市 场 经 济 原 则 和 商 业 化 农村 地 区 农 民 收入 低 ， 困人 口相 对较 多 ， 商 业 银 行 业 金 融 机 运作 程 序 组 建 的商 业 型投 保 机 构 ：三 是 扶 持 中 小 企 业 、 农户 自发 组 贫 而 构 的逐 利 性和 出于 对风 险 的 考虑 ，对 这 部 分人 的信 贷 需 求 并 未 设 定 建 ， 自我 出 资 ， 自我服 务 ， 自担 风 险 、 以盈 利 为 目的 的互 助型 担 保 机 不 在 信 贷 支 持范 围 之 内。 当前 又 无 专 门针 对 贫 困人 口 的公 益 性 小 额 贷 构 。 时要 积 极 协 调 金 融 机 构 落 实 配 套 措 施和 办 法 ， 好 农业 担 保 贷 同 做 款扶 贫 基 金 ， 其 提 供 金 融 支 持 ， 使 贫 困人 口越 来 越 穷 ， 利 于 社 款 的 发放 ， 实 解 决 农 民 和 中 小 企业 贷款 难 问题 。 对 致 不 切 会 主 义和 谐 新 农村 建 设 。 ２５ 加 快 建 立征 信 体 系 、 依 法 打 击 逃 废 债 行 为 改 革 农 村 金 融 生 ． １２ 农 村 金 融 服 务 水 平 普遍 较 低 ．
农村金融体系建设的问题与对策
农村金融体系建设的问题与对策随着中国农村经济的快速发展，农村金融体系建设的问题日益凸显。
在农村金融体系建设的过程中，面临着各种挑战和困难。
本文将从多个角度探讨这些问题，并提出相应的对策。
一、农村金融机构普遍薄弱的问题农村金融机构是农村金融体系的基础。
然而，目前农村金融机构普遍薄弱，存在以下问题：1.缺乏专业化人才。
许多农村金融机构缺乏专业化的人才，无法提供高质量的金融服务。
2.业务范围窄。
农村金融机构的业务范围窄，主要以存贷款为主，无法满足农村经济发展的需求。
3.风险控制能力不强。
农村金融机构在风险控制方面存在困难，容易受到外界因素的影响，风险较大。
对策：加强农村金融机构的组织建设，增加培养专业人才的力度，拓宽业务范围，提高风险控制能力。
二、农村金融服务的不足农村金融服务的不足是农村金融体系建设中的重要问题。
1.贷款难题。
由于农村经济发展水平较低，很多农民无法提供足够的抵押物，导致难以获得贷款。
2.农村金融服务网络不完善。
农村地区的金融服务网络相对薄弱，很多地方缺乏金融机构和金融服务点，造成金融服务的不平衡。
3.金融产品不丰富。
农村金融产品种类较少，无法满足农民的多样化需求。
对策：加大对农村经济的金融支持力度，改革农村金融服务模式，拓展农村金融服务网络，开发适合农村经济特点的金融产品。
三、金融机构间的合作不够紧密农村金融体系建设中，金融机构间的合作不够紧密，存在以下问题：1.信息不对称。
农村金融机构之间缺乏有效的信息分享机制，导致信息不对称，使得金融服务难以顺利开展。
2.合作机制不够成熟。
农村金融机构之间的合作机制不够成熟，无法形成合力，限制了农村金融体系的整体发展。
对策：建立健全金融机构间的信息沟通机制，加强合作与交流，共享信息资源，形成合力。
四、金融产品技术含量低农村金融产品的技术含量低，与现代经济的发展需求不相符。
1.金融科技应用不足。
很多农村金融机构缺乏金融科技的应用，无法提供高效便捷的金融服务。
驻村金融助力实施方案
驻村金融助力实施方案
在当前乡村振兴战略框架下，驻村金融助力实施方案具有重要意义。
为了实现乡村经济的快速发展和农民收入的稳定增长，本方案旨在通过金融手段帮助乡村发展，促进农村经济的可持续发展。
一、农村金融服务体系的建立和完善
1. 开展农村金融机构的建设：引导金融机构进入农村，并设立分支机构，提供农村金融服务。
2. 推进金融服务创新：鼓励金融机构开展普惠金融服务，如小额贷款、信用合作社等金融产品的创新。
3. 拓宽金融服务渠道：建立和完善农村金融服务网络，包括银行、信用社、微信、支付宝等多样化的金融服务渠道。
