第一章金融法概述

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金融法规第一章

提起民事诉讼条件
提起民事诉讼材料
原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织
有明确的被告有具体的诉讼请求和事实、理由属于法院受理民事诉讼的范围和受诉法院管辖
民事起诉状
证据材料
其他诉讼材料
第三节金融法律纠纷的解决途径
证据
证据种类：书证、物证、视听资料、证人证言、当事人陈述、鉴定结论、勘验笔录
金融法概念
和调整对象
（一）金融法的概念
金融法是调整货币流通和资本信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。
（二）金融法的调整对象
1．金融交易关系 2．金融监管关系 3．金融调控关系
第一节金融法概述
金融法表现形式
和体系
金融法的表现形式
金融法的体系
国内法形式
国际法形式
宪法金融法律金融行政法规金融部门规章金融地方性法规金融自律性文件
可以提起行政诉讼的具体行政行为
法律、法规规定可以提起行政复议的具体行政行为，除法律规定对复议结果不得再提起行政诉讼外，在依法提起行政复议对复议结果仍不服时可提起行政诉讼，或依法直接提起行政诉讼。
第三节金融法律纠纷的解决途径
在知道作出具体行政行为决定之日起3个月内提出。
起诉期限
行政复议后诉讼的，在接到复议决定书之日起15日内提出。
国际条约国际惯例
金融组织法金融交易法金融监管法金融调控法
第二节金融法律关系
金融法律关系概念特征
金融法律关系概念
金融法律关系特征
由金融法律规范调整的在金融监管活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。

第一篇金融法总论 (金融法朱大旗完整版)

指向的对象。能够成为金融法律关系客体的有货币、金银、有价证券等
金融资产和金融调控行为、监管行为、交易行为、服务行为等。 3. 金融法律关系的内容。是指金融法律关系的主体依法所享有的权利和承担的义务。
第三节金融法的渊源及体系
二、金融法律关系
（三）金融法律关系的产生、变更和终止
1. 2. 金融法律关系的产生。是指由于一定的法律事实的存在或变化，使金融法律关系主体之间形成一定的权利义务关系。金融法律关系的变更。是指由于一定的法律事实的出现或变化，使业已存在的金融法律关系的某些要素发生了改变，从而引起金融法律关系的变更。包括主体的变更、客体的变更和内容的变更三种情况。金融法律关系的终止。是指由于一定的法律事实的出现，使金融法律关系主体间的权利义务关系归于消灭。
《金融法》
第一篇
第一章
金融法总论
金融法概述
第一章金融法概述 —
概要
本章是金融法一书中最为重要的一章。通过本章的介绍和阐释，旨在使同学们和其他读者较为全面、系统地掌握金融法学的基本原理、把握金融法体系的总体框架，进而为以后各章的学习、为准确把握金融法的各具体法律制度奠定基本的金融法学理论基础。在本章中，将着重介绍和阐释金融、金融关系的概念；金融法的概念及其调整对象；金融法的本质、特点及其功能；金融法的基本原则；金融法的渊源及其体系；金融体制与金融立法的沿革与发展趋势；我国金融体制改革的总体目标与金融立法的重点等基本理论问题。
1. 金融法具有实体法和程序法相统一的特点。
2. 金融法具有融合公法和私法，以社会为本位的社会法的特点。 3. 金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范。 4. 金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。

第一章金融法导论

（四）化解风险的功能
金融市场比一般的商品市场风险更大，所造成的破坏性也更大。但金融市场和金融业具有化解风险的能力。不同的金融市场风险程度不同，由于金融资本的迅速流动性，当事人可以迅速将资本从高风险市场转移到低风险市场，而实物资本的运作就不具备这方面的条件。此外，金融机构管理风险的能力要高于一般企业，有些金融机构的经营行为的对象就是风险，比如保险机构。
金融交易的客体就是指金融工具，也称金融产品，它是金融交易行为的物化形式，比如货币、有价证券、
金融衍生产品。
金融交易行为，是金融交易当事人设定金融权利和义务的行为，是法律行为，实际上就是金融交易合同。金融交易合同大多是要式法律行为，是书面合同；有的金融合同还必须符合法律的强制性规定，比如票据
资本证券
（三）金融工具体系
2金融工具的分类
（2）根据金融工具的有效期限，可分为长期金融工具、短期金融工具和不定期金融工具。
长期金融工具期限一般在1年以上，短期金融工具期限一般在1年以内，不定期金融工具没有规定有效期限，比如法定货币和股票。
具体到某一类金融产品，金融工具的期限又有具体区分，比如债券，5年期以上（不含5年期）的为长期债券；1年期以内的为短期债券；1年期以上（不含 1年期）至5年期以内的为中期债券。
通货又称法定货币，由钞票和铸币构成，由中央银行垄断发
行，构成中央银行的行支付的存款余额，构成商业银行的负债。
中央银行通过货币发行向市场提供基础货币，而商业银行通过存贷款业务向市场提供派生货币。中央银行通过货币政策行为对商业银行创造货币的可能性进行调控，保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
（五）资源配置功能
对新兴产业、有增长潜力的产业，银行一般愿意

