网约车分时租赁承租人责任保险投保和理赔操作实务(原创)

分时租赁保险投保和理赔实务 一、产品条款 保险产品采用《机动车承租人责保险条款》，保险公司为：***财产保险股份有限公司。 二、投保和签单 1,分时租赁平台(租赁公司)和保险公司签订年度预约保险合作协议;(大保单) 2, 协议签署后，分时租赁平台(租赁公司)提交投保单，并附车辆信息清单。预交一定额度保费（按季度预估保费），保险公司出具当期保单。投保同时，carstart车联网平台录入租赁平台单位和车辆信息，启动计时计费。每月月末通过carstart平台导出当月数据,连同投保单提交给承保保险公司,保险公司根据当月统计数据出具一份保单(批单),对应保费从预交保费中扣除。 三、 操作实务 1.保费预交一个季度以上，采用carstart平台进行承保管理，平台采用车联网技术对车辆运营转台进行实时控制，实时数据上传。每天24点后，carstart平台统计一天之内实际行驶时间，按每小时6元 计算当天保费并从预交保费中扣除，车辆当天不启动不计算保费。 2.汽车承租人责任是交强险的超赔保险，在交强险赔付之后进行赔付 3.关于保费系数，可能会限制租车平台车龄，并对不同驾龄的人，收取不同的保费；可能不同时段收取不同的保费（例如夜间）；可能对不同价位的车辆收取不同的保险费。 4，保费根据上一季度赔付率按季调整,; 5，保险公司承担责任 1,保险责任范围内的损失扣除免赔额, 租期内事故最高赔偿限额总共100万（具体根据项目不同，低速电动车可以为20万），其中包括：租用车辆投保实际价值或50万人民币，以低者为准；其他责任赔偿限额50万人民币（盗抢责任由CARSTART提供）。 2.免赔责任:盗抢(另行投保) ,车人人员,玻璃单独破碎,车轮单独损坏,车身表面油漆( 划痕)单独损坏(含轻微损失2000元以内),新增设备损失,发动机进水后导致的发动机损坏,零部件和附属设备丢失. *租客承担：1.不属于保险责任范围内的损失。2.保险公司对划痕和小额轻微损失)绝对免赔额为人民币2000元,即对车身表面油漆( 划痕)和单独轻微损坏2000元内不承担责任。 四、理赔 1、接报案：被保险人应第一时间拨打400** 向专线报案,保险公司会为项目指定保险公估进行查勘定损。如因未及时报案导致损失无法确定损失原因或损失额度，保险人对无法确定或核实的部分不承担赔偿责任。租车期间发生事故，但被保险人结束租车后才报案，保险人对无法确定或核实的损失不承担赔偿责任。 2、车辆修理 投保车辆在保险期内因发生保险事故导致的车辆损坏均应由特约维修厂集中维修。 3、理赔规则： 租赁车辆不承保商业车险情况下，保险人向租车平台提供的机动车承租人责任保险作为租用车辆的交强险超赔。 如存在商业车险情况下，如果发生理赔应先由交强险赔付，其余部分： a) 由机动车承租人责任保险赔付。 b) 如果选择承租人责任保险与车主商业车险同时赔付，则机动车承租人责任保险与车主商业车险各占赔付比例的50% c) 如果选择承租人责任保险或车主商业车险之一优先赔偿，但赔偿金额超出限额，可由另一保险进行补充赔偿。 附件一：《机动车承租人责任保险产品条款》 一、保险责任 保险期间内，被保险人在驾驶保险单载明的所租赁机动车过程中发生意外事故，导致下列财产损失或人身伤害的，对于依法或依租赁合同应由被保险人承担的经济赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围的，保险人将按照本合同的约定负责赔偿： （一）财产损失，包括： 1、所租赁机动车辆的直接损毁； 2、所租赁机动车辆被盗窃、抢劫、抢夺，且经出险当地县级以上公安刑侦部门立案侦查，满60天未查明下落的全车损失； 3、第三者财产的直接损毁； （二）第三者的人身伤亡。 保险责任具体范围如下:

二、除外责任 （一）下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，

保险人均不负责赔偿。

序号 范围责任 保险承担 租客承担 基本保险 保险期间内，被保险人在驾驶所租赁机动车过程中发生保险责任范围内的事故，导致所租赁机动车辆的直接损毁、被盗窃、抢劫、抢夺以及第三者财产的直接损毁和人身伤亡。 1.保险责任范围内的损失扣除免赔额, 租期内事故赔偿限额总共100万，其中包括： 租用车辆投保实际价值或50万人民币，以低者为准； 其他责任赔偿限额50万人民币。 2.免赔:(1)非盗抢事故,每次事故免赔额为人民币1500元或损失金额的15%,两者以高者为准;(2)盗抢事故：每次事故免赔额为保险车辆出险时实际价值的20%。 1.不属于保险责任范围内的损失。 2.保险公司免赔部分:(1)非盗抢事故,每次事故免赔额为人民币1500元或损失金额的15%,两者以高者为准;(2)盗抢事故：每次事故免赔额为保险车辆出险时实际价值的20%

购买不计免赔 不计免赔服务是基本保险的补充 保险责任范围内的损失扣除绝对免赔额,租期内事故赔偿限额总共100万，其中包括： 租用车辆投保实际价值或50万人民币，以低者为准； 其他责任赔偿限额50万人民币。 不属于保险责任范围内的损失及保险除外责任。 1.事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据； 2.发生所租赁机动车全车盗抢的，被保险人在索赔时未能提供出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明； 3.驾驶人有下列情形之一者： （1）事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶所租赁机动车或者遗弃所租赁机动车离开事故现场； （2）饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； （3）无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间； （4）驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车； （5）非被保险人允许的驾驶人； 4.所租赁机动车有下列情形之一者： （1）发生保险事故时，被保险人所驾驶的所租赁机动车的行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格； （2）被扣押、收缴、没收、政府征用期间； （3）在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间； （4）被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致所租赁机动车被利用从事犯罪行为； （二）下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿： 1.地震及其次生灾害； 2.战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射； 3.租用机动车发生爆炸、自燃、人工直接供油、高温烘烤、不明原因火灾； 4.被保险人或其允许的驾驶人的故意行为。 5.自然灾害:雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴等。 （三）下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿： 1.被保险人驾驶所租赁机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失； 2.所租赁机动车和第三者财产因市场价格变动造成的贬值 3.所租赁机动车的自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷； 4.所租赁机动车的车上零部件、附属设备的丢失，新增设备的损失，发动机进水后导致的发动机损坏； 5.停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款； 6.违法、违章搭乘人员的人身伤亡； 7.因诈骗引起的任何损失；因投保人、被保险人、所租赁机动车所有人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失； 8.非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏； 9.车轮单独损坏，以及新增设备的损失； 10.超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的医疗费用部分； 11.未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费、律师费； 12.被保险人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外； 13.精神损害抚慰金； （四） 其他不属于本合同责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。 （五）下列损失不区分是否购买不计免赔，保险人不予赔付或绝对免赔： 1. 换驾，不予赔付； 2. 轮胎轮毂单独受损，不予赔付； 3. 加装件（含车膜等），不予赔付； 4. 玻璃损失：倒车镜单独受损，不予赔付； 5. 停放受损，绝对免赔30%； 6. 三者逃逸，无第三方绝对免赔30%； 7. 同一部件有旧伤的，按扣除旧伤后的损失金额赔付。

三、 赔偿处理 被保险人应当提供损失清单、资料、有关费用单据、被保险机动

车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证、车辆维修清单、维修发票或相关收据、取车时及出险时的车辆照片。 属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）或公估公司出具的现场查勘报告。 属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。 异议处置 （一）被保险人给受害人造成损害，被保险人对受害人应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该受害人赔偿。被保险人怠于请求的，受害人有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。 （二）因第三方原因造成保险事故，被保险人就财产损失或人身伤亡向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。 被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。 保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。 被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款。 保险人向被保险人先行赔付的，保险人向第三方行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。