交通银行信贷管理信息系统.ppt
银行信贷管理信息系统
金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：银行授信业务项目序号：项目二项目名称：系统操作单元序号：模块一单元名称：银行信贷管理信息系统课堂组织：第一部分：组织教学（时间：…5…分钟）简要介绍信贷管理系统在银行授信业务中的重要作用，信贷管理信息系统的管理工作是信贷业务基础管理工作的重要组成部分。
引出本模块的主要内容。
第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…35…分钟）新课导入：观看课程动画：信贷员登录操作信贷业务系统引导学生一起阅读教材中的“情境导入”内容及后面的分析，学习相关知识：日常业务处理中常用的电子设备、信贷管理系统简介、权限与职责、特点和功能等，熟悉相关知识，由此导入本模块内容。
教学内容：项目二系统操作模块一银行信贷管理信息系统一、日常业务处理中常用的电子设备二、信贷管理系统简介三、信贷管理系统的权限与职责四、信贷管理系统的设计特点五、信贷管理系统的功能架构六、信贷登记和查询管理教学目的：了解银行信贷管理系统的发展历程；了解日常业务处理常用设备；了解不同部门在信贷业务信息管理系统运行中的职责；了解信贷管理系统的设计特点和功能架构；了解信贷登记和查询管理工作。
【步骤二】小结（时间：…5…分钟）根据教学内容进行归纳小结，强调本项内容的教学重点与难点。
第三部分：【工作任务】——举例分析信贷管理系统在中资银行的应用和发展（时间：…45…分钟）任务：举例分析信贷管理系统在中资银行的应用和发展活动步骤：技能训练营1.对全班进行分组，5～6人一组；2.每组选择一家中资银行；3.针对本组选择确定的银行，上网查找资料；4.完成“信贷管理系统在XX银行的应用和发展”的汇报稿；5.分组进行汇报，汇报过程中，老师和其他组同学可以提问；6.老师进行集中讲评。
工作成果：“信贷管理系统在XX银行的应用和发展”的汇报稿课后练习与教师答疑：利用所学相关知识，建议学生课外多了解有关信贷系统设备的知识。
交行公司授信审批流程研究
交行公司授信审批流程研究2交行公司授信审批流程的历史沿革2.1交通银行概况交通银行始建于1908年(光绪三十四年)，在创建初期定位于为经营轮、路、电、邮政往来服务的专业银行，所以取名为交通银行。
1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。
为适应中国经济体制改革和发展，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。
1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
’2.2交通银行公司授信审批流程的历史沿革2.2.11986一1994两级法人体制下的公司授信审批流程，交通银行1986年重新组建时，在中国金融体制改革处于探索的形势下，最初的体制是按照两级法人体系设立分支机构。
总行(即总管理处)是一级独立法人，由国家财政部及国有企业出资，各地分行也是一级独立法人，由总行、地方财政与地方国有企业出资发起成立，业务上受总行的领导。
其信贷业务审批流程完全是地方分行各自进行贷款的审批和管理，各地分行独自承担业务风险，只是在业务上逐渐接受总管理处的领导。
1987一1990年间，刚成立的交通银行各地分行，业务发展处于起步阶段，信贷业务管理和审批受计划体制影响仍然较强。
这一时期的授信业务管理归属计划业务部，计划业务部和分行分管行长实行分这一时期的贷款业务，计划性特别强，贷款受国家规模控制，不得突破。
贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”工作完全是在一个部「〕内完成的。
授信审批则是部门负责人发挥了极大的作用，一般的贷款就由计划业务部负责人审批，超过一定金额的贷款，才报给分行分管行长签批。
1990一1994年，交通银行统一法人体制前的这段时期，交通银行及时总结重新组建运行几年来的经验教训，对信贷体制作了一定的调整。
1990年底，计划业务部分设为综合计划部、信贷部和外汇信贷部，将人民币授信和外汇、三资企业授信分别划至信贷部和外汇信贷部管理。
商业银行统计分析(ppt114页)
款平均余额。 (6)存款稳定率
=报告期最低存款余额/报告期存款平均余额。 (7)存款增长率。
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负债统计分析
(1)各项负债余额统计分析 分析报告期上各项负债项目的数额，用以反映 商业银行资金来源状况和可用资金额度。 负债余额分析要结合近期余额的变化进行分析。
