[职业资格类试卷]金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷27.doc

[职业资格类试卷]金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷27

0 应女士是个单身妈妈，其子正在读初中，为了两人以后的生活，特制定了一个理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出什么样的理财协助计划?一、家庭成员资料

四、理财目标1．储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高中三年，教育费用现值 8000元/年，大学四年，教育费用现值12000元/年；2．完善家庭保障体系；3．买房：60万元房子，42万元贷款；4．养老金准备：55岁退休，退休费用现值10000元/年，而医疗费用支出增加至现值 4800元/年，预期寿命80岁。五、假设条件1．通货膨胀率为3%，收入增长率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%；2．利率水平维持稳定，五年内住房公积金贷款利率为4.14%，五年以上为4.59%；五年内商品房商业贷款利率为5.85%，五年以上为6.39%。当地住房公积金贷款的上限为30万元：3．个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。

1 下列关于该家庭的生命周期分析正确的是()。

（A）该家庭处于形成期，家庭负担随着子女的出生而增加

（B）该家庭处于成长期，子女教育金的储备、家庭保障体系的完善、退休养老金的储备等均是这一阶段的理财重点

（C）该家庭处于成熟期，收入储蓄达到最大值，是储蓄养老金的黄金时期

（D）该家庭处于衰老期，耗用退休准备金的阶段

2 综合分析应女士的家庭情况，理财应首先解决的问题是()。

（A）家庭保障问题

（B）子女教育金准备问题

（C）资产投资单一问题

（D）购房金准备问题

3 下列关于该家庭的财务比率分析正确的是()。

Ⅰ．流动性比率为9.47，该家庭的流动性资产可以满足家庭9个月的开支，流动性比例过高

Ⅱ．每月结余比例为52.5%，一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上，所以目前该家庭的每月结余比例较为合理

Ⅲ．财务自由度为8.33%，比例偏低，最好能达到1

Ⅳ．保费支出比率为0，说明该家庭保障严重不足

（A）Ⅰ、Ⅱ

（B）Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

（C）Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

（D）Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

4 下列关于该家庭的资产负债表的分析不正确的是()。

（A）家庭的资产负债率为0，为了实现理财目标，应适当利用财务杠杆

（B）净资产投资率为0，家庭金融资产的盈利能力较低，应适当增加投资产品的比重

（C）净资产成长率为20.63%，这代表家庭积累净资产的速度，成长率越高，净资产积累速度越快

（D）投资性资产比重为0，说明该家庭的清偿能力较弱

5 结合应女士的风险偏好，不建议应女士选用以下投资工具()。

（A）货币市场基金

（B）平衡基金

（C）股票

（D）国债

6 假设应女士采用双十原则规划保险，保费预算为工资收入的10%。依目前年龄，十年期定期寿险的费率为每万元保额55元保费，缴费十年终身寿险的费率为每万元保额400元保费，若以先定期寿险后终身寿险的原则来规划保单，那么定期寿险与终身寿险的合理保额应为()。(答案取最接近值)

（A）定期寿险31826元，终身寿险104174元

（B）定期寿险33826元，终身寿险106174元

（C）定期寿险35826元，终身寿险108174元

（D）定期寿险37826元，终身寿险110174元

7 若按照遗属需求法，应女士以儿子为受益人，假设儿子25岁自立，自立前生活费合计为 14万元，预期学费为12万元，则保额应该为()万元。

（A）12

（B）14

（C）26

（D）52

8 应女士购买新房，如果贷款总额420000元，下列方案组合中第一年利息支付额最低的是 ()。

（A）5年期住房公积金贷款200000元，20年期商业贷款220000元

（B）30年期住房公积金贷款200000元，20年期商业贷款220000元

（C）30年期住房公积金贷款200000元，5年期商业贷款220000元

（D）5年期住房公积金贷款200000元，5年期商业贷款220000元

9 应开女士若贷20年期的住房公积金贷款20万元，20年期商业贷款22万元，则每月房贷支出合计为()元。

（A）2801.08

（B）2901.08

（C）3001.08

（D）3101.08

10 应女士买房后，每月结余()元。

（A）-1031.08

（B）-901.08

（C）901.08

（D）1031.08

11 应女士税前收入为()元。

（A）4703.52

（B）4803.52

（C）4903.52

（D）5003.52

12 假设应女士将已累积的住房公积金余额支付购房首付，并办理了公积金偿还公积金贷款，则每月房贷支出减少()元。

（A）384.26

（B）768.52

（C）1152.84

（D）1537.1

13 由上面的计算可知，购房计划已经严重影响到其他理财目标的实现，理财师建议以租代购，假设房租现值为12000元/年，房价增长率为3%，租房到60岁，房租现值为 ()元。

（A）180857.06

（B）181829.21

（C）182829.21

（D）1832829.21

14 儿子教育基金需求的现值为()元。

（A）81778.08

（B）82778.08

（C）83778.08

（D）84794.4

15 接第14题，为了满足儿子的教育支出，应女士建立一笔教育基金，以定投方式投资10年，则每月应该投入()元。(基金投资回报率为6%)

（A）931.09

（B）935.39

（C）938.09

（D）941.39

16 下列步骤中，属于理财师实施个人理财计划第三步骤的是()。

（A）发现客户，即了解客户养老需求、期望目标和筹资能力

（B）估算赤字，即根据客户退休生活目标，测算其养老金需求总量和在扣除国家基本养老金和企业养老金以后的差额

（C）评估资产，即了解客户目前和今后的收入以及储蓄和资产分布状况，并为其作资产状况评估

（D）设计计划，即设计个人退休计划和风险控制措施，展示退休计划的设计思想、结构和养老金支付水平

17 退休生活期望值类型不包括()。