论新形势下邮政储蓄银行网点建设
第３１卷第３期 ２０１５年５月 邮政研究
Ｓｔｕｄｉｅｓ ｏｎ Ｐｏｓｔｓ Ｖｏ１．３１ Ｎｏ．３ Ｍａｙ ２０１５
文章编号：１００７—５３９９（２０１５）０３—００１５—０４
论新形势下邮政储蓄银行网点建设
陈 蕴 （中国邮政储蓄银行浙江省分行，浙江 杭州 ３１０００６） 摘要：面对银行业复杂的经济形势及激烈的同业竞争，深入推进网点建设刻不容缓。文章介绍了邮政 储蓄银行网点建设现状，分析了网点建设优势和亟待解决的问题，并对利率市场化和互联网金融冲击下 的邮政储蓄银行网点布局优化、功能定位、差异化管理和创新服务模式等进行了探讨，提出了邮政储蓄 银行网点建设的对策。 关键词：网点；渠道；转型；模式；定位 中图分类号：Ｆ６１ 文献标识码：Ａ
营业网点是商业银行业务发展的主阵地，是深化银行与 客户关系的主渠道，是提升商业银行收入和利润的重要来 源。网点数量多、覆盖面广是邮政储蓄银行（以下简称“邮 储银行”）在同业竞争中的显著优势。但随着我国金融业的 发展、客户需求的转变和提升，邮储银行基层网点布局不够 合理，功能定位尚欠清晰、市场竞争能力偏弱等问题日益突 出。在利率市场化和互联网金融的冲击下，如何优化网点布 局，明晰功能定位，提升网点竞争力，已成为当前邮储银行 迫切需要解决的问题。 １ 邮储银行外部经营环境分析 １．１ 邮储银行面临的机遇 一是新农村建设为普惠金融提供历史机遇。党的十八大 以来，将推动城乡一体化发展摆在十分重要的位置，这给邮 储银行服务“三农”和小微企业，发展普惠金融带来了历史 性机遇。随着新型城镇化建设战略的推进和社会主义新农村 建设的实施，县域经济日趋繁荣，衍生出巨大的商业金融需 求，为邮储银行优化网点布局结构提供了良好的市场环境。 二是新型城镇化方向的变化为邮储银行发展创造了空 间。随着城镇化方向逐步向县域及中心小城镇的转移，县域 及以下地区的经济将获得更大发展空间，新型城镇化发展将 带来人口的积聚。从传统的分散居住到社区居住，将涌现出 大量社区，进而为邮储银行发展提供基础阵地。 三是居民收人增长将带来金融需求增加。至２０２０年， 浙江省人均ＧＤＰ将步人中等发达国家水平，居民人均金融 资源将逐步增加，金融服务需求也将进一步升级。 １．２邮储银行面临的挑战 一是利率市场化发展。利率市场化后经营压力明显上 升，邮储银行对存款依赖性较强，产品线不够丰富，发展基 础薄弱。同时，由于来自互联网金融和银行同业的竞争，导 致储蓄业务增长大幅放缓，息差收窄，盈利能力下降。 二是金融脱媒加剧。随着金融改革的逐步深化，国家大 力发展股票市场和债券市场，资本市场的快速发展及投资工 具的多样化，使得邮储银行的存贷款分流不断加快。 三是同业竞争日趋激烈。在新一轮经济转型、结构调整 中，各家银行更加注重金融服务体系的布局。如浙江农村信 用社围绕创业普惠、便捷普惠、阳光普惠三大目标，积极开 展网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈和创新升级五 大行动，构建基础金融不出村，综合金融不出镇的服务体 系，不断加强巩固在农村的竞争地位。股份制商业银行以错 位竞争、特色经营战略，通过社区支行网点建设，不断扩大 网点规模。国有大型商业银行及股份制商业银行将注意力集 中到县域，纷纷在县域下设机构，将网点触角延伸至县域乃 至乡镇蓝海市场，开始反抢县域市场。这些发展变化都将使 邮储银行在城市和农村两个市场面临更为激烈的同业竞争。 四是互联网金融兴起。互联网金融直接冲击了邮储银行 的传统业务，如各类“宝宝”产品、Ｐ２Ｐ借贷业务、余额宝 等支付渠道，开始不断分流邮储银行的存款、贷款、结算和 中间业务。此外，从客户层次看，互联网金融大量针对基础 低附加值客户，这与邮储银行的客户群体高度重叠，对邮储 银行维护客户稳定产生较大影响。
