风险与风险管理
,谈谈对风险和风险管理的认识
,谈谈对风险和风险管理的认识风险是指在未来可能发生的不确定事件或情况，可能对目标和利益产生负面影响。
风险管理是指对风险进行评估、识别、分析和控制的过程，旨在减轻和管理风险，提高决策的可靠性和成功的可能性。
对风险和风险管理的认识可以从以下几个方面来理解：1. 风险的本质：风险是不确定性的体现，它存在于各种决策和行动中。
风险既包括各种潜在的负面影响，也可能带来一些机遇。
风险的本质在于它无法完全预测和控制，因此需要通过风险管理来应对。
2. 风险的分类：风险可以分为不确定性风险和灾害性风险。
不确定性风险是指在决策和行动中可能出现的各种未知因素带来的风险，灾害性风险是指可能导致巨大损失或灾难性事件的风险。
3. 风险管理的目标：风险管理的目标是通过对风险进行评估和控制，降低风险对目标和利益的影响。
这包括识别、评估、规划、控制和监测风险，以实现对潜在风险的有效预防和应对。
4. 风险管理的原则：风险管理需要遵循一些基本原则。
其中包括全面性原则，即对各种风险进行全面考虑和管理；风险评估原则，即对风险进行科学准确的评估；风险预防原则，即通过预防措施来降低风险；风险传递原则，即通过保险等方式将风险转移给他人；风险控制原则，即通过控制措施来减少风险的发生和影响。
5. 风险管理的方法：风险管理可以采用多种方法和工具。
其中包括风险评估和分析，制定风险管理策略和计划，选择合适的风险应对措施，建立监测和应急预案，以及不断评估和调整风险管理的措施。
总之，风险和风险管理是现实生活和商业活动中不可避免的问题。
对风险的认识和管理可以帮助个人和组织有效应对潜在的风险，提高决策和行动的成功率，并保护目标和利益的安全。
第一章 风险与风险管理(1-2节)
2、 风险事故（Peril）：风险事件， 是损失的直接原因。
洪水、地震、雷电、盗窃、死亡、爆炸、疾病….
3、 损失（Loss）：经济价值的减少 或人身伤害
三者之间存在因果关系，即风险因素引 发风险事故，而风险事故导致损失
三风险的分类
1、按风险的损害对象分：
人身风险：可能导致人的伤残、死亡或损 失劳力 财产风险： 财产发生损毁、灭失、贬值 责任风险：人们因行为上的疏忽、过失造 成他人的财产损失或人身伤亡，在法律上 应负的经济赔偿责任的风险。
第二节 风险决策
期望值理论 期望效用理论 前景理论
一、期望值理论
例子：1000元钱在1年之内： 夹在书中：——1000元 存入银行：——1030元 投资基金：——预定指数高于大盘指数（比如上证指数）：回 报率40%；低于大盘指数回报率-20%。
EV Pi X i 0.5 *1400 0.5 * 800 1100
18
方差
方差是每一种可能结果的取值与期望值之差平 方的加权平均数 用δ2表示方差，则： δ2 =P1· 1-E(X)]2+ … +Pn· n-E(X)]2 [X [X 标准差是方差的平方根：
标准差
δ= δ 2
19
离散系数
离散系数就是标准差与期望值的比值。
离散系数越小，损失分布的相对危险越小 。
面临风险时追求期望效用的最大化
35
如果某个随机变量X以概率Pi取值xi， i=1,2,…,n，而某人在确定地得到xi时的效用为 u(xi)，那么，该随机变量给他的效用便是： U(X) = E[u(X)] = P1u(x1) + P2u(x2) + ... + Pnu(xn) 其中，E[u(X)]表示关于随机变量X的期望效用 。 因此U(X)称为期望效用函数，又叫做冯〃诺依 曼—摩根斯坦效用函数（VNM函数）。
《公司战略与风险管理》第五章 风险与风险管理
企业风险管理体系包括五大体系：(1)风险管理策略；(2)风险理财措施；(3)风险管理的组织职能体系；(4)风险管理信息系统；(5)内部控制系统。
(一)风险管理策略总体定位与作用风险管理策略指企业根据自身条件和外部环境，环绕企业发展战略，确定风险偏好、风险承受度、风险管理有效性标准，选择风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿、风险控制等适合的风险管理工具的总体策略，并确定风险管理所需人力和财力资源的配置原则。
1.风险管理策略的总体定位(1)风险管理策略是根据企业经营战略制定的全面风险管理的总体策略；(2)风险管理策略在整个风险管理体系中起着统领全局的作用；(3) 风险管理策略在企业战略管理的过程中起着承上起下的作用，制定与企业战略保持一致的风险管理策略减少了企业战略错误的可能性。
2.风险管理策略的作用(1)为企业的总体战略服务，保证企业经营目标的实现；(2)连接企业的整体经营战略和运营活动；(3)指导企业的一切风险管理活动；(4)分解为各领域的风险管理指导方针。
