汇丰银行应对金融危机的经验与启示_汇丰银行总部考察报告
汇丰银行风险管理解析
汇丰银行风险管理解析汇丰银行中国有限公司（以下简称汇丰银行）于2007年4月2日在上海正式开业，是中国内地最大的也是经营效益极佳的外商独资银行。
汇丰银行在中国内地有共有109个网点、24家分行，其主要业务涉及金融业务的方方面面包括工商银行业务和零售银行业务，如贷款与房地产贷款、证券托管与b股业务、存储账户、汇款、信用卡、商户服务等。
汇丰银行因其出色的风险管理和良好而优质的服务而受到广大客户的信赖。
一个如此庞大的全球金融集团，其风险管理是如何做到井然有序、有条不紊，其风险管理文化又是如何培养并贯彻到底的呢？一、汇丰银行风险管理基本框架汇丰银行的风险管理有一套行之有效的基本管理框架，其主要由三个核心部门构成，即信贷部门（相当于国内银行的信审部）、审计部门以及合规部门，三个部门与业务部门相互配合，对业务进行监控，各司其职，共同配合，共同建了汇丰坚固的风险管理基础，为汇丰银行的有效内控做出了巨大贡献。
（一）信贷部门的风险管理信贷部门与国内银行的信贷部的含义不同，汇丰银行的信贷部主要职责是对全行的信贷风险进行集中管理与时时监测，并制定相应的信贷政策与工作程序规程。
汇丰在内部主要采取的是信贷审批的报告模式，从其集团总部到各家分支机构都相应地设有信贷部门，审批权限依次递增，超越本级权限的信贷业务需要逐级上报。
相对于国内银行的集体决策机制，汇丰银行将决策权明确到个人，同时也向管理层明确决策的责任也明确到个人，这种机制能最大限度地调动管理人员风险控制的积极性和责任心。
汇丰银行的评分卡机制其风险管理有举足轻重的作用。
对于个人信贷及信用卡业务，汇丰银行在以往经验数据的基础上建立个人信用评价系统，信贷部门开发及维护评分卡系统、时时更新系统以保证其有效性。
信贷部门在各个分支机构也设有机构网点，负责对其职责范围内的分支机构的信贷风险控制情况进行监测。
（二）审计部门的风险管理审计部门是汇丰银行的风险管理核心部门之一，为保证审计质量，汇丰银行设置了强大的审计功能，共聘有一千余名职业会计师进行审计，对于银行内部重大审计事项进行决策时，会请具有独立审计资质的独立董事参与决策。
金融危机带来的思考与启迪
摘要2008年，美国次贷危机席卷全球。
金融危机又称金融风暴(The Financial Crisis)，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。
其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。
往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。
引起金融危机的原因主要是经济体制的缺陷、监管不严、道德缺失等。
经济危机严重破坏了美国乃至世界经济的平稳发展，尤其是经济全球化加剧了经济危机的扩散性和破坏性。
这要求我国加强市场监管、树立消费信心、打击猖獗的投机行为、稳定市场经济……SummaryIn 2008, the United States loan crisis sweeping across the globe. financial crisis and that financial turmoil (The Financial Crisis), is a country or several countries and regions all or most financial indicators were sharply, short and super cycle of deterioration. Their identity is based on economic future of the more pessimistic forecasts, the regional currency a wide range of depreciation, economy and the economies of scale relatively