银行从业资格考试《个人理财(中级)》历年真题精选及答案0409-10
银行从业资格（中级）考试《个人理财》真题试卷12含答案解析
银行从业资格（中级）考试《个人理财》真题试卷12含答案解析银行从业（中级）资格考试《个人理财》历年真题试卷12后附试卷及解析一、单选题1.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的A 工作收入/生活支出B 理财收入/生活支出C 理财收入/理财支出D 工作收入/理财支出2.钱峰与太太今年均为38岁，全家人的生活费支出为平均每月4000元，休闲娱乐消费平均消费为每月2000元。
夫妇两人共存有银行活期存款100000元，其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急备付金为（）个月A.45B.50C.85D.903.( )是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑,评估风险危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。
A.风险评估B.风险识别C.风险抵御D.风险防范4.家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。
A.保障B.分红C.盈利D.风险5.从2014年起，程希开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产保险。
在2016年2月，程希将汽车转手卖给李阳，但没有通知保险公司变更投保人。
2017年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此（）。
A.李阳可以向保险公司索要保险金B.程希可以向保险公司索要保险金C.程希和李阳一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金6.再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全都转移给其他保险人的一种保险。
再保险的基本职能是()A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险7.保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人（）。
A.都必须遵守最大诚信B.相互享有权利、承担义务C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D.并不必然履行给付义务8、人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。
下列不属于人身保险给付保险金的条件（）。
银行从业资格考试《个人理财(中级)》历年真题精选及答案0409-24
银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题精选及答案0409-241、感性消费的价值标准是喜欢与不喜欢。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:感性消费的价值标准是喜欢与不喜欢。
2、（）是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。
【单选题】A.强制保险B.自愿保险C.财产保险D.人身保险正确答案:B答案解析:强制保险（又称“法定保险”）是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。
自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。
3、企业职工基本养老保险中的其他补贴是针对（）等相应的补贴政策。
【多选题】A.派遣员工B.个体工商户C.灵活就业人员D.实习期员工E.临时员工正确答案:B、C答案解析:其他补贴则主要是针对个体工商户或灵活就业人员等相应的补贴政策。
4、到期收益率是指债券的未来现金流的贴现值等于债券未来价格的贴现率，一般用字母y表示。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:到期收益率是指债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，一般用字母y表示。
5、（）的保险金额会随着时间的推移而增加。
【单选题】A.定额定期寿险B.保额递减定期寿险C.保额递增定期寿险D.定额不定期寿险正确答案:C答案解析:保险公司在实际经营过程中，针对客户购买保险的不同目的，开发出了定额定期寿险、保额递减定期寿险和保额递增定期寿险。
1.定额定期寿险是指在保单有效期内保额保持恒定不变的普通定期寿险，它是当前寿险市场上最普遍的定期寿险产品类型。
2.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少。
该类保险金通常被用来偿还当被保险人死亡时未偿还的贷款余额。
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题精选试卷(文末含答案解析)
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选试卷（文末含答案解析）第1题单选题（每题0.5分，共40题，共20分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1．正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A．家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B．家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C．家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D．家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加2．张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。
A．够，还多约2.72万B．够，还多约0.7万C．不够，还少约2.72万D．不够，还少约0.7万3．（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A．业余投资爱好者B．精明生意人C．企业主导型企业主D．投资主导型企业主4．下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
A．5年期，息票率8％B．10年期，息票率10％C．5年期，息票率10％D．10年期，息票率8％5．下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
A．人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B．税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C．跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D．赠与需要交纳赠与税6．关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。
A．合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B．通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C．人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D．人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失7．目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。
中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共60题）1、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。
A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 D2、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 D3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。
夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 C4、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。
深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。
投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.5B.10C.15D.20【答案】 B5、享受养老保险待遇的必要条件不包括（）。
A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 D6、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 D7、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。
A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 D8、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。
中级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 含答案
中级银行从业资格《个人理财》题库综合试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款3、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页4、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示5、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低6、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率7、制定保险规划的原则不包括（）A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则8、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。
A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况9、家庭净资产是指（）A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计10、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。
银行从业资格考试《个人理财(中级)》历年真题精选及答案0409-9
银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题精选及答案0409-91、理财规划书的装订需要做到“十无”，其中包括（）。
【多选题】A.无脏B.无多页C.无颠倒D.无缺损E.无折角正确答案:A、B、C、D、E答案解析:理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。
