浦发银行绩效评价报告
银行绩效调研报告
银行绩效调研报告银行绩效调研报告摘要：本报告通过对多家银行进行绩效调研，分析了银行绩效的现状、问题和对策。
研究发现，银行绩效受到市场竞争、金融创新和人才管理等因素的影响。
通过制定完善的绩效评估体系、加强员工培训和提升科技创新能力等措施，银行可以提高绩效水平并保持竞争优势。
1. 引言银行是经济发展的重要组成部分，其绩效直接影响经济的稳定与发展。
本报告旨在通过对银行绩效的调研，发现问题并提出对策，促进银行行业的持续健康发展。
2. 调研方法本次调研采用问卷调查和实地访谈相结合的方式，选择了5家主要银行进行绩效调研。
通过对问卷和访谈结果的分析，了解了银行绩效的现状和存在的问题。
3. 绩效现状根据问卷和访谈结果，大部分银行的绩效表现不尽如人意。
其中，不良贷款率居高不下、业务发展速度较慢、客户满意度有待提高等问题普遍存在。
同时，由于市场竞争加剧，部分银行面临营收下滑的压力。
4. 绩效问题分析4.1 市场竞争压力随着金融市场的开放和金融创新的推动，银行面临着更加激烈的市场竞争。
不少银行在市场份额和利润方面都受到了较大的冲击。
4.2 金融创新能力不足随着科技的发展，金融创新已经成为银行发展的重要驱动力。
然而，目前有些银行的金融创新能力相对较弱，缺乏新产品和服务的创新能力，限制了绩效的提升。
4.3 人才管理不到位银行业务的复杂性需要拥有高素质的人才团队来支撑。
然而，目前有些银行的人才培养和激励机制不健全，导致团队的整体素质不高，制约了绩效的提升。
5. 绩效提升对策5.1 制定绩效评估体系银行需要建立完善的绩效评估体系，将贷款风险、资金利用率、客户满意度等因素考虑进去，确保绩效评估的全面性和科学性。
5.2 加强员工培训银行需要加强对员工的培训，提升他们的专业素质和综合素质，以适应金融创新的发展需求。
同时，建立激励机制，鼓励员工积极创新。
5.3 提升科技创新能力银行需要提升科技创新能力，积极应用人工智能、大数据等新技术，推动业务创新和服务创新，提高绩效水平。
银行绩效考核工作总结
银行绩效考核工作总结（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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绩效评价报告
绩效评价报告绩效评价报告根据本次绩效评价的结果，以下是对您的绩效进行评价的报告：1. 任务完成情况：您在本评价周期内完成了您的任务，并且在规定的时间内交付了结果。
您表现出了出色的时间管理能力和任务执行能力。
2. 工作质量：您的工作质量高，在任务的完成过程中，您始终保持高标准和严谨的工作态度。
您的工作成果具有很高的准确性和完整性。
3. 团队合作能力：您在团队合作中表现出色，能积极主动地与团队成员进行沟通和协作，能快速适应不同的团队环境，并能够完成个人任务的同时兼顾整体团队目标。
4. 创新思维：您在工作中展示出了积极的创新思维，能从不同角度思考问题，并提出新的解决方案。
您在推动团队和项目进展方面具有很好的能力。
5. 自主学习能力：您具备很强的自主学习能力，能够持续学习和提升自己的知识和技能，在工作中能够找出需要学习的领域，并主动进行学习。
总体评价：您在本次绩效评价中表现出色，积极投入工作、高质量完成任务，并且能够与团队协作，提出创新想法并持续学习。
您的表现值得肯定和鼓励，希望您能继续保持良好的工作态度和专业能力，为公司的发展做出更多的贡献。
同时，我们也建议您在以下方面进行改进和提升：1. 在任务规划和时间管理方面进一步提高，确保任务按时完成；2. 在团队合作中进一步加强沟通和协作能力，与团队成员更好地配合；3. 在创新思维方面继续挖掘和提出更多的新思路和解决方案；4. 持续学习和提升自己的知识和技能，保持对行业和领域的了解和熟悉。
希望您能认真考虑以上建议，不断提升自己的能力，并在工作中取得更加出色的表现。
期待在接下来的评价周期中能看到您更进一步的成长和进步。
银行绩效考核工作总结三篇_季度绩效考核工作总结
银行绩效考核工作总结三篇_季度绩效考核工作总结本季度绩效考核工作已经圆满完成，取得了一定的成绩。
通过对各项指标的综合评估，我们成功地评估了每位员工的工作表现，并据此作出了合理的评价和激励措施。
在本季度的绩效考核工作中，我们注重了以下几个方面的工作：我们建立了科学合理的绩效评估体系。
针对银行业务特点和员工工作内容，我们制定了一套完整的绩效考核指标系统，包括个人绩效、团队协作、客户满意度等多个方面。
这些指标的设置既注重了能力和工作态度的评估，也注重了工作成果的评估，全面客观地反映了员工的综合工作能力和贡献。
我们积极开展了绩效考核工作。
我们通过定期的绩效评估和个别讨论，全面了解员工的工作表现和问题，及时发现和解决工作中的困难和矛盾。
我们还积极开展员工培训和能力提升活动，提高员工的综合素质和工作能力。
我们及时激励和奖励了优秀员工。
在本季度的绩效考核中，我们发现了一些优秀员工，他们在工作中表现出色，创造了良好的业绩。
为了充分调动他们的积极性和创造力，我们及时给予了他们适当的奖励和激励措施，使他们更加积极地投入到工作中。
我们进行了全面的总结和改进。
通过本季度的绩效考核工作，我们发现了一些不足之处，包括指标设置不够合理、评估方法不够科学等方面。
我们将认真总结这些问题，并及时进行改进，以提高绩效考核的科学性和针对性。
在今后的工作中，我们将进一步完善绩效考核体系，提高指标的科学性和可操作性。
我们还将加强对员工的培训和能力提升，提高他们的工作水平和综合能力。
相信在大家的共同努力下，银行的绩效考核工作会不断取得新的突破和成就！。
绩效评价报告
绩效评价报告绩效评价是组织管理中至关重要的一环，它不仅能够帮助组织了解员工的工作表现，还可以为员工的个人发展和组织的整体发展提供重要参考。
在过去的一年里，我们对公司的绩效进行了全面评估，以下是我们的绩效评价报告。
首先，我们对员工的工作表现进行了全面的分析和评估。
通过绩效考核、360度评价和目标达成情况等多个方面的数据，我们对员工的工作表现进行了客观、全面的评价。
在这个过程中，我们发现了一些员工的优点和不足之处，这些发现将为我们提供改进和发展的方向。
其次，我们对团队和部门的整体绩效进行了评估。
通过对团队的协作能力、创新能力、执行力以及部门的整体目标达成情况等方面进行评价，我们对团队和部门的整体绩效进行了分析和总结。
在这个过程中，我们发现了一些团队和部门的优势和劣势，这些发现将为我们提供改进和提升的方向。
另外，我们还对公司的绩效目标和战略规划进行了评估。
通过对公司整体业绩、市场地位、品牌影响力以及未来发展规划等方面进行评价，我们对公司的整体绩效进行了审视和分析。
在这个过程中，我们发现了一些公司的优势和挑战，这些发现将为我们提供制定未来发展战略的重要参考。
最后，我们针对绩效评价报告中发现的问题和机遇，提出了一些具体的改进和发展建议。
这些建议将为公司的未来发展提供重要的指导和支持，帮助我们更好地提升员工的工作表现，提升团队和部门的整体绩效，提升公司的竞争力和持续发展能力。
综上所述，绩效评价报告是对公司整体绩效进行全面评估和分析的重要工具，它能够帮助我们了解员工的工作表现，了解团队和部门的整体绩效，了解公司的发展状况和面临的挑战。
通过绩效评价报告，我们将更好地发现问题、抓住机遇，提升绩效，实现持续发展。
希望公司能够将绩效评价报告中的建议和意见转化为具体行动，持续改进和提升，实现更加辉煌的未来。
绩效评价报告范文
绩效评价报告范文绩效评价是组织中非常重要的一个环节，它对员工的工作表现进行了全面的评估和激励，促进了公司整体业绩的提升。
本报告将对我所在部门的绩效进行评价分析，并提出改进方案，以期提高绩效和工作效率。
1.绩效评价指标的选择在绩效评价中，我们一方面应该关注员工的个人能力和能力发展，另一方面要关注员工的工作业绩和贡献。