２邮储银行网点建设的优劣势分析 ２．１邮储银行网点建设优势 ２．１．１物理网点数量优势显著 自邮储银行成立以来，邮储银行浙江省分行高度重视物 理网点和自助及电子银行渠道建设，基本形成多渠道协同发 展的服务体系。截至目前，网点总数达到１ ３３４家，仅次于 农村信用联社。机构规模市场占有率达到１４．７ ，仅低于 农村信用社，但高于农业银行、工商银行等其他同业银行。 作为服务“三农”、服务社区、服务百姓的零售银行，邮储 银行的“自营＋代理”运营模式，在网点覆盖面上，基本实 第３期 邮政研究 第３１卷 现了点多面广、遍布城乡的网络优势。 ２．１．２基础客户广泛 由于邮政金融长期在城市和农村从事包括金融服务在内 的各项活动，具有广泛的群众基础，与广大老客户形成了长 期的业务往来，积累了庞大的客户群，相对于股份制银行等 中小型银行，客户对邮政和邮储银行的品牌认知度较高。 ２．２邮储银行网点建设劣势 ２．２．１ 网点布局与客户及金融资源分布不匹配 从网点分布看，邮储银行网点布局带着深厚的计划经济 体制特征和浓厚的邮政普遍服务色彩。银行成立之前的邮政 储蓄网点基本按行政区划布局设点，且有部分网点布设在经 济总量低、人口较少、地理偏僻、交通不便的地区。而一些 城市、县城新兴中心和经济发达区域却未能提前规划、及时 人驻。 ２．２．２ 网点功能定位与多元化客户需求不匹配 邮储银行运营时间较短，金融产品和服务种类不够齐 全，能够全面经营商业银行个人、公司客户业务的全功能网 点较少。目前可以办理个人储蓄和个人信贷业务的多功能网 点，还未完全具备四大国有银行多功能网点较为全面的服务 功能。邮储银行邮政代理网点目前仅能办理个人储蓄业务， 功能相对单一，未根据不同区域客户群体特点采取不同网点 定位，因而无法充分发挥网点的渠道作用。另外，从客户需 求变化看，网点功能定位和功能分区与客户多元化需求脱 节，特别是对高端客户服务能力明显不足，尚未设立私密性 较强、功能较全的独立理财中心、财富中心等。 ２．２．３ 网点投入与产出预期不匹配 自邮储银行成立至今，仍有大量网点因人员配备不到 位、业务功能不全、经营能力偏弱等因素，造成网点投入与 后续产出不匹配，导致资源浪费。与同业相比，邮储银行的 单点吸储能力明显低于其他金融机构，仅从单点余额贡献率 来看，单点储蓄余额贡献率（余额市场占有率／机构占比） 只有０ ４５，而工商银行和农业银行分别为１．６６和１．５５。 ２．２．４ 网点整体运营效益与可持续发展要求不匹配 截至目前，全省尚有３６家自营网点尚未实现赢利，这 些网点中有３Ｏ家是近两年的新增网点。从全国２０１４年上半 年情况看，虽然邮储银行浙江省分行的点均收入、点均利润 排名位居全国邮储银行系统前列，但是横向与工商银行、农 业银行、中国银行、建设银行四大行相比，差距较大。根据 “马太效应”在经济领域的效果，如果不进行内部转型升级， 这种差距将会影响未来本地区的可持续发展。 ３ 邮储银行网点建设的对策 面对新形势下银行网点建设的形势和挑战，邮储银行应 全面树立渠道为王，渠道制胜的建设理念，以提高邮储银行 网点竞争力为目标，一手优化网点布局和建设，一手加快网 点经营转型步伐，充分发挥现有物理网点数量多、覆盖面广 的优势，协调发展物理网点、自助渠道及电子银行，稳步建 立符合邮储银行大型零售商业银行地位的多元化渠道服务体 系。 ３．１统一思想认识，明确物理渠道在邮储银行渠道体系中 的重要地位 在利率市场化和互联网金融的冲击下，许多人担心银行 网点会在２１世纪消亡。但是从国内外银行的经验来看，物 理网点作为银行主要渠道，具有网上银行和电子银行等新兴 渠道不可替代的作用，仍然是最重要的一种渠道方式，是银 行的核心竞争力。对于邮储银行而言，“自营＋代理”的广 覆盖、低成本、遍布城乡的４万家物理网点，正是其应对金 融市场竞争和承担普惠金融的网络优势，也是其他商业银行 望尘莫及的核心竞争力，更要通过优化网点规划布局和网点 经营转型来强化这一竞争优势。 ３．１．１ 网点是银行服务客户的基础渠道 根据相关机构调研，近年来国内客户对电子渠道和个性 化服务的偏好提升显著，但对网点柜面的需求偏好没有显著 变化。相比同业，邮储银行的客户群体年龄偏大，退休人 员、外来务工人员、农户相对较多，客户到访网点频率较 高，有近７Ｏ 的客户每月至少到访网点一次，大大高于其 他客户对同业网点的造访率，说明邮储银行客户相比其他银 行客户对实体网点的依赖性更高。