金融法总论

金融法总论（一）朱大旗中国人民大学法学院教授第一篇金融法总论第一章金融法概述金融法，简而言之，是调整金融关系的法律规范的总称。

金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

金融关系内容广泛而复杂，决定了金融法的内容也十分庞大。

一般而言，金融法的内容可包括中央银行法、商业银行法、政策性银行法、非银行金融机构管理法、涉外金融机构管理法、货币发行与现金管理法、金银管理法、存款与贷款管理法、同业融资法、金融担保法、票据法、支付结算管理法、证券法、保险法、金融信托法、融资租赁法、期货期权管理法、外汇管理法、外债管理法等。

囿于篇幅和我国现行有关立法的欠缺，本书拟对中央银行法、商业银行法、政策性银行法、非银行金融机构管理法、货币发行与现金管理法、存款与贷款管理法、支付结算管理法、票据法、证券法、金融信托法、融资租赁法、保险法、涉外金融机构管理法、外汇与外债管理法等方面的内容进行较为系统的介绍。

而第一章则对金融法的一般基本理论问题作一概要的介绍。

●金融的概念及其产生条件。

●金融关系的概念及其含义。

●金融法的概念及其调整对象。

●金融法的本质、特点及基本原则。

●金融法的渊源及体系。

●我国金融体制改革的总体目标与金融立法的重点。

第一节金融法的概念一、金融和金融关系(一)金融的概念及其产生条件金融是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。

具体包括货币的发行、流通和回笼；存款的吸收和提取；贷款的发放与收回；银行的转账结算；国内外的汇兑往来；票据的承兑与贴现；有价证券的发行、交易及管理；信托投资；融资租赁；各种保险；金融期货、期权的交易及管理；外汇、外债的管理以及其他国际金融活动的开展等。

金融一般分为直接金融和间接金融两种形式。

直接金融是指投资者通过购买股票、债券等各种证券，将资金直接转移给证券发行人(企业、公司或政府)的资金融通行为；间接金融则是指最终贷款人(存款人)通过银行、非银行金融机构等中介机构(贷款人)，把资金贷给借款人的资金融通行为。

2023最新金融法全文及司法解释

2023最新金融法全文及司法解释
本文档提供了2023年最新的金融法全文以及相关的司法解释。

以下是金融法的主要条款和解释概述：
第一章：总则
* 第一条：本法旨在加强和规范金融市场的监管，保护金融消
费者的合法权益。

* 第二条：金融机构应遵守法律、法规和监管机构的规章制度，维护金融市场的稳定和健康发展。

* 第三条：金融机构应履行诚实信用原则，防范欺诈行为，保
护金融市场的公平竞争环境。

第二章：金融业务
* 第四条：金融机构应确保金融业务的合法性、稳健性和透明度。

* 第五条：金融机构应对金融产品的风险进行评估和把控，向
客户提供充分的风险提示和告知。

* 第六条：金融机构应建立健全的内部风险控制和合规管理体系，定期进行自查与评估。

第三章：金融消费者保护
* 第七条：金融机构应建立健全的客户投诉处理机制，及时、
公正地处理客户投诉。

* 第八条：金融机构应提供真实、准确、完整的金融产品信息，不得误导客户或隐瞒重要信息。

* 第九条：金融机构应根据客户的风险承受能力和需求，向其
提供适当的金融产品和服务。

第四章：金融监管
* 第十条：监管机构应加强对金融机构的监管，及时发现和防
范金融风险。

* 第十一条：监管机构有权对金融机构进行检查，要求其提供
相关资料和信息。

* 第十二条：监管机构可以采取必要的监管措施，包括罚款、
暂停业务等，对违规金融机构进行处理。

该文档提供了2023年最新的金融法全文及司法解释的主要内容概述，详细的法律条款和解释请查阅相关正式文件。

金融法讲义

金融法讲义
金融
第一章金融法概述
第一节金融法的概念及调整对象
一、金融法的概念
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。

