金融监管

第14章金融监管

● 选择题

1、金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是（）。

A利率风险 B汇率风险

C政策风险 D信用风险

2、由于金融产品的市场价格(如证券价格、金融衍生产品价格)的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）。

A利率风险 B汇率风险

C市场风险 D价格风险

3、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）。

A英国 B德国 C美国 D法国

4、下列说法正确的是（）。

A只要符合条件就可以设立银行

B我国商业银行可以从事信托投资和股票业务

C银行不得向关系人发放信用贷款

D商业银行资本充足率不得小于4％

5、对金融机构最严厉的行政制裁措施是（）。

A罚款 B撤换高级管理人员

C发出停业整顿命令 D吊销营业执照

6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）。

A信用风险 B流动性风险

C利率风险 D汇率风险

E市场风险

7、我国现行的金融监管主体有三家，它们是（）。

A财政部 B中国人民银行

C中国银监会 D中国证监会

E中国保监会

8、我国设立商业银行的条件是（）。

A有符合商业银行法和公司法规定的章程

B有符合商业银行法规定的注册资本最低限额

C有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员

D有健全的组织机构和管理制度

E有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施9、一家银行出现清偿能力危机时，紧急救援的方式有（）。

A提供贷款以解决支付能力问题 B兼并

C担保 D关闭

E接管

10、下列属于银行监管预防性管理的有（）。

A市场准入管理 B资本充足性管理

C流动性管理 D业务范围管理

E自律性管理

11、下列说法正确的有（）。

A新设立金融机构必须经有关主管当局审批

B我国目前对金融机构实行分业经营分业管理政策

C商业银行资本充足率不得小于8％

D商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同

E商业银行对关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人

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● 辨析题

1、( ) 信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险。

2、( ) 操作风险是由于操作失误或雇员行为不轨而造成的风险。

3、( ) 金融监督的目的之一是防止垄断，保护竞争，限制大银行发展。

4、( ) 安全稳健是一切金融法规和金融监督管理的中心目的，但不是惟一目的。

5 、 ( ) 《巴塞尔协议》要求签约国银行的核心资本对其加权风险资产的比率不得小于 8 ％。

6、 ( )各国的存款保险机构都是由政府出资成立的。

7、( ) 避免金融机构之间的不正当竞争，规范和矫正金融行为，金融行业内自律监管十分重要。

[返回]● 名词解释

金融监管金融风险信用风险流动性风险存款保险制度

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● 简述题

1、简述中央银行金融监管的原则。

2、简述金融监管的方法。

3、简述金融监管的必要性。

4、简述《巴塞尔协议》的基本内容。

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● 论述题

1、试述西方国家存款保险产生的原因、形式及由此产生的问题。

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● 参考答案

一、选择题

1、（A）

2、（C）

3、（C）

4、（C）

5、（D）

6、（ABCDE）

7、（CDE）

8、（ABCDE）

9、（ABCE） 10、（ABCD） 11、（ABCD）

二、辨析题

1、 ( T )

2、 ( T )

3、 ( F )

4、 ( T )

5、 ( F )

6、 ( F )

7、（T）

三、名词解释

金融监管

金融监管是指金融监管当局根据金融法规对各类金融机构及其金融活动实施监督与管理，以保证金融体系的安全稳定，保证公众利益。

金融风险

金融风险是指金融机构在经营过程中，由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、声誉受到损失的可能性。

信用风险

信用风险是指交易对手不愿或不能履行合同而造成的风险。

流动性风险

流动性风险是指金融机构无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，它无法以合理的成本迅速获得足够的现金，从而影响其支付能力。

存款保险制度

存款保险制度是指国家通过建立存款保险机构对银行存款进行保险，以免在银行破产时存款人遭受损失的制度。这一制度的基本功能，一是保护存款人利益；二是维持信用秩序，促进金融体系稳定。

四、简述题

1、简述中央银行金融监管的原则。

金融监管的基本原则有：

（1）依法监管原则。包括两方面含义：一方面金融机构必须接受国家金融管理当局的监督管理，要由法律法规来保证；另一方面，管理当局的实施监管必须依法进行。

（2）合理、适度竞争原则。金融管理当局的管理重心应该放在创造适度竞争环境上，既要避免造成金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率与活力，又要防止出现过度竞争、破坏性竞争。

（3）自我约束与外部强制相结合。外部强制管理再缜密也是相对有限的，必须管理对象配合，并进行自我约束。

（4）安全稳健与经济效益相结合原则。金融监管的中心目的是金融业的安全稳健和风险防范，但另一方面金融业的发展也必须讲求效益，因此金融监管必须把防范风险与促进金融机构效益结合起来。

2、简述金融监管的方法。

金融监管一般可以分为直接监管和间接监管两类

（1）直接监管：即监管当局的稽核、检查。其形式主要有非现场检查和现场检查两种。非现场检查主要是通过对商业银行提交的各种报告和统计的分析完成。现场检查是由监管当局派出检查小组，到各商业银行进行实地检查。