随着银行理财产品和私人 银行咨询服务的迅速发展，金融产品的复杂度日益提升，客 户更愿意去网点寻求面对面服务。 ３．１．２ 网点是银行零售业务的前沿阵地 银行业竞争日趋激烈，各家银行对利润回报的要求也日 益增强，千方百计地利用网点资源进行最有价值的交易。发 展零售业务已经成为国际顶级银行的一个显著特征。许多国 外大型银行零售业务收入对其总收入的贡献率在６Ｏ 以上。 可以说，好的网点意味着拥有相对稳定的客户群体。目前， 大多数发达国家的银行网点所吸引的存款、授信和贷款开户 账户占比为８Ｏ ～９Ｏ ．其中４０ 的交易都在与存款相关 联的网点办理。就邮储银行而言，网点是个人存款业务重要 的吸储渠道，以浙江省为例，２０１２年以来新增９Ｏ多家网点 （新增网点数量占网点总量的６．７ ）的余额规模已占到总 规模的１５ ，２０１４年前９个月的新增余额贡献比达到了 ４Ｏ ． ３．１．３互联网金融无法替代面对面的交流 从各家银行的情况看，网点仍在客户关系管理和产品营 销上发挥着重要作用，自动取款机、网银等电子渠道对普通 柜员的替代作用较强，但无法替代与客户面对面交流的柜员 和客户经理。因此，现阶段网点仍然是销售复杂产品和客户 管理的重要渠道，电子渠道则是支付和简单产品销售的主要 媒介。 ３．２ 优化网点布局和建设，发挥网点作为邮储银行主渠道 的作用 ３．２．１科学规划、合理布局 ３．２．１．１ 抓住城乡一体化发展机遇，加快新兴区域布局 浙江省政府针对城乡一体化和新型城市化建设推出的小 城市培育试点和试点扩面等系列政策，必将带动城镇人口增
邮政银行一点一策(最新)
【其它】1、网点概述（一）地域环境1、基本情况。
大西门营业网点地处**区**街，归属辖区为**街道办**路社区，位于城区市中心地带，交通便利。
周边主要以居民小区，学校，小微企业，个别行政单位为主。
该网点周边1公里内的相关情况如下：以该网点为中心点向东南西北四个方向延伸1公里内共有居住小区及楼盘：宏杰花园，金象小区，农机局单位房，外贸小区，天悦国际楼盘，安监局单位房，富临小区，丰谷酒楼大厦，卫校家属区等等约21个，商户（门面）经营约241户，住户约3360户，辐射约3万多人。
周边主要街道有:**路，南河路，健安街，滨**路，体运村路，挨临饮马大桥。
以网点为中心点向以上街道辐射500米左右共有商铺约250户，主要以经营餐饮，副食，美容美发，茶楼等与居民生活相关的第三产业。
在网点对面20米**路有大西门社区农贸市场，此市场约有门面20个，摊位30个左右，此菜市在早晨8----11点左右人流量相对较大，购物者多为附件居民。
2、竞争对手。
中国工商银行**路支行，距离我网点200米左右，网点面积约200平米，ATM 个数2台，营业台系4个，理财台系3个，VIP室1个。
该网点设立营业理财台系较多，有专职VIP室和理财经理，网点正处大西门十字路口，地理位置较好，客户流量大，开业已久，有稳定的客户源，本区域众多商户均为该网点用户。
余额约。
**市商业银行城南支行，距离我网点800米左右，网点面积约300平米，ATM 个数3台，营业台系5个，理财台系2个，VIP室1个。
该网点设立营业理财台系较多，有专职VIP室和理财经理，网点正处南河路路口，地理位置较好，内部环境优良设施齐全，由于该网点为商业银行自由楼盘，有较稳定的客户源，但其客户服务质量一般。
余额约。
中国银行**路支行，距离我网点1公里左右，网点面积约340平米，ATM个数3台，营业台系4个，理财台系1个，VIP室1个。
该网点设立营业理财台系较多，有专职VIP室和理财经理，网点正处宏杰花园路口，地理位置较好，人流量较大，内部环境布置紧凑温馨。
中国邮储银行SWOT分析[修改版]
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第一篇：中国邮储银行SWOT分析中国邮储银行SWOT分析SWOT分析步骤1、确认当前的战略是什么？2、确认企业外部环境的变化（波特五力或者PEST）3、根据企业资源组合情况，确认企业的关键能力和关键限制。
