贸易融资风险分析与控制
浅谈融资性贸易的风险及防范措施【精编版】
浅谈融资性贸易的风险及防范措施所谓融资性贸易，指部分企业缺乏足够的资信，很难从银行通过自偿性的贸易融资解决资金不足的问题。
贸易对方通过自己控制上下游客户，与具有良好信用的国企合作，以国企名义与签订贸易合同，取得银行融资，销售货物后返还一定手续费给相关国企业，这种以融资为目的，以贸易为手段，放大自身规模的贸易，表面称代理贸易，实质为融资性贸易。
一、融资性贸易案例近年来，受国家稳健货币政策及银行信贷规模收紧等多种因素影响，社会资金呈现整体偏紧状况，资金供求矛盾突出。
但由于国有企业较民营企业有较强的融资能力，这种资金实力的不平衡促进了融资性贸易的发展。
融资性贸易对扩大国企营收、增加盈利、拓宽业务渠道发挥了一定的积极作用，但也给国企带来较大的风险隐患。
某国有企业为了做大经营规模，陆续投入亿元以上资金与几家民营企业开展了大宗商品贸易，贸易模式:由国有企业先垫付资金向供应商采购商品，按采购价的基础上浮一定比例作为销售价，再以走票形式销售给下游，即贸易过程中仅有“资金流”。
实质上，这些贸易的上游供应商一般都是由下游贸易合作方指定，处于中间环节的国有企业主要提供流动资金，再通过进销差价的方式获得一定的收益，最终通过贸易方式，达成贸易合作方的融资目的，即为融资性贸易。
该国有企业对这些贸易采取了信用担保措施，但提供担保的单位与贸易合作方也都是关联方。
受外部经济环境变化影响，部分贸易合作方经营恶化，资金链断裂，合同到期后，未能按时归还货款，该国有企业在多次协商未果后诉诸法律，受担保人能力的限制，信用担保亦未能发挥有效的作用，最终近三分之二的贸易资金发生损失。
二、融资性贸易的风险分析从案例中国有企业的几个融资性贸易的预期效益看，如合同能够确保正常履行，每年可从贸易中获取十几亿元以上的营业收入，确实能从短期尽快做大公司营收规模，同时贸易合作方也解决了资金需求问题，“双赢”效果将会显现。
但剖析贸易实质，也不难发现其中隐含着重大风险和不利因素。
跨境贸易融资风险防范与可行性研究
跨境贸易融资风险防范与可行性研究一、引言随着全球市场的开放和互联网的发展，跨境贸易逐渐成为了许多企业开展业务的必经之路。
跨境贸易融资则是跨境贸易的一个重要环节，可以为企业提供资金支持，促进贸易合作。
然而，在跨境贸易融资中，存在着许多风险，如政治风险、货币风险、信用风险等。
为了避免这些风险，企业应当制定相应的风险防范措施，保障跨境贸易的顺利开展。
本文将对跨境贸易融资的风险进行分析，提出相应的防范措施。
二、跨境贸易融资的风险1、政治风险政治风险指的是政治因素导致的贸易问题，如政府政策变化、政治动荡、战争等。
政治风险会直接影响到跨境贸易融资的安全性和可靠性，导致资金的流动性受到限制，借贷成本增加，甚至可能导致贷款无法回收。
2、货币风险跨境贸易融资中的货币风险指的是由于汇率波动导致的风险。
由于不同国家的货币存在着汇率差异，企业在进行跨境交易时，需要进行货币兑换。
如果汇率波动较大，企业可能会遭遇汇损，从而影响到企业的现金流。
3、信用风险由于跨境贸易融资中存在国别、文化、语言等多种差异，企业很难对客户的信用状况做出准确的判断。
如果客户不能按时还款或者发生拖欠等情况，就会导致企业在融资过程中出现损失。
三、跨境贸易融资风险防范措施1、政治风险防范为了防范政治风险，企业应该尽可能避免和政治不稳定或冲突的国家进行贸易，减少政治风险的发生。
同时，在选择贷款方时，应该谨慎选择，避免选择政治风险大的贷款方。
2、货币风险防范货币风险可以通过货币对冲来进行降低。
企业可以通过金融市场进行外汇对冲，通过买卖不同货币之间的期货或期权，来对冲汇率波动的风险。
此外，企业还可以选择资产和负债在不同信用等级的国家进行配置，以降低汇率风险的影响。
3、信用风险防范针对信用风险，企业可以通过多方面措施进行防范。
首先，企业需要对非常规市场的信用风险进行“调查派”，了解当地市场的规则和运作模式，制定相应的信用控制策略。