（2）间接监管：间接监管主要是通过金融机构内部自律系统和行业组织进行。此外，还可以发挥社会监督的作用。

3、简述金融监管的必要性。

（1）金融业是一个高风险的行业。金融风险种类很多，风险极易发生。

（2）但金融机构又是高度负债经营的企业，对风险的承受能力有限。因此，金融风险往往会引起个别金融机构的经营困难，情况严重的话就会对该金融机构的生存构成威胁

（3）由于连锁反应，某一家金融机构出现危机，可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。导致社会经济秩序的混乱，对实物经济产生严重的打击，甚至引发严重的政治危机，并且还可能给他国造成不利影响。

因此，必须对金融业进行严格的监管。

4、简述《巴塞尔协议》的基本内容。

巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，其主要内容是：

(1)资本的组成：银行的资本组成应分为核心资本和附属资本两部分。核心资本应占银行全部资本的50％以上。

(2)风险加权资产的计算：协议订出对资产负债表上各种资产和各表外项目的风险度量标准，对不同资产界定风险权数级别时，主要是从信用风险上考虑。这样，根据不同资产的风险权数可以计算出加权风险资产总额。

(3)标准化比率的目标。协议要求，资本对加权风险资产的目标比率应为8％(其中核心资本成分至少为4％)。

五、论述题

1、试述西方国家存款保险产生的原因、形式及由此产生的问题。

银行破产会极大地损害存款人的利益，而且会造成社会和经济的震荡。 1929—1933年的大危机，在一些国家也正是从大批银行破产开始的。在这样的背景下，存款保险制度应运而生。

美国是西方国家中建立存款保险制度最早的国家。根据 1933年美国紧急银行法，由联邦政府出面创建了联邦存款保险公司，专为在商业银行和互助储蓄银行的存款提供保险。联邦存款保险公司是联邦政府的一个独立的金融管理机构，它主要是通过经营商业银行等金融机构的存款保险业务执行监督、管理职能。它不同于一般的保险机构，不以营利为经营目的。

存款保险制度的建立，对于稳定美国银行制度起了相当积极的作用。

自 70年代以来，由于出现金融动荡不安的形势，不少西方国家纷纷以不同的形式建立起适合于本国国情的存款保险制度。例如，英国设有存款保护委员会，向商业银行征集存款保护基金，挪威设有商业银行保险基金，商业银行作为会员参加基金，取得存款保险。

到目前为止，从已实行存款保险制度的国家来看，具体组织形式不尽相同： (1)由官方建立存款保险机构，如美国、英国、加拿大等国； (2)由官方与银行界共同建立存款保险机构，如日本、比利时等国；(3)在官方支持下，由银行同业合建存款保险机构，如德国、法国、荷兰等国。参加存款保险的原则也各不相同：有的自愿，有的强制，有的甚至还以参加存款保险作为银行领取营业执照的先决条件。

在存款保险制度中，各国筹集保险基金的方式一般是以法定形式规定按吸收存款总额的一定比例缴纳；也有的国家则规定最低限和最高限。此外，也还有其他形式。

对每家银行中的每位存户承保的存款数额，则有最高保险额的规定。最高保险额因各国经济发展水平、居民储蓄状况和保险制度的完善程度不同而异。如美国，现在为 10万美元，加拿大为2万加元，日本为1000万日元。对于存款损失的赔偿，各国也不尽相同。大多数国家的法律规定，在最高控制点以内给予100％的赔偿。有些国家则要求存款者也承担一部分损失，比如英国对1万英镑以内的存款损失只给付75％的赔偿；瑞士则按存款损失数额规定了递减赔偿率。

存款保险制度产生以来，一些国家又将该制度由单一职能转向复合的职能。目前，像美国这种存款保险机构具有复合职能的国家，除提供存款保险外，还有选择地向一些遇到麻烦的银行提供清偿能力紧急援助或紧急资金援助。

存款保险制度也带来一定问题：有的投保银行，从事高风险资产经营。将风险转嫁给存款保险机构。

金融监管学简答、论述

金融监管学简答、论述 1.金融监管为什么必要？因为存在金融市场失灵，法律体系失灵金融发展史表明，资本流动的自由化与规模扩张既预示着金融业的兴旺发达，也意味着金融动荡的加剧。金融安全十分重要，然而世界进入了一个金融危机的频频发生的多事之秋现实中，司法不独立，腐败司空见惯，效率地下，司法体系不健全时，只能通过银监会等专业监管机构来处理银行方面的合同争议或违规问题，作为对效率低下的司法体系的补充 2.金融监管的目标通过构建一定的制度框架，避免市场和政府的“双重失灵”。随着金融监管理论的不断深化，监管目标走向多元化，可以分为稳定、效率和公平三方面 3.导致金融监管失灵的原因金融监管体制本身也不完美，“旋转门”现象就是一个明显证据观念俘获：被一种错误观念俘获，由此可能引发一系列崩溃。例如对于自由市场的肤浅理解。。政治游说：金融机构可以通过游说指出来获取他们想要的政策，从这种角度看，监管者往往代表的是金融机构的利益，而非公众的利益。主场效应：对于金融监管机构的官员，金融机构就是“主场观众”。由于“旋转门”的存在，监管者们自然更加亲近金融机构，而普通公众缺乏对金融监管的信息和专业知识，这样就成了“客场观众” 这些理论都指向了监管者自身的缺陷。需要人民卫士来改善，这些人民卫士特点为：