因此，在选取绩效评价指标时，不仅需要考虑到员工的个人能力提升情况，还需要考虑到他们在团队中的工作表现和成果。
2.绩效评价流程的规范化为了确保绩效评价的公正、客观和科学性，在绩效评价流程中需要建立一套规范化的流程和操作标准。
这包括评价周期的设定、评价内容的明确化、评价工具的合理使用等方面。
3.强化绩效管理的沟通和培训为了让员工更好地理解和接受绩效评价，需要加强绩效管理的沟通和培训工作。
这包括向员工解释绩效评价的意义、流程和标准，以及如何改进自己的工作表现等方面。
4.提供激励和奖励机制为了更好地激励员工的工作积极性和创造力，需要建立一套激励和奖励机制。
这包括提供有竞争力的薪酬体系、设立绩效奖金和晋升机制等。
5.建立绩效改进计划通过对绩效评价结果的分析，可以发现员工存在的问题和不足之处。
根据这些问题制定改进计划，并提供相关培训和指导，帮助员工提升能力和工作效率。
6.加强绩效评价的跟踪和反馈为了确保绩效评价的改进措施能够有效实施，需要加强对绩效评价的跟踪和反馈。
这包括定期与员工进行绩效评价结果的沟通和讨论，帮助他们了解自己的不足并改进。
根据以上的分析，我针对绩效评价的改进提出以下建议：1.改进绩效评价指标的选择，更加关注员工的工作表现和成果。
2.根据员工的个人能力和工作情况，合理设定绩效评价的流程和标准。
3.加强绩效管理的沟通和培训，提高员工对绩效评价的理解和接受程度。
4.设立激励和奖励机制，激励员工的工作积极性和创造力。
5.制定绩效改进计划，并提供相关培训和指导，帮助员工提升能力和工作效率。
商业银行薪酬管理与绩效评价的审计报告
商业银行薪酬管理与绩效评价的审计报告摘要本文旨在对商业银行的薪酬管理与绩效评价进行审计，并根据审计结果提出相应的建议。
审计过程中，我们独立进行决策，不寻求用户协助，并采用简单策略以避免法律纠纷。
本文将简洁、明确地呈现审计报告内容，不引用无法确认的内容。
1. 引言商业银行作为金融机构，薪酬管理与绩效评价对其经营和发展至关重要。
本次审计将重点关注商业银行的薪酬管理制度以及绩效评价体系的合规性和有效性。
2. 薪酬管理审计结果经过审计，我们对商业银行的薪酬管理制度进行了全面评估，并得出以下结论：- 商业银行的薪酬管理制度符合相关法律法规的要求，且没有发现违规情况。
- 商业银行的薪酬管理制度明确、完善，能够有效激励员工的工作表现和业绩。
3. 绩效评价审计结果绩效评价是商业银行评估员工工作表现和贡献的重要手段。
经过审计，我们对商业银行的绩效评价体系进行了全面评估，并得出以下结论：- 商业银行的绩效评价体系合理、公正，能够客观评估员工的工作表现。
- 商业银行的绩效评价体系与薪酬管理制度相衔接，能够有效激励员工提高工作业绩。
4. 建议基于对商业银行薪酬管理与绩效评价的审计结果，我们提出以下建议：- 进一步加强薪酬管理制度的透明度，确保员工对薪酬政策的理解和认同。
- 定期评估绩效评价体系的有效性，及时调整和改进评价指标和方法。
- 加强对绩效评价结果的监督和反馈，提供员工发展的指导和支持。
结论本次审计显示商业银行的薪酬管理与绩效评价制度合规有效，为银行的经营和发展提供了良好的支持。
我们建议商业银行根据审计结果和建议，进一步优化薪酬管理和绩效评价体系，以持续提高员工的工作动力和业绩。
银行会计工作总结绩效评价
银行会计工作总结绩效评价一、引言在过去的一年中，我一直担任银行会计的职位，负责日常的财务处理和报告。
通过不断学习和实践，我已经掌握了银行会计的相关知识和技能，并取得了一定的成绩。
在本篇工作总结中，我将就我的工作绩效进行评价，并提出未来的改进方向。
二、工作内容及成果1. 财务记录与报告作为银行会计，我负责每日的财务记录和报告。
我准确地记录了所有的交易和资金流动，并按时制作了月度和季度的财务报告。
这有助于银行管理者监控资金的流动情况，制定合理的财务计划，并及时发现和解决潜在的财务问题。
2. 风险管理我紧密关注银行的风险管理工作，特别是与会计相关的风险。
