理财规划书

客户案例资料

家庭基本状况

杨先生

42 岁

男已婚

大专毕业，曾经在机关做过15年

私营公司老板年收入40 万，从业7年，事业稳步上升。

吸烟：一天一包

经常加班，经常需要作飞机去外地揽客户，同时，工作繁忙，应酬多喝酒吃饭，经常11点很晚到家。杨先生因为忙，5，6年都没有体检了。

太太

40岁在事业部门工作，清水衙门，月薪1500，

身体不太好，经常生小病，没有大病，每年体检也正常。

儿子

小强16岁，重点中学，议价生每年4万，每天骑车一小时上下学。

其他家人

杨先生父母是退休工人，年纪都在70岁以上，退休费和积蓄勉强够用，单位已经很多年报不起药费和住院费了。杨先生本人是长子，妹妹是个工人，嫁给一个出租车司机。

保险状况

杨先生认为自己身体很好，作为私营企业主，他没有任何保险。

杨太太除了政府强行上的社保基金和单位要求的三险一金（养老，医疗，失业，工伤）没有买其他商业保险。

针对社会治安差的情况，杨太太给孩子买了人身意外保险。

除了汽车险以外，其它财产保险没上

资产状况

1)太太单位1995年分了两居室，01年以后就不住了，租给一对年轻夫妇，月收800元，现在值34万。

2)2001年一次性付款购买了一套134平米的商品房，价值当时是56万，现在值86万

3)有投资的临街的商铺50 平米，当时是6500每平米，共计325000元，2002年底购入，现在由于旁边新建了个商厦，周边铺面普偏升值30％。首付20％，剩下260，000元的20年按揭，按6％的不动产贷款利率还款。

4）汽车：2003年购买的本田雅阁

5）其它实物资产

价值13.5万元人民币

收藏品

继承的古画；价值10万，经过鉴定

金融资产部分

活期帐户：7万

银行定期存款总计：84万

10年期国债10万

外币定存（主要是美元）5万美元，主要是为孩子出国读书作准备的

现有投资组合

投资工作主要由杨太太进行，一般投资听人家介绍。

基金产品

年初经银行柜员介绍，购买了5万元的易方达指数基金，到3月26日上涨27％。听同事介绍，杨太太2001年糊里糊涂地买了8万元的几只股票，今天变现价值9万。

风险承受能力

保本，不要有风险

人生目标

很多杨先生的生意朋友都送孩子去英国读书，杨先生和杨太太希望后年小强高中毕业后送孩子去英国读预科。

杨先生尝到房地产市场的甜头，想再投资一处房产作出租房。

二位从来没有出过国，想5、1 长假去欧洲旅行。

杨先生感到很累，想干到55岁退休

杨太太的事业单位一般情况是50岁就退休了，二人希望退休后生活方式不变，继续按照目前适中地消费习惯。

此外，杨太太拿到驾证好几年了，她也想买一辆小车

杨先生和杨太太从来没有考虑过立遗嘱的事情。

杨先生家庭理财规划报告书

2005年9月

严格保密

一、重要声明

我银行是经注册批准，取得中国银监会和证监会资格的金融理财规划资格的专业理财策划单位。我公司理财顾问受过专业培训，获得国家标准理财规划师证书培训和相关金融产品销售证书的专业人员。他们的收入结构由公司支付固定工资，其他收入根据业绩获得奖金组成。

围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标，我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对您和您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化带来的损失不承担责任。

我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您的资料。客户承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何责任。

ABC银行及理财规划师承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。你如果有疑问或者对某位理财顾问进行投诉，请联系我行客户服务部经理。如果您认为我行不能给您满意答复，请直接同中国金融理财规划师协会联系。

（签名附最后）

二、本报告书假设

我们作出的理财规划书是根据您和您家庭提出的未来人生目标和财务目标，基于对您和您家庭目前和过去状况的了解制定的。这些状况包括您和您家庭目前的婚姻，健康，家庭成员和收入和开支，资产净值，现有投资组合，您的投资经验，风险承受能力。我们的前提是您的以上状况不会在未来的3－5年内发生改变。如果您有变化，请尽快同您的规划师取得联系，让我们对您的规划作进一步的调整。

我们参考世界银行，国家统计局和ABC银行的预测数据数据，对于未来中国3－5年的GDP增长率定为8％，通胀率定为4％，一年期平均利率为3.5％,汇率水平为USD:RMB 在7.25-8.25区间。税率政策随国家政策而调整本报告书。