不受短期政治影响干扰，不受经营金融机构诱惑的干扰，有获取关于监管决策和金融市场决策和金融市场环境信息的权力，具备评估信息的专业知识，有足够的影响力发布评估结果 4.金融监管发展脉络初始形成期：金融监管的正式萌芽为18世纪英国政府出台的《泡沫法》，货币中性理论认为货币由中央银行统一发行，但也非政府干预，而是尊重市场选择，强调自律。严格监管期：凯恩斯主义成为主流经济学思想。1929-1933金融危机，各国开始实行更严格的监管放松监管期：20世纪70年代主张经济自由主义重新成为经济学理论的主流思想，反对政府对经济的过度干预，认为政府的主要作用是制定市场规则，维护市场秩序重新监管期：20世纪90年代后，全球金融业发展呈现新趋势：银行混业经营，金融信息化和金融全球化，各国金融市场联系日益紧密。人们逐渐意识到金融自由化似乎走到了定点，面对金融业新的发展趋势，更为有效的金融监管急需实施。 5.金融创新的诱因降低金融组织交易成本，提高金融组织收益内因说：导致金融创新活动的主要原因是金融企业为了追求更大利润降低自身风险，满足市场对金融服务的新需求外因说：主要从外部环境的变化对金融制度调整和生产技术调整的影响方面解释金融创新观点一：金融创新是适应外部经营环境变化的结果观点二：金融创新是对科技进步的积极吸收观点三：金融组织规避管制是形成20世纪70年代金融创新风潮的最主要原因 6.金融市场失灵的原因？一是委托-代理问题，客户股东与金融组织关系式委托-代理关系，信息不对称时，

中国金融监管体系的要素构成.

编者按中国金融业发展相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间，直接影响金融业整体效率的提高。如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场经济规律和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧迫任务。本文作者的思考有一定的启发性。金融监管的法律支持体系金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。 1、尽快完善主体法律。目前要抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而为制度化、规范化的监管提供法律基础。 2、尽快制订金融法律实施细则。主体法是纲目式的，对于履行金融监管职能的主体来说，更需要一套较为完整的并与金融法律相配套的实施细则，也要对原颁布的有关法规、制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订；还要对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的有关金融业，先制定一个过渡性的暂行规定。 3、尽快建立独立的金融执法机制。目前银行对企业大量的金融违法违规行为无能为力，如果依法收贷只能是“赢了官司赔了钱”；更甚的是对于银行起诉，许多地方是“起诉不受理、受理不开庭、开庭不裁决、裁决不执行”，这种现象助长了企业、个人不守信用，直接恶化了社会信用环境。为此，有必要尽快组建执法机构，专门受理银行、证券、保险、信托业及其他金融机构的诉讼案件，重塑我国公正、公开、公平的金融司法秩序。有效的金融监管体制

浅析我国金融监管中问题分析及措施

浅析我国金融监管中问题分析及措施1983年,工商银行作为国有商业银行从中国人民银行中分离出来,实现了中央银行与商业银行的分离,从而使人民银行集金融监管、货币政策、商业银行职能于一身的金融管理体制宣告结束,现代金融监管模式初步成形。当时,人民银行作为超级中央银行既负责货币政策制定又负责对银行业、证券业和保险业进行监督。这时的专业银行虽然对银行经营业务有较严格的分工,但并不反对银行分支机构办理附属信托公司,并在事实上成为一种混业经营模式。XX年初银监会的成立,使中国金融业“分业经营、分业监管”的框架最终完成,由此形成了我国“一行三会”的金融监管体制。针对监管体制中存在的缺陷,在金融监管改革过程中,应首先建立金融监管的合作制度,使三大监管机构在各自独立行使监管职能的同时,有效地协调彼此之间的权责,提高监管质量和效率。其次,强调金融机构内控制度建设,加大对金融机构创新业务内控制度的检查监督力度,督促金融机构完善创新业务的操作制度,防止金融创新的衍生风险。我国金融监管的时间较短,在金融监管的方法手段、技术条件以及信息披露等方面,我国还存在许多问题,主要表现在以下几个方面:首先是金融监管有效性不足,金融监管内容过于狭窄,其金融监管仍偏重于合规性监管,严格的管

制极大地遏制了金融创新的有效空间;对金融机构日常经营的风险性监管涉及不多;监管措施的效能未得到充分发挥,对金融机构违规行为的处罚不够严厉,违规处罚中缺乏严厉性,对违规行为的处罚缺乏有效性。其次是金融信息披露滞后,信息披露滞后于监管和外部市场约束的需要,我国金融机构关于信息披露的法制观念不够,数据资料编报的随意性较大,信息披露缺乏强制性和规范性;金融信息披露的范围小,内容比较单一,信息不完备,缺乏专门的金融信息开发和传播中介机构,使得金融信息在低水平上传播和利用。目前,我国商业银行还没有真正建立起法人治理结构和利益约束机制,内部监管乏力,导致银行出现大量的不良资产需处置,同时,还面临着大量存款需找出路却又“惜贷、拒贷”的尴尬局面。监管目标不够明确;金融监管独立性不够;金融监管机构协调性差;金融监管措施不力;现行监管制度不利于金融创新等。完善金融机构内控机制就必须深入到金融机构内部的组织、结构、观念、管理等各个环节,建立起有效的内部控制机制,以达到规避风险、维持安全的目的。要提高对加强内控机制建设的认识,金融机构的各级管理人员要充分认识内控建设的重要性,把它作为经营管理工作中的关键一环,常抓不懈,落到实处,这样才能有助于金融机构内控机制的