4、按照通用矩阵或类似的方式打分评价把识别出的所有优势分成两组，分的时候以两个原则为基础：它们是与行业中潜在的机会有关，还是与潜在的威胁有关。
用同样的办法把所有的劣势分成两组，一组与机会有关，另一组与威胁有关。
5、将结果在SWOT分析图上定位或者用SWOT分析表，将刚才的优势和劣势按机会和威胁分别填入表格。
6、战略分析中国邮政储蓄银行2007年3月6日依法成立，继承原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此形成的资产和负债及各项业务。
当前城市金融的资源聚集度、在即将走完的2010里，中国邮储银行的新闻热点、焦点不断。
人们对于邮储银行的发展也是倍受瞩目。
在新的一年里，中国邮储银行又将上演一场“与狼共舞”的惊险剧目。
面对激烈的市场竞争，对中国邮储银行进行SWOT分析,也许能让大家对中国邮储银行未来的发展有一个清醒的、客观的认识。
中国邮储银行的优势(strength)和劣势(weakness)分析对于在邮政储蓄根基上形成的邮政储蓄银行来说，有着其他四个国有商业银行没有的优势：第一，储蓄网点众多，特别是在大银行所没有覆盖的农村市场网点众多，作为全国性银行，邮储在农村的网络优势明显。
第二，新生的邮政储蓄银行没有不良资产的包袱。
3、扩大小额信用贷款业务规模，是微小企业规模小、融资能力弱，面临着较大困难等现状，抓住新成立抢占市场的契机，4、积极发展邮政储蓄商易通业务，加速中小企业和经营户资金周转5、积极参与城市建设项目，全力支持市政基础建设邮储银行将把支持地方经济建设、关注民生为已任，积极参与城市建设，全力提供信贷支持。
6、大力推广存单质押贷款，拓宽融资渠道针对市民“创业难、融资难”的实际情况，但是，由于历史的原因，邮政储蓄的劣势也是明显存在的。
关于邮政储蓄网点转型工作的思考
养 。规 范 各 级 领 导 干部 的管 理 行 为 ，加 强 科 学 决 策 和 民 主 ｊ
ｉ２ 健 全 适 应 邮 政 企 业 可 持 续 发 展 的 制 度 文 化
管理 ，加 强 党 风廉 政 建 设 ，健 全 监督 与 被 监 督 机 制 ， 完 善
成功打造具有 自身特色 的企业 文 化 。对 于邮政 企业 来说 ，
理各项活动中 ，塑造和展示真诚 的服 务形象 和文 明的员工 ；
｛在今后的发展中 ，应通 过积极实施 文化引 领战略 ，为 实现
形象 ； 计有利于提升邮政企业 整体形象 的产 品包 装 、宣 ｊ 设
ｉ从传统邮政企业向现代邮政企业的转型提供有力的文化引
罗 络 国
（ 南省 常德 市邮政 局 ，湖 南 常德 湖
摘
４ ５０ ） １ ０ ０
要 ｔ文 章 阐 述 了 邮 政 储 蓄 营 业 网 点 的 重 要 性 ，分 析 了 邮 政 储 蓄 网 点 转 型 的 必 要 性 ，并 从 网 点 建 设 、
窗 口功 能 、客 户 类 别 和 流 程 再 造 等 方 面 探 讨 了 网点 转 型工 作 的具 体 对 策 。 关 键 词 ｔ 网点 ；功 能 ，客 户 ；流 程 ；增 训 ｝考 核 中 图 分 类 号 ：Ｆ １ ６ 文 献 标 识码 。Ａ
ｔ
将 邮政企业 的价值 观有 机地 融入企业 的规章 制度和管
在企业 发展过程中发挥 主导作用 的领 导行 为文化 ，确保 邮 ｔ
ｊ理规范，建立健全以管理制度、责任制度和文化仪式制度 ÷为主体的制度文化。在管理制度方 面重点完善人事制度、
稳健货币政策下的邮政储蓄银行对策
稳健货币政策下的邮政储蓄银行对策关键词：稳健;货币;政策;影响;措施。
本轮货币政策的调整周期可以追溯到20XX年底开始的全球金融危机。
为应对全球经济危机的冲击，我国采用了适度宽松的货币政策，放松了新增人民币贷款管制，20XX年新增人民币贷款达到9。
59万亿元，创历史天量。
为了更好地分析稳健货币政策对邮储银行的影响，有必要对20XX年实施稳健货币政策的背景进行解读。
20XX年，我国经济发展面临的形势依然极其复杂。
世界经济将继续缓慢复苏，但复苏的基础不牢。