我们为您量身定做的报告书是基于目前的中国的法律制度，例如个人所得税法。我们不排除由于相关法律条款的修改给您的理财规划带来的变化。

考虑到目前的中国国民经济发展状况和将来的趋势，我们把未来15年的贴现率固定在6％。

三、名词解释

通货膨胀率：通货膨胀率描述了货币实际购买能力下降的程度。

紧急备用金：指从财务安全的角度出发，一个家庭应当持有的最低现金金额，家庭可能在一些特殊情况下（比如暂时性失业时）动用这部分现金。

家庭损益表：虽然您目前的收入和支出是确定的，您未来的收入和支出都建立在假定的基础上，这部分数据主要来源于您和家庭对自身收支状况的准确描述和合理估计。

净资产：是指家庭总资产减去总负债的净值。

现金：在日常生活中，现金指钞票、硬币等在内的法定货币。在本规划书中，现金不仅包括钞票和硬币，还包括客户的活期存款。

现金流及现金流量：现金流描述了您家庭在一年当中得到以及失去的现金总量。得到现金被称作现金流入，失去现金被称作现金流出，二者之差即为当年现金净流量。

实物资产：即直接服务于您和家庭日常生活的那部分资产，比如，用于居住的住宅，不用作商业用途的自用汽车，客户拥有的家用电器、家具、家庭装饰品，以及客户和客户的家庭成员的首饰、衣物等。由于这部分资产直接服务于日常生活，这部分资产的价值是您家庭生活质量在资产方面的反映。您一般不会考虑变现这部分资产。

1、您的基本状况和财务状况分析

您的孩子：杨小强

您和太太目前的健康状况：良好

生活/生活习惯

除了吸烟和经常加班，您的生活规律基本正常，但是超负荷工作会对您的健康有影响

家庭财富积累状况：您的家庭处于家庭财富高速增长的中年期

你2005-9-10这一天的资产负债表

资产负债表

日期：客户姓名：

您家庭在今年前8个月（2005年1月1日到9月1日）的现金流量表

现金流量表

日期：客户姓名：

我们对您的财务状况比率进行分析

?结余比率

◆结余比率＝结余/税后收入

◆月结余比率=（月收入-月支出）/月收入

◆杨先生家庭保持较高的储蓄率，为未来人生目标的实现提供

的充足的现金流。

◆0.1

?投资与净资产比率

◆投资于净资产比率=投资资产/净资产

◆0.2

?清偿比率

◆清偿比率=净资产/总资产

◆0.5

?负债比率

◆负债比率=负债总额/总资产

◆0.5

?即付比率

◆即付比率=流动资产/负债总额

◆0.7

?负债收入比率

◆负债收入比率=负债/税后收入

◆0.4

?流动性比率

◆流动比率=流动性资产/每月支出

◆3－6倍

2．为实现您家庭的目标和所需要现金流分析

我们对您的人生目标按照重要性和时间性进行排序：

1．小强赴英国读书

2．长期的退休规划

3．出国旅游

4．购买小轿车

5．投资第二处投资房产

1．如果读完大学，小强去英国读书的资金需求如下表示

2．根据您提供的退休生活方式和开支状况，我们计算出您为了实现退休所需资金的每年投资金额

I.预计退休后的家庭支出（现值）

A. 距离退休的年数

B. 现有支出

C. 预计退休后的支出和现有支出的比重

D. 预计退休后的年支出(B X C)

II. 预计退休后的家庭收入（现值）

E. 社会保障收入

F. 雇主退休金

G. 其他收入（投资）

H. 总年收入（E+F+G）

I.净值/缺口(D-H)

III. 补充缺口

3．由于出国旅游是个短期目标，所需资金的4万资金不多，很容易实现。

4．不反对杨太太在年内购买轿车，但要充分考虑现金流时间分布，可以延后。

5．由于目前的不动产投资占资产分布比重很大，尤其是考虑到还有一处抵押贷款的商铺投资。不动产的变现力很差，而且，当前市场存在泡沫的风险，这个投资决定应该在金融净资产和不动产分布比例达到1：1的时候执行

根据杨先生和杨太太的风险厌恶程度，风险偏好测试，我们和客户一致认为我们目前的是轻度保守型，考虑到客户的年龄，收入水平和现有资产规模，我们建议中立型（平衡型）的投资偏好更适合客户的实际情况。我们的理财策略也将是稳建型

现金规划

根据您提供的资料和我们的部分假设，您家庭的资产负债比例很健康，属于高净值客户。这和您保持多年的积累有关系。同时您的备用防范意识很强，有足够的短期现金以备不测。

投资规划

但是，我们也发现以下问题：你的金融资产比例分配不合理，固定收益金融资产过高，我们在投资策划部分给您提供了更具体的建议。我们总结的你上一年度的开支表，我们认为您的生活方式适中，收支平衡比率健康。

