国际银行业务.23页PPT
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第5章-商业银行国际业务PPT课件
– 进口商向开证行支付货款，赎回单据；
– 进口商付款赎单时，进口方银行也可向进口商提供融资
• 进出口押汇的基本要素
– 押汇额度：授信额度通常不高于货物交易额的90％
– 押汇天数：即期票据的押汇天数是邮程加银行处理单据的工作日；远 期票据的押汇天数按议付日至票据到期日的工作日计算或按定期的天 数加上即期计息天数计算。
2020/3/24
3
二、商业银行国际业务的组织机构
国际业务部
国际业务部设在总行，它负责经营和管理银行所有国际业务， 包括国际借贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等。行内其 他国际业务机构的经营情况通过国际业务部上报总行。
国外分行
银行的国外分行从法律上讲是总行的一个组成部分，它不是独 立法人，分行可独立经营业务，其资产、负债等均为总行的一 部分。国外分行受东道国法规的约束，可以在当地法律允许的 范围内从事业务。国外分行多设在国际金融中心，有广泛的市 场，有机会更迅速地得知信息并在银行间和货币市场上吸收更
• 托收方式通常涉及委托人、托收行、代收行、付款人四个
当事人。委托人即出票人，是开出汇票委托银行代为收取
款项的债权人（出口商）；托收行是接受委托人的委托指
示，转托国外银行代为收款的银行，通常是出口方银行；
代收行是接受托收行的委托指示而向付款方收款的银行；
付款人即受票人，通常是进口商。
2020/3/24
银行俱乐部
是一种松散的组织形式，俱乐部成员仅仅是一种国际合作关系。
由于俱乐部成员大多是来自欧洲，它也称欧洲银行集团。比较
有名的如欧洲银行国际公司、阿尔法集团、欧洲联营银行公司、
2020/欧3/24洲联合合作金库等。
6
三、国际银行业经营风险及其监管
– 进口商付款赎单时，进口方银行也可向进口商提供融资
• 进出口押汇的基本要素
– 押汇额度：授信额度通常不高于货物交易额的90％
– 押汇天数：即期票据的押汇天数是邮程加银行处理单据的工作日；远 期票据的押汇天数按议付日至票据到期日的工作日计算或按定期的天 数加上即期计息天数计算。
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二、商业银行国际业务的组织机构
国际业务部
国际业务部设在总行，它负责经营和管理银行所有国际业务， 包括国际借贷、融资租赁和国际市场上的证券买卖等。行内其 他国际业务机构的经营情况通过国际业务部上报总行。
国外分行
银行的国外分行从法律上讲是总行的一个组成部分，它不是独 立法人，分行可独立经营业务，其资产、负债等均为总行的一 部分。国外分行受东道国法规的约束，可以在当地法律允许的 范围内从事业务。国外分行多设在国际金融中心，有广泛的市 场，有机会更迅速地得知信息并在银行间和货币市场上吸收更
• 托收方式通常涉及委托人、托收行、代收行、付款人四个
当事人。委托人即出票人，是开出汇票委托银行代为收取
款项的债权人（出口商）；托收行是接受委托人的委托指
示，转托国外银行代为收款的银行，通常是出口方银行；
代收行是接受托收行的委托指示而向付款方收款的银行；
付款人即受票人，通常是进口商。
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银行俱乐部
是一种松散的组织形式，俱乐部成员仅仅是一种国际合作关系。
由于俱乐部成员大多是来自欧洲，它也称欧洲银行集团。比较
有名的如欧洲银行国际公司、阿尔法集团、欧洲联营银行公司、
2020/欧3/24洲联合合作金库等。
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三、国际银行业经营风险及其监管
商业银行的国际业务课件
离岸金融业务的类型
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
第六章 商业银行的国际业务PPT教学课件
❖ 出口信贷是由政府支持的，用以鼓励本国商品出口，加强本 国商品的国际竞争力，鼓励本国的商业银行或其他金融机构 为出口商提供优惠贷款的一种融资方式。