big losses and economic growth. Large enterprises are often accompanied by a failure, unemployment is increasing, the general economic depression, and in some cases accompanied by social unrest and political instability. level. of the financial crisis because of the economic system is not strict supervision, shortcomings and deficiencies, ethics. Economic Crisis serious damage to the United States and the world economy in the smooth development of economic globalization has exacerbated the economic crisis has spread and devastating. This requires the strengthening of market supervision, to establish consumer confidence, the fight against rampant speculation, stabilize the market economy......2008年9月15日，拥有158年历史的华尔街第四大投资银行雷曼兄弟公司向法庭提交破产保护申请。
金融危机带给我国商业银行的风险和启示
金融危机带给我国商业银行的风险和启示席卷全球的金融危机，使逐步融入全球化进程中的中国银行业，尤其是还在规模经济驱动下发展的商业银行受到了一定程度的影响。
文章分析了在金融危机中我国商业银行所承受的风险，并结合商业银行自身的特点，提出了未来发展的建议。
标签：金融危机商业银行信贷风险现如今，金融风暴已经波及全球，作为世界主要经济增长体的中国，亦受到了较大冲击。
尤其在出口、国内投资和国内消费等方面，金融风暴对我国的经济发展产生了较大的负面影响。
我国商业银行应从金融危机中端正自我认识与欧美国家相比，我国商业银行虽也遭受了一定冲击，但其力度有限，受到影响较大的几家大型国有商业银行目前也都在可控范围内。
其他中小商业银行受到的直接影响相对较小。
虽然我国商业银行在此次金融风暴中受到的影响相对较小，但这并不是由于我国商业银行风险管理水平高于欧美。
中国金融体系发展的滞后，中国商业银行的境外投资受到外汇管制及监管机构审批的限制，总体外汇风险敞口相对较小，这是我国商业银行得以逃过此次金融风暴的一大原因。
我国商业银行的信贷风险管理目前还停留在较低层次之上，信贷风险的识别、分析、预测、防范和化解缺乏规范有效的制度指引。
倘若我国商业银行风险管理不在这一次美国金融风暴中吸取教训，那么当真正致命的风暴降临到我们头上的时候，我们将同样被打击得体无完肤。
我国商业银行在金融危机中所面临的风险(一)信用卡消费量萎缩华尔街金融风暴的根源，是美国无节制的消费行为、无约束的货币发行和信用卡的滥用。
我国近几年发展起来的信用卡消费者大多为“月光族”，金融风暴对全球经济的巨大影响使得部分信用卡实际或潜在消费者对于奢侈消费、过度消费、超前消费的方式产生了质疑，对于信用卡的使用态度也在发生改变，尤其是物价上涨工资未涨以及对于失业的状况下，消费者偿还压力增大，部分消费者减少对信用卡的使用。
(二)商业银行主要投资方向的潜在风险增大此次全球金融风暴，被看作是美国金融风暴的“升级版”。
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义一、风险管理的概述风险管理是指通过识别、评估和应对各类风险，以保护汇丰银行的利益和稳定运营的过程。