其次，企业要做好信用协议和担保措施，使得双方企业能够充分理解合同中所涉及的所有内容。
浅谈商业银行国际贸易融资风险分析及防范
浅谈商业银行国际贸易融资风险分析及防范引言在全球化的背景下，国际贸易不断增长，商业银行在国际贸易融资中扮演着重要的角色。
然而，随着国际贸易的复杂性增加，商业银行在提供融资服务时面临着多种风险。
本文将浅谈商业银行在国际贸易融资中所面临的风险，并探讨相应的风险分析与防范措施。
1. 简述国际贸易融资的概念与形式国际贸易融资是指商业银行为进出口企业提供的资金支持，以促进国际贸易交易。
常见的国际贸易融资形式包括信用证、保函、汇票和贷款等。
这些形式可以满足贸易交易中的资金流动和风险转移的需要。
2. 商业银行国际贸易融资风险分析商业银行在国际贸易融资中面临多种风险，包括信用风险、汇率风险、政治风险和操作风险等。
2.1 信用风险信用风险是商业银行所面临的最主要的风险之一。
在国际贸易融资中，银行需要对贸易方的信用状况进行评估，以确保在贸易交易过程中能够获得资金回收。
信用评估需要考虑贸易方的信用记录、财务状况和行业背景等因素。
2.2 汇率风险汇率风险是指由于汇率波动导致的收入和成本的不确定性。
商业银行在国际贸易融资中经常面临汇率风险，特别是当交易双方使用不同货币进行交易时。
汇率波动可能导致资金的损失，因此商业银行需要采取相应的汇率风险管理措施。
2.3 政治风险政治风险是指由于国际政治事件或政策变化导致的不确定性。
商业银行在国际贸易融资中面临政治风险，如国家间的战争、政治动荡或重大政策变化。
这些因素可能导致商业银行的资金无法收回或损失。
2.4 操作风险操作风险是商业银行在国际贸易融资中面临的内部风险，包括人为错误、系统故障或监管不合规等因素。
商业银行需要加强内部控制和审计机制，以减少操作风险带来的损失。
3. 商业银行国际贸易融资风险防范措施为了降低风险，商业银行可以采取以下措施来防范风险：3.1 加强信用风险管理商业银行应建立完善的信用评估体系，对贸易方进行综合评估，确保只与信誉良好的客户开展交易。
同时，可以采用保险、担保或其他形式转移信用风险。
货押贸易融资风险分析及对策
货押贸易融资风险分析及对策货押贸易融资是一种常见的融资手段，企业可以将自己的库存货物押给金融机构，以获取资金支持。
这种融资方式相对简单、灵活，能够满足企业的短期资金需求，但同时也存在一定的风险。
本文将对货押贸易融资的风险进行分析，并提出相应的对策，帮助企业有效化解风险。
1. 市场风险货物市场价格波动是货押贸易融资面临的首要风险。
由于市场行情变化，货物价格可能出现大幅波动，导致押品价值下降，进而影响贷款的还款能力。
2. 押品质量风险货押贸易融资的押品是企业的库存货物，其质量直接关系到贷款的安全性。
如果库存货物质量不过关，可能会导致贷款无法顺利发放或者贷款利率提高。
3. 欺诈风险企业可能通过虚构库存货物等手段进行欺诈，或者与金融机构勾结骗取贷款。
这种情况发生后，金融机构将面临无法收回贷款的风险。
4. 政策法规风险政策法规的变化可能对货押贸易融资产生重大影响。
贸易政策的调整、金融监管的加强等都会对融资活动产生一定的影响。
5. 经营风险货押贸易融资的本质是以库存货物作为抵押，而企业经营中可能出现各种风险，如供应商关系紧张、市场需求下降等，这些都将影响企业的库存货物价值，从而影响融资的可行性。
二、货押贸易融资风险对策1. 建立风险管理体系企业在进行货押贸易融资时，应建立完善的风险管理体系，包括市场风险管理、押品质量控制、内部审计等机制，以及相关的风险管理岗位。
通过严格的风险管理，可以及时识别和化解风险，保障贷款的安全性。
2. 提高押品质量企业应加强对库存货物的质量管理，确保押品的品质符合相关标准。
可以通过与供应商建立长期合作关系、加强采购管控、推进质量管理体系等手段，提高押品质量。