❖ 根据接受贷款对象的不同，又可分为卖方信贷和买方信贷
卖方信贷是指出口国银行向出口商提供的中、长期贷款，以便出口 商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件,增加其产品对进 口商的吸引力。卖方信贷一般金额较大，大多在大型成套设备的贸 易中采用。
2020/12/12
29
（二）汇率标价方法
❖ 直接标价法
也称应付标价法，是指以一定单位的外国货币（1个或100、1000个 单位）为标准，计算应付出多少单位的本国货币。或者说一定单位 的外币折算成若干单位的本币。
外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成反比例关系：本币升值， 汇率下降；本币贬值，汇率上升。
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31
（二）远期交易
❖ 远期交易是指外汇买卖双方成交后，按双方签定的 远期合同在未来的约定日期进行外汇交割的买卖方 式。
❖ 一般来讲，远期外汇买卖的期限通常为一个月、三 个月、六个月，最长可以做到一年，超过一年的交 易称为超远期外汇买卖。
❖ 远期交易的作用
远期外汇买卖是国际上最常用的避免外汇风险、固定外 汇成本的方法。（当然如果汇率向不利方向变动，那么
❖ 我国《外汇管理暂行条例》对外汇的范围作了如下规定
外国货币，包括钞票和铸币； 外币有价证券，包括公司债券、股票、息票等； 外币支付凭证，包括外国票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等； 其他外汇资金
2020/12/12
27
（二）外汇买卖市场
❖ 外汇是以外国货币表示的、可用于国际结算的支付手段外汇 买卖市场也称外汇交易市场或外汇市场，是指由外汇需求和 外汇供给双方以及外汇交易中介机构所构成的外汇买卖场所 和网络。
❖ 根据接受贷款对象的不同，又可分为卖方信贷和买方信贷
卖方信贷是指出口国银行向出口商提供的中、长期贷款，以便出口 商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件,增加其产品对进 口商的吸引力。卖方信贷一般金额较大，大多在大型成套设备的贸 易中采用。
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（二）汇率标价方法
❖ 直接标价法
也称应付标价法，是指以一定单位的外国货币（1个或100、1000个 单位）为标准，计算应付出多少单位的本国货币。或者说一定单位 的外币折算成若干单位的本币。
外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成反比例关系：本币升值， 汇率下降；本币贬值，汇率上升。
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（二）远期交易
❖ 远期交易是指外汇买卖双方成交后，按双方签定的 远期合同在未来的约定日期进行外汇交割的买卖方 式。
❖ 一般来讲，远期外汇买卖的期限通常为一个月、三 个月、六个月，最长可以做到一年，超过一年的交 易称为超远期外汇买卖。
❖ 远期交易的作用
远期外汇买卖是国际上最常用的避免外汇风险、固定外 汇成本的方法。（当然如果汇率向不利方向变动，那么
❖ 我国《外汇管理暂行条例》对外汇的范围作了如下规定
外国货币，包括钞票和铸币； 外币有价证券，包括公司债券、股票、息票等； 外币支付凭证，包括外国票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等； 其他外汇资金
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（二）外汇买卖市场
❖ 外汇是以外国货币表示的、可用于国际结算的支付手段外汇 买卖市场也称外汇交易市场或外汇市场，是指由外汇需求和 外汇供给双方以及外汇交易中介机构所构成的外汇买卖场所 和网络。
国际银行业务PPT课件