以下是我们在2005年9月10日的金融资产配置分析：

12%

基金收藏品储蓄50%

基于对您的投资经验和风险承受度，针对目前您的资产结构不合理，又保证您的资产的流动性和收益性和安全性保持在合理恰当水平。我们的金融投资组合方案是这样的：

风险管理规划：

杨先生是全家的收入主要来源，您的收入状况直接影响到全家是否可以实现的家庭规划目标。杨先生认为身体很好，没有任何的保险，实际上，您的个人人身意外风险，健康风险和收入风险并存。由于您常日在外，作飞机，开车见客户，所以产生交通事故的机会很高。

其次很多想您这样的企业家的健康意识薄弱，抽烟饮酒，身体又处于中年阶段，作为私营企业主面临很多经营的压力，长年累月下去，如果健康状况出现危险，您的家庭和事业责任有可能部分或者全部中止。

杨先生需要购买一份定期人寿保险，根据杨先生60岁退休（距退休年龄还有18年），现有年收入水平40万，实际利率5％测算，我们估算杨先生人寿保险的面值为：

6.467)05.01(05.04005.040)1(18

18=+-=+-r r D r D 万

另一个风险来自与由公司经营风险导致的个人收入风险。虽然是有限责任公司，有破产保护，但是经营所需的投资完全由个人注入，在经营状况不佳的状况下，企业家完全有可能转移个人的金融资产直接进入到日常的费用开销上。

杨太太方面的最大风险来自于她的个人身体状况虚弱，导致她不能够从事压力大收入高的职业，这样的家庭收入来源过于单一。由于单位提供国家规定的“三险一金”，所以她的健康风险，人身意外风险有一定的保障，但是，随着社会保障体系的进一步改革，这些单位提供的保障可能会在突发情况下不够。此外单位也随着市场经济的进一步深入有破产，裁员的可能，杨太太在就业，保持收入的状况，可能会遇到很到的保障。所以，杨太太需要一份重大疾病保险。

小强由于天天骑车上学，现在投保的人身意外险也许不够。此外，社会治安状况不佳，出身富裕家庭的他有很低的被绑架的概率，基于这种状况的生命险是完全有可能的。我们建议小强上一份普通意外保险。

家庭财产方面

和绝大多数中国家庭一样，没有任何的家庭财产保险，由于是一次性付款自购房，如果遇到自然灾害，火灾，或者偷盗，家庭财产风险很大。一份家庭财产保险刻不容缓。

具体的保险公司和保险产品我们推荐：

投资规划建议

除了杨太太有一些少量的投资经验外，杨先生的投资经验比较欠缺。你们的投资经历没有受过太多的冲击，所以可能对风险了解不多。你们对风险的承受能力不强，基本属于保守型的客户。同时，你们没有足够的时间和经验从事短期交易频繁的股票和炒汇投资。

●减少在定期存款固定收益的投资比例

●我们建议您在今年追加投资基金产品计划。具体的基金产品是：

●您家庭手头的盈余现金较多，在考虑充分能够支付紧急情况和日常生活的状况下，我们建议您把这部分金融资产分配到基金。

●外汇部分，由于小强去英国读书，可能会用到英镑或者欧元，在美元现在利息和利率都低的情况下可以考虑购买两年期外汇期权产品，锁定一个合理的汇价。具体产品可以推荐：

税务规划建议

●考虑以您太太的名义多做投资，达到收入分割节税的目标。这样

可以有效地降低个人所得税征收的低等级税率。

●杨先生的一次性公司收入可以以递延的方式，上一年度的盈余可

以延期到下几个年度。

●为小强购买20，000的免税的教育储蓄。

●长线投资股票和基金，增大利得部分的免税成分。

●理财规划师继续关注相关出台的个税政策，第一时间反馈给客

户。

不动产规划建议

考虑到房地产市场泡沫现象和房地产市场研究，你我们建议您卖掉现有商铺变现到金融资产投资，或者投资到其他民居。这样也可以尽快还清贷款，化解负债压力。

遗产规划建议

我们认为杨先生需要找个人法律顾问，准备一份个人的遗嘱，以备不测。

我们可以为您具体规划，但是需要有法律资格认证的律师起草和见证。

4．理财效果预测

现金流量预测

新的现金流量中在保持现有生活水准的同时，由于卖掉现有商铺，每个月可以减少3000的月供，或者每年36，000的支出，同时加大保费的支出，所以，

基本上收支平衡。预测杨先生的收入应该持续上升。同期由于加大了基金等高收益产品的投入，在考虑目前股市和基金市场综合收益率的预期，这部分的投资收益有可能会明显好于原来的资产组合。调整和建议后的2006年上半年现金流量表如下图所示：