金融监管现状问题

金融监管现状问题所谓金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力,依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理,以维护正常的金融秩序,保护存款人和投资者的利益,保障金融体系安全、健康、高效运行。在市场经济体制下,金融机构依法经营、监管当局依法监管是确保金融体系稳定的前提。金融监管的目的是防范金融风险发生,维护金融秩序稳定,保障金融体系的运行安全,保护资产所有者的利益。我国金融监管体系的现状与存在的问题 1、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商业银行的发展空间,在分业监管的实施中,缺乏一套合理有效的协调机制也使金融监管不能适应现代金融发展的需要。目前,我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上,建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架,分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管。这种分业监管的体制在前几年对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”,防范金融风险方面起到了很大作用,但其局限性也是明显的:其一,降低了监管效率,提高了监管成本。我国的存款类机构(银行、信用社)、证券机构和保险机构在资金融通、清算上都由人民银行管理,其外汇业务也由外汇管理局监管,在业务上有一定交叉,由于各监管机构之间的协作和信息交流问题未能很好解决,往往造成有的金融业务得不到有效监管,出现监管“真空”。或有的金融创新得不到监管当局的认可,阻碍了金融业的发展;其二,限制了我国银行业的发展空间。全球金融正呈一体化、综合化发展趋势,分业经营使我国银行不能开展综合业务,今后很难与国外银行平等竞争,制约了国内银行的发展步伐;其三,不符合国际金融业发展和监管趋势。目前,许多国家为适应金融一体化趋势,纷纷对过去的多元化监管体制进行改革,建立了单一的监管机构,如英国、澳大利亚、日本和韩国等。事实表明,这种做法提高了监管效率,降低了监管成本。在我国,已允许证券公司和基金管理公司进入同业拆借市场进行拆借、债券回购,以股票质押从商业银行取得贷款;允

金融监管学复习提纲

第一章： 1.金融监管：包括广义和狭义 2.金融监管三要素 3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。（2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。（3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。 4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。（2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。 5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式：牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。 “双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚 “伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。如美国。 6.金融监管的一般目标

7.金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。第二章： 1.金融风险：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。 2.根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。 3.金融风险的种类：按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险按照影响因素可以分为信用风险，市场风险，营业风险，环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险 4.金融创新：是指经济发展过程中金融要素的重新组合，以满足经济发展的新的需要，同时获取潜在的金融利润。狭义：仅指金融工具的创新（微观）。广义：包括金融工具、金融市场、金融制度在内的整个金融体系的创新（微观+宏观）。 5.金融创新与金融监管的关系第四章： 1.金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性 2.金融监管模式：功能监管：按照经营业务的性质来划分监管对象机构监管：按照不同机构来划分监管对象

地方金融监管信息系统建设方案

地方金融监管系统 --助力打造地方金融生态圈控风险，稳金融，助服务，创新篇业务背景近年来，我国金融改革发展取得新的重大成就，金融业快速发展，P2P、小贷、融资租赁、保理等各类金融公司快速涌出，金融服务普惠性增强，融资、贷款、理财渠道日益丰富，各种新商业模式、创新平台更是层出不穷，极大满足了中小企业、自由职业者以及个人的金融需求，为国家经济发展提供了强大的推动力。但是随着金融创新极速推进，不可避免地面临着诸多涉及到金融稳定、社会稳定，甚至是国家金融安全的问题。在2017年全国金融工作会议上明确了加强地方金融监管的要求，要求各地人民政府承担监管重任，做到“早识别、早预警、早发现、早处置”。但是由于地方金融企业种类繁多、数量众多、风险更大，单靠人防的传统监管模式已无法应对当前严峻形势，普遍存在发现难、研判难、决策难、控制难、处置难。在这样的形势下，中软融鑫借助22年为人民银行、银监会、保监会等国家级监管机构服务所积累的丰富监管系统建设经验和成熟产品，以及在深圳金融办积累的地方金融监管系统建设经验，特别推出统一监管产品--“地方金融监管系统”。地方金融监管系统，旨在汇集“7+4”种行业监管，利用大数据、区块链、人工智能等