二、乡村产业发展的金融支持
1. 农业产业链金融支持：通过设立农业产业基金、农业保险等方式，为农业生产提供金融支持和保障。
2. 农村互助金融机制的建设：建立农民互助金融机制，让农民共享农业生产风险，促进乡村社会经济的可持续发展。
3. 农村创业创新的金融支持：通过设立创业基金、创业扶持贷款等方式，鼓励农村创业者创新创业，推动农村经济转型升级。
三、乡村基础设施建设的金融保障
1. 农村基础设施建设基金的设立：设立基础设施建设基金，用于乡村基础设施的改善和提升。
2. 拓宽农村基础设施建设融资渠道：引导金融机构参与农村基础设施建设融资，提供低息贷款和风险担保等金融支持。
3. 加强乡村金融监管：完善监管制度，加强对农村金融的监管力度，确保金融资源的合理配置和使用，避免金融风险的发生。
通过以上方案的实施，可以加强乡村金融的服务能力，推动乡村经济的发展。
同时，也能够提升农民收入水平，改善农村居民的生活质量，为乡村振兴战略的实施提供有力支持。
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农村金融服务体系的创新与完善【摘要】农村金融是一个特定的历史概念，是一国处于二元经济时期所特有的金融现象。
金融服务体系改革既是整个金融体系的改革的重要组成部分，也是农村金融机构摆脱困境和加快发展的现实需要，更是加快我国农村经济发展、全面建设小康社会的关键所在。
不到满足。
本文在对目前我国农村金融服务体系的现状进行分析的基础上，提出新的农村金融服务体系建设的目标和原则，并对新的农村金融服务体系进行了构建，提出了具体的构建措施和政策建议。
【关键词】农村金融体系；农村金融服务；农村信用社ABSTRACT：The rural finance is a specific historical concept;it is a peculiar financial phenomenon of dual economy period in one country.The reform of rural financial system is not only an important part of the whole financial system reform,but also objective choice of extricating oneself from a predicament in the rural financial institution,especially being key point of fasting development of rural economy of our country,and building the well-off society in an all-round way. Based on the analysis of the current condition and reasons of rural financial system, this article proposes the target and principles of rebuilding a new rural financial system, also reconstructs the new rural financial system and gives political suggestions on it。
Key words：Rural financial system Rural financial resources Rural credit cooperatives我国是农业大国，要实现全面建设小康社会的宏伟目标，必须从根本上解决“三农”问题。
时隔十几年，全国又开始再次关注“三农”问题，这表明当前“三农”问题十分严峻，解决“三农”问题已成为政府工作的重中之重。