现金流量表

日期：客户姓名：

资产负债情况预测

金融资产中减少了固定收益的储蓄，30％转向基金和股票，15％转向保险投资。负债由于商铺的出售大大降低。预计2006年9月10日的资产负债表如下所示：

资产负债表

日期：客户姓名：

财务状况的综合评价

?保持现有生活方式和开支水平的同时，生活更有保障，财富增长

更快。

?整个投资组合方案从原来的轻度保守型过度到平衡型

?杨先生家庭的资产配置更加合理，新的投资比例分布是股票和基

金30％，保险15％，国债和储蓄15％，房产40％。

?由于加大了商业保险的综合投入，使得杨先生家庭的生命，退休，

健康，意外远远好于以前的状况，大大化解这些方面的风险。

下一步工作：

希望我们制定的这个规划书对您有现实的指导和帮助意见。如果您对其中内容，请提供您对本规划书的具体建议，我们将进行修改。如果您同意，并按照我们的建议执行，请在下面签署您的个人认可。我们尽快同您电话联系，落实具体的投资规划。我们希望您能够定期同我们保持联络，就您的家庭状况和目标变化同我们沟通，我们适时加以修改。或者，我们在3个月以后，会同您沟通，听取您的意见。

客户签名理财规划师签名

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2005－09－10 2005-09-10

P理财规划书案例

P理财规划书案例 Prepared on 24 November 2020

编号：第二组方案题目编号：案例2 个人理财策划书专为李中慈先生家庭制作二○○八年六月尊敬的李先生及太太：您好！感谢您选择我们为您提供理财服务。您所提供的家庭资料我们会为您严格保密。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导“自由、自主、自在”的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。工商银行财富管理助您人生更加精彩！第一部分摘要李先生，您家庭目前的当务之急是筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。

第二部分目前状况及目标一、您的家庭基本情况李先生，36岁，台商，计划投资创业。李太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。女儿，8岁，国际学校在读。二、您的理财目标我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。 1.立即筹集500,000元的创业基金。年后在上海换房，目标2,000,000元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 3.女儿18岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000元。 4.李先生打算在60岁退休，80岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000元可以用以外，每年旅游支出20,000元。三、您的财务状况 1、家庭资产负债表：李先生家庭资产负债表(单位:元)

综合理财规划书

个人理财规划报告P E R S O N A L F I N A N C I A L P L A N N I N G R E P O R T 中国建设银行股份有限公司温州分行

2006年8月目录第一部分理财寄语和保密申明 (2) 第二部分规划摘要 (3) 第三部分家庭情况 (4) 第四部分家庭理财目标 (8) 第五部分家庭现状分析和诊断 (9) 第六部分理财基本假设 (11) 第七部分家庭规划建议 (12) 第八部分后记 (18) -可编辑修改-

第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。二、保密申明感谢您到中国建设银行温州市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。理财规划是中国建设银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以 - 2 -

及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。中国建设银行股份有限公司温州分行理财中心第二部分规划摘要在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。理财原则：通过客户财务状况的分析、科学合理的规划提出建议，最终达到两个目标：第一，在现金流管理上，使现金的流入大于现金的流出，平衡一生的现金流；第二，在风险管理上，帮助客户在不利情况下担负家庭责任，实现无忧生活。背景概述：您和您先生正处于人生稳定成长期，与兄弟一起经营服装和面料两家公司，经过多年大拼公司经营状况良好。您这样的家庭情况在温州很具有代表性，白手起家，创业成功，随 -可编辑修改-

理财规划报告书模板

附件1-3：某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭姓名：XXX 完成时间： -12-10 中国农业银行股份有限公司

目录一、声明 .......................................................................... 错误!未定义书签。二、摘要 .......................................................................... 错误!未定义书签。三、基本情况介绍――一般或特殊需求......................... 错误!未定义书签。四、宏观经济与基本假设的依据..................................... 错误!未定义书签。五、家庭财务分析 ............................................................ 错误!未定义书签。六、客户的理财目标与风险属性界定............................. 错误!未定义书签。七、理财规划方案主要内容 ............................................ 错误!未定义书签。八、风险告知.................................................................... 错误!未定义书签。九、定期检讨的安排 ........................................................ 错误!未定义书签。十、附录............................................................................ 错误!未定义书签。