欧美等发达经济体经济增长乏力，失业率居高难下，希腊、冰岛、阿联酋等一些国家主权债务危机隐患仍未消除，主要发达经济体进一步推行宽松货币政策，全球流动性大量增加，国际大宗商品价格和主要货币汇率波动加剧，新兴市场资产泡沫和通胀压力加大，保护主义继续升温，国际市场竞争更加激烈，不稳定、不确定因素仍然较多。
此外，我国经济运行中一些长期问题和短期问题相互交织，体制性矛盾和结构性问题叠加在一起，加大了宏观调控难度。
透过上述数据和分析不难看出，实施积极的财政政策和稳健的货币政策将是20XX年宏观调控的两大主旋律。
2、稳健货币政策对邮政储蓄银行的影响。
由于稳健的货币政策对邮储银行带来一系列影响，因此，邮储银行必须适应这一政策转向，及时调整战略并细分市场。
本文从积极影响和消极影响两个方面分析了稳健货币政策对邮储银行的影响。
2.1积极影响。
2.1.1促使切实转变经营理念。
稳健的货币政策能够为银行业创造一个稳定、协调、健康的货币环境，有利于邮储银行进行结构调整，尤其是要求邮储银行进行经营收入和客户结构的调整，主动改变利润来源于存贷利差的观念，逐步与先进的国际银行业接轨。
邮储银行在理解货币政策转向的同时，要转换思路，调整理念，有针对性地进行业务转型和经营转型，把商业行为和经营原则统一到中央的决策上来，从而构建顺周期盈利模式和逆周期风险管控模式。
为解决优质客户的资金来源，邮储银行应在监管政策允许的前提下，加大信贷替代型理财产品创新力度。
论银行卡助农取款服务点建设的战略意义
部 机 具 、一 位 商 户 、一 本 账 ，即一 张 邮储 银 行 的绿 卡 、一
台具 有 刷 卡 功 能 的机 具 、一 位 当地 农 村 放 心 商 店 的 商 户 、一
本 记 录取 款 详 细 情 况 的账 本 。
２ 银 行 卡 助 农 取 款 服 务 点 建 设 的社 会 意 义
政 金 融 网 络 、有 效 解 决 金 融 支 农 服 务 最 后 一 公 里 问 题 、进 一 步做 好 金 融宣 传 和提 升 邮政 金 融 普 遍 服 务 能 力 的重 要 环 节 和
有效途径 。
确 在 ２ １ 年 底 前 实 现 助 农 取 款 在 全 国 农 村 乡 镇 、行 政 村 的 ０３ 基 本 覆 盖 ，通 过 布设 价 格 相 对 低 廉 的 Ｐ ＯＳ机 或 电话 支 付 终
金 的提 现需 求 。此 外 ，农 民要 提 取 政 策 补 贴 金 ，不 得 不 频 繁 往 返县 城 金 融 网点 ，既 费 时 费 力 ，又 要 承 担 交 通 费 用 ，成 本 较 高。 针 对 上 述情 况 ，中 国人 民银 行 总行 借 鉴 农 民工 银 行 卡 特 色 服 务 的 经 验 ，充 分 发 挥 央 行 组 织 协 调 作 用 。 从 ２ １ ０ ０年 ３ 月 起 先 后 组 织 重 庆 、山东 、浙 江 、湖 南 和陕 西 等 地 市 ，选 择 ２ ４个 金 融 服 务 空 白 乡 镇 试 点 开 展 银 行 卡 助 农 取 款 服 务 。 ～
金 融 服 务 空 白乡 镇 及 以 下 行 政 村 选 择 具 有 经 济 实 力 、信 誉 良
好 的商 户 ，在 其 商 店 里 安 装 具 有 刷 卡 转 账 功 能 的 “ 易 通 ” 商
新型城镇化背景下邮储银行的业务发展对策
、
这 个 支 付 结 算体 系 必 须 要 满 足三 种 方 式 的支 付 结 算 需求 ：一 是 个
人 对个 人 ；二 是个 人对 企 业 ；三 是企 业对 企 业 。 对 邮 储 银 行 来 说 ， 目前 全 国 有 ３ ． ９ 万 个 网点 和４ ． ７ 万 台Ａ Ｔ Ｍ 机， 这 个 网 络所 组成 的支 付 结 算体 系可 以支 撑 个 人对 个 人 以及 个 人 对 企 业 的结 算 需 求 。但 是 要 满 足 城 乡 企业 之 间 的资 金 结 算 需求 ，仅 靠 邮储 银 行 是 无 法提 供 的 ，因 为在 在 大 部 分 乡 村 地 区 邮储 银 行 的 网点 并 不 能 办 理对 公业 务 。相 比之 下 ，农 信 社 的 乡镇 网 点都 可 以
办 理 对 公 结 算业 务 。但 农 信 社 的 不 足是 未 实 现 全 国 联 网 ，所 以个 人 对个 人 的全 国结算 通过 农 信社 系统 并 不顺 畅 。 因 此 ， 要打 造 一 个 真 正 覆 盖城 乡 的农 村 支 付 结 算 平 台 ，就 需 要 邮 储 银 行 和 农 村信 用 社 共 同 来做 ，与 农 信 社 相 互 联 手共 同打 造 便 捷 且 廉 价 的 支 付 结 算体 系 对 于 双 方 都 是双 赢 。更 重 要 的 是 ，这 个支 付 结 算 体 系 的 建 立 ，对 于 财 政 涉 农 资金 的转 移 支 付 、 农村 资 金 的回流 都 具有 重大 的意义 。 （ 二 ）零售 资产业务 ：从小额 贷款到 消费金融 的链式开 发 在 资 产 业 务 方 面 ，根 据 邮 储 银 行 的 实 际 和 新 型 城 镇 化 的 发 展 需要 ，可 以采 用 “先两 头 后 中间 ”的 信贷 发展 模 式 ，即 总 行 从 大项 目贷 款 入 手 ， 开 展项 目融 资 等 批 发 类 资产 业 务 ，提 升 规模 收 益 ； 而分 支 行 则 从 小 额贷 款入 手 ， 以此 为 基 础 ，从 两 个 方 向 （ 消 费类 和 生产 类 ）逐 步拓 展全 方 位 的信 贷产 品 线 。 Ｉ 、 积极 推广 农 村 小 额贷 款 。 实践 证 明 ，小 额贷 款 业 务是 农 村 金 融 机构 满 足 农 村 金 融 服 务 需求 、促 进 农 村 经济 发展 的行 之 有 效 的 方式 和 手 段 。农户 贷 款 一般 在 ３ 万元 左右 ，商 户 的贷 款 也就 是 ｌ Ｏ 万 左 右 。根 据 这 个 特 点 ， 邮储 银 行 自２ ０ ０ ８ 年 开 办 小额 贷 款 以来 就 尝 试 了 各种 不 同形 式 的 小 额贷 款 方 式 ，如 农 户 小额 贷 款 、商 户 小 额 贷 款 、 个体 户 商 务 贷 款 等 ， 取得 了较 好 的 效 果 。 同 时在 城 镇 化 和 农 业 产 业化 程 度 高 的地 区 ， 当地 分支 行 可 探 索 开 展 相应 的抵 押 贷 款 试 点 ，探 索开 展 土 地 承 包 经 营权 、林 权 抵 押 贷 款 等业 务 ，丰 富 三 农 ”贷 款 增信 的有 效 方式 和手 段 。 ２ 、 大 力 拓 展 住 房 信 贷 产 品 。在 未 来 人 口城 镇 化 的过 程 中 ， 让 以农 民工 为 主体 的流 动 人 口逐 步 拥有 自 己 的住 房 ， 是 必然 的趋 势 ；而 尚居 住 在农 村 的农 民 ，通 过 土地 的确 权 和 流 转 的 加 快 ，其 住房 需求 也 将 显 著 增加 。也 就 是 说 ，按 揭贷 款 与 和 房 地 产 有 关 的 消 费贷 款 仍 然 有 较 大增 长空 间 。随 着 户 籍 制 度 改革 的推 进 ，城 镇 中拥 有购 房 资 格 的 农 民 工也 将 逐 步 增 加 ， 加 上其 劳动 报 酬 收 入 和 财 产 性 收入 都 将 保 持 一 个较 快 的增 速 。如 果 未来 大 部 分 流 动 人 口 的 家 人 也 开始 进 入 城 市 ，这 些流 动 人 口就 将 开 始 从集 体 租 住 开 始 转 为 需要 自己的住 房 ，从 而购 买 房产 的 需求 就会 出现较 大增 长 。 ３ 、发展 教 育 类信 贷 产 品 。在 新型 城 镇 化进 程 中 ，需 求 主要 来 自流 动 人 口子 女 的 教育 需求 。此 前 ，在 城 市 中 的 流 动 人 口子女 的 教 育主 要 是 通 过 自办 的农 民工 子 女 学 校完 成 的 。而 在 户 籍 制度 改 革不 断推 进 的 过 程 中 ，将 会 有 越 来 越 多 的农 民工 的 子 女 得 到 就 行 的 业 务 发 展 对 策
从成立中国邮政储蓄银行看我国邮电体制改革
从成立中国邮政储蓄银行看我国邮电体制改革随着国际、国内经济形势的发展,我国邮电体制实行了全面的改革。
