兴业银行获利能力分析
兴业银行分析报告
兴业银行分析报告兴业银行（China Everbright Bank）是中国大陆的一家国有商业银行，总部位于北京。
成立于1992年，兴业银行是中国最新成立的国有银行之一、该银行主要提供个人银行业务、公司银行业务和金融市场业务等服务。
以下是对兴业银行的分析报告。
一、兴业银行的市场地位作为中国大陆的国有商业银行之一，兴业银行在金融市场具有较高的知名度和较强的竞争力。
其在个人银行业务、公司银行业务和金融市场业务方面均有一定的市场份额。
兴业银行通过扩大分行网络和投资技术改造，积极拓展客户群体，提高市场占有率。
在中国银行业竞争激烈的环境下，兴业银行通过提供优质的金融产品和服务，不断巩固和提升自己的市场地位。
二、兴业银行的盈利能力兴业银行的盈利能力较强。
根据最新披露的年度财务报告，兴业银行在过去一年中取得了稳健的业绩增长。
截至财报日期，兴业银行的净利润同比增长10%以上，达到了数十亿元人民币。
这一增长主要得益于兴业银行增加了贷款和存款业务规模，同时通过优化资产负债结构和提高资本利用效率，降低了成本。
三、兴业银行的风险控制能力兴业银行重视风险管理，具有较好的风险控制能力。
兴业银行制定了完善的风险管理制度和程序，对各类风险进行科学辨识和控制，并建立了风险监测和预警机制。
兴业银行注重信用风险、市场风险和操作风险的管理，不断强化风控能力，目前资产质量相对稳定，不良贷款率处于合理范围内。
然而，兴业银行仍需加强对新兴风险的关注，积极应对金融市场的挑战。
四、兴业银行的战略规划兴业银行通过市场扩张和业务创新来提升自身竞争力。
兴业银行计划进一步拓宽客户群体，加强个人银行业务和公司银行业务的发展，通过创新金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
兴业银行还将加强与其他金融机构的合作，推动跨界融合发展。
同时，兴业银行加大科技投入，推动数字化转型，提升智能化服务水平，提高客户体验。
综上所述，兴业银行作为中国大陆的国有商业银行之一，在金融市场具有较高的知名度和较强的竞争力。
2023年前三季度兴业银行净利同比增56.49%
2022年前三季度兴业银行净利同比增56.49%核心提示：前三季度实现净利润94.27亿元，同比增长56.49%；营业收入222.68亿元，同比增长39.33%；每股收益达到了1.89元。
数据显示，该公司各项经营业务保持健康持续的进展势头。
兴业银行的2022年第三季度报告显示，其前三季度实现净利润94.27亿元，同比增长56.49%；营业收入222.68亿元，同比增长39.33%；每股收益达到了1.89元。
数据显示，该公司各项经营业务保持健康持续的进展势头。
今年以来，面对国内外经济进展过程中简单的经营环境，兴业银行实行了有保有压的经营策略，通过加大结构调整力度，取得了速度和质量的均衡进展。
截至9月末，该行总资产逾9253亿元，同比增长了8.69%。
其中，贷款总额4546.52亿元、客户存款5640.33亿元，分别较年初增长13.62%和11.61%。
三季报反映了兴业银行的资产质量连续保持优良。
至9月末其不良贷款率1.06%，较年初下降0.09个百分点。
关注类贷款余额较6月末大幅度削减了17.87亿元，主要缘由是第三季度针对上半年关注类贷款增长较快的状况，该行着手加强关注类贷款的管理力度，通过诸如下发风险监测看法等举措，督促旗下各经营机构加大催收力度。
与此同时，它的风险抵补力量有所强化，拨备掩盖率168.29%，较年初提高了13.08个百分点。
兴业银行还在零售业务方面加大了品种和区域结构的调整力度，使得资产结构进一步优化。
到9月末，该行零售贷款1315.16亿元，占比28.9%，较年初下降4.2个百分点。
管理力量进一步提高，成本收入比为34.22%，较去年同期下降了0.82个百分点。
值得留意的是，该行乐观拓展新的盈利渠道，加大产品创新力度，不断推出一些理财产品，重点加强了短期融资券业务的拓展，促使中间业务收入大幅增长，前三季度实现中间业务收入逾27亿元，同比增长了132%。
兴业银行财务报告分析(3篇)
第1篇一、引言兴业银行作为中国的一家大型股份制商业银行，自成立以来，始终坚持以市场为导向，以客户为中心，致力于为客户提供全方位、多元化的金融服务。
