我国金融业反洗钱现状分析及对策研究
反洗钱调研报告
反洗钱调研报告随着金融全球化的加速，反洗钱成为国际社会普遍关注的问题。
我国也在加强反洗钱力度的同时，积极推进反洗钱机制的构建。
本文将从反洗钱调研角度出发，分析我国反洗钱现状及未来发展趋势。
一、我国反洗钱现状1.法律法规建设及制度机制不断完善我国反洗钱法制体系已逐步完善，先后颁布了《反洗钱法》、《反恐怖主义法》、《外汇管理条例》等相关法规，形成了较为完备的法律框架。
同时，监管机构、金融机构也建立了一系列反洗钱制度机制，完善了反洗钱机制的建设。
2.反洗钱事项得到广泛关注近年来，政府与监管机构对反洗钱事项的关注度极大提高，金融机构对客户身份识别、风险评估、交易监控等方面进行了加强。
反洗钱培训也广泛开展，增强了金融机构员工的反洗钱意识。
3.合作机制不断加强我国在反洗钱方面积极与国际组织和其他国家开展合作，加强信息共享和交流，推进跨境合作。
同时，国内机构和金融机构之间也展开了紧密合作，形成了比较完善的反洗钱联动机制。
二、我国反洗钱未来发展趋势1.制度机制进一步完善未来，我国将继续深化反洗钱机制建设，强化监管制度和技术手段建设，规范相关流程，提高监管效率，确保反洗钱措施的有效性。
2.科技手段应用不断加强随着技术的不断进步，未来反洗钱监管将采用更加智能化、科技化的手段，例如大数据、人工智能等，增强反洗钱监管的准确性和效率性。
3.国际合作难度加大随着国际金融市场的不断变化，国际合作的复杂性和难度将逐步加大，需要我国加强国际协调，早期预警和风险管理，并与国际组织和其他国家积极展开跨境交流和合作。
4.新形势下反洗钱工作出现新挑战近年来，虚拟货币的出现，以及科技金融、网络金融等新兴业态的快速发展，对反洗钱工作提出了新的挑战。
未来我国需要重点加强对这些新兴业态的监管和规范。
结语：反洗钱工作是维护金融安全稳定的重要措施之一，也是国际冲击洗钱金融犯罪行为的重要手段。
我国在反洗钱方面已经取得了不少成绩，未来也将继续加强反洗钱机制建设，提高防范能力和监管效果，为维护金融安全稳定作出更大贡献。
反洗钱调研报告5篇
反洗钱调研报告5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如工作报告、合同协议、心得体会、演讲致辞、规章制度、岗位职责、操作规程、计划书、祝福语、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample texts, such as work reports, contract agreements, insights, speeches, rules and regulations, job responsibilities, operating procedures, plans, blessings, and other sample texts. If you want to learn about different sample formats and writing methods, please pay attention!反洗钱调研报告5篇【第1篇】反洗钱工作调研报告近年来，随着农发行业务的不断发展，企业对开户网银的使用也日益广泛。
银行反洗钱工作中的挑战与应对策略
银行反洗钱工作中的挑战与应对策略引言反洗钱工作对于银行来说是至关重要的，因为洗钱活动可能会导致银行声誉受损、法律风险增加以及金融系统的稳定性受到威胁。
然而，在银行反洗钱工作中存在着一些挑战，需要采取相应的应对策略来应对这些挑战。
挑战银行在反洗钱工作中面临以下挑战：1. 技术挑战：随着科技的发展，洗钱活动日益复杂化，使用了更高级的技术手段来掩盖痕迹。