理财规划建议书案例

理财规划建议书案例：王先生家庭的理财规划建议书理财背景：王金先生现年33岁，某公司高管，税后工资8000元。妻子李静，现年33岁，某高中教师，税后工资4000元。两人于六年前按揭120㎡商品房，首付400000元，商业贷款600000元，贷款利率6.5％，贷款期限20年，等额本息还款。有私家车一辆，市值150000元。两人有一儿子王杰现年6岁，今年9月上小学一年级，教育目标达到研究生学历。目前月支出水平7000元左右，其中赡养老人1000元，王先生占2500元，王太太占2000元，王杰占1500元。预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元，现有资产有存款60000元。两人均已参加工作7年，事业较为稳定。两人计划60岁时退休，退休后休后消费约为每人每月25元。请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。一理财规划建议书的假设前提在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低，而另一方面个人的工资收入会随着工龄的增加而有所增加。基于这种情况在理财规划时确定以下金融假设，本理财规划建议书的计算均基于以下假设：通货膨胀率为3％，学费增长率为2％，

工资年平均增长率2％，贷款利率为6.5%。二您的基本资料本部分整体分析了您的财务状况，真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您更能全面系统地认识目前的财务状况。表2.1您的基本信息

表2.2 家庭资产表单位:元

资产负债分析：您的家庭资产大部分以实物资产为主，负债中住房贷款额度较大。建议您根据相关政策提取住房公积金用于偿还房屋贷款，从而合理配置资产。表2.3 家庭收入支出表单位:元

个人理财规划书DOC

个人理财规划书二OO八年七月三十一日

客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书规划团队：进取理财团队团队成员：余旭华林怀宇熊毅公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭国际大厦6楼邮政编码：200001 联系电话：53519888

目录规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)

规划摘要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。

投资理财规划书

前言亲爱的王先生：首先感谢您到北京爱定投咨询并进行理财规划：理财是一种生活态度，也是一个良好的生活习惯。人们进行理财规划，最根本的目的是为了保护自己的金钱的“实际购买力”，对抗通货膨胀，不让突如其来的变故使自己的财富瞬间缩水从而遭遇经济危机；并且将自己现有的财富适当理性地进行一些投资使自己的财富能够有长远稳定的发展。投资理财规划是我公司为客户提供的专享服务，是一项涉及职业生涯规划、家庭生活规划、消费习惯、金融投资、房地产投资、保险规划、资产安排及资金流动性等方面进行综合规划和安排的过程。本投资理财规划书是根据您明确的财务需求及目标，在通常可接受的假设和合理的估计基础上，为您量身设计出的投资组合，推算出来的结果可能与您的真实情况存在一定误差。提供更完整性、真实的个人信息将更有利于我们为您量身定制投资理财计划，提供更好的理财服务。陈亦冰北京星辉爱投网络科技有限公司

基本概况根据您提供的情况来看，您是一名外企高管，属于高收入人群，今年45岁，且事业仍处在上升期，收入也会相应进一步增加。太太是一名家庭主妇，42岁，完全没有收入来源。两人育有一个儿子，今年17岁，上高中，以后有出国留学的意向。双方父母均健在，居住在外地。总体来看，您的家庭已经处在一个很稳定的阶段，但仍应根据目前面临的问题进行系统的理性投资，为未来孩子留学，双方父母赡养及未来的养老费用降低一定的风险。目前您的家庭可能面临的主要问题有：双方父母年龄较大，生病的风险；自身和妻子的养老风险；职业风险；夫妻关系的风险；及儿子留学的教育基金。理财目标和目的客户现在使用空余资金一千万来进行家庭理财，追求的目标是较高的收益率，这一笔资金理财的收益将会用于儿子的教育留学基金。下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，从您夫妻双方父母的赡养，您和妻子的养老，孩子的教育投资和投资理财方面提出一套可供参考的理财建议，希望能对您的家庭未来提高生活质量带来帮助。

家庭理财规划书案例

张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。（二）家庭理财目标

理财规划和资产配置报告书

冉先生理财规划和资产配置报告书客户快速理财报告客户: 冉先生免责声明客户基本信息财务分析目标分析客户经理建议

免责声明本理财规划书是交通银行向客户提供的理财顾问服务，客户根据此理财规划书管理和运用资金的，应自行承担由此产生的收益和风险。本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。本理财规划中使用的数据大部分来源于实际数据，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。本报告是由理财师在了解您的实际情况后，结合个人经验，运用理财一般原理与假设对您的未来财务状况进行测算并提出建议，以帮助您更好地规划人生，它不代表交通银行对您执行本规划产生的任何结果的承诺；交通银行承诺对您提供的任何个人信息和资料负有保密义务，法律法规、监管机构另有规定的除外。