第九章第一节 国际银行业概述
商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
方式进行的外汇期货合约的交易。 （3）外汇期权业务：以某种外币或外汇期货合约作为标
的物的期权。
第九章 国际银行业
第六节 国际信贷业务
第九章第六节 国际信贷业务
国际信贷及收益确定
国际信贷是指一国的商业银行或其他金融 机构，在国际金融市场上，向另一个国家的 银行、其他金融机构、政府、公司企业以及 国际机构提供贷款。
第九章 国际银行业
第三节 国际银行业的监管
第九章第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管的意义
没有适当的监管，银行也就无法正常执行其 信贷机构以及国家支付系统的职能，还会跨 国界对其他国家的银行体系产生危害。
适当的银行监管和规范可以确保国际金融市 场和世界经济的正常运行。
《巴塞尔协议》充当了国内银行以及银行业 扩过节合作的指导性原则。
第九章第三节 国际银行业的监管
国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
IMF（国际货币基金组织）的规定 IMF试图通过技术支持的方式加强成员国的金融基础 设施。 IMF还与成员国政府合作，增强其对银行进行审慎监 管的能力，特别是有关银行业的推出机制以及银行体 系崩溃后的部门重组战略。
国际银行业务课件
详细描述
国际投资与资产管理业务涵盖股票、债券、基金、期货等多种投资品种。银行利用其全球网络和投资 专业团队，为客户提供定制化的投资策略和资产管理方案，帮助客户实现资产保值增值。
国际金融市场交易业务
总结词
国际金融市场交易业务是国际银行业务的核心，涉及外汇、利率、商品等多种金融市场 交易。
详细描述
国际金融市场交易业务包括即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、利率互换等。银 行通过参与国际金融市场交易，为客户提供风险管理、套期保值等服务，帮助客户应对
国际投资与资产管理业务的案例分析
总结词
国际投资与资产管理业务是国际银行业务的 重要环节，涉及境外投资和资产管理服务。
详细描述
国际投资与资产管理业务的案例分析应包括 股票、债券、基金、私募股权等方面的投资 案例。例如，某银行通过其全球投资平台， 为客户提供多元化的投资组合和资产管理服
务，帮助客户实现资产保值增值。
法律风险
因法律制度的不完善或法律诉 讼所导致的风险。
国际银行业务的风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析信息，识别出银行所 面临的各种风险。
风险评估
对已识别的风险进行量化和定性分析 ，以确定其可能对银行造成的潜在影 响。
国际银行业务的风险控制与缓释
风险控制
采取一系列措施，如制定内部政策和程序，以降低风险发生的可能性。
国际银行业务课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 国际银行业务概述 • 国际银行业务的市场环境 • 国际银行业务的产品与服务 • 国际银行业务的风险管理 • 国际银行业务的未来发展趋势 • 国际银行业务的案例分析
01
国际投资与资产管理业务涵盖股票、债券、基金、期货等多种投资品种。银行利用其全球网络和投资 专业团队，为客户提供定制化的投资策略和资产管理方案，帮助客户实现资产保值增值。
国际金融市场交易业务
总结词
国际金融市场交易业务是国际银行业务的核心，涉及外汇、利率、商品等多种金融市场 交易。
详细描述
国际金融市场交易业务包括即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、利率互换等。银 行通过参与国际金融市场交易，为客户提供风险管理、套期保值等服务，帮助客户应对
国际投资与资产管理业务的案例分析
总结词
国际投资与资产管理业务是国际银行业务的 重要环节，涉及境外投资和资产管理服务。
详细描述
国际投资与资产管理业务的案例分析应包括 股票、债券、基金、私募股权等方面的投资 案例。例如，某银行通过其全球投资平台， 为客户提供多元化的投资组合和资产管理服
