银企对账系统方案V2
银企对接落实方案
银企对接落实方案简介银企对接是指银行与企业之间建立起的信息沟通和资金流动的连接。
本文将介绍银企对接的意义、对接的方式以及对接的具体落实方案。
银企对接的意义银企对接对于企业和银行来说都具有重要的意义。
对于企业而言，银企对接可以有效提高企业的资金管理效率，降低企业运营成本。
对于银行而言，银企对接可以增加资金流动的渠道，拓展客户群体。
企业通过与银行建立银企对接，可以实现以下好处：•自动化资金管理：银企对接可以实现企业与银行之间的资金自动对账、资金归集、归集利息计算等功能，节省企业财务人员的时间与精力。
•融资便利：通过银企对接，企业可以实现融资申请、审批及放款等流程的在线化，大大缩短了融资时间，提高了融资效率。
•风险管理：银行可以通过银企对接更加全面地了解企业的财务情况，及时发现风险，并采取相应措施进行风险控制。
银企对接的方式银企对接主要有以下几种方式：1.网银对接：企业通过银行提供的网上银行系统，实现与银行的资金管理及交易操作。
2.API对接：企业通过与银行的系统进行接口对接，实现数据的交换和资金的流转。
3.文件对接：企业通过将需要处理的数据以文件的形式发送给银行，银行在收到文件后进行处理，并将结果反馈给企业。
4.主机对接：企业通过搭建自己的银行主机系统，与银行的主机系统进行对接。
选择何种方式需要根据企业的实际情况和需求来确定，一般来说，网银对接和API对接是较为常见的方式。
银企对接的具体落实方案步骤一：需求分析首先，企业需要对自己的需求进行分析和梳理，明确想要通过银企对接实现哪些功能和目标。
常见的需求包括资金归集、账户余额查询、资金划拨等。
步骤二：选取合适的银行根据企业的需求，选择合适的银行作为合作方。
考虑银行的服务质量、技术实力、产品价格等因素。
步骤三：签订协议与银行签订银企对接协议，明确双方的权益和责任。
协议中需要明确对接的方式、接口参数、安全措施等。
步骤四：系统建设根据对接方式的选择，进行相应的系统建设和配置。
银行结算对账服务方案
银行结算对账服务方案银行结算对账服务是指银行为企业提供的一种结算和对账服务，通过该服务，企业可以更加方便和高效地管理和监控自己的资金流动情况。
本文将详细介绍银行结算对账服务的方案。
一、服务内容：1. 资金结算：银行通过提供各种支付工具，如支票、电汇、转账等，帮助企业进行资金结算，实现资金的收付和转移。
2. 对账服务：银行提供在线对账系统，企业可以通过该系统实时查看企业账户的交易明细和余额情况，并与自身的财务系统进行对账，确保账目的准确性。
3. 对账报表：银行提供定期的对账报表，包括月度对账报表、季度对账报表等，帮助企业进行资金监控和分析。
4. 风险监控：银行通过自身的风险管理系统，对企业的资金流动情况进行实时监控和风险预警，及时提醒企业存在的风险，并提供相应的风险控制和解决方案。
二、服务流程：1. 申请：企业向银行申请开通结算对账服务，并提交相关资料，如企业的营业执照、税务登记证等。
2. 银行审核：银行对企业的申请进行审核，并进行资信评估和风险控制。
3. 服务开通：审核通过后，银行为企业开通结算对账服务，并提供相应的账号和登录信息。
4. 对账操作：企业通过银行提供的在线对账系统，进行对账操作，查看交易明细和余额。
同时，企业可以将对账结果与财务系统进行比对，确保账目的准确性。
5. 对账报表：银行定期提供对账报表，包括交易明细、余额变动、资金流入流出等信息，帮助企业进行资金监控和分析。
6. 风险监控：银行通过自身的风险管理系统，对企业的资金流动情况进行实时监控和风险预警，及时提醒企业存在的风险，并提供相应的风险控制和解决方案。
三、服务优势：1. 简化流程：通过银行的结算对账服务，企业可以将繁琐的结算和对账工作交给银行处理，节省了企业的时间和人力成本。
2. 提高效率：银行提供的在线对账系统，可以实时查看交易明细和余额情况，帮助企业快速掌握资金流动情况，提高了决策的准确性和效率。
3. 风险控制：银行通过自身的风险管理系统，对企业的资金流动情况进行实时监控和风险预警，帮助企业及时发现和解决潜在的风险。