AFP理财规划书案例

编号：第二组方案题目编号：案例2 个人理财策划书专为李中慈先生家庭制作二○○八年六月

尊敬的李先生及太太：您好！感谢您选择我们为您提供理财服务。您所提供的家庭资料我们会为您严格保密。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导“自由、自主、自在”的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。工商银行财富管理助您人生更加精彩！第一部分摘要李先生，您家庭目前的当务之急是筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。

第二部分目前状况及目标一、您的家庭基本情况李先生，36岁，台商，计划投资创业。李太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。女儿，8岁，国际学校在读。二、您的理财目标我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。 1. 立即筹集500,000 元的创业基金。 2. 3 年后在上海换房，目标2,000,000 元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 3. 女儿18 岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000 元。 4.李先生打算在60 岁退休，80 岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000 元可以用以外，每年旅游支出20,000 元。

个人理财规划范本

1、背景资料小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划（内部资料严格保存）致：王先生、王女士理财顾问：真诚理财团队张贵龙、李琳铌、刘志海郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日梳理规划财富增值享受生活

;理财规划建议书

目录第一部分前言 (2) 一、理财规划建议书的由来 (2) 二、本建议书所使用的资料来源 (2) 三、本公司的义务 (2) 四、客户方义务 (2) 五、免责声明 (3) 第二部分理财规划书基本假设前提 (3) 第三部分客户财务状况分析 (3) 一、客户家庭成员基本情况及分析 (3) 二、家庭主要成员性格与投资偏好分析 (3) 三、家庭财务状况 (4) 四、家庭收入分析 (5) 五、家庭支出分析 (5) 六、客户财务状况比率分析 (5) 七、客户财务状况预测 (6) 八、客户财务状况总体评价 (6) 第四部分客户理财目标 (6) 第五部分分项理财规划 (6) 一、现金规划 (6) 二、购房规划 (6) 三、教育规划 (7)

四、风险管理和保险规划 (7) 五、投资规划 (8) 六、税收筹划 (8) 七、退休养老规划 (8) 八、财产分配与传承规划 (8) 第六部分理财方案的预期效果分析 (9) 第七部分理财方案的执行和调整 (10) 前言尊敬的唐先生: 您好。好帮手管理有限公司，是中国领先的专业财富增值管理机构，专业从事理财规划，财经咨询，金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持，能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案，希望我们的服务能让您满意，我们可以长期保持良好的合作关系（一）理财规划建议书的由来本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。（二）本建议书所使用的资料来源 1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对未来计划的的相关资料文件。 2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。 3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。

家庭理财规划书完整版

基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1: 家庭资产负债

资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0 元保险10万元自住房产50万元家庭净资产54万元图1:家庭资产结构图r ■ V 16% 1旳 78%. 1）家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。表2:家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资6000元日常生活支出2500元保姆工资支出600元房贷支出1500元

个人理财规划的案例

案例四家庭理财规划书家庭情况分析一、基本情况从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定。虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心。您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长，令人感佩。从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。二、资产负债情况表1：家庭资产负债表（单位：元）

图1：家庭可变现资产分布图您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的82%以上。这种资产配置虽然抗风险能力极强，但太偏重于安全性、流动性，保守有余，进取不足，需要改善，也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件。三、家庭收支情况表2：家庭月度税后收支表（单位：元）图2：年度收支示意图案例中提到您家庭年度税后奖金（年终奖）是10000元，这样您目前家庭年收入应该是73600元，年度开支为24000元，收支相抵，目前每月结余3300元，年度结余49600元。

理财规划书

家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书尊敬的程先生及家人：首先感谢您对中国平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司的信任，选择我来为您的家庭资产做合理的配置。作为我尊敬的客户，您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密！本理财报告的所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，并且建立在一定的假设基础上，必须根据时间和环境的不断变化加以调整。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债，现金收支等状况，并运用了一定的数据假设，希望通过我们的理财报告，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒的面对生活，尽早实现财务自由。我们提供理财规划咨询服务，因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本公司无关。如有任何疑问，欢迎随时致电，我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司。

高级理财规划师：雷亚莉二零一四年五月二十号目录一、相关假设………………………………………… 二、客户基本情况………………………………………… 三、客户理财目标………………………………………… 四、客户理财规划………………………………………… 五、理财规划总结…………………………………………