银行需要不断更新技术，以便更好地检测和预防洗钱行为。
2. 法律和法规挑战：不同国家和地区的反洗钱法律和法规存在差异，银行需要遵守本地和国际的反洗钱法规，并确保员工具备足够的法律知识和技能。
3. 数据挑战：银行需要收集、存储和分析大量的数据来识别可疑交易和客户。
然而，数据的质量和完整性可能存在问题，需要银行投入大量资源来解决这些问题。
4. 人员培训挑战：反洗钱工作需要高度专业化的知识和技能，因此银行需要投入大量资源来培训和提高员工的反洗钱意识和能力。
5. 国际合作挑战：洗钱活动常常跨越国际边界，需要各国银行之间进行合作和信息共享。
然而，不同国家之间的合作机制和信息共享渠道可能存在障碍，需要银行积极寻求合作机会并制定有效的信息共享策略。
应对策略为了应对银行反洗钱工作中的挑战，我们可以采取以下策略：1. 技术升级：银行应持续投资于反洗钱技术，使用先进的数据分析和人工智能技术来提高洗钱检测的准确性和效率。
2. 法律合规：银行应建立健全的反洗钱合规框架，包括制定清晰的政策和程序，并确保员工接受相关法律和法规的培训。
3. 数据管理：银行需要加强数据管理能力，确保数据的质量和完整性，同时采用合适的数据分析工具来发现异常交易模式。
4. 培训与教育：银行应定期组织反洗钱培训和教育活动，提高员工的反洗钱意识和技能，同时建立内部的监督和审核机制。
5. 国际合作：银行应积极参与国际反洗钱合作机制，与其他银行和监管机构建立联系，共享信息和经验，以提高整体的反洗钱效果。
结论银行面临着许多反洗钱工作中的挑战，但通过采取适当的应对策略，银行可以有效地应对这些挑战，并确保反洗钱工作的顺利进行。
反洗钱工作中存在的问题及措施
反洗钱工作中存在的问题及措施随着国际金融合作不断增强，各国对于反洗钱工作的重视程度也日益提高。
然而，在实际操作中，我们依然面临一系列的问题。
本文将从几个方面分析反洗钱工作中存在的问题，并提出相应的措施来解决这些问题。
一、缺乏全球统一标准和协调机制当前，全球反洗钱工作仍然缺乏一个统一的标准和有效的协调机制。
不同国家和地区之间采取的立法、监管手段以及数据共享等存在差异，导致犯罪嫌疑人可以通过跨境转移资金来逃避反洗钱行动。
此外，部分国家存在反洗钱法律条款不够完善或执行力度不足的情况。
为了解决这个问题，需要加强国际合作与交流，建立全球统一的法律框架和标准，并推动各国加大力度改进本国相关法律和制度。
同时，建立起强有力的监管机构和技术平台来促进信息共享与合作。
二、金融机构内部管理风险在洗钱活动中，金融机构作为第一推手承担着重要责任。
然而，一些金融机构内部对于反洗钱工作的审慎度和敏感性不足，导致存在监管风险。
为了应对这个问题，金融机构需要加强内部管理，建立完善的反洗钱制度和流程，确保员工具备必要的专业知识和技能。
同时，加大投入力度，在技术上对现有系统进行升级改造，并研发新的技术手段来增强监测能力。
此外，建立起相互协作、信息共享的网络平台也是必不可少的。
三、虚拟货币与智能合约产生挑战随着虚拟货币和智能合约的快速发展，传统的反洗钱监管面临新的挑战。
由于其交易匿名性高以及跨国转账方便等特点，使得洗钱者更容易隐藏真实身份并转移资金。
应对虚拟货币和智能合约所带来的挑战需要采取多种措施。
首先，各国应该制定相关法律法规来规范虚拟货币市场，并对虚拟交易平台进行监管。
其次，要提高金融机构及从业人员对于虚拟货币的风险意识，加强反洗钱技术与监测能力的研发和应用。
最后，在国际层面建立起合理有效的合作机制，并共同努力解决跨境转移资金问题。
四、数据隐私保护与信息共享在反洗钱工作中，数据是最重要的资源之一。
然而，在进行数据共享时，保护个人隐私依然是一个重大挑战。
反洗钱对金融机构的影响及应对措施研究
