企业银行贷款的流程及所需材料
银行贷款的流程
企业核心竞争力评价
企业发展前景分析
企业信誉状态分析
企业管理环境分析
企业信贷建议——对企业风险提示
企业面临的经济风险 企业面临的政策风险 企业面临的技术风险
风险评级
三、提交担保资料
◆信誉担保（同申请资料中2—21项） ◆抵押担保（抵押物评估和登记） ◆质押担保（质押物评估和登记）
四、银行上报与审批
1.支行上报 2.银行贷审会（两级或三级） 3.总行审批
五、放贷
1.签订贷款合同 2.签订担保合同 3.支行放贷
流程图
申请
评估
支行 报告
分行 贷审会
总行 审批
Hale Waihona Puke 支行 放贷贷款入账
一、企业申请银行贷款需提供的资料
授信申请书 公司简介 公司组织机构图 公司董事会决议 公司章程 验资报告(复印件) 董事会（股东会）成员名单及签字样本 经年检的营业执照(复印件) 税务登记证[国税及地税](复印件)
一、企业申请银行贷款需提供的资料
企业财务状况综合评价 公司概况 公司盈利能力分析 (销售利润率) 公司营运能力分析 (资产周转率) 公司偿债能力分析 (权益乘数) 公司成长能力分析 (营业增长率)
非财务分析
5C原则
(Character Capacity Capital Collateral
Condition)
企业经营管理水平评价
上两个年度所得税、增值税的纳税申报表、 完税凭证(复印件)
工商登记信息(复印件) 经年检的组织机构代码证(正、副本复印件) 基本开户许可证(复印件) 贷款卡(复印件) 法定代表人身份证明 法定代表人授权委托书
一、企业申请银行贷款需提供的资料
公司近三年及近期企业财务报表 （附报表 附注）
银行贷款流程与审批要点解析
银行贷款流程与审批要点解析在现代社会中，银行贷款已成为人们实现个人和企业发展的重要渠道之一。
然而，对于许多人来说，银行贷款的流程和审批要点仍然是一个相对陌生的领域。
本文将对银行贷款的流程和审批要点进行解析，帮助读者更好地理解和应对贷款申请过程。
一、申请准备阶段在申请贷款之前，申请人需要进行一些准备工作。
首先，需要准备好个人或企业的相关资料，包括身份证明、银行流水、财务报表等。
其次，需要了解自己的信用状况，包括个人信用分数或企业信用评级等。
此外，还需要对贷款的具体用途和还款计划进行规划和准备。
二、贷款申请与提交一旦准备工作完成，申请人可以选择向银行提交贷款申请。
通常情况下，银行会提供贷款申请表格，申请人需要填写相关信息，并附上所需的资料。
在填写申请表格时，申请人应确保提供准确、完整的信息，以便银行进行审批。
三、资料核实与审查一旦贷款申请提交，银行将进行资料核实与审查。
这一过程通常包括对申请人的身份、收入、资产等进行核实，以确保申请人的真实性和可靠性。
此外，银行还会对申请人的信用状况进行评估，包括查询个人或企业的信用报告。
四、贷款审批与条件确定在完成资料核实与审查后，银行将对贷款申请进行审批。
审批的结果通常分为通过、拒绝或需要进一步补充材料。
如果申请通过，银行将与申请人商讨贷款的具体条件，包括贷款金额、利率、还款方式等。
申请人可以根据自己的需求和能力与银行进行协商，以达成双方都满意的条件。
五、贷款合同签订与放款一旦贷款条件确定，申请人与银行将签订贷款合同。
贷款合同是双方约定的法律文件，其中包括贷款的具体条款、双方的权利与义务等。
在签订合同后，银行将根据合同约定的方式将贷款金额划入申请人的账户，完成放款。
六、贷款使用与还款一旦贷款放款，申请人可以开始使用贷款资金。
然而，贷款的使用应符合合同约定的用途，并按照合同规定的还款计划进行还款。
申请人应根据还款计划及时、足额地进行还款，以避免产生逾期等不良记录。
中国银行企业税贷操作流程
中国银行企业税贷操作流程一、了解企业税贷政策1.税贷的定义（1）企业税贷的性质（2）税贷的适用范围2.税贷产品种类（1）短期税贷（2）中长期税贷3.贷款利率和期限（1）基准利率说明（2）贷款期限的选择二、准备申请材料1.企业基本资料（1）营业执照复印件（2）税务登记证副本2.财务报表（1）最近三年的财务报表（2）最近一期的税务申报表3.申请贷款的用途文件（1）贷款用途说明书（2）相关合同复印件（如有）三、提交贷款申请1.填写贷款申请表（1）申请表的下载渠道（2）填写注意事项2.提交申请方式（1）亲自到中国银行网点提交（2）网上银行系统申请（如支持）四、贷款审核1.初步审核（1）材料完整性检查（2）资信调查2.核实贷款用途（1）实地考察（如需要）（2）贷款用途的合规性五、审批结果通知1.审批通过（1）通知申请人（2）确认贷款额度及期限2.审批不通过（1）反馈原因（2）申请人补充材料六、签订合同1.确定合同条款（1）贷款金额及利率条款（2）还款计划说明2.合同签署（1）双方签字盖章（2）合同复印件存档七、资金发放1.资金准备（1）开立贷款专用账号（2）确认资金到账日期2.资金发放方式（1）银行转账（2）支票发放八、还款管理1.还款计划跟踪（1）还款提醒机制（2）还款金额确认2.还款方式（1）自动扣款（2）手动还款操作3.逾期处理（1）逾期罚息政策（2）逾期处理流程九、后续服务1.利息和费用的咨询（1）定期利率变动通知（2）费用明细的获取2.贷款续贷服务（1）续贷条件和流程（2）续贷所需材料。