风险管理涉及到对市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等多种类型的风险进行全面管理和控制。
二、汇丰银行的风险管理体系汇丰银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理政策、组织结构、流程和工具等方面的安排。
在风险管理体系中，汇丰银行注重风险的识别和评估，同时制定相应的风险管理策略和控制措施。
2.1 风险管理政策汇丰银行的风险管理政策明确了风险管理的目标、原则、策略和责任分配等方面的要求。
风险管理政策是风险管理体系中的基础，为全行业务的风险管理提供了指导和依据。
2.2 风险管理组织结构汇丰银行设立了风险管理部门，负责统筹协调全行的风险管理工作。
风险管理部门负责制定和推动实施风险管理策略，并与各业务线合作，确保风险得到有效管理。
2.3 风险管理流程汇丰银行的风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
风险识别是指通过分析市场环境、业务数据等信息，识别出潜在的风险因素；风险评估是指对风险进行量化和评估，确定其程度和可能对银行的影响；风险监控是指对风险发展的监测和跟踪，及时发现异常情况；风险应对是指针对已发生的风险，采取相应的控制和应对措施。
2.4 风险管理工具汇丰银行应用各类风险管理工具进行风险管理，包括风险评估模型、风险指标体系、风险报告和风险控制措施等。
风险评估模型用于对风险进行量化和评估；风险指标体系用于监测和评估风险状况；风险报告用于向管理层和监管部门通报风险状况；风险控制措施用于控制和减少风险的发生和扩大。
三、汇丰银行的市场风险管理市场风险是汇丰银行面临的主要风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
汇丰银行采取了一系列的措施进行市场风险管理，确保市场风险在可控范围内。
3.1 利率风险管理汇丰银行通过建立利率风险管理策略和流程，对利率风险进行有效管理。
现代商业银行总行形象竞争力——参观英国巴克莱与汇丰银行总部大楼有感
当丰 富， 柜台也都精致而 整洁， 务人 员也 服
衣 着整 齐地微 笑服 务。
任 务井需在一 定时期 内完成 ，别传统八 小 时上班纪律 约束就 无必要。相反 ，如果一
个人 无明确的任 务约束，即使他按规 矩在
办公 室 呆八 小 时 也 不 会 有任 何 效 益 。
三 大银 行 给 我 们 留下 的 第 一 印 象 ， 同 时 ，
在 某一 小 的 时间段 ， 因此拥 有 ８ ０ ０ ０多名 碾
出 了同样 的问题 ，答案是：弹性 工作制和
碾工 的 自觉 。
大搂 ，首先映入我们眼帘的是广场前的三
根 旗 杆 ，一 面五 星 红 旗 、一 面英 国 朱字 旗
工的巴克菜鲜有就 ｝ 队拥挤的现 象。 不仅
如此 ， 厅还 根据 不 同的 品种 和 风昧 设 置很 餐 多柜 台和类 似 酒吧 的 吧 台 ， 不仅 食物 品 种 相
都 在 此 落户 。
巴克莱的顶层是休 闲 区及会议 室。休
闲 区里 设 置 了若 干 半 封 闭 的 小 隔间 ，里 面
摆放 着造型 有趣 的桌椅和 沙发，可供 员工 休 闲与会客之 用。这 一层 还有 大大小小数 十个会议室 ， 个会议室都是 透明玻璃 门， 每
汇丰 １ 、２ 和 ５ 层是 大厦的转换 层 ， ５ ４ ５
浅斟低 酌或与客户谈 笑风声。 临别前 ， 我们 忍不住想要知道 ， 如此的休闲环境会不会影 响银行 的效率 ，对此 Ｄｍ ｅ 只是浅浅地一 ｏｉ ｙ ｎ
要 向社 会 开放 ，供 ， 众举 行 活 动 之 需 。 厶 ＼
业形 象竞争力和 企业 文化等软实力也成 为
了综合竞 争力的重要组成部 分，同样是值
金融危机的经验与教训：全球视角
金融危机的经验与教训：全球视角郑杏娟（美林国际亚洲总部，香港）摘要：本文探讨了世界各国历史上的金融危机的发生、发展并从中总结了相关的经验与启示。
文章认为，当前的全球金融危机与上世纪初的全球经验萧条有颇多相似之处，但由于应对方式不同，历史上的危机亦带来了不同结果。
