不良贷款责任追究制度
农村信用合作联社不良贷款问责制度
农村信用社不良贷款问责制度第一章总则第一条为进一步规范××县农村信用社授信业务管理，提高授信资产质量，根据××银监局辽银监发[2006]154号文件精神，结合××县农村信用社实际制定本制度。
第二条本制度适用××县农村信用社。
第三条本制度中的不良贷款系指农村信用社办理贷款、贴现、拆借等表内、外授信业务所形成的不良资产。
第四条本制度中的不良贷款问责系指农村信用社对形成不良贷款的授信业务全过程进行审查，对各环节相关人员违反法律法规以及信用社内部制定的规定、制度、办法或未尽职行为造成的风险进行责任认定，并对有关责任人进行处理。
第五条联社在健全授信业务管理制度的基础上，建立不良贷款问责制度，明确问责的操作程序、工作时限及对不良贷款责任人的处理措施，以保证有效实施对不良贷款责任人的责任认定和处理。
第六条联社不良贷款问责应遵循依法、公正、公开原则。
实施不良贷款问责必须坚持惩罚与教育相结合，以事实为依据，与违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当。
第七条联社对新发生的不良贷款逐笔进行问责，严格追究相关责任人的责任并进行相应的处理。
第二章不良贷款的责任行为界定第八条联社根据授信业务各环节中相关人员的职责和权限，界定各环节相关人员的责任行为，并对责任人进行责任认定。
第九条不良贷款的责任行为界定涵盖形成不良贷款的授信业务全过程的各个环节，包括授信调查、授信审查、授信审批、授信实施、授信后管理、档案管理等环节。
第十条不良贷款的责任人系指对不良贷款的形成负有责任的授信业务各环节相关人员、负责人及其他人员。
第十一条授信调查环节相关人员的责任行为：(一)未按规定核实授信业务申请人及担保人的主体资格和条件；(二)未对授信业务申请人及担保情况进行调查，或由于主观原因造成调查情况不实，误导授信决策；(三)未对客户资料、项目资料进行认真、全面核实并提供完整的授信调查材料，或故意变更、涂改调查资料，或出具与事实不符的授信调查报告；(四)对按规定应核实真伪的相关凭证资料未进行核实，或由于主观原因造成核实结果有误；(五)对按规定应核实贸易背景的授信业务，未核实其真实贸易背景，或由于主观原因造成核实结果有误；(六)对授信调查过程中应发现的重大问题或风险隐患未及时发现；(七)对授信调查过程中发现的重大问题或风险隐患故意隐瞒不报；(八)未独立履行授信调查职能，按照他人授意人为降低授信标准或粉饰调查报告；(九)私自或伙同客户编造虚假信息，或向客户泄露商业机密，以骗取信用社授信；(十)授信调查环节中存在的其他违法、违规或未尽职行为。
商业银行核销不良贷款责任认定及责任追究办法
商业银行核销不良贷款
责任认定及责任追究办法
第一章总则
第一条为强化商业银行（以下简称本行）贷款责任和风险意识，有效防范化解信贷风险，及时处置资产损失，提高资产质量，促进本行稳健经营和健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款风险分类指引》、《金融企业呆账核销管理办法》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规的规定以及本行相关资产管理办法，特制定本办法。
第二条本办法所指核销不良贷款是指本行办理贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、贷款承诺、担保、信用证、票据承兑等表内、外授信业务所形成损失的信贷资产。
第三条本办法所指核销不良贷款责任认定及责任追究是指本行对核销的不良贷款授信业务全过程进行尽职调查，对各环节相关人员违法违规或尽职行为进行责任认定，并对违规的相关责任人进行追究。
第四条核销不良贷款责任认定及责任追究应遵循客观公正、权责对等、宽严适度、有责必究、尽职免责的原则。