本报告将基于兴业银行近年来的财务报告，对其财务状况、经营成果和现金流量进行分析，旨在评估其财务健康状况和未来发展趋势。
二、财务报表分析（一）资产负债表分析1. 资产结构分析兴业银行的资产主要由贷款、投资和现金及现金等价物构成。
近年来，兴业银行资产结构保持稳定，贷款占比逐年上升，表明银行在信贷业务上的扩张。
- 贷款业务：贷款是银行的核心资产，也是银行盈利的主要来源。
兴业银行贷款业务规模逐年扩大，不良贷款率控制在合理水平，显示出良好的资产质量。
- 投资业务：兴业银行投资业务包括债券、股票等，近年来投资收益稳定，为银行带来了可观的收益。
- 现金及现金等价物：这部分资产主要用于满足银行的日常运营和流动性需求。
2. 负债结构分析兴业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款是银行的主要负债，也是银行资金的主要来源。
近年来，兴业银行存款规模稳步增长，存款成本保持稳定。
- 存款业务：存款业务是银行的基础业务，存款规模的增长有助于增强银行的资金实力和抗风险能力。
- 借款业务：借款业务包括同业拆借、发行债券等，主要用于满足银行的资金需求。
（二）利润表分析1. 营业收入分析兴业银行的营业收入主要包括利息收入、手续费及佣金收入和其他业务收入。
近年来，兴业银行营业收入保持稳定增长，其中利息收入占比最大，表明银行的信贷业务是其主要的收入来源。
2. 营业成本分析兴业银行的营业成本主要包括利息支出、手续费及佣金支出和其他业务支出。
近年来，兴业银行的营业成本逐年上升，但成本控制能力较强，成本收入比保持在合理水平。
3. 净利润分析兴业银行的净利润逐年增长，表明银行的盈利能力较强。
净利润的增长主要得益于利息收入和手续费及佣金收入的增长。
（三）现金流量表分析1. 经营活动现金流量兴业银行的经营活动现金流量主要来自贷款业务和存款业务。
上半年兴业银行净利润同比增长17.97%
上半年兴业银行净利润同比增长17.97%兴业银行于昨日晚间发布半年度报告。
半年报显示，兴业银行上半年实现净利润255.27 亿元，同比增长17.97%。
截至6 月末，兴业银行核心一级资本充足率和一级资本充足率皆为9.35%，资本充足率为12.18%。
在资产质量方面，兴业银行截至6 月底的不良率为0.97%，较年初上升0.21 个百分点。
拨备覆盖率从年初的352.1%下降至6 月末的305.74%，拨贷比则由年初的2.68%上升到6 月末的2.96%。
在半年业绩新闻通稿中，兴业银行将之归纳为从过往极低的状态恢复到常态。
谈及不良贷款及关注贷款有所增加的原因，兴业银行表示主要原因是受经济下行、产业结构调整、担保代偿等多重因素影响，公司潜在风险客户有所增加，风险暴露有所加快。
值得注意的是，截至6 月底，该行关注类贷款占比为1.16%，相比年初0.64%的占比提高了0.52 个百分点。
关注类贷款的余额较上年末增加了91.36%。
逾期1 至90 天的贷款金额从年初的59.97 亿元上升至半年末的106.31 亿元。
该行在半年报中表示，逾期贷款增加主要原因是：经济下行压力进一步加大，因资金周转困难出现逾期的客户有所增加。
存量不良贷款、逾期贷款的清收处置尚需时日，也是逾期贷款增加的重要原因。
兴业银行相关负责人在昨日下午召开的业绩交流会上透露，截至6 月底的逾期率为1.7%，主要分布在制造业、商业贷款和个人贷款，区域上主要分布在浙江、福建和广东。
上半年共计新增不良69 亿元(根据半年报不良余额新增35.44 亿元)，共处置、核销和清收34 亿元不良贷款，核销为6.66 亿元，转让不良贷款12.85 亿元。
601166兴业银行2022年行业比较分析报告
兴业银行2022年行业比较分析报告一、总评价得分55分，结论一般二、详细报告（一）盈利能力状况得分85分，结论良好兴业银行2022年净资产收益率(%)为12.73%，高于行业良好值9.3%，低于行业最优值14.3%。
总资产报酬率(%)为1.19%，低于行业平均值3.1%，高于行业较差值0.5%。
销售(营业)利润率(%)为47.74%，高于行业优秀值23.4%。
成本费用利润率(%)为158.25%，高于行业优秀值19.7%。
资本收益率(%)为444.85%，高于行业优秀值21.6%。