反洗钱对金融机构的影响及应对措施研究随着时代的变迁和科技的发展，国际经济贸易呈现出日益复杂的趋势，金融业的犯罪黑产也日益猖獗，洗钱犯罪现象越来越普遍，反洗钱成为现代金融业的必备工具。
本文将探讨反洗钱对金融机构的影响以及应对措施。
一、反洗钱对金融机构的影响首先需要明确的是，反洗钱不仅是一项法律的规定和义务，同时也是金融机构自身获得商业成功，树立良好声誉的一项工作。
这一方面是因为，在金融市场日益竞争激烈的情况下，良好的声誉和社会形象是吸引客户和促进业务发展的重要条件。
另一方面，金融机构在进行反洗钱工作的同时，还能够减少和避免违法活动对于银行业务的影响和损害，保护消费者的利益，营造公平、诚信和透明的金融市场环境。
但是，不可否认的是，反洗钱对于金融机构的管理和业务活动造成了一定的影响。
反洗钱所需要的额外投入和成本不小，会对机构的盈利和业务模式造成不同程度的抑制。
例如，金融机构在进行反洗钱工作时，需要对新客户的身份进行认证和反洗钱审查，这是增加了银行的时间和人力成本。
对于不同的业务类型和客户背景，银行还需要进行更加严格的反洗钱审查，也将为银行来带来更高的成本风险。
另外，反洗钱的规定和要求所对应的执行标准也在不断变化和调整，需要金融机构不断跟进和改进自身的工作和体系，这是对于金融机构管理和业务活动的一种极大的挑战。
二、金融机构应对反洗钱的措施不难发现，反洗钱对于金融机构来说是一项艰巨的任务。
针对这一问题，金融机构应建议采取以下措施：1. 加强人力投入和培训。
为了达到反洗钱的标准，金融机构需要增加更多的反洗钱专业人员，也需要为员工提供专业培训和知识更新。
这样可以帮助机构保持对反洗钱工作的较高水平，同时也为机构业务和监管部门节省了不少资金和时间成本。
2. 认真审查新客户和账户。
金融机构必须定期审查自己的客户，特别是新客户和高风险客户。
机构需要对这些客户进行更为严格的身份认证和反洗钱审查，并实现客户持续监测。
3. 加强内部控制和监督。
反洗钱研究论文
反洗钱研究论文一、洗钱的定义及危害无论从国际还是国内来看，洗钱的定义仍是形式多样的。
《新帕尔格雷夫金融大辞典》把洗钱定义为“将非法活动收入转变为其来源可有效地不受执法者和社会注意的房地产和金融资产”，“是所有与永久隐藏各种形式的犯罪分子的收入的非法来源有关的活动”。
2006年6月，在我国《反洗钱法》草案中，洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动。
抛开犯罪与非犯罪的法律定义，从抽象的金融学意义上考察洗钱行为，可将它视为一种将风险和收益推向极致的金融行为。
洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉，而且对于正常的经济秩序、社会风气等各方面都具有极大的破坏作用。
1.损害金融机构的信誉和效益。
洗钱主要通过金融机构进行，大多数情况下，洗钱行为侵犯了国家对金融活动的监管制度，使金融机构在客户中的信誉和安全感受损，进而也影响了金融机构的市场份额，甚至发生挤兑。
同时金融业又与工商企业、流通企业等社会经济体系各环节密切相关，一个金融机构的不良行为很可能会产生“多米诺骨牌”效应，极大地干扰社会正常的经济秩序，严重地影响经济和社会发展。
2.削弱宏观经济调控政策的效果。
洗钱活动不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配置，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和可持续增长。
3.引发经济扭曲和不稳定。
洗钱造成资本外逃，导致社会财富流失。
且由于洗钱把资金转移到不易被注意的低质量投资领域，经济增长可能因此受到消极影响。
例如，房地产行业的火爆，并不一定是需求过旺所致，其很大部分原因是洗钱者的行为引起。
当这些行业不再是洗钱的目标时，撤离资金会造成产业的不稳定状态，引发整体衰退，而整个社会经济也因此受影响。
4.损害公平公正的经济秩序。
洗钱往往利用起掩护作用的前台公司把非法所得和合法所得混在一起，从而隐藏非法所得。
基层央行履行反洗钱职责过程中存在的问题及建议思考
基层央行履行反洗钱职责过程中存在的问题及建议思考反洗钱是当前国际金融领域的热点问题之一，在提高金融系统对非法资金流动监控能力的同时，也催生了一系列反洗钱机构的成立。
作为我国金融体系的核心机构之一，人民银行在反洗钱方面承担了非常重要的职责。
然而，人民银行在履行反洗钱职责的过程中，仍然存在一些问题和挑战。
问题一：反洗钱法规不完善当前，我国的反洗钱法规仍然存在一定的不足。
例如，反洗钱法规的适用范围不够明确，银行反洗钱工作所需的客户身份信息收集和保存期限等方面没有明确规定。
同时，我国在反洗钱方面的管理仍然缺乏统一标准，有些规定存在自相矛盾的情况，给反洗钱工作带来了一定的困难。
建议：加强反洗钱法规的制定和完善，明确反洗钱工作的范围和标准，同时加强反洗钱法规的宣传和普及，提高金融从业人员对反洗钱工作的认识和意识。
问题二：反洗钱技术手段不足随着金融业务的日益复杂和交易方式的不断变化，反洗钱职责也面临着越来越大的挑战。
目前，我国银行的反洗钱技术手段相对较为简单，占用了大量的人力、物力和财力。
银行之间的信息交流比较困难，系统之间的互通不畅，效率低下，无法有效地共享案例，信息不能及时准确地反馈给其他机构。
建议：采用先进的反洗钱技术手段，提高反洗钱工作的效率和精度，加强各银行之间的信息分享和协作，构建反洗钱信息共享平台，加强金融机构间的沟通和协调。
问题三：人员素质不高反洗钱工作技术含量相对较高，涉及金融诈骗、恐怖主义融资等方面，需要相关从业人员具备较高的业务素质和职业道德。
目前，反洗钱工作人员普遍存在准入门槛低，培养和维护难度大的现象。
建议：加强反洗钱从业人员的培训和教育，提高其职业素养和技术水平，建立从业人员证书制度，加强对从业人员的监管和管理。
综上所述，人民银行在履行反洗钱职责的过程中，仍然存在一定的问题和挑战。
为了实现反洗钱工作的高效和精准，需要加大法规制度建设、技术手段改进以及人员素质提升等方面的努力，加强金融领域反洗钱工作的保障和推进。
反洗钱工作中存在的主要问题及建议
反洗钱工作中存在的主要问题及建议反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）工作是银行、金融机构、保险公司等金融行业关键的一环。
目前，全球范围内的反洗钱工作得到了广泛关注和重视，但依然存在着一些主要问题。
本文将讨论这些问题，并提出相应的建议。
首先，反洗钱工作中面临的主要问题之一是技术和数据的不足。
随着科技的发展，洗钱犯罪手法日益复杂和隐蔽，需要更先进的技术手段进行监测和分析。
然而，许多金融机构仍然依赖较为传统的反洗钱系统，这限制了他们的监测能力和反应速度。
此外，缺乏高质量、实时和准确的数据源也是另一个问题。
为了解决这些问题，金融机构应投资于技术创新和数据收集，引入更先进的反洗钱系统和数据分析工具。
其次，反洗钱工作中存在的另一个主要问题是法律法规的不足或不完善。
由于洗钱犯罪跨境性和智慧化的特点，需要跨国合作和法律制度的支持。
然而，不同国家的法律法规各不相同，存在着不一致性和不完善性。
这给国际合作和信息共享带来一定的困难。
为了解决这个问题，各国应加强国际合作，建立统一的反洗钱法规，加强信息共享和交流，以更好地应对洗钱犯罪。
第三，反洗钱工作中存在的另一个主要问题是人员的敏感性教育和意识不足。
由于洗钱犯罪手法隐蔽狡猾，需要金融机构的工作人员保持高度的警惕和敏感性。
然而，一些员工对洗钱犯罪的风险和重要性缺乏敏感性和了解，也存在一些不合规的行为。
为了解决这个问题，金融机构应加强员工培训，提高其对洗钱犯罪的认识和认识，建立稳定的内部控制体系，确保员工从业务层面的合规性。
另外，反洗钱工作中还存在着信息共享和合作的问题。
由于洗钱犯罪活动跨越国界，需要各国之间的信息共享和合作才能更好地打击这一问题。
然而，由于一些原因，如信息隐私和法律法规限制等，信息共享和合作变得困难。
为了解决这个问题，各国应建立健全的合作机制和平台，加强信息共享，提高合作效率。
在反洗钱工作中，第五个主要问题是缺乏有效的风险评估和监测机制。
当前反洗钱工作存在的主要问题和对策
当前反洗钱工作存在的主要问题和对策第一篇：当前反洗钱工作存在的主要问题和对策当前反洗钱工作存在的主要问题及对策洗钱是犯罪分子掩饰或者是隐瞒非法收益的一种手段，具有很大的危害性，严重威胁着我国社会和经济的稳定，应予以严厉打击。
银行的经营活动以货币、资金为主，鉴于其经营的特殊性，银行成为洗钱犯罪活动的温床，通过金融系统洗钱是犯罪分子惯常使用的伎俩。
当一家银行被发现被洗钱分子所利用时，消息的公布会使公众对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，动摇银行的信用基础。
而我们新乡银行作为自主经营的企业，信用是何其重要的“生命线”。
另外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的流动毫无规律可循，洗钱很可能成为金融危机的导火索。
基层网点反洗钱工作面临着巨大的挑战，因此，我们应当不断加强基层网点反洗钱工作。
根据反洗钱工作的总体要求，现就我行开展反洗钱工作中遇到的问题及对策和大家进行一些探讨，望指正。
一、反洗钱工作中遇到的问题我国在2003年至今共颁布《中华人民共和国反洗钱法》以及《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》一法四令来指导和约束各金融机构的反洗钱工作，明确了各金融机构在反洗钱工作中应当履行的三大义务：一是建立客户身份识别制度，审查客户身份；二是保存客户资料和交易记录；三是大额和可疑交易报告。
而恰恰就是这三大义务，出现了诸多问题。
（一）客户身份识别方面《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条规定：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
我国证券公司反洗钱工作困境及对策
我国证券公司反洗钱工作困境及对策【摘要】我国证券公司在反洗钱工作中面临着诸多困境。
反洗钱法律法规落地难，证券公司对反洗钱意识不够强烈。
反洗钱技术工具不完善，人员培训和管理问题突出。
监管部门监督不到位也是一个重要问题。
为了解决这些困境，应加强证券公司反洗钱工作的对策。
在面对严峻挑战的应该加大监管力度，完善技术手段，加强人员培训。
我国证券公司反洗钱工作迫切需要加强，以确保金融市场的稳定和安全。
【关键词】反洗钱背景, 我国证券公司, 反洗钱意识, 反洗钱法律法规, 反洗钱技术工具, 人员培训, 管理问题, 监管部门监督, 对策, 严峻挑战, 监管力度, 技术手段, 人员培训。
1. 引言1.1 反洗钱背景随着全球经济的快速发展，洗钱活动日益猖獗，成为国际社会关注的焦点问题。
洗钱活动指的是将来自犯罪或非法来源的资金，通过一系列复杂的交易和手段，掩盖其真实的来源和性质，使其看起来像合法收入。