先进技术，结合中软融鑫自有业务优势，帮助监管机构对宏观经济金融形势、金融运行状况、行业发展的统计分析，实现科技监管、智慧服务。建设价值 “地方金融监管系统”将会助力地方金融监管单位，一方面通过“监管”稳定地方金融市场、另一方面通过“服务”提升金融服务能力，促进当地经济发展，共建服务于地方金融监管和普惠金融服务的良性运转的“地方金融生态系统”。面向未来，做到： ●服务监管部门，把控金融风险； ●服务金融企业，减少资金风险； ●服务广大群众，实现安全理财； ●服务实体企业，解决融资难题。总体建设思路（1）构建金融数据统计中心，实现智能监管一方面通过建设数据采集中心，由金融企业在线填报数据或者接口对接企业真实业务数据，为地方金融数据统计提供准确的数据支持；另一方面汇集工商、法院、舆情等第三方数据共同构建统一监管数据中心。利用AI技术对大数据进行智能分析，从区域、行业等多种角度实现智能分析与监管。（2）构建监管预警平台，实现系统监管

金融监管问题分析论文

金融监管问题分析论文摘要：金融监管是中央银行的重要职责，金融监管的内容应该涵盖有关金融机构从市场准入到市场退出的全部业务活动，其中主要是日常经营的规范性和风险性监管。中央银行的金融监管应建立和完善金融监管的法律法规体系；应有直接人事处理权；健全金融机构自律管理机制；引入社会监督，增强金融监管和经营透明度，有效抑制金融风险，提高金融监管的效率和质量。金融监管是中央银行的重要职责，央行金融监管到位程度、效果如何，将直接影响到央行威信和权威的树立，关系到央行货币政策的有效实施。一、建立以风险监管内容为核心的金融监管金融监管的内容应该涵盖有关金融机构从市场准入到市场退出的全部业务活动，其中大量和主要的是日常经营的规范性和风险性监管。但我国目前央行的监管内容主要是机构的审批、高级管理人员任职资格审查及经营的合规性，对金融机构的日常经营的风险性监管尚不规范和完善，机构审批、高级管理人员任职资格审查以后怎样对其进行有效的监管则注意得不够，金融检查或稽核也主要是一种合规性检查，而不是现代意义上的金融风险监管。参照《巴塞尔协议》的有关要求，借鉴国际监管办法，结合我国金融业的实际，当

前我国中央银行金融业风险监管重点应做好以下几方面工作：第一，在实行资产负债比例管理的基础上开展风险监管，保证金融业资金的安全性、流动性和盈利性。对上述“三性”根据不同类型、不同地区金融机构的特点，制订量化监管指标进行具体操作。第二，建立大额贷款的报告制度。严格防止风险集中在少数单个贷款大户，限制贷款过于集中，监管单个贷款比率，并形成风险报告制和备案制。第三，加强重视对表外业务的监管。目前我国金融机构的表外业务有日益增大的趋势，把其纳入金融监管的视野已成为一个迫切的任务，要尽快制定专门的表外业务监控办法。第四，制定出能客观反映我国银行业风险的各类资产风险权重和核算系数，定出贷款集中风险、贷款沉淀风险等风险权重。第五，要建立真正的风险准备金，以增加金融机构的抗风险能力。尤其对中小地方性金融机构加大提取呆账准备金和坏账准备金的力度，简化手续，强制执行。第六，推行存款保险制度，设立由财政部为主注入资金及各商业性金融机构认缴部分资本金，不以盈利为目的，直属国务院，由中国人民银行管理的政策性存款保险机构，利用强制方式对在我国境内吸收存款的金融机构进行存款保险。至于存款保险费用和赔付比例，可依据金融机构的资本充足比例，资产风险比例等有关风险监管的重要指标来制定。二、完善金融监管的法律法规体系

我国金融监管发展主要问题及建议

金融监管我国金融监管发展主要问题及建议姓名：班级：学号：

摘要：全球金融危机使得金融监管的体制的问题再度成为关注热点，金融监管体制在决定监管效率上发挥着基础作用，对于整个的金融监管来说至关重要。本文首先介绍了金融监管的理论基础以及金融监管的目标和原则,然后提出了目前中国金融监管中存在的突出问题,包括国际金融业混业经营对中国现行监管模式提出的挑战、监管手段落后、监管的国际化程度不高以及监管成本较高等四个方面加以分析,而后针对这些问题,提出来一些改进建议。一、金融监管的理论基础（一）金融监管的定义：金融监管是金融监督和金融管理的总称。综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。（二）我国的金融监管模式：人民银行即中国的央行为中国的政策性银行，主要负责宏观金融政策法规、货币流通和货币的流通量；银监会主要负责对商业银行的监管；证监会主要负责对证券市场及相关参与者的监管；保监会主要负责对保险市场及其参与者的监管；国家外汇管理局主要负债对中国的外汇储备及外汇市场管理和监管。二、金融监管的目标和内容金融监管的目标：第一，有效控制和管理货币供给，实现货币供求均衡，为经济发展创造一个良好的货币金融环境；第二；确保负债性商业金融机构的稳定性和安全，提高商业性金融机构的生存能力，增强金融市场的内在稳定性第三，保护债权人、存款人的利益，约束债务人行为，维持金融市场稳定和秩序；第四，改善金融市场的资源配置效率，实现有效配置和社会公平。金融监管的内容：