盈利能力状况（二）营运能力状况得分40分，结论较差兴业银行2022年总资产周转率(次)为0.02次，低于行业极差值0.1次。
应收账款为0，流动资产周转率(次)为0.0次，低于行业极差值0.2次。
资产现金回收率(%)为-3.72%，低于行业极差值-2.5%。
存货为0。
营运能力状况（三）偿债能力状况得分27分，结论极差兴业银行2022年资产负债率(%)为91.83%，劣于行业极差值88.0%。
已获利息倍数为0.0，低于行业极差值0.4。
速动比率(%)为0.0%，低于行业极差值58.1%。
现金流动负债比率(%)为0.0%，低于行业平均值5.5%，高于行业较差值-1.9%。
带息负债比率(%)为13.61%，优于行业优秀值22.2%。
偿债能力状况（四）发展能力状况得分66分，结论一般兴业银行2022年销售(营业)增长率(%)为0.51%，低于行业较差值5.1%，高于行业极差值-4.4%。
资本保值增值率(%)为109.07%，高于行业平均值104.4%，低于行业良好值109.9%。
销售(营业)利润增长率(%)为11.52%，高于行业优秀值10.6%。
总资产增长率(%)为7.71%，低于行业平均值9.8%，高于行业较差值1.5%。
发展能力状况（注：报告中使用的行业值为2021年社会服务业国资委企业绩效评价值。
）。
用数据说话，现在买入兴业银行十年赚十倍，只需做到这一点
用数据说话，现在买入兴业银行十年赚十倍，只需做到这一点从08年至17年连续10年净资产收益率超过15%的企业有24家。
从3000只股票里选出这24家，需要一双慧眼。
即便看对了一只好股票。
也需要选个好时机以便宜的价格买入，才能得到好的收益。
即便选对了买入时机，也需要5年，10年长时间的积累。
而目前，中国最赚钱的银行业，各个跌破净资产，这属于王子落难时!因为本人也是重仓了兴业银行，所以，干脆做一个兴业银行的收益波动表，持有兴业银行的老铁们看看，也能做到心里有底，从而更坚定的持有兴业。
先上一张，兴业银行和招商银行的对比图，特别声明，图中的ROE是非加权平均ROE：兴业银行和招商银行历史十年PB,ROE对比图从这张图我们能看出，兴业银行在过去十年的ROE一直和招行差别不大，平均ROE也几乎和招行相同，而截止今天招行的PB是1.59，而兴业是0.81，仅仅是招行的一半，这就相当于兴业在半价吐血大甩卖。
大家知道，受四万亿的影响，过去几年是银行业最艰难的时期，目前中国的实体经济已经开始了复苏，十六家银行中也有几家实现了ROE的反转，大部分的不良也开始了双降，或者我们似乎可以乐观的认为，银行业最艰难的时候就快要过去了。
我们再来看看兴业和别的股份制银行的对比：五大股份制银行的历史数据对比图可以看到兴业银行的ROE远高于民生银行、浦发银行和平安银行，加权的话是15.35 %，而最差的平安银行加权ROE也有11.62%，所以兴业的银行的历史成绩，和在目前这么不好的大环境背景下的表现其实已经很优秀了。
那么现在买兴业能赚多少钱呢？首先，我们要先统一下认知，就是：中国市场是有牛市和熊市的，虽说是牛短熊长，但是我们翻翻从90年到今天，也一共经历了将近十次的牛熊转化。
一般来说，牛市会比较短暂，一两年牛市就结束，而熊市会相对漫长，最长的熊市，可能就是最近的2011年4月份从3067点，一直跌到2014年7月份的2033点，一共是3年零4个月左右，而就算我们比较认真的从2010年11月的高点3186算起，也就是最长3年零8个月，不到四年的熊市。
兴业银行财务分析报告
兴业银行财务分析报告兴业银行财务分析报告09金融2班李翔 0901********09金融2班童佳明 090105100209金融2班施凯妃 0901051002一、公司概况兴业银行成立于19xx年8月，20xx年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本107.86亿元。
目前，兴业银行已在全国主要城市设立了72家分行、612家分支机构；拥有全资子公司——兴业金融租赁有限责任公司和控股子公司——兴业国际信托有限公司，建立了网上银行“在线兴业”，电话银行“95561”和手机银行“无线兴业”，与全球1000多家银行建立了代理行关系。
截至20xx年12月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到24087.98亿元，股东权益1152.09亿元，不良贷款比率为0.38%。