具体来说，金融法是调整货币资
金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。

二、金融法的调整对象
（一）金融监督管理关系
1、货币管理关系
货币法是调整在货币发行、流通及其管理中所发生的社会关系的法律规范的
总称。

货币法可以从不同的角度，根据不同的标准进行分类，主要有以下两个方面：一是从静态的角度，根据所调整货币种类的不同，货币法可以划分为通货法管理、
外汇管理法和贵金属管理法。

二是从动态的角度，根据所调整货币运动的层次和
顺序不同，货币法可以划分为货币发行法和货币流通法。

（1）人民币的法律地位：《中国人民银行法》第16条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的
债务，任何单位和个人不得拒收。

（2）人民币的发行管理制度：包括人民币的发行权与发行机关、人民币的发行原则、人民币的发行管理等内容。

（3）人民币的流通管理制度：包括现金管理制度、对人民币的出入境管理制度等内容。

（4）人民币的保护制度：包括依法维护人民币的流通秩序；禁止损害人民币；禁止印刷、发售代币票券代替人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，
禁
止出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。

（5）反洗钱法律制度
洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

最常见的洗钱方式包括：通过金融机构存款、伪造票据或通过证券市场进行巨额交易洗钱。

金融法概论课件第一章金融法总论.

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三、我国现行的金融法

法律：中国人民银行法、商业银行法、票据法、反洗钱法、银行业监督管理法、证券法、证券投资基金法、保险法、信托法等。同金融法相关的法律主要包括，公司法、合同法、担保法等。这些法律是我国金融执法与司法的基础性依据。法规：货币政策委员会条例、非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法、金融违法行为处罚办法、金融资产管理公司条例、金融机构撤销条例、外资金融机构管理条例、金融租赁公司管理办法、企业集团财务公司管理办法、金融许可证管理办法；储蓄管理条例、个人存款实名制规定、查询冻结扣划银行存款的通知、人民币存款管理办法、贷款通则、国内信用证结算办法、支付结算办法、网上银行业务管理暂行办法、人民币银行结算账户管理办法、人民币管理条例、现金管理暂行条例、货币出入境管理办法、残缺人民币兑换的规定、大额现金支付登记备案规定、假币收缴鉴定管理办法、外汇管理条例；证券交易所管理办法、信托投资公司管理办法、保险代理人管理暂行规定、保险经纪人管理规定；以及因虚假陈述引发的民事赔偿案件的若干规定等。
二、金融法律关系

金融主体：依法享有权利和承担义务的金融法律关系当事人。监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会自律机构：银行业协会、证券业协会、保险业协会、信托业协会、金融交易所，以及清算机构等。金融企业：商业银行、合作银行、信用合作社、信托公司、证券公司、保险公司、投资基金、财务公司、汽车金融公司、咨询公司、金融代理或经纪机构等。社会公众：金融企业的业务相对人，各种单位和个人。它们会形成金融监管关系、自律管理关系和金融业务关系。金融客体：主体权利义务所指向的对象，它独立于其他法律关系的客体。法定货币、存款货币、货币票据、电子货币、金融证券、金融行为金融内容：主体在从事金融活动中，依法享有的权利和应承担的义务。 ※注意法律关系与法关系的区别：法与法律、研究起点、司法裁判

