美国UBPR-风险分析
美国金融市场的创新与风险
美国金融市场的创新与风险在当今全球经济格局中，美国金融市场一直占据着举足轻重的地位。
其不断的创新推动了金融领域的发展，但与此同时，也带来了一系列不容忽视的风险。
美国金融市场的创新可谓是多方面的。
首先，金融工具的创新层出不穷。
例如，各种复杂的金融衍生品，如期权、期货、互换等，为投资者提供了更多的选择和风险管理手段。
这些衍生品的出现，使得投资者能够更精准地对冲风险、优化投资组合。
再者，金融科技的发展也是美国金融创新的一大亮点。
随着互联网技术的普及，线上交易平台如雨后春笋般涌现，大大提高了交易的效率和便利性。
电子支付、数字货币等新兴技术的应用，改变了人们的支付方式和金融交易习惯。
此外，金融市场的创新还体现在金融机构的业务模式上。
许多金融机构不再局限于传统的存贷业务，而是积极拓展投资银行、资产管理等多元化业务。
这种业务模式的创新，有助于金融机构更好地满足客户的多样化需求，提高自身的竞争力。
然而，这些创新在带来机遇的同时，也伴随着诸多风险。
金融衍生品的复杂性使得投资者难以准确评估其价值和风险。
在市场波动加剧时，这些衍生品可能会引发连锁反应，导致系统性风险的爆发。
例如，2008 年的次贷危机，就是由于住房抵押贷款相关的衍生品出现问题，进而引发了全球金融海啸。
金融科技的发展虽然带来了便利，但也带来了网络安全风险。
黑客攻击、数据泄露等问题时有发生，威胁着投资者的资金安全和个人信息保护。
金融机构业务模式的创新在一定程度上加大了监管的难度。
一些金融机构为了追求高利润，可能会过度冒险，涉足高风险业务领域。
而监管的滞后或不足，容易导致金融市场的不稳定。
美国金融市场的创新还可能导致资源的不合理配置。
当大量资金涌入创新的金融领域，而忽视了实体经济的需求时，可能会造成经济的虚拟化和泡沫化。
为了应对美国金融市场创新带来的风险，加强金融监管是至关重要的。
监管机构需要不断更新监管手段和法规，以适应金融创新的发展。
同时，提高投资者的教育水平，增强其风险意识和金融素养，也是防范风险的重要举措。
基于风险管理的美国通用公司案例分析
基于风险管理的美国通用公司案例分析一、相关知识风险管理（risk management)：风险管理当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。
理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使当中的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。
风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。
研究方法：对风险管理研究的方法采用定性分析方法和定量分析方法。
定性分析方法是通过对风险进行调查研究，做出逻辑判断的过程。
定量分析方法一般采用系统论方法，将若干相互作用、相互依赖的风险因素组成一个系统，抽象成理论模型，运用概率论和数理统计等数学工具定量计算出最优的风险管理方案的方法。
随着经济发展中产业的细化和经营方式的多样化、金融深化以及日新月异的技术创新，对风险的科学识别、计量和安排都必须要有相应技术作为支持，仅仅借助经验和主观判断是无法胜任的。
在投资项目、前期评价、贷款定价、授信决策、风险监控、资本计量、减值计提、绩效考核、组合管理、贷后管理等方面，用依赖经验的非标准化方式进行，不仅难以兼顾风险偏好和决策，同时也大大影响了工作流程，资金效率、项目成本等指标。
二、案例分析通用汽车公司简介：通用汽车公司（GM）是全球最大的汽车公司，其核心汽车业务及子公司遍及全球，共拥有325000名员工。
通用汽车公司是由威廉·杜兰特（William Crapo Durant，1861—1947）于1908年9月在别克汽车公司的基础上发展起来的，成立于美国的汽车城底特律。
自1931年起成为全球汽车业的领导者，通用汽车公司迄今在全球33个国家建立了汽车制造业务，其汽车产品销往200多个国家。
通用汽车旗下的轿车和卡车品牌包括：别克、凯迪拉克、雪佛兰、GMC、通用大宇、霍顿、悍马、欧宝、庞蒂亚克、萨博、土星。
美国商业银行风险管理和银行监管之一全面风险管理
பைடு நூலகம்
管理层要把合规风险管理融入银行的日常业务流程则更 加困难 ， 因为它通常反映的是立法或监管机构的要求， 而银行并不把它看作成功的关键 。比如 ，银行家了解信 用风险管理和利率风险管理对银行如何重要 ， 因为他们 能减少收益的不稳定性 ，并控制损失 。另一方面，法规 是为更广泛的社会目的而制定的 ，在银行看到 ，对收入 的增长的好处不大 ，把这些法规看作昂贵的命令 。比如， 《爱国者法案》要求银行向政府报告大额交易 ， 国内银 行界很多人表示 ，这种报告是一种负担 。我可以向你们 保证 ，我们承认银行针对监管要求在合规方面所做的投 入和承诺 ，包括反洗钱和反恐的法规 。美联储将继续与 联邦政府的相关部门合作 ，鼓励大家多多反馈这种报告 为反洗钱活动和反恐怖主义所做的贡献。