务，帮助客户实现资产保值增值。
法律风险
因法律制度的不完善或法律诉 讼所导致的风险。
国际银行业务的风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析信息，识别出银行所 面临的各种风险。
风险评估
对已识别的风险进行量化和定性分析 ，以确定其可能对银行造成的潜在影 响。
国际银行业务的风险控制与缓释
风险控制
采取一系列措施，如制定内部政策和程序，以降低风险发生的可能性。
国际银行业务课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 国际银行业务概述 • 国际银行业务的市场环境 • 国际银行业务的产品与服务 • 国际银行业务的风险管理 • 国际银行业务的未来发展趋势 • 国际银行业务的案例分析
01
国际银行业PPT文档共40页
❖ 特点：贷款周期较长，风险较大；具有专 用性；利率较低。
❖ 分类：包括卖方信贷、买方信贷和混合信贷。
卖方信贷
指在大型机械设备出口中，出口国 银行为便于出口商以赊销或延期付款方 式出口设备，为其提供的中长期贷款。
25
买方信贷
指为促成设备出口交易，出口商的 出口信贷机构或银行向进口商或进口方 银行提供的中长期贷款。
❖ 在此种业务下，保理机构承担了进口商到期违 约的风险，因此贴现率要比出口押汇的高。
国际保理业务流程图
22
第三节 国际中长期资金市场业务
跨国银行中长期贷款
❖ 特点：自由外汇贷款；资金供应充分，手 续简便，金额较大；典型的商业贷款。
❖ 可分为独家银行贷款和银团贷款
出口信贷
❖ 定义：是出口国政府为了促进本国商品 的出口，鼓励本国银行向本国出口商或外 国进口商提供较低利率的贷款，以满足本 国出口商资金周转需要或外国进口商支付 贷款需要的一种资金融通方式。
❖ 出口押汇：是指出口商发出货物并交来信用证或合
同要求的单据后，银行应出口商要求向其提供的以出 口单据为抵押的在途资金融通。
17
跟单信用证业务流程图
18
打包贷款
❖ 定义：又称信用证抵押贷款，是指出口商收
到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用 证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出 现短缺，用该笔信用证作为抵押向银行申请本、 外币流动资金贷款，用于对出口货物进行加工、 包装及运输过程出现的资金缺口。
国际银行业
国际银行业
第一节 商业银行国际业务概述 第二节 国际短期资金市场业务 第三节 国际中长期资金市场 业务
2
国际业务的组织形式
❖ 国外代理行：指与跨国银行建立长期、固定的 业务代理关系的当地银行。代理行和跨国银行 之间通过电信相互接受汇票、承兑信用证、托 收议付、代理买卖证券等。
❖ 分类：包括卖方信贷、买方信贷和混合信贷。
卖方信贷
指在大型机械设备出口中，出口国 银行为便于出口商以赊销或延期付款方 式出口设备，为其提供的中长期贷款。
25
买方信贷
指为促成设备出口交易，出口商的 出口信贷机构或银行向进口商或进口方 银行提供的中长期贷款。
❖ 在此种业务下，保理机构承担了进口商到期违 约的风险，因此贴现率要比出口押汇的高。
国际保理业务流程图
22
第三节 国际中长期资金市场业务
跨国银行中长期贷款
❖ 特点：自由外汇贷款；资金供应充分，手 续简便，金额较大；典型的商业贷款。
❖ 可分为独家银行贷款和银团贷款
出口信贷
❖ 定义：是出口国政府为了促进本国商品 的出口，鼓励本国银行向本国出口商或外 国进口商提供较低利率的贷款，以满足本 国出口商资金周转需要或外国进口商支付 贷款需要的一种资金融通方式。
❖ 出口押汇：是指出口商发出货物并交来信用证或合
同要求的单据后，银行应出口商要求向其提供的以出 口单据为抵押的在途资金融通。
17
跟单信用证业务流程图
18
打包贷款
❖ 定义：又称信用证抵押贷款，是指出口商收
到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用 证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出 现短缺，用该笔信用证作为抵押向银行申请本、 外币流动资金贷款，用于对出口货物进行加工、 包装及运输过程出现的资金缺口。