金融法通论-第一章+金融法总论

金融法学
第一章：金融法总论
一、金融与金融市场
1．金融（1）金融概述（2）货币与金融（3）信用与金融
2. （1）金融பைடு நூலகம்场的概念（2）金融工具（3）金融机构 (4)
3.
二、金融法基本原理
1. 2.
(1) 金融法的定义。金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。金融法是社会各主体从事金融活动的基本行为规范，也是国家组织、管理和监督金融市场，保障金融秩序的基本手段和基本方法。 (2) 金融法的调整对象。金融法的调整对象是金融关系，即在货币流通和资金信用活动中各主体之间发生的社会关系。金融关系以其发生的领域分为金融市场交易关系和金融调控监管关系。 3. 金融法的内容主要应包括金融主体法和金融行为法两大部分。
4. （1）银行法（2）货币法（3）票据法（4）证券法（5）信托法（6）投资基金法（7）期货交易法（8）保险法
5. (1) 金融法律；(2) 金融行政法规；(3) 金融地方性法规； (4) 金融规章；(5) 金融国际条约；(6)
6.金融法的地位 7.
(1) (2) (3) 规范金融行为，维护金融稳定原则 (4)
三、金融体制与金融法制
1.世界主要国家金融体制（1）金融体制的主要类型包括：以中央银行为核心的金融体制；高度单一、集中的金融体制；不设中央银行的金融体制（2）美国金融体制及其特征：（3）英国的金融体制及其特点：（4）德国金融体制及其特征：
2.中国金融体制及其改革 3.
谢谢大家！

金融法

第一编金融法总论第一章金融法概述第一节金融概述一、金融与金融形态（一）金融: 货币移转、资金融通属分配范畴广义—全社会货币资金的募集、分配、融通、使用、管理。

狭义—货币流通和信用分配活动的总和。

金融：是货币融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。

（二）金融形态: 直接金融与间接金融（资金融通有无中介而划分）二、金融关系的概念及其含义金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程当中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。

1、金融关系是一种经济关系。

2、是以银行等金融机构为中心的经济关系。

3、金融关系参与者众多。

三、金融法的概念与调整对象（一）金融法的概念：是国家制订或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。

（二）调整对象：金融关系1、金融监督管理关系（1）货币发行及货币流通管理关系（2）主体资格监管关系（3）业务行为监管关系（4）金融行政处罚关系2、金融业务关系（1）资金融通关系（2）发行、交易关系（3）金融中介服务关系（4）特殊融资关系第二节金融法的基本原则一、含义: 集中体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系、为金融法调整金融关系所应遵循的根本准则。

也是金融立法、执法和司法所应遵守的根本准则。

二、我国金融法的基本原则（一）发展经济、稳定币值（二）维护债权人合法权益的原则（三）分业经营、分业管理的原则（四）防范和化解金融风险的原则第三节金融法的渊源及体系一、金融法的渊源：金融法律规范的表现形式。

包括国内渊源和国外渊源。

（一）国内渊源：国家有关机关制定并发布的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。

1宪法2金融法律：包括专门的金融法律和其他法律中涉及到金融活动的有关规定3金融行政法规4金融行政规章5地方性法规6自律性规章（二）国际渊源：我国缔结或参加的有关国际条约、协定及一些具有广泛影响为国际社会接受并认可的国际惯例。