银企对接方案
银企对接方案一、引言银企对接方案是指银行与企业之间建立起合作关系，通过金融服务实现信息共享、业务对接、资金流动等目标的一套工作方案。
对于企业来说，银企对接方案能够提供更加便捷高效的金融服务，帮助企业实现资金的管理和运作。
本文将就银企对接方案的相关内容进行全面、详细、完整和深入地探讨，旨在为企业了解银企对接方案提供参考和指导。
二、银企对接方案的意义和目标2.1 意义•促进信息共享：银企对接方案可以实现银行和企业之间的信息共享，提高沟通效率，减少信息传递的成本和风险。
•优化资金管理：银企对接方案能够使企业实现资金的集中管理和灵活运用，提高企业的资金利用效率。
•加强业务对接：银企对接方案可以实现银行与企业之间的业务对接，提供更加定制化的金融服务，满足企业的特定需求。
2.2 目标•构建高效的资金管理系统，实现企业资金的规划、调度和控制。
•提供灵活多样的金融服务，满足企业在不同阶段和不同业务领域的需求。
•加强风险管理和防范，降低企业经营风险和金融风险。
•提高企业的竞争力和经济效益，促进企业的可持续发展。
三、银企对接方案的实施步骤3.1 流程设计•确定需求：企业需要明确自身在资金管理和金融服务方面的需求，并将其转化为具体的项目或任务。
•方案设计：银行根据企业的需求，制定适合的银企对接方案，包括技术方案、服务方案和风险控制方案等。
•系统搭建：根据方案设计，银行建设相应的系统和平台，用于实现银企之间的信息交流、数据对接和业务处理等功能。
•测试验收：完成系统的搭建后，进行测试和验收，确保系统的稳定性和安全性。
•培训上线：对企业员工进行相关培训，使其能够熟练使用系统和平台，并顺利进行银企业务对接。
•运营维护：银行对搭建的系统进行运营和维护，保障系统的正常运行和数据的安全。
3.2 信息对接•建立数据通道：企业和银行之间建立安全可靠的数据传输通道，用于实现数据的双向传输和共享。
•数据清洗和转换：对传输的数据进行清洗和转换，确保数据的准确性和一致性，便于后续的数据分析和处理。
对账实施方案模板范文
对账实施方案模板范文一、背景。
随着公司业务的不断拓展和发展，对账工作显得尤为重要。
对账实施方案的制定，可以帮助公司建立起一套完善的对账流程，确保财务数据的准确性和可靠性，提高对账效率，降低错误率，保障公司财务稳健运行。
二、目的。
本对账实施方案的目的在于规范对账流程，明确各方责任，保证对账工作的准确性和及时性，最终实现对账工作的高效运转。
三、实施方案。
1. 对账范围明确。
对账范围包括但不限于，客户应收对账、供应商应付对账、银行存款对账、资产负债对账等。
2. 对账周期确定。
根据业务特点和财务需求，确定对账周期，一般为月度对账。
对账周期的确定需兼顾对账效率和对账准确性，确保财务数据的及时性和准确性。
3. 对账流程规范。
制定对账流程，明确对账的具体步骤和操作要求，包括对账单的获取、核对、调整、确认等环节，确保对账工作有条不紊地进行。
4. 对账人员分工。
根据对账工作的复杂程度和工作量，合理分配对账人员，明确各自的职责和权限，确保对账工作的高效运转。
5. 对账工具使用。
对账工作需要借助一些专业的财务软件或工具，确保对账数据的准确性和完整性。
对账工具的选择需兼顾实用性和适用性，确保对账工作的顺利进行。
6. 对账结果确认。
对账完成后，需进行对账结果确认，确保对账结果的准确性。
对账结果的确认需经过严格的审核和复核，确保财务数据的真实性和可靠性。
7. 对账异常处理。
对账过程中，可能会出现一些异常情况，如对账不平、数据缺失等，需要及时处理。
制定对账异常处理流程，明确异常情况的处理方式和责任人，确保对账工作的顺利进行。
8. 对账报告输出。
对账完成后，需要及时输出对账报告，向相关部门和管理层汇报对账结果。
对账报告的输出需清晰明了，内容完整，确保对账结果的透明和可信度。
四、总结。
通过对账实施方案的制定和执行，可以帮助公司建立起一套完善的对账流程，确保财务数据的准确性和可靠性，提高对账效率，降低错误率，保障公司财务稳健运行。
对账管理方案
七、附则
1.本方案解释权归公司财务部门所有。