国际银行业
国际银行业
第一节 商业银行国际业务概述 第二节 国际短期资金市场业务 第三节 国际中长期资金市场 业务
2
国际业务的组织形式
❖ 国外代理行：指与跨国银行建立长期、固定的 业务代理关系的当地银行。代理行和跨国银行 之间通过电信相互接受汇票、承兑信用证、托 收议付、代理买卖证券等。
国际结算业务(PPT 18页)
3. 按 有 没 有 另 一 银 行 加 以 保 证 兑 付 ： 保 兑 信 用 证 (Confirmed Letter of Credit)和不保兑信用证(Unconfirmed Letter of Credit)。
4. 按付款时间的不同：期信用证(Sight Credit)和远期信用 证(Usauce Leter of Credit)
六、福费廷(Forfaiting) ：专门为出口商从事对进口商的 特殊融资
七、国际保理业务( International Factoring)
（一）定义
保付代理业务(Factoring) 是一项借助现代信息技术， 集国际性的企业资信调查、账目管理、贸易融资及信 用风险保障于一体的综合性服务。
(二) 业务流程与操作
a)托收业务中当事人之间的法律关系； b)信用证方式在国际结算中的性质和作用； c)国际结算中信用证方式的特点； d)银行保证书和信用证的异同； e)备用信用证、一般信用证和银行保证书之间的重要 区别。
案例：关于信用证的形式与通知
一、案例简介
开证行：I行开立一不可撤销信用证，通过A行通知 受益人，并要求A行对信用证加具保兑。
四、银行保证书
(一) 概念 又称保函，指银行、保险公司、担保公司或个人(保证人)应申 请人的请求，向第三方(受益人)开立的书面信用担保凭证。。 按索偿条件分为两种：见索即付保函；有条件保函 。
(二) 特点 1．银行保证书属银行信用，因此保函业务中担保人的付款责任
是第二性的。
2．保函担保的是委托人的履约能力、信用，并非为了支付。 3．担保人只有在委托人不履行合同义务时才发生支付。
5．按受益人对信用证的权利可否转让：可转让信用证 (Transferable Credit)和不可转让信用证(Non-transferable Credit) 。
4. 按付款时间的不同：期信用证(Sight Credit)和远期信用 证(Usauce Leter of Credit)
六、福费廷(Forfaiting) ：专门为出口商从事对进口商的 特殊融资
七、国际保理业务( International Factoring)
（一）定义
保付代理业务(Factoring) 是一项借助现代信息技术， 集国际性的企业资信调查、账目管理、贸易融资及信 用风险保障于一体的综合性服务。
(二) 业务流程与操作
a)托收业务中当事人之间的法律关系； b)信用证方式在国际结算中的性质和作用； c)国际结算中信用证方式的特点； d)银行保证书和信用证的异同； e)备用信用证、一般信用证和银行保证书之间的重要 区别。
案例：关于信用证的形式与通知
一、案例简介
开证行：I行开立一不可撤销信用证，通过A行通知 受益人，并要求A行对信用证加具保兑。
四、银行保证书
(一) 概念 又称保函，指银行、保险公司、担保公司或个人(保证人)应申 请人的请求，向第三方(受益人)开立的书面信用担保凭证。。 按索偿条件分为两种：见索即付保函；有条件保函 。
(二) 特点 1．银行保证书属银行信用，因此保函业务中担保人的付款责任
是第二性的。
2．保函担保的是委托人的履约能力、信用，并非为了支付。 3．担保人只有在委托人不履行合同义务时才发生支付。
5．按受益人对信用证的权利可否转让：可转让信用证 (Transferable Credit)和不可转让信用证(Non-transferable Credit) 。
国际业务概述(ppt 100页)
16
客户办理汇出汇款的步骤
1、填写汇款申请书； 2、提供汇款资金（人民币，外汇）
或支取凭证； 3、符合外汇管理规定或取得有关购
付汇批准文件；企业进口付汇名录； 4、填写并提供国际收支申报表，包