一、理财相关假设（一）年通货膨胀率为 4％通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为 2％－3％，从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为 4％。（二）银行定期存款率。2014年中农工建交五大行1年期以内（含一年）定存利率目前最低上调8%，但都没有达到10%的上浮幅度，活期存款及1年期以上存款均执行央行公布的基准利率.目前国有银行一年期定期存款利率为3.25% （三）债券型基金。2012年债券基金业绩抢眼，数据显示，债券型基金平均年收益为8.02%，进入2013年债券市场的表现会偏于中性，从资产配置的角度来说，投资者可以适当调整债券类资产的比债券型基金收益率为5％根据今年债券型基金相应的收益率统计，我们估计债券型基金收益率为5%。（四）2013年可比的482只主动管理偏股型基金全年平均收益率为16.31%，参考美国的数据，美国的股票投资在过去的30年中的年平均收益率为 10.68%，在过去80年中的年平均收益率为14%，并参考亚洲周边国家的数据，可以看到，对股票及股票型基金的回报率还是比较可观的，它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果，但根据今年国内宏观形势和金融态势，我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为15% （五）学费的增长率为 5％根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注，学费的增长同之前几年区别不大，假设为 5％每年。

个人理财规划案例分析

重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。一、客户当前财务状况介绍及技术分析客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下：个人资产负债表个人现金流量表

财务指标表结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。二、策略与建议本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划

一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划家庭保障计划一览表

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理财规划建议书

姓名：学号：班级：一、客户家庭的基本信息根据所学的“搜集客户信息”的相关内容和方法，搜集调研的亲朋好友家庭的财务信息和非财务信息。并将信息进行整理，编写成类似教材228页的案例。二、客户家庭财务分析（一）根据上述资料将客户家庭的财务信息编列成表，如下：表1：客户家庭资产负债表单位：元表2：客户家庭现金流量表单位：元

说明：上述表格中的数据一定要和客户资料信息中的数据保持一致。（二）根据表中数据进行财务指标分析表3：财务比率分析表

（三）对客户财务状况进行综合评价综上所述：该客户……………… 说明:所谓的综合评价就是结合前面计算的财务比率对客户的财务状况的情况进行综述,包括现在的财务状况是收不抵支\还是财物安全\还是财务自由,客户未来财务状况的发展趋势,客户家庭财务管理中存在的最大问题是什么,对客户的建议是什么(建议笼统写一下就行) 三、家庭收入支出分析（1）家庭收入分析利用你认为好的图表形式（如饼形图）表达家庭的收入构成，并进行文字说明。如：通过图表可以清楚看到，在家庭收入中，谁的收入占据相当大的比重。同时，您的家庭收入主要来源于。。，收入过于单一。万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较。。，将会对您的家庭产生不良影响。（2）家庭开支分析利用你认为好的图表形式（如柱状图）表达家庭支出构成，并进行文字说明。如：您目前提供的家庭开支中，家庭哪项支出最高，家庭的消费意识如何等。四、客户风险偏好和风险承受能力分析（根据我们学习的测试风险偏好和风险承受能力的问卷方法，测试客户的风险承受能力。网络上也有相关的风险承受能力问卷。）五、家庭理财目标 (目标按照根据你分析的客户财务状况以及客户的愿望，结合你后面要完成的具体规划写出来，这个我们在学投资规划的时候让大家在书上抄了。) 例如： 1、现金规划：

家庭理财规划书案例

个人理财规划书参考

刘女士理财规划书中国农业银行上海市外高桥支行理财顾问：杨玉蓉邵勇强二OO五年九月第一部分摘要在分析您家庭目前的财务状况及需求的基础上，我们为您制定了一份理财规划书。在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足您的财务需求。本计划的预期目标为： ※储备儿子教育基金 ※储备自身养老资金 ※应对意外的财务保障您能够成为农业银行的客户，我们感到非常荣幸！我们将与您一起不断地重新评估您的财务策划需求，并不断地更新您的投资组合。第二部分目前的基本情况与理财目标一、基本情况 1、 2 再分到70000元左右的利润，但因为是单身家庭，所以家庭支出全部由刘女士负责，现在家庭月支出主要包括房贷6900元，汽车贷款5000元，基本生活开销8000元。 3、流动资产包括现金及活期存款10万元人民币及定期存款1万美金。 4、有两处房地产价值170万，均向银行借贷，共计余额98万元，一处现自用，另一处现出租，将来供母亲居住；去年购买一辆价值18万的轿车，向银行借贷余额8万元。 5、已购买一份分红保险，年缴保费9200元。没有其它保障性保险。二、风险承受能力分析：刘女士毕业于外贸学院，有一定的金融知识，由于平时工作繁忙，刘女士无暇顾及投资理财的事情，至今存款是其主要的投资方式，投资实践知识较为缺乏。刘女士目前经营着一家外贸公司，每月有丰厚的收入，但私企经营对投资人来说也存在风险，所以您的高收入缺乏稳定性；您家庭现已拥有一笔可观的资产，但其中大半部分的资产来自银行贷款，而且你独立抚养子女，未来有需要动用大笔资金的计划。综合来看，您不宜投资高风险的金融产品，稳妥增值应该是您首要考虑的因素。三、财务目标 1、储备儿子教育基金 2、储备自身养老资金