在现代市场经济条件下，生产要素的优化配置，归根结底表现为资金的优化配置，聚集资本的能力、速度和数量客观上决定了一个地区经济发达程度和经济发展速度。
在我国农村金融发展过程中，大量农业科技成果的应用、农业基础设施建设、适度的集约化经营、以及农业产业化组织的发展都需要大量的资本投入，仅仅依靠农村各经济主体自身蜗牛爬行式的内部积累无法满足其对资金的需求，需要完善的农村金融服务体系作为后盾。
因此，建立一个完善的农村金融服务体系既是整个金融体系改革的目标和要求，也是加快我国农村经济发展、全面建设小康社会的关键所在。
一、农村金融服务体系的含义农村金融服务体系主要是指在县域范围内的金融机构、金融产品、金融市场、金融服务手段与技术所组成的有机整体。
因为金融机构不仅有银行机构，而且有证券、保险、信托和租赁等非银行金融机构；金融产品不仅包括存贷款，而且包括证券、外汇买卖以及产权交易市场等；金融服务手段与技术不仅有人工、机械，而且包括电子技术手段等。
农村金融市场不只是包括农村信用社和农民贷款，而且包括以上各项在内的庞大的金融系统。
二、我国农村金融服务体系改革变迁和目前现状（一）我国农村金融服务体系的发展历程第一阶段：1979－1993年。
这一阶段主要是恢复和成立新的金融机构，形成农村金融市场组织的多元化和竞争状态。
包括1979年恢复中国农业银行；重新恢复农村信用合作社名义上的合作金融组织地位；放开了对民间信用的管制，允许民间自由借贷，允许成立民间合作金融组织；允许多种融资方式并存，包括存款、贷款、债券、股票、基金票据贴现、信托、租赁等多种信用手段。
第二阶段：1994-1996年。
这一阶段明确了改革的目标和思路，提出了要建立一个能够为农业和农村经济发展提供及时、有效服务的金融体系的口号。
为此，于1994年成立中国农业发展银行，将政策性金融业务从中国农业银行和农村信用合作社业务中剥离出来，加快中国农业银行商业化的步伐，继续鼓励农村信用社商业化改革，大量组建农村信用合作银行。
第三阶段：1997-2002年。
这一阶段是清理整顿阶段。
在经历了亚洲金融危机和 1997 年开始的通货紧缩后，在强调继续深化金融体制改革的同时，对金融风险的控制也开始受到重视，客观上强化了农村信用合作社对农村金融市场的垄断。
主要体现在：1.开始在国有专业银行中推行贷款责任制。
2.收缩国有专业银行战线。
1997 年中央金融工作会议确定了“各国有商业银行收缩县（及以下）机构，发展中小金融机构，支持地方经济发展”的基本策略，包括农业银行在内的国有商业银行开始日渐收缩县及县以下机构。
3.打击各种非正规金融活动，对民间金融行为进行压抑。
1999 年在全国范围内撤消农村信用合作基金会，并对其进行清算。
第四阶段：2003年至今。
这是进一步改革阶段。
将农村金融体制改革的重点确定到对农村信用合作社的改革上，进入2003年以来这一政策趋势日益明显且力度不断加大。
包括：1.放宽对农村信用合作社贷款利率浮动范围的限制。
2.加大国家财政投入以解决农村信用合作社的不良资产问题。
3.推动并深化信用合作社改革试点工作等。
2003年11月底8省（市）（浙江、山东、江西、贵州、吉林、重庆、陕西和江苏）农村信用社改革实施方案已经国务院批准，这标志着深化农村信用社改革试点工作已进入全面实施阶段。
在深化农村信用社改革的同时，对农村金融组织多元化的探讨也开始成为主流。
（二）我国农村金融服务体系现状经济运行中的金融活动可以分为正规金融和非正规金融。
以此为基础，我们可以将我国的农村金融具体分为正规金融机构和非正规金融机构两类。
1979年以来的农村金融体制改革一直沿着使农村正规金融商业化的目标前进，并在90年代中期后大大加快了商业化改革的速度和步伐，而对我国的非正规金融采取抑制政策。
目前中国农村金融体系基本格局如下（见表一）：表一目前我国农村金融体系的基本格局经过多年的改革和发展，我国现在的农村金融服务体系主要由国有商业银行的农村分支机构、农信社、农村商业银行、邮政储蓄、农村合作银行和农村地区的非正规金融组成。