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贷款管理是银行可能遭受重大财务损失的另一 个领域 ， 由于不当的责任分离或缺乏双重控制。 银行还可能因为没有有效减少操作风险因素而 遭受声誉损失 。在这类检查中通常做以下建议， 也适用于一般企业（1）确保信贷人员不做贷 款的会计记账和管理工作；（2） 限制员工进 入与其职责无关的信贷系统电脑设备；（3） 为业务员工提供一致的指引 ， 以政策和流程的 形式 ，指导如何识别和处理非正常交易。
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重新报送财务报表引发的操作风险
有时会迅速出现意外的风险 。比如，各行业的 财务报表质量的变化 。2005年 ，有大约1200 家上市公司的财务报表重新报送 ， 比2004年 多出一倍 。GAAP会计准则较复杂 ，审计师和 监管机构（主要是证券和交易委员会）对会计 准则的解释更严格 ，是导致重新报送的两大主 要因素。
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某些情况下 ，银行可能对每一笔业务都进行良 好的风险管理 ，但对整体风险的重视不够 。银 行的快速成长可能给许多方面带来巨大压力， 如管理信息系统、变革管理控制体系、战略计 划、信贷集中度、资产/负债管理等 。银行必 须了解各项业务如何相互作用 ，其中一些业务 可能相当复杂 。成功的全面风险管理方法可以 帮助银行应对这些挑战。
(完整版)美国风险控制框架
一、前言现代金融中介理论认为(Allen and Santomero ，1998)，金融中介是风险转移和处理日益复杂的金融工具及市场难题的推进器(Facilitators)，金融中介在本质上是一个能够通过吸收风险，承担风险转移来获取收益的机构。
[1]作为金融中介的投资银行正是这样的机构。
陈云贤(1998)提出投资银行管理的轴心正是“风险收益对应论”。
[2]在理论创新的同时，20世纪90年代以来计算机技术的突破、衍生金融工具引发的一系列灾难性事件、投资银行自身激励机制带来的道德风险以及对有效分散风险的迫切需求，使得美国投资银行业对风险管理高度重视，风险管理理论与实践取得突飞猛进地发展。
目前风险管理在美国投资银行经营管理中得到综合运用，风险管理人员分布于公司各个部门，风险管理技术运用于日常经营，风险管理职业成为高素质要求的职业之一。
我国证券市场起步于20世纪90年代，由于在发展初期承担了为国企改革服务的重担，风险管理这一本应成为投资银行重要经营部分的要素被忽略。
进入21世纪以后，随着市场的日趋成熟与规范，我国券商十几年来积累的风险开始爆发，大鹏证券、南方证券这些曾在我国证券市场风光无限的券商倒下。
与此同时，监管部门也认识到风险管理对证券公司的重要性，中国证监会开始大力进行证券公司综合治理，对高风险券商进行相应的处置，颁布了《证券公司风险控制指标管理办法》等一系列监管政策文件。
2006年以来，我国证券市场正面临着一个重大转折时机，面对着一次历史性的机遇，这种转折与机遇的特点在于制度变革和产品创新。
证券市场的此种特点决定了证券公司可以开展更多的新业务、创造出更多的新产品。
然而，进行创新获取高收益的同时必然蕴含着更高的风险，而我国券商的风险管理刚刚起步，经验尚浅。
历史的教训、现实的机遇、经验的不足，突显了进行风险管理研究为我国券商提供风险管理指导的重要性。
进行有效风险管理的基础是一个有效的风险管理架构，本文尝试对美国投资银行风险管理架构进行深入剖析，以期对我国券商进行有效风险管理起到良好的借鉴意义。
互联网公司风险管理的典型案例分析
互联网公司风险管理的典型案例分析互联网公司是当今世界飞速发展的行业之一，随着科技的不断进步和人们对数字化生活的需求不断增长，互联网公司也成为了越来越多投资者的选择。
然而，互联网公司在迅速发展的同时也面临着风险，如何进行风险管理成为公司必须考虑的问题。
本文将分析互联网公司的风险管理典型案例，并探讨互联网公司应该如何进行风险管理。
一、Uber 风险管理案例Uber 是一家知名的网约车服务公司，公司的业务覆盖全球，但是在发展过程中也面临着各种风险。
1. 数据泄露2016 年，Uber 数据泄露事件曝光，2.57 亿用户的个人信息被黑客攻击者窃取。
这不仅对 Uber 公司造成了巨大的财务损失，也对用户的权益造成了巨大影响。
公司不得不支付高额赔偿，并且面对着用户退款、调查费用等诉讼及法务费用。
为了应对这一意外事件，Uber 采取了一系列措施，如配合警方调查、重构信息安全架构等。
同时，Uber 也将争取用户的信任和安全作为公司的发展重点之一，加强内部的用户数据保护措施和高效的信息安全控制系统。
这些措施防止了大量信息泄露和骇客攻击，并且恢复了用户信任。
2. 与政府机构的矛盾Uber 的商业模式受到许多国家政府机构的质疑和制约。