对资产进行利率敏感性分析的主要目的 是分析资产隐含的利率风险。
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【例】
对于两家面临相同的经营环境和竞争环境的A、B银行， 假定其利率敏感性资产的收益率等于市场利率，它们资 产结构不同：A银行资产的50%为利率敏感性资产，而B 银行中利率敏感性资产占70%。假定初期市场利率为 10%，同时假定两家银行利率非敏感性资产的收益率是 8%。现在市场利率发生变化，从10%降为5%，分析两 家银行的收益变动情况。
利率非敏感性资产则指对利率变化不敏感，或者 说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。
（固定利率贷款）
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利率敏感性与否是根据该资产在考察期内是否可能重 新定价来划分的，所以讨论利率敏感性一定要给出考 察期限才有意义。若在考察期T内，资产可能重新定 价，则属于利率敏感性资产；相反，则属于非利率敏 感性资产。对于同一资产，考察期限不同，会得出不 同的结论。
析 析 析计 析 析
预
分
测
析
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数据的主要来源
业务经营数据 信贷数据 金融市场和同业数据 宏观经济数据 专门调查所得数据
第二节 商业银行主要业务统计分析
资产业务统计分析 负债业务统计分析 银行的账面价值与市场价值的
统计分析
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交通银行信贷融资调查分析
交通银行信贷融资调查分析一、融资产品1、短期流动资金贷款特点：是指银行发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
优势：使用范围广，流程便捷。
2、固定资产贷款特点：指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的本外币贷款。
优势：支持企业技术改造和扩大规模。
3、银行承兑汇票特点：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向交行申请，经交行审查同意承兑的商业汇票。
优势：期限短、流程简便、银行信用担保4、出口退税账户托管贷款特点：指交通银行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对该企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。
优势：减少出口企业资金占用，提高资金使用效率。
以上4类融资产品的适用对象：经工商行政管理机关或主管机关核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。
5、银行承兑汇票贴现特点：是指银行承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为。
优势：减少出口企业资金占用，提高资金使用效率。
适用对象：银行承兑汇票的合法持有人。
6、打包贷款特点：指银行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于该信用证项下出口商的备货、备料、生产、加工及装运等款项的一种短期资金融通。
优势：期限短、提高资金使用效率。
适用对象：具备出口经营权；出口收汇及核销记录正常的出口企业。
7、进口信用证特点：指银行根据开证申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭相符交单予以承付的确定承诺。
优势：期限短、银行信用担保。
适用对象：具备出口经营权；出口收汇及核销记录正常的出口企业。
8、进口押汇特点：指我行在掌握进口信用证项下的进口货权的前提下，在申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。
优势：流程简便、提高资金使用效率。
银行信贷资产转让业务调查分析23页PPT文档
❖ 一、调查背景 ❖ 二、调查情况及特点 ❖ 三、存在的问题 ❖ 四、监管启示 ❖ 五、监管建议
一、资产转让业务的调查背景
❖ 1、全国范围 ❖ 2、宁波情况 监管关注 ❖ 3、次贷危机
❖ 值得探讨的资产转让业务的定义 ❖ 调查方法及程序
二、辖区业务开展情况及特点
❖ 辖区银行业金融机构2019年以来以来资产 转让业务量趋势图