3. 强化内部控制企业应加强对内部业务流程的管控，规范库存管理、仓储管理等环节，防范内部欺诈风险。
制定健全的内部审核制度，加强内部控制，提高对贷款业务的监管和控制。
4. 提高信息透明度企业应积极配合金融机构的审计工作，提供真实、完整的财务信息和库存情况，确保审计结果的真实性和可信度。
国际贸易融资创新及风险控制
国际贸易融资创新及风险控制国际贸易融资是指企业在进行跨国贸易过程中，通过金融机构的支持，获取资金来实现贸易的目标。
国际贸易融资的创新主要指的是在传统的贸易融资基础上，引入新的金融工具和服务，以满足企业在国际贸易中的多样化需求。
而风险控制则是指在国际贸易融资过程中，通过各种手段和方法，有效地降低交易风险和金融风险，保障贸易融资的安全性。
在国际贸易融资方面的创新主要表现在以下几个方面：一是创新的融资工具。
传统的贸易融资主要依赖于信用证、汇票等工具，而在创新的国际贸易融资中，还可以利用代理付款、仓单质押、跨境保理、票据融资等新型工具来进行融资。
这些新型的融资工具能够更好地满足企业的融资需求，提供更灵活、更便捷的融资方式。
二是创新的融资模式。
传统的贸易融资主要以单一的金融机构为主导，而在创新的国际贸易融资中，可以通过联合贷款、债券融资、私募股权融资等多种方式来进行融资。
这些创新的融资模式能够整合多方资源，提高企业融资的效率和规模。
三是创新的融资平台。
传统的贸易融资主要以商业银行为中心，而在创新的国际贸易融资中，可以利用互联网和金融科技，建立起新型的融资平台。
通过这些融资平台，企业可以更加直接、高效地获取资金，降低融资成本和中介费用。
在国际贸易融资创新过程中，也存在一定的风险，需要进行有效的风险控制。
需要进行信用风险的控制。
由于国际贸易中存在不同国家和地区、不同企业之间的信用差异，金融机构在对企业进行融资时，需要进行信用评级，评估企业的信用状况，并据此决定融资额度和利率。
还可以采取保险、担保等方式来降低信用风险。
需要进行政治风险的控制。
国际贸易涉及多个国家和地区，政治状况的变化可能导致贸易环境的不稳定，从而增加交易风险。
金融机构在进行国际贸易融资时，需要认真了解和评估各国家和地区的政治状况，灵活调整融资策略，降低政治风险。
需要进行市场风险的控制。
国际贸易的市场环境是不稳定而多变的，金融机构在进行国际贸易融资时，需要通过市场研究和分析，了解市场的供求状况、价格趋势等信息，作出合理的融资决策。
大宗商品贸易融资方式与财务风险防范分析
大宗商品贸易融资方式与财务风险防范分析大宗商品贸易是指以石油、钢铁、煤炭、矿石、铜、铝等物品为主要交易对象的国际贸易活动。
大宗商品贸易通常涉及到大量的资金和周期较长的交易过程，因此贸易双方需要采取适当的融资方式来满足交易所需的资金，并且合理地防范财务风险。
大宗商品贸易融资方式主要包括自有资金融资、银行贷款融资、国际贸易融资和市场融资四种方式。
自有资金融资是指贸易双方通过自身积累的资金进行融资。
这种融资方式具有灵活性和独立性的优势，可以减少贸易双方的融资成本和制约。
但是该方式需要贸易双方具备足够的自有资金实力，并且可能会使得自身资金链紧张或者错失其他投资机会。
银行贷款融资是指贸易双方通过向银行申请贷款来满足交易所需的资金。
银行具有专业化的金融服务能力，可以提供贸易融资所需的资金，并且可以根据贸易双方的具体情况制定合适的还款计划和融资安排。
但是该方式需要贸易双方具备一定的信用和还款能力，并且可能需要提供担保措施和支付一定的利息。
国际贸易融资是指贸易双方通过以贸易合同为基础，由出口方或者进口方所在国的金融机构提供融资支持来满足交易所需的资金。
这种方式通常需要贸易双方订立相应的贸易合同，并且需要符合出口信用保险的规定和要求。
通过国际贸易融资可以降低交易双方的融资成本，并且可以提供一定的支付保障和信用保障。
市场融资是指贸易双方通过发行债券或者股票等证券来融资。