第二章核销不良贷款责任认定追究机构第五条本行设立核销不良贷款责任认定和责任追究委员会，作为核销不良贷款责任认定及对有关责任人进行追究的决策机构。
第六条核销不良贷款责任认定和责任追究委员会主任由本行监事长担任，委员由审计稽核、合规、人事、监察等部门负责人担任。
第七条核销不良贷款责任认定和责任追究委员会的主要职责：
（一）组织开展对需核销的不良贷款进行核查，核查需核销的不良贷款是否已进行责任认定；
（二）对已认定的核销不良贷款责任人的责任是否已经进行追究；
1。
不良贷款问责制度
不良贷款问责制度不良贷款是银行信贷活动中的一种风险之一，银行业要做好不良贷款的管理，防范和控制不良贷款的风险，以保持业务平稳发展。
在不良贷款时代背景下，建立完善的不良贷款问责制度显得尤为重要。
本文试从以下几方面展开对不良贷款问责制度的探讨，以期引起人们对于金融风险和风险管理重要性的关注和重视。
一、不良贷款的产生原因不良贷款产生的原因多种多样，不同的银行有不同的情况。
一般来说，不良贷款的产生有两个主要的方面，一个是银行自身管理不善，另一个是借款人无力还款。
最典型的情况就是银行在贷款中没有充分评估借款人的信用风险，而盲目放贷，导致最后的连本带息都无法收回。
在贷款审批过程中，如果没有进行充分的调查和分析，就容易出现这种情况。
二、建立完善的不良贷款问责制度的必要性1.对避免不良贷款的产生起到积极的作用。
如果银行要求员工在贷款前充分评估借款人的信用风险，给出详细的理由和支撑，就能够有效地减少不良贷款的风险，免去银行管理层和监管机构一些不必要的麻烦。
2.提高银行审批贷款的效率和透明度。
建立完善的不良贷款问责制度还可以提高银行的工作效率和透明度，避免出现一些违规操作，导致一些不必要的损失。
3. 对于银行的发展起到积极的推动作用。
作为银行，对于不良贷款的管理就是自身发展的关键所在，建立完善的不良贷款问责制度能够避免一些不必要的风险，为银行自身发展提供良好的保障。
三、建立不良贷款问责制度的具体措施1.加强员工管理。
建立一个完善的员工绩效考核制度，对于银行员工不良贷款负有一定的责任要追究到位，若被发现在审批和发放贷款中出现纵容和放纵的情况，应该进行必要的处罚，以儆效尤，使以后的员工更加谨慎评估借款人的信用风险。
2. 审核部门的工作应该得到加强。
对于银行内部审核部门，要加强人员培训与引进，提高其造诣，贯彻部门内部审计的制度标准和保密措施，能够避免外部环境影响，使得内部审核信息得以保密和真实反映银行的业务状况，对于有效避免不良贷款的产生起到关键作用。
不良贷款责任认定追究操作规程
1.不良贷款责任认定流程 (2)2.总则 (3)3.责任认定相关机构(部门)职责 (3)4.责任不良贷款的认定标准 (5)5.风险监察部认定前期工作流程 (9)6.客户部初步认定的工作程序 (9)7.风险监测部工作流程 (10)8.稽核检查工作流程 (10)9.责任认定工作会议的工作流程 (11)10.监察室责任处罚工作流程 (12)11.人力资源部门落实处罚的工作流程 (13)12.财务部门罚没款项的账目记载流程 (14)13.不良贷款认定档案管理程序和流程 (14)14.不良贷款责任人公示工作流程 (15)15.不良贷款信息台账的操作流程 (16)16.不良贷款信息数据核对工作流程 (17)17.附则 (17)为细化不良贷款责任认定流程，明确工作标准，明晰工作责任，确保责任认定到位、追究到位，真正达到防范操作风险，提高信贷资产质量的目的，根据省市联社有关制度规定以及《市农村信用社不良贷款责任认定流程，》特制定本本流程。
不良贷款按照形成责任划分为责任不良贷款和免责不良贷款。
不良贷款责任认定和追究的原则：依法合规，公平公正，据实认定，依规处理，认定处理结果及举报申诉渠道公开透明。
责任认定标准：不良贷款责任认定应按照贷款全流程管理的尽职要求，区分岗位，逐笔分析、逐笔认定。
责任认定机构。
县联社成立不良贷款责任认定委员会，委员会主任由理事长担任，副主任由联社主任和监事长担任，委员由副主任、信贷部门(授信审批部、风险监测部、客户经理部等)、风险资产管理部门、人力资源、稽核、纪检监察部门负责人组成。