这种行为不仅严重破坏了金融市场的公平和公正，也为犯罪分子提供了经济资金支持，进一步危害社会的稳定和安全。
为了打击洗钱行为，国际社会相继出台了一系列反洗钱的措施和法规，要求各国建立起完善的反洗钱体系，加强金融监管，防范洗钱风险。
我国也不例外，在加入《反洗钱国际公约》后，逐步完善了相关法律法规，加强了对洗钱活动的打击力度。
尽管我国的反洗钱法律框架相对完善，但是在实际执行过程中仍存在许多困难和挑战。
证券公司作为金融行业的重要组成部分，其反洗钱工作尤为重要，但也面临着诸多困境和挑战。
接下来将具体分析我国证券公司在反洗钱工作中所面临的困境及可能的对策。
1.2 我国证券公司反洗钱意识不足部分证券公司对反洗钱工作的重要性认识不足，认为这只是一项形式主义工作，缺乏深刻的理解。
他们认为反洗钱工作只是为了迎合监管要求，而并非真正意识到反洗钱工作对于公司的长远发展至关重要。
部分证券公司在实际操作中对反洗钱工作缺乏重视，存在着“应付”和“敷衍”的现象。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
识 和 经 验 ，无 法 对 可 疑 支 付 交 易 进 行 精 确 分 析 、 准 确判 断 ， 得反洗 钱效果 不佳 。 使
工 作提 供参 考 。
三、 我国金 融业反 洗钱 实践存在 的 问题
（ ） 融情 报机构 未能 发挥最 大效能 一 金 ２０ ０ ４年 中 国 人 民 银 行 专 门建 立 了 中 国 反 洗 钱
钱 制度基 础存在 许多不 足
在 我 国 ， 融 机 构 反洗 钱 处 于 “ 动 状态 ”表 金 被 ， 现 为 ： 是 反 洗 钱 工 作 刚 刚 起 步 ， 部 分 金 融 机 构 一 大 都 没 有 建 立 专 门用 于 防 范 洗 钱 的 专 项 机 制 ； 是 金 二
Ｊ ＵＬ．０， ０ ９ ＮＯ． １ ２ ０ ７
处 理 环 节 过 多 ， 易 导 致 工 作 衔 接 出 问题 。 容 （ ） 融机构 反洗 钱处 于 “ 动 状态 ”其 反洗 三 金 被 ，
（ ） 獗 的 非 法 民 间借 贷 活 动 成 为 洗 钱 的 第 二 三 猖
途径
民 间 借 贷 多 发 生 在 熟 人 之 间 ， 方 都 是 自愿 成 双 交 ， 下交 易 ， 贷 方式 非 常 简单 ， 续 极 不 规 范 ， 私 借 手 特 别 是 小 额 借 贷 ，有 时 仅 凭 口头 约 定 即 可 完 成 ， 即 使 有 借 据 ， 得 也 非 常 简 单 。 这 些 特 点 使 其 成 为 洗 写 钱 者 理 想 的渠 道 。 有 资 料 显 示 ， 目前 带 有 明 显 洗 钱 目的 的 民 间 借 贷 大 约 占整 个 民 间 借 贷 的 １ ％ ， 些 ３ 这
凭 经验 工作 ， 务 处 理 随 意性 较 大 ， 洗钱 犯 罪分 业 给
子提 供 了可乘之 机 。
反 洗 钱 机 构 设 置 问题 ：一 是 各 部 门还 未 形 成 一 个 反 洗 钱 的 合 力 ；二 是 监 管 资 源 的 缺 乏 约 束 了反 洗 钱 的 联 合 协 调 ； 是 机 构 职 责 定 位 不 清 ， 得 反 洗 钱 信 息 三 使
钱 的合 力 。 （ ） 洗 钱 工 作 机 制 运 行 不 顺 畅 二 反 现 阶 段 我 国 反 洗 钱 工 作 机 制 的 主要 问题 表 现 为
对金 融工作 人员 的反洗钱 教育 还不 够深入 ； 是缺 二
乏反 洗钱 的意识 ， 反洗 钱 的迫切性 和必 要性 认识 对 不足 ， 别 、 析可 疑资金 交易 的能 力较弱 ； 是政 识 分 三 策水 平较 低 ， 制观 念薄 弱 ， 数工 作人员 凭感 觉 、 法 少