以此为出发点，分析了当前金融危机对中国的影响并提出相关的政策建议。
关键词：金融危机；经验教训；政府危机管理作者简介：郑杏娟，女，美林国际（亚洲）董事总经理。
中图分类号：F8309 文献标识码：ALessons from the Great Crises: A Global PerspectiveJoan ZhengAbstract: In this paper, we intend to address the following issues: 1. Lessons from the great crises in history across the world; 2.Similarities between the global economic situation today and the global recession in the early 1990s. W e analyze the impact of financial crisis on China, and suggest possible policy recommendations.Keywords: Financial Crisis; Lessons; Government Crisis Management今天，金融危机已以摧枯拉朽之势席卷了全球几乎每一个角落，其规模和影响程度均可称为前所未有。
此时，我们更有必要回顾历史上已经发生的危机，总结、思考和分析其原因及应对措施。
本文试图探讨世界各国历史上的金融危机的发生、发展，并从中总结相关的经验与启示。
历史上的金融危机：经验与教训如果回顾历史上发生过的经济（金融）危机，我们可以发现其起因有着某些令人震惊的相似之处，但由于应对措施不同，亦导致了不同的结果。
[转载]汇丰银行历史分析
[转载]汇丰银行历史分析汇丰银行历史分析（转贴）汇丰银行成立于1865年，至今已有144年历史。
作者在70年代遇到一位姓莫的老经纪人，其一生只推荐一只股票就是汇丰银行。
莫先生1941年战乱逃离香港去澳门，几乎全部依赖汇丰的分红派息维持生计，并熬过那一段艰难岁月。
汇丰历史上曾经经历了无数艰难风波，包括：19世纪时期，红顶商人胡雪岩曾和汇丰银行合作借钱给左宗棠作为军资，后来李鸿章得势后，胡氏被抄家，汇丰这笔巨资也遭到损失；辛亥***后，新政府将满清政府所有债项全部取消，而和满清政府关系紧密的汇丰也难逃重创；二战香港沦陷，日军将汇丰香港资产全部充军，损失也颇大；1949年上海解放后，汇丰上海银行资产被全部没收，又是重创。
进入战后的汇丰，同样也没有能逃脱每一次全球或亚洲经济风浪。
1994年的墨西哥等新兴国家债务危机、2001年阿根廷经济危机、1998年亚洲金融危机、2007年美国次贷危机。
但过往30年中（截止2006年），汇丰总计只有三年是盈利倒退的，即：1990年、1998年、2001年。
（如果算上此次2008年，则有四年是倒退的）。
汇丰自1977年-2008年过往32年，纯利从1977年的6.14亿港币，增长到2008年的接近1000亿港币，总计增长了174倍多。
截止到2006年纯利年均复合增长率为20.1%，每股派息年均复合增速为16.9%。
可能有人会有疑问：汇丰控股在香港自2007年的中期最高价150港币左右，跌至目前的40多港币（截止2009年4月），投资汇丰控股长期来看，岂不是亏掉大钱？（汇丰控股1997年股价曾达到200港币左右），为此，林SIR专门整理了按月定投汇丰试验案例。
该计划在1977年开始（香港四会合并是在1968年左右，当时才开始编撰恒指，如果算上更早期的投资者，那可能要推到清朝年间，已无法考量总体收益率了，当然，估计从那个时期开始持有汇丰银行的投资者，没有人能坚守至今），每月储蓄1000港币（1977年的1000港币对香港人也算是大额支出了），一年共计投入12000港币，不计成本按月定期买入汇丰股票。
美国金融危机对中国银行业的影响与启示
美国金融危机对中国银行业的影响与启示自2008年金融危机爆发以来，全球金融市场的震荡和变动不断，其中包括了美国金融危机对其他国家和地区银行业的影响。
中国作为世界第二大经济体，在金融危机的冲击下生存和发展也遇到了诸多挑战。
因此，我们有必要探究美国金融危机对中国银行业的影响，以及所带来的启示和改变。
一、美国金融危机对中国银行业的影响与表现1.资本和流动性问题2008年金融危机初期，中国银行业的资本和流动性受到了一定的影响，其中主要体现在银行间市场上的融资利率波动和针对非银行金融机构的监管加强。
随着金融危机的不断发展，外部贸易、投资和融资的减少对于中国经济发展及银行业体系产生了一定的拖累。
2.影响信用环境和信贷利率在金融危机的同时，对信用环境和信贷利率产生重要的冲击。
一方面，由于全球的金融恐慌，导致上市公司融资难度增大，信用债发行量减少，使得风险选择变得更难。
另一方面，信贷市场的刚性调整，以及高昂的信贷利率，使得银行收益和沉没风险压力更大。
3.加强银监及风险控制2008年金融危机的爆发，也加强了中国金融市场的监管和风险控制。
中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）在金融危机后迅速调整了政策和制度，全面提升风险监测和防控能力。
该组织成立了国务院金融稳定发展委员会，并且加强了风险银行和非银行金融机构的监管。
二、美国金融危机对中国银行业的启示和改变1.改善银行业的风险控制体系中国银行业在金融危机的爆发中，受到了一定的波动和冲击。
这也提醒我们，必须加强金融普及和风险教育，对于银行的风险控制体系和制度完善性进行不断的改进。
包括加强风险防控、以大数据技术全面监测风险状态、健全信用风险保障体系等。
2.提升资本市场兼容性针对美国金融危机的教训，对于中国银行业而言，加强了资本市场中评级机构和市场中介机构的监管，提升了资本市场的透明度和兼容性。
采取更完善和灵活的金融政策，促进产业的发展和创新，加快金融市场的发展和进步。
3.加快金融市场的协同作战在金融危机的时期，必须加快金融市场之间的协同作战，打破各种制约和瓶颈，加强信贷市场与资本市场，货币市场、产品市场的协同作战，以创造更健康与融洽的金融生态。
汇丰企业战略分析报告总结
汇丰企业战略分析报告总结一、引言汇丰集团（HSBC Holdings plc）是一家历史悠久的国际性银行公司，在全球范围内拥有广泛的业务网络和客户群体。
本报告旨在对汇丰集团的企业战略进行分析，并总结其战略优势和未来发展的潜力。
二、战略分析1. 企业定位汇丰集团以成为全球领先的金融机构为愿景，定位为跨国银行，主要业务涵盖个人银行业务、商业银行业务以及全球银行业务。
其战略目标是通过多元化的业务布局和创新的金融产品，为客户提供全方位的金融服务。
2. 国际化布局汇丰集团凭借其全球范围内的业务网络，成功在不同市场建立起稳固的地位。
尤其在亚洲市场，汇丰集团一直处于领先地位，为其带来了丰厚的利润。
此外，汇丰集团还积极拓展欧洲、美洲和中东等地区的市场，加强其国际化布局。
3. 技术创新汇丰集团积极推动数字化转型，利用最新的科技手段优化业务流程和客户体验。
例如，通过智能手机应用程序提供多种金融服务，包括在线支付、电子银行和投资理财等。
此外，汇丰集团还加大对人工智能、区块链等前沿技术的研究和应用，以提高风险控制和服务效率。
4. 风险管理作为一家跨国金融机构，汇丰集团面临着市场风险、信用风险和操作风险等多种风险。
然而，汇丰集团通过严格的风险管理体系和合规控制措施，有效地降低了风险并保持了良好的资本充足率。
此外，汇丰集团注重企业社会责任，致力于可持续发展并与各利益相关方共享成功。
三、战略优势1. 全球化业务布局汇丰集团在全球范围内拥有广泛的业务网络，特别是在亚洲市场的领先地位，使其能够充分利用全球资本流动和多元化市场的机会，实现收入的稳定增长。
2. 多元化的金融服务汇丰集团通过个人银行业务、商业银行业务和全球银行业务等多个业务板块，为不同客户提供全方位的金融服务。
这种多元化的业务结构能够平衡不同市场的风险，并为客户提供丰富的产品和服务选择。
3. 领先的技术创新能力汇丰集团通过数字化转型和科技创新，提供便捷、高效和安全的金融服务。