2.如有未尽事宜，可根据实际情况予以补充。
3.本方案如有与国家法律法规相抵触之处，以法律法规为准。
第2篇
对账管理方案
一、引言
在当前市场经济活动中，企业间交易频繁，对账管理成为确保财务数据准确性、防范财务风险的关键环节。本方案旨在建立一套科学、规范的对账管理体系，以提高企业财务管理水平，保障企业合法权益。
（1）差异分析
对账过程中发现的差异，需进行详细分析，找出原因，分清责任。
（2）差异处理
根据差异分析结果，及时调整账务处理，确保账务数据的准确性。
（3）报告与反馈
对账结束后，财务部门需将对账结果报告给公司领导，并对对账过程中发现的问题进行反馈，提出改进措施。
五、对账管理措施
1.制定对账制度，明确对账流程和职责分工。
2.定期组织对账培训，提高员工对账业务能力。
3.建立对账台账，详细记录对账过程和结果。
4.加强内部审计，确保对账数据的真实性。
5.建立健全激励机制，鼓励员工积极参与对账工作。
六、实施与监督
1.本方案自发布之日起实施。
2.财务部门负责对方案的实施进行监督和检查，定期评估对账管理效果。
3.各部门应积极配合对账工作，确保方案的有效执行。
2.定期组织对账培训，提高员工对账业务水平。
3.建立对账台账，详细记录对账过程及结果。
4.加强内部审计，确保对账数据的真实性、准确性和完整性。
5.建立健全激励机制，鼓励员工积极参与对账工作。
六、实施与监督
1.本方案自发布之日起实施。
2.财务部门负责对方案的实施进行监督和检查，定期评估对账管理效果。
《银企对账系统方案》课件
一种用于银行和企业之间核对账目的自动化系统 。
02 主要功能
自动比对银行流水和企业账目，确保双方数据一 致。
03 目标
提高对账效率，降低错账、漏账风险。
银企对账系统的重要性
01 保障资金安全
及时发现和处理账目不一致的情况，预防资金损 失。
02 提高财务管理效率
自动化处理对账流程，减轻财务人员工作负担。
监管部门对资金监管要求提高，需要更加规范、 03 准确的银企对账方式。
项目意义
01 提高银企对账效率和准确性，降低人工成本和出 错率。
02 加强银行和企业之间的信息共享和沟通，促进业 务合作。
02 满足监管部门对资金监管的要求，提升企业合规 性和市场竞争力。
Hale Waihona Puke 02银企对账系统概述银企对账系统定义
提升风险管理能力
风险预警
系统可以对异常交易进行实时监 测和预警，帮助企业及时发现潜
在风险。
数据分析
通过对账系统中的数据进行分析 ，企业可以更好地了解自身的资 金状况和交易情况，提高风险识
别能力。
规范操作
银企对账系统的使用可以规范企 业的对账操作，减少人为错误和
舞弊行为，降低操作风险。
06
结论与展望
《银企对账系统方案 》ppt课件
目录
• 引言 • 银企对账系统概述 • 银企对账系统方案设计 • 银企对账系统实施方案 • 银企对账系统效益分析 • 结论与展望
01
引言
项目背景
随着企业业务规模扩大，银行账户交易频繁，对 01 账工作量增加，传统对账方式效率低下。
银行和企业之间信息不对称，导致对账不及时、 02 不准确，影响双方业务合作。
银企对账实施方案
银企对账实施方案一、背景。
随着金融科技的不断发展，银行和企业之间的资金往来日益频繁，对账工作也变得愈发复杂和繁琐。
为了提高对账的效率和准确性，制定一套科学的对账实施方案显得尤为重要。
二、对账流程优化。
1. 自动对账工具的应用。
通过引入自动对账工具，可以大大减少人工对账的工作量，提高对账的效率。
自动对账工具能够自动匹配银行流水和企业账户的交易数据，减少了人为因素导致的错误，提高了对账的准确性。
2. 强化数据管理。
建立完善的数据管理体系，对银行流水和企业账户的交易数据进行规范化管理和归档。
通过对数据的分类、整理和存档，可以更方便地进行对账工作，同时也便于日后的数据分析和审计工作。
3. 实时监控对账进度。
引入对账进度监控系统，及时掌握对账工作的进展情况。
通过实时监控，可以及时发现对账异常情况，并采取相应的措施进行处理，避免对账工作的延误和错误。
三、加强沟通协作。