招商 25.3%
浦发 0.2%
中信 9.6%
民生 6.7%
二、辖区业务开展情况及特点
❖ 2、转让地域特征。 ❖ 辖区资产转让业务转出为主，同城转让比
重较小 ❖ 3、被转让资产的主要特点。 ❖ 被转让信贷资产金额较大、期限长、公路
城建类行业比重大，客户选择较为随机；
二、辖区业务开展情况及特点
❖ 4、转让目的及收益分析。 ❖ 以调节规模为主要目的，收益不高仅为附属功能；
❖ 4、银行内部控制不完善，业务流程不规 范，制度执行力不足
❖ 一是内部控制不完善。
❖ 辖内银行普遍未建立资产转让业务管理信息系统，以手工方式建立了台账， 但台账的完整性、准确性和可核查性存在严重不足。
❖ 检查方法：原始记录 银行公章 对方核对 数据分析
❖ 二是业务流程不规范。 ❖ 三是会计核算方式不规范。 ❖ 四是制度执行力不足
三、主要存在的问题
❖ 监管套利
部分机构通过不同金融机构之间的监管标准差异、新会计 准则与《金融企业会计制度》之间的差异、《企业会计 准则第23号——金融资产转移》中对于金融资产确认标 准理解上差异进行监管套利。如信托公司和信用社无严 格的贷款规模控制政策，给商业银行向此类机构转出资 产逃避规模提供便利；又如非上市银行执行《金融企业 会计制度》按实际资产已发生转移的会计方式处理，而 上市执行新会计准则引用风险未发生转移未计入风险资 产，给资产交易双方逃避贷款规模提供便利。目前也未 将已转让而实际又承担风险的资产计提风险准备或者采 取风险抵补措施。此外，资产转让工具可以修饰一系列 的监管指标，获取监管部门信任和支持，形成监管套利。
公司业务贷后管理尽职指引
务未进行持续监控以及授信用途监控内容简单、不能清晰反 映信贷资金流向的； 未在规定时间内完成定期和不定期监控，造成CMIS系统额度 锁定的； 不定期查访报告内容存在复制、粘贴或内容过于简单等不符 合规定要求的； 出现《信贷手册》规定的事项，未能在三天内上报《信贷备 忘录》的；
风险过滤。风险经理按照规定要求进行风险过滤，组织实地
检查，识别潜在风险并发布风险提示，协助化解风险预警类
监察名单；按时、保质完成集团客户风险排查以及其他各类
专项风险排查；对贷款五级分类和减值拨备工作进行监控；
对客户经理贷后管理尽职情况进行客观评价。
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二、贷后管理尽职评价的内容及尽职要求
定期通报。为体现考核的透明、公正和严肃性，分行 考核领导小组应在每个季度的第一个月内对上季度的 考核结果在分行全辖范围内进行通报，公布贷后管理 工作中存在的问题、相关排名以及处罚情况。
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四、贷后管理尽职评价结果的运用
贷后管理尽职考核的实施
分行应根据贷后管理尽职考核的结果，对其中不尽职 的相关贷后管理人员进行处罚。处罚应与贷后管理人 员的履职津贴、综合绩效考核、晋级（晋升）、职业 生涯发展等相关联，使考核机制发挥应有的约束作用， 促使贷后管理人员履职尽责。
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二、贷后管理尽职评价内容及尽职要求
贷后监控重点（续）
贷款五级分类。客户经理进行初分时依据充分，准确揭示信 贷资产的实际价值和风险程度，真实反映信贷资产质量。五 级分类偏离度控制在规定范围之内。
信贷资产减值拨备。客户经理进行拨备时认真收集、分析授 信客户的信息，减值拨备资料完整、依据充分。拨备差异率 控制在规定范围之内。
信贷风险管理系统
摘要基于JA V A平台开发旳信贷风险管理系统（C redit Risk Management System，如下简称CRMS），重要面向旳顾客为商业银行信贷人员和审核人员等信贷管理决策者。
CRMS是针对工商企业信用贷款业务，以规范旳信贷管理流程和精确旳信贷风险度量为特性，将定性与定量分析信贷风险相结合，具有数据搜集分类、信贷风险评级、管理流程指导和损失量测算等业务功能，应用于信贷旳事前调查、贷时审查和贷后检查旳全程管理旳管理信息系统（MIS）。
CRMS可以对信贷风险旳识别、衡量、监督、控制和调整起到积极旳辅助作用。
其现实价值和意义在于，通过对信贷风险旳有效防备和控制，为银行提供信贷风险管理决策旳辅助信息，意在减少银行整体风险，提高信贷资产安全和经济效益。
作品旳科学性体目前，运用定量与定性相结合旳分析措施，详细表目前以通过加工处理旳数据所得到旳可以衡量风险旳指标为基础，再参摄影应旳信贷风险管理流程，进行综合旳信贷风险评估分析，尽量减少人为主观原因对信贷风险管理旳不利影响。