括贸易进口付汇核销单。
17
有关汇款的外汇管理政策
汇款单位按以下情况向银行提交有效凭 证：
1、贷到付款：正本合同、发票和进口货 物报关单；
6
外汇对公存款的种类
外汇对公存款为现汇户，分定期、活期 和通知存款三种。
定期为记名式存单，分一个月、三个月、 六个月、一年等四档存期。
活期为往来户。 通知存款为记名式存单。 起存金额 定期、通知存款：不低于人民币五千元
的等值外汇。 活期：不低于人民币一千元的等值外汇。
7
外汇对公存款
外汇对公存款的对象
１．驻华外交代表机构、领事机构、商务机构、 驻华的国际组织机构和民间机构等；
２．外商投资企业； ３．有外贸进出口经营权的企业; 4 .经外汇局核准的其他境内机构;
机构外汇存款的币种
可以直接以原币在我行办理机构外汇存款的币种 有美元、港元、日元、欧元、英镑、加拿大元、 澳大利亚元和瑞士法郎八种。其他可自由兑换的 外币，可以按存款日我行公布的外汇牌价兑换成 上述八种之一的货币入帐或存款。
3、坚持“有询必查、有查必复、电查电 复、先内后外”的原则，电查在２个工 作日内答复，函查在5个工作日内答复；
4、坚持“为客户保密”的原则。
13
汇入汇款的退汇
1、因收款人名称、帐户、地址不清 等原因而无法解付汇入款超过3个月， 银行将主动退汇；
2、汇出行提出退汇的，若查明头寸 确已收妥，且汇款未解付的，可办 理退汇；若已解付，由汇款人直接 与收款人联系退汇事宜；
客户办理汇出汇款的步骤
1、填写汇款申请书； 2、提供汇款资金（人民币，外汇）
或支取凭证； 3、符合外汇管理规定或取得有关购
付汇批准文件；企业进口付汇名录； 4、填写并提供国际收支申报表，包
括贸易进口付汇核销单。
17
有关汇款的外汇管理政策
汇款单位按以下情况向银行提交有效凭 证：
1、贷到付款：正本合同、发票和进口货 物报关单；
6
外汇对公存款的种类
外汇对公存款为现汇户，分定期、活期 和通知存款三种。
定期为记名式存单，分一个月、三个月、 六个月、一年等四档存期。
活期为往来户。 通知存款为记名式存单。 起存金额 定期、通知存款：不低于人民币五千元
的等值外汇。 活期：不低于人民币一千元的等值外汇。
7
外汇对公存款
外汇对公存款的对象
１．驻华外交代表机构、领事机构、商务机构、 驻华的国际组织机构和民间机构等；
２．外商投资企业； ３．有外贸进出口经营权的企业; 4 .经外汇局核准的其他境内机构;
机构外汇存款的币种
可以直接以原币在我行办理机构外汇存款的币种 有美元、港元、日元、欧元、英镑、加拿大元、 澳大利亚元和瑞士法郎八种。其他可自由兑换的 外币，可以按存款日我行公布的外汇牌价兑换成 上述八种之一的货币入帐或存款。
3、坚持“有询必查、有查必复、电查电 复、先内后外”的原则，电查在２个工 作日内答复，函查在5个工作日内答复；
4、坚持“为客户保密”的原则。
13
汇入汇款的退汇
1、因收款人名称、帐户、地址不清 等原因而无法解付汇入款超过3个月， 银行将主动退汇；
2、汇出行提出退汇的，若查明头寸 确已收妥，且汇款未解付的，可办 理退汇；若已解付，由汇款人直接 与收款人联系退汇事宜；
《商业银行国际业务》课件
采取相应措施控制操作风险，如优化业务流 程、加强系统安全等。
操作风险监控
持续监控已发生和潜在的操作风险，及时调 整风险管理策略。
05
商业银行国际业务未来发展趋势
电子化发展趋势
电子银行
随着科技的发展，电子银行已成为银行业务的重要渠道，客户可以通过网上银 行、手机银行等电子渠道办理国际业务。
电子支付
特点
跨境性、风险多样性、监管复杂性、 国际合作依赖性。
国际业务的发展历程
起步阶段
01
20世纪50年代至80年代，国际业务处于起步阶段，主要集中在
传统结算业务。
快速发展阶段
02
20世纪80年代至90年代，随着全球化加速，国际业务迅速发展
，涉及范围扩大。
创新发展阶段
03
21世纪初至今，国际业务不断创新，产品和服务多样化，跨境
国际结算业务
国际结算业务是指银行根据客 户的要求，为其提供国际间的 货币收付、清偿债权债务等服
务的业务活动。
包括贸易结算、非贸易结算 、国际担保等业务。
国际结算业务是银行的重要收 入来源之一，也是银行与国际