1. 建立对账协作机制。
银行和企业之间建立对账协作机制，明确双方的对账责任和工作流程。
通过建立对账协作机制，可以更好地协调双方的对账工作，减少对账差错和纠纷的发生。
2. 加强信息共享。
银行和企业之间加强信息共享，及时传递对账相关的信息和数据。
通过加强信息共享，可以更快速地进行对账工作，同时也能够减少信息传递过程中的误解和偏差。
四、加强对账质量控制。
1. 强化对账准则。
建立完善的对账准则和标准，明确对账的规范和要求。
通过强化对账准则，可以规范对账工作流程，提高对账的准确性和一致性。
2. 加强对账质量监控。
建立对账质量监控体系，对对账结果进行定期抽查和审计。
通过加强对账质量监控，可以及时发现对账差错和问题，及时进行调整和改进，提高对账的质量和准确性。
五、结语。
银企对账实施方案的制定和落实，对于提高对账工作的效率和准确性具有重要意义。
只有通过科学的对账流程优化、加强沟通协作和对账质量控制，才能够更好地实现银企对账工作的精细化管理和优化。
希望以上方案能够为银企对账工作提供一些参考和借鉴，推动对账工作的不断改进和提升。
银行对账实施方案
银行对账实施方案一、前言银行对账是银行业务中非常重要的一环，它直接关系到银行的资金安全和客户的权益。
为了确保对账工作的准确性和高效性，银行需要制定科学的对账实施方案，以规范对账流程，提高对账效率，减少错误率。
本文将就银行对账的实施方案进行详细介绍，以期为银行业务的对账工作提供有益的参考。
二、对账实施方案1. 确定对账周期银行应根据业务量和对账的重要性确定对账周期，一般可以按日、按周或按月进行对账。
对账周期的确定应充分考虑到业务的特点和客户的需求，以保证对账的及时性和准确性。
2. 制定对账流程银行需要明确对账的流程和责任人，包括对账的具体步骤、对账的时间安排、对账的数据来源等。
在对账流程中，应明确每个环节的责任人员，以便及时发现和解决问题。
3. 建立对账机制银行应建立健全的对账机制，包括对账的数据收集、整理、核对和处理等环节。
对账机制应具有规范性和可操作性，以确保对账工作的顺利进行。
4. 强化对账监督银行应加强对对账工作的监督和检查，及时发现问题并采取有效措施加以解决。
对账监督应具有针对性和有效性，以确保对账工作的准确性和及时性。
5. 完善对账记录银行应建立完善的对账记录，包括对账的原始数据、对账的处理过程、对账的结果等。
对账记录应具有可追溯性和可核查性，以便随时查阅和核对。
6. 提高对账技术银行应不断提高对账的技术水平，采用先进的对账软件和设备，以提高对账的效率和准确性。
对账技术的提高应符合银行的实际需求，以确保对账工作的顺利进行。
三、总结银行对账实施方案的制定对于银行业务的正常运转和客户的权益保障具有重要意义。
银行应根据自身的实际情况，制定科学合理的对账实施方案，以确保对账工作的准确性和高效性。
希望本文所介绍的对账实施方案能为银行业务的对账工作提供有益的参考，推动银行对账工作的规范化和标准化。
对账实施方案模板范文
对账实施方案模板范文一、背景介绍。
在企业日常经营中，对账是一个非常重要的环节。
对账实施方案的制定可以帮助企业规范对账流程，提高对账效率，减少错误和漏洞，保障企业利益。
因此，制定一份对账实施方案模板是非常有必要的。
二、对账实施方案模板。
1. 对账范围。
对账范围应包括企业所有的收支情况，包括但不限于客户付款、供应商付款、员工工资等。
对账范围的明确是对账实施的基础，也是保障对账的全面性和准确性的重要保障。
2. 对账周期。
对账周期应根据企业的实际情况来确定，一般可以选择月度对账、季度对账或年度对账。
对账周期的确定可以帮助企业及时发现问题，及时进行调整，避免长期积压导致的风险。
3. 对账流程。
对账流程应包括对账前的准备工作、对账中的具体操作步骤以及对账后的处理工作。
对账流程的明确可以帮助企业建立起一套规范的对账操作流程，提高对账的效率和准确性。
4. 对账人员。
对账人员的确定是对账实施的关键，应该明确对账人员的职责和权限，确保对账人员的独立性和客观性。
同时，对账人员应接受相应的培训，掌握对账的相关知识和技能。