兴业银行的资本充足率为11.04%，其中核心资本充足率为8.20%，虽较上年同期略有下降，但依旧保持在一个比较安全的水平。
20xx年累计实现净利润255.05亿元，较20xx年增长了37.71%。
根据英国《银行家》杂志20xx年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。
兴业银行具有优秀的成长性。
03年至09年，资产复合增长为31.4%，贷款复合增长率28.6%，存款复合增长率27.7%，在股份制银行中处于首位。
兴业银行有良好的股权结构。
兴业银行的大股东是福建省政府，持股21.03%。
股权结构即相对集中，又可以避免股权过度分散带来的决策低效。
恒生银行作为战略投资者持有12.8%股权，能够制约政府对于其经营的干预，而其在中间业务、零售业务和风险控制的丰富经验对于兴业银行业务结构的提升具有非常重要的价值。
兴业银行拥有清晰的发展战略和定位。
兴业银行04年明确了零售市场战略发展方向，推进零售业务事业部改革。
目前零售银行战略模式已经获得阶段性的成果。
在同业业务发展上遵循“大同业”发展策略，将自身定位为“中小金融机构服务商”，在上海成立了银行合作服务中心，专职负责银银合作业务拓展和服务。
兴业银行业务布局、竞争优势及盈利能力分析
正文目录1.转型成果 (4)1.1. 资负结构：华丽转身 (4)1.2. 资产质量：脱胎换骨 (5)1.3. 盈利增长：更有质量 (6)1.3.1. 营收质量：中收增长领跑同业 (6)1.3.2. 利润质量：真实盈利能力优异 (7)2.误区排雷 (7)2.1. 规模导向论：规模掉到第三？ (7)2.2. 盈利增速论：利润增速不高？ (8)2.3. 武功已废论：同业已经末路？ (9)3.成功关键 (10)3.1. 战略调整：壮士断腕 (10)3.2. 管理团队：专业敬业 (10)3.3. 战术执行：持之以恒 (11)4.展望未来 (11)4.1. 战略升级：能否坚持 (11)4.2. 管理团队：何时敲定 (12)4.3. 机制建设：能否配套 (13)图表目录图1：2017年以来，兴业银行非标资产占比持续压降 (4)图2：兴业与同业的资产端结构差异明显缩小 (4)图3：2017年以来，兴业银行同业负债占比持续压降 (5)图4：兴业与同业的存款和同业负债占比差异缩小 (5)图5：2017年以来兴业银行不良率改善快于行业 (5)图6：2017年以来兴业银行关注率改善快于同业 (5)图7：19H1以来，兴业真实不良生成率（TTM）持续下降 (6)图8：19H1以来，兴业逾期生成率（TTM）持续下降 (6)图9：19H1以来中收维持高增，贡献营收比例持续提升 (6)图10：18A以来，兴业银行中收增速领先行业平均 (6)图11：兴业银行的真实RORWA持续提升 (7)图12：兴业银行的真实ROE持续提升 (7)图13：19H1以来，兴业银行归母净利润增速较行业差距收窄 (8)图14：20A兴业银行拨备前利润增速，位列股份行首位 (8)表1：上市股份行真实ROE (7)表2：兴业银行资产规模、增速及在上市股份行中排名 (8)表3：兴业银行归母价值、增速及在上市股份行中排名 (8)表4：2016年以来战略逐步优化、清晰 (10)表5：兴业银行目前高管层 (11)表6：国有行和股份行主要金融牌照整理 (12)过去5年，银行股的经营业绩和股价表现严重分化。
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兴业银行股份有限公司获利能力分析
一．兴业银行概况
1.证券代码，601166
2.所属行业银行业
3.概况，原名福建兴业银行，是总部位于中国福建省福州市的一间全国性股份制商业银行；是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市，注册资本50亿元。
二.获利能力各项指标
1.兴业银行获利能力各项指标
业务规模稳步增长截至三季度末，公司资产总额万亿元，较年初增加5，亿元，增幅%；归属于母公司股东净资产1，亿元，比年初增长%；资本净额1，亿元，比年初增长%；资本充足率%，比年初上升个百分点。