个人理财规划书

个人理财规划书文化产业管理2011班 2010311772 黄早璐

五年财富规划part1 大学三年规划部分：一、家庭成员基本信息家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况黄早璐女20 未婚在校学生健康/学校保险凌女士女48 已婚高中教师健康/医疗保险黄先生男50 已婚高中教师健康/医疗保险二、基本财务状况人口：3。黄先生，凌女士月收入各12500元左右。拥有三栋房子，市值约200万左右。没有欠贷款。黄先生大概投入10万资金炒股。黄早璐现投10000元于股市，另有500与三同学合资两千元用于上课实践之用。理财目标 1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量 2、有部分节余，可以有初始资金进行一些理财投资，从而能够早点步入金融领域。 3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合

理的理财观，并能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高每月生活费1500，一年适当节省可存4000元左右，至毕业可存大约一万元，用于保险及证券投资，留下3000元作应急资金。一万元的股票投资属于长期定投，预期收益3000左右。大学毕业后，计划为考香港大学金融学专业研究生，大学股票投资的一万三千元可做为生活费。余下费用仍由父母承担。每月开销规划见下图，每月总计1500元，项目伙食日常用品化妆品衣服教育书籍金额 800 200 300 200 伙食日常用品化妆品衣服教育书籍

读研究生的第一年，参加中国证券业协会组织的《证券市场基础理论》、《证券投资分析》等学科的从业资格考试。研究生第二年，在香港或深圳找到一份证券公司的实习工作（靠实力或者人脉皆可），预计每月工资在两千左右，加上父母每月资助500元钱，每月争取结余五百元左右。同时如果工作学习间隙仍有余裕，则给一些经济报刊和学术刊物投稿，不做为赚钱手段，而是在给人脉铺路。五年计划part2：在读研究生的最后一年，在专心准备结业的同时，加紧时间在香港或深圳的证券公司实习，争取定下工作，由所在的证券公司或咨询机构到中国证券业协会注册登记为执业人员，成为证券分析师。（这里有研究生前两年打工实习留下的基础，毕竟学历只是一张纸，经验才是硬道理）。此年开初，研究生第二年结余下来的钱达6000元左右。重新进行股票投资，基于证券投资分析知识的增加，这次可以选择风险较高但短期收益率也相对较高的短线炒股方式，预计收益率为50%。这样到证

个人理财规划书

2013 年度个人理财计划书

目录第一章家庭基本概况及现金管理 (3) 一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况三、现金管理第二章财务分析及风险测评 (5) 一、家庭生命周期分析二、断结论与建议第三章财目标设定与投资规划 (7) 一、理财目标二、目标可行性分析第四章来各项资金变化 (7) 第五章理财方案及重大事件规划 (9) 一、重大事件的规划二、投资规划第六章风险揭示和税收规划 (13)

第一章家庭基本情况及现金管理一、家庭成员基本信息客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况朱琴瑶女20 未婚在校学生健康/学校保险陶女士女43 已婚工厂职工健康/养老保险朱先生男47 已婚工厂职工健康/医疗保险朱真黎女14 未婚在校初中生健康/学校保险朱珊黎女14 未婚在校初中生健康/学校保险人口：5。家庭成员：朱先生、陶女士、三个女儿。朱先生今年47岁，普通工厂工人，月收入2500元。陶女士43岁，普通工人，月收入2000元。大女儿二十岁，身体健康，三本学校大三学生。另外两个女儿十四岁，在上初二。我们家在镇环城路拥有一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款 3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。二、家庭基本财务状况目前，家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计4500元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及两个小女儿的月基本生活费 1000元，女儿在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车，只有摩托和电动车，开支较小。三、现金管理开支状况; 家庭月收支状况每月收入（元）每月支出（元）朱先生工资2500 水电费100 陶女士工资2000 生活费1000 合计4500 小女儿教育200 每月结余1200 大女儿平均生活费学费2000 合计3300

个人理财规划报告书

个人理财规划报告书Revised on November 25, 2020

个人理财规划案例目录一、理财寄予二、基本情况三、理财目标四、目前财务状况五、基本假设六、理财建议七、财务可行性分析八、未来家庭理财安排原则九、理财规划结论十、后记一、理财寄语理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之

力！二、基本情况 1、个人基本信息表一家庭基本信息风险承受能力及分析（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。三、理财目标 1、2010年要小孩，孩子的抚养； 2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧四、目前财务状况 1、财务报表根据您所提供的信息，我们编制了如下各表：表二杨先生家庭规划前现金流量表日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币