这种融资方式具有灵活性和规模化的优势，可以快速地获取大量的资金，并且可以根据市场情况和资金需求进行灵活调整。
但是该方式需要贸易双方具备一定的品牌和信用，还需要承担相应的发行成本和市场风险。
大宗商品贸易融资需要合理地防范财务风险，主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。
市场风险是指由于市场价格波动导致的交易方的损失。
贸易双方可以通过合理地选择交易对象、了解市场情况和制定风险管理策略来降低市场风险。
信用风险是指因合作方无力或者不愿履行交易合同而导致的损失。
大宗商品贸易融资方式与财务风险防范分析
大宗商品贸易融资方式与财务风险防范分析1. 引言1.1 背景介绍大宗商品贸易融资是指通过金融工具为大宗商品交易提供资金支持的过程。
大宗商品贸易包括原油、黄金、铁矿石、大豆等商品的进出口交易。
在国际贸易中，大宗商品贸易是一个重要的领域，对全球经济发展起着重要作用。
随着全球化进程的加速和贸易规模的扩大，大宗商品贸易融资方式也在不断创新和发展。
传统的贸易融资方式包括信用证、跟单信用、信用保险等，但随着金融工具的多样化，大宗商品贸易融资方式也变得更加灵活多样。
在当前经济形势下，大宗商品贸易财务风险成为贸易商和金融机构关注的焦点。
由于大宗商品价格波动大、市场风险高，财务风险防范成为企业发展的必然选择。
只有有效防范财务风险，企业才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
对大宗商品贸易融资方式与财务风险防范进行分析和研究，对于完善贸易体系、提升企业竞争力具有重要意义。
本文将从大宗商品贸易融资方式、财务风险及防范措施、案例分析、国际贸易金融市场现状等方面展开探讨，以期为相关领域的研究提供参考。
1.2 研究意义大宗商品贸易在国际贸易中起着举足轻重的地位，而贸易融资是支持大宗商品贸易活动的关键环节。
随着全球化程度的加深和贸易规模的扩大，大宗商品贸易融资方式的选择和财务风险的防范显得更加重要和复杂。
对大宗商品贸易融资方式与财务风险进行深入研究，对于促进大宗商品贸易的健康发展、提高贸易效率、防范金融风险、提升企业竞争力具有重要的意义。
在全球市场竞争日益激烈的背景下，如何选择合适的贸易融资方式，降低金融成本，提高融资效率，是大宗商品贸易企业面临的重要问题。
随着全球经济形势的不确定性增加，大宗商品贸易的财务风险也日益突出，企业需要采取有效的措施来加以防范。
通过对大宗商品贸易融资方式的分析和财务风险的防范研究，可以为企业提供参考，帮助企业规避风险，稳健经营，实现可持续发展。
本文旨在深入探讨大宗商品贸易融资方式与财务风险防范，探讨相关问题的解决办法，并提出建议，为大宗商品贸易企业提供理论指导和实践参考。
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述商业银行作为金融机构，开展贸易融资业务是其重要的盈利来源之一。
贸易融资业务涉及到对进出口商品的融资，存在一定的风险。
本文将概述商业银行贸易融资业务的风险，以及应对这些风险的措施。
一、风险概述1.信用风险：贸易融资业务中，银行通常会面临买方违约的风险。
这意味着买方无法按时支付货款或者无法按合同约定履约。
信用风险还包括银行自身违约的风险，即银行无法履行自己作为融资方的义务。
2.外汇风险：贸易融资业务中，买卖双方常常涉及到不同货币的交易。
由于汇率波动，银行可能会面临外汇损失的风险。
3.流动性风险：贸易融资业务通常需要银行提供一定的流动性支持，以满足客户的融资需求。
如果银行无法及时调动资金或者出现资金短缺的情况，就会面临流动性风险。
4.操作风险：贸易融资业务需要银行进行一系列的操作，包括合同签订、文件处理、资金划转等。
如果操作不规范或者出现操作失误，就可能导致风险的产生。
二、应对措施1.加强信用风险管理：银行需要制定严格的信用风险管理政策，明确评估买方的信用状况，并设置合理的信用额度。