市场接轨的重要手段。
外汇贷款业务
1
外汇贷款业务是指银行向客户提供外汇贷款，用 于满足客户在境外的投资、经营、消费等方面的 资金需求。
外汇交易业务是银行的重要收入来源之一，也 是银行与国际市场接轨的重要手段。
银行在开展外汇交易业务时需要具备专业的交 易能力和风险控制能力，以保障客户的利益和 银行的稳健经营。
03
商业银行国际业务操作流程
客户咨询与需求分析
01
客户咨询
接待客户，了解客户需求和问题 。
需求分析
02
操作风险监控
持续监控已发生和潜在的操作风险，及时调 整风险管理策略。
05
商业银行国际业务未来发展趋势
电子化发展趋势
电子银行
随着科技的发展，电子银行已成为银行业务的重要渠道，客户可以通过网上银 行、手机银行等电子渠道办理国际业务。
电子支付
特点
跨境性、风险多样性、监管复杂性、 国际合作依赖性。
国际业务的发展历程
起步阶段
01
20世纪50年代至80年代，国际业务处于起步阶段，主要集中在
传统结算业务。
快速发展阶段
02
20世纪80年代至90年代，随着全球化加速，国际业务迅速发展
，涉及范围扩大。
创新发展阶段
03
21世纪初至今，国际业务不断创新，产品和服务多样化，跨境
国际结算业务
国际结算业务是指银行根据客 户的要求，为其提供国际间的 货币收付、清偿债权债务等服
务的业务活动。
包括贸易结算、非贸易结算 、国际担保等业务。
国际结算业务是银行的重要收 入来源之一，也是银行与国际
市场接轨的重要手段。
外汇贷款业务
1
外汇贷款业务是指银行向客户提供外汇贷款，用 于满足客户在境外的投资、经营、消费等方面的 资金需求。
外汇交易业务是银行的重要收入来源之一，也 是银行与国际市场接轨的重要手段。
银行在开展外汇交易业务时需要具备专业的交 易能力和风险控制能力，以保障客户的利益和 银行的稳健经营。
03
商业银行国际业务操作流程
客户咨询与需求分析
01
客户咨询
接待客户，了解客户需求和问题 。
需求分析
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商业银行国际业务管理优秀课件
第九章 商业银行国际业务管理
福费廷业务与保理业务的区别
(1)融资期限、金额差别 福费廷用于大型成套设备交易，金额大，付款多为6个月以上，多在较大 的企业间进行。 保付代理用于一般商品的进出口贸易，金额不大，付款期在1年以下，通 常在中小企业之间进行。 (2)是否要求担保 福费廷的票据要求进口商所在地的银行是经进出口双方协商确定的 保理业务可由进口商或出口商单边决定。 (4)业务内容 福费廷业务内容单一，主要用于大型成套设备的出口和结算 而保付代理业务内容比较综合，它包括多种金融服务项目
第九章 商业银行国际业务管理
（四）福费廷(Forfeiting) 福费廷(Forfeiting)又称为“包买票据”或“票据买断”，是商 业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方式。它是指银行 作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行承兑／承付或 保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。
• 金额巨大，付款周期长 • 对出口商无追索权 • 各项费用较高——贴现利息，管理费，承担费
量大 3．经营风险大——国内风险+国际风险
第九章 商业银行国际业务管理
四、商业银行国际业务的种类 • 1. 国际结算：指银行办理国际货币资金的收支调拨以结算不同
国家当事人之间的债权债务关系。 • 2．贸易融资：指在进出口贸易中，银行向本国和外国的进出口
商提供的资金融通，又称为进出口融资。 • 3．国际贷款：指银行对境外借款人发放的贷款。 • 4．国际筹资：银行在国际范围内筹集资金的业务。 • 5．外汇买卖：零售性+批发性
Sister Bank)、国外(Oversea Sister Bank)设置的分 支机构。 主要有： • （1）分行(Branch) • （2）子银行或附属银行(Subsidiary) • （3）代表处 • （4）代理处 • （5）联营银行 • （6）银团银行