(二)风险管理策略的组成部份1.风险偏好和风险承受度。
明确公司要承担什么风险，承担多少。
2.全面风险管理的有效性标准。
明确怎样衡量我们的风险管理工作成效。
3.风险管理的工具选择。
明确怎样管理重大风险。
4.全面风险管理的资源配置。
明确如何安排人力、财力、物资、外部资源等风险管理资源。
(三)风险管理策略工具风险管理策略工具共有七种：风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿和风险控制。
1.风险承担风险承担亦称风险保留、风险自留。
风险承担是指企业对所面临的风险采取接受的态度，从而承担风险带来的后果。
对未能辨识出的风险，企业只能采用风险承担。
对于辨识出的风险，企业也可能由于以下几种原因采用风险承担：(1)缺乏能力进行主动管理，对这部份风险只能承担；(2)没有其他备选方案；(3)从成本效益考虑，这一方案是最适宜的方案。
第一章 风险与风险管理
第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险的概念（一）风险的概念所谓风险是人们在从事某种活动或决策过程中，预测未来结果的随机不确定性。
包含以下三层含义：1、风险是损失的可能性。
2、不确定的损失才是风险。
在概率上不可能等于０，也不可能等于１。
3、风险既是客观现实，又是一种主观感受。
（二）风险的属性1.自然属性，表明事物本身固有的运动规律和不受外界影响的事物本质，风险的自然属性一般称为不可抗力。
2.社会属性，是指风险是客观地，但是在一定条件下产生的，不同的社会环境下，风险的内容不一样。
3.经济属性，是指风险一旦发生其产生的经济后果。
（三）与风险相关的基本概念1.危险危险是指损失发生及其程度的不确定性。
风险与危险的共同之处---都是有可能但尚未生的现象。
风险与危险的不同之处----风险有多种可能的结果；而危险只有一种可能的结果。
2.损失机会又称损失频率，是指在一定时间内，一定规模的危险单位可能发生损失的次数。
损失频率=损失发生次数/危险单位总数×100%3.损失程度损失程度是指一次事故发生所导致标的物的损毁程度。
损失程度=损毁价值/危险标的总价值量×100%二、风险及其特性危险是指损失发生及其程度的不确定性。
危险的特性：1.危险的客观性2.危险的普遍性3.危险的不确定性4.危险的可测性5.危险的可变性三、风险的构成要素（一）风险因素（风险条件）是指引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。
通常分为两类：1.有形风险因素（实质风险因素）2.无形风险因素（道德风险因素、心理风险因素）（二）风险事故。
也称风险事件。
是指危险由可能变为现实，以至引起损失的结果。
（三）风险损失。
是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
（四）风险载体。
是指风险事故直接指向的对象，分为人身载体和财产载体。
四、风险成本风险成本是指由于风险的存在和风险事故的发生，人们所必须支出的费用和预期的经济利益的减少。
第五章 风险与风险管理PPT课件
编辑版pppt
26
第二节 风险管理的目标
我国《中央企业全面风险管理指引》设定了风险管理如下的总
体目标：
（1）确保将风险控制在与公司总体目标相适应并可承受的范围内
（2）确保内外部，尤其是企业与股东之间实现真实、可靠的信息 沟通，包括编制和提供真实、可靠的财务报告
（3）确保遵守有关法律法规
（4）确保企业有关规章制度和为实现经营目标而采取重大措施的 贯彻执行，保障经营管理的有效性，提高经营活动的效率和效果， 降低实现经营目标的不确定性
团风险管理部派李辉驻该铜矿担任中方管理人员，并负责
该铜矿的风险管理工作。下列各项中，李辉可以用以应对
该铜矿政治风险的措施有（
）。
A.与当地职工建立良好关系
B.向国际保险公司对该项目政治风险投保
C.当厄瓜多尔出现自然灾害时，主动进行捐助
D.在原料、零配件的采购上适当以当地企业优先
编辑版pppt
5
【答案】ABCD
编辑版pppt
20
【多选题 2011】甲公司是在上海证券交易所上市的钢铁生
产企业。甲公司60%以上的铁矿石从巴西淡水河谷公司进口。
甲公司的长期债务中，长期银行借款占80%。下列各项中，
属于甲公司在日常经营中面临的市场风险有（
）。
A.利率风险
B.信用风险
C.商品价格风险
D.股票价格风险
编辑版pppt
21
【答案】ABCD 【解析】本题考核的是市场风险的类别。市场风险， 也称为价格风险，是指由于市价的变化而导致亏损 的风险。企业需要管理的市场风险主要是利率风险、 汇率风险、商品价格风险、股票价格风险和信用风 险。