其中一项改革就是成立了中国邮政储蓄银行(以下简称“邮政银行”)。
这是我国邮电体制改革的一项重大成果。
我国邮电体制的这一重大改革,是我国实行改革开放政策30多年的必然结果,它展现给世人以全新面貌。
随着邮电体制改革的不断深入,邮政银行正在不断发展壮大,与我国其他金融银行一起,为祖国的社会主义经济建设添砖加瓦。
一、邮电体制改革的必然性在我国改革开放的大潮中,邮电体制改革势在必行。
邮政银行是在原来邮政储蓄业务的基础上转型来的。
原邮政储蓄业务已经逐渐具备了我国金融银行的一些性质和基本特点,开办了一些类似金融银行的业务。
但由于邮电体制本身的因素,邮政储蓄业务受到了一定的局限。
随着邮电业的不断发展,邮政储蓄业务必然要过渡到商业金融银行。
1.原邮政储蓄已开展金融银行部分业务邮政储蓄业务不断发展,逐渐增设了金融银行的多种业务。
邮政储蓄始办于1919年,中间一度停办,1986年重新恢复开办,主要办理活期、定期、定活两便等储蓄业务,同时还开办了汇兑业务、代理业务和异地存取等业务。
汇兑业务每年开发汇票2.2亿张左右,收汇款额高达2 700多亿元。
还开通了与美国、日本等23个国家或地区的汇票互换业务,出口款额已超过25万美元。
代理业务主要有代理保险、代理国债、代收代付业务。
1993年全国邮政储蓄计算机联网技术改造工程(又称“绿卡工程”)实施后,与全国31个省、市、自治区的上千个市县实现了联网,在全国开办了异地存取业务。
2.不进行改制的局限性原邮政储蓄业务,只是作为邮政的一个内设机构进行经营管理的,达不到银行业监管法制化、规范化的管理要求,不能适应国民经济飞速发展的形势,对内对外都有极为明显的局限性。
例如因不是独立权限机构,内部控制管理相对较弱,也有许多不便的地方;又如风险防范机制也相对薄弱,的确存在着不容忽视的隐患;再如储蓄、信贷人才储备比较缺乏,对邮政储蓄的进一步发展,也势必造成一定的制约影响。
邮政储蓄银行心得体会(精选6篇)
邮政储蓄银行心得体会(精选6篇)邮政储蓄银行心得体会篇1__年7月7日，我们__年以及自身相对外向阳光的性格特点，很快地，我就被他们接受并成为其中坚实的一份子，开始我们培训生活。
培训中，我清晰的认识到了中国邮政储蓄银行的发展演变，企业的战略以及文化建设。
虽然它成立时间不长( 997年)，面临着许多压力(工农建中四大行以及其他商业银行的竞争)，制度上需要进行不断地的完善，但它依旧仍在国内业界综合实力排在第七，仍能往自己有特色、有优势的方向发展(如小额贷款)，仍能不断的吸纳优秀的人才，壮大自身的队伍，提升其综合实力。
我们的企业有着先天宽广的骨架(资金实力强—存款规模第五、网点覆盖广—39000家网点、大众银行—贴近百姓)，只要我们走正确的道路—紧密结合地方经济金融特色，以战略引领转型、创新驱动发展，积极参与市场竞争等，坚信不移地把它走下去，我们完完全全能成长为一个巨人企业。
在这里，汇聚了许多充满热血、奋发向上的有为志士。
因为年轻，我们都希望能有一个发展的大平台、大空间，而相比同行其他企业，中国邮政储蓄银行提供的上升机遇是难以比拟的!除了对企业业务知识、合规与风险管理、行业法规知识的学习外，省行还为我们提供了职业化的培训，职业道德、自我管理等关于规划人生前进发展的课程，充实大家的心灵。
其中，许多老师的警句深深地触动着我的心，将必将影响我将来的生活—“团队不会淘汰你，只有你淘汰了团队”、“多站在企业和老板的角度思考问题;积极创造条件完成目标任务;反思反省，自我超越”，诚然，将来的工作中，不管我们来自哪里，带着如何学历身份，积极融入团队，认真做好每一项任务都是我们首要的也是必须坚持的使命!课外的生活中，我们一起进行军训、参加户外拓展、参加班级的篮球赛……每一项活动的开展无不增进了我们彼此之间的认识度、了解度，拉近大家因来自不同地域带来的疏远距离，共同朝着同一方向走去。
虽然我们班级的军训不特别整齐的，但这其中都融入了集体的努力与专注。
银行网点转型个人总结(必备9篇)
银行网点转型个人总结第1篇网点转型导入工作在XXX信用社XXX分社已经开展一周多的时间，在一周的培训和学习中，工作方式转变了，服务客户流程规范了，个人职责明确了，营销话术精准了，在短短的一周多时间里，感受很深，收获很多。