在欧洲和南美洲的多个市场中，政府机构要求 Uber 停止服务。
此外，在印度和中国，Uber 也面临着严格管理的重重压力。
为了解决这一问题，Uber 采取了与政府机构的沟通交流和寻找当地运营的可行方法，寻求与当地政府的合作，达成共识，以便符合当地政策法规，并将 Uber 商业模式纳入透明和符合当地法律的框架内。
二、Airbnb 风险管理案例Airbnb 是一家提供房间出租服务的公司，在出租行业中成为了一个成功的模型。
然而，在快速发展的过程中，公司也面临着许多风险和挑战。
1. 服务质量Airbnb 的房间出租服务数量庞大，但是，公司很难对每一个出租的房间进行质量和服务的控制和监控。
这可能导致房间质量不达标、居住环境差、卫生不佳等问题，甚至引起安全问题。
美国商业银行的风险管理
美国商业银行的风险管理随着全球金融市场的快速发展和金融业务的复杂化，风险管理成为商业银行不可忽视的重要环节之一。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行在金融中介的同时，也承担着一定的风险。
因此，美国商业银行在其运营过程中，高度重视风险管理的建立和完善，以确保其在风险管理方面具备较强的应对能力和风险控制能力。
风险是商业银行的一项重要业务，商业银行风险管理的基本目标是通过合理的风险控制措施，保持银行的资金安全、稳定经营，同时提供满足客户需求的金融产品和服务。
美国商业银行在风险管理方面主要包括市场风险、信用风险、操作风险和法律风险等几个方面。
首先，市场风险是商业银行面临的最主要风险之一。
市场风险是由于市场价格变化引起的损失可能性。
商业银行经营过程中与金融市场有着密切的关联，投资组合的市场价值会受到市场影响而波动。
为了规避市场风险，美国商业银行采取了一系列措施，如建立有效的风险管理框架、制定市场风险限额和进行风险监测和分析等。
其次，信用风险是商业银行面临的另一个主要风险。
信用风险是指因借款人或其他交易对手未按时履行支付义务而导致损失的风险。
为了减少信用风险，美国商业银行采用了严格的信贷审查和评级制度，确保借款人具备偿还能力和意愿。
同时，商业银行还会分散风险，通过组合贷款和设立信用准备金等方式来管理信用风险。
此外，操作风险也是商业银行需要关注的重要风险之一。
操作风险是指由于内部操作不当或系统故障，导致银行遭受损失的风险。
为了降低操作风险，美国商业银行加强内部控制，建立严格的操作流程和制度，同时加强员工培训和风险意识教育，确保员工在操作过程中尽量避免错误。
最后，法律风险也是商业银行需要关注的重要方面。
法律风险是指因法律、法规、政策等方面的变化或不确定性而导致的风险。
为了应对法律风险，美国商业银行加强法律风险管理体系的建设，与专业的法律机构建立合作关系，并制定应对不同法律风险的应急预案，确保银行的合规性。
总之，美国商业银行在风险管理方面的工作经验丰富，基于多年的实践，建立了完善的风险管理机制和制度。
美国联邦政府网络安全风险评估特点分析
美国联邦政府网络安全风险评估特点分析作者：张哲宇于盟李敏来源：《网络空间安全》2019年第03期摘; ;要：文章介绍了美国联邦政府网络安全风险评估法律基础、技术框架和标准体系，对美国联邦信息安全管理法案及相关标准项目的提出、发展和演变进行了跟踪。
通过对美国联邦政府多年的网络安全报告进行分析研究，总结并提出了美国联邦政府网络安全评估的特点。
关键词：网络安全;风险评估;测试评估中图分类号：TP309; ; ; ; ; 文献标识码：AAbstract： The article introduced the legal basis， technical framework and standards system of the United States federal government information security risk assessment， and tracked the development and evolution of the Federal Information Security Management Act and related standards. Through the analysis of the U.S. federal government's information security reports， it summarizes the characteristics and changes of the U.S. federal government information security assessment.Key words： cyber security; risk assessment; test and evaluation1 引言21世纪以来，信息技术不断融入生产生活、社会运转、政府管理等各个方面，网络与信息系统在经济稳定运行、社会有序运转中，越来越发挥着无可替代的支撑作用。
美国银行业中的风险管理
美国银行业中的风险管理美国是全球最大的经济体，银行业是其经济的关键部门之一。
