4国际货物运输保险 (2)

国际货物运输保险是指保险人与被保险人订立保 险合同，在被保险人交付约定的保险费后，保险 人根据保险合同的规定，对被保险货物遭遇承保 责任范围内的风险而受到损失时，按保险金额及 损失程度承担赔偿责任，它属于财产保险的范围。
本章重点介绍中国人民保险公司的各种险别及英 国伦敦保险协会货物保险险别。
（三）国际货物运输保险的原则
1.保险利益（insurable interest）原则 投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求 在保险标的发生损失时必须具有保险利益。
2.最大诚信（utmost good faith）原则 双方恪守信用，保险人说明保险条款内容，投保人应就 重要事实的申报、保证。
王女士家人想不明白：如果不是车辆碰擦，就不会 跌倒引起心肌梗塞，更不会导致死亡，保险公司是 否在推卸责任？
分析：“近因原则”指导致损失发生的最重要和最根 本的原因，是否保险合同中指定的事故原因，如是， 保险公司必须赔偿；如不是，则无须赔偿。
经常有这种情况，即损失是由一系列关联的事件引起， 这时要区别对待。在人身意外伤害险和健康险中，如 果由一系列原因引起，而原因之间又有因果关系，那 么前事件称作诱因。确定诱因是否“近因”，要看如 果在健康者身上可引起同样后果，那诱因即是“近 因”；反之如诱因发生在健康者身上不会引起同样后 果，则诱因不能成为“近因”。王女士被汽车轻微碰 擦，如果发生在健康者身上，是不会导致死亡的，所 以她身故的近因不是车辆碰擦，而是自身健康的原 因——即心脏病所致。虽然车辆碰擦是个意外，但不 是导致王女士死亡的近因，因此保险公司不能予以赔 偿，否则就是对其他健康投保人的不公。
保险人主张：损失的近因是鱼雷，属于除外 责任。
被保险人主张：时间上最后造成损失的原因 才是近因，因此船舶的沉没是由于停靠在防 波堤边反复搁浅造成的。
法庭判定：保险人胜诉，并拒绝以时间标准 作为衡量近因原则的方法。
保险的损失补偿原则
某企业投保企业财产险，一台属于保险标的的机床 在火灾中被烧毁，火灾属于合同约定的保险责任。 该台机床投保时按其市场价格确定的保险金额为5 万元，在发生保险事故时的市场价为3万元，企业 以为保险公司会赔偿他们5万元，可是保险公司只 赔偿了3万元，为什么呢，难道保险公司不守信用？ 分析： 为什么保险公司只赔偿3万元而不是5万元？
［引导案例］
某年9月，我国某技术进出口公司以FOB加拿大渥太华为 价格条件进口一套设备，合同总价为85万美元。合同签 订后，技术进出口公司在安排了货物运输事宜后，于11 月份与某保险公司签署了一份《国际运输预约保险启运通 知书》。技术进出口公司向保险公司支付了保险费，并收 到保险公司出具的收据。但不幸的是，被保险货物在渥太 华承运人仓库被盗。12月，技术进出口公司将出险情况 告知了保险公司，同时向保险公司提出索赔，保险公司以 技术进出口公司不具有保险利益而主张合同无效并拒赔， 技术进出口公司遂向法院起诉。
3.补偿（indemnity）原则，又称损害赔偿原则 发生的损失在保险责任范围内，补偿以被保险人的
实际损失为限。
4.近因（proximate cause）原则 （案例）
保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直 接因果关系的损失负赔偿责任，对保险责任范 围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔 偿责任。
在本案例中，该机床的保险金额是5万元， 也就是说保险人承担赔偿或者给付保险金责 任的最高限额是5万元。该机床在投保时的 实际价格是5万元，根据市场规律我们都知 道“价格围绕价值上下波动”，当保险事故
发生时购买一台同样的机床的实际价格只有 3万元，而买台同样的机床就能完全弥补企 业的损失。若保险公司赔偿企业5万元，那 么企业就会因为保险而“赚钱”了，这样就
第一节 国际货物运输 保险概述
一、货物运输保险的内涵、作用与原则
（一）含义 货物运输保险就是投保人对某一特定的运
输货物，按一定的险别和规定的费率，向 保险公司办理投保手续，并缴纳保险费， 保险公司依约承保并发给投保人保险单作 为凭证。保险公司对所承保的风险损失承 担赔偿责任。
（二）货物运输保险的作用 1.转移风险。 2.均摊损失。 3.实施补偿。
第4章 国际货物运输保险
Weifang University
【本章学习目标】
了解保险的概念与原则； 掌握海上运输的风险、损失和费用； 掌握伦敦保险协会的保险条款； 掌握合同中保险条款的订立方法和中可能会遇到自然灾害、意外 事故等风险，从而造成损失并产生费用。为转嫁 这些损失及费用，货主可以向保险公司投保。
有违保险的“损失补偿原则”。因此保险公 司只需要赔偿企业3万元就足以弥补企业的 损失了，并非保险公司不守信用。
5.代位追偿原则
指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导 致保险损失，保险人向被保险人支付保险费后， 依法取得对第三者的索赔权。
近因原则
王女士2003年买了意外伤害保险。2005年8月， 她被一辆中速行驶的轿车轻微碰擦了一下，顿觉胸 闷头晕。不幸在送往医院途中病情加重，最后在医 院不治身亡。医院的死亡证明书指出死亡原因是心 肌梗塞。王女士家人拿着有效保单及死亡证明等资 料，向保险公司索赔，但保险公司以导致死亡的事 故为非保险事故，不属于意外伤害，因此不予理赔。
“艾卡丽亚号”于1915年1月30日被敌人潜艇鱼 雷击中，船壳被炸，一号船舱罐满了海水。 该船的
水险保单承保了海上危险，但把“一切敌对行为或 类似战争行为的后果”作为除外责任。该船驶进了 法国勒哈佛尔港，停泊在一个繁忙军事运输的码头 边上，港务局担心船会沉没并阻碍码头的使用，于 是命令该船起锚或者到港外抢滩，或者锚泊在防波 堤外。船长服从命令，停靠在防波堤外。由于海床 不平和该船被鱼雷击中后头重脚轻的共同作用，导 致船壳严重扭曲，终于在2月2日涨潮时沉没了。