金融海啸美国金融危机总结范文7篇
金融海啸美国金融危机总结范文7篇篇1一、引言在过去的一段时间里，美国金融市场经历了一场前所未有的风暴，这场金融海啸不仅给美国经济投下阴影，也波及了全球。
本文将对这次金融危机进行全面的总结与反思，旨在剖析其产生的原因、探讨其影响，并寻求应对之道。
二、金融危机的原因分析1. 房地产市场泡沫的破灭美国房地产市场的繁荣为金融机构提供了大量的信贷资源，但也孕育了巨大的泡沫。
随着房价的下跌，房地产市场的崩溃成为金融危机的导火索。
2. 金融衍生产品的过度创新金融衍生产品如CDS、CDO等在一定程度上满足了金融机构对高收益的追求，但也因其复杂性和高风险性为金融危机埋下了隐患。
3. 金融机构的风险管理能力不足金融机构在追求利润的过程中，忽视了风险控制的重要性，导致风险积累并最终爆发。
4. 全球经济一体化与美国金融市场的中心地位美国作为全球最大的经济体和金融市场中心，其金融危机的爆发不可避免地波及到全球。
三、金融危机的影响1. 对美国经济的影响金融危机导致美国经济增长放缓，失业率上升，消费下滑，企业破产增加，金融市场陷入混乱。
2. 对全球经济的影响金融危机引发了全球范围内的股市下跌、货币贬值和信贷紧缩，导致各国经济普遍下滑。
3. 对金融机构的影响金融危机使金融机构遭受巨大损失，多家知名银行和投资机构陷入困境，甚至破产。
4. 对社会的影响金融危机导致社会财富缩水，中产阶级家庭受到严重影响，社会阶层分化加剧。
四、应对金融危机的措施1. 加强金融监管金融机构和政府应共同加强金融监管，防止金融市场过度投机和风险积累。
2. 完善风险管理体系金融机构应建立完善的风险管理体系，提高风险控制能力，避免类似危机再次发生。
3. 促进经济结构调整政府应采取措施促进经济结构调整，推动实体经济和虚拟经济的协调发展。
4. 加强国际合作各国应加强国际合作，共同应对金融危机，维护全球金融稳定。
五、结论美国金融危机的爆发给全球经济投下了深深的阴影。
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在金融风暴云诵波诡之际汇丰银行能独善其身吗在全球经济唱衰悲鸣之时英伦三岛能鹤立鸡群吗于是正值全球金融危机蔓延恶化之机带着这些困惑和疑问我于近期奔赴伦敦展开了为期一个月的学习考察之旅通过这次零距离接触让我真正领略到一家国际级大银行在战略思维公司治理风险控制市场营销和社会责任等方面的独到之处我在这里进行了归纳和总结希望为中资银行的未来发展银监部门更好地做好监管提出一些思路和建议汇丰全球战略安排的“一二三四五六”路径选择目前汇丰已经在个国家设立个机构拥有亿客户和万员工而且引领汇丰的环球金融地方智慧之理念更是体现了这家国际顶级金融巨擎的睿智与韬略注重全球化布局强调本土化经营推进一体化战略突出属地化特色完美诊释了矛盾普遍性与特殊性对立统一的哲学精髓一个战略核心所有的战略计划都要围绕能给汇丰创造优异的业绩增长来构建和实施一句话就是实现优异的收人水平两个基本判断新兴市场的增长要快于富有国家的增长世界贸易的增长要快于各国的增长三种参与模式跨越所有客
户群的全方位服务银行具体客户细分中的针对性服务方
案小
规模区域性的存在以配合全球网络四大战略业务个人金融业务商业银行公司投行业务私人银行截止年末客户群占比分别为和五大地区总部汇丰在
不断完成全球扩张并购后已形成亚太欧洲中东北美和拉
美五大区域中心其中亚太和欧洲对其集团的利润和贡献度已
达而且也非常看好中东和拉美的市场潜力六条并购经验一是分散系统风险如世纪一年代的一系列收购使汇丰迅速打开与壮大在北美欧洲和亚太的市场既成
功化解亚洲金融风暴又分享到欧美经济增长的成果同时又保
持了雄厚的资金实力和充足的流动性二是注重盈利潜质年收购英国就是成功案例不到五年该行从丑小鸭变成了金凤凰三是高附加值并购要考虑客户行长视点
群构成银行系统对接和区域市场潜能如并购中东金融机构就是要为石油大亨们提供先进的金融服务进而提升自身的业