在美国银行业中，风险管理是一个关键领域，因为它可以确保银行能够保持稳健的财务状况，并避免因不良贷款和其他风险而面临经济崩溃。
一、风险管理的目的和方法风险管理的目的是确保银行的稳健经营，降低风险和不确定性可能带来的损失。
在美国银行业中，银行将采取一系列措施来管理风险，包括：1.风险识别和评估：银行需要识别和评估存在的风险，例如信用风险、流动性风险和市场风险等。
为了达到这一目的，银行通常会采用定量和定性风险评估的方法。
2.风险控制和监测：银行需要采取适当的措施来控制和监测风险。
这些措施包括设置严格的风险管理政策和程序、制定强有力的内部控制制度、建立有效的风险监测系统等。
3.风险管理和应对能力：银行需要确保具有可持续的风险管理和应对能力。
这包括建立紧急预案、制定风险管理策略和政策、不断改进风险管理体系等。
二、银行风险类型在美国银行业中，银行面临不同类型的风险。
这些风险包括：1.信用风险：信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的可能性。
为了降低信用风险，银行会进行严格的信贷审查和评估，并确保借款人有能力和意愿还款。
同时，银行还会设立坏账准备金以应对不良贷款可能带来的损失。
2.流动性风险：流动性风险是银行无法按时偿付债务的可能性。
这种类型的风险通常与资产和负债的匹配问题有关。
为了避免流动性风险，银行需要确保有足够的流动性储备，并设立紧急储备以应对突发情况。
3.市场风险：市场风险是银行资产价值波动的可能性。
银行持有的不同证券和投资可能会受到各种因素的影响，包括股票市场变化、汇率波动、利率变化等。
为了管理市场风险，银行会采用多元化的投资组合策略，并定期进行市场风险分析。
三、美国银行业的风险管理制度美国联邦政府在银行监管方面扮演着一个重要的角色。
联邦储备委员会、联邦存款保险公司和其他银行监管机构负责管理并监督银行的经营活动。
这些机构会定期进行银行风险评估，并要求银行制定适当的风险管理策略和政策。
美国网络安全风险评估的方法
美国网络安全风险评估的方法Methods of Cybersecurity Risk Assessment in the UnitedStatesIn today's digital age, cybersecurity risk assessment is paramount to safeguard organizations and individuals from potential threats. The United States, a technological leader, has devised meticulous methods for conducting such assessments.Firstly, identification of assets is crucial. This involves pinpointing all valuable resources - hardware, software, data, and even personnel involved in maintaining these systems. Each asset's criticality and sensitivity are evaluated, enabling organizations to prioritize their protection efforts. Next comes threat analysis. It explores potential sources of harm, ranging from hackers seeking personal gain to nation-state actors with more complex agendas. Understanding the nature, motivation, and capabilities of these threats enables organizations to tailor defense strategies effectively.Vulnerability assessment follows suit. Here, weaknesses within an organization's IT infrastructure or operational processes are identified. From misconfigured firewalls to outdated software patches, every detail matters. By addressing vulnerabilities promptly, companies can significantly reduce their exposure to cyber risks.Likelihood and impact