5. 对账工具。
对账工具是对账实施的重要支持，可以选择电子对账系统或者手工对账，根据企业的规模和实际情况来确定适合的对账工具。
对账工具的选择应考虑到对账的便捷性、准确性和安全性。
6. 对账结果处理。
对账结果处理应包括对账结果的审核、异常情况的处理以及对账结果的归档。
对账结果处理的规范可以帮助企业及时发现问题，及时进行处理，避免对账结果的混乱和错误。
7. 对账监督。
对账监督是对账实施的重要环节，应该建立起一套对账监督机制，确保对账的公正和客观。
对账监督可以由内部审计部门或者独立的监督部门来负责。
8. 对账改进。
对账实施方案的制定并不是一成不变的，应该根据对账实施的情况及时进行改进和调整。
对账改进应该是一个持续的过程，可以通过对账结果的分析和总结来确定对账改进的方向和重点。
三、总结。
对账实施方案模板的制定可以帮助企业规范对账流程，提高对账效率，减少错误和漏洞，保障企业利益。
银行集中对账实施方案
银行集中对账实施方案一、背景介绍。
随着银行业务的不断扩张和发展，银行对账工作也变得愈发繁杂。
为了提高效率、减少错误，银行业普遍采取了集中对账的方式。
银行集中对账是指将各个分支机构的账户信息集中到总部进行统一对账处理，以确保账目准确无误。
本文将介绍银行集中对账的实施方案，以期为银行业务提供参考。
二、实施步骤。
1. 确定对账周期。
首先，银行需要确定对账的周期，一般可以选择每日对账、每周对账或者月度对账，具体周期根据银行业务的特点和需求来确定。
2. 数据采集。
在对账周期确定后，银行需要开始进行数据采集工作。
各个分支机构的账户信息将通过网络或者数据传输设备传送到总部服务器上，确保数据的实时性和准确性。
3. 数据处理。
总部服务器接收到各个分支机构的账户信息后，需要进行数据处理工作。
这包括数据清洗、数据匹配和异常处理等环节，确保数据的完整性和一致性。
4. 对账核对。
经过数据处理后，银行需要进行对账核对工作。
将总部服务器的账户信息与各个分支机构的账户信息进行比对，找出差异并进行调整，确保账目的准确无误。
5. 异常处理。
在对账核对的过程中，可能会出现一些异常情况，比如账目不一致、数据缺失等。
银行需要建立完善的异常处理机制，及时发现并解决异常情况，确保对账工作的顺利进行。
6. 结果反馈。
对账工作完成后，银行需要将对账结果及时反馈给各个分支机构，以便各个分支机构及时调整账目，确保账户信息的一致性。
三、实施方案的优势。
1. 提高效率。
银行集中对账实施方案可以将各个分支机构的账户信息集中到总部进行统一处理，避免了分支机构之间的重复对账工作，提高了对账的效率。
2. 减少错误。
通过集中对账，银行可以及时发现并解决账目的差异和异常情况，减少了错误发生的可能性，提高了对账的准确性。
3. 降低成本。
集中对账可以减少各个分支机构的人力和物力成本，同时也减少了对账过程中可能出现的错误带来的成本损失，从而降低了银行的整体成本。
四、总结。
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省中心数据返回需求
账务数据
客户账分户/ 客户账分户 交易明细
客户信息
客户基本信息 账户对应数据
参数数据
机构/柜员 机构 柜员/ 柜员 其他参数信息
数据处理系统
数据泵系统 数据预处理系统 数据采集/数据备份系统 数据采集 数据备份系统
项目实施步骤
•整体规划与预算 •信息化建设的总体设计和整体集成方案 •总体设计和集成方案的评审和认证 •各产品各系统的选型 •各产品各系统的招标与采购 •系统安装，客户化，调试与集成 •系统测试，评估与验收 •系统培训 •系统实施的管理 •系统测试 •系统正式运行 •系统运行后的完善和维护 •系统的扩充建设
系统建设方案
系统设计目标 •对账方式多样化
可采取柜台面对面（通过回单箱或当面递交）、到企业面对面、邮寄等传统方式发放“银企余额对 账单”进行对账，多样化的对账方式可以大大提高对账率。
•重点账户个性化管理
建立重点账户数据库，密切关注重点账户的业务数据及对账信息，提供个性化服务。如针对重点账 户，提供专递、上门面对面对账等。