绩四是逆周期操作如在亚洲金融萧条时期汇丰于年收购韩国汉城银行以时间换空间五是成本收人比汇丰对所有的并购行为都要引进成本收入的测算有时候虽然短期看成本高了点但是长期成长性较好这源于放长线钓大鱼六是与地方人文的契合任何并购完成以后其市场客户员工仍是以当地为主处理好与被购方的无缝对接和有机整合是决定并购最终效果的关键所在汇丰深谙其道
汇丰幸免金融风暴的八大因素在这场百年不遇的金融风暴中许多国际知名的金融机构陷人了生存危机有的已经轰然倒下然而汇丰却有一种天下皆
醉唯我独醒的霸气迄今为止不但没有伤筋动骨反而历久弥坚从我对汇丰多角度的观察和解读归纳起来至少有八大因素成全了她能够幸免于这次金融海啸的冲击审懊保守的治理文化作为一家成立于香港的银行汇丰从骨子里就带着东方的文化背景如不要挺而走险要力而行有多少钱办多大事先积蓄再消费等等因此汇丰非常注重自身的财务规划始终保持适宜的资本充足率以上适当的流动性比率左右和适度的杠杆比率倍以下强调长期稳定的资金来源一直重视传统银行业务的占比这些都是抵御风险的根基和屏障现在看来只有这种稳健型的经营方针才能筑就长青基业健全完警的风险框架在集团总部独立的集团风险功能根据授权对汇丰在全世界的风险进行高层的集中管理包括五大风险即信贷风险市场风险操作风险流动性风险和声誉风险对各国和各条线的信贷权限进行汇总和分析确保资本在全球的合理化配置并对个人权限的使用进行独立的审查并定期向董事会集团审计委员会和监管机构提交报告尤其是环球银行风险和系统性风险如他们在年月就预警美国的次贷风险并迅速采取措施保证银行安全续密有序的控制体系汇丰通过三级控制有效地防范和化解潜在的各类风险一级控制主要通过人手一份的业务操作手册中确立的程序和制度二级控制依赖管理层和管理人员的监督包括合规功能的指导三级控制是内部审计独立审查三道防线各就各位责权明晰尤其是独立的报告路线更使得这种控制有效有力有权威完备离效的合规政策集团对全辖的合规提出四条铁律并通过各级合规经理督促实施一是集团及分支机构必须做到高标准的诚实和公平交易并以必要的技能审懊行事二是无论在何地从事业务必须遵守相关法律条例和市场规则三是必须立即纠正不规范的行为以将损失或名誉影响最小化四是首席行政官和各级管理层对确保法律条例和规则的遵守负责另外五大地区的合规经理同时向本地业务负责人和集团合规负责人双线报告并为条线经理提供顾问服务独立权威的内部审计汇丰有著名的内审三原则即内部审计功能必须独立客观内审可以有进人各业务条线或板块的自由和权利内审对程序及其遵守情况提出看法但不执行建议在审计过程中按照以风险为本的原则选择被审计的业务单元一般以个月至年为一周期管理层必须在六个星期内对审计报告作出回应回应必须包括执行的时间表或要求免于执行审计建议的请求而建议执行完成后必须由业务负责人核实并在下一次审计时接受检查严格科学的资本管理汇丰集团的风险资本管理策略是保持
充足资本的基础以维持业务发展及随时满足资本要求汇丰银
行业务条线的配置资本战略目标以经济利润为基础充分考虑监
管资本要求经济资本需求和资金成本追求并不断尝试在有利的资本结构与较高的资本收益之间寻求一个稳健的平衡而且从
年开始汇丰开始执行巴塞尔的规定采用内部评级法度
量信用风险资本用标准法计量市场风险和操作风险由于有健
全的资本管理机制和多元的资本补充渠道汇丰的资本充足率始终大大高于年资本充足率为这也是她能够在
金融风暴中岿然不动的定海神针
充沛自如的流动比率汇丰集团上下非常重视流动性管理而这次全球流动性不足引发的金融危机恰恰衬托出汇丰在流动
性方面是一个非常成功的案例其实除了稳健保守的
财务指
导思想外汇丰还得益于平时长效的流动性管理具体来讲一是按主要货币预测不同压力测试得到现金流需求评估必需的流动资产水平二是维持多元化的资金来源三是根据银行内部和监管机构的规定监控资产负债水平四是对存款债务的期限和集中度进行分析管理五是实施及时的债务融资安排,六是制定资金应急计划目前汇丰的整体流动性比率在左右存贷比
左右远远优于其他国际大型银行的水平和
的存贷比都高于已被国有化的北岩银行曾高达
钾行长视点
泊布全球的网点分布汇丰在个国家拥有个网点覆盖五大洲按照东方不亮西方亮的原则和不要把所有鸡