estimation adds depth to the picture. Likelihood assesses how probable it is that a particular threat will materialize while impact evaluation considers the potentially negative consequences if it does occur. Balancing these two factors helps decision-makers prioritize mitigation measures based on both probability and severity. Finally, creating a risk matrix sums up the process. Assets, threats, vulnerabilities, likelihood, and impact estimates come together in this framework to visualize risks clearly. Color coding and numerical scales often simplify understanding by providing quick insights into which areas need immediate attention versus those posing lesser concerns.Overall, America's approach to cybersecurity risk assessment combines rigorous methodologies with practical considerations, ensuring that organizations stay protected amidst ever-evolving cyberthreats.。
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Net non core fund dependence
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Net Ln&Ls To Core Deposits
SHORT TERM ASSET TO S T LIABS
S T Investments To Total Assets
Pledged Securities To Tot Sec
Available-For-Sale Sec to Assets
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CMO & REMIC MTG BACKED SECS % TOTAL SECS Capital Risk
Equity Capital To Assets
ADJUSTMENTS TO RISK-WGT ASSETS
RISK-WEIGHTED ASSET BEFORE DED
Growth Rates In Total Equity Capital
Equity Growth Less Asst Growth
Dividends To Net Oper Income
Operational Risk
EFFICIENCY RATIO
AVG PERSONNEL EXP PER EMPL($万)
ASSETS PER EMPLOYEE ($MILLION)
不再计息贷款non-accrual loans：应收利息收入已经不
总呆滞贷款total non-current loans：逾期90天以上+未
未履约贷款non-performing loans：逾期90天以上的贷
重组贷款restructured loans：贷款期限或者利率已经重
2.
Non-Core Liabilities.The sum of:
Time certificates of deposit and open account time depo
+ Other borrowed money (all maturities)
+ Foreign office deposits
+ Securities sold under agreements to repurchase and fe
+ Brokered deposits issued in denominations of less than
+ Demand notes issued to the U.S. Treasury (Included in
3.Risk-Based Capital ($000 ) Risk-based capital is the stan
Capital is separated into two major groups—tier one and
列1。