银行应该及时分析风险的变化，并进行风险监控和控制。
2.进行外汇风险管理：银行可以采取多种方式来管理外汇风险，如购买外汇远期合约或者外汇期权等金融工具，以锁定货币汇率的风险。
3.合理配置资金，提高流动性：银行应该根据需求预测，合理配置资金，确保能够满足贸易融资业务的流动性需求。
银行还可以加大融资渠道的多样性，以降低流动性风险。
4.优化操作流程，加强内部控制：银行可以通过优化贸易融资业务的操作流程，减少操作风险的发生。
银行还应建立健全的内部控制机制，包括审查流程、内部审计等，以确保操作的规范性和准确性。
5.加强信息技术建设：银行可以利用信息技术手段来提高风险管理的效率和准确性。
通过建立风险管理系统，可以及时获取和分析贸易融资业务的相关信息，有助于预测和应对潜在的风险。
商业银行贸易融资业务的风险伴随而来，但合理的风险管理措施可以减少潜在的损失。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
贸易融资的风险分析与控制一、业务范围贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业务，包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务和本外币非融资类保函项下的授信。
其中，信用证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、风险参与、进口授信开证、进口押汇、提货担保，授信开立国内信用证及国内信用证议付等。
保函授信是指授信开立本外币非融资类保函（含备用信用证，下同），含各类人民币和外币保函。
非融资类保函细分为信用类保函和付款类保函。
信用类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税付款保函、海事保函等；付款类保函包括即期付款保函（付款期限为1年以内（含）的付款保函业务）、经营租赁保函、补偿贸易项下产品履约保函等。
融资类保函包括延期付款（付款期限在1年以上的付款保函业务）、借款保函、有价证券保付保函、授信额度保函、融资租赁保函等，担保期限在1年以上的融资类保函授信占用贷款额度，担保期限在1年以上的融资类保函授信比照中长期贷款管理的有关规定执行。
保理授信包括出口双保理、出口商业发票贴现、国内综合保理、国内商业发票贴现等项下对出口商/卖方的融资及进口保理、国内综合保理等项下对进口商/买方核准信用额度。
出口贸易融资：出口打包贷款（出口退税贷款、外贸封闭贷款、出口信贷）、出口押汇、票据贴现、包买票据（福费廷）、风险参与、出口双保理、出口商业发票贴现等；进口贸易融资：进口授信开证、进口押汇、（信托收据）、提货单保、进口保理等；国内贸易融资：授信开立国内信用证及国内信用证议付；国内综合保理等项下对进口商/买方核准信用额度上述授信品种，有些是需要动用资金的表内科目，如各类贷款业务、进出口押汇业务、贴现业务，也有的是银行不需动用资金，只需提供银行信用的表外业务,如减免保证金的进口开证、各类保函、核准信用额度等。
二、风险特性业务特点和风险特性由于绝大多数产品在充当支付手段的同时具有授信或融资职能，兼具中间业务和资产业务特点。
与银团贷款、项目融资等贷款业务相比，在产品特点、风险特性和风险识别标准等方面存在差异，对授信风险的控制不仅需要审查客户的资信，在实务中更强调对第一还款来源（产品的自偿性决定）的风险控制，而且在很大程度上依靠把握具体贸易背景、控制操作性风险来实现，同时面临操作和授信双重风险。
另一方面，国际上有一系列规则与惯例，为银行国际结算及贸易融资业务提供了广为接受且相对独立的准则，操作风险相对较低且可控性强。
结算授信和贸易融资虽然涉及客户信用风险，但其专项用于特定的贸易活动，期限短，而且通常有应收账款或货权做为还款来源或保障，从整体上看属于“自偿性”强的低风险业务。