县级联社不良贷款责任认定委员会下设办公室，负责委员会的日常工作，办公室设在风险监测部。
客户经理部成立不良贷款责任认定小组。
(一)负责辖内不良贷款的责任认定工作；(二)制定和修订不良贷款责任认定工作制度；(三)审定不良贷款容忍度；(四)制定不良贷款工作计划；(五)对有争议的责任不良贷款和免责贷款进行复议；(六)根据对不良贷款的责任认定，提出对不良贷款责任人实行清收和处罚措施；(七)制定免责贷款的容忍度，对超出容忍度的不良贷款各岗位人员制定清收和处罚措施；(八)应当承担的其他职责。
不良贷款责任追究工作方案
不良贷款责任追究工作方案标题：不良贷款责任追究工作方案正文：一、背景介绍近年来，不良贷款问题严重影响了金融体系的稳定和经济的发展。
为了加强对不良贷款的管理，提高金融机构的风险意识和责任意识，制定并实施不良贷款责任追究工作方案是十分必要的。
二、目标与原则1.目标：建立起一个全面、完善的不良贷款责任追究机制，有效防范和化解不良贷款风险，保障金融体系的健康发展。
2.原则：公正、公平、合理、透明，依法依规进行追究，遵循风险分散、责任明晰、奖惩有序的原则。
三、主要措施1.完善内部控制机制：金融机构应建立健全内部风险控制体系，加强对不良贷款的预警和防范，确保风险得到及时识别和管控。
2.加强风险评估与分类：金融机构应根据贷款风险评估的结果，将贷款进行分类，制定相应的风险管理措施，并及时向监管机构报告。
3.强化责任追究机制：对于不良贷款责任的追究，金融机构应根据相关法律法规进行严格的调查与核实，对相关责任人进行追责，包括行政处罚、内部处罚以及法律追诉等。
4.提升员工素质与培训：金融机构应加强对员工的培训与教育，提高他们的风险意识和责任意识，确保不良贷款责任追究工作的顺利进行。
5.加强合作与信息共享：金融机构之间应加强合作与信息共享，建立起联合惩戒机制，形成利益共同体，共同应对不良贷款风险。
四、监督与评估1.监督机制：建立由监管机构牵头的不良贷款责任追究监督机制，对金融机构的责任追究工作进行监督与指导。
2.评估体系：建立不良贷款责任追究工作的评估体系，定期对金融机构的追责工作进行评估和考核。
五、风险应对与处置1.风险应对：金融机构应及时发现和应对不良贷款风险，采取相应的风险管理措施，避免风险扩大化。
2.处置措施：对于已经形成的不良贷款，金融机构应根据风险分类和内部控制机制，采取适当的处置措施，包括催收、清收等手段。
六、宣传与教育金融机构应加强对公众的宣传与教育，提高公众对不良贷款责任追究工作的认识和理解，增强社会的风险防范意识。
农村商业银行新增不良贷款责任追究办法
农村商业银行新增不良贷款责任追究办法附件二安徽****农村商业银行新增不良贷款责任追究暂行办法望农商银[2013]26号第一章总则第一条为进一步控制新增不良贷款～严格落实责任追究制度～防范化解信贷风险～根据《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理暂行办法》、《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》、《安徽省农村合作金融机构信贷责任认定暂行办法》和“三个办法、一个指引”等有关法规和规章～制定本办法。
第二条本办法所称新增不良贷款是指2011年1月1日以后新发放的贷款,不包括分账经营不良贷款、前清后贷信用贷款、保证贷款。
,形成的次级类、可疑类和损失类贷款或贷款本金,或利息,已逾期三个月或以上。
第三条对新增不良贷款责任追究～不因责任人岗位或职务变动、终止劳动合同等情况而免除。
第二章新增不良贷款认定第四条新增不良贷款认定要坚持逐笔审查、明确责任、严厉追责的原则。
第五条新增不良贷款认定。
按风险分类定义应分为不良贷款,总行稽核检查,包括真实性检查,出新增不良贷款,贷款本金,或利息,已逾期三个月或以上贷款。