• 银企对账基本版 • 银企对账中心版 • 集中对账应用中心版
投递/回收
•网点分发 • 邮政/快件委托 •人员配置
实施银企对账系统需确定事宜
实施步骤
1
向省中心申请机构数据返回
2
需求分析/项目规范确认/ 需求分析/项目规范确认/项目商务确认
3
系统客户化/测试/上线 系统客户化/测试/
4
验收/ 系统优化 验收/
经营安全性
集中对账实现记账岗位与对账岗位彻底分离，从而提高对 账单的发送和收回率，避免银企对账不及时造成的挪用客 户资金案件的发生。
我们的优势
熟悉安徽农信应用系统架构。 科学的账单处理中心设计思想。 先进的应用系统架构。
议 程
银企对账系统建设背景 银企对账面临的风险 安徽农信银企对账系统解决方法 安徽农信银企对账系统实施计划 银企对账系统功能简介
4 2
对账单企业未加盖公章
保管的对账单是复印件
5 3
对账不及时将外部资金放在内部户核算 Nhomakorabea6
涂改单位账面余额
议 程
银企对账系统建设背景 银企对账面临的风险 安徽农信银企对账系统解决方法 安徽农信银企对账系统实施计划 银企对账系统功能简介
系统建设方案
系统设计目标 •账单后台集中管理
1、管理功能：具备行员管理、操作日志管理、系统资料查询等管理功能； 2、对账单查询：对当前处理对账单和历史对账单信息的查询。对于当前正在处理的对账单可显示 其目前状态； 3、报表打印：系统中各类报表的生成、打印、导出。报表内容和格式依照业务规定进行灵活定制。
银企对账系统功能简介
•系统管理子系统 •机构维护 •客户维护 •账户维护 •账户类型维护 •系统认定规则 •柜员维护 •角色维护
银企对账系统设备需求
服务器设备
•数据库服务器/数据处理服务器 •WEB应用服务器/应用服务器
打印/封装/回执 设备
•高速激光打印机/高速扫描仪 •条码打印机/条码扫描仪 •(普通纸)信封打印机/折纸机/信函封装机 (压敏胶纸)信函一体机
银企对账面临的风险
1
未达帐未查清
有的行将代收的财政资金和税款放在自己设立的内 对于银行已记账、单位未记账或单位已记账、银行 银行收回的《银企余额对账单》，单位未加盖公章 根据对账制度的规定，银行应在次月的上旬发出本 有的单位把对账单的原件留存，复印后给银行，致 有的对账员，为了应付检查，擅自将涂改收回的 部户上，再定期和不定期地上划到财政和国库。发 未记账的款项，没有逐笔查清原因。这就不能发现 或加盖的公章与预留银行印鉴不一致，这样的对账 使银行留下的是对账单的复印件。从法律上讲，复 月的《银企余额对账单》，30日内收回，但有的 《银企余额对账单》上的单位账面余额，致使本来 出的对账单其对象是内部账户，也就是说，行内自 企业资金是否有被挪用和盗用或贪污的情况。 单在法律上是无效的，即使银行余额没有问题，一 对账单超过了规定的期限。这样很容易掩盖对账中 印件无“对方当事人签字”是无效的，因而，复印 不平的银企双方帐面余额人为的调平了。这样，就 己与自己对账，若内部发生挪用和盗取资金的窝案， 旦企业发生经济纠纷，很容易把外部风险转化为银 存在的问题，致使隐患不能及时发现，对于存在的 的对账单是无效的，也就等于未对账。企业有可能 掩盖了对账中的隐患，不利于发现风险和案件，失 在对账环节是永远发现不了的，因为自己与自己对 行风险。 风险不能及时采取措施予以防范。 把自己的风险转嫁给银行。 去了对账的本意。 账永远是平的。
•账单集中回执管理
集中回收客户对账单，集中核对回执数据。
系统建设方案
系统设计目标 •集中验印
1、图像采集：利用扫描仪扫描对账单表面图像信息； 2、批量自动验印：电脑识别对账单信息，包括条码信息、账号、客户余额、对账结果等，将识别 结果与电子数据信息进行匹配； 3、印鉴自动识别：通过账号调取客户预留印鉴，与对账单上客户印鉴进行自动核对，并记录结果； 4、人工辅助处理：对在自动处理阶段匹配不符的对账单，系统提示不符内容，由操作柜员按照影 像进行信息补录、审核、验印等相关操作；
安徽农信银企对账系统
项目实施方案建议书
议 程