农行企业贷款办理流程
农行企业贷款办理流程作为国内最大的商业银行之一，中国农业银行（以下简称农行）一直致力于为企业客户提供全方位的金融服务，其中包括贷款业务。
那么，作为企业客户，该如何办理农行的贷款呢？本文将为您详细介绍农行企业贷款的办理流程。
一、了解贷款产品在办理贷款之前，企业客户需要先了解农行所提供的贷款产品，以便选择适合自己企业的贷款类型。
农行的贷款产品种类繁多，包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。
不同的贷款产品适用于不同的企业经营情况，企业客户应该根据自身的实际需求进行选择。
二、准备材料企业客户在选择好贷款产品后，需要准备一系列的材料，以便提交给农行进行审核。
一般来说，企业客户需要准备以下材料：1.企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基本证件；2.企业财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等；3.企业经营计划、项目建议书、贷款申请书等；4.企业与担保方之间的担保协议或者保证书等。
以上材料是企业客户必须准备的，如果还有其他需要提供的材料，农行的客户经理会在申请过程中进行告知。
三、提交申请准备好材料后，企业客户需要将申请材料提交给农行。
一般来说，企业客户可以选择在柜台进行申请，也可以通过网上银行等渠道进行线上申请。
无论选择哪种方式，企业客户都需要填写详细的申请表，并提交所有必要的材料。
四、评估审核农行的客户经理会在收到企业客户的申请材料后，进行评估和审核。
评估和审核的主要目的是为了确保企业客户的贷款申请符合农行的贷款政策和风险控制要求。
评估和审核的时限一般为5个工作日至15个工作日不等，具体时限会根据申请的贷款金额和企业客户的财务状况而有所不同。
五、签订合同如果企业客户的贷款申请通过了审核，农行的客户经理会与企业客户进行面谈，并签订贷款合同。
贷款合同中会详细列明贷款的金额、利率、还款方式、还款期限等重要条款，企业客户需要认真阅读并签字确认。
六、放款在签订贷款合同后，农行会将贷款金额打入企业客户的账户中。
企业贷款所需资料清单贷款申请条件及流程
企业贷款所需资料清单贷款申请条件及流程很多贷款客户纠结在利息这个事上，我想告诉你利息就像5元的停车费，再便宜都觉得贵，突然有一张罚单贴在你车上让你交500元违章停车罚款的时候，真恨不得给自己一耳光，早知道给20元停车费我也愿意！当项目资金链出现问题，让公司亏了100万、300万、500万的时候才发现：那几百，几千的利息真的很便宜！在平时生活中，每个人都会遇到资金周转困难的时候，企业也不例外。
这时候，申请贷款是最好的解决方法。
只是如何申请企业贷款，申请企业贷款需要满足那些要求呢？企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。
企业贷款的特点：低门槛、高额度、低利率、高风险一、申请企业贷款基本条件1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。
即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；3、有一定的自有资金；4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；5、产品有市场；有固定的经营场所，合法经营。
6、生产经营要有效益；7、不挤占挪用信贷资金；8、恪守信用、具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录1、企业法人的有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明、居住证明；2、经年检的企业法人营业执照、组织机构代码、税务登记证，连续近半年的对公或对私银行流水，近两年的财务报表和最近一期财务月报表；3、抵押房产权属证明原件；二、企业贷款申请表填写1、借款申请表填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料：2、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；4、财务报表。