第六条对新增不良贷款按月监测、预警。
总行风险管理部对一个月内到期贷款和已逾期贷款按月监测、预警～并将清单通过内网OA发至各支行,中心,～对应分为不良贷款的～农贷会计应将新增不良贷款于每月月初～将新增不良贷款认定表,认定表包括该贷款基本情况、产生不良原因及责任人等,～报总行审核。
认定审批。
审核结束后～报有权审批人审批。
认定次级、可疑、损失贷款～并对责任人落实情况～签署审批意见。
对分支机构漏报、瞒报新增不良贷款的～总行根据信贷管理系统,或奥尔系统,按贷款本金已逾期三个月或以上查询～农贷会计直接认定新增不良贷款和责任人～并追究漏报、瞒报责任人责任。
第七条总行风险管理部对审批确认的新增不良贷款逐笔登记～建立台帐～明确第一责任人、管理责任人、及相关责任人。
第三章责任人认定第八条本办法所称责任人是指不良贷款清收责任人～不良贷款形成时～按贷款首放责任制确定的责任人～即谁发放、谁为第一责任人～支行,含贷款营销服务中心～下同,贷款经营管理人或调查报告上签字确认的支行贷款调查人为第一责任人。
XX银行贷款责任追究制度
XX银行贷款责任追究制度随着金融领域的发展，银行贷款在现代经济中扮演着非常重要的角色。
银行向借款人提供资金，帮助他们实现个人或企业发展的目标。
然而，由于银行业务的风险性质，银行贷款也存在着一定的风险和风险。
为了保护银行的利益，促进金融市场的健康发展，银行贷款责任追究制度应运而生。
银行贷款责任追究制度是指对银行在贷款业务中出现的违规行为、违约行为、不当行为等形式展开追责和问责的制度。
其主要目的是保护金融机构的资金安全，维护金融市场的秩序，保障借款人的合法权益，提升金融机构的风险管理水平，增强市场信心，促进金融市场的健康稳定发展。
银行贷款责任追究制度的重要性不言而喻。
首先，它可以有效降低银行的风险。
通过对违规行为的追究，可以预防和遏制银行内部不当行为，减少银行的损失和风险，保护金融市场的稳定。
其次，责任追究制度可以促进金融市场的健康发展。
通过对银行贷款业务中任何违规行为的追究，可以维护市场规则的尊严，增强市场信心，为市场参与者创造公平、透明、有序的市场环境。
最后，责任追究制度可以保护借款人的利益。
在银行贷款中，如果银行存在违规行为而导致借款人受损失，借款人可以通过责任追究制度维护自身权益，获得合理的赔偿。
银行贷款责任追究制度的建立和完善是金融行业治理的一个长期课题。
在我国，银行业监管机构和金融监管机构一直在加强对银行违规行为的监督和处罚。
目前，我国已经建立了一套完善的银行贷款责任追究制度，其中包括以下几个方面：首先，建立了适当的监管机制。
我国的银行业监管机构、金融监管机构和相关部门建立了监管体系，对银行的贷款业务进行监督和管理，确保其合法、合规、稳健经营。
其次，银行内部控制机制不断完善。
银行应建立健全内部控制机制，对贷款业务的风险进行评估和防范，加强内部合规管理，确保贷款业务的稳健、安全。
再次，建立了完善的风险管理制度。
银行需要建立健全的风险管理制度，对不同类型的风险进行划分和管理，确保贷款业务的风险可控。
制定不良贷款尽职免责制度
制定不良贷款尽职免责制度
首先，不良贷款尽职免责制度应当明确规定员工在贷款审批、
风险评估和贷后管理等环节的责任和义务。
员工应当严格按照公司
制定的贷款审批流程和风险评估标准进行操作，确保贷款业务的合
规性和风险可控性。
此外，员工在贷后管理中也应当积极跟踪不良
贷款，采取有效措施催收和化解风险，以尽最大努力保障资产质量。
其次，不良贷款尽职免责制度还应当建立健全相关的考核和激
励机制。
对于认真履行职责、积极防范和化解不良贷款风险的员工，应当给予相应的奖励和激励，以激发员工的积极性和责任感。
同时，对于故意或者严重失职失责导致不良贷款的员工，也应当给予相应
的处罚和追责，以维护整个银行机构的良好运作秩序。
此外，不良贷款尽职免责制度还需要明确员工的权利和保障措施。
员工在尽职尽责的情况下，遇到不可抗力因素导致的不良贷款，应当得到一定的合理免责，同时公司也应当为员工提供相应的培训