网点转型工作的导入，使我们的工作方式有了较大的转变，工作流程有了规范化、标准化和系统化的'要求，比如“柜面服务七步法”的操作规范；手机银行、网银等产品营销话术的统一，每天必须运用各种统计表格对工作情况进行总结等。
银行网点转型个人总结第2篇为积极引导全行员工更新服务理念，统一服务形象，规范服务流程，提升服务质量和服务能力，提高客户的满意度和忠诚度，建设服务一流的现代商业银行，展示农行股改后全新的企业形象，今年以来，市农行高度重视文明标准服务，把此项工作作为一项战略性工作来抓，明确文明标准服务是打响农行优质服务品牌、提升农行综合竞争力的首要切入点，进行了扎扎实实的努力。
通过内抓制度、培训，外抓监督、检查等有效举措，全行行风行貌有了明显改观。
“您好，请问您办理什么业务？”“您好，请您在这里签名。
这是您的单据，请收好。
”农行现在的服务真是不一样了，一进就有大堂引导员引导，办理业务时工作人员都面带微笑，礼貌周到，动作利落，而且营业环境非常整洁优美，这样的感觉真的很温馨。
文明标准服务标杆网点建设工作着重从坚持晨会和迎宾制度、规范服务姿势与用语、优化服务环境、强化大堂引导员管理等方面入手，进一步提升服务效率。
首先，全面推行落实晨会迎宾制度。
每天早上利用班前时间召开晨会，通过晨会调动工作激情，学习新业务、新制度，提高工作效率。
其次对柜员的服务姿势与服务用语进行了规范。
对包括服务表情、站姿、坐姿、行姿以及指示、引领手势等要素在内的'服务姿势以及服务语言进行了统一，给客户提供优质规范自助然贴心的服务。
第三，对设备、物品摆放进行规范，做到整洁、简约、有序，实现员工服务形象与服务环境自然、和谐、统一。
邮政储蓄银行工作总结(5篇)
邮政储蓄银行工作总结（5篇）邮政储蓄银行工作总结（5篇）邮政储蓄银行工作总结篇1 时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。
回顾即将过去的，我在邮政储蓄银行领导的关心和同事的帮助下，经过自己不断努力，迎难而上，较好地完成了各项工作任务。
现将我一年来的工作情况及下步打算汇报如下：一、工作总结一年来，我始终坚持工作第一的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，以用户满意为宗旨，想客户之所想，急客户之所急，努力为储户提供规范化和优质的服务，取得好的成绩。
(一)我在不耻下问中收获了成长。
我作为邮政储蓄银行刚入道的新兵，有着初生牛犊不畏虎的精神，和对未来职业的茫然与憧憬。
为尽快适应新的工作环境，胜任本职工作，我不耻下问，不断向单位同事虚心请教学习，努力让自己迅速融入角色，尽早成为二桥邮政储蓄银行的称职员工。
一年来，在单位领导的关怀指导和单位同事的关心帮助下，经过自己的不懈努力学习和刻苦钻研，已经熟练撑握了各项业务技能、办理程序。
功夫不负有心人，通过自己不断向书本学习、向实践学习、向同事学习，使我终于从一名新入行的新手正式成长为一名轻车熟路、应对自如的熟手，真正成长为一名能胜任本职工作的邮政储蓄银行新职员。
(二)我在辛劳付出中得到了回报。
尽管我是刚进入二桥邮政储蓄银行的新职员，但在短时间内却获得了领导、同事们的认可和信任，这是我莫大的荣誉。
我常常以此为动力，不断鞭策自己。
要在工作中肯于吃苦，甘当老黄牛，我是这样想的，也是这样做的。
当前，面对银行市场竞争日趋激烈的新形势，如何在激烈的市场竞争中赢得一席之地，是摆在我们银行业面前一道难题，尤其邮政储蓄银行与其它银行相比没有太大优势的前提下，更是困难重重。
为完成工作目标任务，我毅然弃小家而顾大家，将小孩交由自己父母带养，全身投入到工作当中，利用自己是本地人的人际社会优势，牺牲个人休息时间，夜间深入拆迁对象家中，主动向客户营销我行产品，耐心解释分析邮政储蓄银行为他们服务中带来的利弊以及他们所关心的利益问题，赢得了拆迁对象的理解与支持，圆满完成了在拆迁对象中接纳储蓄3000万的工作任务。