我按照国家和行业相关规定，对存款、贷款和投资等风险进行评估和控制，并向银行管理层提供风险报告和建议。
在监督和控制风险方面，我展现了良好的能力和专业素养。
3. 内部控制作为银行会计，我密切关注内部控制的实施和效果。
我采取了一系列措施，确保财务记录和报告的准确性和可靠性。
我积极参与银行内部审计，及时发现潜在的问题，并提出有效的解决方案。
我的工作不仅提高了银行的整体内部控制水平，也加强了部门间的沟通与协作。
三、绩效评价1. 专业素养作为银行会计，我具备了扎实的专业知识和技能。
通过自学和培训，我熟练掌握了银行会计的核心概念和业务流程。
在工作中，我能够灵活运用相关知识，准确分析和解决财务问题，为银行的财务管理提供了重要的支持。
2. 工作效率在过去的一年中，我以高度的责任心和效率完成了各项任务。
我注意到并善于利用科技手段，提高了工作的效率和质量。
我采用了电子化的财务管理系统，减少了重复的数据录入和报告制作工作，从而节约了大量的时间和资源。
3. 团队合作作为团队的一员，我与同事们保持着良好的合作关系。
在紧急或重要项目中，我积极主动地提供支持和帮助。
我与其他部门保持良好的沟通，并及时解决了在工作中遇到的问题。
我的团队精神和合作意识受到了银行管理层的高度评价。
四、改进方向尽管我的工作表现受到了相对的肯定，但我认识到自己仍有一些需要改进的地方。
浦发银行淄博分行经营业绩评价研究
浦发银行淄博分行经营业绩评价研究随着我国市场经济的不断发展，金融业也得到了快速的发展。
其中，银行作为金融业的重要组成部分，其重要性和作用也逐渐得到了人们的认知和了解。
作为一家银行，其经营业绩的好坏直接关系到其发展前途和竞争力。
本文将以浦发银行淄博分行经营业绩评价研究为主题，探讨浦发银行淄博分行在银行业市场中的竞争力和地位。
浦发银行淄博分行是一家具有较强实力和信誉的银行机构，经营业绩一直处于优异的水平。
该银行在业务发展和服务质量方面，一直保持着稳定的发展态势，取得了不俗的成绩。
下面将分别从市场竞争状况和业绩分析两个方面进行具体分析。
一、市场竞争状况浦发银行淄博分行在济南市银行业市场中占据着一定的地位和竞争优势。
目前，济南市内的银行机构可以分为国有银行、中型银行、城市商业银行等不同类型的银行。
其中，国有银行的优势主要在于业务广泛和资源配备充足，但相对而言，市场反应相对滞后。
中型银行和城市商业银行则相对较小，但能够更加灵活地适应市场。
浦发银行淄博分行作为中型银行，其市场竞争优势主要集中于以下几个方面：1、品牌信誉高。
作为中国银行业中较为优秀的银行之一，浦发银行具有一定的市场知名度和渗透力。
这对于浦发银行淄博分行来说，可以带来很大的吸引力和优势，使其在市场上有着稳定的地位和客户基础。
2、业务范围广。
浦发银行淄博分行的业务范围较为广泛，涉及到个人储蓄、贷款、企业金融、信用卡以及清算结算等各类业务，可以满足不同需求的客户。
3、运营方式先进。
银行运营方式的先进性对于市场竞争优势也有一定影响，在这一方面，浦发银行淄博分行采用了现代化的运营模式和信息化管理，不断提高自身的服务质量和客户体验。
二、业绩分析浦发银行淄博分行在业务开展和经营业绩上取得了不俗的成绩。
具体表现如下：1、资产规模不断扩大。
浦发银行淄博分行的资产规模在过去几年中一直保持着增长趋势，截止2019年底，其资产规模已经突破50亿元，位居济南市中等规模的银行之列。
绩效分析评价情况汇报
绩效分析评价情况汇报尊敬的领导：根据公司要求，我对部门绩效分析评价情况进行了汇报，现将汇报如下：一、绩效分析评价情况概述。
本次绩效分析评价主要围绕部门在过去一年的工作绩效进行评估，包括但不限于业绩完成情况、工作效率、团队协作能力、个人表现等方面。
通过对各项指标的分析评价，可以全面了解部门在过去一年的工作表现，为今后工作提供参考和指导。
二、业绩完成情况分析。
在过去一年中，部门业绩完成情况总体较好。
通过对销售额、利润率、市场份额等指标的分析，可以看出部门在市场竞争激烈的环境下取得了不俗的成绩。