国有商业银行在农村地区有大量的分支机构，尤其是农业银行，自1979年恢复中国农业银行后，农业银行一度成为农村金融市场的主要资金提供者。
但农业银行进行商业化改革以后，农业银行的机构设置和职能发生了显著的变化。
首先在 1990 年代初以来“减员增效”的呼声中，农业银行设置在乡镇及其乡镇以下的分支机构，被大量撤并。
仅2002年，中国农业银行就减少支行及其以下机构5043 个，减少12.43%。
其次，近年来，国有商业银行按照集约化经营的原则，不断调整经营策略，信贷资金向大中城市、大行业、大企业和优质客户集中，农业银行支农力度减弱。
目前，农业贷款仅占农业银行各项贷款余额的10%。
而且农业银行的这部分贷款主要集中在农村地区的“黄金”客户上，一般农户和中小企业很难得到农业银行的贷款。
信用社是农村金融市场中的主力军。
农信社按行政区划设置，基本上每个乡都有农信社，县成立了县联社，一些地区还成立了市联社和省联社。
可以说，农村信用社在农村金融服务体系中举足轻重。
仅1997-2001年，农村信用社各项存款余额从10555.8亿元增加到17263亿元，分别占金融机构存款总额的近 13%和 12%；各项贷款余额从7273.2亿元增加到 11971亿元，分别占金融机构贷款总额的近10%和11%，其中农业贷款余额从1776.8亿元增加到4417亿元，分别占金融机构农业贷款总额的近54%和77%。
但由于农信社的改革未取得实质性进展，目前农信社产权关系模糊，行政干预和“内部人”控制现象严重，经营管理机制混乱，资产质量低下，严重影响了其支农作用的发挥。
农业发展银行成立于1994年，其主要承担国家粮、棉、油储备和农副产品收购，农业开发等业务中的政策性贷款和代理财政支农资金的拨付及监督作用。
其在省、市和部分产粮大县设立了分支机构，目前共有分支机构2000余家。
但在现行政策性金融体制下，中国农业发展银行实际上仅是单纯的粮棉收购贷款银行，业务仅限于支持粮棉流通，根本无法充分发挥支农作用。
即使在支持粮棉流通方面，也同样存在突出问题。
棉花购销已经市场化，随着粮食购销市场化程度的提高、种植业结构的调整、粮棉购销主体的多元化，国有粮食购销企业收购量明显下降，以购销信贷为主的农业发展银行的贷款资产业务也出现规律性明显下降。
我国 1986 年恢复开办了邮政储蓄，截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第五位。
邮政储蓄经营依靠的是吸收存款转存中央银行获得转存利率的方式。
邮政储蓄机构的性质决定了它只吸收存款，资金转给人民银行，自己不发放贷款。
非正规金融广泛存在于全国各地农村，一般具有高利贷性质，主要有私人借贷、钱庄、和会、摇会、私募基金等形式，以其信息充分、手续简便、运作灵活等优势，在农村金融市场上占据了重要地位。
在一些地方非正规金融实际上已成为当地经济发展的主要资金供给者。
据估计，仅温州的民间借贷涉及金额就达3000亿至3500亿，而浙江、福建、广东三省地下金融市场的“盘子”则高达5000亿元以上。
但由于缺乏有效的监督、管理和引导，非正规金融在发展过程中风险积累、问题丛生，给金融运行和经济社会的发展带来诸多负面影响。
三、我国农村金融服务体系中存在的问题（一）农村政策性金融机构功能不健全。
1.农业发展银行资金来源不稳定。
农业发展银行资金应主要来源于财政无偿拨款和有偿贷款。
但由于财政历年收支不平衡的压力巨大，拨补资金常常不能按时到位，农业发展银行实际上不得不主要通过向商业银行发行金融债券和向中央银行借款来筹集资金，使筹资成本上升，与农业发展银行的优惠贷款形成了巨大的利差缺口。
2.农业发展银行业务范围狭窄，功能单一。
农业发展银行在剥离了对农业的综合开发、扶贫、技改、粮棉加工贷款等职能后，政策性金融机构对农村经济的投入明显减少，农业发展银行的贷款余额逐年下降，其信贷支农的作用明显弱化。