案例：英国金融监管概况

案例：英国金融监管概况英格兰银行〈Bank of England〉为历史最悠久的中央银行。根据英格兰银行法，其经营目标为：维护金融体系健全发展，提升金融服务有效性，维持币值稳定。就首要目标言，最终为强化保障存款户与投资者权益，这与金融机构业务经营良莠密切相关。依据1987年银行法规定，金融监管业务系由英格兰银行辖下之银行监管局掌管。随金融市场进步与发展，银行与金融中介机构的传统分界线，日趋模糊。因此，英国首相布莱尔于1997年5月20日宣布，英国金融监管体系改制，将资金供需与支付清算系统中居枢纽地位的银行体系，及隶属证券投资委员会的各类金融机构，业务整合成立单一监管机构，即金融服务总署〈Financial Services Authority，简称FSA〉。1 FSA有下列九个业务监管机构：建筑融资互助社委员会、互助社委员会、贸易与工业部保险业委员会、投资管理监管组织、个人投资局〈主管零售投资业务〉、互助社设立登记局〈主管信用机构监管〉、证券期货管理局〈主管证券及衍生性信用商品业务〉、证券投资委员会〈主管投资业务，包括票据清算与交换〉、及英格兰银行监管局〈主管银行监管，包括批发货币市场〉等。法律赋予FSA权力如下：一、对银行、建筑互助社、投资公司、保险公司与互助社之授权与审慎监管；二、对金融市场与清算支付系统之监管；三、解决对影响公司企业、市场及清算支付系统之问题，在某些特殊状况下，如英格兰银行未能贯彻其利率政策，且影响危及经济体系稳定性时，FSA将与英格兰银行协商合作。 FSA掌管所有金融组织，目的在于提升监管效率，保障消费者权益，并改善受监管单位之金融服务。受FSA监管的金融产业，对英国经济重要性如下：金融服务占国内生产毛额70%，约占FTSE 100总值30%，近一百万人服务于金融产业，相当于5%之英国劳动人口。大部份成年人均为金融产业之消费者：80%家计单位拥有银行或建筑互助社之帐户，约70%购买人寿保险或养老年金，超过1/4成年人投资股票或单位信托。思考题：查阅相关资料，对比英、美两国金融监管体系的差别。《货币金融学习题与案例集》上海财经大学出版社胡乃红主编 1證券投資委員會〈即SIB〉成立於1985年，為英國管理及監督各類金融組織業務之機構。FSA 係由SIB更名而來，其業務包括原隸屬於SIB監理範圍，暨自英格蘭銀行移轉之銀行監理權。

当前金融监管存在的问题及对策

当前金融监管存在的问题及对策摘要:文章从我国金融监管现状出发,分析我国金融监管的问题,指出金融监管责任制的制度安排留有缺陷,金融监管人员资格管理和人员素质有待改进和提高。最后针对现有的问题提出完善我国金融监管的对策。关键词:金融监管;金融体制;金融机构改革开放以来,金融成为我国市场经济的核心。尤其是当我国加入WTO后,促使国内金融国际化进程进一步加快。基础差、问题多、压力大,成为中国金融业不容回避的现实,进而使得我国金融监管当局面临着巨大的压力和挑战。因此,对我国金融监管中出现的问题及其原因的剖析,以及完善我国金融监管体系,对提高我国的金融风险防范和化解能力,具有现实的指导意义。 1当前我国的金融监管机制我国设立中国银行业监督管理委员会之前,中国人民银行实施金融监督管理职能主要由银行监管一司、银行监管二司、非银行金融机构监管司、合作金融机构监管司负责。2003年4月之后,这5个司的金融监管移交给新设立的中国银行业监督管理委员会,不过,中国人民银行仍然保持对货币市场、反洗钱、征信体系等方面的金融监管职能。我国金融监管走过了由过去人民银行“一统天下“,到逐步转化为现在的人民银行、银监会、证监会、保监会“四分天下” 的格局。总体上看,中国银行业监督管理委员的成立,标志着我国现行分业监管体制的正式形成,也就是说,中国现行金融监管体制是一种单层多头的分业监管体制(见表1) 。 2当前我国金融监管的两大问题现行的分业监管体制模式自运行以来,我国的金融监管工作不断加强、监管水平也大有提高。但是,面对国内外经济金融形势的飞速变化,相对于金融业的混业经营趋势,我们应清醒地看到,我国金融监管体制的发展则显得相对滞后,在金融监管上所暴露出来的问题也越来越明显。 2.1金融监管责任制的制度安排留有缺陷。

金融监管学重点

金融监管学第一章： 1.金融监管（包括广义和狭义）狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 2.金融监管三要素（1）金融监管的主体，即金融监管当局，是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构。（2）金融监管的客体，指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构。（3）金融监管工具（方式、方法、手段） 3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。（2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。（3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。 4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。（2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。 5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式：牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。 “双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚 “伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。如美国。 6.金融监管的一般目标（1）确保金融稳定、安全，防范金融风险；（2）保护金融消费者权益（3）增进金融体系的效率；（4）规范金融机构的行为，促进公平竞争； 7.金融监管内容的分类：（1）按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；（2）按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；（3）从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。第二章：

金融监管案例分析

一、高山案——106特大金融诈骗案 “1.06”特大金融诈骗案－-中国银行哈尔滨河松支行行长高山案内外勾结?1、案件始末 ?2、高山其人 ?3、10亿资金人间蒸发过程 ?违规背书转让，转移资金 ?伪造存款证明及对账单，维持资金仍在账假象 ?假冒业务人员，偷梁换柱 ?借道地下钱庄，向境外转移资金 ?4、案件意义：高管人员素质何其重要 ?高级管理人员素质 ?银行的高级管理人员的素质直接关系到该银行的经营管理和风险状况，所以银行业监督管理当局在审批商业银行时必须要考察其高级管理人员的综合素质，包括品质、能力、经验、信誉。 ?高山案发暴露出的漏洞及原因 ?内控严重缺失：“人治”高于制度，业务人员唯行长指令是听，违规操作。 ?账户管理混乱：多个账户无任何开户资料，开户审查制度形同虚设。 ?印鉴卡管理不严：为偷换印鉴卡提供机会。 ?重要空白凭证管理不善：为虚假账户转移资金和盗用客户资金提供可能。 ?没有执行上门服务的内控制度。 ?对账制度存在明显缺陷。 ?外部监督不到位，案件长期未被发现。 ?资金异常流动未引起足够警觉。 ?高山案引发的启示思考及相应对策 ?建立人事管理制度 ?人事管理制度是对金融从业人员的选择、使用和培养的方法和措施。具体包括人员使用、职工培训、职工考核与轮换等方面。 ? 1.打破“官本位”，建立起多元化的职位体系，拓宽各类人才的职业发展通道。 ? 2.打破“终身制”，建立竞争性的聘用制度和人员能进能出的用人机制。 ? 3.打破“大锅饭”，以岗位价值为核心，建立起市场化的薪酬体系与有效的激励约束机制。 ? 4.改变传统的“只重结果不重过程”的考核方法，建立以价值创造为导向的绩效管理体系。 ?加强内部监督和外部监督 ? 1.内部审计 ?内部审计部门不仅要对全行的业务管理制度、操作流程、制约机制以及岗位职责的执行情况进行全面有效的监督，而且要对这些制度、流程、机制职责本身的科学性、有效性进行审核。 ? 2.外部监管 ?外部监管部门应对商业银行的管理制度、体系和流程进行定期评估，严格监管，对操作风险监管的主要力量、精力重点放在提高操作风险管理制度、控制体系、防范机制等方面的合理性、完整性、有效性上。同时还应制定统一的操作风险监管标准

金融监管学-教学大纲(双语)

《金融监管学（双语）》教学大纲课程编号： 110142A/B 课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4 学分： 2 适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配

四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。课程的考核要求：金融监管的概念。了解：金融监管的含义、外延、内涵。各专家的定义。理解：金融监管的发展历史和发展脉络。掌握：相关金融监管的理论。熟练掌握：金融监管的手段和内容。复习思考题： 1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用? 2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。 3．金融监管的目标是什么? 4．金融监管的主要内容是什么? 5．怎样才能形成有效的金融监管方法体系? 第二章金融监管与金融风险第一节金融风险概述

21886金融监管学全套PPT课件李成

金融监管学李成编著高等教育出版社

目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结

第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题

第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题

第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题

浅谈我国金融市场监管中问题分析及措施

宁波大红鹰学院大作业题目：浅析我国金融市场监管中的问题及解决措施所在学院经济与管理学院专业财务管理班级11财管402（本）学号1131061450 姓名朱懿 2013年6月20日

浅析我国金融市场监管中的问题及解决措施班级:11财管402姓名：朱懿学号:1131061450【摘要】：金融市场监管一般是指国家根据有关金融市场的政策法规，规范金融市场交易行为，以达到引导金融市场健康有序运行、稳定发展的目的。金融是现代市场经济的核心，作为金融活动载体的金融市场，对于整个经济的健康发展至关重要。理论和实践都证明，缺乏监督和管理的金融市场不仅效率十分低下，而且可能酿成金融和经济危机，对国民经济产生严重的破坏。近年来爆发的一系列金融危机，提醒我们要加强和完善金融监管，使经济健康和快速的发展。本文通过我国金融市场监管中问题的进行分析，并提出完善我国金融体制的若干建议。【关键词】：金融监管存在问题措施分析一、我国金融市场监管体制发展简要历程（一）、我国早期金融市场的发展中国明朝时出现资本主义萌芽，但发展比较缓慢。（二）、我国近代金融市场的发展 1897年，中国创办自己的第一家银行-------中国通商银行。辛亥革命以后，特别是第一次世界大战开始以后，银行逐步成为金融业的主体，钱庄、票号等相应退居次要地位，并逐步衰落。可以说辛亥革命后，中国银行业与证券业的发展真正开启了中国金融市场发展的大门。（三）、改革开放以来的金融市场 1979年10月开始恢复金融、重构金融组织体系的工作。中国人民银行完全摆脱具体银行业务、专门行使中央银行职能，标志着我国中央银行体制的正式建立。票据承兑贴现市场的初步形成；同业拆借市场的形成发展。1993年我国已基本建立起一套间接宏观调控机制手段。1983年,工商银行作为国有商业银行从中国人民银行中分离出来,实现了中央银行与商业银行的分离,从而使人民银行集金融监管、货币政策、商业银行职能于一身的金融管理体制宣告结束,现代金融监管模式初步成形。当时,人民银行作为超级中央银行既负责货币政策制定又负责对银行业、证券业和保险业进行监督。这时的专业银行虽然对