编辑版pppt
22
风险与风险管理
风险与风险管理一、引言风险是指在未来可能发生的事件或情况，其结果可能对组织的目标实现产生负面影响。
风险管理是一种系统性的方法，旨在识别、评估和应对风险，以最大程度地减少潜在的负面影响。
本文将详细介绍风险的概念、风险管理的重要性以及一些常用的风险管理方法。
二、风险的概念风险是指在未来可能发生的事件或情况，其结果可能对组织的目标实现产生负面影响。
风险可以来自内部或外部的因素，包括但不限于自然灾害、技术故障、市场变化、政策法规变化、竞争对手等。
风险可以分为不确定性风险和可预测风险。
不确定性风险是指无法准确预测和量化的风险，而可预测风险是指可以通过历史数据和统计方法进行预测和量化的风险。
三、风险管理的重要性风险管理对于组织的可持续发展非常重要。
有效的风险管理可以帮助组织识别和评估潜在的风险，制定相应的风险应对策略，减少风险对组织目标的影响。
以下是风险管理的重要性的几个方面：1. 提高组织的决策质量：通过对风险进行全面的识别和评估，组织可以更准确地了解潜在的风险和其可能的影响，从而在决策过程中考虑到这些风险因素，提高决策的质量。
2. 降低潜在损失：风险管理可以帮助组织减少潜在的负面影响，降低损失。
通过制定相应的风险应对策略，组织可以在风险发生时迅速采取行动，降低损失的程度。
3. 增强组织的竞争力：有效的风险管理可以帮助组织更好地应对市场变化、竞争对手等外部风险因素，从而增强组织的竞争力。
4. 保护组织的声誉：风险管理可以帮助组织预防潜在的声誉风险。
通过建立有效的风险管理体系，组织可以及时发现和应对可能对声誉造成负面影响的风险事件，保护组织的声誉。
四、常用的风险管理方法以下是一些常用的风险管理方法，组织可以根据自身的情况选择适合的方法进行风险管理：1. 风险识别：通过对组织内外环境进行全面的分析，识别潜在的风险因素。
可以使用SWOT分析、PESTEL分析等方法来辅助风险识别工作。
2. 风险评估：对已识别的风险进行评估，确定其可能性和影响程度。
风险与风险管理
风险与风险管理一、风险的概念（★）2006年，我国国务院国有资产监督管理委员会发布《中央企业全面风险管理指引》，将企业风险定义为“未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响”.理解这个定义需要从以下几个方面把握：（一）企业风险与企业战略相关。
企业风险是影响企业实现战略目标的各种因素和事项，公司经营中战略目标不同,企业面临的风险也就不同。
（二）风险是一系列可能发生的结果,不能简单理解为最有可能的结果。
由于风险的可能结果不是单一的，而是一系列的，所以理解和评估风险时，“范围”这个概念对应了众多的不确定性。
(三）风险既具有客观性，又具有主观性。
风险是事件本身的不确定性，但却是在一定具体情况下的风险，可以由人的主观判断来决定选择不同的风险。
(四）风险总是与机遇并存。
必须学会把握风险可能导致的相反结果所带来的机遇。
有风险才有机会，风险是机会存在的基础。
为此,可以把负面的风险称为威胁，而把正面的风险称为机会。
二、公司面对的风险种类(★★）企业面对的主要风险可以分为两大类：外部风险和内部风险。
外部风险主要包括政治风险、法律风险、社会文化风险、技术风险、自然环境风险、市场风险、产业风险等.内部风险主要包括：战略风险、操作风险、运营风险、财务风险等.(一）外部风险1。
政治风险(1)政治风险是指完全或部分由政府官员行使权力和政府组织的行为而产生的不确定性。
（2)政治风险常常分为：①外汇管制的规定；②进口配额和关税;③组织结构及要求最低持股比例；④限制向东道国的银行借款;⑤没收资产。
2。
法律风险与合规风险(1）定义：合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金融损失以及因未能遵守所有适用法律、法规、行为准则或相关标准而给企业信誉带来的损失的可能性。
法律风险是指企业在经营过程中因自身经营行为的不规范或者外部法律环境发生重大变化而导致不利法律后果的可能性。
(2）类别：法律风险通常包括以下三方面：①法律环境因素，包括立法不完备、执法不公正等;②市场主体自身法律意识淡薄，在经营活动中不考虑法律因素等；③交易相对方的失信、违约或欺诈等。
什么是风险和风险管理
什么是风险和风险管理风险和风险管理风险是指在未来的事件或行动中，可能发生的不确定性和可能造成损失的可能性。
风险管理是指通过识别、评估和应对风险，以最大程度地减少潜在损失和不确定性的过程。
1. 风险的分类风险可以分为内部风险和外部风险。