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第一章金融法概述
（二）信用
§ 现代信用最主要的两种形式——
§ 1.商业信用——在商品买卖中延期支付货款。
§ 包含两个同时发生的经济行为——
§ （1）买卖行为
§ （2）借贷行为
§ 2.银行信用——以银行业金融机构作为媒介进行货币资金借贷的信用形式。
•三要素（1）债权债务关系
•（2）时间间隔
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第一章金融法概述
§广义的金融法不仅指金融法律，还包括国家行政机关依法制定的有关金融方面的规范性文件即金融行政法规和金融行政规章，国家司法机关依法制定的金融方面的规范性文件即金融司法解释，以及地方国家机关依法制定的有关金融方面的规范性文件即金融地方法规。
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§ ⑴直接金融：指投资者通过购买股票、债券等各种证券，将资金直接转移给证券发行人的资金融通行为。
§ ⑵间接金融：指最终贷款人通过银行、非银行金融机构等中介机构，把资金贷给借款人的资金融通行为。
§ 在发达的市场经济国家，直接金融占有很大比重；而在发展中国家和经济落后国家，金融一般以间接金融为主。
第一章金融法概述
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2020/12/1
第一章金融法概述
相关思考
§ •1 银行卡被盗刷的赵先生认为工商银行计算机系统存在漏洞，致使其7万余元存款却被人转走了，因此起诉要求银行支付7万多元.
§问：孰是孰非，谁应该对损失负责？
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第一章金融法概述
分歧
§ 一个简单的案件，双方说法看似都合理。
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第一章金融法概述
分歧§ 第一种观点认为：原来自在本案中出借身份证存在一定过错，可适当减轻被告的责任。
§ 第二种观点认为：导致存款被诈骗是被告违规操作所致，故被告应承担全部民事赔偿责任，如数兑付存单所记载的事项。
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第一章金融法概述
§ 思考：
§ （1）信用社是什么性质的金融机构，与银行有什么区别？
§ 1.期限性——债务人必须全部归还本金之前经历的时间。
§ 2.流动性——变现性 § 3.风险性——信用风险，市场风险 § 4.收益性
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第一章金融法概述
§ 二、金融法概念
§ 从法理学的角度看，金融法有广义和狭义之分。
§ 狭义的金融法是指从国家的权力机关依照法定权限和程度制定或认可的，并以国家强制力保证其实施的有关金融方面的规范性文件，也就是金融法律。
§ 2、交易者之间不单是金融工具的买卖关系，
更主要的是在此背后形成的资金借贷关系
和投资收益关系。
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第一章金融法概述
金融市场要素
§ 1.金融机构
§ 是指专门从事货币信用活动的中介组织。
§ 我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：
§ 第一类，中央银行，即中国人民银行。
§ 第二类，银行。包括政策性银行、商业银行。
第一章金融法概述
§所谓金融法，是指调整金融关系的法律规范的总称。
§金融关系包括：国家金融管理监督部门与金融活动参加者之间的金融管理关系；金融机构与其他法人组织、公民之间发生的资金融通关系以及金融机构的内部关系。
•（3）信用工具
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第一章金融法概述
（三）金融市场——资金融通的场所
§ 是买卖交易而形成的资金供求的总和。
§ 广义：包括有特定场所的有形市场的资金交易活动；无形市场的资金交易活动。
§ 狭义：票据、证券买卖交易、黄金外汇交易的场所（但不包括金融机构的存贷款市场）
§ 特点：1、交易的商品是货币
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第一章金融法概述
•2 张某于2006年2月6日在县农村信用合作联社所设的一信用社存款3万元。又于2006年4月11日在信用社存款 10180元。2006年2月12日，张某前夫李某因承包宾馆急需资金，于是打起前妻这两比存款的主意。他找到张某说自己的身份证还没有办理好，需借用她的身份证。2006 年2月14日，李某以存单丢失为由向信用社申请挂失张某存款3万元， 2月23日信用社补办了存单，同年6月26日李某将该款本息取出。同年7月9日，李某采用上述同样的方法，到信用社将张某的10180元的定期储蓄取出。 § 另查明：江西省农村信用社挂失申请书第二联（客户留存）：信用社填写（第二表中）规定：挂失后补领新卡（折、单）、支取、销户、重置或删除密码时，请客户本人持有效身份证件原件办理，不得委托他人代办。2007 年8月10日，李某被县人民法院以诈骗罪判处有期徒刑2 年。2007年2月22日张某到信用社取款时，得知存款已被他人取走，经双方协商未果，张某遂向法院起诉，要求信用社赔偿存款40180元及利息。
§ 第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司(投资银行)，财务公司等。
§ 第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。
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第一章金融法概述
2.金融工具（信用工具）
§ 是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其最基本的要素为支付的金额与支付条件。
§ （2）信用社是否要如数兑付存单所记载的存款本息存？
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第一章金融法概述
第一节金融法概念和调整对象
§ 一、金融法的概念
•金融（一）
货币资金的流通和交易。
§ 它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动及在信用基础上组织起来的货币流通。
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第一章金融法概述
金融的形式
§ 原告赵先生认为银行负有维护银行计算机交易系统保护交易安全的义务，如果银行计算机系统存在漏洞，就要承担风险责任和违约责任。
§ 银行认为根据银行灵通卡合同规定只要密码正确就视为开户人本人所为，原告负有相应的举证责任，证明自己没有进行过交易，如果是犯罪分子所为，那就要等公安局破案后再向犯罪分子追偿。总之不管密码交易是不是本人所为，银行都不负责任。
§ 不同形式的金融工具具有不同的金融风险。
§ 金融工具分为2大类：现金类和衍生类。现金类分为证券类和其他现金类（如贷款，存款）。衍生类分为交易所交易的金融衍生品和柜台(OTC) 金融衍生品。
§ 另外，金融工具也可以根据财产类型分为债务型和所有权型。
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第一章金融法概述
金融工具的特征