2、Basel银行监管委员会对表外业务的风险度（风险的相对程度）的划分全险：指该工具是一种信贷的直接替代品，其信用风险与同一交易对手的表内风险相同。
中险：指信用风险较高，但其他条件较佳，因而尚未达到全险。
跟单信用证：期限短、抵押品能够提供部分保障、相对优良的清偿状况，在操作时可以将它归入中险类。
保函、赔偿和履约保函原则上与担保基本相似，其信用风险完全在于第三者（银行客户）的履约能力。
但它们通常并非信贷的直接替代品，它们支持的并不是现存的金融债务，而是客户履行其正常商业义务的能力，而且它们有时是与特定合同相挂钩的。
这种业务总的说来并不会给银行带来重大的损失，因而可以被归入中险类。
然而，一些保函和赔偿具有担保的特性，因而应被视为信贷替代品（全险）。
低险：信用风险较小，但不可忽视。
3、Basel协议中对上述业务的风险分类、权重计算标准项目信用转换系数等同于贷款的授信业务 100%与某些交易相关的或有负债 50%与贸易相关的短期或有负债 20%承诺原始期限不足1年的承诺0%原始期限超过1年但可随时无条件撤销的承诺0%其他承诺 50%信用风险仍在银行的资产销售与购买协议 100%上述表外项目中：等同于贷款的授信业务，包括一般负债担保、远期票据承兑和具有承兑性质的背书。
与某些交易相关的或有负债，包括投标保函、履约保函、预付保函、预留金保函等。
与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证。
承诺中原始期限不足1年或可随时无条件撤销的承诺，包括商业银行的授信意向。
信用风险仍在银行的资产销售与购买协议，包括资产回购协议和有追索权的资产销售。
三、贸易融资及保函授信业务管理办法的主要内（一）办法出台的背景和拟要解决的问题（二）我行国际结算及贸易融资业务的客户群体大致可以分为两类：一是符合我（三）行综合授信条件的现有和潜在客户（下称一般公司客户）；二是无法满足我行综合授信条件或不需要我行综合授信、但有国际结算及贸易融资业务授信需求的客户（以下称特定贸易结算客户）。
上述两类客户对于我行国际结算及贸易融资业务的发展都十分重要，因此都需要由专门的部门和人员进行营销。
以我行目前公司业务部门的目标客户定位，短期内公司业务部门不可能顾及到所有结算客户的营销和授信。
因此，国际结算和贸易融资业务的营销模式需要做以下调整：l 对于第一类客户，继续由公司业务部门负责整体市场营销和客户关系维护，根据客户需求对包括国际结算及贸易融资部门在内的各产品部门进行统筹协调，确保将客户作为一个有多种金融需求的整体来设计安排产品服务，使客户的多样化需求能够在银行通过单一渠道获得满足；国际结算及贸易融资部门等产品部门负责提供专业化的产品营销和具体业务操作；l 对于第二类客户，由国际结算及贸易融资部门承担客户关系管理的职能，直接面对客户，负责客户争揽、客户关系维护，并负责具体的产品销售和业务操作，在内部通过前、后台分离的机制将营销与具体业务操作分离。
除负责向第一类客户提供专业化的产品营销和具体业务操作外，主要承担本行辖内所有公司客户的产品营销和特定贸易融资客户的客户关系管理。
结合国际结算及贸易融资的客户特点，明确国际结算及贸易融资部门作为产品线的经营和管理部门，对于全部公司客户均承担产品营销职能，并且对于“特定贸易结算客户”承担客户关系管理与产品营销双重职能；同时，在实现后台业务集中处理后，各级分支机构的国际结算及贸易融资部门将主要承担产品营销和部分客户的客户关系管理。
（二）现有授信程序的调整完善贸易融资授信管理体制，一方面授信管理办法要充分体现贸易融资的产品特性和风险特点，另一方面是优化授信程序。
针对营销模式的调整，贸易融资业务的授信程序应当做出如下调整：l 对于公司业务部门负责整体营销的客户，贸易融资业务的授信管理体制维持现有模式，即公司业务部门负责授信发起、风险管理部门进行授信审批、公司业务部向国际结算及贸易融资部门切分授信额度。