作品旳先进性体目前，以计算机信息技术构建旳信贷风险管理系统，是在不停更新旳数据库基础上，借助于计算来实现动态、实时和高效旳风险管理。
作品旳独特性体目前，系统提供信贷风险度量模型，使商业银行可以运用风险度量模型，从而识别、衡量与监测信贷风险；系统是是以规范旳信贷流程为参照原则进行设计开发旳。
目前，作品已经开发完毕，可以投入使用。
目录1首页 (4)1.1系统功能 (4)1.2系统特点 (4)1.3操作流程图 (4)2企业信息 (5)2.1企业客户概况 (5)2.2贷款基本状况 (5)2.2.1贷款目旳 (5)2.2.2还款记录 (5)2.2.3关联企业 (5)2.2.4抵押担保 (6)2.3企业财务状况表 (6)3授信评级 (7)3.1Zeta模型 (7)3.1.1参数设置 (7)3.1.2求Z值并评级 (8)3.2CreditMerics模型 (8)3.2.1输入贷款参数 (9)3.2.2计算V AR值 (9)3.3行业比较分析 (10)3.3.1查看指标 (10)3.3.2定性分析 (10)3.3.3确定新增贷款记录 (11)4贷后审查 (11)4.1输入组织机构编码 (11)4.1.1 Zeta模型评级 (11)4.1.2行业比较分析 (11)4.2修改贷款记录 (11)5综合分析 (11)5.1定期指标分析 (11)5.1.1不良贷款率 (11)5.1.2行业信贷集中度 (12)5.1.3行业利息收入排名 (12)5.2行业历史数据分析 (12)5.2.1平均违约率 (12)5.2.2平均违约损失率 (12)正文首页1、系统功能1、授信评级和贷款分类2、管理信贷有关信息3、提高信贷风险管理效率2、系统特点1、规范旳信贷管理流程2、运用风险计量模型3、高效动态旳信息系统4、定量与定性分析相结合3操作流程图企业信息1、企业客户概况：组织构造编码：int客户名称：char工商营业执照：int注册地和经营地：char注册资金：int法定代表人：char经营范围：char经营期限：int经济类型：char 参照完整性（国有企业、集体企业、联营企业、股份合作制企业、私营企业、个体户、合作企业、有限责任企业、股份有限企业）行业类型：char 参照完整性（生产型企业、商贸物流企业、建筑安装企业、餐饮、娱乐等服务业、综合型企业和其他行业）机构性质：char企业规模：char 参照完整性（大型企业、中型企业、小型企业）贷款编号：int2、贷款基本状况：——1、贷款目旳参照完整性：经营业务增长、营业周期减慢、固定资产购置或其他原因综合——2、还款记录——3、关联企业“关系类型”旳参照完整性：资金有关联、经营有关联、购销有关联、拥有共同所有者、拥有控制者和其他利益有关联——4、抵押担保——备注栏：可以对客户信息进行必要旳文字补充阐明。
信贷调查报告ppt
信贷调查报告ppt篇一：贷款调查报告模板交通银行徐州分行展业通小企业和个人经营贷款调查报告模板展业通报告模板：万元授信分析报告一、授信申请人背景情况1、授信申请人自然情况：包括但不限于企业成立时间、所属行业（分类到小类）、所有制、注册地址、实际经营地址、职工人数、法人代表：注册资金及到位情况、历史变更沿革、股权结构情况(注：出资方式要明确具体是现金、资产、物质等)股东背景情况：对股东原则上应分析到其终极控股股东，对个人股东，说明其简要经历、经营者素质、从业经验和管理水平以及个人资信情况；对公司应分析其经营状况、资信情况。
经营范围：（按营业执照），介绍分析主要产品用途，核心竞争力，拳头产品等。
2、授信申请人资产状况：包括但不限于实际控制人夫妇资产、负债状况个人资产状况：单位：万元负债状况：单位：万元个人银行征信情况：有无不良嗜好（涉黄、涉赌、诉讼、民间融资等）：3、关联企业情况：包括但不限于实际控制人控制企业的关联关系情况,包括关联关系图实际控制人控制企业情况：实际控制人控制企业资产、负债状况资产状况：（万元）实际控制人控制企业的征信报告情况。
4、政府许可及社会评价情况：营业许可（包括特许经营），环评，安全，商检，质检，其他证书等二、授信业务背景1、授信申请人在我行授信及上次授信执行情况单位：万元上次授信要求执行情况：4、信用状况（人行征信反映、有无纠纷、诉讼等）5、综合贡献度（产品使用情况等）企业在我行开户时间、是否基本户、是否代发工资、是否开立有效网银客户等三、授信申请人经营情况分析：1、运营情况:企业占地面积，是否有两证，是否抵押。
企业建筑规模。
企业生产规模，主要设备情况（包括设备型号，采购价格，网上查询价格等），生产流程，生产周期，是否按订单生产模式，生产技术等企业产品介绍：产品价格，价格变动情况，主要产品生产成本情况；对主要采购企业调查，包括是否有相关的采购协议和往来票据。
销售调查：市场需求分析，公司产品在市场中的占比情况；销售的渠道。