蛋放在一个篮子里的策略这种全球化布局既有利于业务的可持续发展更有利于风险的多极化释放如上世纪年代末的亚洲金融风暴虽然波及到汇丰的亚太业务但欧美地区却毫发未损而这次次贷引发的金融地震也给汇丰北美以及欧洲的业务造成了一定的风险冲击但是新兴市场国家又弥补了这种潜在损失尤其是中国印度巴西及中东地区对汇丰躲过这
次金融
浩劫功不可没
汇丰行冠全球领先
创新之处
汇丰作为一家国际型大银行集团在公司治理管理架
构
市场开发营销模式和社会责任等方面都具有独到之处和领先之势下面我从九个方面进行诊释希望汇丰的经验能够成为中资金融机构的点睛之笔公司治理汇丰的董事会有名执行董事和名非执行董事
组成他们分别来自个国家名女性任期不超过年且每年选举次下辖个专门委员会并至少由一名董事牵头除了管理审计薪酬和提名个委员会以外汇丰专门设有可
持续性委员会由名独立非执行董事挂帅负责监督集团的可
持续性和社会责任活动就业务对环境和社会的影响以及道德问题等事项对董事会进行顾问和指导每年至少举行五次会议这充分说明汇丰对可持性发展和应承担的社会责任的高度重视
工理架构按照矩阵式和事业部制汇丰通过四大条线和五大区域进行纵横式复合管理风险内审等突出条线报告的独立性合规营销等则明确条块报告的双向性减少博弈成本提
升控制水平
环球金胜汇丰提出的以新兴市场为导向以融资为核心的批发银行作为战略中枢非常强调在」一文化的引领下与汇丰的所有客户群建立链接以八条核心产品业务线
在五大地区进行交融式销售与管理并最终形成一个环绕地
球的服务链条截止年上半年环球金融同比增长对集团贡献度达
品牌汇丰汇丰对品牌的建设已经从粗浅的广告宣传转向
通过以品牌为核心的营销去拓展全球业务并逐步实现从管理品牌到管理依靠品牌的跨越提出所有银行都能
得到钱但并不是所有银行都能得到人他们深信不同人才的汇聚不同思想的汇融才是进步与成功的根本动力尤其是对不同文化不同民族的地区和人民汇丰非常注重挖掘本土化的价
值让植根于世界的每一个角落追寻大同而又大
不同这或许是对汇丰品牌的最佳描述容户体验汇丰非常重视客户忠诚度的培育其中核心就是强调客户在汇丰的体验与感受他们认为客户体验是一个银行
实际表现与激发的热情的混合体在与客户接触的整个过程中对照客户期望对其进行衡量与管理汇丰提出银行不仅仅只看到账户更要全面地了解客户要把从每个客户那里学到的东西来去帮助更好地服务于另一个客户运用人员和产品辅之以多
种服务方式和业务措施先提升客户的预期再总结他们的体
验最后达到增加忠诚度的目的
市场细分汇丰特别注重差异化服务按照金字塔分布模型将市场划分为四个等级包括公司类客户和个人消费者下图是英国公司类市场细分的概况汇丰统计认为不到的客户创造了的价值而有
将近的客户根本不创造甚至是负价值因此他们对市
场细
分后的客户群进行精细化管理力求实现成本最小化收益最大化第一直销汇丰旗下的第一直销可以说是银行服务的一次
革
命它利用在线网络和数据驱动将不同的销售渠道进行整合
锁定目标客户群以客户体验为切人以客户教育为保障以盈身定做为标杆为客户提供从头到尾的安全在线服务而且提出让第一直销成为客户进行研究交易和互动的首选目前主要通过网上银行电话中心和移动手机等方式进行且注册客户已
达万的客户注册网银使用短信服务”的第
一直销客户经常使用网络银行在线满意度高达这种销售和服务模式的确是银行业未来的主流方向社会资任无论是从年报里还是高管的谈话中汇丰都体现了对自身可持续发展的关心和社会责任的关注汇丰规划了集团的可持续战略从年月开始启动实施赤道原则
并将是否可持续列为重要的风险评估内容提出了经济责任环境责任和社会责任三位一体的可持续发展框架这充分显示了汇丰作为一个国际级大银行注重经济利益的同时对社会责任的高度重视更休现了品牌价值的内涵监管合作汇丰在全球接受约个不同监管机构的监管
而且各地的监管口径也不尽相同但汇丰本着以不变应万变的原则能非常妥善地处理好与当地监管部门的沟通与协调首先集团总部与英国监管当局英国金融服务管理局
建
立
了高度紧密和顺畅的工作关系由合规部门专线联系审计信
贷和财务是重点关注的领域其次要求各地区总部或分支机构必须先了解当地的监管政策和环境再去开展业务避免监管成本的发生还有汇丰从上到下都强调要采取诚实主动积