金融监管学考点

金融监管学考点【题型】单选20’ 判断20’ 名词解释15’ 简答20’ 论述10’ 案例分析15’ 【考点】一、金融监管的概念狭义:金融监管是指一个国家(地区)的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。广义:不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。二、中国的金融监管体制 -中国的金融监管体制属于分工型金融监管体制中的单线多头式监管体制（1）分工型金融监管体制：指设立不同的金融监管部门对金融机构进行分类监管的模式。（2）单线多头式监管体制 ?是指金融监管的立法、执法等权利集中于中央政府，在中央政府设立两个或两个以上的金融监管部门，分别负责管理不同金融机构的金融监管体制。 ?代表性国家:法国、德国、日本、中国等。 ?优点： ①提高监管效率（具有专业化优势，职责明确，分工细致） ②具有竞争优势（不同机构之间存在竞争压力） ?缺点 ①难于协调，可能引起―监管套利行为‖ ②监管成本较高，规模不经济。 -《李成》P73 -《冯科》P72 目前，中国金融监管体制的基本特征是机构性监管与功能性监管相结合的单层多头的分业监管。按照金融监管的分工，银监会主要负责商业夜航、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公

司、金融资产管理公司的监管；证监会负责证券、期货的监管；保监会则负责基金和保险业的监管。具体而言，中国人民银行主要负责执行货币政策、试试信贷政策与金融体系的支付安全，发挥其在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用，同时管理同业拆借与票据市场、银行间赵全市场、外汇市场、支付结算系统和征信系统，并对洗钱行为进行防范；外汇管理局整体负责管理外汇流入和流出；国家发展和改革委员会（发改委）金融司、财政部金融司、工商行政管理局和国家税务总局等非金融监管机构则在各自的职权范围内负责相关问题的监管。另外，中国根据本国金融业的特点设立了很多具有官方性质的行业自律组织，它们在金融监管中也发挥了一定作用。三、金融监管的发展趋势（1）全球金融监管发展的六大趋势 ①全球监管趋严，提高资本要求同时增加其他监管要求 ②监管标准趋于统一，各国实施并持有一定自由裁量权 ③风险监管全面化，强化监管重大实质性风险兼顾其他 ④监管趋于多层化，强化微观审慎监管兼顾宏观审慎 ⑤抓大带小分类监管，以系统重要性银行为主兼顾其他机构 ⑥各国监管属地化加强，同时国际监管协调成监管改革主流

金融监管局放管服工作总结汇报

金融监管局放管服工作总结汇报按照市委、市政府关于深化“放管服”改革部署要求，为进一步深入推进市地方金融监管局简政放权放管结合转变政府职能工作向纵深发展，我局以审批制度改革为突破口，创新体制机制，规范行政审批行为，强化审批权力监督，不断提高行政审批效率，着力提升金融服务实体经济水平。现将工作开展情况报告如下：一、工作开展情况。（一）规范行政执法行为。印发了《推行服务型执法工作实施方案》、《重大执法决定法制审核制度（试行）》和《重大执法决定法制审核目录清单（试行）》等制度，推行服务型执法，促进依法行政，确保行政程序符合法律规定。（二）加强信用体系建设。制定了“红黑榜”制度、双公示工作方案、“诚信X”宣传月专题活动实施方案、“诚信X”评选活动等方案，及时向市信用办报送双公示信息、信用信息，完成市公共信用信息共享服务平台信息的录入工作。（三）加强事中事后监管。制定了“加强事中事后监管具体方案”，通过X省事中事后综合监管系统建立了“一单、两库、一细则”，建立信息共享与联合惩戒机制，运用部门协同监管平台（国家企业信用信息公示系统）归集涉企信息，探索建立以信用约束为核心的新型监

管机制。（四）切实规范权力运行。认真做好X年权责清单、公共服务清单和行政权力中介服务清单动态调整工作，对权力事项进行全面梳理，完善办理指南、办事流程图和办事要件，强化行政审批信息公开制度，自觉接受社会监督。认真落实“双随机、一公开”监管工作要求，建立健全检查对象名录库和执法检查人员名录库。（五）推动“互联网+政务服务”。进一步深化“互联网+政务服务”推进政务服务“一网、一门、一次”改革，通过政务服务事项管理平台录入行政权力和公共服务事项，完成统一证照（批文）上报工作，通过FTP工具上传政务共享信息。（六）落实“减证便民”要求。开展“减证便民”整治申请材料多专项行动，集中清理政务服务事项申请材料，严格落实取消政务服务事项申请材料清单，切实解决企业和群众“申请材料多、办事难”问题，全面提高行政效能，让办事企业和群众更加方便。通过专项行动，清理材料X项，保留材料X项，精简率X.X%。二、存在的问题。一是数据共享方面。信息资源分布多头化，信息资源共享机制还需完善，信息互联互通、资源共享需进一步上下协同，政务信息数据共享方面还需省市县共同规划、建设。

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