包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表；法人身份证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）；三、企业银行贷款流程1、建立信贷关系申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。
企业办理银行贷款一般流程
企业办理银行贷款一般流程三、申请贷款1、进行融资安排1）确定融资主要目的。
企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理，通过获得银行授信以备不时之需，平时可能不用，先做资金安排。
财务需要，需要银行融资补充资本金，利用财务杠杆提高企业收益。
其他目的，例如优化资本结构，促进再融资等等。
注意：建议中小企业提早进行融资安排，在不缺钱的时候解决融资问题，不要急等用钱的时候再去银行申请授信。
2）评估融资额度。
企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。
很多中小企业提出融资需求时，只是从收益出发，如果给了我多少钱，我投到项目中就可以收益多少等等。
但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。
3）评估融资成本。
除了显性的融资成本外，中小企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。
2、评估授信条件中小企业融资需要符合银行条件，银行对中小企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等，具体见：《中小企业如何提升银行信用》《银行融资产品创新》及今后每个产品的详细介绍等文章。
基本条件包括：1）工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。
除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的企事业法人外，应通过工商部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。
注意：一些特殊行业需要主管机关核准。
例如有些中小企业做的是教育、旅游等业务，但并未取得教委、旅游局的审批，因此公司注册名称、经营范围和具体经营走了一些擦边球，对银行融资不利。
2）自主经营、独立核算、自负盈亏、有健全的财务管理制度。
注意：银行一般需要经审计的财务报告。
对一些挂靠到其他公司的业务收入一般不予所认可。
3）借款用途合法、合理、合规，有按期还本付息的意愿和能力。
注意：银行资金的使用必须符合国家规定，比如不能够进股市、期市，贷款的真实使用必须和申请的一致等等。
企业贷款申请流程
企业贷款申请流程（文章正文）企业贷款申请流程一、准备申请材料在申请企业贷款之前，首先需要准备好以下材料：1. 企业基本信息：包括企业名称、注册地址、法定代表人等基本信息。
2. 贷款申请书：详细说明贷款用途、金额、还款方式等。
3. 企业经营状况：提供近期的财务报表、资产负债表和利润表等，以展示企业的经营状况。
4. 现场调查报告：银行可能会派员对企业进行实地考察，该报告可以提供企业的生产经营情况、员工人数等信息。
5. 抵押担保物资料：如有抵押物则提供相关证明文件，如土地使用权证、房产证等。
二、选择贷款机构根据自己的需求和情况，选择合适的贷款机构。
可以考虑银行、小贷公司等不同的机构，对比不同机构的贷款利率、还款期限、还款方式等，选择最适合自己企业的机构。
三、填写申请表格根据贷款机构要求，填写企业贷款申请表格。
填写过程中要保证信息的准确性和完整性，如有需要可以咨询贷款机构的工作人员。
四、提交申请材料将准备好的申请材料和填写好的申请表格一同提交给贷款机构。
可以通过邮寄、传真或亲自前往贷款机构进行提交。
五、贷款审批贷款机构收到申请材料后，会进行审核和审批。
这个过程可能需要一段时间，一般情况下会进行信用调查、资金状况评估等，以确保借款方的还款能力。
六、签订贷款合同若申请获得批准，贷款机构将与企业签订贷款合同。
合同中会详细规定贷款的金额、利率、还款期限、还款方式等条款，企业需要仔细阅读并确保理解。
七、放款贷款合同签订后，贷款机构将按约定的方式将贷款金额划入企业指定的账户。