和技能提升机会，以提高员工的专业水平和风险防范能力。
总之，制定不良贷款尽职免责制度需要综合考虑员工的责任和
权利，建立健全的考核和激励机制，以及明确的风险防范措施，从而促进银行或金融机构贷款业务的稳健发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
不良贷款责任追究制度
随着我国金融市场的不断发展，各类金融机构也在不断增加，不良贷款问题逐渐崭露头角。
针对不良贷款，我国在不断加强监管的同时，建立了不良贷款责任追究制度，以此强化金融机构的风险意识，促进金融市场的健康发展。
本文将从制度的意义、具体实施以及存在的问题等方面对不良贷款责任追究制度进行探讨。
一、不良贷款责任追究制度的意义
不良贷款责任追究制度是为了强化金融机构的风险管理能力，加强监管力度，建立健全的信贷管理制度，保证资金的安全、有效流转。
同时，这个制度也能推动金融
市场的健康发展，为广大投资者提供良好的投资环境。
具体而言，有以下几个方面的
意义：
1. 促进信贷业务的健康发展
不良贷款是银行业务中的一大痛点，能否妥善处理不良贷款，不仅关乎金融机构的盈利能力，更关系到金融市场的稳定和可持续发展。
实施不良贷款责任追究制度，
可以对不良贷款的风险点进行有效管理和监控，从而提高金融机构的风险管理能力，
防范信贷风险，促进信贷业务的健康发展。
2. 强化金融机构的风险意识
实施不良贷款责任追究制度，能够使金融机构更加重视风险控制，增强风险意识，从源头上预防和控制不良贷款。
同时，这个制度也能够提高金融机构的管理水平和服
务质量，为客户提供更加精准和高效的金融服务。
3. 保护借款人和投资者的合法权益
在不良贷款追究责任的过程中，银行要对贷款人或投资者进行严格的审核，确保借款人或投资者的合法权益得到保护。
如果金融机构在贷款过程中存在不当行为或内
部程序不规范，被追究到责任，就能够促使其更加关注借款人或投资者的权益，弥补
双方利益的不对等问题。
二、不良贷款责任追究制度的具体实施
目前，我国的不良贷款责任追究制度在很大程度上已经建立完善。
按照现行规定，金融机构在发放贷款时，需要先对借款人进行严格的审查，加强风险管理和防范措施，并建立完善的贷后管理机制。
一旦出现不良贷款，金融机构应该根据法规及相关规定，按照适当的程序追究不良贷款责任，赔偿相关损失。
在实际的操作过程中，根据不同的情况，不良贷款的责任主要包括以下几种形式：
1. 金融机构内部责任
金融机构在发放贷款过程中，如果存在信息收集不全、审核不严、审批程序不规范等问题，导致不良贷款的出现，这时候，应该由金融机构自己承担责任。
2. 借款人责任
如果借款人存在提供虚假或者夸大财务状况等情况，或者是不按时还款或者违反合同约定导致不良贷款，这时候，借款人应该承担相应的责任。
3. 第三方责任
在不良贷款追究责任的过程中，为了保护金融机构和借款人的合法权益，还需要考虑第三方责任。
如果第三方机构或者个人存在欺诈、伪造贷款证明或者是帮助借款
人逃避责任等情况，这时候，要对第三方机构或者个人追究相关责任。
三、存在的问题及对策
尽管不良贷款责任追究制度已经初步建立，但在实践过程中仍然存在很多问题。
1. 法律制度不完善
尽管我国已经建立了不良贷款追究制度，但是现有的法律制度仍然不够完善。
如何更加明确法律条款和规范相关流程，是需要进一步研究的问题。
2. 责任边界不清晰
在不良贷款的责任追究过程中，责任边界不够明确，有时候难以界定责任主体。
因此，需要进一步规定法律条款，明确相关责任主体。
3. 监管力度不够强劲
尽管我国的监管力度不断加大，但是在不良贷款追究责任的过程中，监管力度仍然不够强劲。
建立强有力的监管机构和制度，可以更好地约束金融机构和相关利益主体。
为了进一步完善不良贷款追究制度，需要在法律、监管和文化意识等方面进行改进。
以上所述是本人对不良贷款责任追究制度的见解，仅供参考。