l 对于特定贸易结算客户，赋予国际结算及贸易融资部门授信发起和在一定权限内进行授信审核的职责。
这时的授信流程为：国际结算及贸易融资部门授信发起、风险管理部门进行授信审批、国际结算及贸易融资部门办理具体的授信业务并就授信业务风险、客户情况变化等向风险管理部门进行汇报。
在统一授信的框架内建立体现国际结算及贸易融资产品特性的风险识别标准和授信审核标准，并在部门定位上明确国际结算及贸易融资部门对于“特定贸易结算客户”的国际结算及贸易融资授信需求具有授信职能。
（三）结合产品和客户特点完善授信管理体制1、适应产品风险特性的授信客户准入标准,对贸易融资授信客户的准入，按以下标准掌握:1）基本条件：依法核准登记、具有法人营业执照（定期年审）和进出口经营资格，在我行开立基本结算账户或一般存款账户。
2）对叙做以下业务的客户的信用等级不做规定：已收取足额保证金或以国债、银行存单、我行可接受的银行承兑汇票做足额质押的贸易融资和保函授信业务；可占用对金融机构授信额度的授信业务，包括：单证相符的出口押汇、出口贴现、福费廷、红条款信用证下款项预支、转开保函、出口保理等业务；3）对于评级在BB及以上客户的准入不对业务品种做限制性规定。
4）对于评级在B级及以下客户，应根据不同产品的风险程度的不同，区别确定客户准入条件。
原则上应在满足下列第3条规定的对应评级客户的授信业务品种和授信条件的情况下方可准入。
2、适应产品风险特性的授信审核标准:为了实现授信风险总量控制、提高工作效率，对经营稳定、在我行有稳定的进出口结算额、履约情况良好的客户，可采取授信额度管理的办法。
对于不适合使用授信额度方式管理的客户或业务品种以及临时超额度授信，也可采用单笔审批方式叙做授信业务。
贸易融资授信额度的审核标准：应综合考虑客户的财务和经营状况、偿债能力、在我行的评级、担保条件等情况，根据客户的需求、近几年的进出口贸易额、经营产品的市场变动情况、历史履约记录、通过我行办理的出口应收帐款额、我行综合收益等情况合理确定授信额度。
授信额度以会计年度为期间，一年一评，当年有效。
当授信客户在经营、管理和财务方面有重大变化，以及有影响其信誉的其他重大事件发生时，应随时调整授信额度。
如发生垫款，应立即停止授信。
增加额度（含季节性额度）或改变授信条件时须重新审核或报批。
风险限额是客户对我行授信的最高承受能力，为防止过度授信，应尽量在风险限额内授信。
对于部分中小型企业、专业外贸公司，如存在评级较低、授信风险值超过其风险限额、不能提供足额担保等问题，如客户能满足以下条件：经营正常、业绩稳定或上升、有稳定的现金流入、在我行有稳定的贸易结算业务量且履约记录良好，可根据客户通过我行办理的出口应收帐款的平均余额（客户连续两年在我行办理的出口应收账款的月中、月末余额的平均数），核定出口贸易融资授信额度。
根据出口应收帐款核定的授信额度不适用风险系数折算办法。
鉴于不同贸易融资产品风险特性的不同，在核定不同类产品的授信额度时，对风险点的审核和风险控制措施的选择应有所侧重。
（1）出口类贸易融资授信，由于出口商品的应收账款具有一定的自偿性，有稳定的现金流，授信风险相对较低。
出口授信额度的审核应主要考虑客户所处行业、出口商品种类、市场行情、通过我行办理的出口应收账款金额、客户在我行履约记录等因素。
同时应注意考查出口货物是否会引起反倾销纠纷，防范潜在风险。
（2）进口类贸易融资授信，由于风险通常高于出口类贸易融资风险，对进口类贸易融资授信的审核，除考虑客户财务状况、短期偿债能力、担保情况外，还应根据进口商品的市场供求情况、变现难易程度等因素，区别对待。
对B级及以下客户原则上在提供足额有效担保的情况下核定进口类贸易融资授信额度。
（3）金额在300万美元以上商品的进口为大宗商品进口。
大宗商品的进口开证业务，通常不适用额度授信管理，应逐笔审核办理。
（4）与固定资产项目配套的机器设备进口应按应纳入项目贷款统一审核、管理，不按一般的贸易融资处理。