内部风险是指与组织内部因素相关的风险，如管理风险、操作风险、人力资源风险等。
外部风险是指与组织外部环境相关的风险，如市场风险、竞争风险、法律风险等。
2. 风险管理的步骤风险管理通常包括以下步骤：2.1 风险识别风险识别是指通过对组织内外环境的分析，确定可能存在的风险和潜在的风险因素。
这可以通过调查、研究、专家咨询等方法来实现。
2.2 风险评估风险评估是指对已识别的风险进行评估，确定其可能性和影响程度。
评估风险可以使用定性和定量方法，如风险矩阵、风险评分等。
2.3 风险应对风险应对是指制定和实施措施来减少或控制风险的可能性和影响。
这包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险接受等策略。
具体的应对措施可以根据风险的特点和影响程度来确定。
2.4 风险监控风险监控是指对已应对的风险进行跟踪和监测，以确保所采取的措施有效。
这可以通过定期检查、报告和评估来实现，以及根据需要进行必要的调整和改进。
3. 风险管理的重要性风险管理对组织的可持续发展和业务成功至关重要。
以下是风险管理的几个重要方面：3.1 降低损失通过识别和应对风险，组织可以减少潜在的损失和不确定性。
这有助于保护组织的资产和利益，提高盈利能力和业务连续性。
3.2 增加决策的准确性风险管理可以提供更全面和准确的信息，帮助管理层做出明智的决策。
这可以减少决策的风险和错误，并提高组织的绩效和竞争力。
3.3 提高组织的声誉通过有效的风险管理，组织可以建立良好的声誉和信誉。
这有助于吸引投资者、客户和合作伙伴，并增加组织的竞争优势。
3.4 促进持续改进风险管理可以帮助组织识别和解决潜在的问题和机遇。
通过持续改进，组织可以提高业务流程、降低成本、增加效率，并保持与变化的环境的适应性。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
风险与风险管理
一、引言
在现代社会中，风险无处不在。
无论是个人、组织还是国家，都会面临各种各
样的风险，如自然灾害、经济波动、技术故障等。
为了有效应对风险，保护自身利益，风险管理成为一项重要的任务。
本文将详细介绍风险的概念、分类以及风险管理的基本原则和步骤。
二、风险的概念和分类
1. 风险的概念
风险是指在不确定的环境中可能发生的事件或者情况，具有潜在的危害或者损失。
风险通常包括两个要素：事件的概率和事件发生后可能造成的损失。
2. 风险的分类
根据风险的来源和性质，可以将风险分为以下几类：
（1）自然风险：如地震、洪水、飓风等自然灾害所带来的风险。
（2）技术风险：如工艺故障、设备失效等技术问题所带来的风险。
（3）市场风险：如经济波动、竞争加剧等市场变化所带来的风险。
（4）金融风险：如利率波动、汇率风险等金融市场的不确定性所带来的风险。
（5）操作风险：如人为疏忽、失误等操作问题所带来的风险。
三、风险管理的基本原则
1. 风险管理的目标
风险管理的目标是通过识别、评估和控制风险，以最小化潜在的损失，并确保
组织的可持续发展。
2. 风险管理的原则
（1）全员参预：风险管理是全员的责任，每一个人都应参预风险管理活动，
提高风险意识。
（2）科学决策：风险管理应基于科学的决策和分析，依据事实和数据进行判断。
（3）持续改进：风险管理是一个持续的过程，应不断改进和完善风险管理策
略和措施。
（4）风险多元化：通过分散投资、多元化经营等方式降低风险集中度。
（5）风险传递：通过保险、外包等方式将部份风险转移给其他方，降低自身
承担的风险。
四、风险管理的步骤
1. 风险识别
风险识别是风险管理的第一步，通过采集、整理和分析相关信息，确定可能存
在的风险。
可以采用SWOT分析、故障模式与影响分析等方法进行风险识别。
2. 风险评估
风险评估是对已识别的风险进行定量或者定性的评估，确定其概率和影响程度。
可以采用风险矩阵、风险价值链等工具进行风险评估。
3. 风险控制
风险控制是通过采取措施降低或者消除风险的概率和影响程度。
可以采用风险
避免、风险转移、风险减轻等策略进行风险控制。
4. 风险监测与回顾
风险监测是对已采取的风险控制措施进行跟踪和监测，及时发现和处理新的风险。
风险回顾是对已发生的风险事件进行总结和分析，以改进和完善风险管理策略。
五、结论
风险管理是一项复杂而重要的任务，对于个人、组织和国家都具有重要意义。
通过识别、评估和控制风险，可以最大限度地保护自身利益，确保可持续发展。
在风险管理过程中，全员参预、科学决策、持续改进、风险多元化和风险传递是基本原则。
通过风险识别、风险评估、风险控制以及风险监测与回顾等步骤，可以有效管理风险，降低潜在的损失。
因此，风险管理应成为每一个个人和组织的重要任务。