同时，部门在产品研发、市场推广等方面也取得了一定的进展，为公司业务发展做出了积极贡献。
三、工作效率评价。
在工作效率方面，部门整体表现稳定。
通过对工作流程、生产效率、资源利用率等方面的分析，可以看出部门在管理和执行上仍有一定的提升空间。
需要进一步优化流程，提高生产效率，合理配置资源，以提升整体工作效率。
四、团队协作能力分析。
团队协作能力是部门工作中至关重要的一环。
通过对团队协作、沟通配合等方面的评价，可以看出部门团队整体协作能力较强，能够有效地协同工作，解决问题，完成任务。
但在部分项目中，仍存在一些协作不够紧密、沟通不畅等情况，需要进一步加强团队协作，提高整体配合能力。
五、个人表现评价。
个人表现是绩效评价的重要组成部分。
通过对员工工作态度、业务能力、团队贡献等方面的评价，可以看出部分员工表现突出，为部门发展做出了重要贡献。
但也有一些员工在工作中存在一定问题，需要及时引导和培训，以提升个人绩效。
六、改进措施建议。
针对以上分析评价结果，我提出以下改进措施建议，一是加强流程优化，提高工作效率；二是加强团队协作，促进沟通配合；三是加强员工培训，提升个人绩效；四是加强绩效考核，激励优秀员工，提升整体绩效水平。
七、结语。
绩效分析评价是对部门工作进行全面、客观的评估，为今后工作提供了重要参考。
希望领导能够重视分析评价结果，采纳改进措施建议，推动部门工作不断进步，实现更好的业绩和发展。
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step1、比率分析法 一、 盈利性指标 1、资产收益率：资产收益率，也叫资产回报率（ROA），它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。 计算公式为： 资产收益率=净利润/平均资产总额*100%。 2008年 2009年 2010年 2011年 2012年 资产收益率 1.7% 0.81% 0.88% 1.02% 1.09%
资产收益率
0.00%0.20%0.40%0.60%0.80%1.00%1.20%1.40%
2008年2009年2010年2011年2012年资产收益率
注：由图中可以看出，浦发银行的资产收益率在2008年最高，09年最低，大致呈一个先下降后上升的趋势。说明浦发银行每单位资产创造的净利润在逐渐增加。 2、营业外净收益率（未找到数据） 3、非利息收入/平均资产 非利息收入是指商业银行除利差之外的营业收入，主要是中间业务收入和咨询、投资等活动产生的收入。不同商业银行的收入构成都有所不同。 2008年 2009年 2010年 2011年 2012年
非利息收入/平均资产 0.23% 0.20% 0.21% 0.24% 0.30%
非利息收入/平均资产
0.00%0.05%0.10%0.15%0.20%0.25%0.30%0.35%
2008年2009年2010年2011年2012年非利息收入/平均资产 注：由图中可以看出，浦发银行的非利息收入与平均资产的比值呈一个大致上升的趋势，但所占的比例较小。说明浦发银行的非利息收入呈一个上升趋势，所占平均资产的比例也在逐年上升，上升幅度相对较小。
4、利息收入/平均资产 2008年 2009年 2010年 2011年 2012年 利息收入/平均资产 4.26% 3.71% 3．33% 4.52% 4.78%
利息收入/平均资产
0.00%1.00%2.00%3.00%4.00%5.00%6.00%2008年2009年2010年2011年2012年利息收入/平均资产 注：我国浦发银行2008年到2012年利息收入逐年上升，且上升幅度较大。同时其平均资产也在逐年上升。从图中可以看出：2008年到2010年利息收入占平均资产的比重在不断下降，2010年到2012年呈一个上升趋势。 5、银行利差率 银行利差率是指一定时期内银行利息收入同利息支出的差额与盈利资产平均余额的比率。计算公式为：银行利差率=（利息收入-利息支出）/盈利资产。这儿的盈利资产指的是：那些能顾获得外部利息收入的资产。银行利差率指标，反映银行的盈利资产能产生多少净收入。所以，在一定意义上，银行利差率越大越好。 2008年 2009年 2010年 2011年 2012年 银行利差率 2.41% 2.07% 2.06% 2.29% 2.33%
银行利差率
1.80%1.90%2.00%2.10%2.20%2.30%2.40%2.50%
2008年2009年2010年2011年2012年银行利差率 注：从上图中可以看出，2008年到2009年我国浦发银行的银行利差率呈一个下降趋势，2009年到2012年大致呈一个上升趋势。综合分析，我国浦发银行的盈利资产所产生的净收入在逐年上升。
二、流动性指标 1.易变负债/负债总额 易变负债/负债总额
0.00%0.50%1.00%1.50%2.00%2.50%3.00%3.50%4.00%20082009201020112012易变负债/负债总额 易变负债是指那些受利率等经济因素影响较大的银行资金来源，如大面额定期存单、国外存款、回购协议下卖出的债券、经纪人存款、可转让定期存单及各类借入的短期资金等。 易变负债和总资产的比率衡量了一个银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金，我们称之为易变负债比例。 一般来说，在其它条件相同的情况下，这一比率越大，银行面临的流动性风险也越大。由于小银行获得易变负债的机会小得多，小银行的易变负债与总资产的比率也比大银行的小得多，但这并不表示小银行的流动性风险比大银行小。就像上面谈到的几个衡量指标一样，这一比率也没有考虑银行获取流动性的其它途径，故而也不能全面衡量流动性风险。 从上表中，我们可以看出在2008年、2011年和2012年浦发银行依赖易变负债获得所需资金的比例要比2009年和2010年高出许多。在这种条件下，在2008年、2011年和2012年浦发银行面临的流动性风险要比2009年和2008年高。 2.短期资产/易变负债 短期资产/易变负债-2.004.006.008.0010.00
20082009201020112012短期资产/易变负债
短期资产是企业一种很重要的资产形式，它是企业开展正常的生产经营活动的保障，也是企业短期偿债能力的最重要体现。一般来讲，短期资产主要由存货、应收账款、货币资金等组成。反映企业短期资产营运能力的财务指标主要有：存货周转率、应收账款周转率、营业周期、流动资产周转率。 短期资产/易变负债，衡量了银行最可靠的流动性供给和最不稳定的流动性需求之间的对比关系，该比值越高，说明银行的流动性状况越好。我们可以看到在2009年，浦发银行的这一指标达到了最高值为7.56，说明在2009年浦发银行的流动性状况很好，但是在2008年、2010年、2011年和2012年这一指标就相对较低，说明在这两年中浦发银行的流动性状况不是那么良好。
贷款/平均资产
42.00%44.00%46.00%48.00%50.00%52.00%54.00%56.00%58.00%20082009201020112012贷款/平均资产 3. 贷款资产比例 贷款资产比例既银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，又称存贷比。通常情况下，贷存比为50％，既至少有50％的存款转化为贷款，是商业银行的盈亏平衡点，低于50％，就有可能发生亏损。其他因素不变，贷存比越高表明银行资产使用效率和盈利能力越强，更高的利润率来自于增加贷款利息收入或减少存款利息支出。 我们可以看到在2008年、2009年和2010年的贷款资产比例在50%以上，说明在这三年中浦发银行资产使用效率和盈利能力比较强，这些都来自于贷款的利息收入和减少的存款利息支出。但是在2011年和2012年贷款资产比例都在50%以下，说明在2011年和2012年浦发银行增加了存款的比例，减少了贷款比例，这样就增加了存款的利息支出，减少了贷款的利息收入，就造成了存贷方式低于看盈亏平衡点，造成了一定的亏损。