银企对账系统建设背景 银企对账面临的风险 安徽农信银企对账系统解决方法 安徽农信银企对账系统实施计划 银企对账系统功能简介
系统建设背景
系统建设必要性
《人民币银行结算帐户管理办法》第44条明确规定，“银行应按规 定与存款人核对账务，银行结算账户的存款人收到对账单或对账信 息后，应及时核对账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认 信息”。
实施路线图
• 系统管理(数据中心版） • 数据管理(数据中心版） • 系统管理(企业版） • 数据管理(企业版） • 账单管理(企业版） • 回执管理(企业版） • 退信管理(企业版) • 批量打印、封装 扫描、识别 • 统计报表(企业版） • 账单管理(数据中心版） • 回执管理(数据中心版） • 退信管理(数据中心版) • 催收管理(数据中心版) • 统计分析报表 • 风险管理 • 短信/邮件 通知管理 • 自助对账系统
•系统管理(基本版） •账单管理(基本版） •回执管理(基本版） •批量打印
银企对账系统实施路线图
系统架构图
系统业务流程
数据中心每日从核心业务系统中获取账户分户文件、账 户明细文件、开户清单、开销户清单到服务器中；然后产 生当日的对账数据；计算出某企业当月平均余额、借方发 生额及笔数、贷方发生额及笔数等。 会计结算部门按客户情况设置对账单寄送周期。 并指定 人员对企业对账单回执进行录入（手工或自动）。行社银 行监督部门通过访问系统，了解辖内地对账工作情况，并 输出一系列的统计报表。
系统数据流程图
议 程
银企对账系统建设背景 银企对账面临的风险 安徽农信银企对账系统解决方法 安徽农信银企对账系统实施计划 银企对账系统功能简介
需确定事宜
• 集中对账 • 网点对账 • 混合对账 • 普通纸对账单 • 余额对账 • 压敏纸对账单 • 明细对账 • 自助对账
组织体系
对账类型
系统规模
对账系统自动设备
•综合电子回单柜系统 •客户自动对账终端
银企对账系统功能简介
系统基本功能 •启动与登录 •更改口令 •系统提示 •通知与公告 •退出系统
银企对账系统功能简介
打印对账单系统 •打印面对面对账单 •打印邮寄对账单 •对账单的打印封装 •按账户打印对账单
银企对账系统功能简介
回执管理子系统 •录入对账单回执 •查询对账单回执 •不符账户处理 •查复未达账务 •查询历史明细 •查询回执清单
银企对账系统功能简介
查询与统计子系统 •账户月日均查询 •账户每月余额查询 •对帐客户和帐户收发情况 •对帐客户考核统计 •对帐账户考核统计 •长期不对账户统计 •按机构统计回收率
银企对账系统功能简介
退信管理子系统 •退信登记 •退信账户处理 •退信对账单客户维护 •退信对账单账户维护 •退信对账单结转 •退信对账单重打
•账单集中打印
银行对账中心平台是一个开放式的业务数据处理平台，将对账单业务原始数据处理为标准的对账单 数据并生成打印任务。同时提供排序、查询、统计等功能。生成本期对账单打印数据后，可交银行内部 打印中心或邮局等外包单位集中打印。
•账单集中投递
根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。
•全面账户对账管理 •对账管理系统化 •对账管理系统化
围绕着余额对账单的对账信息（账户信息、企业反馈），以企业客户群为基础。
根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。
实现满页账、未满页账、余额对账单和业务回单的生成、打印、发出、回收管理；实现对账单进程 的电子化控制；实现企业信息、账户信息、对账信息、对账结果、人员管理、操作员绩效考核的统一管 理。
议 程
银企对账系统建设背景 银企对账面临的风险 安徽农信银企对账系统解决方法 安徽农信银企对账系统实施计划 银企对账系统功能简介
银企对账系统功能简介
系统基本功能 系统管理子系统 打印对账单系统 回执管理子系统
数据处理子系统
催收子系统
查询与统计子系统 退信管理子系统
自助对账子系统
对公回单管理系统
账户预警子系统