囵 ０ ７治第 ２年 １理期 ０业０ ９月日７ 行
绎舍 越 骷肛
我 国金融业反洗钱现状分析及对策研究
■ 中国人 民银行黄 石市 中心支 行 刘 琼瑶
一
、
引言
融 机 构 监 控 系 统 不 到 位 ， 能 很 好 地 开 展 反 洗 钱 信 未 息 收 集 、 析 、 理 工 作 ； 是 金 融 机 构 从 本 位 主 义 分 处 三 出发 ， 反 洗 钱 、 控 大 额 和 可 疑 支 付 交 易 的 积 极 对 监 性不 高 ； 四是 大 多 数 金 融 从 业 人 员 缺 乏 反 洗 钱 的 知
圈
诈扔 金 电肛
Ｆ Ｉ Ｃ ＡＬ ＣＯ Ｕ Ｅ ＵＡ Ｎ Ｉ ＡＮ Ｉ ＭＰ Ｔ Ｒ ＯＦＨ ＮＡ ￣
行 业 治 理
２０ ０ ９年 ７月 １ ０日 第 ７ 期
囝
非 法 民 间 借 贷 已成 为 我 国洗 钱 活 动 的 “ 二 渠 道 ” 第 。 （ ） 国 际金 融 业 反 洗 钱 的 监 管 合 作 上 存 在 不 四 在 足 及 实 施 的难 点 其一 ， 目前 中 国虽 然 签 署 、 准 、 行 了 联 合 国 批 执 在 反洗 钱方 面 的一 系列重 要法 律 文件 ， 是仍 未建 但 立 与 有 关 国 际 组 织 全 面 的 、经 常 的 国 际 合 作 机 制 ， 在 开 展 反 洗 钱 国 际 信 息 、 验 交 流 与 共 享 ， 展 司 经 开 法合作等方面都没有建立相关 的机制和制度 ； 其 二 ， 际 反 洗 钱 的 法 律 框 架 虽 然 比较 完 善 ， 实 际 国 但 上 洗 钱 资 金 很 难 追 还 ； 三 ， 国 洗 钱 信 息 采 集 困 其 跨 难 、 报不 易交 流 。 情
并 进 行 国 际 反 洗 钱 情 报 交 流 。由 于 我 国 反 洗 钱 监 测 分 析 中心 刚 运 行 不 久 ， 情 报 的 收 集 、 用 和 分 析 在 利 上 与 国 际 合 作 的 程 度 尚不 够 深 ， 报 分 析 能 力 尚不 情 能 完 全 适 应 当前 的严 峻 形 势 。 （ ） 融从 业人 员缺 乏反洗 钱意识 和经验 二 金 目前 ， 国 金 融 从 业 人 员 存 在 以下 问 题 ： 是 我 一
制 度 体 系 ， 我 国 金 融 业 开 展 反 洗 钱 工 作 提 供 了 法 为 律 、 规 等 制 度 上 的保 障 。 但 是 由 于 我 国 实 行 的 是 法
分 业 经 营 、 业 监 管 的 模 式 ， 国 人 民银 行 的 三 大 分 中
法 规 只 适 用 于 银 行 等 金 融 机 构 ， 证 券 、 险 等 非 而 保 银 行 金 融 监 管 部 门仍 没 有 建 立 反 洗 钱 的 具 体 操 作 规 则 。这 说 明 我 国 反 洗 钱 还 没 有 形 成 整 个 金 融 机 构 的合 力 ， 没 有 形 成 金 融 机 构 与 其 他 国 家 机 关 反 洗 更
我 国 加 入 世 贸 组 织 之 后 ，金 融 业 的 国 际 化 发
展 已是 必 然 趋 势 。 然 而 ， 改 革 金 融 体 系 、 放 金 在 开 融 市 场 的 同 时 ，侵 入 金 融 系 统 的 洗 钱 活 动 ｘ－ 国 － ， ｊ 我 的金融 安 全 构成 了严 重威 胁 。本 文对 反 洗 钱 现状 进 行 了全 面 分 析并 提 出相关 对 策 ，以期 为 反洗 钱
二 、 国金 融 业反洗钱 现状分 析 我
（ ） 洗 钱法律 、 规 还不够 健全 和完善 一 反 法 近 几 年 我 国 的 相 关 法 律 和 规 定 共 同 构 建 了我 国 反 洗 钱 预 防 、 制 和 打 击 的基 本 法收 集 、 析 和 提 供 反 洗 钱 情 报 负 分