八、按时还款企业在还款期限内按照合同约定按时还款。
若发生还款困难，应及时与贷款机构进行沟通协商，避免产生不良信用记录。
九、终止合同一旦企业还清贷款，合同即告终止。
双方不再有贷款义务。
结语：企业贷款申请流程根据不同的机构和情况会有所不同，但大致都会经过以上几个步骤。
在申请贷款时，企业需要准备齐全的材料、选择合适的机构、填写申请表格并提交申请材料。
商业银行公司贷款业务操作流程图
量; (3)审查贷款金额以及用途是否合法合规；贷款期
限是否根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行 的资金供给能力确定；利率是否在规定的上下限范围 内；贷款是否有可靠的还款来源。
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(4)审查担保的合法性、合规性和可靠性; (5)复算贷款风险度、贷款资产风险度; (6)审查该笔贷款发放后，借款人贷款总余额有无 超过对该借款人的授信额; (7)按照授权授信管理办法，确定该笔贷款的最终 审批人。
(4)法定代表人身份证明。借款人是股份有 限公司和有限责任公司的还应同时提供董事会 或股东会授权法定代表人办理借款事宜的授权 书。
(5)银行开户许可证、预留印鉴卡和贷款证 (卡)。
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2.银行受理审查和审批 银行接到客户提交的《建立信贷关系申请 书》及有关资料后，安排双人对客户提供的情 况进行核实，对照贷款的条件，判别其是否具 备建立信贷关系的条件。填写《建立信贷关系 审批书》，报有权审批部门审批。
本专题主要内容
第一部分 公司贷款业务操作流程 第二部分 公司流动资金贷款 第三部分 公司固定资产贷款 第四部分 公司住房开发贷款
1
培训目的：通过学习，全面准确地掌握公司 贷款业务的操作流程。并对公司流动资金贷款、 固定资产贷款、住房开发贷款的基本要素有所 了解。
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第一部分 公司贷款业务操作流程
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（四）贷款发放 贷款发放是贷款决策的执行阶段，所有贷款在发 放之前，必须与借款人签订借款合同，保证贷款必须 与保证人签订保证合同，抵押、质押贷款必须与抵押 人、出质人签订抵(质)押合同，并依法办理抵押、质 押登记。通过合同把借贷双方及担保方的责任、义务、 权利以条文的形式固定下来并成为法律依据，这是贷 款程序中的一个重要环节。只有在完成上述有关法律 文书之后，才能发放贷款。
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企业银行贷款的流程及所需材料
1. 贷款申请：企业向银行提交贷款申请，并提供相关的材料。
2. 资质审查：银行对企业进行资质审查，包括对企业的注册资金、经营状况、信用记录等进行评估。
3. 贷款额度确定：银行审核企业的资质后，确定贷款额度和贷款利率。
4. 材料准备：企业根据银行要求提交所需材料。
5. 材料审核：银行审核企业提交的材料，包括企业的财务报表、资产证明、经营计划等。
6. 抵押评估：如果企业提供抵押物作为贷款担保，银行将对抵押物进行评估。
7. 合同签订：双方达成贷款协议后，签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等。
8. 放款：企业根据贷款合同的约定向银行提供相应的担保凭证，银行将贷款金额划入企业的账户。
9. 还款：企业按照合同的还款计划，按时向银行偿还贷款本金和利息。
具体材料需求如下：
1. 企业营业执照：用于验证企业的合法性和经营范围。
2. 法人身份证和企业负责人身份证：用于核实企业及法人代表的身份。
3. 企业银行流水：用于评估企业的经营状况和现金流状况。
4. 税务登记证：用于核实企业纳税情况。
5. 财务报表：包括企业的资产负债表、利润表和现金流量表，用于评估企业的财务状况。
6. 企业资产证明：包括房产证、车辆证书等，用于作为抵押物进行担保。
7. 经营计划和投资方案：用于银行评估企业的经营前景和项目可行性。
8. 企业征信报告：用于评估企业的信用记录和还款能力。
需要注意的是，不同银行对材料的要求可能会有所不同，企业在申请贷款前应与所选择的银行进行沟通，了解具体材料需求。
对于较大额度的贷款，银行还可能要求进行现场调查和审核。
整个流程可能需要较长时间，企业需要提前规划和准备。