二、 风险指标 1. 利率敏感性缺口 利率敏感性缺口主要分析利率的波动对银行净利息收入的影响。假设银行的利率敏感性资产和利率敏感性负债面临同样的利率波动，那么当利率波动时，决定净利息收入增加或减少的因素便是敏感性资产和敏感性负债之间的差额，也即敏感性缺口的大小。 如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，则为负缺口。当市场利率处于上升通道时，正缺口对商业银行有正面影响，因为资产收益的增长要快于资金成本的增长。若利率处于下降通道，则又为负面影响，负缺口的情况正好与此相反。 下面是浦发银行的利率敏感性缺口数据（以千元人民币为单位） 利率敏感性缺口=利率敏感性资产-利率敏感性负债（可直接从财报直接获取） 年份 2008 2009 2010 2011 2012 利率敏感性缺口 41,701,799 68,087,445 128,998,536 144,814,023 167,630,000
020,000,00040,000,00060,000,00080,000,000100,000,000120,000,000140,000,000160,000,000180,000,000
12345系列1系列2
从上面可以看出，利率敏感性缺口每年都在逐年上升，从2008年到2012年，贷款利率R(一年期)的变化表如下所示; 2012/07/06-- 6.00 2012/06/08-- 6.31 2011/07/07-- 6.56 2011/04/06-- 6.31 2011/02/09-- 6.06 2010/12/26-- 5.81 2010/10/20-- 5.56 2008/12/23-- 5.31 2008/11/27-- 5.58 2008/10/30-- 6.66 2008/10/09-- 6.93 2008/09/16-- 7.20 从上面的利率图表可以看出2008年利率是在下降的，而2008年的利率名感性缺口是正数，对浦发银行是负面的影响，因为资产收益的增长要慢于资金成本的增长；2009年利率没有变化，对利率缺口没有影响，所依2009年利率对浦发银行没有影响； 2010年和2011年利率是上升的，缺口为正，对浦发银行是正面的影响，因为资产收益的增长要快于资金成本的增长；2012年利率下降，缺口为正，对浦发银行是负面的影响，因为资产收益的增长要慢于资金成本的增长。 所以： 年份 2008 2009 2010 2011 2012 缺口影响 负影响 无影响 正影响 正影响 负影响
2.贷款净损失率 贷款损失率的定义：贷款损失率指银行发放出去的贷款中发生坏帐损失占各项贷款平均余额的比重，贷款损失率其计算公式： 贷款损失率＝坏帐损失/各项贷款平均余额 （这里我们用不良贷款损失率代替贷款净损失率），数据如下所示： 年份 2008 2009 2010 2011 2012 贷款净损失率 1.21 0.8 0.51 0.44 0.58
00.20.40.60.811.21.4
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对于浦发来讲，贷款净损失率当然是越小越好，从上图会清楚地发现，2008年到2010年浦发对贷款净损失率的控制都比较好，呈现逐年下降的情况，表明他们对贷款人的信用质量掌握的很好，然而2012年却又有回升，说明浦发对贷款人的质量掌握下降，这是浦发的一个警示性指标。 3.低质量贷款比率 这里低质量的贷款我们用的是关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款
年份 2008 2009 2010 2011 2012 低质量贷款比率 2.68% 1.59% 1.08% 1.22% ——