资产负债结构协调匹配，主要指标均符合监管要求。
盈利结构持续优化。
前三季度归属于母公司股东净利润亿元，同比增长%，利润增长快于同期业务规模增长；每股净资产元，较上年度期末元增长%净资产收益率%，净利润现金含量%，加权平均净资产收益率%，同比提高个百分点；基本每股收益元，较上年同期增长%
在继续加大拨备计提力度的情况下，第三季度单季实现净利润亿元，较二季度环比增加亿元，增幅%，其中公司中间业务收入显示出良好的持续性。
业务成本控制良好，成本收入比%，同比下降个百分点。
加权平均净资产收益率%，同比提高个百分点，资本回报水平领先同业。
专业服务更加突出。
公司把握金融脱媒与利率市场化进程中的市场机遇，大力推进业务和产品创新，积极介入财富管理、投资银行和资产管理等新兴业务领域，在绿色金融、银银平台、贵金属代理交易、人民币做市交易、资产托管、信托等领域树立起竞争优势，并通过供应链金融、现金管理、金融租赁、私人银行等多种专业服务手段，满足实体经济多样化、差异化的金融服务需求，品牌知名度和市场影响力进一步扩大。
2.同行业指标数值（以浦发银行为例）
浦发银行的净资产收益率%，净利润增长率：%远远低于兴业银行的%，%，净利润现金含量%销售毛利率(%) %，主营业务利润率(%)%基本每股收益元。
每股净资产元也要低于兴业银行，虽然资产负债率%低于兴业银行，但基于行业性质，银行业资产负债率普遍较高，并且低于行业平均值%，符合行业性质指标。
这说明兴业银行的获利能力要稍高于浦发银行的获利能力。
3.主营业务分析
利润增长主要来源于规模扩大、息差提升、管理费用下降以及手续费和佣金净收入增长。
主营业务比较突出。
规模扩张贡献净利润增速%。
前三季度生息资产同比增长%，第三季度环比增长%。
前三季度贷款规模快速扩张，同比增长%，仅第三季度单季环比就达%，较第二季度单季%提高了个百分点。
三季度末，公司投资类和同业类资产均增长明显，主要是可供出售和持有至到期类以及拆出资金类资产的快速增长。
但是，公司在三季度内压缩了存放同业、买入返售以及交易性金融资产的规模，我们认为，公司在三季度对资产结构的调整将对未来业绩产生持续影响。
净息差提升贡献净利润增速%。
今年前三季度计算的年化净息差为%，虽较上半年略有下降，但仍比上年同期提升个百分点。
三季度年化单季度净息差环比不再上升，转
而较二季度下降个百分点。
在利率整体下行的环境下，公司的生息资产收益率不可避免地随之下行，三季度单季公司计算的生息资产收益率%，较二季度下降个百分点，但付息负债付息率为%，仅下降个百分点。
管理费用下降贡献净利润增速%。
公司前三季度管理费用亿元，同比下降，成本收入比继续下降至%。
手续费及佣金净收入贡献净利润增速%。
上半年实现手续费及佣金净收入亿元，同比增长%，高于预期。
公司在三季度其他中间收入略有波动，其中投资净收益在第三季度单季确认亿元，公允价值变动在三季度表现转好，约有1000万的收益计入利润表线上项目。
汇率类产品实现收益增加，三季度确认汇兑收益亿元。
资产质量趋势偏弱，不良贷款继续上升，拨备计提力度不减。
公司三季度末不良贷款余额亿元，较期初增加亿元，不良率%，较期初增长个百分点。
新增不良主要来自于受宏观经济影响较大的中小企业和个体工商户。
同时，市场普遍担心的融资平台贷款资产质量仍保持良好，无不良且关注类占比仅为%。
公司在上半年大力计提拨备后，第三季度仍然计提高达亿元的资产减值损失，相应的信用成本（年化）达到%，大量拨备计提削减了公司同比净利润增速%，令利润增长率从拨备前的%下降到%。
报告期末，兴业银行拨贷比继续提升至%，拨备覆盖率达到%。
4.业务地区分布
兴业银行的主要业务集中在上海，浙江等东南发达城市，上海%，浙江%，并且延伸至中国各个地区，服务点遍布整个中国各个城市，表明兴业银行拥有很好的持续发展能力和获利能力。
三．投资分析
在银行利润增速普遍放缓的环境下，兴业银行仍能在连续两个季度实现40%以上的增长实属不易，若不存在利润调节因素的情况下，从盈利能力来看，兴业银行前三季度的成绩要高于同行业其他银行。
我们认为，兴业银行经营灵活，同业业务优势明显，对存贷款业务的依赖相对较轻，这种经营模式将减轻利率市场化对银行净息差的冲击。
这是我们投资兴业银行的主要理由，但我们
也应该注意兴业银行的不良贷款记录，时刻关注它的变化，以达到对我们投资有力的目的。