2、行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的（）等领域的研究成果。
【多选题】A.管理学B.金融学C.认知心理学D.社会心理学E.决策科学正确答案:C、D、E答案解析:行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的认知心理学、决策科学、社会心理学等领域的研究成果。
3、资产配置在配置策略上不包括（）。
【单选题】A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略正确答案:C答案解析:资产配置在不同的层面上有不同的含义。
从范围上看，可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置、投资组合保险资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。
4、理财师客户关系管理的前提和基础是（）。
【单选题】A.严格管理所有的客户“接触点”B.为客户提供标准化的金融服务C.收集、整理客户详细信息，了解客户D.提升客户的忠诚度正确答案:C答案解析:理财师客户关系管理的前提和基础是收集、整理客户详细信息，了解客户。
5、基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
6、保险的社会管理功能指国家行政机关对社会直接管理。
【判断题】A.正确B.错误。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。
A.商业银行发售理财计划法实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】A【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，商业银行发售理财计划实行报告制。
2、[题干]客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户的( )等最基础的信息。
A.姓名B.性别C.证件信息D.兴趣爱好。
E,联系地址【答案】A,B,C,E【解析】客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息。
3、[题干]某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为()元。
A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A4、[题干]下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。
A.适应性B.客户经济支付能力C.客户风险承受能力D.选择性【答案】C【解析】在制定保险规划前应考虑的因素包括适应性、客户经济支付能力和选择性。
5、[题干]当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括( )。
A.利率变化风险B.汇率风险C.投资机会风险D.法律风险【答案】D【解析】当银行拥有提前终止权利时，投资将面临三重风险：利率变化风险、汇率风险、投资机会风险，故A、B、C三项都是正确的，D选项不符合题意。
6、[题干]在()情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
A.个人所得不足国家规定数额的B.在3处以上取得工资、薪金所得的C.没有扣缴义务人的D.以上所有的【答案】C【解析】个人所得超过国务院规定数额的，在两处以上取得工资、薪金所得或者没有扣缴义务人的，以及具有国务院规定的其他情形的，纳税义务人应当按照国家规定办理纳税申报。
中级银行从业考试《个人理财》题库综合试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》题库综合试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ） A 、收入型基金 B 、平衡型基金 C 、成长型基金 D 、公司型基金2、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）A 、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B 、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C 、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D 、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择3、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ） A 、凭证式国债 B 、记账式国债 C 、储蓄国债 D 、实物国债4、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ）A 、增加国债的配置量B 、投资房地产C 、继续持有外汇D 、购买人民币资产5、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ） A 、就业预期 B 、风险特征C 、收入与支出D 、投资偏好6、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ） A 、利率与物价的关系B 、在借款期内利率是否可以调整C 、利息的计算方式D 、利率的决定方式7、复利的计息次数增加，其现值（ ） A 、不变 B 、增大 C 、减小 D 、呈正向变化8、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A 、不打听与自身工作无关的信息B 、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C 、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D 、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为 9、证券投资基金的资金主要投向（ ） A 、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝10、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）A、只有保障功能B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能D、一定程度上降低了收益性11、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
中级银行从业资格证《个人理财》题库综合试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格证《个人理财》题库综合试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ） A 、没有考虑再投资风险 B 、没有考虑信用风险 C 、没有考虑流动性风险 D 、没有考虑利率风险2、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A 、生产规模分析 B 、项目财务分析 C 、工艺流程分析 D 、项目环境分析3、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A 、所在机构管理层 B 、银行业协会 C 、银监会 D 、利益冲突当事方4、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ） A 、了解客户和银行利益最大化B 、建立风险管理的原则C 、建立内部控制制度原则D 、审慎性原则5、属于银行市场定位的内容是（ ） A 、产品定位和银行形象 B 、收益定位和价格定位 C 、价格定位和竞争定位D 、竞争定位和银行形象6、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。
（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%） A 、55 B 、65 C 、8 D 、157、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A 、国债 B 、定期存款 C 、股票 D 、活期存款8、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。
三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。
此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。
十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。
A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B2、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】A3、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。
A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】D4、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】B5、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D6、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。
A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】A7、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。
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银行从业资格考试《个人理财（中级）》历
年真题精选及答案0409-10
1、土地增值税纳税地点为土地、房屋所在地契税征收机关。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:土地增值税纳税地点为房地产所在地主管税务机
关。
2、20世纪30年代后产生了现代风险管理活动。【判断题】
2
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:20世纪30年代后产生了现代风险管理活动。
3、在收支结余结构表中，收入使用的是税前收入。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
3
答案解析:在收支结余结构表中，收入使用的是税后收入。
4、在家庭财务状况信息的整理过程中，其他家庭信息的整
理不包括（）。【单选题】
A.客户的性格
B.客户的风险属性
C.家庭财务保障
D.资产配置的情况
正确答案:D
4
答案解析:对客户家庭财务状况信息的整理不只是包含了收
支结余、资产负债等量化信息，还包括了很多其他方面的信
息。比如：家庭成员的组成，客户的性格、理财观、价值观、
风险属性、家庭财务保障等方面的内容。
5、遗嘱具有撤回性。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:遗嘱人可以随时变更或者撤销遗嘱，即遗嘱的撤回
性。
5
6、保单持有人在领取现金红利时可以选择（）等方式。【多
选题】
A.直接领取现金
B.抵交保费
C.累积生息
D.购买缴清保额
E.过期作废
正确答案:A、B、C、D
答案解析: